Er lån beskyttelse forsikring verdt prisen?

Er lån beskyttelse forsikring verdt prisen?

Lån beskyttelse forsikring er utformet for å gå inn og dekke månedlige avdrag på lån og beskytte deg mot mislighold i tilfelle noe fra jobb tap til ødeleggende sykdom og død. Virker som en god idé å melde seg for det når du tar opp et lån, enten det er et boliglån for et nytt hjem eller et personlig lån for å konsolidere kredittkort balanserer, gjør det ikke?

Mens det er fordeler med å denne type beskyttelse, er det også en lang liste med grunner til å tenke nøye før du signerer på den stiplede linjen, inkludert det faktum at det finnes bedre alternativer der ute som vil beskytte deg og din familie mer direkte og grundig i tilfelle av uventede.

Typene lån forsikringer Tilgjengelige

Som Federal Trade Commission (FTC) forklarer , er det flere typer lån forsikring (også kjent som kredittforsikring) tilgjengelig for forbrukerne. Alternativene inkluderer gjeldsforsikring; kreditt funksjonshemming forsikring; ufrivillig arbeidsledighet forsikring og endelig kreditt eiendom forsikring.

Ingen av disse må forveksles med private boliglån forsikring, ellers kjent som PMI, som vanligvis er en forutsetning for boligkjøpere som setter mindre enn 20% ned på et hjem kjøpet.

avtagende Vilkår

Blant ulempene med lån eller kredittforsikring er den synkende verdien av politikken, sier Kathleen Fish, en sertifisert finansiell planlegger og president of Fish and Associates.

Hva betyr det egentlig?

I den enkleste forstand, det betyr at du alltid vil betale det samme beløpet for den månedlige premie til tross for at ansiktet beløpet eller fordel som tilbys av politikken avtar med hver påfølgende betaling, forklarte Fish. Hun antyder at nivå begrepet politikk, som betaler politikken hele ansiktet verdi for livet av politikken sikt, er ofte et bedre alternativ.

Zhaneta Gechev av One Stop Livsforsikring tilbyr lignende kritikk av lån forsikring og sier hun er opptatt av å utdanne forbrukerne om ulempene med en slik politikk.

“For eksempel, starter du med en $ 200,000 politikk og at du alltid betaler samme premie. Men i X antall år, kan politikken være verdt halvparten av hva du startet med,”sa Gechev. “Hvorfor betale samme pris for lavere dekning?”

Regler Mottaker

Enda en viktig forskjell å forstå om lån forsikring er som drar nytte av politikken. Svaret er banken eller utlåner, ikke du, og ikke dine familiemedlemmer.

Med andre ord, med en standard livsforsikring, for eksempel, får du til å velge den begunstigede. “Du får å nevne mottaker som i sin tur kan betale ned lånet og holde forskjellen,” sa Fish.

Men med lån forsikring, bank eller utlåner er den eneste betalingsmottakeren. For å gjøre dette punktet klarere, hvis du forgå før boliglån er betalt av, for eksempel, vil boliglån forsikring betale balansen skyldte på hjemmet. Det er det.

“Men dette er kanskje ikke det familien trenger på det aktuelle tidspunktet,” forklarte Gechev. “Din ektefelle eller foreldre eller barn vil trenge penger til å betale for begravelsen. Og som vi alle vet, de er ikke billig.”

Overlevende familiemedlemmer kan også bli nødt til å betale medisinske regninger og andre utgifter.

“For meg som forbruker, jeg ønsker å holde kontroll over beslutningen om hvordan pengene blir brukt,” fortsatte Gechev. Og ved å velge for lån forsikring i stedet for en tradisjonell livsforsikring eller uførhet politikk, du mister kontrollen fordi den begunstigede er utlån institusjon.

Post-krav Writing

For alle pengene du betaler inn lån forsikring, er det ingen garanti for det faktisk vil dekke deg i en tid med behov, sier Angela Bradford, av World Financial Group.

“Selskapene bestemmer på tidspunktet for kravet dersom personen var forsikrings. De ikke alltid betale ut,”sa hun. “De fleste er satt opp på denne måten. På tidspunktet for noe som skjer er når selskapet bestemmer seg for om de kommer til å betale ut lån eller boliglån … Hvis klienten hadde tidligere helseproblemer, selskapene komme unna uten å betale ut.”

For å unngå denne fallgruven, før du registrerer deg for en politikk spørre om selskapets underwriting prosedyrer, spesielt om politikk er garantert når søkt om eller når krav er innlevert, sier Sarah Jane Bell, en finansiell rådgiver med Sun Life Financial.

“Ofte er det garantert etter et krav, så hvis du hadde en medisinsk problem ikke offentliggjort på søknad, kan kravet bli avvist, selv etter å ha betalt premie sammen,” Bell sa.

Du har kanskje allerede dekning du trenger

Mange forbrukere ikke klarer å innse at de allerede har dekning nødvendig å betale et boliglån eller andre lån i tilfelle en nødsituasjon.

Denne dekningen kommer i form av andre retningslinjer (tror: livsforsikring, funksjonshemming forsikring) og ofte, de andre politikk har den ekstra fordelen av ikke å kreve midlene brukes utelukkende til å betale ned lånet, som allerede diskutert.

“Når du shopper for lån beskyttelse forsikring, først gjennom din nåværende livsforsikring, funksjonshemming forsikring og andre dekning for å se om du virkelig trenger ytterligere dekning for lånet ditt,” antyder Kathryn Casna, en forsikring spesialist med TermLife2Go.com.

De fleste arbeidsgivere, for eksempel tilby ansatte muligheten til å registrere seg for kortsiktige uførhet og arbeidsledighet forsikring under besøket på boarding prosess, og kan tilby langsiktig uførhet politikk også, sa Casna.

På et minimum, shoppe rundt for lån forsikring

Hvis du likevel bestemmer deg for at et lån beskyttelse politikk er den beste tilnærmingen for deg, er det viktig å shoppe rundt, identifisere den beste prisen og riktig dekning for din situasjon.

Mange lån beskyttelse forsikring planer koste rundt 0,2% til 0,3% av lån eller boliglån, sa Jared Weitz, administrerende direktør og grunnlegger av forente Capital Source.

“Prisen vil variere basert på varigheten av planen, størrelsen, og nivået på dekning,” Weitz forklart.

Også, som en del av forskningsprosessen, sørg for at du får riktig type politikk, sa Casna.

“Credit livsforsikring betaler ut bare hvis du dør. Credit funksjonshemming utbetaler bare hvis du ikke kan jobbe på grunn av en funksjonshemming, mens ufrivillig arbeidsledighet forsikring betaler ut om du mister jobben eller annen grunn det er ikke din feil,”Casna forklart.

Gjennomgå retningslinjene nøye for å sikre at det vil dekke dine bekymringer. Noen kreditt uførhet politikk, for eksempel, vil ikke betale ut om du jobber deltid, er selvstendig næringsdrivende, eller manglende evne til arbeid skyldes en allerede eksisterende helsetilstand.

“Les den fine print før du registrerer deg, må du være klar over hva politikken faktisk dekker og under hvilket grunnlag du er i stand til å sende inn et krav,” sier Weitz.

