Ocho consejos para hacer tarjetas de crédito trabaje para usted, no contra usted

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Ocho consejos para hacer tarjetas de crédito trabaje para usted, no contra usted
Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa si usted sabe cómo usarlo correctamente. Del mismo modo, el uso de tarjetas de crédito de manera irresponsable puede conducir a un mundo de dolor.

Si necesita un ejemplo de cómo las cosas pueden ir mal, no busque más allá de sus vecinos, amigos y parientes. De acuerdo con las estadísticas más recientes , el hogar estadounidense promedio lleva alrededor de 7.200 $ en deuda de tarjetas de crédito. Lo que es peor, la cifra tiende a aumentar con el paso de los años, incluso como los ingresos familiares lucha para mantenerse al día con la inflación .

Además, un estudio realizado en 2001 por Drazen Prelec y Duncan Simester titulado “ Siempre salga sin ella ” conjeturó que las personas que utilizan el crédito son a menudo dispuestos a gastar el doble por el mismo artículo exacto .

¿Por qué? Debido a que, según el estudio, el uso de una tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo – sobre todo en artículos con un valor difícil de especificar, como entradas – de alguna manera confunde nuestro juicio fiscal y nos arrulla a gastar más de lo que habíamos planeado.

La buena noticia, supongo, es que los americanos son realmente impresionante en el uso de tarjetas de crédito. Según la Reserva Federal, el 53% de todas las compras se hacen con crédito. Por desgracia, simplemente no estamos tan impresionante en pagarlas.

Cómo utilizar tarjetas de crédito a su ventaja

Pero si quiere usar el crédito de la manera correcta, usted no tiene que renunciar a las tarjetas de crédito por completo – a pesar de que no es una mala estrategia si sabe que es propenso a abusar de ellos.

En su lugar, adoptar unos hábitos sencillos que le permitirán disfrutar de los beneficios de las tarjetas de crédito – la flexibilidad de flujo de efectivo y recompensas ventajas, por nombrar dos – sin las desventajas peligrosas.

Siga estos consejos para hacer que el crédito a su mejor amigo (en vez de su enemigo mortal):

Pague su factura en su totalidad cada mes.

Si no quiere terminar como el “americano medio”, que necesita para mantenerse fuera de la deuda de tarjetas de crédito por completo. Eso significa que la carga sólo lo que puede pagar y pagar su factura en su totalidad cada mes – o incluso un par de veces al mes si le ayuda a mantenerse por delante de él.

Si lo hace, puede parecer difícil, pero esta es la regla número uno de la utilización de tarjetas de crédito en lugar de dejar que se utilizan; es realmente la única manera de evitar entrar en la deuda de tarjetas de crédito, y la única manera de evitar el pago de intereses en sus compras. (Confía en mí, usted no quiere hacer eso:. Un 20% -off venta significa casi nada después de ser golpeados con un cargo financiero 18%)

Nunca pagar su cuenta tarde.

Además de pagar su factura en su totalidad, también debe asegurarse de que usted paga su factura a tiempo. La mayoría de los emisores cobran una cuota fea – a menudo hasta $ 39 – por un retraso en el pago. Y puesto que el 35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pago, un pago no puede realmente ding su puntuación.

Mientras tanto, el pago de todas sus facturas a tiempo es una gran manera de mantener sus tasas de interés bajas y mejorar su puntaje de crédito – y su salud en general de crédito – con el tiempo.

Si tienes miedo de que se olvidará y terminan falta de su fecha de vencimiento, establecer un aviso en su teléfono unos días antes o marcar la fecha en su calendario. Otra opción: Ajustar la configuración de cuenta en línea para que su factura se paga automáticamente en un cierto día del mes a través de un giro bancario directo.

Ingrese a su cuenta.

Una de las razones de crédito es más fácil que el efectivo de usar y no perder de vista es porque crea un rastro de papel. Cuando se utiliza el crédito para todas sus compras, usted no tiene que guardar los recibos para cosas como las compras de comestibles y gas. En su lugar, sólo puede acceder a su cuenta en línea para ver dónde se gasta el dinero, cuánto ha gastado y cuánto le queda.

El registro de frecuencia – por lo menos una vez a la semana – puede ayudar a mantenerse en la cima de sus gastos por lo que nunca espirales fuera de su control. Si usted nota que empujar los límites de lo que puede permitirse pagar este mes, deje de usar su tarjeta de inmediato hasta que se pagó el equilibrio hacia abajo.

El examen de la actividad de su cuenta también puede ayudar a detectar cualquier fuga de dinero en sus gastos. ¿Está gastando mucho más de lo que en Starbucks se dio cuenta? La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen herramientas de gran alcance en sus sitios web para realizar un seguimiento de sus gastos – utilizar a su ventaja.

Utilice su tarjeta de crédito como un complemento a su presupuesto.

