Bør du undertegne en Student Loan?

Bør du undertegne en Student Loan?

Bestemme å medundertegne en student lån kommer ned til om du kan betale tilbake hele lånet på egen hånd hvis nødvendig.

Du bør undertegne en student lån bare hvis du har råd til å betale det tilbake selv, fordi du må.

Co-signering gjør deg juridisk ansvarlig for å tilbakebetale lånet hvis den primære låner ikke kan. Og hvis du ikke har råd til å foreta innbetalinger, vil kreditt bli skadet.

Hvis du har råd til å undertegne, bør du gjøre det vel vitende om risikoen og hvordan du kan få på kroken for lånet i fremtiden.

Alternativer for å vurdere før co-signering

Før du søker om en privat student lån som en co-signataren, styre den primære låner mot andre alternativer.

Sørg for at de har sendt inn gratis program for Federal Student Aid, eller FAFSA, for å kvalifisere for alle føderale student hjelpemiddel. Dette inkluderer fri eller fått hjelp, som tilskudd, stipender og work-studien, samt føderale studielån.

For studenter, føderale studielån er det beste alternativet fordi de ikke krever kreditt historie eller en co-signataren å kvalifisere seg. De fleste private lån gjør.

Sammenlignet med føderale lån, private lån tendens til å bære høyere rente og har færre gjenværende alternativer eller muligheter for lån tilgivelse. De bør kun vurderes etter all føderal hjelp er maxed ut.

Det finnes noen få private studielån som ikke krever en co-signataren. Godkjenningen er basert på karriere og inntektspotensiale, men disse lånene bære høyere rente enn andre private alternativer.

Hvem kan undertegne et lån?

Nesten hvem som helst med en kvalifiserende kreditt historie kan undertegne en student lån.

Det betyr at du kan undertegne en student lån for barnet ditt, barnebarn, en annen slektning eller en venn. Private långivere se for medundertegnere med en stabil inntekt og god til utmerket kreditt score, typisk i de høye 600s eller over. De anser også annen gjeld du allerede har.

En co-signataren gir en låner tilgang til college finansiering han eller hun ellers ikke ville ha; det kan også hjelpe studenten bygge kreditt.

Men bare fordi du kan medundertegne et lån betyr ikke at du burde.

Hvordan co-signering påvirker din kreditt

Når du medundertegne et lån, er du overlate nøklene til kreditt over til studenten låner.

Virkningen av co-signering vil merkes allerede før et lån er godkjent: Du får en midlertidig ding på kreditt score når utlåner utfører en hard trekk på kreditt historie under søknadsstadiet.

Når du er godkjent, vil lånet og dens betaling historie vises på kreditt rapporten. Eventuelle tapte betalinger kan skade din kreditt.

Dersom låntaker ikke kan møte utbetalinger, og du kan ikke dekke dem, kan lånet gå inn i standard. Det er en svart merke som vil forbli på kreditt rapporten i sju år, blant annet økonomiske konsekvenser.

Andre risikoer av co-signering

Co-signering kan påvirke din evne til å låne. Co-signering et lån øker “gjeld” en del av din gjeld i forhold til inntekt, noe som kan påvirke din evne til å få ny kreditt for ting som en bil eller et hus.

Sen betaling kan ha långivere eller samlere etter deg. Så snart en betaling er forsinket eller savnet, kan du høre fra utlåner, eller enda verre, en inkassator. For å unngå tapte betalinger, oppfordrer den primære låner for å registrere deg for AutoPay eller kommunisere med dem hver måned før betalinger forfaller.

Du kan være ansvarlig i tilfelle død eller uførhet. Det kan høres sykelig, men finner ut utlåner politikk dersom en låntaker dør eller blir deaktivert. Hvis de ikke tillater for tilgivelse, ansvar for å foreta innbetalinger ville falle utelukkende til deg.

Hva å diskutere med studenten låner

Co-signering krever en åpen diskusjon med den primære låntaker, som burde vite risikoen du tar på som en co-signer og hvor langsiktig tilbakebetaling vil påvirke livet etter college. Den diskusjonen bør inneholde hva de studerer, når de forventer å oppgradere og hva deres jobbmuligheter og inntektspotensiale kan være.

Du vet sannsynligvis den som låner også, så spør deg selv: Har denne personen har vist at han eller hun er ansvarlig nok til å ta på engasjement av et lån? For å fullføre års studier? Hvis svaret er nei, bør du peke låntaker mot andre alternativer.

Hvordan å holde seg på toppen av en co-signert låne

Når en utlåner gjør et tilbud, les lånets gjeldsbrev i sin helhet for å forstå alle detaljene. For eksempel privat långiver Sallie Mae sier den primære låntaker og co-signer dele ansvaret for å betale i tide.

For å unngå eventuelle fremtidige overraskelser, finne ut hvilket nivå av informasjon du får som en co-signataren. Dette kan inkludere når betaling er gjort eller hvor snart etter en savnet betaling som du vil bli varslet, sammen med eventuelle avgifter vurderes. Spør utlåner hvordan du vil motta varsel, for eksempel telefonnummer, e-post eller post.

Dersom låntaker forteller deg at han eller hun ikke kan møte en betaling før den forfaller, ta kontakt med utlåner umiddelbart for å finne ut hvilke alternativer. Du kan være i stand til å komme på en ny nedbetalingsplan eller utløse en midlertidig pause i utbetalinger.

Hvordan bli løslatt fra co-signering

Det finnes to metoder for å bli løslatt fra co-signering ansvar: co-signer release og refinansiering.

Co-signer utgivelsen er en funksjon du ønsker å se etter i en privat student lån. De fleste långivere tillate ditt navn og rettslig forpliktelse å bli fjernet fra lånet når låntakeren har gjort et visst antall på gang betalinger. At antallet varierer fra 12 til 48 måneder, avhengig av utlåner.

Du kan også peke låner til refinansiering, som ville fjerne navnet ditt fra lånet og lar låner for å kombinere sine studielån i ett lån med en lavere rente, dersom de er kvalifisert. Å refinansiere, vil de trenger for å møte kreditt og inntektskrav, og har en oversikt over på engangsutbetaling.

Hvordan til å undertegne en privat student lån

Hvis du er klar til å medundertegne et lån, du og den som låner skal sammenligne tilbud fra flere student långivere, herunder banker, kreditt fagforeninger og online långivere, for å finne de laveste prisene.

Som en co-signer du vil være sikker på at lånet har maksimal fleksibilitet på betalinger. Vurdere låne som låner beskyttelser – utsettelse og overbærenhet – sammen med gjenværende alternativer og tilgjengeligheten av co-signer utgivelse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD vs sparekonto: Hvilken er best?

CD vs sparekonto: Hvilken er best?

Sparekontoer og banksertifikater (CD) holde pengene dine trygge og betale renter. De er begge et utmerket valg for midlene du kanskje trenger å bruke i løpet av de neste årene, men de har forskjellige funksjoner som er viktig å vite om. Så, hvilken er best for pengene?

Svaret avhenger vanligvis av to faktorer:

  1. Enkel tilgang: Sparekontoer er mer fleksible enn CDer. Du kan ta ut penger uten straff når som helst, og du kan gjøre løpende avsetninger til en sparekonto. Men det betyr ikke at du bør utelukke CDer.
  2. Rentene: CDer gi en garantert rente som vanligvis ikke endres. Hvis du tror renten vil stige snart, kanskje en sparekonto være mer fornuftig. Men hvis du er fornøyd med en CD rente- og du er villig til å låse opp pengene dine, kan en CD fungere godt.

CDer belønne deg for Engasjement

CDer er tid innskudd som krever at du forplikte seg til å forlate dine midler på en konto i minimum tidsrom. For eksempel kan du kjøpe CDer for termer så kort som tre måneder, og så lenge som fem år. Til gjengjeld til banken din eller Credit Union tilbud betale høyere priser som du forplikte seg til lengre løpetid.