Tre regler for å tjene kredittkort belønninger uten å skade din kreditt

Tre regler for å tjene kredittkort belønninger uten å skade din kreditt

Har du noen gang hørt om begrepet kredittkort “churning?” Det er en prosess der noen registrerer seg for en haug med belønninger kredittkort kontoer for å score lukrative påmeldingsbonuser. Disse bonusene inkluderer ofte store biter av bonuspoeng, som kan innløses i kontanter eller gratis reise, noe som gjør kortene og registrerings tilbyr svært attraktive.

Noen reiser hackere skryte av å være i stand til å reise gratis om og om igjen, med eksotiske utflukter betalt for helt på baksiden av kredittkort belønninger. Det er bare ett problem. Hvis du ikke klarer dine belønninger kredittkort på riktig måte, kan de skade din kreditt score.

Heldigvis er det mulig å tjene kredittkort belønninger uten å skade kreditt. Faktisk, hvis du er smart om din strategi, du kan bare være i stand til å tjene noen store belønninger og bygge din kreditt på samme tid. Dette er hvordan.

Regel nr 1: bare lade hva du har råd

Regel nummer én når det gjelder belønning kredittkort er ikke til å kreve mer enn du har råd til å betale seg i en gitt måned. Det er to grunner til at denne regelen er viktig.

Når du samle opp mer kredittkort gjeld enn du har råd til å betale av hver måned, vil du ende opp med å kaste bort penger, siden du må betale noen heftige renter på det utestående beløpet. Den gjennomsnittlige renten på en generell bruk kredittkort er nord for 17%, noe som gjør kredittkort gjeld noen av de dyreste gjelden du noensinne service. Nå er du betaler for “gratis” belønning, som slags tap formålet.

Hvis du prøver å tjene en registrering bonus, du sannsynligvis nødt til å møte en minstekravet for å kvalifisere for tilbudet. Men du bør ikke la det friste deg til å bruke mer enn du har råd til.

Det er en annen sak, også: Når du pådra deg store beløp, vil det sannsynligvis skade din kreditt score, selv om betale dem i sin helhet.

En vesentlig del av kreditt score er basert på hvor mye gjeld du skylder som rapportert på kreditt-rapporter. Kredittkort gjeld er spesielt problematisk for kreditt score, så det er svært forutsigbare for økt kredittrisiko. Som et resultat, hvis du ender opp med store balanserer på kreditt-rapporter – selv om du betaler dem i full hver måned – kreditt score er sannsynlig å avta.

Regel nr 2: Hold betalinger Timely

For å tjene gode kreditt score, må du foreta betalinger i tide. Denne regelen gjelder ikke bare din belønning kredittkort, men også til alt annet på kreditt-rapporter.

Den viktigste faktoren vurderes når kreditt score er beregnet er tilstedeværelse eller mangel på dårlige ting. Jeg vet at folk liker å kalle denne kategorien “betalingshistorikk”, men det er egentlig alt om hvorvidt du har negativ informasjon om kreditt-rapporter.

En flekk på kreditt-rapporten er ikke den eneste konsekvensen hvis du går glipp av utbetalinger. Hvis du rack opp massevis av belønninger poeng eller miles, står du sjansen for å miste dem hvis du starter manglende betalinger. Kortutstedere ofte inkluderer inndragning språk i sine kortinnehaveren avtaler som tillater dem å eliminere dine opptjente belønninger hvis du standard.

Regel nr 3: Vær forsiktig med hvor ofte du søke om ny kreditt

Når det gjelder å åpne nye kontoer, være kirurgisk heller enn kjernekraft. Det er greit å dra nytte av en stor velkomstbonus fra tid til annen. Åpne nye kontoer hele tiden, men vil trolig skade din kreditt score på to måter:

  • For mange nyåpnede kontoer vil senke gjennomsnittsalderen på kontoene dine. Dette er en matematisk sikkerhet. Det er også verdt ca 15% av punktene i kreditt-score.
  • Søker om ny kreditt for ofte kan laste deg opp med en ødeleggende antall kreditt henvendelser . Harde henvendelser er minst viktig faktor i kreditt-score. Men hvis du virkelig ønsker elite nivå score, som i 800-tallet (eller til og med en perfekt kreditt score), du kan ikke ha for mange henvendelser.

Det er ingenting galt med å tjene en masse kredittkort belønninger, så lenge du administrere kontoene dine riktig. Bare husk, den ultimate belønningen er virkelig en god kreditt score. Dette vil føre til billigere penger gjennom hele kreditt livssyklus, noe som er sannsynlig å span seks tiår.

Hvordan konsolidere kredittkort gjeld Impacts kreditt score

Hvordan konsolidere kredittkort gjeld Impacts kreditt score

Når det gjelder kredittkort, er det beste alternativet alltid å betale saldoen i full hver måned. Dessverre er det ikke alltid mulig. Noen ganger er livet skjer og mennesker gjør feil når det gjelder å håndtere sine kredittkort. Andre ganger folk bruker kredittkort på en slik måte at de rett og slett ikke har nok disponibel inntekt til å betale dem i sin helhet.

Uansett, hvis du har belastet mer på dine kredittkort kontoer enn du har råd til å bare betale ned gjeld konsolidering er ett alternativ som kan hjelpe deg å eliminere din høy interesse gjeld. Selv vurderer om gjeld konsolidering vil spare penger, er det også viktig å vurdere hvordan å konsolidere kredittkort gjeld påvirker din kreditt score.

Nyheten er generelt god. Konsolidere kredittkort gjeld ikke bare har potensial til å spare penger på renter, men det kan også gi kreditt score et løft samtidig. Selvfølgelig, alt avhengig av hvilken metode du velger å konsolidere din gjeld, og hvor godt du klarer denne prosessen.

Hvordan kredittkort gjeld påvirker din kreditt score

Før du kan forstå hvordan kredittkort konsolidering kan hjelpe din kreditt score, er det nyttig å forstå hvordan kredittkort gjeld påvirker disse tallene i første omgang. Såvidt kreditt score er bekymret, er høy kredittkort utnyttelse ikke en god ting. Faktisk er det akkurat det motsatte.

Kreditt scoring modeller, som Fico og VantageScore, er designet for å være oppmerksom på forholdet mellom kredittkortgrenser og din saldo. Dette er kjent som rullerende utnyttelsesgrad. Når du bruker mer og mer av kredittgrensen, din roterende utnyttelsesgraden øker. Dette senker nesten alltid kreditt score.

Beste måtene å konsolidere kredittkort gjeld

Konsolidere din gjeld er en prosess der du tar flere fremragende kontosaldoer og kombinere dem sammen. Med kredittkort spesielt, det er flere måter du kan konsolidere din gjeld. Her er to populære alternativer:

  • Saldo overføring : En balanse overføre innebærer å bruke et annet kredittkort konto (ny eller eksisterende) for å nedbetale balanserer på andre kredittkort. Du flytter balanserer fra høy interesse kort til en lavere rente kort – noen ganger selv med en 0% apr innledende periode.
  • Personlige lån:  En personlig lån eller et usikret avdrag lån kan brukes til å nedbetale balanserer på rullerende kredittkort kontoer. I dette tilfellet er du låne penger i form av ett lån i den hensikt å betale av ulike kredittkort gjeld, og du vil betale tilbake ett lån.

