Hvordan Bucket Budsjettering Kan Turbocharge din motivasjon for å spare

Hvordan Bucket Budsjettering Kan Turbocharge din motivasjon for å spare

I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.

Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.

Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.

Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.

Hvordan implementere Bucket Budgeting

Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.

Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.

Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.

Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.

For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:

  • Nødsituasjon fondet: $ 200
  • Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
  • Bryllup fondet: $ 200
  • Nytt tak: $ 250
  • Ferie: $ 150
  • Lekepenger: $ 50

Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.

(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”

Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe

Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?

a) generiske sparekonto med $ 3000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk

Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.

Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.

Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.

De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.

Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.

Lagre som et team

En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.

Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.

Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.

Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.

Oppsummering

Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.

Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budsjettering Basics: Hvordan sette opp et budsjett

Budsjettering Basics: Hvordan sette opp et budsjett

Sette opp et budsjett kan være en krevende oppgave. Det er ingen grunn til å bli skremt av denne prosessen. Når du har satt opp budsjettet kan du enkelt se hvor pengene går og hvor mye du har igjen til å lagre og bruke. Bare følg disse syv enkle trinn.

Bestem inntekten

Du trenger å vite hvor mye penger du vil ha hver måned for å dekke dine utgifter. Hvis du starter en ny jobb kan det være lurt å bruke en lønn kalkulator for å finne ut hvor mye penger du vil hente hjem hver måned.

Du kan bli overrasket over figuren. Hvis du har en variabel inntekt, må du sette opp en annen stil på budsjett og lære å håndtere uregelmessig inntekt nøye. Det er viktig å vite nøyaktig hvor mye du har kommer inn, slik at du vet hvor mye du har råd til å bruke.

Bestem faste utgifter

Faste utgifter er elementer som ikke vil endre seg fra måned til måned. Disse elementene kan inkludere leie, en bil betaling, bilforsikring, strømregningen og studielånet. Du bør også inkludere besparelser i denne kategorien også. Det er viktig å betale deg selv først. Ideelt sett bør du sette minst ti prosent av inntekten til sparing hver måned. Faste utgifter er regninger som ikke vil endre seg fra måned til måned, men når du har satt opp et budsjett kan du være i stand til å redusere de månedlige utgiftene ved å shoppe rundt for nye planer.

Bestem variable utgifter

Etter at du har listet opp dine faste utgifter vil du ønsker å finne ut hvor mye du bruker på variable utgifter.

 Disse elementene kan inkludere dagligvarer, spise ute, klær og underholdning. Disse er også vurdert variabel fordi du kan kutte ned på hvor mye du bruker på følgende kategorier hvis du trenger til hver måned. Du kan finne ut hva du bruker ved å gjennomgå de siste to eller tre måneder av dine transaksjoner i hver kategori.

Vær sikker på at du er inkludert sesong utgifter som du har tenkt budsjettet. Du kan planlegge for sesong bekostning ved å sette til side litt penger hver måned for å dekke dem.

Sammenligne dine utgifter til inntekten

Ideelt sett bør du lage et budsjett der utgående utgifter matche inntekten. Hvis du tilordner hver dollar et bestemt sted dette kalles en null-dollar budsjett. Hvis beløpene ikke stemmer, må du justere tilsvarende. Du må kanskje å skalere tilbake på variable utgifter.

Hvis du har ekstra penger på slutten av måneden, belønne deg selv ved å sette de pengene direkte til sparing. Hvis du har kuttet ned betraktelig på variable utgifter og fortsatt ikke kan dekke dine faste utgifter, må du finne måter å endre dine faste utgifter. Et annet alternativ er å finne en måte å øke din inntekt gjennom en ekstra jobb, freelance arbeid eller leter etter en ny bedre betalt jobb.

Spor Utgifter

Etter at du har satt opp budsjettet du trenger å spore dine utgifter i hver kategori. Du kan gjøre dette med budsjettering programvare, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbok ark. Du bør ha et anslag over hva du har i hver kategori til alle tider.

Dette vil bidra til å hindre deg fra overforbruk.

Hvis du setter deg ned i noen minutter hver dag vil du oppdage at du bruker mindre tid da du ville gjort hvis du setter det hele av til slutten av måneden. Sporing dine utgifter hver dag vil tillate deg å vite når du skal stoppe utgifter. Du kan også bytte til konvolutten systemet og bruke penger slik at du vet å slutte å bruke når du går tom for kontanter.

Juster etter behov

Du kan foreta justeringer lett i løpet av måneden. Du kan ha en nødsituasjon bil reparasjon. Du kan flytte penger fra klær kategori for å bidra til å dekke kostnadene for reparasjon. Når du flytter penger rundt sørg for at du gjør det i dine budget.This er nøkkelen til å gjøre budsjettet arbeid. det kan hjelpe deg å håndtere uventede utgifter og stoppe deg fra å stole på ditt kredittkort hvis du tilfeldigvis overskride en måned.

Evaluere budsjettet

Etter at du har fulgt budsjettet for en måned, kan du oppleve at du kan kutte ned på noen områder, mens du trenger mer penger i andre.

Du bør holde tweaking budsjettet før det fungerer for deg. Du kan vurdere ved slutten av hver måned, og gjøre endringer i henhold til de utgifter i den kommende måneden også. Du bør vurdere budsjettet hver måned fremover. Dette vil hjelpe deg å justere kostnadene som endringene i livet ditt og dine forbruksøkninger på ulike områder.