Beste bruksområder: CDer er ideell for midlene du trenger på et bestemt tidspunkt i fremtiden. For eksempel, hvis du vet at du må betale skolepenger i 19 måneder, kan en 18-måneders CD hjelpe deg å maksimere dine renteinntekter. Alternativt, hvis du har ekstra penger som du ønsker å holde trygg, med ingen intensjon om å bruke pengene snart, kan en CD være nyttig.

Høyere priser: Bankene vanligvis betale høyere renter på CDer enn de gjør for sparekontoer. Det er spesielt sant som du går med lengre løpe (en 2-års CD bør betale mer enn en 3-måneders CD). Alle andre ting er likeverdige, prisene pleier å være høyere på CD vs sparekontoer.

Garantert priser: Med en CD, kan du forutsi nøyaktig hvor mye du vil tjene. De fleste banker stiller hastigheten på begynnelsen av CD, og at hastigheten aldri endres. Som fungerer i din favør dersom renten forbli den samme eller slipp, men du kan gå glipp av ekstra inntekter hvis prisene stiger betydelig.

Straff saken: Du kan vanligvis ta ut tidlig, noe som kan være nødvendig hvis du trenger nødkontanter utover det du har i en regnværsdag fond. Men du vanligvis betale tidlig tilbaketrekking straffer, noe som kan tørke ut eventuelle renter du tjener-og spise i den opprinnelige rektor innskudd. Noen CDer, kjent som flytende CDer, kan du ta ut penger tidlig, men vær sikker på at du forstår detaljer før du bruker disse instrumentene.

Strategier hjelpe deg å unngå problemer: CDer låse opp pengene dine, og du kan bli sittende fast med en lav rente hvis renten stiger. Men du kan bruke strategier som CD stiger og vektstenger for å redusere risikoen og få mest mulig ut av dine CDer.

Sparekonto holde mulighetene åpne

Sparekontoer tillate deg å sette inn og ta med minimale restriksjoner-selv føderal lov begrenser visse uttak til seks per måned. De er lett å arbeide med og lett å forstå.

Beste bruksområder: Sparekontoer er ideelle for penger du trenger for å få tilgang til enhver tid, samt penger du har tenkt å tilbringe de neste seks månedene eller så. For eksempel, er en sparekonto et utmerket sted for en liten nødstilfelle fondet eller et kontant pute som du overfører til kontroll for å unngå overtrekk.

Ingen minimumskrav: Sparekontoer tillate deg å begynne i det små, slik at de fungerer godt når du har begrensede midler. Etter det, er det ingenting galt med å holde store balanserer i besparelser, så lenge du gjør det med vilje. CD-er, på den annen side, noen ganger har minimum innskudd krav. Murstein og mørtel banker kan kreve at du investere minst $ 1000, men flere nettbanker tilbyr CDer uten innledende minimumskrav.

Flytende rente: I motsetning til CDer, sparekontoer har renter som kan endre seg over tid. Bankene justerer sparekonto priser som svar på den økonomiske miljø, konkurranse, og deres ønske om å ta på innskudd. Hvis prisene stiger, kan det hende at sparekonto betale mer neste måned enn det lønner seg nå (selv om bankene være treg til å øke prisene). Men hvis prisene faller kraftig, banker vanligvis svare ved å betale mindre, mens inntektene ikke ville endre seg hvis du var i en CD.

Alle eller ingen?

Heldigvis trenger du ikke å velge mellom CD vs sparekontoer. Du kan bruke begge, og andre alternativer kan også møte dine behov.

  • Hold nok penger i en sparekonto til å møte eventuelle kort sikt behov. Du vil ha enkel tilgang til at penger, og du vil ikke møte straffer hvis du trenger å ta ut penger til.
  • Vurder å bruke CD-er for noen av overskytende kontanter hvis du har nok penger i besparelser, du liker CD renter, og du er ikke bekymret for prisene stiger.
  • Se til andre alternativer hvis CDer er for restriktive for din smak-men sparekontoer ikke betaler nok. Pengemarkedet kontoer ha funksjoner i både CDer og sparekontoer: De tillater begrenset uttak, men de ofte betale litt mer enn vanlige sparekontoer. Cash management kontoer kan også tilby høyere inntjening. Bare sørg for at midlene er FDIC forsikret hvis sikkerhet er viktig for deg (NCUSIF forsikring på kreditt fagforeninger er like trygt).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan velge en bank – hvilken bank er best?

Hvordan velge en bank - hvilken bank er best?

Tid for å åpne en bankkonto, men du er ikke sikker på hvilken bank du skal velge? Velge neste konto er et viktig valg. Fordi bytte banker er en smerte, dette er ikke noe du ønsker å gjøre igjen snart.

Å plukke den beste banken for dine behov, bli kjent med de tilgjengelige alternativene, og velg deretter institusjonen passer best til dine behov.

Hva trenger du i dag? Om fem år?

For nå, har du sannsynligvis umiddelbare behov som en bank må tilfredsstille. For eksempel kan du trenger et sted å sette din lønnsslipp, eller kanskje du vil ha en bank som belaster lavere avgifter enn din nåværende bank. For all del, få disse behovene oppfylt, men zoome ut og tenke på hvordan dine behov kan endre seg i årene som kommer.

Som du vurdere banker, vurdere hvorvidt du vil vokse ut av en institusjon, eller dersom bankene utmerke seg i områder der du forutse fremtidige behov. For eksempel:

  • Vil du bo på samme sted?
  • Har banken tilby robuste nett- eller mobiltjenester?
  • Hvis du vil starte en bedrift, kan banken håndtere forretningskontoer?
  • Hvis du planlegger å få et boliglån eller refinansiere, gjør banken tilbyr rabatter til kunder som bruker andre tjenester?

Selv om det er lurt å planlegge fremover, ting forandrer seg, og det er vanskelig å spå om fremtiden, slik at folk flest begynner ved å fokusere på kontroll og sparekontoer.

Priser og gebyrer

Undersøke renter og kontokostnader som du handler for en bank: Hvor mye vil du tjene på dine sparepenger (forutsatt at du beholder en betydelig mengde der, hvor mye vil du betale for lån, og hva vedlikehold og transaksjonsgebyrer eksisterer?

For å sjekke og sparing,  lave avgifter er spesielt viktig. En litt annen rente på sparing ikke kommer til å gjøre eller knekke deg økonomisk, så ikke bli lurt av den høyeste APY med mindre du er blant de rike. Men månedlige vedlikeholdskostnader og stive kasse straffer kan gjøre en alvorlig bulk i kontoen din, koster hundrevis av dollar årlig.

Eksempel: Når det gjelder å tjene renter på sparing eller innskuddsbevis (CD), og med en forskjell på 1 prosent APY kanskje ikke så imponerende. Antar du holde $ 3000 i besparelser, det er en forskjell på bare $ 30 per år mellom bankene. Hvis en av disse bankene belaster $ 10 per måned bare for å holde kontoen åpen, er det opplagte valget for å velge bank med lavere avgifter.

Når låne penger,  må du huske at du ikke nødvendigvis trenger å låne fra banken din. Du kan få et lån fra en splitter ny kreditt union når du kjøper en bil, for eksempel (kjøper fra en bestemt forhandler kan gjøre deg kvalifisert til å bli medlem av den Credit Union). Online långivere er også verdt en titt, da de kan ta mindre betalt enn lokale banker og kreditt fagforeninger. Hvis du låne for å kjøpe et hus, kan et boliglån megler (og bør) handle blant mange långivere for deg, og du trenger ikke å være kunde hos alle potensielle bank.

Typer Banker

Du kan velge mellom flere forskjellige typer “banker” for finansielle tjenester. De fleste av dem tilbyr lignende produkter og tjenester (spesielt hvis du er bare ute etter å sjekke eller sparekontoer og et debetkort for utgifter), men det er forskjeller.

