Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Vil du spare penger Bundling forsikring?  Ikke alltid

Du har sikkert hørt “pakke og lagre” linje fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine politikk fra samme operatør.

Det er ofte sant at å få to eller flere forsikringer fra samme selskap vil bety rabatter – så mye som 25% av en huseiere politikk – avhengig av selskapet. Plus, bundling forsikringer er praktisk fordi fakturainformasjon og dekning detaljer kan nås fra samme konto for all politikk.

Men det praktiske gjør det lett å glemme om din forsikring, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bunting sparer vanligvis penger

Selskaper som tilbyr bundling tendens til å gi en 5-25% rabatt på hver policy. Huseiere forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemme verdi er trolig langt større enn bilens.

“De fleste selskapene er egentlig ikke interessert” i å selge bare huseiere politikk, sier Michael McCartin, president Joseph W. McCartin Forsikring i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere operatører som politikk er tilgjengelig i regionen.

Carriers “har hevet satsene for huseiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakke alt sammen,” McCartin sier. Bilforsikring rabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer fra selskapet, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem og Bilforsikring er buntet, kan du få rabatter på 10% på auto politikk og 15% på huseiere forsikring. Hvis du buntet Bilforsikring med leietakere politikk i stedet, kan du se opp til en 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke er ute

Bunting politikk oppmuntrer til en “sett det og glem det” mentalitet, men automatisk fornye år etter år med samme selskap kan komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrentenes priser hvis du må bytte to politikk i stedet for en, spesielt hvis man er betalt automatisk gjennom et boliglån sperret konto.

Prisene pleier å øke med politikk fornyelse tid, og de kan tommers seg godt utover hva du vil betale med et annet selskap hvis du ikke sjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig ikke alle forsikringsselskaper øke premiene til sine kunder er overpaying, og prisene er nødt til å øke over tid med et produkt. Det som virkelig teller er om din nåværende selskapet ville gjøre det – og hvis du ikke sjekker, vil du aldri vite.

Forskjellige folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikring priser er svært individuell, og mye avhenger av hvor du bor, kreditt-historie (i de fleste statene) og verdien av de elementene du forsikre.

“Virkeligheten er at selskapet som kan gi deg den laveste kost hjem forsikring er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den laveste kost Bilforsikring”, sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør i Clearcover, en Bilforsikring oppstart.

Si din situasjon betyr en svært kostbart auto politikk – kanskje du kjører en sportsbil eller hadde en nylig at-feil ulykken – men huset er beskjedne og krever lite dekning. Hvis operatøren din gir deg den billigste bil forsikring mulig, selv om huseiere hastigheten er ikke så lavt som det kunne være, er du sannsynligvis fortsatt sparing med bunten.

Men manuset er snudd hvis operatøren din Bilforsikring er dyrt sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig huseiere politikk – selv 25% – kan bleke i forhold til de større besparelser du ville fått ved å bryte bunt og velge den billigste bilforsikring. Etter shopping og sammenligner priser for begge, kan det være lurt å holde hjemmet politikk det samme, men får Bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen auto forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en huseiere politikk på plass og vice versa – “slik at du fortsatt får fordelene av bundling uten bundle” selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji sier,

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå hastighet kryp ved å shoppe rundt for politikk, både hver for seg og samlet:

  • Annethvert år.
  • Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer på fornyelse.
  • Når du har en stor livet endring, blant annet ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
  • Hvis kreditt har blitt bedre eller verre. I de fleste stater, kan dårlig kreditt heve renten mer enn en dårlig kjøring posten. (Unntak er California, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskapene å vurdere kreditt når du setter priser.)
  • Like etter tre-års jubileet for et bevegelig brudd, billett eller ulykke. McCartin sier prisen vil gjenspeile din status på dagen du handler, og de tre-års merket er typisk når prisene går ned igjen.

Når man sammenligner sitater online, søke etter buntet og unbundled politikk, og ser for samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikring agent som McCartin, som kan sammenligne politikk og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hver quote tilgjengelig – noen selskaper selger politikk bare gjennom sine egne agenter eller online.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor mye Livsforsikring trenger jeg?

Hvor mye Livsforsikring trenger jeg?

Start med å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, deretter trekke dine eiendeler. Det som er igjen er gapet som livsforsikring må fylle.

Du kan ikke finne den ideelle mengden livsforsikring bør du kjøpe ned til øre. Men du kan lage en lyd estimat hvis du vurdere din nåværende økonomiske situasjon og forestill deg hva dine kjære vil trenge i årene som kommer.

Generelt bør du finne din ideelle livsforsikring beløp ved å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, og deretter trekke dine eiendeler. Resten er gapet som livsforsikring må fylle. Men det kan være vanskelig å vite hva som skal inkluderes i beregningene, så er det flere viden sirkulert tommelfingerregler er ment å hjelpe deg å avgjøre riktig dekning beløp. Her er noen av dem.

Tommelfingerregel nr 1: Multipliser din inntekt med 10.

“Det er ikke en dårlig regel, men basert på våre økonomien i dag og renter, det er en utdatert regelen”, sier Marvin Feldman, president og administrerende direktør i forsikringsbransjen gruppe livet skjer.

Den “10 ganger inntekt” regel ikke tar en nærmere titt på familiens behov, og heller ikke ta det i betraktning din sparing eller eksisterende liv forsikringer. Og det gir ikke en dekning beløp for bo-at-home foreldre.

Begge foreldrene bør være forsikret, sier Feldman. Det er fordi verdien gitt av stay-at-home foreldre må erstattes hvis han eller hun dør. På et minimum, vil den gjenværende forelder må betale noen for å tilby tjenester, for eksempel barnepass, at stay-at-home foreldre tilbys gratis.

Tommelfingerregel nr 2: Kjøp 10 ganger inntekten, pluss $ 100.000 per barn for college utgifter

Utdanning utgifter er en viktig del av livet ditt forsikringsselskap beregningen hvis du har barn. Denne formelen legger et lag til “10 ganger inntekt” regelen, men det fortsatt ikke ta en grundig titt på alle familiens behov, eiendeler eller noen livsforsikring dekning allerede på plass.

Som en tommelfingerregel: 3: dime formel

Denne formelen råder deg til å ta en nærmere titt på din økonomi enn de to andre. DIME står for gjeld, inntekt, boliglån og utdanning, fire områder som du bør vurdere når du beregne din livsforsikring behov.