Når Konsolidering Hjelper din kreditt score

Hvis du styre prosessen med omhu, er det en god sjanse for at konsolidere kredittkort gjeld kan forbedre din kreditt score.

Husk at en høy utnyttelsesgrad på kredittkort kan potensielt drive din score nedover. Når du bruker et personlig lån for å betale alle dine kredittkort balanserer, drops din rullerende utnyttelse til 0%, fordi du betaler av din rullerende gjeld med et avdrag lån. Og mens du har den samme mengde gjeld, er den nye gjelden ikke lenger ansett kredittkort gjeld.

Selvfølgelig, hvis du konsolidere ditt kredittkort på en ny balanse overføring kort, karusell utnyttelsesgrad vil ikke bli redusert med så mye. En balanse overføring kort med en lav innledende satsen kan potensielt spare deg mer penger i renter hvis du kan nedbetale gjelden før teaser rate utløper, men positiv innvirkning på din score er kanskje ikke så merkbar.

potensielle problemer

Du bør ikke velge å konsolidere ditt kredittkort gjeld uten å ta et øyeblikk til minst vurdere de potensielle ulempene. Selv om konsolidering vil ofte spare deg for penger og kan hjelpe din kreditt score, også, det er en sjanse prosessen kan slå tilbake hvis det ikke er forvaltet godt.

Noen ganger folk konsolidere sine kredittkort, men med en illusjon av et rent rulleblad, komme inn i enda mer gjeld til slutt. Hvis du betaler av eksisterende kredittkort balanserer med et nytt lån eller balanse overføring, må du sette de gamle forbruksvaner på hiatus.

Hvis du fortsetter å bruke de eksisterende kredittkort og bruke mer enn du har råd til å betale seg i en gitt måned, er du sannsynligvis kommer til å ende opp i dobbelt så mye gjeld.

Personlig gjeld er ikke et verktøy

Personlig gjeld er ikke et verktøy

Kanskje den største grunnen til at folk får seg inn i en dyp gjeld hull er at de kjøper inn i ideen om at personlig gjeld er et verktøy som tillater dem å få ting de ønsker nå heller enn å måtte vente.

Vil ha et hus nå? Få et boliglån.

Vil du ha en bil nå? Få en bil lån.

Lyst til å gå tilbake til skolen nå? Få en student lån.

Ønsker at par AirPods nå? Piske ut kredittkortet.

Vil du ha en soverom sett nå? Registrer deg for betalingsplan.

I hver eneste av disse situasjonene, er en person får noe de ønsker – ikke trenger, ønsker – akkurat nå uten å måtte betale for det akkurat nå. I stedet, den personen som må betale for det er deres fremtidige selv, og at fremtidige selv er nødt til å betale mer enn prislappen.

Vil du ha en $ 200.000 huset nå? Registrer deg for en 30 år $ 200,000 boliglån på 4% og du setter din fremtid selv på kroken for $ 343 739.

Vil du ha en $ 25,000 bil nå? Registrer deg for en 60 måneders $ 25,000 bil lån på 3,25% og du setter din fremtid selv på kroken for $ 27 120.

Vil du gå tilbake til skolen for 4 år på $ 10.000 i året? Registrer deg for en 10 år $ 40,000 student lån på 5% og du setter din fremtid selv på kroken for $ 50 911.

Du får bildet. Få noe nå, betale mer senere.

Her er fangsten: det er nesten aldri noe du trenger akkurat nå. Jada, kan du være i stand til å lage en sak for trenger en student lån akkurat nå, og muligens argumentere for et boliglån, men det er nesten ingen annen gjeld som utgjør et behov (Jeg er egentlig ikke overbevist om disse to er behov , heller, men minst det er en debatt der).

Snarere disse tingene er alle ting du ønsker . Du ønsker at skinnende bil. Du ønsker at nye soverom sett. Du vil at disse AirPods. Du ønsker at huset i stedet for leiligheten.

Så, la oss endre det bildet litt. La oss ikke se på gjeld som et verktøy for å få det du ønsker.

Snarere ser på gjeld som en musefelle med ting du ønsker å være deilig ost lokkemat fellen. I forhold til din økonomi, det er en mye sterkere og mer nøyaktig metafor.

Du er en mus, og du vil at ost. Det er bare sitter der rett ut i det fri. Alt du trenger å gjøre er å gå ta det … men da fellen kommer ned på deg.

Du er en person, og du vil at bilen / AirPods / soverom sett / house. Det er bare sitter der rett ut i det fri. Alt du trenger å gjøre er å gå ta det … men da fellen kommer ned på deg.

I begge tilfeller, er alt som virkelig trengs er litt tålmodighet.

Musen kan bare vente til alle går i dvale og deretter raid kjøkkenet, uten feller.

Du kan begynne å sette penger til side for det som du vil og når du har lagret nok kan du bare gå å kjøpe den ut av lommen.

Men i begge tilfeller, når utålmodighet vinner ut, begynner smerten.

Ikke se på at kredittkortet som et verktøy. Snarere er det en felle, forkledd som et verktøy. Det samme gjelder for den bilen lån, og at betalingsplan og ofte at boliglån.

Hva gjør smarte mus gjøre når konfrontert med en musefelle? De unngår fellen helt, eller annet de finne ut en måte å få osten ut av fellen uten å bli tatt.

Du bør bruke de samme to triks i livet ditt.

Unngå Trap Helt

Dette er en bedre strategi for større gjenstander, ting du kanskje “buy” med en stor collateralized lån som en bil eller et hus.

Snarere enn å kjøpe stort element akkurat nå, du venter en stund og foreta månedlige “betaling” til en sparekonto eller investering konto i stedet.

For eksempel, la oss si at du ønsker å kjøpe en sen modell brukt bil og har tenkt å låne $ 15 000 for å gjøre det. Du har god kreditt, slik at du kan få en 60 måneders lån for 3,25%, eller $ 271 i måneden.

Her er tingen: i stedet for å bruke $ 271 i måneden i 60 måneder på det lånet, kan du bare sette $ 250 i måneden på en sparekonto i 60 måneder og kjøpe bilen med kontanter. Som sparer deg $ 21 i måneden. Alternativt kan du sette $ 271 i måneden til sparing og være der i 55 måneder, noe som eliminerer de siste fem “betaling”.

Når en mus unngår fellen helt og bare tålmodig venter på natta, musen vinder nesten alltid opp med mange flere alternativer for mat og mye mer fleksibilitet når det gjelder tid til å få mat ut på natten kjøkkenet.

Når du unngå fellen helt og bare spare opp penger selv, du nesten alltid ender opp med mer penger i lomma og mye mer fleksibilitet når det gjelder tid til å faktisk gjøre kjøpet.

Få Cheese Uten Trap

Denne tilnærmingen fungerer bedre for mindre kjøp, som de AirPods eller kanskje den nye soverom sett nevnt tidligere.