Store bankene  er de nasjonale navnene du er kjent med. Du kan se mange grener på travle gatehjørner i store byer, og du sannsynligvis høre om dem i nyhetene. Disse institusjonene har nasjonale (og multinasjonale) operasjoner.

  • Produkter og tjenester tilgjengelige inkluderer nesten alt du kan tenke deg (og mer).
  • Avgifter  tendens til å være på den høye siden, men det er mulig å få avgifter fravikes (ved å sette opp direkte innskudd, for eksempel).
  • Priser på sparing og CDer  er vanligvis ikke den høyeste.
  • Branch og ATM steder  er mange hvis du bryr deg om banktjenester i person.

Lokale banker  opererer i mindre geografiske områder. De har en tendens til å ha mer av et fellesskap fokus, og de er en viktig del av den lokale økonomien.

  • Produkter og tjenester tilgjengelige er vanligvis tilstrekkelig for de fleste forbrukere. Disse institusjonene bør ha alt du trenger personlig, selv om store bedrifter og ultra-rike må kanskje få spesialiserte tjenester fra andre leverandører.
  • Avgifter  pleier å være rimelig, og gebyr fritak er ofte tilgjengelig.
  • Priser på sparing og CDer  varierer, men du kan snag en avtale med annonserte “specials”.
  • Branch og ATM steder  er tilgjengelig lokalt, men du må kanskje betale ut-av-nettverk avgifter hvis banken ikke deltar i et nasjonalt ATM nettverk.

Credit fagforeninger  er ikke-for-profit organisasjoner med et sterkt fellesskap fokus. For å åpne en konto, må du kvalifisere og bli med som en “medlem”, men denne prosessen er ofte enklere enn du tror.

  • Produkter og tjenester bør være tilstrekkelig for de fleste forbrukere og små bedrifter. De minste kreditt fagforeninger kan tilby litt mindre, men du kan nesten alltid finne sjekke kontoer, sparekonto, og lån.
  • Avgifter  tendens til å være lav, og det er relativt enkelt å finne gratis sjekking.
  • Priser på sparing og CDer  er ofte høyere enn store banker, men lavere enn nettbanker.
  • Branch og ATM steder  kan være mer omfattende enn du forventer. Hvis kreditt union deltar i delt forgrening (de fleste av dem gjør), har du tilgang til tusenvis av gratis steder over hele landet.

Nettbankene  har etablert seg som et solid alternativ, og det er verdt å ha en online-only-konto selv om du ikke bruker det regelmessig. Når det er sagt, går 100% online med penger kan være vanskelige-fysiske steder fortsatt har verdi.

  • Produkter og tjenester tilgjengelige inkluderer gratis brukskonto og sparekonto som hovedattraksjon, men andre produkter kan være tilgjengelige.
  • Avgifter  tendens til å være lav. De fleste kontoer er gratis, med mindre du sprette sjekker eller be om visse transaksjoner (som bankoverføringer, for eksempel).
  • Priser på sparing og CDer  er ofte høyere enn du finner andre steder.
  • Gren og ATM steder  er ikke-eksisterende, men nettbanker enten delta i robuste landsdekkende nett, eller de dekke ATM avgifter (opp til visse grenser).

Cash management Regnskapet er en liten variant av online bankkontoer. Dette er typisk betalingskontoer som tilbys gjennom meglerhus, så sjekk hvis og når pengene er føderalt forsikret. Noen kontoer betale sjenerøse renter og gi debetkort og checkbooks for utgifter.

Teknologi og Convenience

Som du begrense listen, se etter viktige funksjoner som du sannsynligvis til å bruke på en dag-til-dag basis. Du ønsker ikke å gjøre med banken din for å være en elendig opplevelse.

Remote innskudd:  Hvis du noen gang får betalt med en fysisk sjekk, den enkleste måten å sette det er å knipse et bilde med banken din app.

Bank til bankoverføringer:  Se etter banker som tilbyr gratis elektroniske overføringer til andre bankkontoer. Dette er standard med de fleste nettbanker, men murstein og mørtel banker kan gjøre det også. Overføringer gjør det mye enklere å administrere dine penger og bytte bank.

Tekstil og e-postvarsler:  Vi får opptatt, og det er hyggelig å få en heads up fra banken din når noe skjer på din konto. Du vil kanskje også en rask oppdatering på bankens balanse uten å måtte logge inn på kontoen din. Banker med texting alternativer og automatiske varsler gjøre bank enkelt.

ATM-innskudd:  gå til en gren under bank timer er ikke alltid mulig (eller praktisk). ATM innskudd tillate deg til banken på timeplanen din og legge midler til enkelte nettbanker.

Bank timer:  Hvis du foretrekker å bank i person, er de timene som passer for dine behov? Noen banker og kreditt fagforeninger tilbyr helge og kvelden (minst på drive-through).

Et ord om sikkerhet

Bankene er ment å være et trygt sted for pengene. Sørg for at noen kontoen du bruker er forsikret, fortrinnsvis ved den amerikanske regjeringen:

  • Bankene bør være støttet av FDIC forsikring.
  • Føderalt forsikrede kreditt fagforeninger bør være støttet av den NCUSIF.

Dersom en bank eller kredittkort union mislykkes, bør du ikke miste noen penger så lenge dine innskudd er under maksimumsgrensene (for tiden $ 250.000 per innskyter per institusjon, og det er mulig å ha mer enn $ 250 000 for “din” pengene dekket ved en institusjon) .

Hvordan åpne en konto

Når du velger en konto, er det på tide å gå gjennom formaliteter av åpning og finansiering det. Noen institusjoner lar deg gjøre alt på nettet, som er en rask og enkel alternativ hvis du er teknisk dyktige. Hvis ikke, planlegger for et besøk til grenen, og ta med legitimasjon og et innskudd (kontanter kan fungere, eller du kan skrive en sjekk eller gjøre en elektronisk overføring).

Bytte banker: Hvis du flytter til en ny bank, bruk en sjekkliste for å sikre at ingenting faller gjennom sprekker. Du ønsker ikke å gå glipp av utbetalinger eller betale avgifter for eventuelle feil.

Kan du ha flere kontoer?

Det er trolig ikke en eneste  beste  bankkonto der ute. Ulike banker har ulike styrker. Online bankene betaler den høyeste renten på sparepengene dine. Online långivere og kreditt fagforeninger er et flott alternativ for personlige lån og auto lån.

Det er greit å ha mer enn en bankkonto. Faktisk er det lurt å få de beste funksjonene der du kan finne dem. Så lenge du ikke betaler flere avgifter til flere banker, kan du ha så mange bankkonti som du vil.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Typer sparekontoer – fra enkel kontoer til besparelser-Like Alternatives

Typer sparekontoer - fra enkel kontoer til besparelser-Like Alternatives

En sparekonto er et flott sted å holde penger som du ikke har tenkt å bruke umiddelbart. Disse kontoene beholde pengene dine trygge og tilgjengelige mens du betaler du interesse, men det finnes flere forskjellige typer sparekontoer å velge mellom. Hver variant (og bank eller kredittkort union) har forskjellige egenskaper, så det er viktig å forstå alternativene.

Vi skal grave i detaljene for hver av disse vanligste stedene å stash dine penger:

  1. Grunnleggende sparekontoer
  2. Online sparekontoer
  3. Pengemarkedet kontoer
  4. Banksertifikater (CD)
  5. rente~~POS=TRUNC kontroll
  6. Spesial kontoer (student sparing og målrettede kontoer, for eksempel)

Tjene interesse: Alle kontoer som er beskrevet på denne siden betale renter, som hjelper deg å vokse din sparing – selv om veksttakten kan være treg. Som du sammenligne alternativer, vurdere renten, som ofte sitert som en årlig prosentsats (APY) for å avgjøre hvilken konto som er best. Du trenger ikke nødvendigvis å velge kontoen med høyest rente – bare få en konkurransedyktig pris. Spesielt med mindre kontosaldoer, er renten ikke så viktig som andre kontofunksjoner som likviditet og avgifter.

