Starter College Savings Når barna blir eldre

Starter College Savings Når barna blir eldre

Det er sunn fornuft hvis du vet mye i det hele tatt om å investere og personlig økonomi. Hvis du har tenkt å spare til barnas utdannelse, er det beste du kan gjøre er å starte tidlig – så tidlig som mulig.

Grunnen er enkel – det handler om makt rentes rente. Når du spare penger for fremtiden, det tjener en retur, og hvis du velger å reinvestere de returnerer, det akselererer.

Hvis du setter bort $ 100 på 7% rente, for eksempel, gjør den til $ 107 etter et år, men etter et år du har $ 114,49 – du har tjent $ 7.49 i stedet for $ 7 i det andre året. Etter år tre, har du $ 122,50 – i det tredje året du har tjent $ 8.01 i stedet for $ 7.49. Det holder å gå og gå sånn, vokser år etter år – i løpet av attende år, det tjener $ 22,11 på egen hånd, bare sitter der.

Hvis du legger til side $ 100 på 7% årlig avkastning og ikke gjøre noe annet enn å vente 18 år, vil det være verdt $ 338 når du går å trekke det.

Men hva skjer hvis du ikke kan – eller ikke – begynne å spare for ditt barns høyskole utdanning når de er veldig unge? Hva hvis du ikke begynne å spare inntil 10 år, noe som gir dem bare åtte år før college?

Vel, hvis du sette til side $ 100 på 7% årlig avkastning og ikke gjøre noe annet enn å vente 8 år, vil det være verdt bare $ 171,80.

Se forskjellen? Bare venter 10 år til å sette bort at $ 100 koster barnet $ 166,20 i kapitalinntekter.

Det er åpenbart en god idé å begynne å spare unge hvis du kommer til å spare, men hva gjør du hvis det ikke er et alternativ?

Hva om du bare innsett at barnet er åtte og treffer de høye tonene på sine standardiserte tester og bringe hjem stellar rapporten kort, og du innser at høgskolen sannsynligvis må være i denne gutten fremtid og hvordan har du tenkt å betale for det?

Hva om barnet er 10 og du endelig fikk en god jobb, en virkelig god jobb, og du har nå puste rom for å redde for ting som college for første gang?

Hva gjør du hvis du ikke har nytte av alle som rentes rente tid?

Her er spillet plan.

Lagre det du kan, starter

Åpne opp en 529 college spareplan for barnet ditt (her er en god sammenligning av ulike planer) og begynne å spare heller enn senere. Gjør det i dag, på alvor.

Bare åpne opp den kontoen, sette barnet som mottaker, og deretter sette opp denne kontoen til automatisk trekke seg litt fra din brukskonto hver måned. Selv $ 20 er greit – uansett hva du har råd til. Bare starte nå.

Det trenger ikke å være mye. Det bare må bli hva du har råd til, og det er behov for å starte så snart som mulig.

Begynn å sette noen ‘gaver’ Into Det konto

Når det gjelder tid for gave å gi, sørg for at minst noen av deres gave er et ekstra bidrag til denne kontoen.

Du kan gjøre dette på en morsom måte, slik at barna skjønner hva de blir gitt. For eksempel kan du gi dem en forstørret kopi av en $ 20 eller $ 50 eller $ 100 bill og skriv på den: “Dette ble satt i college besparelser,” og deretter vikle dette arket opp i en skjorte boks med noen silkepapir. Selv om det ikke vil være noe de er utrolig begeistret for akkurat nå, de vil huske disse gavene senere når de innser at de har en student lån som er tusenvis av dollar mindre, og de vil fortsette å huske det når de har fått mye mindre student lån betalinger når de er voksen.

Du kan også oppfordre andre slektninger til å gjøre det samme. La slektninger vet at du har åpnet opp en høyskole sparekonto for barnet ditt, og gi dem den informasjonen som er nødvendig for dem å bidra. Oppfordre dem til å gjøre det samme – de kan fysisk gi barnet en photocopied $ 10 bill eller hva sammen med noen beskjedne gave de vil nyte akkurat nå.

Lean i andre finansieringsalternativer

Det er viktig å huske at å betale for college er ikke bare en blanding av hva du har spart opp og studielån. Det finnes mange andre alternativer som barnet kan bruke når de er klare til å gå på skolen.

For eksempel, mange skoler tilbyr tilskudd og stipender av ulike slag til innkommende studenter basert på finansielle behov og fortrinn. Hvis du er i en situasjon der det er en reell kamp for å redde, kan du oppleve at skolen gir barnet ditt et stipend som tar vare på noen av kostnadene ved skolen. Ikke anta at alt vil være i form av lån.

Samtidig kan barnet søke om stipend uavhengig. Igjen, hvis du er i behov basert situasjon, som er en vanlig årsak til sliter med college innsparinger, er det mange stipender som barnet kan være kvalifisert.

Barnet ditt kan også være lurt å avlede noen del av eventuell inntekt de tjener på high school til sin egen kollegiale fremtid. Mens de er hjemme, er du sannsynligvis å ta vare på utgifter som mat og husly og funksjonelle klær, så de bør være i stand til å kanalisere noe av sin inntekt til høyskole besparelser.

Se på Annen utdanning og karriere alternativer

Hvis du starter besparelser på et sent tidspunkt, og hvis du ikke kan bidra med store mengder, bør du likevel spare, men du bør holde øynene på andre alternativer i tillegg en tradisjonell fireårig college opplevelse, hvor de pengene du er i stand til å spare vil ha en større innvirkning.

For det første, kan barnet ditt ønsker å utforske deltar på et community college for et år eller to der de tar vare på allmennutdanning krav og virkelig hone på hva de ønsker å gjøre med livet sitt før du bytter til en fire-årig skole for å fullføre sin utdanning. Studiepoeng på community college nivå er billig og de vanligvis overføre direkte til mange fire år høgskoler og universiteter. Det er en flott måte å kutte kostnadene ved høgskolen samtidig tjene som fire-årig utdanning.

Barnet kan også være lurt å vurdere fagskole . Handel skoler tilbyr en vei direkte inn i en handel av noe slag, som typisk gir en vei inn i en godt betalt karrierevei for barnet ditt uten bekostning av en fire-årig skole. Mange yrker sentrum rundt en handel skoleprogram, inkludert elektrisk arbeid, avløp, byggeledelse, vedlikehold fly, maskinering, VVS arbeid, og mange andre felt.

Fagskole vanligvis tar langt kortere tid enn en fire års universitetsutdanning og vanligvis plasserer folk direkte inn i en slags læretid programmet der de lære ins og outs av plying handelen profesjonelt. Den totale kostnaden for handel skolen er langt mindre enn en fire-årig skole, også, og 529 besparelser kan vanligvis brukes til å handle skole undervisning.

De kan også ha andre muligheter rett etter videregående skole, spesielt hvis de har en solid jobb og har ikke funnet ut helt hva de ønsker å gjøre. Hvis de velger å vente et år eller to før du begynner sin utdanning, slik at de er sikker på hva de ønsker å gjøre (en “gap year”), gir dette deres høyskole besparelser et år å vokse.

Ikke faller inn i tankegangen at den eneste akseptable banen etter videregående skole er direkte inn i en fire-årig skole.

Være støttende under College

En annen metode for å redusere behovet for innsparinger i løpet av studietida er å oppmuntre barnet til å gå på en skole i nærheten av der du bor, og deretter gi den “kost og losji” delen av college utgifter direkte. barnet fortsetter å bo hjemme, og du fortsetter å sørge for mat, klær og andre grunnleggende behov. På denne måten, de eneste utgiftene til college er undervisning og undervisningsmateriell.

Dette er selvsagt ikke en perfekt løsning for alle familier. Det nudges elevene til å velge en skole som er nærmere hjemme ut av økonomiske expedience snarere enn den absolutte beste valget for sine pedagogiske fremtiden.

I utgangspunktet, jo mer av den dag-til-dag utgifter ved å leve som en selvstendig høyskole student som du kan ta på som en forelder for barnet ditt, jo mindre studielån de må forholde seg til, og mindre av et problem på slutten begynner å college besparelser vil være.

Siste tanker

Den store ting å huske er dette: Det er aldri for sent å begynne å spare til college for barnet ditt. Du kan alltid begynne å spare, selv om datoen er sent, og hver dollar teller.

Din hjelp med college begynner ikke og slutte med hvor mye du har spart, heller. Det er mange måter å gjøre en stor økonomisk forskjell med sine legg high school utdannings- og yrkesvalg.

Lykke til!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle du prioritere å investere eller betale ned gjeld?

Skulle du prioritere å investere eller betale ned gjeld?

Et spørsmål som kommer opp igjen og igjen, er om det er viktigere å prioritere investeringer eller nedbetaling av gjeld. Tydeligvis begge er viktig, men når pengene er begrenset hvor du bestemmer mellom de to?