 Budsjettering Tips:

  1. Når du jobber på provisjon, må du følge en litt annen plan bør du jobbe med det som en variabel budsjett, men være aggressive i å spare for å hjelpe deg å dekke tider når markedet er tregt.
  2. Det kan ta tid å gjøre budsjettet begynne å jobbe. Hvis du får problemer kan det være lurt å prøve en av disse budsjett reparasjoner. Begynner å budsjettet er bare ett av trinnene du kan ta for å begynne å rydde opp din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budsjettering hacks for å gjøre det fungere bedre.
  3. Som du blir bedre i budsjettering, er det viktig å holde utgifter, regninger og sparing mål i balanse. Du kan gjøre dette ved hjelp av 50/20/30 regelen med expenses.You kan også se etter nye måter å spare penger hver måned
  4. Sjekk ut disse andre finansielle ferdigheter som du bør ha lært mens du var i videregående skole. De kan gjøre administrere dine penger så mye lettere. Det er aldri for sent å begynne å administrere dine penger og endre situasjonen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan beregne hvor mye du gjør en time

Granske time inntekt, ikke din årlige inntekt

 Hvordan beregne hvor mye du gjør en time

Du tenker kanskje: “Hvem bryr seg? Jeg vet hvor mye jeg gjør i et år!” Du gjør $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75 000 i året. Ikke sant?

Men det årlige beløpet du tjener ikke fortelle oss veldig mye. Arbeide 40-timers uker for $ 120 000 per år er bemerkelsesverdig annerledes enn å jobbe 90-timers uker for $ 120 000 per år.

Å oppdage verdien av din tid, må du spørre deg selv: Hvor mye må jeg gjøre hver time?

Her er hvordan å beregne hvor mye du gjør en time:

The Rough Vurdering: Lop Off Zeros, dividere med 2

Den grove måte å regne ut din timepris er å anta at du arbeider 2000 timer per år.

Hvorfor 2000 timer? Vi antar at du jobber heltid, med to uker ferie, og ingen overtid.

40 timer per uke multiplisert med 50 arbeidsuker per år tilsvarer 2000 timer.

Med denne forutsetningen i tankene, bare ta din årslønn, løp av tre nuller fra slutten, og dele de resterende nummer to.

Eksempel 1:

Du tjener $ 40.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 40

Dividere med to – $ 20

Du tjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du tjener $ 70.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 70

Dividere med to – $ 35

Du tjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du tjener $ 120.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 120

Dividere med to – $ 60

Du tjener $ 60 per time.

Presis Metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, metoden vi listet opp ovenfor er et grovt anslag. Ikke alle jobber en standard 40-timers uke uten overtid.

Noen mennesker jobber 50 eller 60 eller 80-timers uker. Andre arbeider deltid.

For å løse dette, slår vi til mer presis metode for å finne ut hvor mye du tjener per time. Den kalles “ratio analyse” -metoden.

Høres teknisk, ikke sant? Slappe av. Ikke la det uttrykket skremme deg – dette er en ganske enkel metode.

Ratio analyse innebærer å beregne forholdet mellom de timene du tilbringer på jobb og inntekt. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers uke, er dollar-til-time forholdet 10 til 1 (eller $ 10 per time).

La oss anta at du får en raise til $ 500 per uke. På overflaten kan det virke som dollar-til-time-forholdet har nå økt til 12,50 til 1. ($ 500 delt på 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men opprykk tvinger deg til å jobbe 60-timers uker. Dollar-til-time forholdet er bare 8,3 til 1. ($ 500 delt på 60 = $ 8,33 per time).

Med andre ord, har lønnen gått opp, men timesatsen har gått ned.

La oss gå gjennom noen flere eksempler:

Eksempel 1:

Du tjener $ 38 000 i året.

Du jobber 40 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 40 timer x 49 uker = 1,960 timer per år.

$ 38 000/1960 = $ 19.38 per time (eller en 19,4-1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du tjener $ 18 000 i året.

Du jobber 15 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 15 timer x 49 uker = 735 timer per år.

$ 18 000/735 = $ 24.48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du tjener $ 350 i uken.

Du jobber 20 timer per uke.

$ 350 / D20 = $ 17.50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor mye koster Working koste deg?

Ja, gå på jobb koster penger. Finn ut hvor mye.

Hvor mye koster Working koste deg?

Du tror du vet hvor mye du tjener. Du gjør $ 35.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 eller $ 95 000 i året, pluss et tre prosent pensjon kamp.

Du har selv beregnet timesatsen. Du gjør $ 18 eller $ 25 eller $ 36 eller $ 52 en time.

Men du er ikke ferdig ennå. Nå må du regne ut dine utgifter.

“Men min jobb refunderer meg for utgifter når jeg reiser på jobb.”

Nei, det er ikke det jeg mener. Jeg henviser til ikke-refunderte utgifter.

Kostnaden for å jobbe. Kostnaden for å holde din jobb.

For å illustrere kostnadene for arbeids, la oss se på et hypotetisk eksempel.

Kostnad for Arbeidseksempel 1

Allison må ha fine klær til arbeid – ikke skreddersydde dresser, nødvendigvis, men “business” antrekk som silke skjorter, blyant skjørt og hæler. Hun ville normalt ikke kjøpe disse klærne hvis hun ikke har denne jobben.

Hun kjøper et nytt element for hennes arbeid garderobe en gang i måneden, til en kostnad på ca $ 100. Hun tilbringer $ 1200 i året på arbeidsklær. Hun tilbringer også 3 timer i måneden, eller 36 timer i året, shopping for arbeidsklær.

Allison rister også hendene med kunder, så neglene trenger å se profesjonelle. Hun får manikyr to ganger i måneden, til en pris på $ 25 per manikyr. Hun ville normalt ikke gjøre dette hvis hun ikke var i arbeid. Hun tilbringer $ 600 per år på dette, og det tar henne ytterligere 3 timer per måned eller enda 36 timer per år.