Her, i stedet for bare å bruke gjeld for å kjøpe hva du vil, du bare gjøre noen livsstilsvalg for å komme opp med pengene. Du spiser veldig sparsommelig hjemme hele måneden, og plutselig du har råd til AirPods. Du selger en haug med ubrukte og uønskede ting fra skapet og plutselig du har råd til soverom sett.

Med andre ord, hvis det er noe mindre du ønsker, er det sannsynlig at de pengene du trenger å kjøpe det allerede er tilgjengelig i ditt liv, og du kan frigjøre den opp ved å bare gjøre noen bedre livsstilsvalg.

På den annen side, kan du kaste dem $ 160 AirPods på en 29,9% april kredittkort og betale $ 5 i måneden for å betale den av … men du skal betale for 65 måneder, og du vil ende opp med å betale mer i renter alene enn kostnaden for AirPods (jepp, $ 324 totalt).

Når musen finner en måte å banke ost av fellen uten å bli fanget i fellen, blir musen ønsket festen akkurat nå uten å bli viklet inn i grep av fellen.

Når du finner en måte å komme opp med penger til å kjøpe det du ønsker uten å bli viklet inn i kredittkort gjeld, ender du opp (igjen) med mer penger i lomma på lang sikt og med elementet i hånden ganske raskt.

Siste tanker

Fordi kreditt er så tilgjengelig og lån er vanligvis bare et skjema eller to unna, synes gjeld ut som et praktisk alternativ når vi vil ha noe. Ofte, sveiper vi at kortet så raskt at vi knapt engang tenke på det, eller vi fylle ut disse skjemaene mens du lytter til en selger dytte oss videre.

Økonomisk suksess er om å unngå felle for å jage dem fristelse.

Hvis du kan bruke bare litt tålmodighet og noen vilje til å redde, nesten alle store utgifter du vil i livet vil til slutt bli din uten å logge din fremtid over til en bank.

Hvis du bare kan klippe noen utgifter i de neste ukene, nesten alle mindre utgifter du vil i livet vil bli din uten å øke balansen på et kredittkort.

Gjeld sitter der ute som en godt agnet mus felle, venter på tåpelig musen til å gå på den og ta agnet … og så de er fanget.

Ikke vær musen. Gjeld er ikke et verktøy som vil hjelpe deg å få det du ønsker akkurat nå. Gjeld er en felle som vil komplisere deg og tømme lommeboken.

Lykke til.

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Selv om de ser helt like gjemt inne i lommeboken din, kredittkort og debetkort representerer to svært forskjellige typer betalingsmetoder.

Ved hjelp av et debetkort er lik betale med kontanter eller en gammeldags papir sjekk. Et debetkort (som også er forskjellig fra et forhåndsbetalt debetkort) er knyttet til bankkontoen din, og når du foretar et kjøp, blir midlene trukket fra tilgjengelige balanse.

Kredittkort, derimot, opererer ganske annerledes. Når du bruker et kredittkort for å foreta et kjøp, er du i hovedsak ta opp et lån fra kredittkortselskapet som du vil senere bli pålagt å betale tilbake. At lånet er trukket fra en forhåndsbestemt beløp, formelt kalt kredittgrensen. Det kan bli betalt tilbake, og deretter trukket igjen. Dette kan skje om og om igjen for så mange år som du ønsker å bruke kortet.

Som alle finansielle produkter, det er fordeler og ulemper forbundet med både debet- og kredittkort. Hvis du allerede har noen forutinntatte oppfatninger av hvilken type plast er best, prøve å sette dem til side for et øyeblikk og ta en titt på fordelene og ulempene hver betalingsmetode har å tilby.

Fraud Protection

Kredittkort og debetkort svindel er dessverre ganske vanlig. Ingen er immune. Jeg har vært utsatt for kredittkortsvindel for mange ganger for å telle. Sjansene er ganske anstendig at du allerede har handlet med uautoriserte kostnader på enkelte punkt, kanskje flere ganger. Heldigvis, når kredittkortinformasjonen din er kompromittert eller stjålet, du er veldig godt beskyttet fra et finansielt ståsted.

Loven Fair Credit Billing (FCBA) er den føderale loven som beskytter deg i tilfelle du opplever kredittkort tyveri eller svindel. Per FCBA, hvis du rapporterer uautoriserte kostnader til kortutsteder innen 60 dager, er ditt ansvar for ulovlige transaksjoner avkortet til $ 50.

På toppen av FCBA beskyttelse, alle fire av de store kredittkort nettverk (Visa, MasterCard, American Express og Discover) har en null ansvar svindel politikk. I sannhet, vil du sannsynligvis aldri betale et øre hvis du rapporterer kredittkortsvindel omgående. Og pengene som har blitt stjålet eller “brukt” uten din tillatelse er egentlig ikke pengene dine – det er kortutstederens penger.

Det er verdt å merke seg at elektronisk overføring av midler Act (EFTA) beskytter deg mot uautoriserte debetkort transaksjoner også. Men EFTAs beskyttelse er mindre robust.

For eksempel under EFTA, ditt ansvar for uautoriserte transaksjoner klatrer til $ 500 i stedet for $ 50 hvis du venter mer enn to virkedager å rapportere svindel. Også, i motsetning kredittkortsvindel, når uautoriserte belastning transaksjoner forekommer, er det din penger som er blitt stjålet. Dette kan føre til en rekke andre problemer hvis du for eksempel, trenger du ikke har tilgang til midler som bør være i din bankkonto når husleie, regninger, eller andre finansielle forpliktelser forfaller.

Credit Building

En annen fordel med å åpne og bruke et kredittkort ansvarlig er det faktum at dette har potensial til å hjelpe deg å bygge sterkere kreditt. Hold kredittkort balanserer lave, og helst betalt av i full hver måned, og gjøre hver enkelt betaling i tide. Du er sannsynligvis se disse kontoene ha en positiv innvirkning på kreditt score over tid.

dempe overforbruk

Den primære fordelen at folk forbinder med å bruke debetkort i løpet av kredittkort er det faktum at debetkort hindre overforbruk, eller til og med gjøre det umulig. Du kan ikke være en stor penger manager, men hvis du velger å bruke et debetkort, minst du vil ikke gå inn i gjeld.

I mellomtiden, noen 29 millioner amerikanere har gjennomført et kredittkort balanse i to år eller mer, noe som indikerer at de er kronisk bruker mer enn de har råd til.

Men sannheten er at hvis du har en overforbruk problem, et debetkort vil faktisk ikke fikse det. Det vil bare begrense forbruket til balanse i din brukskonto. På den annen side, kan du åpne et kredittkort konto med en bevisst lav grense og kanskje oppnå samme mål samtidig som du nyter bedre svindel beskyttelse.

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Innrømme det: Din favoritt ting om den nye kredittkort er awesome belønninger det kommer til å tjene deg. Og du vil gjøre alt du kan for å maksimere disse belønningene. De Nerds er her for å hjelpe til med seks tips for å tjene mer miles, poeng eller cash back på ditt nye kredittkort.