Mens det er ingen svar som er riktig for alle, her er en ordre av driften som vil hjelpe deg å ta den beste avgjørelsen for din personlige situasjon.

1. betale minimumskrav på all gjeld

Gitt at betalingen historie er den største faktoren i å bestemme din kreditt score, og at kreditt-score påvirker så mange områder av den økonomiske liv, gjøre minst minimum betalinger på alle dine gjeld på tid er første prioritet.

Dette vil hjelpe deg å bygge en positiv kreditt historie, og enda viktigere det vil holde deg fra unødig skade kreditt og gjøre resten av livet vanskeligere.

2. Lag en bærekraftig plan

Selv om fristelsen er å hoppe rett inn og begynne å sette pengene dine til å fungere, er det vanligvis en god idé å ta et skritt tilbake og sørge for at du har god hånd på budsjettet.

Nå er målet her er ikke å detaljstyre din økonomi eller dømme forbruksvaner. Målet er ganske enkelt å sette et system på plass som gjør at du kan gjøre konsekvent fremgang uten å gli tilbake i gjeld.

Det er mange verktøy som kan hjelpe deg med dette. Mint og personlig kapital gjør det enkelt å spore utgifter, mens du trenger et budsjett hjelper deg å sette en mer helhetlig og offensiv plan på plass.

Du kan også lage ditt eget regneark, eller rett og slett sette opp automatiske overføringer til dine sparekontoer og lån og begrense deg til å bruke bare det som er igjen.

Men du gjør det, får et håndtak på hvor mye penger som kommer inn, hvor det kommer, og hvor mye du realistisk har tilgjengelig for å sette mot enten investeringer eller gjeld vil hjelpe deg å lage en bærekraftig plan du faktisk kan holde seg til.

3. bygge en liten Emergency Fund

Uansett hvor mye gjeld du har og hva renten er, er det en god idé å bygge et lite nødstilfelle fondet før du begynner å lage ekstra betaling.

Grunnen kommer tilbake til bærekraft. Uventede utgifter vil komme opp om du vil ha dem eller ikke, og å ha noen kontanter på hånden vil tillate deg å håndtere dem uten å avbryte planen og uten å måtte ty tilbake til gjeld.

Nøyaktig riktig mengde vil avhenge av en rekke faktorer, men en $ 1000 nødstilfelle fondet vil vanligvis være nok til å håndtere de fleste uventede utgifter.

4. Max ut din 401 (k) Arbeidsgiver Match

Hvis arbeidsgiver tilbyr en 401 (k) kamp, ​​er det vanligvis en god idé å få maks det ut før du setter ekstra penger mot din gjeld.

Det er bare et spørsmål om avkastning på investeringen. Hver ekstra dollar du putter mot din gjeld tjener en avkastning lik renten på statsgjelden. For eksempel, $ 1 satt mot et kredittkort med en 15% rente tjener du en 15% avkastning.

For det meste, vil 401 (k) kamp representerer en 50% til 100% avkastning på investeringen, noe som er høyere enn omtrent alle typer gjeld du kunne ha. Det er rett og slett en bedre avkastning.

Selvfølgelig, det finnes alltid unntak. Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for opptjening, noe som kan redusere verdien. Du kan også få en mindre kamp, ​​i så fall er det mulig at betaling av visse gjeld ville gi en bedre avkastning.

Men i de fleste tilfeller, maxing ut 401 (k) kamp vil gi en bedre avkastning enn å gjøre ekstra gjeld betalinger.

5. lønne seg med høy interesse gjeld

På dette punktet, spørsmålet om å investere eller betale ned gjeld kommer i stor grad ned til to variabler:

  1. Forventet avkastning på investeringen
  2. Sannsynligheten for å få det tilbake

Det er rimelig å forvente en balansert portefølje for å produsere langsiktig avkastning i størrelsesorden 6% til 7%, men det er ikke garantert. Det kan være høyere eller det kan være lavere, og uansett reisen vil være full av oppturer og nedturer.

På den annen side, er avkastningen du får fra å betale ned gjeld helt sikker. Putting ekstra penger til et lån med 10% rente tjener du akkurat en 10% avkastning.

Som sikkerhet gjør det en enkel seier for å betale av høy interesse gjeld før bidra ekstra penger mot din investering kontoer. Hvis du kan få en garantert avkastning som er høyere enn eller lik forventet, men ikke garantert, er langsiktig avkastning på investeringen din portefølje det egentlig en no-brainer.

6. Math vs. Emotion

Det er her ting begynner å bli interessant. Fordi når du har håndtert trinnene ovenfor, er det ingen åpenbar neste trekk.

På den ene siden, prioritere å investere i løpet lønner seg lav interesse gjeld vil trolig føre til bedre avkastning. Forskning viser at en portefølje delt likt mellom amerikanske aksjer og amerikanske obligasjoner har aldri returnert mindre enn 2,4% over en 10-års periode, noe som tyder på at du er nesten helt sikkert bedre å investere i løpet sette ekstra penger mot gjeld med en rente på 2,4% eller lavere.

På den annen side, viser forskning også at å bære gjeld “utøver en enorm negativ innvirkning på lykke”, og at du betaler den av kan gi betydelige emosjonelle lettelse. Det er, i tillegg til at du sparer penger, å bli kvitt din gjeld kan kanskje gjøre deg lykkeligere enn å ha mer penger investert.

Jeg ville se på det på denne måten:

  • Jo lavere rente på deg gjeld, jo mer jeg ville helle mot å maksimere dine investeringer rett og slett fordi det vil trolig gjøre deg mer penger.
  • Når renten er middle-of-the-road – sier 4% til 5% – vurdere en avveining. Putting halvparten av pengene mot investeringer og halvparten mot gjeld vil hjelpe deg å gjøre fremgang i begge retninger.
  • Hvis det å ha gjeld er understreke deg ut eller gjør det vanskelig å sove om natten, ikke vær redd for å prioritere å betale den av, selv om tallene taler for å investere. Dette kan være en av de sjeldne situasjoner der pengene virkelig kan kjøpe lykke.

7. Snowball gjeld betalinger inn dine investeringer

Dette er et sentralt punkt som ofte blir oversett.

Hvis du virkelig ønsker å få mest mulig ut av alle disse pengene du setter på jobb, må du snøball din gjeld betalinger inn dine investeringer når gjelden er nedbetalt. Det vil si, hvis du setter $ 200 i måneden mot din gjeld, når det gjeld er borte må du begynne å sette det $ 200 mot dine investeringer.

Grunnen til dette er at mens nedbetaling av gjeld kan gi en bedre, eller i det minste sammenlignbare, gå tilbake til å investere, det bare gjør det for livet av lånet. Investering, derimot, gir vanligvis tiår med sammensatte avkastning som du vil gå glipp av hvis du slutte å bidra så snart gjelden er borte.

Selvfølgelig maksimere langsiktig avkastning bør ikke være det eneste hensynet. Eller egentlig selv din første vurdering. Det primære målet for enhver god finansiell plan er rett og slett for å hjelpe deg å bygge et liv som gjør deg glad, og det vil ofte føre mot å bruke penger på ting som ikke gir noen avkastning.

Men fra et rent økonomisk perspektiv, sneballer disse gjeld betalinger inn dine investeringer er den beste måten å øke din formue.

Finn ditt Balance

Mens de første beslutningene her er ganske grei, spørsmålet om å investere vs nedbetaling av gjeld raskt blir skummel. Uten et endelig svar, kan du føle deg engstelig om å gjøre feil valg og unngå å gjøre noe som helst.

Hvis det er hvordan du føler deg, er det verdt å huske at begge er gode valg, og at noen fremgang er god fremgang. Hvis du bruker fremgangsmåten ovenfor for å kartlegge ut en fornuftig vei fremover og fokusere på å gjøre konsekvent fremgang, vil du komme ut fremover uansett hva.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lær å bli rik – sannheter som kan hjelpe skiller deg

Lær å bli rik - sannheter som kan hjelpe skiller deg

Bygge rikdom kan være en av de mest spennende og givende foretak i en persons liv. Bortsett fra å gi en mer behagelig dag-til-dag erfaring, kan en betydelig formue redusere stress og angst som det frigjør deg fra å bekymre sette mat på bordet eller å kunne betale regninger. For noen, som alene er nok motivasjon til å starte den økonomiske reisen. For andre er det mer som et spill; lidenskapen begynner når de får sitt første utbytte sjekk fra en aksje de eier, interesse innskudd fra en obligasjon de kjøpte, eller leie sjekk fra en leietaker bor i deres eiendom.