Gjeld og endelige utgifter : Legg opp gjeld, annet enn boliglån, pluss et anslag over den begravelse.

Inntekt : Bestem hvor mange år din familie trenger støtte, og multiplisere din årlige inntekt av det tallet. Multiplikatoren kan være flere år før det yngste barnet nyutdannede fra videregående skole. Bruk denne kalkulatoren for å beregne dine inntekter utskifting behov:

Boliglån: Beregn hvor mye du må betale av boliglån.

Utdanning: Beregn kostnadene ved å sende barna til college.

Formelen er mer omfattende, men det gjør ikke rede for livet forsikring og sparing du allerede har, og den tar ikke hensyn ubetalte bidrag et opphold-at-home foreldre gjør.

Hvordan finne den beste nummer

Følg denne generelle filosofien å finne din egen målet dekning beløp: økonomiske forpliktelser minus likvide midler.

  1. Beregn forpliktelser: Legg inn årslønn (ganger antall år som du ønsker å erstatte inntekt) + ditt boliglån balanse + andre gjeld + fremtidige behov som høyskole og begravelse koster. Hvis du er et opphold-at-home foreldre, inkludere kostnaden for å erstatte de tjenestene du tilbyr, for eksempel barnepass.
  2. Fra det, trekker likvide midler som for eksempel: sparing + eksisterende college midler + strøm livsforsikring.

Tips å huske

Oppbevar disse tipsene i bakhodet når du beregne dekningen behov:

  • Snarere enn å planlegge livsforsikring isolert vurdere kjøp som en del av en samlet økonomisk plan, sier sertifisert finansiell planlegger Andy Tilp, president i Trillium dalen Financial Planning i nærheten av Portland, Oregon. Den planen bør ta hensyn til fremtidige utgifter, for eksempel college kostnader og fremtidig vekst av din inntekt eller eiendeler. “Når denne informasjonen er kjent, så kan du kartlegge livsforsikring behov på toppen av planen,” sier han.

Ikke slurve. Feldman anbefaler å kjøpe litt mer dekning enn du tror du trenger i stedet for å kjøpe mindre. Husk, din inntekt trolig vil stige i løpet av årene, og så vil dine utgifter. Selv om du ikke kan forutse nøyaktig hvor mye hver av disse vil øke, en pute bidrar til å gjøre at din ektefelle og barn kan opprettholde sin livsstil.

  • Snakk tallene gjennom med din ektefelle, råder Feldman. Hvor mye penger har din ektefelle tror familien ville trenge å bære på uten deg? Har anslagene fornuftig for ham eller henne? For eksempel vil din familie trenger å erstatte full inntekt, eller bare en del?
  • Vurder å kjøpe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politikk, for å variere dekningen etter hvert som behovene flo og fjære. “Dette kan redusere totalkostnadene, og samtidig sikre tilstrekkelig dekning til tider nødvendig,” Tilp sier. For eksempel kan du kjøpe en 30-års periode politikk for å dekke din ektefelle til din pensjon og en 20-års periode politikk for å dekke dine barn før de oppgraderer fra college. Sammenligne sikt livsforsikring sitater for å estimere kostnader.
  • Turner anbefaler småbarnsforeldre å velge 30-år versus 20 år av gangen for å gi dem god tid til å bygge opp eiendeler. Med en lengre sikt, er du mindre sannsynlig å bli fanget kort og må handle for dekning igjen når du er eldre og prisene er høyere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan Split Dollar livsforsikring planer arbeid?

Hva er en Split-Dollar livsforsikring eller Plan?

Split-Dollar Livsforsikring
Split Dollar livsforsikring planer er ikke en type livsforsikring, men heller refererer begrepet split-dollar livsforsikring plan til en kontrakt mellom minst to parter som skisserer hvordan følgende nytte og kostnader ved et liv forsikring vil bli delt og håndteres:

  • Måten en permanent livsforsikring får betalt – premiene deles mellom to eller flere parter; og / eller
  • Hvordan fordelene av politikken er betalt eller delt dette kan referere til kontanter verdier i politikken, død nytte og / eller mottaker (er)

Split dollar livsforsikring planer kan brukes med survivor livsforsikring eller permanente eller hele livsforsikring typer som har kontanter verdier.

Split-dollar livsforsikring planer kan ha kostnaden for livsforsikring delt mellom flere parter, hvor hver betaler sin andel av premien kostnaden. Samme type bestemmelse kan gjøres i split-dollar plan for å tildele stønadsmottakere og begrense eller gi tilgang til kontanter verdier. Det finnes flere typer av split-dollar livsforsikring planer, for eksempel:

  • Mellom arbeidsgiver og arbeidstaker
  • For eiere av selskaper
  • Mellom aksjonærer og selskaper
  • Det finnes også tilfeller hvor de blir satt opp mellom individer; disse kan bli referert til som “private split-dollar livsforsikring planer” vanligvis mellom familiemedlemmer eller ved hjelp av en ugjenkallelig Life Insurance Trust (ilit).

For hensikten med denne artikkelen, vil vi fokusere på den vanligste typen av split-dollar livsforsikring plan, som er livsforsikring plan split-dollar mellom arbeidsgiver og arbeidstaker.

Hvordan virker Split Dollar Livsforsikring Plan arbeid?

Split-dollar livsforsikring planer er ofte tilbys som en del av en ansatt fordeler pakke og kan være en god strategi å tilby frynsegoder eller beholde høy verdi ansatte. Ved å tilby å betale en del av kostnadene for livsforsikring med verdier, gir arbeidsgiver en god fordel for sine ansatte.

Arbeidsgiver og arbeidstaker vil signere en avtale som vil skissere hvordan kostnadene for livet forsikringspremie vil bli delt mellom dem, og hvem som er kvalifisert til å tjene penger på fordelene av politikken, sammen med andre ord.

Hva er reglene for en Split Dollar Livsforsikring avtalen?

Vilkårene i split-dollar livsforsikring plan vil dekke alle aspekter av de politiske betalinger, kontantstøtten, og “utbetalinger”. Split-dollar livsforsikring avtalen er et juridisk dokument som skal overholde gjeldende juridiske og skatteregler.