Betale avgifter? Avgifter er skadelig for din sparekonto helse. Med relativt lave renter, kan eventuelle gebyrer tørke ut årlig inntjening eller forårsake kontosaldoen å avta over tid. Undersøke bankens gebyr uttalelse nøye før setter inn penger.

Grunnleggende sparekontoer

I sin enkleste form er en sparekonto bare et sted å holde penger. Du setter inn på kontoen, tjene interesse, og ta pengene ut når du trenger det. Det er noen begrensninger på hvor ofte du kan ta ut penger (opp til seks ganger per måned for preauthorized uttak – men ubegrenset i person), og du kan legge til kontoen så ofte du vil.

Det er ingenting galt med å bruke en av disse vanlig vanilje kontoer, men det finnes  andre  typer sparekontoer som kan være en bedre passform for deg. De andre kontoer er alle varianter på tradisjonell sparekonto. Når det er sagt, hvis du trenger er ganske enkel, kan du sannsynligvis bare åpne en sparekonto i en bank du allerede jobber med og bli ferdig med det.

Online sparekontoer

Høydepunkter i online bankkontoer inkluderer:

  1. Høye renter på innskudd
  2. Lav (eller ingen) månedlige avgifter
  3. Ingen minimum balanse krav
  4. Ledende teknologi

Disse typer kontoer i utgangspunktet var tilgjengelig via online-bare banker. Men de fleste murstein og mørtel banker nå inkluderer elektroniske funksjoner som online bill betaling og ekstern innskudd, og noen banker har online-only alternativer med lavere avgifter og høye priser enn sine standard kontoer.

Selvbetjening: Online sparekontoer er best for selvforsynt teknologisk avanserte forbrukere. Du kan ikke gå inn i en gren og få hjelp fra en teller – vil du gjøre det meste av banktjenester på nettet selv. Men administrere kontoen din er enkelt, og du kan alltid ringe kundeservice for å få hjelp (merk at noen murstein og mørtel banker begrense hvor ofte kan du ringe kundeservice, og de kan ta betalt avgifter for å få hjelp fra et menneske). Heldigvis kan du fullføre de fleste forespørsler deg selv – når og hvor det passer for deg.

Koblede kontoer: Hvis du vil bruke en online-konto, du vanligvis også trenge en murstein og mørtel bankkonto (nesten alle brukskonto vil gjøre). Dette er din “koblet” konto, og det er vanligvis den kontoen du vil bruke for ditt første innskudd. Når din online-konto er oppe og går, kan du gjøre innskudd fra andre kilder også – du kan sannsynligvis enda innskudd sjekker til kontoen med mobiltelefonen.

Lommepenger: Hvis det ikke er fysisk gren, kan du lurer på hvordan du skal bruke pengene dine hvis du trenger det raskt. Heldigvis noen online banker tilbyr også elektroniske  sjekke  kontoer som tillater deg å skrive sjekker, betale regninger på nettet, og bruke et debetkort for kjøp og kontantuttak. Hvis du trenger å flytte pengene til din lokale bankkonto, at overføring vanligvis tar som skjer i løpet av få dager. Plus, noen nettbanker tillate deg å bestille kasserer sjekker som går ut på mail.

Variasjoner på sparekontoer

Hvis du trenger mer enn en standard (eller online) sparekonto, det er andre typer kontoer som betaler renter mens tilby flere fordeler.

Penger markedet kontoer (MMAS):  pengemarkedet kontoer ser ut og føles som sparekontoer. Den største forskjellen er at du har lettere tilgang til kontanter: Du kan vanligvis skrive sjekker mot kontoen, og du kan selv være i stand til å bruke disse midlene med et debetkort. Men som med alle sparekonto, det er grenser for hvor mange ganger per måned kan du gjøre uttak. Pengemarkedet kontoer ofte betale mer enn sparekontoer, men de kan også kreve større innskudd. De er et godt alternativ for nøds besparelser fordi du har tilgang til kontanter, men du fortsatt tjene renter.

Innskuddsbevis (CD):  CDer er også lik sparekontoer, men de vanligvis betale mer. Kompromisset? Du må låse pengene dine opp i en CD for en viss tid (6 måneder eller 18 måneder, for eksempel). Det er  mulig  å ta ut penger tidlig, men du må betale en bot, så CDer bare være fornuftig for penger som du ikke trenger når som helst snart. For mer informasjon, les om det grunnleggende CDer.

Rente kontroll:  Hvis du virkelig trenger tilgang til dine penger (og du fortsatt ønsker å tjene renter), kan du få det du trenger fra en brukskonto. Tradisjonelle sjekke kontoer betaler ikke renter, men noen typer kontoer tillate deg å tjene og bruke så ofte du vil. Nettbanker tilbyr sjekke kontoer som betaler en liten bit av interesse (vanligvis mindre enn en sparekonto). Belønning sjekke kontoene betale enda mer, men kvalifiseringen kan være vanskelig.

Student sparekontoer

Med unntak av nettbanker, kan sparekontoer være dyrt hvis du ikke holder en stor saldoen på kontoen din. Bankene krever månedlige avgifter, og de betaler lite eller ingen interesse på små kontoer. For studenter (som tilbringer mesteparten av sin tid på å studere – ikke fungerer), det er et problem. Noen banker tilbyr “student” sparekontoer som hjelper elevene til å unngå avgifter før de får en jobb og kan kvalifisere for månedlig gebyr fritak.

Hvis du er en student, en student sparekonto på en murstein og mørtel bank eller kredittkort union er et flott alternativ for din første bankkonto. Vær oppmerksom på at kontoen kan konvertere til en “vanlig” konto på et tidspunkt, og du må være oppmerksom på avgifter etter denne konverteringen.

Målrettet sparekontoer

Du kan spare til noe – eller ingenting spesielt – i en sparekonto, men noen ganger er det nyttig å øremerke midler til et bestemt formål.

For eksempel kan du ønsker å bygge opp besparelser for en ny bil, den første hjemme, en ferie, eller til og med gaver til sine kjære. Noen banker tilbyr sparekontoer som er laget spesielt for disse målene.

Den viktigste fordelen med disse kontoene er psykologisk. Du vanligvis ikke tjene mer på sparepengene dine (selv om noen banker og kreditt fagforeninger tilbyr perks å oppmuntre til regelmessig sparing), men du kan være mer sannsynlig å nå sparemålene hvis en bestemt konto er knyttet til noe du verdsetter. Hvis dette høres ut som noe du ville ha nytte av, se etter “spareklubben” (eller lignende) programmer. Du kan også designe ditt eget program, eller du kan opprette “subaccounts” eller flere kontoer (med beskrivende kallenavn) på de fleste nettbanker.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finn ut hvordan Inflasjon påvirker din bankkonto

Finn ut hvordan Inflasjon påvirker din bankkonto
Inflasjon skjer når prisene øker over tid. Hvis du noen gang har hørt folk snakke om lave priser i tidligere tiår, er de indirekte beskriver inflasjon. Likevel kan inflasjonen bli vanskelig å forstå, spesielt når det gjelder å styre din økonomi. Hvis inflasjonen varmer opp i de kommende årene, kan du forvente flere utfall:

  • Mindre kjøpekraft for de pengene du har lagret
  • Stigende renter på sparekontoer, innskuddsbevis (CD) og andre produkter
  • Lån betalinger “feeling” rimeligere på lang sikt

Tap av kjøpekraft

Inflasjon gjør pengene mindre verdifull. Resultatet er at en dollar kjøper mindre enn det pleide å hvert år, så varer og tjenester  vises  dyrere hvis du bare ser på sitert i dollar pris. Inflasjonsjusterte kostnadene kan forbli den samme (eller det kanskje ikke), men antall dollar det tar å kjøpe en vare fortsatt forandrer seg.