Hun driver også 25 minutter å arbeide og 25 minutter tilbake, tilbringer 4,16 timer i uken pendling.

Det er 208 timer per år, forutsatt en to-ukers ferie. Hun tilbringer også $ 25 per uke, eller $ 1250 i året, på drivstoff direkte knyttet til hennes pendlerutgifter.

Slitasjen-og-tåre på bilen hennes kostet henne en ekstra $ 400 i året.

Allison kjøper flere lettere mat fordi hun jobber. Hun tilbringer en ekstra $ 20 per uke på dagligvarer, i forhold til hvor mye hun ville bruke hvis hun ikke jobbet og hadde tid til å lage mat fra bunnen av.

Det er en annen $ 1000 per år.

Hun er i en hast om morgenen. Normalt hun prøver å brygge kaffe hjemme, men en gang i uken hun er sent ute og kjøper en $ 3 kaffe. Det er en annen $ 150 i året.

Hennes to barn er i tredje og fjerde klasse. De går til etter skoletid programmer fra 15:00, når skolen lar inntil 18:00, når Allison kommer hjem fra jobb. Ungene liker programmer etter skoletid, og de ønsker å delta i programmene, uavhengig av om Allison fungerer, slik at kostnadene er nøytral. Det er fortsatt den samme.

Men i sommer, når skolen er ute, må Allison å sette to barn i en sommer dag leiren. Dette koster $ 1500 per barn til sommeren, eller $ 3000 totalt.

Totalt bruker Allison $ 7600 i året på bekostning av å jobbe. Hun tilbringer også ytterligere 280 timer pendling og kjøpe business-klær.

Hva finnes Hennes timepris?

Hun tjener $ 55.000 per år pluss et tre prosent pensjon kamp, ​​som er verdt $ 1500. Hennes firma-sponset helseforsikring, hvis hun kjøpte den på det åpne markedet, ville koste henne $ 250 i måneden, eller $ 3000 i året, slik at hennes “total kompensasjon” er $ 55 000 + $ 1650 + $ 3000, eller $ 59 650.

Hun tilbringer $ 7600 på bekostning av å jobbe, så hennes “net” lønn er $ 52 050.

Hun jobber 40 timer i uken, 50 uker i året, pluss hun tilbringer ytterligere 280 timer i året pendling og kjøpe business-klær, for totalt 2,280 timer i året.

Dette betyr at hennes “net timepris” er $ 52 050/2280 = $ 22,82 per time.

La oss prøve en annen hypotetisk eksempel.

Kostnaden for Arbeidseksempel 2

Bob trenger å bære drakter, belter og blanke sko til å fungere. Hver drakt koster ham $ 300. Han eier omtrent fire dresser, og han erstatter en et år som de blir utslitt eller bli dårlig montering.

Han kjøper også ca seks kjole skjorter, to belter, flere sokker, ett par sko og to nye bånd hvert år, for en årlig ekstra totalt $ 400. Det betyr at han bruker $ 700 i året på business antrekk. Han bruker 10 timer i året kjøper business klær.

Han trenger også å få sine drakter renses. Dette koster en ekstra $ 40 i måneden, eller $ 480 i året.

Han bruker 30 minutter i måneden (6 timer i året) slippe av og plukke opp renseri.

Han er ventet å dukke opp i en ryddig utseende bilen når han kjører for å møte med klienter, slik at han får bilen sin vasket ukentlig. Hvis han ikke var i arbeid, ville han normalt aldri gjøre det. Den ukentlige bilvask koster $ 5, for totalt $ 250 i året.

Bob griper noen ganger lunsj fra en lokal hurtigmat spisested når han glemmer å ta med lunsj på jobb. Han gjør dette to ganger i uken, på $ 7 en lunsj for totalt $ 700 per år.

Han har en 45-minutters pendle i hver retning. Forutsatt en to-ukers ferie, tilbringer han 375 timer i året pendling. Han bruker også $ 800 på kjøretøy slitasje-og-tåre og $ 2500 på bensin per år i pendlerutgifter.

Totalt Bob kostnad arbeids er $ 5430 per år.

Han gjør det samme hastighet som Allison – $ 55 000 i året med tre prosent pensjon kamp og selskap helseforsikring som ellers ville koste $ 250 i måneden hvis han kjøpte den som en individuell plan. Det er en total kompensasjon på $ 59650.

Hans “net” lønn, skjønt, er $ 54 220. Han bruker også 391 timer i året i pendling, faller rens og kjøpe business-klær.

Forutsatt at han også fungerer en 40-timers uke, er hans timepris $ 22,67. Hvis han jobber en 45-timers uke, er hans timepris $ 20,53. Og hvis han jobber 50 timer i uken, er hans sats $ 18.75 en time.

Bunnlinjen

Alltid beregne kostnaden for å jobbe. Bruk dette som ryggraden i budsjettet.

Selvfølgelig kan du alltid se etter måter å trimme dine arbeidskostnader. Du kan løfte å bære lunsj på jobb hver dag. Du kan slutte å kjøpe kaffe ut. Du kan se etter billigere virksomhet klær.

Men noen kostnader, som pendlerutgifter og omsorg for barn, ikke vil avta. Du kan velge å trekke disse kostnadene fra din “inntekt” når du oppretter budsjettet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan Hold deg til feriebudsjettet

 Hvordan Hold deg til feriebudsjettet

Ferien kan bli mye moro, og de kan være svært stressende. Det er sesongen for å gi, noe som ofte betyr at det er også sesongen av utgifter. En av de beste tingene du kan gjøre for å bidra til å gjøre ferien mye mindre stressende er å skape og holde seg til et feriebudsjettet. Opprette en ferie utgifter plan vil lindre stress og sørg for at du ikke går inn i gjeld denne høytiden.