Blant andre hensyn, skal avtalen minst skissere følgende 5 aspekter av livsforsikring og split-dollar plan avtalen:

  1. Hvor mye arbeidsgiver og arbeidstaker hvert enige om å betale så sin del og som har rett til ulike ytelser (for eksempel død nytte og kontanter verdier).
  2. Hvilke forhold den ansatte må oppfylle for å være kvalifisert for plan, kan dette omfatte resultatmål og andre vilkår.
  3. Når planen trer i kraft, og hvor lenge planen vil vare.
  4. Hvilke vilkår planen kan sies opp eller endres. Herunder hva som skjer hvis resultatmål ikke er oppfylt, eller hva som skjer dersom arbeidstaker blir oppsagt eller velger å avslutte sitt arbeid og hvordan planen vil bli avsluttet.
  5. Grenser og Mottakere: Cash verdi beløp, som mottaker er, død stønadsbeløp for livsforsikring vil alle bli definert.

Har du får beholde en Split-Dollar Life Insurance Plan Hvis du lar sysselsetting?

Vilkårene i en split-dollar plan ofte dreie seg om en arbeidsgiver og arbeidstaker avtalen. Vilkårene som er beskrevet i bestemmelsene i split-dollar plan på tidspunktet for ansettelse eller kontraktsforhandlinger gir for hva som skjer ved opphør av arbeidsforholdet, enten frivillig eller ikke. Split-Dollar livsforsikring plan bør sees som en ansatt fordel. I de fleste tilfeller vil arbeidsgiver ikke fortsette å dele kostnaden av en livsforsikring etter ansettelse er avsluttet. Du kan ha muligheten til å opprettholde planen på din regning, avhengig av forsikringsselskap og det gjelder politikken.

Spør om dette aspektet av en split-livsforsikring plan hvis du registrerer deg for en eller har en.

Fordeler med Split-Dollar livsforsikring planer

Avhengig av type avtale og betingelsene for split-dollar plan, kan det være flere fordeler.

  • Dele kostnadene for forsikringen gir et rimelig alternativ for livsforsikring for den ansatte. Noen ganger split-dollar planer kan også være “arbeidsgiver betale alle”. Selskaps dollar betaler for plan, i stedet for deg.
  • Å ha livsforsikring kan fungere som en måte å unngå å bli uninsurable i fremtiden hvis du blir syk i løpet av tiden når du er forsikret på planen.
  • Spare penger på fremtidige liv forsikring: Du kan ha nytte av å opprettholde forsikringen basert på forekomsten av forsikring i en alder du opprinnelig var forsikret i, ikke alder når du pensjonere eller la sysselsetting. Hvis det er et alternativ å kjøpe ut planen via en “utrulling”, eller konvertere planen, avhengig av den opprinnelige avtalen alternativer.
  • Mulig tilgang til kontanter verdier eller lån fra livsforsikring.
  • Minimere gave og eiendom skatter, samt andre potensielle skattefordeler avhengig av hvordan planen er skrevet opp.

Komme Om Split-Dollar livsforsikring planer

Split-dollar livsforsikring planer kan ha mange fordeler, men er komplisert på grunn av fleksibiliteten og bredt spekter av alternativer som kan skrives inn i avtalene. Det er alltid lurt å søke råd fra skatt advokater, lisensiert forsikring representanter og / eller en finansiell planlegger hvis du trenger hjelp til å forstå konsekvensene av split-dollar livsforsikring plan for din situasjon. Split-dollar planer skal alltid være skrevet opp og gjennomgått av en dyktig fagperson, for eksempel en advokat for å sikre at de overholder lovens krav og beskytte dine interesser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når bør du ha Livsforsikring? Hva er de forskjellige alternativene?

Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring

Alt du trenger å vite om Livsforsikring

Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til mottaker av livsforsikring.

Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.

Hvem trenger Livsforsikring FAQ

Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Når bør du kjøpe livsforsikring? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på ulike situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.

Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?

Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner også. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:

På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?

Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det.

Den beste Livsforsikring valget for deg, avhenger av:

  1. Hvorfor du vil at livsforsikring (for å bygge rikdom, for å beskytte eiendeler, sørge for din familie?)
  2. Hva situasjonen er
  3. Hvilket stadium i livet du er i (har du barn, er du på skolen, er du starter en bedrift, kjøpe et hjem, gifte, etc.)
  4. Hvor gammel du er
 

10 ulike situasjoner og måter du kan bruke Livsforsikring

Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.

En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.

1. Begynnelsen familier

Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?

2. Etablerte familier

Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?

3. Unge enslige voksne

Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller en annen person de kan ta vare på økonomisk.

Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder. Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.

4. Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld

Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.

Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet kan boet bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.

5. Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.

Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en rimelig livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.

6. Personer som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid

Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er at du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten backup politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.

7. Business Partnere og bedrifts

Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.

8. Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine 

Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker av politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget for å sikre din investment.This måte når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering.

Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.

9. Livsforsikring for barn

De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.

3 grunner til å kjøpe livsforsikring for barn 

  1. Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har spørsmål om barnas langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt, dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier. Noen mennesker ser på kritisk sykdom forsikring for barn også.
  2. Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem.
  3. Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang.
 

Barn, for det meste, ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for sparing eller forsikring du kan vurdere for barna.

10. eldre

Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre du ikke har andre midler til å betale for begravelse eller bestemmer deg for å la pengene som arven. En nyttig ting om livet forsikring hvis du er eldre, er de skattespareelementer hvis du ønsker å bevare verdien av din eiendom. Du bør snakke med en eiendom advokat eller finansiell planlegger å forstå hvis du kjøper livsforsikring i senere år kan gi skattefordeler.

Kjøpe en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.

Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom

Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.

Hvis dette er din primære målet så lave kostnader livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg.

Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate penger som en arv, som i tilfelle av overlevelses livsforsikring.

Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer. Disse typer politikk, sammen med survivor livet forsikringer tilbyr også potensialet for å låne penger fra din livsforsikring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Livrenter vs Life Insurance: Hvilken er riktig for pensjonisttilværelse inntekt?

Livrenter vs Life Insurance: Hvilken er riktig for pensjonisttilværelse inntekt?
Mens livrenter og livsforsikring både har likheter, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskjellene og finne ut hvilke plan kan være riktig for deg i forbindelse med en pensjonisttilværelse inntekt plan, må du først forstå de viktigste elementene i hver.