Når du spare penger for fremtiden, håper du vil være i stand til å kjøpe minst like mye som de kjøper i dag, men det er ikke alltid tilfelle. I perioder med høy inflasjon, er det rimelig å anta at ting vil bli dyrere neste år enn de er i dag-så det er et insentiv til å bruke pengene nå i stedet for å lagre den.

Men du fortsatt trenger å spare penger og holde kontanter på hånden, selv om inflasjonen truer med å erodere verdien av sparepengene. Du vil åpenbart trenger din månedlige lommepenger i kontanter, og det er også en god idé å holde beredskap midler på et trygt sted som en bank eller kredittkort union.

Renten øker

Den gode nyheten er at rentene har en tendens til å stige i perioder med inflasjon. Banken din kan ikke betale mye interesse i dag, men du kan forvente at årlig prosentvis avkastning (APY) på sparekontoer og CDer for å få mer attraktive.

Sparekonto og pengemarkedet konto priser bør bevege seg opp ganske raskt som prisene stiger. Kortsiktige CDer (6-12 måneder, for eksempel) kan også justere. Men langsiktige CD prisene sannsynligvis ikke vil rikke seg før det er klart at inflasjonen har kommet og at prisene vil holde seg høye en stund.

Spørsmålet er om ikke disse renteøkningene er nok til å holde tritt med inflasjonen. I en ideell verden, ville du i det minste i null, og din sparing ville vokse så raskt som prisene øker. I virkeligheten, prisene ligge etter inflasjon og skatt på renter du tjener betyr at du sannsynligvis  miste  kjøpekraft i banken.

Saving Strategier for tiltakende inflasjon

  • Hold mulighetene åpne: Hvis du tror prisene vil stige snart, kan det være best å vente med å sette penger inn i langsiktige CDer. Alternativt kan du bruke en ladde strategi for å unngå å låse inn på lave priser, fordi det er vanskelig å spå om timing og fart (samt retning) av fremtidige renteendringer.
  • Shoppe rundt? En stigende rente miljøet er også en god tid til å holde et øye for bedre avtaler. Noen banker vil reagere med høyere rente raskere enn andre. Hvis banken din er treg, kan det være verdt å åpne en konto andre steder. Nettbankene er alltid et godt alternativ for å tjene konkurransedyktige besparelser priser. Men husk at forskjellen i inntjening virkelig trenger å være av betydning for deg å komme ut på plussiden: Bytte banker tar tid og krefter, og pengene kan ikke tjene noen interesse mens du flytter mellom bankene. Plus, banken med de  beste  renteendringer stadig-det viktigste er at du får en konkurransedyktig pris. Endre banker vil gjøre det mest fornuftig med spesielt store kontosaldoer eller signifikante forskjeller i renten mellom bankene. Med en liten konto eller mindre rate forskjellen, er det sannsynligvis ikke verdt din tid til å flytte.
  • Langsiktig sparing: Gjør noen planlegging for å sikre at du har de riktige beløpene i de riktige typer kontoer. Bankkontoer er best for pengene som du trenger, eller kanskje trenger i nær til mellomlang sikt. Hvis du mister litt av kjøpekraft på grunn av inflasjon, er at prisen du betaler for å ha en nødsituasjon fond-, og som kan være en liten pris å betale. Snakk med en finansiell planlegger å finne ut hva, om noe, bør du gjøre med langsiktige penger.

Lån og Inflasjon

Hvis du er bekymret for inflasjon, kan du få noen trøst å vite at langsiktige lån faktisk kunne få rimeligere. Dersom et lån betaling av et par hundre dollar føles som en masse penger i dag, vil det ikke føles som ganske så mye på 20 år.

  • Langsiktige lån: Forutsatt at du ikke har tenkt å betale lån av tidlig, bør studielån som får betalt av over 25 år og 30-års fast rente bli lettere å håndtere. Selvfølgelig, hvis inntekten ikke klarer å stige med inflasjon eller betalinger øker, vil du faktisk være verre. Også redusere gjeld er sjelden en dårlig idé fordi du fortsatt betale renter over alle disse årene hvis du holder lånet på plass.
  • Flytende rente: Dersom renten på lån endringer over tid, er det en sjanse for at renten vil øke i perioder med inflasjon. Variabel rente lån har rente som er basert på andre priser (LIBOR, for eksempel). En høyere rente kan føre til en høyere kreves månedlig betaling, så vær forberedt på en betaling sjokk hvis inflasjonen tar seg opp.
  • Låsing i prisen: Hvis du planlegger å låne snart, men du trenger ikke vedtatte planer, være oppmerksom på at prisene kan være høyere når du til slutt søke om et lån eller lås i en hastighet. Hvis det skjer, må du betale mer hver måned. La litt slingringsmonn i budsjettet hvis du handler for en høy verdi element som du vil kjøpe på kreditt. For å forstå hvordan renten påvirker den månedlige betaling og rentekostnader, kjøre noen lån beregninger med ulike priser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle du få en Travel lån?

Skulle du få en Travel lån?

Verdens mest kjente reisemål kan være spennende, men mange er også kostbart å nå. Med mindre du har en stor stash av flyselskapet miles og reise poeng, vil du sannsynligvis trenger å betale for flybillett og en slags losji-selv om du velger et herberge eller noe billig. Og selv da, vil du fortsatt trenger for å dekke mat, aktiviteter og transportkostnader som drosjer og tog. På slutten av dagen, disse utgiftene og andre gjør reise et privilegium ikke mange har råd til uten hjelp utenfra.

Ikke overraskende mange håper reisende låne pengene de trenger for å se verden. Vanligvis gjør de det enten via et personlig lån eller et kredittkort, selv om de også kan låne penger fra familie og venner.

Låner penger for å reise en god idé? Vanligvis ikke, men det stopper ikke noen mennesker som er fast bestemt på å forfølge sin utferdstrang. Hvis du skal låne penger til å reise, er det beste du kan gjøre angi noen grunnregler og forskning de beste lån alternativer tilgjengelig.

Problemet med låne penger for Travel

Felles visdom sier at du bør bare låne penger for å verdsette eiendeler som et hjem eller en bedrift. Reise er verre enn det motsatte av det-en avskrivning aktivum. Det er ikke noe konkret du kan se eller føle, og det er verdt noe for andre enn deg.

Men, hvor mye er dine minner egentlig verdt? Hvis du skal låne penger til å reise, må de være verdt mye.

Det er fordi, avhengig av hvor mye du låner, du kan betale tilbake lån eller kredittkort balanse for år.

Husk også at det er ikke bare hva du låne du må betale tilbake. Du vil også være på kroken for interessen og gjeldende avgifter.

Siden den gjennomsnittlige kredittkort har nå i rente på 17 prosent, kan disse avgiftene legge opp raskt.

Hvis du låne $ 5000 for en måneds tur til Thailand eller en reise gjennom Europa og ta ti år å betale det tilbake på den hastigheten, for eksempel, ville du måtte betale $ 90 per måned for 120 måneder til en samlet pris av $ 10 811.

Den riktige måten å låne penger for Travel

Før du låne penger til å reise, lønner det seg å spørre deg selv om de langsiktige kostnadene vil faktisk være verdt det. Har du virkelig ønsker å gjøre betalinger på cruise i Middelhavet fem år fra nå når du kan spare til et hjem eller prøver å starte en familie? Sannsynligvis ikke.

Men hvis du kommer til å få en travel lån, kan du like godt gjøre det på riktig måte fra starten. Her er noen tips som kan hjelpe deg å holde deg på sporet:

Utnytte Rewards til å dekke kostnader

Hvis du har god kreditt og evne til å planlegge tidlig, kan du også lene seg på belønninger poeng å dekke deler av turen. Det er mulig å tjene nok poeng og miles for å få hotell og flyreise dekkes hvis du har en strategi og hold deg til det. Utforsk belønninger kort og deres muligheter, og du kan spare penger på en tur rundt om i verden.

Still et budsjett du kan holde deg til

Selv om du kanskje ikke vet nøyaktig hvor mye du trenger å bruke på diverse utgifter under dine reiser, kan du og bør sette et budsjett.