Begynn med en liste over ferie utgifter

Først bør du lage en liste over alle ferie utgifter som du vil ha.

Dette omfatter gaver som du trenger å kjøpe, kort, innpakningspapir, reiseutgifter, gaveutveksling på jobb, veldedige donasjoner og dekorasjoner. Dette vil gi deg en grunnleggende idé om ting som du trenger dekket. Mange folk bare tenker på gaver og lurer på hvorfor pengene er så stramt i desember, selv om de spart opp penger for gaver.

Bestem deg for din kostnadsgrense

Bestem hvor mye du har tilgjengelig for å dekke jule utgifter dette året. Når du vurderer dette beløpet være sikker på at du bare bruker penger som du har satt til side til jul eller ekstra penger som du kan finne i budsjettet.

Tildele penger til hver kategori

Dele pengene opp over de ulike kategoriene som du har. Dette betyr å tildele et bestemt beløp for hver gave. Dette er også nyttig når du brainstorm for gaveideer. Å ha et bestemt beløp hjelper deg å finne ideer innenfor denne prisklassen.

Lag en handleliste

Lag en liste for din ferie shopping.

Du bør ha en eller to ideer innenfor din prisklasse for hver enkelt. Hvis du tar deg tid til å søke ut salgsbevis kan du være i stand til å finne noen flotte gaver for mindre penger enn du budsjettert, eller du kan være i stand til å få denne personen en fin gave.

Spor forbruket ditt

Deretter begynne å handle med listen.

Du bør også ta budsjettet arket med deg. Som du kjøpe hvert element krysse det av listen, og trekker den fra å kjøre julebudsjettet totalt. Dette vil fortelle deg hvordan budsjettet gjør til enhver tid, og gjøre det enklere å foreta justeringer mellom kategoriene hvis nødvendig. Spore utgifter er den største nøkkelen til å holde seg til budsjettet.

Tips:

  1. Gjør deg selv en tjeneste og hold deg til en cash eneste systemet. Putting gavene på et kredittkort gjør det enklere å overskride. Dette kan virkelig hjelpe deg å holde seg til budsjettet for helligdager. Det er en god strategi hvis du er kort på kontanter, og du gjør mye av shopping i butikken.
  2. Dra nytte av Black Friday salg. Døren buster avtaler kan spare deg for mye penger. Gjennomgang listen og salget på forhånd kan hjelpe deg å maksimere dine sparepenger her.
  3. Shopping på nettet kan spare deg for penger og tid som du sammenligne priser. Ikke glem å se etter gratis frakt koder og orden i god tid for gaver å ankomme. Mange nettbutikker tilbyr ekstra besparelser og gratis frakt over Black Friday helg. Sørg for å sjekke ut Cyber ​​mandag salget også.
  4. Alltid legge til noen ekstra gaver til handlelisten. Disse gavene skal være generisk i tilfelle du får en overraskelse eller glemmer å handle for noen. Det kan lette ditt sinn og redde deg fra desperat å finne noe i siste øyeblikk.
  5. Du kan tjene ekstra penger til å dekke dine ferie utgifter ved å ta på ferie jobb. Dette kan være en god kortsiktig løsning hvis du har glemt å budsjettere for helligdager i løpet av året.
  6. Begynn å spare i januar for å gjøre shopping til jul lettere. Hvis du legger til side penger hver måned for å dekke jule utgifter, vil du ikke trenger å bekymre deg om å finne penger til gaver eller turer som du ønsker å ta over ferien. Se på hvor mye du tilbringer i år, og dele det med tolv. Dette er beløpet du må spare hver måned. Hvis du ønsker å være i stand til å bruke mer, og deretter prøve å sette av litt mer hver måned. Lagre $ 50 ekstra dollar hver måned vil gi deg $ 600 til jul, samtidig som de sparer $ 100 hver måned vil gi deg en ekstra $ 1200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 overraskende måter Din Frugality koster deg

6 overraskende måter Din Frugality koster deg

Nøysomhet, i seg selv, er en god ting. Men da tatt til det ekstreme, kan nøysomhet faktisk slå tilbake, koster deg mer penger enn du sparer.

Her er 6 store måter å være for mye av en cheapskate faktisk kan skade deg økonomisk.

1. Du kaster bort tiden din

Hvis du tilbringer timer hver uke klipping kuponger, sammenligne butikken rundskriv og gå fra butikk til butikk for å snag hva som er på salg denne uken, kan du ikke være å få en god avkastning på investeringen din.

Tiden du tilbringer prøver å redde en brøkdel her og en brøkdel det kan faktisk være bedre brukt på ting som å jobbe flere timer, å selge noen av dine uønskede ting eller starte som bigeskjeft du alltid har snakket om. Pass på at den tiden du investerer er virkelig verdt Utbetalingen du får.

2. Du er ikke kjøpe kvalitets

Du kan være i stand til å kjøpe et par røverkjøp bin trenere for nesten ingenting, men avtalen vil ikke være så stor når de slites ut i et par måneder, og du må bare kjøpe et annet par.

Når det gjelder ting som klær, sko, store elektronikk og bil og hjem reparasjoner, sørg for at du får både en god kostnads og et produkt som vil vare i mange år framover. Noen ganger er det verdt å betale mer for kvalitet.

3. Du er for Utsatt for en “god deal”

Hvis du bare ikke kan motstå et røverkjøp, kan du bruke mer enn du må.

Hvis du kan finne en god pris på noe du allerede hadde planer om å kjøpe, det er fantastisk.

Men ikke kjøpe noe bare fordi det virker som “for godt av en avtale å gå forbi.” Det er nettopp hva butikkene håper du vil gjøre.