Livsforsikring : Livsforsikrings planer gi inntekt for dine pårørende hvis du dør tidligere enn forventet. De fleste livsforsikring planer kan deles inn i enten term-liv eller hele livet forsikring. Et begrep-life forsikring dekker en bestemt periode, vanligvis 10, 20 eller flere år, mens hele livet forsikring er for hele livet av forsikringstaker. Noen term life forsikringer tilbyr muligheten til å bli omdannet til et helt liv forsikring når begrepet utløper.

Mange liv forsikringer tilbyr kontanter verdi og inntektsgivende alternativer samt andre levende fordeler som en kritisk omsorg dekning alternativ; Men dette er ikke den viktigste funksjonen til en livsforsikring. Dens viktigste funksjon er å ta vare på dine pårørende etter din død og betale for end-of-life / endelige utgifter.

Livrente : Annuitet planer er utformet for å gi pensjonister inntekt til planen eieren hvis han lever utover det forventede levetid. Livrenter gi skatte-utsatt besparelser for pensjon inntekt. Mens livrente har en død fordel til stønadsmottakere, er det ikke tax-free. Livrenter er vanligvis referert til som utsatt, umiddelbare eller levetid annuitet planer.

  • Utsatt Livrente : Utsatt livrente er akkurat som det høres ut. Inntekten utsatt etter premie er betalt på et senere tidspunkt, kanskje flere år. Utsatt livrenter er videre brutt ned i fast (tradisjonell , fast indeksert (FIA) og variabel livrente. De viktigste forskjellene i typer utsatt annuitet planer er i hvordan interessen er opptjent og om vedkommende ønsker å gjøre en trygg investering eller leter etter markedslignende avkastning med større opphopning verdipotensial.
  • Umiddelbar Livrente : Den umiddelbare livrente betaler fordeler starte senest ett år etter at du har betalt premie til forsikringsselskapet. Mest umiddelbare livrenter er kjøpt med en engangs, engangsutbetaling og er designet for å begynne å betale ut senest ett år etter at premien er betalt. Dette livrente Planen er utformet for personer som ønsker å en garantert inntekt for livet.
  • Longevity Livrente : En levetid annuitet plan er en type rente livrente som kan utstedes i alle aldre med inntekt utsatt inntil 45 år. Vanligvis gjør planer av denne typen ikke har tenkt ut før holderen er 80 år eller eldre. Tenk på det som en supplerende pensjonsordning som kan sparke i gang den vanlige pensjonsordning kan være avtagende i sin utbetaling eller har sluttet helt.

Hvilke Plan er bedre?

Nøkkelen i å bestemme hvilken plan er riktig for deg – livrente eller livsforsikring – er å se på formålet. Hvis din viktigste formål er å hjelpe pårørende og andre begunstigede betale for den endelige utgifter, regninger og har igjen penger igjen å leve på, er det beste alternativet livsforsikring siden dette er overlevert skattefritt til de begunstigede.

På den annen side, hvis du er ute etter en plan som gir deg en pensjonisttilværelse inntekt så bør du vurdere livrenter. Livrente tilbyr skatte-utsatt sparing og pensjon inntekt. Enkelt sagt – livsforsikring beskytter din kjære hvis du dør tidlig mens annuitet beskytter din inntekt hvis du lever lenger enn forventet.

Begge planene oppgir død fordeler, men hver er et helt annet alternativ med ulike formål. Hvis du trenger veiledning i å avgjøre om en livsforsikring plan eller livrente er riktig for deg, ta kontakt med en livsforsikring eller livrente planlegging konsulent for å diskutere alle alternativene.

Hvor kan du kjøpe en Livsforsikring / Livrente Plan for pensjonisttilværelse inntekt?

Det er mange anerkjente selskaper som tilbyr både livsforsikring og livrente planer. Du kan finne et selskap enten på egen hånd eller gjennom din egen forsikring agent. Hvis du gjør søket selv, vurdere noen av disse topp-karakter selskaper som tilbyr begge planene når man sammenligner priser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikanske Fidelity, New York Life, Bankers Life og havari, og mer. Pass på å sjekke ut selskapets finansielle styrke rangeringer og kundeservice posten med forsikring vurdering organisasjoner som AM Best og JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trenger du all risk forsikring?

Trenger du all risk forsikring?

Ett av alternativene du kan bli tilbudt når du kjøper ditt hjem forsikring, leilighet forsikring eller leietaker forsikring er om du vil ha en All-Risk politikk.

Forsikring kan også bli referert til som “omfattende” eller “Åpne Farer”

Hva er en alt-Risk Insurance Policy?

En totalforsikring, kontrakt eller åpne farer politikk gir deg dekning og beskyttelse mot alle “risiko” eller farer som kan skade ditt hjem eller innholdet og personlige eiendeler med mindre de “risiko” er ekskludert spesielt i politikken ordlyden.

Dette betyr at hvis du trenger å gjøre et krav på grunn av plutselig eller utilsiktet skade, vil du være dekket på en All-Risk politikk med mindre forsikringsselskapet beviser skadene ble forårsaket eller er resultatet av noe som er spesielt unntatt, notert eller begrenset i ordlyden.

Hvilke alternativer er det i tillegg til totalforsikring?

Det er mange mulige alternativer når du kjøper dekning på hjemmesiden din, i tillegg til all risk for eksempel:

  • en politikk alternativ Named Farer
  • en politikk som vil gi deg all risk på bygningen, og bare navngitte farer på dine personlige eiendeler eller innhold

Hva er forskjellen mellom totalforsikring og Oppkalt skadeforsikringen?

Forsikring dekker flere ting som kan skje siden det dekker alt som ikke er utelukket. Det er en dyrere type politikk.

Navngitte Farer dekning dekker bare de risikoer som er spesifikt nevnt i politikken, så fordi det dekker mye mindre, er det en rimeligere politikk.

Navngitte Farer: dekker bare det som er spesielt nevnt som dekkes på politikken. Oppkalt Farer er en begrenset dekning politikk og vanligvis har rundt et dusin dekket risiko.
All-Risk: Gir deg dekning for alt som kan skje med mindre det er spesielt unntatt.

Eksempler på All-Risk Policy dekning kontra Named Farer

For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på bygningen og innholdet, og en venn kommer over for å hjelpe deg å installere en TV i hiet, og din venn synker den og ikke bare bryter TV, men skader gulvet, en all-Risk politikk ville dekke skader på gulvet og TV fordi det var plutselig og tilfeldig, så lenge ordlyden i all-Risk policy ikke viser situasjonen i ordlyden som noe som er utelukket.