1. treffe de nødvendige utgifter for å få sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra strøm av poeng, miles eller penger du får etter å ha tilbrakt en viss sum penger på kredittkortet ditt innen en bestemt tidsperiode. Ikke alle kredittkort har en sign-up bonus, men mange av de konkurrerende belønninger kortene gjøre. Selvfølgelig spiller det ingen rolle hvor stort potensialet sign-up bonus er hvis du ikke bruker den nødvendige mengden for å motta den.

Det er en god idé å søke om et kredittkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan treffe uten å gå inn i gjeld. Med andre ord, hvis du trenger å bruke $ 3000 i tre måneder, men du bare har mulighet til å lade og betale av $ 500 per måned, vil registreringsbonus være minst delvis motvirket av finanskostnader. Unngå å bære kredittkort gjeld med mindre det er absolutt nødvendig og få et kredittkort med en nødvendig forbruk som passer ditt budsjett.

2. Legg en autorisert bruker hvis kortet gir en ekstra bonus

Noen kredittkort tilbyr en ekstra sign-up bonus for å legge til en autorisert bruker innen en viss tidsperiode og å ha ham eller henne gjøre et kjøp. Hvis det nye kortet tilbyr dette, og du har noen du er komfortabel å legge som en autorisert bruker-som en partner eller en høyskole-alderen barn-dette er en flott måte å få noen ekstra poeng.

Men før du gjør dette, må du forstå hva en autorisert bruker er. Denne personen vil være i stand til å bruke kredittkonto, men er ikke juridisk forpliktet til å foreta betalinger og kan ikke gjøre endringer. En autorisert bruker kan fjernes når som helst, men du må spørre din utsteder om dette fjerning vil påvirke din bonus.

3. Bruk bonus kjøpesenter når du handler på nettet

En bonus kjøpesenter er et kjøpesenter portal som lar deg få rabatter eller belønninger på din online kjøp, som Chase Ultimate Rewards eller Citi Bonus Cash Center. For å bruke det, gå til utsteders bonus kjøpesenter hjemmeside og klikke på forhandleren du velger før du foretar et kjøp. Deretter betaler med kredittkort for å høste ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er aktuelt

Hvis kredittkortet har bonus belønninger kategorier lignende Discover it® Balance Transfers og Chase Freedom er 5% bonus-du har å velge i kvartalsvis for å dra nytte av dem. Ellers vil du bare motta de vanlige belønninger, som er typisk 1%.

5. Bruk kredittkortet for alt som ikke tar et gebyr

Mange av dine utgifter kan bli satt på et kredittkort, og nedbetalt før forfallsdato for å tjene belønninger. Sett ting som gass, dagligvarer, reiseutgifter, underholdning utgifter, abonnementer og verktøy på kredittkortet ditt. Bare sørg for å betale den av hver måned.

Andre utgifter, som husleie eller kvartalsvis skattebetaling, kan utløse et gebyr hvis du lader dem kredittkortet ditt. Betale disse med en sjekk eller bankremisse å unngå å pådra avgifter, som kan være betydelig mer enn noen belønninger du vil tjene.

6. Par opp kortene

Noen kredittkort fungere godt sammen for å maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom og Chase Sapphire Preferred® kort-kort, kan du bruke en kombinasjon av de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate Rewards nettstedet for innløsning av belønninger for å maksimere dine poeng. Bruk Chase Freedom på kjøp med 5% belønninger og overføre disse punktene til Chase Sapphire Preferred® kort til å forløse med en hastighet på 1,25 cent per punkt for å reise på Chase Ultimate Rewards nettstedet. Eller hvis du er dyktig til å reise hacking, kan du overføre disse punktene til hyppige flyger programmer for å få bedre avtaler.

Takeaway: Hvis du ønsker å tjene store belønninger, bør du møte de nødvendige utgifter for å få ditt kredittkort signup bonus og legge til en autorisert bruker hvis det er en ekstra bonus for å gjøre det. Du bør også bruke utsteders bonus kjøpesenter når du handler på nettet, melde deg inn bonuskategorier, og bruker kredittkortet ditt når du kan uten avgift. Til slutt, avanserte kredittkort brukere ønsker kanskje å få sammenfallende kortene for å maksimere gevinsten opptjening og innløsning.

Kreditt rapporten myter som ikke er sant

Kreditt rapporten myter som ikke er sant

Informasjonen i kreditt-rapporten påvirker alt fra der du bor til hva du kjører, og selv hvor du jobber. Dessverre, for mange mennesker misforstår sine kreditt-rapporter og informasjonen den inneholder. Her er noen av de vanligste mytene om kreditt-rapporter og sannheten bak hver.

1. Du trenger ikke å sjekke kreditt rapporten med mindre du søker om kreditt.

Kontrollere kreditt-rapporten før du bruker for et større lån kan øke sjansene for å bli godkjent. Gjennomgang kreditt rapporten før du gjør et program gir deg muligheten til å rydde opp i feil og annen negativ informasjon som kan få deg avslått.

Du bør ikke vente til du er forbereder en større applikasjon for å sjekke kreditt rapporten. Det er også viktig å sjekke kreditt rapporten minst en gang i året for å lete etter tegn til identitetstyveri eller svindel. Proaktivt gjennomgå kreditt-rapporten vil tillate deg å fange og håndtere identitetstyveri før det blir verre.

Hvis du leter etter en jobb, eller hvis du er opp for en kampanje bør du sjekke kreditt rapporten. Mange arbeidsgivere se kreditt-rapporter (ikke kreditt score), og du ønsker å være forberedt på hva de kan finne. Dette er spesielt viktig hvis du søker på en finansiell posisjon eller et høyt nivå ledende stilling. Du har rett til en gratis kreditt rapporten hvis du er for tiden arbeidsledig og planlegger å se etter en jobb i løpet av de neste 60 dagene.

Og, når du er nektet for et kredittkort, lån, eller en annen tjeneste på grunn av informasjon i kreditt-rapporten, bør du sjekke kopi av kreditt-rapporten brukes i denne avgjørelsen for å bekrefte informasjonen er korrekt. Du har rett til en gratis kreditt rapporten i dette tilfellet. Hvis kreditt rapportere feil førte til ditt blir avslått, kan du klage disse feilene med kreditt byrå og be kreditor søknaden din.

2. Kontrollere kreditt-rapporten vil skade din kreditt.

Du har sikkert hørt at forespørsler i kreditt-rapporten kan negativt påvirke din kreditt, men det betyr ikke inkludere dine egne henvendelser til kreditt. Det finnes to typer kreditt henvendelser. Harde henvendelser er gjort når du gjør en søknad om kreditt eller kredittbasert produkt eller tjeneste. Disse henvendelser vondt din kreditt score. Myke henvendelser er gjort når du sjekke kreditt eller en bedrift sjekk, kreditt til prescreen deg for kreditt-produkter eller tjenester. Disse myke henvendelser ikke skade din kreditt score.

Går gjennom en utlåner å få kredittsjekket vil skade din kreditt. For å unngå at kreditt berørt, bør du sjekke kreditt rapporten selv ved å gå direkte til en av de tre store kreditt-byråer. Det kan være et gebyr når du bestiller din kreditt-rapporten fra kreditt byråer med mindre du er kvalifisert for en gratis kreditt rapport under Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kreditt rapport hvert år gjennom AnnualCreditReport.com, nettstedet for bestilling av gratis kreditt rapport gitt av føderal lov.