4. Du Cutting Corners

Noen ganger må du bruke penger for å spare penger. Dette inkluderer ting som å ta bilen inn for regelmessig vedlikehold og ansette en profesjonell til å gjøre reparasjoner i hjemmet du ikke føler du kan riktig gjøre selv.

Forsømmelse disse tingene, og du kan finne det komme tilbake å hjemsøke deg (og koste deg) i fremtiden.

5. Du blir ikke sunt

Det kan være billigere å spise lunsj av verdien menyen på McDonalds, men det betyr ikke at det er et smart valg. Investere i din helse kan du spare hundrevis (eller mer) i medisinsk behandling ned linjen, så sørg for at du ikke går på bekostning av ernæring.

Du kan heller ikke ønsker å skimp på årlig helsesjekk med legen din og tannlege, eller om man følger instruksjonene de gir deg.

6. Du føler Fratatt

Hvis budsjettet er så strenge at du føler at du aldri noe gøy, du sårer dine relasjoner eller du behandler aldri selv til noe, så løsne opp litt.

Vellykket pengene ledelse innebærer å bruke pengene dine på en måte som gjør det mulig å føre det livet du ønsker. Lag litt rom for nytelse eller du mangler mark.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan budsjett som en Single Super Mom

 Hvordan budsjett som en Single Super Mom

Å være en enslig mor kommer ofte med noen unike utfordringer, spesielt i finans arena. Tross alt, oppdra barna kommer ikke billig. Ifølge USDA , det koster $ 233 610 i gjennomsnitt for å oppdra et barn til 18 år.

I en to-forelder husholdning, kan det være to inntekter for å håndtere bekostning. Single moms, derimot, er mer sannsynlig å være å gjøre det fungere på en inntekt alene. Det er der en alenemor budsjett blir kritisk.

Et budsjett kan være en livredder, spesielt når det er barn i bildet. Hvis du er en super alenemor, kan disse tipsene hjelpe deg spiker budsjettet og få mest mulig ut av pengene dine hver måned.

1. Start med inntekten

Det er to viktigste tallene du trenger for å gjøre en alenemor budsjett: totale inntekter og totale utgifter.

Som du planlegge budsjettet, begynne med å legge opp din månedlige inntekt. Den enkleste måten å gjøre det, enten du arbeider en vanlig 9-5 gig eller sjekke flere jobber, er å sjekke lønn stubber. Hvis du er å tjene like mye hver uke eller annenhver uke, kan du bruke denne inntekten som baseline.

Deretter legger du i noen inntekten du tjener fra en side kjas eller deltidsarbeid. Dette kan være mer uregelmessig, avhengig av hvordan du ofte du gjør deltid eller side arbeid.

Til slutt legger du på noen barnebidrag eller underholdsbidrag du mottar regelmessig. Hvis du får disse utbetalingene, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker å inkludere dem i din inntekt totalt.

2. Flytt på forbruket ditt

Det neste trinnet er å legge opp hva du tilbringer hver måned. Du kan dele dette inn i to kategorier: essensielle utgifter for å opprettholde din levestandard og “ekstra”.

Så hva er viktig? Listen kan inneholde ting som:

  • bolig
  • verktøy
  • Mobiltelefon og internett
  • Barnehage
  • Bleier og formel hvis du har en baby
  • daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
  • Gass
  • Forsikring
  • nedbetaling av gjeld
  • Kid-relaterte nødvendigheter som skole lunsj avgifter, skoleuniformer eller aktivitets avgifter for extracurriculars
  • Savings

Hvorfor er besparelser oppført her? Det er enkelt. Hvis du er en alenemor, er en nødsituasjon fondet noe du ikke har råd til å unnvære. Emergency besparelser kan komme godt med hvis du har en uventet bil reparasjon eller barnet ditt blir syk og du trenger å gå glipp av en dag med arbeid. Selv om du er bare budsjett $ 25 i måneden for sparing, kan små mengder legge opp. Behandling besparelser som en regning sikrer at pengene blir satt bort regelmessig.

Deretter gå videre til statister listen. Dette er hvor du vil inkludere utgifter du ikke nødvendigvis trenger. For eksempel kan du ha:

  • Spise ute
  • Underholdning
  • klær
  • Reise
  • Kabel-TV
  • gym medlemskap

Trekk alle dine utgifter (essensielle og statister) fra din totale inntekt. Ideelt sett bør du ha penger til overs. Dette er penger du kan legge til besparelser eller bruke til å betale ned gjeld hvis du bærer studielån, billån eller kredittkort balanserer.

Hvis du ikke har noe til overs, eller enda verre, er du i det negative, må du finjustere alenemor budsjettet ved å redusere dine utgifter.

3. Finne besparelser i budsjettet

Når du har fått den opprinnelige budsjettet ferdig, kan du ta en ekstra titt for å finne besparelser. Her er noen konkrete tips for å kutte ned på utgifter og frigjøre penger i budsjettet:

Reduser barnepass kostnader. Den gjennomsnittlige kostnaden for barnehage for et spedbarn går mellom $ 5547 og $ 16 549, avhengig av staten du bor i. Det bryter ned til $ 106 til $ 318 per uke. Barnehage hjelp er tilgjengelig for noen single mødre som oppfyller visse krav til inntekt, men hvis du ikke er kvalifisert, kan det være andre måter å kutte kostnader.

For eksempel kan du være i stand til å finne et familiemedlem som er villig til å tilby barnepass til en rabattert pris. Eller du kan sette opp en barnepass swap med en annen mor på planen er motsatt av din. Selv redusere barnepass kostnadene med $ 50 per måned kan legge $ 600 per år tilbake til budsjettet.