Med en navngitt farer politikk, om det står at du bare dekket for brann, røykskader, lyn og frosne rør, så situasjonen beskrevet ovenfor vil ikke bli dekket fordi det ikke er oppført.

Et annet eksempel kan være hvis du har en kloakk sikkerhetskopiere, og det er ikke spesielt oppført som dekket, vil du være ute av lykken. Mens på en All-Risk politikk, ville det være dekket hvis det ikke ble ekskludert i unntakene delen av politikken ordlyden. Kloakk back-up kan utelukkes, så dette er grunnen til at det er viktig å være klar over unntakene, og se om du kan legge til dekning som er viktig for deg på en All-Risk politikk gjennom en anbefaling. Påtegninger er en annen måte å legge dekning til en politikk

Trenger du en All-Risk Policy?

Du er den beste personen til å avgjøre om du trenger en All-Risk politikk fordi det er egentlig ditt valg om hva du ønsker å være forsikret for.

Den beste måten å gjøre beslutningen er å finne ut hva slags stilling du ville være i hvis noe skjedde med ditt hjem og du fant ut at du ikke var forsikret for det.

Spør alltid forsikringsselskapet eller representant hva prisforskjellen er mellom en All-Risk politikk og en navngitt Farer politikk. Noen ganger prisforskjellen er bare noen få dollar i måneden.

Det er viktig å alltid få både pris alternativer i stedet anta All-Risk kommer til å bli for dyrt.

Hvis du ønsker å spare penger, bør du vurdere å øke egenandelen for å spare penger på premien, og få bedre dekning.

Statistikk på hjem forsikring krav og risiko

Ifølge ISO-statistikk på Private tap, og de nyeste dataene fra Insurance Information Institute , 5,9 prosent av forsikret hjemmene hadde krav.

Dataene fra 2015 viser at av alle hjem forsikringskrav, om lag 97 prosent var skade på eiendom krav. Disse var de beste risikoer som forårsaket påstandene:

  • 23,8 prosent kom fra ild og lyn
  • 20,3 prosent fra vind og hagl
  • 45,1 prosent av vannskader og frysing
  • 1,8 prosent mot tyveri
  • 6,1 prosent fra “alle andre materielle skader” som inkluderer hærverk og ondsinnet ugagn

Hva ting er ofte utelatt i en All-Risk Policy?

Hver forsikringsselskap kan velge å inkludere mer dekning på deres All-Risk politikk ved å begrense unntakene som en verdiøkende perk, men å gi deg en generell idé her er noen eksempler på elementer som vanligvis utelukket på en All-Risk politikk :

  • Skader forårsaket av gnagere eller skadedyr
  • Noen typer vannskader, for eksempel kloakk Back Up kan utelukkes. Dette er en viktig del av din forsikring for å forstå. Spør alltid hva slags vannskader er inkludert eller ekskludert i politikken.  
  • Earth bevegelse
  • Oversvømmelse
  • atomhendelser
  • Terrorhandlinger
  • Brudd av skjøre gjenstander
  • mekanisk sammenbrudd
  • Forurensing
  • Slitasje
  • Skjulte eller latente defekter
  • gradvis skade

Dette er bare eksempler, det er mange flere elementer ekskludert eller spesifikt nevnt på en All-Risk politikk, er det viktig å spørre forsikringsselskapet eller representant nøyaktig hva de er fordi hver forsikringsselskapet er annerledes og dekning varierer.

An All-Risk forsikring kan koste deg litt mer, men på grunn av alle de forskjellige tingene det kan dekke, er det vanligvis verdt å ta en helt risikopolicy når valget er tilgjengelig for deg.

Det er en måte bedre strategi å betale litt mer på en egenandel og har all risk dekning enn å betale noen få dollar mindre i forsikring, og ikke har et krav dekket i det hele tatt.

Du vet aldri hva som kan gå galt, eller hva slags ulykke kan skje, vil denne politikken gi deg mye bedre beskyttelse, slik at du ikke trenger å bekymre deg så mye i løpet av et krav situasjon.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Grunner til å kjøpe livsforsikring for barna

Grunner til å kjøpe livsforsikring for barna

De fleste foreldre lurer på om de bør kjøpe livsforsikring for sine barn. Naysayers rynke på ideen fordi livsforsikring opprinnelige formål var å dekke tap av inntekt fra en arbeider voksen. Men det er mange grunner til at barn trenger en livsforsikring.

1. Dine barn vil alltid være forsikret

En av de viktigste fordelene ved å ha et liv forsikring for barn er at de alltid vil bli dekket uavhengig av deres fremtidige helse. Bekreft med noen livsforsikringsselskap at politikken typen du skal kjøpe heter det at barnet vil aldri bli nektet livsforsikring uansett hva medisinske problemene han står overfor gjennom hele livet. Få det skriftlig.

Det er en rekke faktorer som kan påvirke dine barns fremtid insurability. Høyt blodtrykk, diabetes, fedme og kreft er bare noen av de mange helsemessige komplikasjoner som kan hindre barnet fra å være forsikret nedover veien. Med en politikk som garanterer han vil alltid være forsikret, vil han bli dekket når han er 70, uavhengig av hans helse.

2. Du får sjelefred

Alle foreldre har planer om å overleve sine barn. Hvis det utenkelige skjedde med barnet ditt, vil du ha en ting mindre å bekymre seg for i løpet av en så vanskelig tid med en livsforsikring for ham. Det politikk ville dekke utgiftene til en begravelse, som kan kjøre inn i tusenvis hvis du måtte betale for disse kostnadene på egen hånd.

Livsforsikring for barn kan gi deg den tryggheten du trenger. En livsforsikring verdsatt til $ 10,000 til $ 15.000 ville mer enn dekke begravelse koster bør tragedie streik.

3. Regler kan bygge en pengeverdi

Et helt liv forsikring for barn kan tjene pengeverdi. Ved den tiden barna er 18, har som kontanter verdien bygget seg inn i en liten reir egg. Barnet kan bruke pengene til å kjøpe en bil eller låne ut av politikken for å bidra til å betale for college.

Hvis du velger et helt liv forsikring for dine barn, spør om det er en straff for tidlig uttak før en viss alder. Bygningen pengeverdi bør ikke være den viktigste grunnen til at du kjøper en livsforsikring for dine barn, men den rette politikken kan inkludere en økonomisk fordel.