Start med dine hoteller og flybilletter og finne ut hvor mye de vil koste. Derfra gjøre noen undersøkelser for å finne ut gjennomsnittlig mat og aktivitetskostnader for din destinasjon.

Når du vet hvor om hvor mye turen vil sette deg tilbake, kan du jobbe med å sikre de pengene du faktisk trenger. Det er ille nok å låne penger for en tur i første omgang, slik at du ikke ønsker å låne mer enn nødvendig.

Sammenligne personlige lån og kredittkort

De to mest populære finansieringsmetoder for reise er personlige lån og kredittkort. Mens et personlig lån tilbyr en fast rente, fast nedbetalingsplan, og fast månedlig betaling, vil et kredittkort kan du lade din så du går og betale tilbake bare det beløpet du låne. Kredittkort tendens til å ha høyere rente enn personlige lån, men begge finansielle produkter er enkle å bruke for online.

En av fordelene med å reise kredittkort spesielt er at du kan få verdifulle reise fordeler som tur kansellering / avbrudd forsikring, forsinkelse av bagasje forsikring, og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer. Du kan også tjene reise belønninger eller cash-back på reiseutgifter, som du kan bruke til å dekke kostnadene eller spare opp for nye eventyr.

Men reise kredittkort kommer med høye renter som kan gjøre kostnadene ved turen stige dramatisk. Av den grunn kan det være bedre med en lav rente kredittkort eller en som gir 0 prosent april på kjøp for en begrenset periode.

Enten du bestemmer deg på et kredittkort eller personlige lån, sørg for å sammenligne alle alternativer og hvordan de stable opp i form av belønning, perks, renter og belønninger. Verden venter, men den beste turen er en som ikke ødelegge din økonomi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig. 

Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.

Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.

Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.

Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?

La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.

Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter

Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.

Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.

Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:

  • IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
  • Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
  • Selvstendig næringsdrivende kontoer:  Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.

Trinn 2: Organiser ditt studielån

Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:

  1. Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
  2. Minimum månedlig betaling
  3. Renten

For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.

For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.

Trinn 3: Betal minimum på alle studielån

Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.

Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.

Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.

Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.

La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.

Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.

Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.

Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld

De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.

Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.

Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.

Her er begrunnelsen:

  • På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
  • Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
  • Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
  • Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.

En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.

Trinn 6: Mix og Match

Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?

Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.

Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.

Noen fremgang er god fremgang

Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.

Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Mens de fleste av oss forstår viktigheten av å spare penger, det betyr ikke at vi vet hvor å lagre det. Dessverre, vil finne ut hvilken type sparekontoer fungerer best er ofte den vanskeligste delen av å komme i gang.

Den gode nyheten er at det er minst fire forskjellige typer sparekontoer som kan passe regningen. De mest populære typer kontoer for pengene omfatter sjekke kontoer, sparekonto, innskuddsbevis (CD), og pengemarkedet kontoer.

Selv om hver av disse kontoene vanligvis tilby FDIC forsikring på innskudd opp til $ 250.000, riktig type sparekonto for deg avhenger av din sparing stil og personlige mål.

Fire typer sparekontoer for å vurdere

Hvis du er sportsfiske å spare mer penger i år enn i fjor, eller bare ute etter det beste stedet å trygt stash kortsiktig sparing, her er fire typer bankkontoer å vurdere:

brukskonto

Hvis du leter etter enkel og hyppig tilgang til pengene dine, kan en brukskonto være det beste alternativet. Med en brukskonto, kan du skrive sjekker mot saldoen til å betale for varer eller tjenester. Forut banken din tilbyr online kontoadministrasjon, kan du også betale regninger og sende penger online. Noen sjekke kontoer tilbyr også debetkort som gjør bruk konto midler for kjøp en lek.

De beste sjekke kontoer på markedet tilbyr minimal avgifter, et bredt nettverk av minibanker hvor du kan få tilgang til kontanter raskt, og en lav minimum balanse kravet.

Selv om fordelene ved å sjekke kontoer er bred nok til å hjelpe nesten alle økonomiske bildet, er det en merkbar ulempe å vurdere: De fleste sjekker regnskapet neppe betale renter på innskudd. Så, hvis du ønsker å tjene interesse og vokse dine midler over tid, vil du være bedre å sette inn penger andre steder.

Sparekonto

Mens sparekontoer fungerer på samme måte for å sjekke kontoer, de tilbyr ikke en bruks komponent når det gjelder tilgang til pengene dine. Generelt sett, kan du få tilgang til midlene på din sparekonto ganske lett gjennom en online account management system, i banken selv, eller ved en minibank – selv om føderal lov begrenser deg til seks uttak eller overføringer per måned, i motsetning til en brukskonto.

De beste sparekontoer tilbyr lave avgifter og en lav minste innskudd kravet. Videre gjør de nesten alltid det enkelt for deg å få tilgang til penger. Den beste delen om sparekontoer, derimot, er at de vanligvis tilbyr høyere rente enn sjekke kontoer. Med en online sparekonto spesielt, kan du vanligvis tjene en anstendig avkastning og vokse pengene dine over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Der kontroll og sparekontoer gjør det enkelt å få tilgang til pengene dine når du trenger det, et sertifikat av innskudd eller CD, binder opp penger for lange strekninger av gangen. Med en CD, starter du ved å velge en lang tid for pengene dine til å vokse – vanligvis et sted mellom tre måneder og 10 år. I løpet av den tiden, vil innskuddet generere en fast rentesats. Generelt sett, vil du få en høyere rente jo lenger du låse i kontanter.

Selvfølgelig, det er negative til å vurdere når det gjelder å investere i en CD. Først og fremst trenger banksertifikater ikke lar deg få tilgang til dine penger lett – du kan forvente å betale en bot hvis du tar ut CD tidlig (selv om du kan noen ganger låne mot penger ved hjelp av en CD lån). Også de fleste banker krever at du sette inn minst $ 1000 for å åpne en CD, som skaper en barriere for oppføring som de fleste nye sparere ikke kan overvinne med en gang.

På oppsiden, CDer tendens til å tilby høyere rente enn nesten noen annen type lav-risiko investering eller sparekonto.

Money Market Account

I mange måter, og tilbyr en pengene markedet konto en kombinasjon av fordelene som finnes i andre sparekontoer. Med en pengemarkedet konto, du vanligvis trenger å sette inn $ 1000 eller mer, men du har en tendens til å tjene mer interesse enn du ville gjort med en tradisjonell sparing eller brukskonto. I motsetning til CD-er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde opp penger for noen bestemt tidsperiode.

Mange penger markedet kontoer også gi deg sjekker eller et debetkort som gjør det enkelt å få tilgang til penger raskt og uten problemer. Hvis du vil ha muligheten til å ta ut penger i en nødssituasjon, vil en pengemarkedet konto ikke hindre deg fra å gjøre det.

Basert på føderale forskrifter som begrenser “lettere uttak”, derimot, kan din evne til å få tilgang til kontanter begrenses til seks ganger per måned, som med en sparekonto. Sørg for at du vet hvor ofte du kan få tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, og om det er noen avgifter involvert.

Hvilken type bankkonto bør du vurdere?

Når det gjelder typer sparekontoer, har du mange faktorer å vurdere. For å finne den beste type konto for dine behov, bør du begynne med å spørre deg selv noen viktige spørsmål:

Hvor mye penger kan du sette inn med en gang? Hvor ofte vil du trenger tilgang til pengene dine? Ønsker du muligheten til å skrive sjekker mot saldoen din? Også, hvor viktig er renten?

Spør deg selv disse spørsmålene og andre vil hjelpe deg begrense dine valg til bare de beste type konto for dine behov. Når du forstår dine valg, kan du ta turen til en tradisjonell, murstein og mørtel bank eller hopp på nettet for å åpne kontoen din nesten.

Med riktig type konto, vil spare for fremtiden bli mye enklere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Så du trenger litt penger, og du trenger det raskt. Bør du ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt?