Det er gode nyheter at din egen kreditt sjekker ikke vil skade din kreditt. Det betyr at du kan sjekke din kreditt så ofte du trenger å uten frykt for at det vil skade deg.

3. Betaler av en forfalt konto vil fjerne den fra kreditt-rapporten.

Lønner seg en betalingsudyktig balanse er bedre for kreditt i det lange løp. Dessverre, vil denne betalingen ikke slette kontoen eller betalings historie detaljer fra kreditt-rapporten. Alle de siste negative betalinger vil forbli på kreditt rapporten for varigheten av kreditt rapportering fristen, men kontoen din vil bli oppdatert for å vise at du har fanget opp det siste på grunn balanse. Hvis kontoen din er fortsatt åpen og aktiv, vil dine fremtidige rettidig betaling rapporteres som ok.

Nøyaktig rapporterte negativ informasjon kan forbli på kreditt rapporten i opptil sju år. Etter denne tidsperioden, bør de negative detaljene bli slettet fra kreditt-rapporten automatisk.

4. Betale på en gjeld vil forlenge kreditt rapportering fristen.

Noen folk nøler med å betale ned en gammel konto fordi de tror at betaling vil starte kreditt rapportering klokke, holde konto på kreditt rapporten i sju år. Heldigvis er dette ikke tilfelle.

Kreditt rapportering fristen er basert på den tiden som er gått siden den negative handlingen. Å betale på en konto vil ikke starte denne tidsperioden. For eksempel, hvis du var 30-dager for sent på et kredittkort i desember 2010, fanget opp igjen i januar 2011 og betalt i tide siden den gang, vil sen betaling falle av kreditt-rapporten i desember 2017. Resten av kontohistorikk fra dette tidspunktet vil forbli på kreditt rapporten.

5. Lukke en konto vil fjerne den fra kreditt-rapporten.

En annen vanlig misforståelse er at bare stenge en konto, slettes den fra kreditt-rapporten. Men det er ikke tilfelle. Når du lukker en konto, det eneste som skjer i tilknytning til kreditt-rapporten er at kontoen status rapporteres som lukket. Kontoen vil forbli på kreditt rapporten for resten av kreditt rapportering fristen hvis det ble stengt i dårlig stand, for eksempel hvis kontoen ble belastet av. Eller, hvis kontoen var i god stand da den ble lukket, vil den forbli på kreditt rapporten basert på kreditt byråer retningslinjer for rapportering av positive, lukket kontoer.

6. Gifte vil fusjonere kreditt-rapporten med din ektefelle.

Når du gifter deg, vil du fortsette å opprettholde en egen kreditt rapport fra din ektefelle, selv om du bytter etternavn. Noen felles kontoer, autorisert brukerkontoer, og co-signert kontoer kan vises på begge ektefeller kreditt-rapporter, men individuelle kontoer vil fortsatt være notert på respektive persons kreditt rapporten.

7. Kun kredittkort og lån vises på kreditt rapporten.

Når du leser gjennom kreditt-rapporten, kan du bli overrasket over alle typer kontoer som dukker opp. Medisinske regninger, gjeld samlinger, og offentlige registre som konkurs eller skatt heftelser er oppført på kreditt rapporten i tillegg til kredittkort og lån.

Fordi de ikke er kredittkontoer, er regninger som mobiltelefon betaling eller nytte betalinger ikke jevnlig rapportert til kreditt-byråer. Hvis disse kontoene blir alvorlig kriminelle, kan de bli lagt til kreditt-rapporten som en samling konto.

8. Sysselsetting historie og inntekt er inkludert i kreditt-rapporten.

I en 2015 Transunion studie , 55 prosent av folk som hadde nylig sjekket deres kreditt rapporten antas full sysselsetting historie dukket opp på sine rapporter. Og 41 prosent mente at inntekten er notert på kreditt. Din nåværende arbeidsgiver kan være oppført på kreditt rapporten, men det er det. Kreditt-rapporten vil ikke holde en liste over dine tidligere arbeidsgivere, og det viser ikke din inntekt. Kreditt- og lånesøknader vil imidlertid be om sysselsetting og inntekt informasjon å godkjenne søknaden.

9. Rental historie er notert på kreditt rapporten.

I Transunion studie, 49 prosent av personer med god kreditt mente at leiebetalingene er inkludert i kreditt-rapporter. Leie kontoer vanligvis ikke vises på kreditt rapporten, men det kan være noen unntak. Lei utbetalinger til leiligheter som rapporterer til Experian RentBureau vil bli inkludert i Experian kreditt-rapporten. Kreditt byråer vanligvis ikke dele informasjon, slik at disse leie betalinger vil ikke vises på andre kreditt-rapporter.

10. kontoer du har bare cosigned ikke vises på kreditt rapporten.

Når du medundertegne et kredittkort eller lån, vises det på kreditt rapporten akkurat som annen informasjon, akkurat som alle de andre kontoene. Kontoens bruk og betaling aktivitet vil vises på kreditt rapporten og påvirke din kreditt, selv om du ikke er den som bruker eller ytelser fra kontoen. Med mindre ditt navn ble cosigned uten din tillatelse, vil du ikke være i stand til å fjerne cosigned kontoen fra kreditt-rapporten.

Hvordan kredittkort lovovertredelse Works

Hvordan kredittkort lovovertredelse Works

For å holde ditt kredittkort åpne og i god stand, krever din kredittkort avtale deg å gjøre dine månedlige kredittkortbetalinger på gang. Du må betale minst minimum av tid cutoff ved forfall, ellers betalingen vil bli vurdert sent. Manglende kredittkortbetaling setter deg i fare for å bli kriminelle. Kredittkort lovovertredelse kan påvirke din kreditt score og påvirke din evne til å få noen nye kreditt-baserte applikasjoner godkjent.

Hva er kredittkort lovovertredelse?

Kredittkort ungdomskriminalitet er et kredittkort status som indikerer at betalingen er forfalt med 30 dager eller mer. På dette tidspunkt, er din sen betaling status rapportert til kreditt-byråer og er inkludert i kreditt-rapporten. En sen betaling er lagt til kontoen din og kredittkortutstederen kan begynne å ringe, sende e-post, eller sende brev for å få deg fanget opp på kontoen din igjen

Når betalingen er 60 dager betalingsudyktig, er kredittkortselskapet lov til å heve renten til straffen rate. Straffen renten vil gjelde i seks måneder. Etter at du har seks betalinger sammenhengende på tid, vil hastigheten gå tilbake til det normale for den eksisterende balanse. Kredittkortselskapet har lov til å holde kursen effektive for nye kjøp på kredittkortet ditt.

Kredittkort lovovertredelse priser

Nasjonale kredittkort lovovertredelse priser kan indikere hvordan husholdninger håndterer sin gjeld. Stigende lovovertredelse priser kan bety at folk ikke har nok penger til å betale sin gjeld, og kan signalisere større økonomiske problemer. I første kvartal av 2018, kredittkort lovovertredelse priser på andre enn de 100 kommersielle banker økt til 5,9 prosent, melder Business Insider . Lovovertredelse rate har ikke vært så høy siden før finanskrisen.