4. Små Politikk er rimelig

Fordi du skal kjøpe livsforsikring for et barn, vil du ikke krever en million dollar politikk. Alt fra $ 5000 til $ 15 000 er et godt utgangspunkt for et barns liv forsikring.

Med slike lave politiske mengder, kostnadene er relativt billig. Du kan vanligvis finne disse reglene for $ 5 til $ 15 i måneden. For mange familier, rettferdiggjør rimelig pris kjøpet. Dette er en annen grunn til opphold-at-home moms bør vurdere livsforsikring for seg selv også.

5. Rate er låst i

Kjøpe livsforsikring for barn nå vil låse i denne hastigheten for livet av politikken. Premien vil aldri endre uansett hvor lenge barnet har politikken. I 20 år, hans $ 15000 politikken du har betalt $ 10 i måneden for vil fortsatt koste det samme. Dette gjør en livsforsikring for dine barn i stand til å passe inn i familiens budsjett nå og inn i budsjettet sitt i fremtiden. Selvfølgelig bør du også kontrollere dette med forsikringsselskapet før kjøpet, og sørg for at du har denne informasjonen skriftlig.

Alltid undersøke livsforsikring å kontrollere hva du vil ha ut av politikken gjelder for selskap hvor du ønsker å forsikre barnet ditt. Varierer sterkt fra selskap til selskap, slik at du ønsker å stille mange spørsmål, ikke bare for nå, men å garantere barnet ditt vil få mest ut av sin politikk, selv når han har en egen familie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan velge en livsforsikring og hva feil å unngå

Valgene i livet forsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelig å forstå ved første øyekast. Det er vanskelig å vite nøyaktig hvor du skal begynne.

Du bør starte med en tilsynelatende enkel-klingende spørsmål: Har du behov for livsforsikring i det hele tatt? Din detaljert svar på det spørsmålet kan hjelpe deg å avgjøre hva slags livsforsikring å kjøpe, forutsatt at du bestemmer deg for at du trenger det.

Hvis du bestemmer deg for du trenger livsforsikring, så din neste steg er å lære om de forskjellige typer av livsforsikring og å sørge for at du kjøper riktig type politikk.

Formålet med Livsforsikring og grunner til at du trenger det

Livsforsikring behov varierer avhengig av din personlige situasjon-folk som er avhengige av deg. Hvis du ikke har noen pårørende, har du sannsynligvis ikke trenger livsforsikring. Hvis du ikke genererer en betydelig andel av familiens inntekt, kan du eller kanskje ikke trenger livsforsikring.

Hvis lønnen er viktig å støtte din familie, betale boliglån eller andre periodiske regninger, eller å sende barna til college, bør du vurdere livsforsikring som en måte å sikre at disse økonomiske forpliktelser er dekket i tilfelle av død.

Hvor mye dekning du trenger

Det er vanskelig å bruke en tommelfingerregel fordi mengden av livsforsikring du trenger, avhenger av faktorer som de andre inntektskilder, hvor mange pårørende du har, din skyld, og din livsstil. Men en generell retningslinje du kan finne nyttig er å få en politikk som ville være verdt mellom fem og 10 ganger din årslønn i tilfelle din død. Utover det retningslinje, kan det være lurt å vurdere å konsultere en finansiell planlegging profesjonell for å finne ut hvor mye dekning for å skaffe.

Typer av livet politikk

Flere forskjellige typer liv forsikringer er tilgjengelig, inkludert hele livet, term life, variabel liv, og universelle liv.

Hele livet har både en død fordel og kontanter verdi, men er mye dyrere enn andre typer livsforsikring. I tradisjonelle hele livet forsikringer, premiene forbli den samme inntil du har betalt av politikken. Politikken seg selv er i kraft før din død, selv etter at du har betalt alle premiene.

Denne type livsforsikring kan være dyrt fordi store provisjoner (tusenvis av dollar det første året) og avgifter begrense pengeverdi i de første årene. Siden disse avgiftene er bygget inn i komplekse finans formler, de fleste ikke er klar over hvor mye av pengene går inn i deres forsikringsagent lommer.

Variable livet politikk, en form for permanent livsforsikring, bygge opp en kontantbeholdning som du kan investere i noen av alternativene som tilbys av forsikringsselskapet. Verdien av kontanter reserve avhenger av hvor godt disse investeringene gjør.

Du kan variere mengden av premien med universell livsforsikring politikk, en annen form for permanent livsforsikring, ved å bruke en del av de akkumulerte inntektene til å dekke deler av premium pris. Du kan også variere mengden av død fordel. For denne fleksibiliteten, vil du betale høyere administrative kostnader.

Noen eksperter anbefaler at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposisjon for en livstruende sykdom, bør du velge sikt forsikring, som tilbyr en død fordel, men ingen pengeverdi.

Livet Forsikring Kostnader

Den minst kostbare livsforsikring er sannsynlig å være fra arbeidsgivers gruppelivsforsikring plan, forutsatt at arbeidsgiver tilbyr en. Disse retningslinjene er vanligvis begrepet politikk, noe som betyr at du er dekket så lenge du jobber for at arbeidsgiver. Noen regler kan konverteres ved opphør.

Kostnaden for andre typer livsforsikring varierer, avhengig av hvor mye du kjøper, hva slags politikk du velger, underwriter praksis, og hvor mye kommisjon selskapet betaler din agent. De underliggende kostnadene er basert på aktuar som prosjektet forventet levealder. Høy risiko individer, slik som de som røyker, er overvektig, eller har en farlig yrke eller hobby (for eksempel fly), vil betale mer.

Livsforsikringer har ofte skjulte kostnader, for eksempel avgifter og store provisjoner, at du ikke kan finne ut om før etter at du kjøper den politikken. Det er så mange forskjellige typer livsforsikring, og så mange selskaper som tilbyr disse retningslinjene, at du bør bruke en avgift som bare forsikringsrådgiver som, for en fast avgift, vil forskning de ulike politikk tilgjengelig for deg og anbefaler den som best passer dine behov. For å sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke være tilknyttet noen spesiell forsikringsselskap og bør ikke få en provisjon fra enhver politikk.

En sunn 30-år gammel mann kunne forvente å betale ca $ 300 i året for $ 300 000 av begrepet livsforsikring. For å motta samme mengde dekning under en pengeverdi politikk ville koste over $ 3000.