Bruk apps for å legge til din sparing. Enten du handler for dagligvarer, klær eller noe i mellom, er det en app som kan spare deg for penger.

Ibotta , for eksempel, tilbyr rabatter på dagligvarer kjøp, slik at du ikke trenger å klippe kuponger. Den gjennomsnittlige brukeren sparer $ 240 per år. RetailMeNot er et flott sted å finne Rabattkoder og kuponger for forhandlere som Amazon, Sears og Macys. Kidizen er designet for moms som ønsker å kjøpe (og selge) barnas klær.

Utnytt dine kredittkort belønninger for besparelser. En belønning kredittkort kan være enorme når det gjelder å spare, spesielt hvis du tjener penger tilbake. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan den beste belønning kredittkort gi opp til $ 1634 i besparelser verdi i løpet av de to første årene. Det tallet inkluderer belønninger opptjent fra innkjøp, samt en innledende bonus.

Så hva slags belønning kortet som er best for din alenemor budsjett? Det avhenger av hvordan du vanligvis bruker. Hvis de fleste av kjøpene er gjort på dagligvarebutikker, engros klubber, kjøpesentre eller bensinstasjoner, vil du ønsker et kort som gir flest poeng eller cash back mulig for disse kjøpene. På den annen side, hvis du reiser med kiddos regelmessig, kan en reise belønninger kortet være et bedre valg.

Bare husk å se opp for årsavgiften og årlig prosentsats hvis du har en tendens til å bære en balanse på kortet ditt. Gebyrer og renter kan bite bort på verdien av sparepengene.

Vurdere en bankkonto bryter. Den gjennomsnittlige brukskonto kostnader $ 97,80 per år i avgifter. Det kan ikke virke mye, men det kan legge opp til nesten $ 1000 over et tiår. Hvis du ikke har anmeldt banken din avgifter i det siste, ta en andre å gjøre det. Hvis du får nikkel og dimed, vurdere å flytte penger til en elektronisk bank eller tradisjonell bank som er gebyr-vennlig å øke din sparing totalt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 ting du aldri bør kutte ut av budsjettet

Uansett hvor stramt budsjettet, gi rom for disse regningene …

6 ting du aldri bør kutte ut av budsjettet

Det er mange måter du kan spare penger. Du kan stoppe å spise på restauranter, slutte å kjøpe nye klær, klippe kabel-TV eller Internett-tjenesten.

Men hvilke elementer bør du absolutt aldri kuttet fra budsjettet, uansett hvor strapped for penger du kan føle i øyeblikket?

Her er en liste over elementer som du aldri skal kutte, uansett hvor blakk du føler. Pass på at du bruker hver siste krone å betale for disse utgiftene, selv om du må ta en annen jobb for å ha råd til det.

# 1: Health Insurance

Visste du at to tredjedeler av alle konkurser er direkte knyttet til medisinske regninger? Det er ingen grense for hvor høyt sykehus regninger kan strekke.

Hvis du vraket en bil, mest penger du sannsynligvis til å miste er verdien av bilene (ikke medregnet, selvfølgelig, noen medisinske regninger knyttet til bilulykke.) Det betyr at nedsiden er sannsynlig å være noe mer enn $ 20 000 .

Men sykehus regninger kan ganske lett strekk i seks-tallet mark. Hvis du har en alvorlig skade eller sykdom, kan din medisinske regninger strekke inn i millioner. Det er mer vanlig enn man kunne forvente.

Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr helseforsikring, kjøpe din egen individuelle plan. Hvis du føler at individuelle planer er for dyrt, kan du vurdere kostnadene ved ikke å ha en. Hvis du virkelig sliter med å gjøre betalinger, velge en plan som har en høy egenandel.

Etter at jeg ble uteksaminert fra college, kjøpte jeg en helseforsikring plan med en $ 5000 egenandel.

Selvfølgelig, jeg har aldri stolt på denne planen for en influensa skutt, kontaktlinser, eller noen annen standard kontor besøk. Jeg visste at hvis jeg ble syk og måtte gå til legen, ville jeg betale regningen out-of-pocket.

Men med min $ 5000 høy egenandel plan, hadde jeg tryggheten av å vite at min “down” ble avkortet.

Hvis jeg ble alvorlig syk eller skadet, ville mest penger jeg måtte betale være $ 5000. Det ville ikke være morsomt å gjøre disse utbetalingene, men det vil sikkert være bedre å måtte betale $ 40 000 eller mer.

# 2: Huseiere Forsikring

Etter kostnader knyttet til helse, andre enkelt største regningen du noen gang kan ha til å betale er prisen på ditt hjem.

Hvis en katastrofe streik i hjemmet ditt blir ødelagt – kanskje ved brann, tornado, jordskjelv, eller noen annen katastrofe – vil du være på kroken for å betale for at tap, med mindre du har huseiere forsikring. Og hvis du tror boliglån betalinger er tøff nå, bare vent til du betaler to boliglån: en for huset du bor i, og en for huset som ble ødelagt.

Mange långivere og kredittforetak ønsker å beskytte sine eiendeler, slik at de samler forsikring som en del av sine boliglån. Med andre ord, når du betaler ditt boliglån, kan du allerede være å betale den forsikringen. Men dobbeltsjekke lånedokumenter for å være sikker.

Også revurdere din forsikring minst en gang i året for å forsikre deg om at du har en tilstrekkelig mengde dekning. Å ha utilstrekkelig forsikring er nesten like ille som å ha ingen i det hele tatt.

# 3: Car Insurance

Jeg vet, jeg vet: Jeg fortsetter å snakke om forsikring.

Men det er fordi det er så darn viktig.