Til sammenligning, de 100 største bankene har et kredittkort lovovertredelse rate på 2,48 prosent, hjulpet av disse bankenes evne til å tiltrekke seg kunder med høyere kreditt score med lukrative kredittkort tilbud.

Seriøse kredittkort lovovertredelse priser økt til 1,78 prosent i første kvartal 2018 sammenlignet med 1,69 prosent i første kvartal 2017, ifølge data fra Transunion. Kontoer som er 90 eller flere dager etter forfall anses alvorlig betalingsudyktig. Mange kredittkortselskaper også suspendere din evne til å foreta innbetalinger når kontoen din er alvorlig betalingsudyktig.

Hva skjer etter kredittkort lovovertredelse?

Kredittkort lovovertredelse er ikke slutten av veien. Forbrukerne har en sjanse til å fange opp kredittkortbetalinger og bringe sin konto tilbake i god stand. Det vil koste mer å bli fanget opp igjen – du må betale hele forfalte balanse, pluss renter og sent avgifter som har akkumulert. Hvis du ikke har råd til å betale forfalte balanse, ta kontakt med kredittkortselskapet for å finne ut hvilke alternativer for å bli tatt opp igjen. Forbrukeren kreditt rådgivning kan være et annet alternativ for å bli tatt opp på betalinger, spesielt hvis du er betalingsudyktig på flere kredittkort.

Ellers, hvis ditt kredittkort balanse forblir betalingsudyktig, det vil etterhvert bli stengt og ladet-off. Det skjer en gang kredittkortbetaling er 180 dager etter forfall. Når et kredittkort balanse belastes-off, du ikke lenger har mulighet til å fange opp igjen og få kontoen din nåværende igjen. Hele beløpet skyldes og kan bli sendt til inkasso hvis du unnlater å betale den av med den opprinnelige kreditor.

Kan et kredittkort lovovertredelse bli fjernet fra kreditt-rapporten?

Når negativ informasjon er lagt til kreditt-rapporten, er det som regel bare fjernes hvis den er unøyaktig, ufullstendig, kan ikke bekreftes, eller forbi kreditt rapportering fristen. Hvis kreditt-rapporten inneholder en feilaktig rapportert kredittkort lovovertredelse, kan du sende en kreditt rapporten tvist for å få den undersøkt og fjernet. Send en kopi av eventuelle bevis du har som kan støtte tvisten.

Ellers, fjerne en nøyaktig rapportert kredittkort lovovertredelse er tøffere. Kredittkortselskaper har lov til å rapportere negativ informasjon så lenge det er riktig. Kredittkortselskapet kan være villig til å fjerne lovovertredelse hvis du fange opp på betalinger igjen.

Selv om du ikke kan fjerne et kredittkort lovovertredelse, fange opp på betalinger er viktig for å hindre kontoen din fra å være ladet-off og kreditt blir skadet enda mer. Jo før du blir tatt opp igjen, jo raskere kan du begynne å gjenoppbygge kreditt score med rettidig betaling. Når du fange opp, vil kontostatusen viser at utbetalingene er for tiden på gang. Etter syv år, vil de negative detaljene for kontoen falle av kreditt-rapporten.

Fire gjeld konsolidering lån alternativer for dårlig kreditt

 Fire gjeld konsolidering lån alternativer for dårlig kreditt

Finne gjeld løsninger når du har dårlig kreditt er tøff. Låne penger, selv for å konsolidere gjeld, krever vanligvis at du har en god kreditt score. Gjeld konsolidering lån alternativer for dårlig kreditt eksisterer, men priser og betingelser kan ikke være så attraktivt. Bruk litt tid på shopping rundt for å finne de beste betingelsene du kan kvalifisere for. Unngå å velge en dårlig lån ut av desperasjon – det kan ende opp med å koste deg mer i det lange løp.

Sammenligne gjeld konsolidering lån

Bruke en tjeneste som LendingTree.com å søke etter långivere som tilbyr lån til forbrukere med kreditt score. Et lån sammenligning tjeneste vil vise deg alternativer fra flere långivere og tillater deg å sammenligne vilkårene.

Vær forberedt på alternativer med høyere rente. Aprs på gjeld konsolidering lån for dårlig kreditt kan være så høyt som 36 prosent i enkelte tilfeller, noe som gjør konsolidere din gjeld dyrt. Du kan forvente lånebetingelser for å variere fra 24 til 60 måneder. Jo lengre nedbetalingstid, vil redusere utbetalingene være, men jo mer interesse du betaler.

For eksempel, en $ 10 000 lån på 35,99 prosent apr nedbetales over 5 år ville ha en månedlig utbetaling på $ 361,27. Du vil betale mer enn doble dette beløpet i renter – $ 11 676 for å være nøyaktig. Hvis kreditt score bare lar deg kvalifisere for høy rente lån, er det best å vurdere andre alternativer.

Bruk Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer utlån bruker crowdfunding å tillate deg å låne penger fra private investorer. Disse investorene ser gjennom profil og program, og bestemme om du vil låne ut til deg. Din forespørsel om lån kan oppfylles ved flere investorer, men du vil fortsatt bare nødt til å lage en enkelt utbetaling hver måned. LendingClub.com, Prosper.com, og oppkomling er noen peer-to-peer utlån plattformer du kan vurdere å få tilgang til en gjeld konsolidering lån med dårlig kreditt. Som andre lån sammenligning områder, peer-to-peer utlån nettverk presentere deg med flere alternativer for å sammenligne og velge mellom.

Noen selv kan du sjekke priser uten å gjøre en vanskelig trekke på kreditt.

Overføre beløp til et nytt kredittkort

Det er vanskelig å kvalifisere seg eller en null prosent saldo overføring kredittkort når du har dårlig kreditt. Du kan imidlertid være i stand til å overføre beløp til et eksisterende kredittkort hvis du har nok tilgjengelig kreditt. Selv om du ikke får fordelen av en lavere rente, konsolidere kredittkort balanserer gjør det enklere å betale dine regninger. Jo mer du kan kombinere din saldo, jo færre betalinger du har, og du kan fokusere på å betale ut færre gjeld.

Ta i ditt hjem egenkapital

En av fordelene ved eierskap er muligheten til å benytte seg av egenkapital du har fått gjennom årene. Avhengig av metode og utlåner, kan du være i stand til å benytte seg 80 til 90 prosent av ditt hjem egenkapital for å konsolidere din gjeld.

Hjem egenkapital linje med kreditt

Et hjem egenkapital linje av kreditt er en linje av kreditt som er sikret med ditt hjem. I løpet av de første årene av ditt HELOC, er du bare nødvendig å foreta månedlige renteutgifter på kredittgrense. Når denne “tegne” perioden er over, vil du ha en viss tid til å betale det utestående beløpet i sin helhet. Den utlåner vil vurdere din gjeld, inntekt og kreditt når du søker om HELOC.