Bunnlinjen

Når du velger livsforsikring, bruker internett ressurser til å utdanne deg selv om livsforsikringsgrunnleggende, finne en megler du stoler på, så har de anbefalte retningslinjene evaluert av en avgift som bare forsikring rådgiver.

Internasjonalt kjent finansiell rådgiver Suze Orman mener sterkt at hvis du ønsker forsikring, kjøpe sikt; hvis du vil ha en investering, kjøpe en investering, ikke forsikring. Ikke bland de to. Med mindre du er en meget kunnskapsrike investor og forstår alle implikasjonene av ulike typer livsforsikringer, har du mest sannsynlig skal kjøpe term life forsikring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

College Student Guide til Car Insurance

College Student Guide til Car Insurance

Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.

I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.

Hvorfor trenger jeg bil forsikring?

Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!

Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:

  • Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
  • En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
  • Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.

Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.

Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?

Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.

Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:

  • Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
  • Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
  • Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.

Hva slags bil forsikring trenger jeg?

Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.

Ansvar (personskade / skade på eiendom)

Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.

Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).

Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?

Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.

Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.

Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.

omfattende dekning

Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, ​​tar omfattende vare på utskifting kostnader.

Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.

På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.

Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.

En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.

kollisjon dekning

Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.

Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.

Uforsikrede / underinsured bilist

Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.

Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.

Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.

Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse

Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.

Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.

Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?

Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2015 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin . Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)

Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.

Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.

Rabatter, rabatter og mer rabatter

Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.

Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:

  • God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
  • Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
  • Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
  • Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
  • Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
  • Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
  • Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
  • Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
  • Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
  • Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.

Velg Your Ride Klok

Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.

Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.

Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.

Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.

Gå for en høyere egenandel

Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.

Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.

Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.

Gi dine Wheels en Rest

Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.

Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:

  • Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
  • Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
  • Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.

Vær forsiktig med plast

Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.

Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.

Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.

Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.

Hvor kan jeg finne den beste bilen forsikring?

Først puste litt lettet ut: Du har sannsynligvis ikke trenger å snakke med en forsikring agent med mindre du vil. I disse dager er det lett å få bilen forsikring sitater online, en prosess som vanligvis tar bare noen få minutter med hver assurandør. (Hvis det fremdeles høres ut som en stor forpliktelse over tid, er det verdt det. Din vurdering kan variere dramatisk fra selskap til selskap Det lønner seg alltid å shoppe rundt, spesielt når det kommer til bil forsikring.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

The Ultimate Guide til å velge en term life forsikring

The Ultimate Guide til å velge en term life forsikring

I dag skal vi ta en dypere titt på livet forsikringer. Livsforsikring er en av de klebrige ting som føles som en unødvendig utgift til du trenger det … og så du virkelig trenger det.

For meg, livsforsikring egentlig ikke bli et problem til min kone og jeg begynte å ha barn, og vi begynte å seriøst vurdere sin fremtid. Hva ville livet være som om jeg plutselig gått bort? Vil Sarah kunne tilstrekkelig gi for dem som de ble eldre? Hva om begge av oss døde plutselig?

Vi gjorde mye forskning, handlet, og til slutt endte opp med en politikk som beskytter hverandre og, enda viktigere, beskytte våre barn. Denne guiden vil lede deg gjennom mange av de viktigste fakta og begreper vi lært i løpet av denne reisen.

Guide til Finne Best Term Life Insurance:

  • Lær hvorfor term life forsikring er det beste alternativet for folk flest
  • Regne ut din ideelle sikt
  • Bestem deg for hvor mye dekning du trenger
  • Shoppe rundt etter de beste livsforsikring priser
  • Kjøp den ideelle politikk for dine behov og planlegger å betale premie for lang hale

Livsforsikring typer – og hvorfor Term er det beste for folk flest
Det er en rekke forskjellige typer livsforsikringer flyter rundt der ute med forskjellige navn og attributter knyttet til dem. Universal, hele livet, kontanter verdi … du kommer til å høre disse vilkårene bandied om av livsforsikrings selgere.

Her er sannheten i saken: det store flertallet av dem utgjør en vanlig term life forsikring sammen med noe annet, vanligvis en investering av tvilsom verdi.

Så, la oss ta sikkerhetskopi. En term life forsikring politikk er en som dekker et visst antall år – si, tretti, for eksempel. Når avtalen er undertegnet, betaler du selskapet som utsteder politikken en liten mengde – premien – på en jevnlig basis. Hvis du skulle dø før slutten av dette ordet, og premiene er betalt opp, mottaker av politikken mottar verdien av politikken. Hvis begrepet slutter og du er fortsatt i live, både du og bedriften gange unna.

Så, hva gjør dette bedre enn andre retningslinjer? Koste. Et begrep politikk kommer til å være langt unna billigere for mengden av forsikringen du får i forhold til andre retningslinjer.

Andre typer politikk er i stor grad begrepet politikk med spesielle filer skrevet i … men de spesielle tilleggene er kostbare. Noen regler legger i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårlig for de første tjue eller tretti år (noen av dem gjør godt etter en betydelig periode, men at første periode er ikke bra). Andre lover å dekke hele livet, men de ender opp med å bli svært dyrt, også.

Den beste metoden av alt er å bare kjøpe en begrepet politikk og koble den med noen besparelse på egen hånd.

Hva skjer hvis du kommer til slutten av politikken? Hvis du har vært redde, bør du ikke trenger en stor forsikring på det tidspunktet. Store forsikringer fornuftig når du har flere pårørende, men da begrepet av politikken går ut, bør du ikke ha mange pårørende i det hele tatt, slik at du ikke trenger den store tilstrømningen av kontanter.

Noen mennesker kan ikke være kvalifisert for noen retningslinjer. Livsforsikring er et produkt som selges av et selskap som ønsker å minimere risikoen, og hvis du har betydelige risikofaktorer som indikerer en høyere sjanse for selskapet å måtte betale ut på politikken, kan det hende du må betale høyere premie eller ikke har forsikring i det hele tatt. På den annen side, ikke anta at du er uninsurable, heller. Disse selskapene vet hva de gjør, og kan noen ganger gi retningslinjer til folk som ellers kan virke risikabelt.

Selv i slike situasjoner, kan prosessene under shopping rundt for politikk fortsatt henvise deg til en best mulig avtale for din situasjon, selv om prisene er høye.