Det er ulovlig å kjøre uten minst en state-mandat minimum av bilforsikring. Det trenger ikke koste mye mer for å få deg litt ekstra dekning som vil betale for skader på både bil og den andre partens kjøretøy. Du vil også ha ansvar beskyttelse som dekker personskade i tilfelle en ulykke.

Husk: personskade er en helserelatert regning, og disse kostnadene kan bli astronomiske.

# 4: nedbetale gjeld

Hvis du betaler høy rente kredittkort gjeld, for eksempel 29 prosent apr kredittkort avgifter, er det vanskelig for deg å ha råd til å ikke betale det tilbake så raskt som mulig. Hver måned som du betaler en høy rente lån, du synker lenger og lenger inn i et hull.

Men hvis du har lavere rente gjeld, for eksempel en rimelig boliglån eller en single-sifret rente billån, du trenger ikke å være i så mye av det travelt med å betale tilbake det lånet.

Før du jag for å nedbetale disse lav interesse gjeld, bør du fokusere på å bygge en nødsituasjon fond og spare til pensjonisttilværelsen. Noe som fører til mitt neste punkt …

# 5: Emergency Fund

Du vil bli overrasket over den fred-of-mind som du vil oppleve når du vet at du har et par måneders lønn avsatt til å håndtere eventuelle kriser som kan dukke opp.

Hvis noe uventet skjer som tidligere ville ha krevd at du bryte ut kredittkort – som rørene sprengning i badet – vil du være i stand til å betale regninger med en gang, uten å gå inn i noen gjeld.

Fortsett å legge til din nødstilfelle fondet, den bare etter at du først maksimere 401 (k) kamp. Noe som fører til mitt neste punkt …

# 6: 401k Arbeidsgiver Match

Hvis sjefen din matcher dine bidrag til 401 (k), tatt full nytte av denne muligheten. Hvis du får en 50 cent kamp på hver dollar som du investerer, opp til første seks prosent, er du effektivt tjene en 50 prosent “garantert rente” på 6 prosent av lønnen din. Det er betydelig.

Når du har maxed ut din arbeidsgiver kamp, ​​fokusere på å bygge en nødsituasjon fond og repaying høy interesse gjeld. I mellomtiden, sørg for at du ikke skimp på forsikring planer. Forsikring er den beste beskyttelsen du har mot å synke enda lenger inn i gjeld.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan Disaster-Proof budsjettet

 Hvordan Disaster-Proof budsjettet

Hvordan kan du beskytte deg mot fullstendig økonomisk katastrofe?

Det er et kritisk spørsmål. Jeg ønsker å vie denne artikkelen for å snakke om to problemer:

Først vil vi se på hvordan folk finner seg i Dire økonomisk situasjon. Hva er de forhold som forårsaker dette?

Da vil vi snakke om tre forholdsregler du kan ta for å redusere sjansene for at du vil være i en økonomisk stressende sted.

Har du en plan for når finansielle katastrofen inntreffer?

Hva ville du gjøre hvis du eller din ektefelle eller signifikante andre fikk sparken fra en jobb?

Hva ville skjedd?

Dessverre, kan mange mennesker ikke svare på dette spørsmålet. Et stort antall husholdninger har ingen beredskapsplan for hvordan de vil takle i tilfelle en eller begge ektefellene mister en jobb.

Som et resultat, de er en rosa slip vekk fra økonomisk katastrofe.

Kanskje dette er ikke din situasjon, though. Kanskje du allerede har en plan i stedet for hva som ville skje hvis en person fikk sparken.

Kanskje du funnet ut hvordan du skal betale for grunnleggende levekostnader av av en lønn og skjønnsmessige utgifter ut av den andre personens lønn. I tilfelle at du er permittert fra en jobb, kan du fortsatt møte de grunnleggende regninger. Hvis dette er tilfelle, først av alle gratulerer, du er i forkant av fortauskant.

Hva med en Backup Plan?

For det andre, la meg invitere deg til å delta i et ekstra tankeeksperiment. Hva ville skje hvis både du og din ektefelle fikk sparken på samme tid?

Med andre ord, hva ville skje hvis din totale inntekt falt til null?

I tillegg til det, hva ville skje hvis bilen eller kjøleskapet blakk, eller taket begynte å lekke i en tid da en eller begge av dere er arbeidsledig? Vil du være i stand til å betale disse regningene?

De fleste har ikke forberedt på uventede situasjoner i det hele tatt, og mange av dem som har er underprepared.

Mange mennesker er i stand til å håndtere en katastrofe om gangen, slik som brytes ned bilen, en lekk tak, eller en ødelagt apparat, men kan ikke håndtere flere stressende situasjoner som ville rammet dem alle på en gang.

Hvis du er enten uforberedt eller underprepared for uventede økonomiske hendelser, hva kan du gjøre? Her er noen tips.

1. Bygg en Emergency Fund

Du bør opprettholde mellom tre til seks måneder med grunnleggende levekostnader i en sparekonto. Grunnleggende levekostnader utgjør kjernen nødvendigheter som bolig, dagligvarer, bensin, forsikringspremier, verktøy og andre grunnleggende regninger.

La oss anta for skyld eksempel på at den vanlige utgifter kommer til $ 5000 per måned. $ 2000 for dette er konsumert av restaurant måltider, klær, turer til Starbucks, ferier, helligdager, gaver, nye iPads, og en liste over andre skjønnsmessige utgifter. Den andre $ 3000 for denne dekker dine grunnleggende regninger.

Hvis dette er ditt nåværende budsjett, så ville du vil lagre en nødsituasjon fond på mellom $ 9000 til $ 18.000. Dette er nok til å dekke mellom tre til seks måneder med grunnleggende regninger.