Si es lo suficientemente disciplinado, puede utilizar una tarjeta de crédito como un complemento a su presupuesto. Esta estrategia implica generalmente la creación de un presupuesto por escrito, a continuación, utilizando su tarjeta de crédito para compras hasta que trabaje a través de los límites de gastos predeterminados. Esta es una gran manera de ganar recompensas por compras que estaría haciendo de todos modos, y para ganar ciertas protecciones que sólo las ofertas de crédito.

Para mantenerse en el camino, asegúrese de iniciar sesión en su cuenta una vez por semana o cada pocos días. Ver a su gasto en la pantalla del ordenador – en blanco y negro – es a veces la única manera de que la cantidad que realmente ha pasado en el fregadero.

Conoce tus límites.

Si le preocupa que pueda gastar en exceso, consulte a su compañía de tarjeta de crédito para reducir su límite de crédito a algo que sabes que puede administrar una vez al mes. Deben ser más que feliz de hacerlo, ya que en última instancia, quieren que pague el dinero, y que a menudo pueden hacer el cambio de límite de crédito con efecto inmediato. No todo el mundo quiere un $ 10.000, $ 5.000, $ 3.000 o incluso límite en sus tarjetas, y eso está bien.

Otra estrategia que puede probar: Utilice su tarjeta hasta que haya pasado un límite autoimpuesto, digamos $ 500, y luego poner la tarjeta en un cajón hasta el comienzo del próximo mes – o hasta que usted paga su factura en su totalidad. Esto puede ayudarle a mantenerse dentro del presupuesto y en la parte superior de su factura, mientras que le permite mantener un límite de crédito más grande que podría ser útil en caso de emergencia.

Sólo use su tarjeta para las cosas grandes.

Una gran cantidad de personas que se encuentren en la deuda de tarjetas de crédito se quejan de que se cuela en ellos, y por buenas razones. A veces es esos pequeños $ 10 y $ 20 compras que, con el tiempo, pueden adquirir una vida propia cuando no se controla. Si se quiere evitar una “muerte por mil cortes”, considere el uso de su tarjeta sólo para las grandes compras en su lugar.

La mejor manera de hacer esto es para ahorrar para su compra en efectivo en primer lugar. Entonces, después de tomar la gran compra con su tarjeta de crédito premios (y cosechar los puntos de recompensa), usted tiene los fondos para pagarlo de inmediato.

Otra opción: Use su tarjeta para compras grandes, importantes, y luego pagar si fuera poco en el transcurso de unos meses bajo una estricta línea de tiempo – sabiendo que tendrá que pagar un poco más en el interés por el lujo de distribuir los pagos. (Es decir, a menos que usted puede tomar ventaja de una oferta introductoria de 0% TAE).

Cuando usted va esta ruta, comenzar con un plan y se adhieren a ella con cuidado. Por ejemplo, si va a comprar una nueva lavadora y secadora por $ 1.200 y luego pagar si fuera poco más de tres meses, asegúrese de que está dispuesto a pagar $ 400 al mes durante tres meses consecutivos (más algún interés). Pregúntese: “¿Puedo definitivamente mantener ese ritmo?”

También puede ser útil no utilizar su tarjeta en otras compras hasta que haya pagado la lavadora y secadora en su totalidad. Usted no quiere que el equilibrio dogging que meses después se pensaba que sería la historia.

Aprovechar todas las recompensas que puede.

Los que tienen más que ganar con tarjetas de crédito son las personas que dominan el arte de recompensas de tarjetas de crédito. Las mejores tarjetas de crédito premios ofrecen una serie de beneficios – incluyendo devolución de dinero, puntos de fidelidad del hotel, y millas de viajero frecuente – que se puede ganar sólo por usar su tarjeta para gastos regulares tales como alimentos o la factura de cable.

Por supuesto, las recompensas de tarjetas de crédito se vuelven mucho menos lucrativo cuando estás pagando intereses sobre sus compras, ya que llevas un equilibrio. Para evitar que el paso en falso, sólo persiguen recompensas de tarjetas de crédito si usted sabe que es un hecho que puede pagar el saldo completo. Si usted no sabe a ciencia cierta, esas recompensas probablemente no valdrá la pena.

Incluso si usted no está interesado en las recompensas de tarjetas de crédito per se, todavía puede aprovechar los beneficios de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, algunas de las mejores tarjetas de crédito por ahí ofrecen beneficios tales como seguro de viaje gratuito, cobertura de alquiler de coches primaria y secundaria, la protección de precios y garantías extendidas. Si usted paga su tarjeta en su totalidad cada mes, usted puede disfrutar de todos estos beneficios de forma gratuita.

No sea media: usar el crédito de una manera ventajosa

Sí, la gente promedio chu en el uso de tarjetas de crédito. La cosa es, que no significa que tenga que seguir sus pasos. En lugar de ser víctimas de la trampa de tarjetas de crédito, romper la tendencia y utilizar el crédito responsablemente. Las ventajas y las recompensas son increíbles, pero sólo si usted tiene la fuerza de voluntad y autodisciplina para realmente aprovechar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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