Prosessen virker enkelt nok, men det kan være en del av problemet. Å få raske penger med en cash forhånd kan virke attraktivt, men du må betale ut nesen hvis du bruker dette alternativet hver gang du er i en klemme. Hvis du lurer på hvorfor kontantuttak er sjelden en god idé, holde lesing for å lære mer.

Hva er en Cash Advance?

La oss starte med å definere begrepet “cash forhånd”, skal vi? Kort sagt, er en cash advance lån tilbys gjennom ditt kredittkort. Med de fleste kredittkort, er du i stand til å låne penger opp til en viss grense. Disse grensene varierer med kort, men de vil vanligvis være mye lavere enn kredittgrensen. Du kan få penger lett: i banken, fra en minibank, eller ved å fylle ut en av de lettere kontroller at kortutstederen sender med jevne mellomrom.

3 grunner til å unngå å ta en cash advance på kredittkortet ditt

  • Kontantuttak kommer med bratte avgifter du kan unngå hvis du har tenkt kontantstrømmen bedre.
  • I tillegg til bratte avgifter, vil du også betale en høyere rente på kontantuttak.
  • Du mister også gyldighetsperioden når du tar ut en cash forhånd, noe som betyr at du vil begynne å fylle opp med renter fra dag én.

Å ta ut kontanter forhånd høres sikkert praktisk, og det er! Men prisen du må betale for bekvemmeligheten av dette lettjente penger er ekstremt høy. Her er hvorfor:

Grunn # 1: Bratte cash-forhånd avgifter

Dessverre, er et kredittkort kontanter forhånd en veldig dyr måte å få penger. Kredittkortselskapet belaster en heftig avgift for tjenesten: For eksempel kan du betale enten 5% av transaksjonen eller $ 10, som er størst. Og hvis du bruker en ut-av-nettverk ATM for kontanter forhånd, vil du betale ATM avgifter, også.

Grunn # 2: Høye renter

Når du kommer over klistremerke sjokk fra upfront avgift på kontanter forhånd, du er ikke ferdig med å betale. De aller fleste kredittkort kreve en høyere enn normal rente for et kontant forskudd. Så selv om du bare betaler en 12% eller 15% april på kjøp, kan du være å betale et gjennomsnitt på nesten 24% på cash forhånd.

Grunn # 3: Nei gyldighetsperiode

Når du foretar et kjøp med kredittkort, du vanligvis har om en måned til å betale tilbake pengene uten å betale noen interesse. Dette gyldighetsperioden gir ansvarlige låntakere å dra nytte av kredittkort bekvemmelighet og bygge sin kreditt score uten å gli inn i vaklende økonomiske territorium. Men når du får en cash forhånd, har du ingen gyldighetsperioden. Du vil begynne å betale så høy rente umiddelbart.

Den sanne kostnaden for en Cash Advance

La oss se på et eksempel på hvor dyrt en cash forhånd kan være.

Kanskje du trenger $ 800 i en klemme for en bare kontanter kjøp – kanskje til å kjøpe noe av Craigslist eller til å betale en venn for playoff billetter. For å få hendene på at kontanter, vil du først må bla opp $ 40 (5% av transaksjonen) for upfront avgift. Deretter så snart du har penger, begynner nedtellingen på en 24,9% cash forhånd april

Hva om du bare har råd til ca $ 50 i måneden for å betale tilbake regningen? Mellom både hovedstol og renter, vil du til slutt betale ca $ 1000 i løpet av 20 måneder for kontanter forhånd. Tilsett avgifter, og du har betalt ca $ 1040 for å få hendene på bare $ 800.

Cash Advance Alternativer til prøve

I denne delen vil vi anta at du trenger penger for noe som du ikke kan lade med kredittkort. Hvis det er ikke tilfelle, for all del, bruke kredittkortet ditt. Du vil ikke betale en upfront avgift, din april vil bli lavere, og du vil ha din normale gyldighetsperioden for å gi deg en sjanse til å betale tilbake balansen rentefri.

Alternativ # 1: Din nødsituasjon fondet

Hvis din brukskonto har gått tom, trykker nødstilfelle fondet før du tar ut kontanter forhånd. Har du ikke en nødsituasjon fondet? Nå er det på tide å begynne å spare opp. Mål å holde minst $ 1000 på et sted som er lett tilgjengelig, slik som en sparekonto. Når du har truffet målet, prøver å bygge opp til seks måneders levekostnader, forutsatt at du ikke også prøver å betale seg mye av høy interesse gjeld.

Alternativ # 2: Et lån fra venner eller familiemedlemmer

Det kan skade din stolthet å spørre, men hvis du er virkelig i en jam, kanskje noen du kjenner og stoler kan låne deg penger. Men husk at ditt forhold med denne personen kan gå sørover raskt hvis du ikke kan gjøre god på løfte om å betale tilbake lånet på en rask måte. For noen kan det være for stor for en risiko å ta.

Alternativ 3: Et forskudd på lønnen din

Hvis du har et godt forhold til din arbeidsgiver, kan de være i stand til å hjelpe deg ved å gi deg et forskudd på neste lønnsslipp. Du bare betale tilbake forhånd med din neste lønnsslipp, eller spre det over flere av dine neste paychecks.

I en liten bedrift, kan du skylder ingenting, men takknemlighet for din arbeidsgiver generøsitet. Større arbeidsgivere kan ha en etablert prosess i stedet for denne forespørselen, og kan kreve et gebyr. Uansett tilfelle, akkurat som ber om penger fra venner og familie, være forsiktig med å gjøre en vane av det.

Alternativ # 4: En personlig lån fra en bank, Credit Union, eller online utlåner

Personlige lån kommer i mange former, men den personlige lån vi anbefaler er usikret (som betyr de krever ingen sikkerhet for å oppnå) med en fast rente og en fast betaling. De kan vanligvis brukes til alle formål, i motsetning til boliglån, billån og lignende.

Den største ulempen? Du vil vanligvis ha over gjennomsnittet kreditt for å kvalifisere for et usikret lån med en rimelig rente fra en pålitelig utlåner.

Mange banker og kreditt fagforeninger gjør personlige lån, som gjør online långivere inkludert peer-to-peer giganter som Prosper og Lending Club. Credit fagforeninger er spesielt verdt en titt, fordi de ofte har mer spillerom med sine utlån kriterier.

3 trinn for å unngå andre Rov Lån

Det er noen andre måter å få raske penger, men tro det eller ei, disse økonomiske synder er vanligvis enda verre enn å ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt. Selv om disse alternativene kan virke som åpenbare valg for å unngå, vi ønsket å markere dem likevel. Uansett hva du gjør, bør du unngå disse cash advance alternativer som pesten.

Trinn 1: Unngå lønning lån

Uansett hva du gjør, styre klar av lønning lån. Disse små, kortsiktige lån er lett for alle med bevis av inntekt for å få uavhengig av kreditt score. Skriv en sjekk for lån beløp pluss renter, og lønning utlåner holder det før etter neste lønning. Enkelt, ikke sant? Ja, men lettere faktor er hvor fordelene med lønning lån slutt.

Hvis du tror kontantuttak er dyre, hold på hatten: Du kan betale $ 10 til $ 30 for å låne bare $ 100 med en typisk to-ukers lønning lån, ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Faktisk er den gjennomsnittlige april bare sjenert av 340%.

Men vent: Den lønning utlåner vil la deg bare betale renter og rulle over dine lån, slik at du kan få mer penger. Høres fint, men mange låntakere bli avhengig av lønning lån, rulle den over på ubestemt tid fordi de ikke har råd til å betale tilbake hovedstolen. En fjerdedel av låntakere skylder lønning långivere for 80% av året, har CFPB funnet.