Mens tusenvis av artikler jeg har skrevet i løpet av årene er rettet til å hjelpe deg å lære hvordan du kan bli rik, ville jeg fokusere på det filosofiske aspektet ved oppgaven ved å dele med deg fem sannheter som kan hjelpe deg å bedre forstå innholdet i utfordringen du møter som du satt til oppgaven med å akkumulere overskuddskapital.

Endre måten du tenker på penger

Den generelle befolkningen har en kjærlighet / hat forhold til rikdom. Noen misliker de som har penger, samtidig håper på det selv. Men fraværende noen ganske spesifikke unntak, i et velstående og fritt samfunn, grunnen et stort flertall av folk aldri akkumulere en betydelig hekker egg er fordi de ikke forstår innholdet i penger eller hvordan det fungerer. Dette er til dels en av grunnene til at barn og barnebarn til de rike har en såkalt “glass gulvet” under dem.

De er begavet kunnskap og nettverk som tillater dem å ta bedre langsiktige beslutninger uten å tenke over det. En fascinerende eksempel kommer fra innen atferdsøkonomi og innebærer første generasjons universitetsutdannet samler lavere netto verdt for hver dollar i lønn inntekter som følge av ikke å vite om grunnleggende begreper som hvordan å dra nytte av 401 (k) matching.

Jo større viktigste her er at kapital, som en person, er en levende ting. Når du våkner opp om morgenen og gå på jobb, er du selger et produkt – selv (eller mer spesifikt, ditt arbeid). Når du innser at hver morgen dine eiendeler våkne opp og har samme potensial til å jobbe som du gjør, du låser opp en kraftig nøkkel i livet ditt. Hver dollar du lagrer er som en ansatt. I løpet av tiden, er målet å gjøre de ansatte jobber hardt, og til slutt vil de tjene nok penger til å ansette flere arbeidstakere (kontanter).

Når du har blitt virkelig vellykket, trenger du ikke lenger å selge din egen arbeidskraft, men kan leve av arbeids av dine eiendeler. I mitt eget liv, har hele min karriere er bygget på å komme ut av sengen om morgenen og prøver å lage eller kjøpe kontantgenererende eiendeler som vil produsere mer og mer penger for meg å omplassere til andre investeringer.

Utvikle en forståelse av kraften av små mengder

Den største feilen folk flest gjør når du prøver å finne ut hvordan å bli rik, er at de tror de må begynne med en hel Napoleon-lignende hær av midler til disposisjon. De lider av “ikke nok” mentalitet; nemlig at hvis de ikke gjør $ 1000 eller $ 5000 investeringer på en gang, vil de aldri bli rik. Hva disse menneskene ikke vet er at hele hærer er bygget en soldat på en gang; så er også deres økonomiske arsenal.

Et familiemedlem av meg en gang kjente en kvinne som jobbet som oppvaskmaskin og gjorde henne vesker av brukte flytende vaskemiddel flasker. Denne kvinnen investert og spart alt hun hadde tross det aldri blir mer enn et par dollar om gangen. Nå er hennes portefølje verdt millioner på millioner av dollar, som alle ble bygget på små investeringer. Jeg foreslår ikke du blir det sparsommelig, men lærdommen er fortsatt en verdifull en. Det leksjon: Ikke forakte den dagen i den spede begynnelse!

Med hver dollar du spare, kjøper du deg selv Freedom

Når du setter den i disse vilkårene, vil du se hvordan utgifter $ 20 her og $ 40 det kan gjøre en stor forskjell i det lange løp. Gitt at penger har evnen til å arbeide i ditt sted, jo mer av det du bruker, jo raskere og større den har en sjanse til å vokse. Sammen med mer penger kommer mer frihet – frihet til å være hjemme med barna, frihet til å trekke seg tilbake og reise rundt i verden, eller frihet til å slutte i jobben din. Hvis du har noen inntektskilde, er det mulig for deg å begynne å bygge rikdom i dag.

Det kan bare være $ 5 eller $ 10 på en gang, men hver av disse investeringene er en stein i grunnlaget for økonomisk frihet.

Du er ansvarlig for hvor du er i livet ditt

År siden, en venn fortalte meg at hun ikke ønsker å investere i aksjer fordi hun “ikke ønsker å vente ti år på å bli rik …” hun heller vil nyte hennes penger nå. Den dårskap med denne typen tenkning er at oddsen er, du kommer til å være i live på ti år. Spørsmålet er om du vil bli bedre når du kommer dit. Hvor du er akkurat nå er summen av de beslutningene du har gjort i fortiden. Hvorfor ikke sette scenen for livet ditt i fremtiden akkurat nå?

Dette er ikke tomme feel-good ord eller formaninger. Jeg kommer til å gjenta det igjen: Hvor er du akkurat nå er summen av de beslutningene du har gjort i fortiden. Ditt liv gjenspeiler hvordan du bruker din tid og penger. De to innganger er din skjebne.

Vurdere å bli eier av ting du forstå som et første skritt for å bygge rikdom

En av de store intellektuelle og følelsesmessige hangups mennesker synes å ha når de ikke blir utsatt for rikdom eller velstående familier gjør forbindelsen mellom produktive ressurser og sin tilværelse. De forstår ikke, på en visceral nivå, at hvis de eier aksjer i et selskap som Diageo, tar hver gang noen en drink av Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del av de pengene er på vei tilbake til selskapskasser for optimal fordeling til dem i form av utbytte.

De vet ikke helt forstå at hvis de står utenfor portene på Disneyland og se folk gå inn i parken, hvis de eier The Walt Disney Company, de nyte sin andel av eventuelle overskudd som genereres fra de gjestene.

Rike menn og kvinner har en vane for å bruke en uforholdsmessig stor andel av sin inntekt til å skaffe produktive ressurser som forårsaker deres venner, familiemedlemmer, kolleger og medborgere å stadig måke penger i deres lommer. Tenk, når du leser dette, at du har sannsynligvis aldri møtt meg. Likevel, hvis du noen gang har spist en Hershey bar eller en Reese peanut butter cup, du har indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noen gang har tatt en slurk av en Coca-Cola eller spist en Big Mac, har du indirekte sendte meg ekte penger.

Hvis du noensinne har tatt ut en student lån eller lånt penger til å kjøpe et hus fra en bank som Wells Fargo, har du indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noensinne har bestilt en kopp kaffe på Starbucks, har du indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noen gang har kjøpt Colgate tannkrem eller brukt Listerine munnen vask, rappet et Visa eller MasterCard eller fylt opp bilen med bensin fra en Exxon Mobil-stasjon, har du indirekte sendte meg ekte penger. Jeg var ikke begavet disse eierandeler. Jeg hadde ikke arve disse eierandeler.

Jeg startet med ingenting og gjorde en beslutning om at mitt høyeste, og første, økonomisk prioritet var å overta eierskapet av produktive ressurser tidlig i livet. Det var et spørsmål om prioriteringer. Ved å respektere hver dollar som strømmet gjennom hendene mine, og gjør en bevisst, informert beslutning om hvordan jeg ønsket å sette det til å fungere, mirakel av compounding gjorde de tunge løftene.

Når du forstår dette, forstår du at i samfunn som USA, der trenden i flere århundrer har vært lavere og lavere forekomst av millionærer og milliardærer som består av første generasjon, self-made rik, bygge rikdom er ofte biprodukt av atferdsmønstre som bidrar til å bygge rikdom. Det er grunnleggende matematikk. Replikere atferd og nettoformue har en tendens til å hope seg opp.

Den InvestoGuru gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse, eller økonomiske forhold i noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.

# 6: Studier og Admire suksess og de som har oppnådd det … Da ligne det

En veldig klok investor sa en gang å plukke de egenskapene du beundrer og misliker mest om dine helter, så gjør alt i din makt for å utvikle de egenskapene du liker og forkaste de du ikke gjør det. Forme deg inn som du ønsker å bli. Du vil finne at ved å investere i deg selv først, vil pengene begynne å strømme inn i livet ditt. Suksess og rikdom avle suksess og rikdom. Du må kjøpe din vei inn i den syklusen, og du gjør det ved å bygge din hær en soldat om gangen og sette pengene dine til å fungere for deg.

# 7: Innse at mer penger er ikke svaret

Mer penger er ikke til å løse problemet. Penger er et forstørrelsesglass; det vil akselerere og avdekke den egentlige vaner. Hvis du ikke er i stand til å håndtere en jobb som betaler $ 18 000 i året, det verste mulige ting som kan skje med deg er for deg å tjene seks tall. Det ville ødelegge deg. Jeg har møtt så mange folk tjener $ 100.000 i året som lever fra lønnsslipp til lønnsslipp og forstår ikke hvorfor det skjer. Problemet er ikke størrelsen på deres sjekkhefte, det er måten de ble lært opp til å bruke penger.