2. nedbetale gjeld

Jo lavere regninger, bedre av en posisjon du vil være i om en økonomisk katastrofe inntreffer. En av de enkleste måtene å redusere dine regninger er ved å bli kvitt eksisterende gjeld.

Det er to teorier om hvordan å kvitte seg med gjeld. En teori som kalles gjeld stabling sier at du bør lage en liste over all gjeld basert på renten.

Deretter kaster hver ledig krone på gjelden med høyest rente, opprettholde minimum betalinger på alle andre gjeld (selvfølgelig), og kaste hver ekstra dollar som du har på den med høyest rente.

Den andre teorien kalles gjeld snøball . Den sier at du bør lage en liste over din gjeld alt fra minste til største balanse. Du kan deretter gjøre minimum betalinger på alle dine gjeld og kaste hver ledig dollar som du har den minste gjelden.

Når du har tørket det av på listen, vil du føle spenningen av en seier, noe som vil gi motivasjon for å fortsette å gå. Gjeld snøball teorien bruker prinsippet om mange små seire for å holde deg motivert.

Det er basert rundt ideen om at god økonomistyring er ikke et matematisk problem, så mye som det er en motiverende ett. Prøv en av disse strategiene; hverken det ene er bedre eller verre enn den andre.

Plukk avhengig av hva som fungerer for deg. Hvis du prøver en, og det ser ikke ut til å virke, prøv den andre og bruke den metoden gir deg mer suksess.

3. Redusere andre grunnleggende regninger

Dine tre største utgiftskategoriene er bolig , transport og mat . Holde disse tre kategoriene lav. Bor i en mindre, rimeligere hus enn du er i stand til å kvalifisere seg til å leve i. Kjør en brukt bil eller bor i et område hvor du kan bruke offentlig transport eller gange. Cook hjem ofte å redusere mat bill.

Jo lavere du kan holde dine grunnleggende månedlige utgifter, jo mer fleksibilitet du vil ha innenfor budsjettet. Denne fleksibiliteten vil komme godt med i tilfelle du skulle bli rammet av en økonomisk katastrofe.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan din sosiale sirkel Impacts budsjettet

 Hvordan din sosiale sirkel Impacts budsjettet

Mennesker er sosiale vesener. Vi har en tendens til å speile de rundt oss.

Så hvis du prøver å administrere budsjettet, kutte kostnader, tjene mer, og generelt bli mer økonomisk kunnskapsrike, bør du ta en lang, hard titt på menneskene rundt deg.

Har din sosiale sirkel består av gode påvirkninger og forbilder? Eller er dine venner og familie oppmuntrende usunne økonomiske vaner?

Like det eller ikke, våre sosiale sirkel-kolleger, naboer, venner, familie-spiller en stor rolle i å forme våre holdninger og atferd mot penger.

Hvis du er bekymret for at menneskene i livet ditt ikke støtter din beslutning om å leve et mer budsjettbevisste livsstil, her er noen tips.

1. Pick Hvem du henger ut med nøye

Du har en tendens til å etterligne de rundt deg. Jeg sier ikke at du bør helt gi opp med å tilbringe tid med venner som er mer bekymringsløse med sine penger; tross alt, er vennskap uvurderlig.

Men for tiden, kanskje du bør fokusere på å tilbringe fredag ​​kveld med den delen av dine venner som har en tendens til å være mer kostnadsbevisste.

Hvis alle vennene dine får VIP flaske service på en nattklubb, kan du bli fristet til å gjøre det så bra. Hvis du henger ut med at gruppe venner som heller vil få en frossen pizza og se på Netflix, så vil du mest sannsynlig gjøre det samme.

2. Foreslå Billigere Aktiviteter

Hvordan kan du tilbringe tid med de vennene som liker å tilbringe? Være den personen som tyder på aktiviteter.

Vennene dine kan falle tilbake på deres standard vaner spise ute på restauranter eller trykket opp barer hvis ingen antyder et alternativ.

Tar det på deg å nevne en annen aktivitet betyr at du kan velge noe som er både morsomt og lommebok-vennlig.

Skal du på en natt tur, spille brettspill, spille fotball i parken, se filmer hjemme, eller å ha en jam session i stua er alle gode alternativer.

Som en ekstra bonus, kan du bli mer populært med vennene dine fordi de vil ikke lenger trenger å komme opp med morsomme ideer eller aktiviteter.

Du vil naturligvis bli det sentrale arrangøren i din gruppe venner. Hvem visste knipe pennies kan føre til sterkere vennskap?

3. Få din ektefelle on Board (hvis du har en)

Ingenting kan desimere budsjettet raskere enn en ektefelle som enten ikke deler ditt syn, eller ikke liker å følge gjennom med utførelsen.

Ved å motivere din ektefelle, vil du også motivere deg selv. Noen ganger er den beste måten å holde seg til en plan er å verve hjelp av en ansvarlighet kompis. Det er ingen bedre enn din ektefelle eller partner til å fylle den rollen.

Hva bør du gjøre hvis din ektefelle ikke er interessert? Be ham eller henne til å lage en visjon bord for å oppdage den underliggende “hvorfor”, motivet bak denne nye-funnet nøysomhet. Hvis de ikke forstår at du ønsker å budsjettet, kan de etter erkjenner at du hopper over en restaurant i kveld, slik at du kan gjøre en ned betaling på et hus, eller pensjonere 5 år tidligere enn planlagt, eller kvitte seg med bilen betalinger en gang for alle.

Du kan forklare at budsjettering er ikke om å frata deg fra noen få avlat. Det handler om inching nærmere dine store mål. Hoppe dessert føler ikke at et slikt offer når du innser de pengene du ville ha brukt på sjokoladekake er nå ekstra penger i Aruba reise fondet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.