Trinn 2: Hold deg unna auto tittel lån

Auto tittel lån også tære på låntakere som trenger penger i en klemme, men ikke har æren for en mer hederlig lån. Disse kortsiktige lån krever at du løfte bilen som sikkerhet for å få lån, men du er vanligvis bare i stand til å låne mye mindre enn bilen faktisk er verdt. Bruke bilen som sikkerhet betyr også at du kan miste bilen din hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide.

Som lønning lån, kan auto tittel lån har ekstremt høye aprs på opp til eller over 300%, ifølge Center for Responsible Lending. Disse långivere også la låntakere kontinuerlig fornye lånet ved å betale bare renter, fangst dem i en syklus av gjeld.

Trinn 3: Aldri låne fra din avgang konto

Hvis du har penger socked bort i en 401 (k), kan planen gi deg en mulighet til å låne opp til halvparten kontosaldoen på en lav rente og betale tilbake det innen fem år. Virker interessant, men det er to store problemer: 1) Dine penger kan ikke vokse hvis den ikke er i kontoen din, og 2) du er sannsynlig å fortsette å gjøre det, som forbindelser det første problemet.

Hvis midlene er i en IRA, du teknisk sett ikke kan få et kortsiktig lån. Du kan ta penger uten å betale skatter og straffer på det under en velt, men pengene må være tilbake i en IRA innen 60 dager. Nye regler tilsier også at du bare kan gjøre dette en gang i året, uavhengig av hvor mange IRAS du har.

Lån fra en pensjonisttilværelse konto kan være fornuftig som en siste utvei for større kriser, eller for engangslivshendelser som å kjøpe et hus. Men det er nok best å unngå å gå ned denne kaninhullet for mindre cash-flow problemer som en cash forhånd ville fikse.

Bruk kontantuttak sparsomt – og ansvarlig

Hvis du trenger raske penger for en virkelig viktig grunn, har du veide alternativene, og en cash forhånd fortsatt virker som den beste ruten, kan du minimere skaden ved å ta følgende trinn:

  • Sørg for at du kjenner avgifter, april, og grensen for kontanter forhånd.
  • Bare få en cash forhånd for hva du absolutt trenger – dette er ikke slik du ønsker å få ekstra “lekepenger”.
  • Ikke får en cash forhånd med et kredittkort som allerede har en høy balanse. Bruker for mye av tilgjengelig kreditt kan ha en negativ innvirkning på kreditt score.
  • Betale tilbake forhånd så snart du kan. Husk, du har ingen rentefri gyldighetsperioden.
  • Ikke gjør kontantuttak en vane. Begynn å spare alt du kan for å sikre at du har en nødsituasjon fondet til å trykke neste gang du trenger kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 Simple Rules for bruk av debetkort i Europa

Regler for bruk av debetkort i Europa

 8 Simple Rules for bruk av debetkort i Europa

Hvis du er en amerikansk statsborger planlegger en tur til Europa i nær fremtid, er det viktig å kjenne til reglene for bruk av debetkort i Europa. Du ønsker å være sikker på at du kan fortsette å få tilgang til midlene mens du er på tur, og unngå at kontoen din flagget som svindel.

Sjekk nettverket før du reiser .

Hvis du har et debetkort med Visa eller MasterCard logo, bør du ha en ganske enkel tid på å bruke debetkort i Europa.

Debetkort vil også ha et symbol på et debetkort nettverk som PLUS, Cirrus eller Maestro. Når du bruker debetkort ved en minibank-som er den beste måten å få penger når du reiser i Europa-sjekk for disse symbolene for å være sikker på at kortet ditt er kompatibelt.

La banken din vet du reiser .

Før du begir deg ut, gi banken din en rask samtale for å la dem vite at du skal reise ut av landet. Gi dem den datoen for avreise og hjemkomst, slik banken din ikke vil sette et tak på debetkort. Ellers kan banken din automatisk flagge dine internasjonale transaksjoner som uredelig, som kan være et problem å håndtere. Husk at det kan være en tidsforskjell på opptil 10 timer mellom landene i Øst-Europa og det vestlige USA, som kan gjøre det vanskelig å ta kontakt med banken din i åpningstiden.

Bekreft internasjonale transaksjonsgebyrer du betaler .

Mens du har banken din på telefonen, er det nyttig å finne ut gebyrene du vil bli belastet for bruk av debetkort i Europa både for kjøp og for uttak av kontanter fra minibank.

De fleste bankene tar et gebyr for å konvertere transaksjonen til en annen valuta. Euro er mest brukt i hele Europa, men noen få andre land har sin egen valuta som den britiske pund eller sveitsiske franc. Du kan betale en flat avgift eller en prosentandel av transaksjonen. Du må faktor i disse utenlandske transaksjonsgebyrer i budsjettet, slik at du ikke går tom for midler.

Ved hjelp av et debetkort som er flott for internasjonale reiser kan hjelpe deg å spare på avgifter.

Sjekk din daglige kontantuttak grense .

Det er lurt å bære en viss mengde kontanter med deg i tilfelle du reiser på steder som ikke aksepterer debetkort, eller du ønsker å unngå å betale valutavekslingsgebyr på hver transaksjon. Sjekk din nåværende daglige kontantuttak grense for å bekrefte det er høy nok for det beløpet du kan trekke tilbake hver dag. Hvis ikke, spør banken din for å øke uttaksgrense mens du er på tur. Du kan senke grensen igjen når du er hjemme igjen.

Kontroller at du har en firesifret PIN-kode .

Minibanker i Europa vil ikke akseptere en PIN lengre eller kortere enn fire sifre, så sørg for at du har PIN-koden din riktig innstilt før du drar på tur. Selv om du kan ta ut penger fra en minibank ved hjelp av et kredittkort, er det bedre å bruke debetkort siden et kredittkort kontanter forhånd er dyrere.

Betal for kjøp i lokal valuta .

Noen selgere kan spørre om du ønsker å betale for kjøpet i amerikanske dollar. Selv om det kan være lettere for deg å gjøre regnestykket på denne måten, er det vanligvis dyrere. Kjøpmennene i hovedsak betalt sin egen valutakurs som kan være mye høyere enn hva banken din belaster deg.

Du kan laste ned en valutakurs kalkulator app til telefonen din slik at du raskt kan regne om valutaer.

Ta med deg en sikkerhetskopi kredittkort eller debetkort .

Du ønsker ikke å bli sittende fast i Europa uten et sekund finansieringskilde. Ta et annet kredittkort eller debetkort med deg. Sørg for at du kaller det banken før du reiser også, og sjekke gebyrer og daglig uttaksbegrensninger. Ikke bære to kort med deg på samme tid. La en der du bor, slik at hvis din primære debetkort er mistet eller stjålet vil du ikke være uten betaling. Hvis du er ubehagelig å forlate din andre kortet på hotellet eller Airbnb, bære den på din person, men separat fra hoved kredittkort. For eksempel kan du ta en kort i lommeboken og en annen i skoen.

Vær oppmerksom på debetkort lover svindel beskyttelse .

Mens du bruker debetkort betyr at du ikke lage et kredittkort balanse, kan det være risikofylt. Hvis debetkort er mistet eller stjålet, har du to virkedager for å rapportere det til banken. Dette begrenser ditt ansvar for eventuelle feilbelastninger til bare $ 50. Etter det, kan du være ansvarlig for $ 500 eller hele saldoen hvis det tar deg 60 dager eller mer for å rapportere manglende kortet. En manglende debetkort setter hele saldoen på risiko pengene du har tjent og satt inn på din brukskonto.

Med et kredittkort, er du bare ansvarlig for maksimalt $ 50 i feilbelastninger gang kortet ditt blir borte. Og det er din kredittgrense som er i fare, ikke bankkontoen din balanse. Det betyr ikke at du ikke kan bruke debetkort; bare være ekstra beskyttende fordi pengene er i fare hvis du mister kortet ditt.

Heldigvis er banksystemet i Europa ikke dramatisk forskjellig fra USA. Praktisere disse enkle regler for bruk av debetkort i Europa vil holde debetkort brukbare og beskytte midlene på bankkontoen din.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.