# 8: Med mindre dine foreldre var velstående, ikke gjør hva de gjorde

Definisjonen på galskap er å gjøre det samme om og om igjen og forventer et annet resultat. Hvis foreldrene dine ikke var å leve det livet du ønsker å leve så ikke gjør hva de gjorde! Du må bryte ut av mentaliteten til tidligere generasjoner hvis du vil ha en annen livsstil enn de hadde.

For å oppnå økonomisk frihet og suksess som din familie kan eller ikke kan ha hatt, må du gjøre to ting. Først må en fast forpliktelse til å komme seg ut av gjeld. For det andre gjør spare og investere den høyeste økonomiske prioritet i livet ditt, en teknikk er å betale deg selv først.

Innkjøp egenkapital er avgjørende for økonomisk suksess som et individ, enten du er i behov av kontanter inntekt eller ønsker langsiktig verdistigning på lager verdi. Ingen andre steder kan pengene gjøre så mye for deg som når du bruker den til å investere i en bedrift som har fantastiske langsiktige utsiktene.

# 9: Do not Worry

Mirakel av livet er at det spiller ingen rolle så mye hvor du er, det betyr noe hvor du går. Når du har gjort valget mellom å ta kontrollen tilbake over livet ditt ved å bygge opp din nettoformue, ikke gi en ekstra tanke til “hva hvis”. Hvert øyeblikk som går, blir du stadig nærmere og nærmere det endelige målet – kontroll og frihet.

Hver dollar som går gjennom hendene er et frø for din økonomiske fremtid. Vær trygg, hvis du er flittig og ansvarlig, er økonomisk velstand en uunngåelighet. Dagen vil komme når du gjør den siste betalingen på bilen din, huset ditt, eller hva annet er det du skylder. Inntil da, nyte prosessen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personlig økonomi: Money Making Secrets

Personlig økonomi: Money Making Secrets

I løpet av årene, frekvensen der jeg har sett investorer narre seg selv er forbløffende. Noen ganger narre de selv til å tro at deres økonomiske situasjon er ikke så ille som det egentlig er. Andre ganger, narre de selv til å tro at de kan ignorere sin pensjonisttilværelse og bruke dagens kontanter, deretter gjøre opp for det senere – de sjelden gjør.

Når det gjelder å styre en investeringsportefølje, er en av de vanligste vrangforestillinger jeg ser når en person investor lidenskapelig hevder at en aksje er “undervurdert” på 100x inntjening (lære å beregne pris-til-inntjening), eller at årsaken til at de taper penger er på grunn av “skurkene” på Wall Street.

De 4 nøkler til å tjene penger

Det var fire taster vi brukte under de tidlige dager som hjalp oss i våre forsøk på å tjene penger. Hvis du tar deg tid til å huske hver enkelt, tror jeg du vil ha en mye bedre mulighet til å oppnå dine finansielle mål enn du ville gjort ved å gå den alene. Disse tastene er:

  • Aldri glemme at å tjene penger består av en enkel formel: Inntekter (salg eller brutto lønn) minus kostnader (utgifter) = resultat . For å tjene mer penger, må du enten øke inntektene, redusere utgifter, eller begge deler. Det er ingen annen måte. Det er faktisk så enkelt. Hvordan du gjør det innebærer avveininger i form av tid, relasjoner, og livskvalitet. Noen prøver å tjene penger ved å gå til law school og tjene en høyere lønn, selv om det betyr års studier og massevis av gjeld. Andre prøver å tjene penger ved å starte en vellykket bedrift.
  • Fokus besatt på å kontrollere risikoen. Du bør aldri være villig til å ta på seg tørke ut risiko bare for sjansen til å tjene penger. Ikke begynn å spekulere med opsjoner i håp om å bli rike. Ikke uvørent låne penger i et forsøk på å utnytte deg selv til Hilt og har en stor poengsum. Aldri stole på en enkelt inntekt til å betale alle regninger (jeg mye heller Berkshire Hathaway-modellen).
  • Unn pengene som en ansatt. Tenk på hver dollar som en potensiell arbeidstaker som kunne tjene mer dollar for deg hvis beskyttet dem og satt i arbeid. På et tidspunkt, ville dollar (arbeidere) være å tjene nok til å leve av passiv inntekt.
  • Tjene penger er umulig hvis du narre deg selv. I en 1982 tale til det britiske parlamentet under en internasjonal besøk, daværende president Ronald Reagan sa: “Hvis historien lærer noe, det lærer selvbedrag i møte med ubehagelige fakta er dårskap.” Mens Reagan ble diskutert politisk vitenskap, er det samme gjelder i økonomi. Det første skrittet for å gjøre fremgang, er å konfrontere virkeligheten, innse det frimodig, og gjenkjenne situasjonen der du befinner deg. Bare da kan du utvikle en plan for å forbedre livet ditt. Det kan ikke være hyggelig, men det er nødvendig.

Kort sagt, er lett å tjene penger og bygge rikdom hvis du holde kursen, holde kostnadene nede, og sette pengene dine til å arbeide i gode investeringer for lange perioder av gangen. Compounding vil gjøre alt de tunge løftene. En 18 år gammel besparende $ 500 per måned gjennom hans eller hennes karriere ville fratre ved 65 med nesten $ 2 millioner i formue på en 7% avkastning. Legg et annet tiår og formue vokser til nesten $ 4.000.000. Øke avkastningen til 10% og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er innholdet i penger og å tjene penger.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 Rikdom Building hemmeligheter du trenger å vite

12 Rikdom Building hemmeligheter du trenger å vite

Hvis du ikke har lest boken The Millionaire Next Door, er dette et absolutt must å sette på leselisten. Den bestselgende bok identifiserer flere fellestrekk som viser seg mange ganger over blant dem som har akkumulert rikdom. Hvis du tenker mega herskapshus og yachter, tro om igjen. De “millionærer neste dør” er folk som ikke ser den delen. De er mennesker som står bak deg i matbutikk linje eller pumpe gass ved siden av deg i deres “ikke så fancy” bil. For det meste, disse menneskene er i henhold til forbrukere .

De har oppnådd millionær status fordi de har konsekvent ansatt flere rikdom bygge strategier som noen av oss kan bruk- begynner i dag. Her er tolv trekk av millionærer ved siden av:

1. De setter mål. Velstående mennesker ikke bare forvente å tjene mer penger, de planlegger og jobbe mot sine finansielle mål. De har en klar visjon om hva de vil og ta de nødvendige skritt for å komme dit.

2. De aktivt spare og investere. Flertallet av velstående pensjonister begynte å lage den maksimale bidrag til sine 401 (k) s i 20-årene eller 30-årene. Husk at hver dollar du setter inn 401 (k) er fradragsberettiget og bygger reir egg. Mange selskaper tilbyr også å matche en prosentandel av bidrag-en ekstra bonus.

3. De holdt stabil sysselsetting. Vår forskning har avdekket at de rikeste pensjonister bodde hos en arbeidsgiver i 30 til 40 år. Bor med samme selskap kan tilby store belønninger, inkludert en veldig fin avslutning lønn, betydelige pensjonsytelser og heftig 401 (k) balanserer. Mens vi stadig høre om høy forekomst av ansattes omsetning i disse dager, er det fortsatt en rekke mennesker som er heldige nok til å ha denne type jobb stabilitet, som lærere og offentlige arbeidstakere. Dette beviser at du ikke trenger å være i en høy-drevet, fartsfylt karriere for å bli rike.

4. De ber om råd og omgir seg med eksperter. Velstående pensjonister gjør ikke sine egne skatter og de er ikke gjør-det-selv (DIY) investorer. De vet hva deres styrker er, og hvis deres styrker ikke ligger i å investere, skatter og økonomisk planlegging, de la det opp til dedikerte eksperter.

5. De beskytter deres kreditt score. Denne gruppen vokter sin Fico scorer tett slik at de kan holde lavere rente på større innkjøp som boliglån og billån. De gjør også dette ved å begrense sin gjeld.

6. De verdsetter å ha flere inntektskilder. Tatt i betraktning den største betydning av inntekt, velstående pensjonister gå et skritt videre for å sikre minst tre inntektskilder. Disse kildene har en tendens til å komme fra en kombinasjon av trygd, pensjon, deltidsarbeid, leieinntekter, andre offentlige ytelser, og viktigst, kapitalinntekter.

7. De tror på å holde opptatt. Travleste pensjonister pleier å være lykkeligere å forfølge sine hobbyer og sosiale aktiviteter. En annen jobb som brensel din lidenskap og holder deg opptatt mens også bringe inn ekstra penger er et ideelt scenario. Tenk på hvor mye penger vi bruker rett og slett ut av kjedsomhet å underholde oss selv. Din side gig trenger ikke å være en grind. Har noe du ville nyte, selv om det ikke var noen lønnsslipp knyttet til det, som innledet på lokale idrettsarrangementer eller clerking på en bokhandel.