“Peace of Mind” Product
En viktig ting å huske er at livsforsikring er en “sjelefred” produkt. Det er ikke noe du noen gang kommer til å benytte seg av. Hvis du kjøper politikken for fred i sinnet, bør det fullstendig dekke de tingene som du er bekymret.

Det er en viktig faktor å huske på når du bestemme detaljene i politikken du trenger.

Hvor lenge bør My Term være?
Bør jeg få en ti år politikk? En tjue år? En tretti år? Det er ikke et enkelt spørsmål.

Vanligvis, jo lengre sikt av politikken, jo høyere premie skal være. Det er fornuftig hvis du tenker på det – jo lengre sikt av politikken, er det mer sannsynlig at forsikringsselskapet nødt til å betale ut.

Det virkelige spørsmålet du må stille deg selv er hvorfor trenger du disse retningslinjene? Hvilken situasjon er du beskytte deg mot?

Mange kjøper sikt livet forsikringer for å sørge for at deres barn er økonomisk beskyttet gjennom sin barndom. Andre kan kjøpe en politikk bare for å beskytte sin ektefelle til pensjonsalder.

Du bør sette seg ned og spør deg selv på hvilket punkt den grunn er ikke lenger relevant. Når vil barna vokse opp og flytte ut? Når vil du treffer pensjonsalder?

Disse typer spørsmål vil peke deg rett på politikken sikt bør du være på jakt etter. Trenger en for de neste femten til atten år? Få en tjue år politikk. Trenger en for tjuefem år? Få en tretti års politikk. Er ting kommer til å bli bra i åtte år eller så? Få en ti års politikk.

Hvor mye forsikring bør jeg få?
Under prosessen med å finne ut begrepet av politikken, er du også kommer til å få en følelse av hva du forsikre seg mot. Du vet hvor lenge du trenger det politikk og hva slags utgifter du håper å dekke.

Det neste spørsmålet å stille deg selv er hvor mye penger som legger opp til. Min anbefaling er at hvis du vet hvor lenge du kommer til å trenge beskyttelse, bør du ha nok forsikring for å erstatte hjemme inntekt for at hele perioden. Hvis du har en baby hjemme, og du vil være sikker på at de er godt gjennom videregående skole, bør du beregne hvor mye din take-hjem betale ville være gjennom hele denne perioden, for eksempel.

Det er viktig å huske at dette bare er en hendig “baksiden av konvolutten” beregningen. Du bør også ta hensyn til din fulle økonomiske bildet før dykking i, fordi en familie i en mye gjeld ville trenge mer forsikring enn en familie i en sterk finansiell stilling.

Den beste ruten er å kontakte en avgift som bare finansiell rådgiver , en som ikke har en egeninteresse i å selge deg et produkt, og få dem gå over din økonomi med deg og hjelpe deg å finne ut riktig mengde for din situasjon. Ikke bruk en provisjonsbasert finansiell rådgiver for dette, da de vil være først og fremst interessert i å selge deg en policy.

Et siste stykke å tygge på: den yngre du er, jo billigere premiene vil være , så hvis du er en ny forelder i en alder av 25 og kjøper forsikring for å beskytte barnet ditt, vil prisene være ganske lav, selv om den totale beløpet er høy, fordi risikoen for å dø før 50 eller 55 er veldig lav.

Shopping Rundt
Så, du har bestemt deg for en begrepet politikk og du har en god ide om hva slags ord du vil. Hva nå?

Det første trinnet er å shoppe rundt etter den beste prisen. Den enkleste måten å gjøre det på er å bruke en livsforsikring megler som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alle disse tjenestene gjør det enkelt å sammenligne priser mellom ulike forsikringsselskapene når du har fylt ut noen grunnleggende spørsmål om deg selv.

Men om du ikke ønsker å strengt gå for den laveste satsen. Du kommer til å ønske å bruke en stabil forsikring leverandør som kommer til å fortsatt være i virksomhet i femten år.

Den enkleste måten å sjekke ut stabiliteten i et forsikringsselskap er å sjekke ut sin soliditet vurdering i en uavhengig ratingbyrå. For eksempel kan du stoppe på TheStreet og se etter finansiell styrke vurdering av hver assurandør du vurderer. Du kommer til å ønske å sørge for at eventuelle selskapet du seriøst vurderer har en sterk vurdering.

Diversifisering
Et annet skritt du kan ta for å minimere risikoen er å “sikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening som livsforsikringsselskaper i at staten må være medlem av. Dette er en enkel regulatoriske tiltak som sikrer at selskapene ikke bare selge politikk og forsvinner i løse luften, og at politikk som selges i staten har noen sikkerhet for dem.

I hver stat, sikrer denne garanti foreningen den politikken som er solgt av medlemmene av denne foreningen. Hva det betyr for deg er at på sikt livet forsikring er garantert opp til et visst beløp, selv om leverandøren går ut av business.

Mengden varierer fra land til land. Det er lurt å slå opp dette beløpet ved å gå til Google og søker etter staten pluss begrepet “liv forsikring garanti foreningen”. Nettstedet du vil indikere hvor mye at politikken er forsikret for.

Hvis beløpet du beregnet tidligere er større enn det garanterte beløpet i staten, bør du kjøpe to separate retningslinjer fra to forskjellige selskaper. På den måten har du to helt garantert politikk i stedet for en delvis garanti.

Dette vil koste deg en høyere total premie enn en politikk, men som jeg nevnte ovenfor, livsforsikring er en “trygghet” produkt, og dette vil sikre din fred i sinnet.

The Path Forward
Når du har valgt din politikk, bør livsforsikring regningen bli en av de viktigste regningene hver gang du mottar en. Sørg for at denne regningen blir betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke lenger forsikret, og siden du ville være eldre på det tidspunktet, ville få en ny politikk bli vesentlig dyrere.

Hvis du finner ut at endringer i din situasjon endrer mengden av forsikringen du tror du trenger, kan du alltids shoppe rundt for en annen politikk. Hvis det skjer, kan du enkelt avslutte det gamle ved å kontakte forsikringsselskapet og slippe den gamle politikken. Hvis et liv endring som skjer med deg, kan dette ende opp med å bli en betydelig penger saver.

Eie term life forsikring har gitt betydelig trygghet for meg når du tenker på fremtiden for mine små barn. Forhåpentligvis kan det gi tilsvarende trygghet for deg også.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.