Second Mortgage

En annen boliglån er et nytt lån, atskilt fra din primære boliglån, basert på egenkapital du har i ditt hjem. Andre boliglån er mer risikofylt og har en tendens til å ha høyere standard priser, så de bære høyere rente enn primære boliglån. Dette er noe du bør vurdere når du veier alternativene.

Cash Out Refinance

Med en cash ut refinansiere, refinansiere du ditt boliglån til en ny en, ta ut egenkapital du har tjent som kontanter. Du kan deretter bruke pengene til å betale ned gjeld. Fordelen med en cash ut refinansiere, er at du fortsette å betale på bare ett lån i stedet for å ta på seg en ekstra type gjeld. Den utlåner vil vurdere kreditt score, gjeld, og inntekten når du søker om kontanter ut refinansiere.

Sammenligne renter, lånevilkår, og månedlige betalingsbeløp for å avgjøre hvilket alternativ som kan være den beste for deg. Du ønsker å holde renten og betalinger så lavt som mulig slik at du ikke setter ekstra belastning på din økonomi.

Når du konsolidere din gjeld med hjem egenkapital, er du setter ditt hjem på linjen. Hvis du ikke klarer å foreta innbetalinger på noen av hjemme-baserte lån produkter, risikerer du å foreclosure.

Pass opp for gjeld konsolidering svindel

Som du handler alternativene, må du holde deg klar av gjeld konsolidering svindel. Eventuelle lån som garanterer godkjenning eller ber deg betale penger før du har brukt er sannsynligvis en svindel. Gjøre de riktige due diligence for å unngå å bli tatt nytte av.

5 Forretnings lån alternativer for dårlig kreditt

 5 Forretnings lån alternativer for dårlig kreditt

Store bankene er tilbakeholdne med å låne ut penger til folk med dårlig kreditt, som går for bedrifter også. Så, hvis du er i behov av midler til å utvide virksomheten din, må du se etter alternativer utenom tradisjonelle utlån.

Mens den eksakte cutoff varierer fra utlåner, er dårlig kreditt generelt noen kreditt score under 620. dårlig kreditt stammer fra sen betaling, gjeld samlinger, og kanskje til og med offentlige registre som repossession eller foreclosure. Jo mer negativ informasjon du har på kreditt rapporten, vil lavere kreditt score være. Din bedrift kan også lider dårlig kreditt når det ikke klarer å holde tritt med kreditt forpliktelser.

Det er business lån alternativer for dårlig kreditt, men være forberedt på å betale mer. Renten er knyttet til kreditt score, så selv om du klarer å få godkjent for en virksomhet lån med dårlig kreditt, vil du sannsynligvis nødt til å betale en høyere rente. Som øker kostnadene ved lån.

Har flere økonomiske dokumenter klar til å presentere. Å kunne vise at du kan betale tilbake lånet ditt kan hjelpe deg å overvinne en dårlig kreditt score. Hvis du kan vise en konsekvent kontantstrøm eller sikkerhet å tilby for som sikkerhet, kan du ha en enklere tid å få din lånesøknad godkjent. Noen virksomheten lån alternativer for dårlig kreditt kan kreve at du har vært i bransjen i minst ett år og ha et minimum av årlige inntekter.

Shop for en Micro Loan

Mikrolån er små, kortsiktige lån for små bedrifter eller personer med lav kapital. Lånebeløp er vanligvis mindre enn $ 50 000 så de er ikke så vanskelig å kvalifisere seg. Den amerikanske Small Business Administration tilbyr mikrolån som kan brukes til arbeidskapital eller inventar kjøp. De SBAS mikrolån kan ikke brukes til å kjøpe fast eiendom eller refinansiere eksisterende gjeld. Mange kreditt fagforeninger og frivillige organisasjoner tilbyr også mikrolån og kan også ha restriksjoner på hvordan lån kan brukes.

Mikrolån, hvis du er kvalifisert, er en av de minst kostbare alternativer. Sjekk ut Kiva for en online microloan plattform.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer utlån er en type utlån der flere investorer bruker en online markedsplass for å bidra til ett lån. Investorer vurdere søknaden din og profilen din og bestemme om du vil bidra til lån. Mens lånet ditt kan bli finansiert av flere investorer, har du bare ett lån og én månedlig betaling.

Søknadsprosessen er raskere enn med et tradisjonelt lån, og du kan være i stand til å få tilgang til kapital mye raskere enn om du gikk gjennom den tradisjonelle utlån prosessen. Du må kanskje personlig garantere lån, som setter din personlige økonomi i fare hvis virksomheten ikke er i stand til å tilbakebetale lånet. Du kan også ha å betale høyere renter på lånet, men dette er å forvente med noen av virksomheten lån alternativer for dårlig kreditt. Finansiering Circle, LendingClub, og StreetShares er noen peer-to-peer-virksomhet utlån alternativer å vurdere.

Merchant Cash Advance

Hvis du trenger tilgang til kontanter i løpet av kort tid, kan en kjøpmann kontanter forhånd være et finansieringsalternativ. Med en kjøpmann kontanter forhånd lån utlåner en mengde kontanter basert på forventet salg. Den kjøpmann kontanter forhånd kan være smelt på en av to måter. Du kan velge å ha lånet nedbetales fra dine fremtidige kreditt-og debetkort salg. Eller du kan betale tilbake lånet ved å tillate periodiske overføringer fra din bankkonto.

Følg nøye med på rentene på kjøpmann kontanter forhånd og holde seg borte fra fremskritt med høyere renter, spesielt de med aprs i trippel sifre. Det er ingen fordel å betale av kontanter forhånd tidlig, bortsett fra at det kan forbedre kontantstrømmen. Sjekk med din kjøpmann tjenester leverandøren for å finne ut om kjøpmann kontantuttak er tilgjengelig.

faktura finansiering

Faktura finansiering kan du få penger fra ubetalte fakturaer. Utlåner faktisk kjøper ubetalte fakturaer, fremme en prosentandel av det skyldige beløpet og holde på en del av det totale beløpet til fakturaen er betalt. Långivere vil se på kunden betalingshistorikk å bestemme sannsynligheten for dem å betale i tide til å godkjenne finansiering og å sette satsene.

Rentene kan være høy, avhengig av din personlige kreditt og kunden betaling timing. Ukentlig avgifter påløper på lånet før det er nedbetalt. Du må vurdere renter og avgifter på forhånd for å avgjøre om det er et levedyktig alternativ for finansiering av virksomheten. Lendio og Fundbox er to selskaper som tilbyr faktura finansiering.

Spør venner og familie

Avhengig av hvor mye du trenger å låne, kan du være i stand til å benytte seg venner og familiemedlemmer for å få pengene du trenger for din virksomhet. En ulempe er at du kan ha flere lån å betale tilbake. Du vil også måtte vurdere virkningen for forholdet hvis virksomheten din svikter og du ikke klarer å tilbakebetale lånet. Du kan beskytte både mennesker ved å få låneavtalen skriftlig. Din familiemedlem kan snakke med en skatt profesjonell om konsekvensene av å investere i din virksomhet heller enn å gi deg et lån.

Dette alternativet kan gi en skatt skrive av i tilfelle av en virksomheten svikt.