8. De er forsiktige med pengebruken. Velstående pensjonister er forsiktig med å bli et mål for svindlere. De vet at rikere du blir, alle fra Internett hustlers til Oppussing svindlere er sannsynlig å målrette deg. Disse pensjonister ta sin tid og stille de riktige spørsmålene fra tjenesteleverandører og oppsøke henvisninger før du gjør forretninger med noen.

9. De er ikke bortkastet. Velstående pensjonister tror at hvis du ikke bruker den, slutte å betale for det. Dette kan være alt fra kabelabonnement til klubbmedlemskap til hjemme sikkerhetssystemer. De følger et månedlig budsjett som hjelper dem til å se hvor pengene går, slik at de kan gjøre kutt når det er nødvendig.

10. De gjenkjenner penger ikke kjøpe lykke. Det er faktisk en avtagende avkastning på lykke. Vår undersøkelse til glade, velstående pensjonister funnet at disse pensjonister hver har en høy netto verdt, men pengene deres makt for å øke lykke redusert etter $ 550.000.

11. De betaler seg selv først. For denne gruppen av pensjonister, de forstår verdien i å sette penger til side for seg selv først. For dem er det en viktig læresetning av personlig økonomi og gir dem en måte å holde seg økonomisk disiplin.

12. De tror tålmodighet er en dyd. Velstående pensjonister komme dit de er gjennom tålmodighet. De har en underliggende tro på at rike kommer gradvis og akkumuleres gjennom flittig sparing, investering og budsjettering over flere tiår.

Bunnlinjen

Rikdommen mentalitet er ikke så mystisk som mange tror. Små tilpasninger, målsetting og langsiktig økonomisk planlegging kan flytte deg ett skritt nærmere en velstående pensjonister. For flere gode tips og innsikt i hvordan du også kan bli “millionær neste dør,” kan du laste ned denne gratis e-bok, formue bygningen hemmeligheter Velstående pensjonister.

Disclosure:   Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre.

Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Financial Advisors Fortell oss hva de gjør med sine egne penger

Financial Advisors Fortell oss hva de gjør med sine egne penger

“Hva skal jeg gjøre med pengene mine?” Det er et spørsmål som ett av over 311 000 finansrådgivere i USA ville gjerne svare for en klient. Men når det kommer til hva disse ekspertene gjøre med sin egen økonomi? Det er ikke noe du hører om ganske så mye.

Likevel, når det er din jobb å råde folk dag inn og dag ut på penger, er det bare naturlig at du utvikler en filosofi å gjelde for din egen økonomi. Vi spurte noen av landets fremste økonomiske rådgivere for å trekke tilbake dekker på sine egne penger vaner-og vi har noen forslag til å bruke de ekspert vaner i ditt eget liv.

Hold Konsekvent oversikt over kostnadene

Spis grønnsaker, få litt mosjon, lage et budsjett-det er en grunn til at vi hører dette råd om og om igjen (og over). Akkurat som å spise riktig og få av sofaen og bevege seg, er budsjettering en må gjøre fordi du ikke kan identifisere hvor du trenger å gjøre endringer i forbruksvaner hvis du ikke vet hva disse forbruksvaner er. “Når det gjelder budsjettering, en ting jeg forkynner er konsistens-picking en metode som fungerer for deg og stikker med det,” sier Davon Barrett, finansanalytiker i Francis Financial.

 Hans personlige diett inkluderer grundig sporing av hans utgifter, noe som både gjør ham til å kutte tilbake og å se utviklingen over tid. Han bruker gratis nettsted / app Personlig Capital å kategorisere sine utgifter, så eksporterer dem til Excel ved slutten av hver måned, slik at han kan leke seg med å legge opp elementene i forskjellige kategorier. Barrett forklarer at han begynte å se ting mer tydelig når han forandret måten han merket utgifter. Han startet merking mat kostnader som “spise ute”, da skjønte “spise ute / lunsj” og “spise ute / middag” fungerte mye bedre for ham.

Han visste lunsj ville være en relativt stille utgift for ham siden han ikke brun-bag det, men ser på middager ut, så han matlaging mer kan kutte kostnadene i noen tilfeller. “Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var meg å være lat,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Ulike budsjettering metodene fungerer for forskjellige folk-det finnes applikasjoner som Mint, Clarity Penger og nevnte Personlig Capital (alle gratis), pluss tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned, eller $ 97 per år), og du trenger et budsjett ( $ 50 per år etter en 34-dagers gratis prøveversjon). Uansett hva du velger, merke kalenderen for minst én dag i måneden, for eksempel, den andre lørdag og vie litt tid på dagen for å se over kostnadene og planlegging for neste måned. Hvis du er opptatt, vet at når du først får taket på ting, vil 15 minutter sannsynligvis være nok til å se over dine utgifter for måneden, sier Barrett.

Hold Enough (men ikke for mye) på din sparekonto

Samtidig ha en besparelse pute er viktig å ha for mye av en kan skade deg i det lange løp. En NerdWallet studie fant 63 prosent av Millennials sa at de skulle holde i det minste noen av sin pensjonisttilværelse besparelser på en sparekonto. Problemet: vanlig sparekonto rente sveve rundt 0,01 prosent, og høyrentekontoer gi rundt 1 prosent. Begge er betydelig lavere enn inflasjonen, noe som betyr at du taper penger på lang sikt. Så hvordan gjør rådgivere finne en balanse mellom å holde nok på hånden for å føle seg trygge, men ikke så mye at det er en dra på din fremtid?

“Da jeg først begynte [i økonomisk planlegging], hadde jeg absolutt ingenting frelst”, sier Barrett. “Jeg hadde ikke den samme håndtaket på min personlige økonomi … Jeg forsto ikke tommelfingerregler.” Men da han skapte sin første økonomiske plan for en klient, visste han at han ikke kunne anbefale noe han ikke gjorde han selv. Ved å se på sine månedlige utgifter, og vurderer sin karriere stabilitet, konkluderte Barrett at tre måneder var nok for sitt eget krisefond, om å bygge det var ikke umiddelbar.

Han gjorde det i litt over to år ved å sette et par hundre dollar til side hver måned. “Jeg prioritert dette over min skattepliktig investere,” sa han. “Men jeg var fortsatt å utsette en del av min lønn for min 401 (k) bidrag.”

Hvordan gjøre det: Hvis du har problemer med å redde, kan applikasjoner hjelpe. Sifret (som koster $ 2.99 i måneden) analyserer forbruksmønstre, og deretter stille sokker bort penger for deg før du har litt av en pute. Qapital lar deg sette konkrete besparelser mål for nødhjelp (blant annet) så linker til kontoene dine, slik at når du for eksempel bruke $ 5 på kaffe, flytter du et beløp du velger til sparing samtidig. Du kan også stille inn automatiske besparelser triggere for når du får betalt, bestemte dager i uken eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker å overføre penger til kontoen med matchende dollar-som en 401 (k) -simultaneously og automatisk, slik at du ikke går glipp av som gratis penger.

Invester unemotionally: håpe på det beste, forberede seg på det verste

“Etter å ha gjort dette tre-pluss tiår, kan jeg fortelle deg feil … er når følelser komme i veien, og folk flytter bort fra å bo investert [i markedet]”, sier Jeff Erdmann, administrerende direktør i Merrill Lynch. Han legger til at han tildeler en tredjedel av hans familie aksjemarkedet dollar i passive investeringer og indeksfond. “Jeg kan ikke se at endring i overskuelig fremtid,” sier han.

Han og hans familie har også som mål for ett eller to år igjen av utgifter i en nødsituasjon fond for å sikre at i tilfelle av en betydelig portefølje fall, de kunne bruke som reddet penger til å støtte deres livsstil i stedet for salg av eiendeler.

Hvordan gjøre det:   Mer informasjon om hva som er sannsynlig å dra din vei kan hjelpe deg å holde rasjonell. “Hvis vi går inn i prosessen forstå og kjenne volatilitet kommer til å være der, så vi er i en mye bedre sted å ikke la våre følelser ta over”, sier Erdmann. Ta deg tid til å tenke på de tidsrammer knyttet til investeringene. Kontroller at du har nok likvide midler, slik at du ikke trenger å selge inn en ned markedet for å finansiere kortsiktige mål som neste års skolepenger betaling.

Som for eiendeler du ikke planlegger å bruke i fem år eller mer, balansere en eller to ganger i året. Og begrense antall ganger du sjekker inn på porteføljen din, spesielt hvis en bit av dårlige nyheter har en tendens til å motivere dere til å gjøre et utslett avgjørelse.

Stay On-Track med automatiserte Maneuvers

Selv proffene automatisere sparing og investeringer for å holde dem på målet. Laila Pence, president i Pence Wealth Management i Newport Beach, sier California hun tok to avgjørende skritt da hun var yngre: Hun automatisert hennes avgang besparelser (utnytter arbeidsplassen plan hun ble tilbudt), og sette opp en automatisk tilskudd på 10 prosent av hennes take-hjem til en annen konto for kortsiktige mål. Dette hjalp henne å holde henne utgifter i sjakk. Hvorfor? Fordi når pengene ble flyttet, hadde hun ikke ser det.

Og det hjalp henne å holde hendene av. “Selv nå, jeg fortsatt gjøre det for mine eiendeler,” sier hun.

Barrett er enig, og bemerker at hvis du ser din lønnsslipp etter disse bidragene er tatt ut, “Du vil justere vaner,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Du bør sikte på å legge bort 15 prosent av pengene dine for dine langsiktige mål og ytterligere 5 prosent på kort sikt. Hvis du er registrert i en pensjonsordning på jobben, sjekke inn og se hvor nær dine bidrag (pluss matchende dollar) får du til disse merkene. Hvis ikke, gjør det samme med Roth IRA, tradisjonelle IRA, september eller annen plan du har satt opp for deg selv. (Har du ikke en? Åpning en er bare et spørsmål om å fylle ut et skjema eller to, så finansierer det med automatiske overføringer fra kontroll.) Som for fem prosent?

Det er penger du ønsker å flytte ut av kontroll og til sparing, så det vil være der når du trenger det.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør

 Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør

Mens mange av oss liker å tro at vi er udødelige, er den gamle spøk at bare to ting i livet er sikkert: døden og skatter. Ikke bare er det viktig at du har en plan på plass i tilfelle av din død – du må også implementere planen og sørge for at andre vet om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte sitat går: “Ved å unnlate å forberede, er du klar til å mislykkes.”

Legendariske sangeren Prince døde inte – noe som resulterer i en lang kamp mellom slektninger å avgjøre hvem som arvet sin enorme formue. Hvis du har procrastinated på å bestemme hvem som arver din eiendom, vil denne artikkelen hjelpe deg å komme i gang i riktig retning.

1. Gjør en fysiske elementer Lager

For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av ditt hjem og lage en liste over alle elementer verdt $ 100 eller mer. Eksempler er hjem selv, fjernsynsapparater, smykker, samleobjekter, kjøretøy, våpen, datamaskiner / laptoper, gressklipper, el-verktøy og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske elementer Lager

Deretter begynne å legge opp ikke-fysiske eiendeler. Dette inkluderer ting du eier på papir eller andre rettigheter som er betinget på din død. Elementer som er oppført her vil inkludere: megling kontoer, 401k planer, IRA eiendeler, bankkontoer, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer som langsiktig omsorg, huseiere, auto, funksjonshemming, helse og så videre.

3. Sett sammen et kredittkort og gjeld Liste

Her vil du lage en egen liste for åpne kredittkort og annen gjeld. Dette bør omfatte alt som auto lån, eksisterende boliglån, hjem egenkapital linjer med kreditt, åpen kredittkort med og uten balanserer og annen gjeld du kanskje skylder. En god praksis er å kjøre en gratis kreditt rapporten minst en gang i året. Det vil identifisere eventuelle kredittkort du kanskje har glemt du har.

4. Lag en Organisasjon og veldedige Medlemskap Liste

Hvis du tilhører visse organisasjoner som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, etc, bør du lage en liste over disse. Ta med eventuelle andre veldedige organisasjoner som du stolt støtter eller gjøre donasjoner til. I noen tilfeller, flere av disse organisasjonene har utilsiktede livsforsikring ytelser (uten kostnader) på sine medlemmer, og de begunstigede kan være berettiget. Det er også en god idé å la de begunstigede vet hvilke veldedige organisasjoner er nær hjertet ditt.

5. Send en kopi av dine eiendeler listen til Estate Administrator

Når listene er ferdig, bør du date og signere dem og gjøre minst tre eksemplarer. Originalen bør gis til din eiendom administrator (vi skal snakke om ham eller henne senere i artikkelen). Den andre kopien skal gis til ektefellen din (hvis du er gift) og plassert i en safe. Hold den siste kopi til deg selv på et trygt sted.

6. Gjennomgå IRA, 401 (k) og andre pensjonister kontoer

Kontoer og retningslinjer der du fører opp mottaker betegnelser passere via “kontrakt” til den personen eller enheten som er oppført på din død. Uansett hvor du fører opp disse kontoene / politikk i din vilje eller tillit, spiller det ingen rolle fordi mottaker notering vil ha forrang. Kontakt kundeservice eller plan administrator for en oppdatert liste over betalingsmottakeren valg for hver konto. Vurdere hver av disse kontoene til å sørge for at de som nyter godt er oppført nøyaktig som du vil.

7. Oppdater Livsforsikring og livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere kontrakt også, så det er like viktig at du tar kontakt med alle livsforsikringsselskaper der du vedlikeholde retningslinjer for å sikre at de begunstigede er riktig oppført.

8. Tildel TOD betegnelser

TOD står for overføring på døden. Mange kontoer som banksparing, CD-kontoer og individuelle megling kontoer er unødvendig probated hver dag. Tinglysing er en unngåelig domstol prosess der eiendeler er fordelt per domstol instruksjon, noe som kan være kostbart. Mange av de kontoene som er nevnt ovenfor kan settes opp med en funksjon transfer-on-døden for å unngå skifteretten prosessen. Ta kontakt med din vaktmester eller banken for å sette dette opp på dine konti.

9. Velg et Ansvarlig Estate Administrator

Din eiendom administrator vil være ansvarlig for å følge reglene for din vilje i tilfelle din død. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i en god mental tilstand til å ta avgjørelser. Ikke umiddelbart anta at din ektefelle er det beste valget. Tenk på alle kvalifiserte personer og hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne.

10. Lag en Will

Alle over 18 år bør ha en vilje. Det er regelboka for distribusjon av dine eiendeler, og det kan hindre kaos blant dine arvinger. Wills er ganske billig eiendom plandokumenter til utkast. De fleste advokater kan hjelpe deg med dette for mindre enn $ 1000. Hvis det er for rik for blodet, er det flere gode vilje-making programvarepakker tilgjengelig på nettet for hjemmedatabruk.

Sørg for at du alltid signere og datere din vilje, har to vitner signere det og få en notarization på det endelige utkastet.

11. Omtale og oppdatere dokumenter

Gjennomgå vilje for oppdateringer minst en gang hvert annet år, og etter noen store livsforvandlende hendelser (ekteskap, skilsmisse, fødsel av barn, og så videre). Livet er i stadig endring og din inventarliste vil sannsynligvis endres fra år til år også.

12. Send Kopier av din vilje til å Your Estate Administrator

Når din vilje er ferdig signert, vitne og attestert, vil du ønsker å sørge for at din eiendom administrator får en kopi. Du bør også beholde en kopi i en bankboks og på et trygt sted hjemme.

13. Besøk en finansiell planlegger eller en eiendom advokat

Selv om du tror at du har dekket alle veier, er det alltid en god idé å ha en full investering og forsikring plan gjøres minst en gang hvert femte år.

Etter hvert som du blir eldre, kaster livet nye curveballs på deg, for eksempel å finne ut om du trenger langsiktig omsorg forsikring og beskytte din eiendom fra en stor skatteregning eller lange rettsprosesser. Tips som å ha en akuttmedisinsk kontaktkort i vesken eller lommeboken er små ting mange mennesker aldri tenke på som en ekspert kan hjelpe deg å lære.

Hvis du ikke er ute etter å bruke penger for profesjonell hjelp – eller ønsker å minimere hva det koster – lesing kan hjelpe deg å begynne å få økonomiske plan og eiendom i sjakk.

14. Start Viktige Estate-plandokumenter

Utsettelse er den største fienden til eiendom planlegging. Mens ingen av oss liker å tenke på å dø, er det faktum i saken at feil eller ingen planlegging kan føre til familietvister, eiendeler kommer i gale hender, lange rettstvister og enorme mengder dollar i føderal skatt.

På minimum, bør du lage en vilje, fullmakt, helse surrogat, og levende vilje – og tildele vergemål for barn og kjæledyr. Hvis du er gift, skal hver ektefelle opprette en egen vilje, med planer for gjenlevende ektefelle. Pass også på at alle berørte enkeltpersoner har kopier av disse dokumentene.

15. Forenkle din økonomi

Hvis du har byttet jobb i løpet av årene, er det ganske sannsynlig at du har flere ulike 401 (k) -type pensjonsordninger fortsatt åpne med tidligere arbeidsgivere eller kanskje flere forskjellige IRA kontoer. Selv om dette vanligvis ikke vil skape et stort problem mens du er i live (bortsett fra masse ekstra papirarbeid og kontoadministrasjon), kan det være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til én enkelt IRA-konto for å dra nytte av bedre investeringsmuligheter, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mer kontroll og mindre papirarbeid / enklere administrasjon når eiendeler er konsolidert.

16. Dra nytte av høgskolen finansiering kontoer

Den 529 plan er en unik skatt-fordelaktig investering konto for college besparelser. I tillegg har de fleste universiteter ikke vurdere 529 planer i økonomisk støtte / stipend beregningen hvis en besteforelder er oppført som vaktmester. Den virkelig fin funksjon er at vekst og uttak fra kontoen (hvis brukt for “kvalifisert” utdanning utgifter) er skattefrie. Hvis du har barnebarn og eiendeler å gjøre det, bør du vurdere å åpne en plan for hvert barnebarn.

Bunnlinjen

Nå har du ammunisjon til å få en ganske god hoppe-start på å gjennomgå det samlede økonomiske og eiendom bildet; resten er opp til deg. Mens du sitter rundt i huset å se favorittlaget eller TV-show, trekke ut en tablett eller laptop og begynne å lage lister.

Du vil bli overrasket over hvor mye “ting” du har samlet gjennom årene. Du vil også finne at inventar og gjeld lister vil komme godt med for andre oppgaver som huseiere forsikring og får et godt grep om dine utgifter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forlate en Legacy: Hvorfor du trenger en eiendom plan

Forlate en Legacy: Hvorfor du trenger en eiendom plan

Nærmer temaet eiendom planer kan ofte være en ubehagelig diskusjon for mange. Men å ha en eiendom plan, være klar over hva det står, og sørge for at det reflekterer dine verdier og ønsker er en av de største gavene du kan gi dine overlevende.

Svar på forespørsler om eiendom planlegging gjenspeiler vår veldig menneskelig ønske om å unngå å snakke om å dø. Dette er noen vanlige reaksjoner når folk blir spurt om deres eiendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi vet at vi burde, men vi bare ikke har fått rundt på den.
  • Vi gjorde testamenter for lenge siden da våre barn var små, men nå disse barna har barn av sine egne.
  • Vi har en eiendom plan og / eller truster, men vi er ikke sikker på hva det står eller egentlig betyr.

Rollen som finansielle rådgivere er å hjelpe kundene starte, fortsette eller avslutte denne utfordrende samtalen. Noen ganger de resterende avgjørelser er enkelt. Andre ganger par er uenige, og det kan være stikker poeng som lammer sine beslutninger. Noen ganger er det ikke en åpenbar person til å fylle rollene som er involvert som fullbyrder, verge for barn, eller en fullmakt.

Mens vi er ikke advokater og kan ikke og vil ikke gi juridiske råd, kan vi bidra til å forberede og gi klarhet for ditt første besøk med en advokat.

Hvordan eiendeler er fordelt

Hvis du ikke har en eiendom plan staten oppretter en for deg. Ved døden, er nesten alle eiendeler fordeles på følgende måter:

  • Eierskap – Hvis eiendommen er eid av felles leietakere med survivor, går eiendelen til de gjenværende overlevende eiere. Så hvis du eier huset ditt med din ektefelle, blir din ektefelle det.
  • Begunstigede – Vanligvis you name stønadsmottakere på pensjonsordninger, livsforsikring og helse sparekontoer.
  • Ved testament eller statlig lov – noe som ikke er distribuert av eierskap eller mottaker. Noen folk tror de ikke trenger en vilje fordi ektefellen får alt av eierskap eller mottaker. Selv om det kan være sant, hva skjer hvis dere begge dø sammen?

En andre ekteskap, en familiehytte, et barn med spesielle behov, en delvis interesse i et stykke av fast eiendom (en familie gård etc.) er eksempler på hvordan fordelingen av eiendeler kan bli komplisert.

En eiendom plan reflekterer hva er viktig for deg

Din eiendom planen kan tjene som en refleksjon av hva som er viktig i livet ditt. Disse kan være vanskelige samtaler, men er viktig.

  • Hvis du er en veldedig giver i løpet av livet, vil du fortsette denne tradisjonen ved døden?
  • Hvor mye er nok eller for mye for dine barn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan avgjør dere hva som er rettferdig? Ofte hva som er “fair” er ikke alltid “like.”

Hvis Ufør på grunn, som vil ta avgjørelser på dine vegne?

Eiendom planlegging dekker også spørsmål om hvem og hvordan beslutninger tas hvis du er arbeidsufør.

  • Hvem vil gjøre finansielle beslutninger? Fullmakt eller levende klareringer?
  • Hvem vil gjøre helse beslutninger? Healthcare direktivene er viktige dokumenter. Som har tilgang til din journal med gjeldende HIPPA forskrifter?

En eiendom planen utvikler seg som endringene i livet ditt

Eiendom planlegging er ikke noe du gjør en gang og så er du ferdig. Din eiendom planen bør endres etter hvert som endringene i livet ditt. Nedenfor er noen flere hensyn:

  • Hvis du har barnebarn, vil du gi penger direkte til dem?
  • På hvilken alder vil du noen voksne barn til å motta arv? Du kan bestemme at du vil ha pengene i en tillit for voksne barn som er lengre enn den opprinnelige eiendom planer angitt, eller du kan se på dine voksne barn, og sier at de skal slippe å vente eller håndtere eventuelle stiftelser hvis du døde nå.
  • Du har kanskje ikke hatt en veldedig hensikt tidligere i livet, men gjør nå, eller veldedige hensikter kan ha endret seg.

Jeg har mistet oversikten over hvor mange forskjellige viljer jeg har gjort i mitt liv. Dette gjenspeiler det faktum at jeg ikke har barn, var i en partner forhold i 34 år før jeg fikk rett til å gifte seg, har fast eiendom i en annen stat, har veldedige ønsker og at jeg er en finansiell planlegger som tror på planlegging .

En av de største gavene du kan gi dine overlevende er å ha din eiendom i orden. Å måtte grave gjennom en avdød kjære økonomiske livet for å finne ut hva de har og ikke har er en ekstra byrde som kan unngås.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pengene feil høyskolestudenter Gjør

Gjeld er blant de største problemene for de fleste studenter

 Pengene feil høyskolestudenter Gjør

Studenter står overfor mange vanskelige økonomiske beslutninger når det gjelder å styre pengene sine. Som ung voksen de trenger for å finne ut hvordan du skal betale for college, tjene litt lommepenger, og likevel få en god utdannelse. Det er en høy orden for alle, så det er ikke rart at mange studenter ender opp med å gjøre noen kostbare penger feil.

Visse penger feiltrinn kan faktisk føre til skader som henger i flere tiår, så pass på at din økonomi er i orden selv som en student kan gå langt i å hjelpe deg å få en god start etter skolen.

Her er de største pengene feil studenter feil, og hvordan du kan unngå dem.

College Student Money Feil # 1: reoler opp kredittkort gjeld

Kredittkort er en praktisk måte å betale for ting, og mange kort tilbyr belønninger programmer eller cash back insentiver som legger til sin appell. Problemet er at disse fordelene ofte overskygge ulempene, sjef som er den potensielle akkumulere gjeld. Mange kort har høye renter, ugunstige vilkår, og la elevene bruke mer penger enn de faktisk har. Hvis du kommer inn i vanen med å bare betale minimum betaling hver måned kan du bli sittende fast prøver å betale av kortet lenge etter konfirmasjonen dag.

Kredittkort kan spille en viktig rolle i å etablere kreditt historie, så det betyr ikke at du trenger å unngå dem helt. I stedet bør kredittkort brukes med omhu. Det inkluderer å søke om ny kreditt når du trenger det, betaler regningen i tide hver måned og bare lading hva du har råd til å betale i sin helhet.

Dette vil tillate deg å fortsatt samle belønninger eller tjene penger tilbake mens ikke å måtte forholde seg finansiere kostnader og lange nedbetalingstid.

College Student Money Feil # 2: ødelegger Credit Score

Mens vi er på temaet kredittkort er det viktig å understreke farene som kan komme med å gå inn i kredittkort gjeld.

Mange studenter ender opp helt kaste sine kreditt-historie ved å bare gjøre noen dårlige beslutninger. Husk, tapte betalinger eller andre negative karakterer vil forbli på kreditt historie i syv år, alvorlig skade din kreditt score. Å gjøre en enkelt sen betaling i høgskolen kan komme tilbake å hjemsøke deg senere når du søker om et lån for en ny bil eller prøve å kjøpe en bolig.

Igjen er den viktigste regelen å følge med kreditt til alltid å betale i tide. Holde gjeld balanserer lav og ved hjelp av ulike typer kreditt kan også hjelpe bidra til en solid kreditt score.

College Student Money Feil # 3: Ikke bruke et budsjett

College er en av de beste tidene å komme inn i budsjettering vane. Som student, er det lett å bli selvtilfreds når du ikke har et boliglån til å betale, barn å mate, eller andre betydelige penger bekymringer. Problemet er at du kan ha en begrenset eller sporadisk inntekt og hvis du ikke spore dine utgifter nøye, er det lett å kaste bort penger på ting som du ikke nødvendigvis trenger.

Start med å lage et enkelt budsjett. Det tar ikke lang tid, men hvis du tar deg tid til å analysere din inntekt og hvor du bruke penger du kan få et bedre inntrykk av hvor pengene går og hvor du kan kutte ned.

Husk å forlate rommet i budsjettet for besparelser. Selv om det er bare $ 5 eller $ 10 i uken, som kan legge opp over tid.

College Student Money Feil # 4: misbruke Student Loan Money

Mange studenter må stole på studielån for å betale for en grad i disse dager. Skolepenger har gått opp dramatisk de siste årene, så det er vanskelig å holde tritt hvis foreldrene dine ikke er i stand til å gi økonomisk støtte. Hvis lånene faktisk blir brukt for skolen utgifter som er én ting, men alt for ofte studenter vil bruke noen av disse pengene til å kjøpe ting som ikke er viktig for skolen.

For eksempel bruker noen av studielånet penger til å finansiere en spring break tur i Mexico kan gjøre for en god tid, men du grave enda dypere hull som du må klatre ut av etter at du oppgraderer. Hold deg til å bruke studielånet penger bare for nødvendige levekostnader og enda bedre, vurdere å sende eventuelle overskytende penger til lån servicer mens du fortsatt er i skolen som et forskudd mot tilbakebetaling.

College Student Money feil # 5: Reaching for en overpriset College

Har navnet på skolen på vitnemålet ditt virkelig betyr noe? I noen tilfeller, ja det gjør. Med andre karriereveier, kanskje ikke så mye. Mange studenter drømme om å gå til en prestisjefylt skole eller hodet ut av staten, men dette kan ikke være den beste avgjørelsen økonomisk. Med noen grader kan det ingen rolle så mye hvor din grad kommer fra så tilbringe en ekstra $ 100 000 på en grad kan være bortkastet.

Velge en rimeligere offentlig universitet eller deltar på en community college for de to første årene deretter overføre kan være det beste alternativet, kostnadsmessig. Før han startet på drømmen din skole, kan du vurdere hva den egentlige avkastningen på investeringen kan være. Ta deg tid til å utforske andre alternativer og se om en prestisjefylt skole er den eneste måten å forfølge den valgte karrierevei. Du kan finne at en annen skole viser seg å være bedre kjøp, og dermed vil du plassere deg selv å starte din profesjonelle karriere med mindre student gjeld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tips for å spare penger når du er singel

Få mest mulig ut av pengene dine uten en partner

Tips for å spare penger når du er singel

Være singel presenterer noen unike finansiell planlegging utfordringer. Enten du er singel ved valg, eller som et resultat av en nylig breakup eller skilsmisse, er det et par ting du må huske på når du administrerer penger bare for deg selv. Siden du er den eneste inntektsgivende virksomhet, og du fortsatt har regninger å betale, må du være sikker på at du gjør det meste av hva du har når det ikke er en partner å falle tilbake på.

Lag et budsjett

Budsjettering er viktig for alle, uavhengig av deres situasjon, men det er enda viktigere når du er singel. Hver dollar du bør gjøres rede for, og du må ha en klar forståelse av hvor de pengene går og hvordan du kan bevilge penger til å finansiere dine finansielle mål.

Ideelt sett bør du være å leve under din hjelp hver måned, noe som betyr at du har penger til overs til å spare, investere eller betale ned gjeld. Hvis du er i en situasjon hvor mer penger går ut enn å komme inn, er det på tide å justere budsjettet tilsvarende. Det betyr å redusere eller eliminere alle ikke-essensielle utgifter. Ved hjelp av en budsjettering app kan gjøre det lettere å holde orden på dine utgifter.

Men hva om du ikke har et budsjett? Det første trinnet er å skape en. Den enkleste måten å gjøre det på er ved å legge opp alle dine utgifter, deretter sammenligne dem til din inntekt. Budsjettet bør være så detaljert som mulig uten å være overveldende.

Noen mennesker synes det er nyttig å spore hver eneste krone, mens andre synes det er tilstrekkelig å spore ting i form av generelle forbrukskategorier. Gjør hva som fungerer best for deg, fordi hvis du synes det er for mye arbeid for å opprettholde budsjettet, vil du bare slutte å bruke det og det vil ikke være noen hjelp.

Spare til pensjonisttilværelsen

Din pensjon hviler holdent på egne skuldre når du er singel.

Selv om det kan være noen ekstra inntekt i form av trygd, som alene ikke vil være nok. Og sjansene er du ikke har en pensjon, så det er opp til deg å planlegge for fremtiden. Hvis du er ung og singel, er pensjonering trolig lengst ting fra sinnet ditt, men hvis du utsette planleggingen av pensjonisttilværelsen ved å selv bare noen få år kan du finne du tilbringer resten av arbeidslivet spille fange opp.

Nøkkelen til pensjon sparing er å gjøre det automatisk slik at du ikke trenger å bekymre deg for det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan hvor du jobber, melde. Disse planene er satt opp slik at pengene er tatt direkte ut av lønnen din før du ser det. Hvis den ikke treffer bankkontoen din, kan du ikke bruke det, og du kan ikke glemme å gjøre det innskudd. Det spiller ingen rolle om du bare er i stand til å spare $ 20 i uken, noe er bedre enn ingenting. Og jo mer tid penger har til å vokse, jo bedre blir du.

Hvis du ikke har en pensjonsordning på jobben, må du sette opp en IRA. Hvis du ønsker å motta en up-front skatt pause, mener en tradisjonell IRA, som åpner for fradragsberettiget bidrag. Hvis du kvalifiserer, og ønsker skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen, tenk om en Roth IRA i stedet.

Igjen, før du begynner å legge penger til side, jo lenger har det å vokse, og jo bedre vil du være i pensjonisttilværelsen.

Lag en Emergency Fund

En av ulempene med å være singel er at hvis en finanskrise kommer opp, er det opp til deg å løse det. Hvis du mister jobben din, betyr at ingen inntekt siden du ikke har en ektefelle eller partner med en jobb som fortsatt bringer inn litt penger. Det er derfor det er så viktig for noen som er enkelt å ha en nødsituasjon fondet.

Det siste du ønsker å gjøre i en nødssituasjon er å slå til kredittkort eller ta på seg mer gjeld bare for å komme gjennom den. Dette kan bare gjøre vondt verre. Så, hvis du kan sette av enda litt penger det kan hjelpe deg når noe kommer opp. Akkurat som med å spare til pensjonisttilværelsen, den beste måten å skape en nødsituasjon fondet er å gjøre det en automatisert prosess.

Ved å opprette en automatisk spareplan kan du begynne å spare penger med liten innsats.

Hvor stor bør nødstilfelle fondet være? Hvis du er singel, kan du ha færre utgifter og kan klare seg med et mindre beløp. Generelt, men er det anbefalt at du stash tre til seks måneder igjen av utgifter i en væske sparekonto som du enkelt kan få tilgang til når en regnfull dag kommer rundt.

Lære å lage mat

Hvor mye penger du bruker hvert år trenger å gå ut å spise? Hvis du aldri har beregnet det, jeg vedder på at du vil bli overrasket. Tenk på dette: selv om du bare bruke $ 10 en dag flytte lunsj eller middag på en restaurant, du tilbringer $ 3650 i året. Hvis du bruker et gjennomsnitt på $ 25 per dag på alle måltider, det er over $ 9000 i året! Og dette er bare for én person. Hvis din ta hjem betale er $ 35 000 i året kan du meget vel være å bruke 25% av inntekten på mat.

Selvfølgelig, når du er singel, gå ut å spise kan være en vanlig forekomst. Du trenger å tilbringe tid med venner og kan muligens være dating, og går ut er en av de vanligste former for underholdning. Dessverre, det kan også være en av de største påkjenningene på budsjettet.

Så, ta deg tid til å lære å lage mat hjemme. Med litt trening og smart innkjøp av mat, kan du gjøre restaurant kvalitet måltider for en brøkdel av prisen. Selv om du skulle erstatte to dager i uken med hjemmelaget mat, kan du spare noen få tusen dollar i året. Nedlasting av en kupong app til din mobile enhet kan legge til pengene du sparer, som du kan bruke til å finansiere din pensjon eller bygge opp beredskaps besparelser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.