Añadiendo positivo historial de crédito a su informe de crédito

Añadiendo positivo historial de crédito a su informe de crédito

Un historial de crédito positivo es más importante que nunca. Es necesario tener un buen crédito para obtener una hipoteca, alquilar un apartamento, comprar un coche, conseguir una buena tasa de seguro, e incluso a veces para conseguir un trabajo. Más empresas probablemente harán que el argumento de que necesitan para comprobar su historial de crédito antes de hacer negocios con usted.

Si usted tiene mal crédito o sin crédito, sin duda, su objetivo es construir un historial de crédito positivo.

No es magia. No se puede agregar directamente las cosas a su informe de crédito. En su lugar, debe depender de sus acreedores y prestamistas para enviar actualizaciones a las agencias de crédito sobre la base de su historial de cuenta.

Hay tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los acreedores que hace negocios sólo podrán reportar su historial de crédito de una de las oficinas de la base de su relación existente con esa oficina. Oficinas no comparten información entre sí en circunstancias normales, por lo que existe la posibilidad de algunas de sus cuentas sólo puede aparecer en un informe de crédito.

¿Cómo se construye un historial de crédito positivo

Cada mes o así su crédito emisores de tarjetas y los prestamistas enviar una actualización del estado de su cuenta. Le dicen a las agencias de crédito a su saldo actual, historial de pago y otros detalles acerca de sus cuentas. Me es esta información que ayuda a construir un historial de crédito positivo, asumiendo detalles de su cuenta son positivos.

Eso significa que los pagos a tiempo y los saldos de tarjetas de crédito saludables.

Se necesita tiempo para añadir información positiva a su informe de crédito por lo que no espera que suceda durante la noche, o incluso en unas pocas semanas. Puede ayudar en el proceso por ser paciente y financieramente responsable.

Lo que si usted no tiene cuentas?

Es necesario cuentas abiertas, activas y positivas para construir un historial de crédito positivo.

Si aún no dispone de cuentas abiertas, puede intentar aplicar para los tipos de tarjetas de crédito o préstamos para las personas que no tienen crédito o mal crédito, como una tarjeta de crédito asegurada o tarjeta de crédito tienda al por menor. Y, si no puede ser aprobado por su cuenta, un pariente o amigo puede estar dispuesto a firmar conjuntamente para usted o hacer que un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Utilizar sus cuentas de la manera correcta

Mientras que usted está tratando de construir un historial de crédito positivo, se quiere evitar las cosas que le harán daño a su crédito. Esto incluye los pagos atrasados, los límites de crédito de alto, y demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito.

Empieza pequeño. Esperar a obtener solamente los límites de crédito y préstamos de pequeña, en un principio, es decir, menos de $ 1.000. Los acreedores y los prestamistas estarán dispuestos a conceder más crédito a que una vez que haya demostrado que se puede ser responsable con un poco. No utilice demasiado de su crédito disponible y pagar lo que pide prestado a tiempo cada mes.

Las cuentas que se reportan inaccurately

Si su informe de crédito contiene las cuentas negativas que debe ser positivo, puede utilizar el proceso de disputa informe de crédito para tener la información corregida. Por ejemplo, su informe de crédito puede mostrar que usted era tarde en un pago que usted esté seguro de que pagó a tiempo.

Para corregir los errores de informe de crédito, es necesario enviar una carta de disputa a las agencias de crédito citando el error y proporcionar una copia de cualquier prueba que muestra la información es de hecho incorrecto.

La oficina investigará y revisar su informe de crédito si la investigación apoya su reclamo. Si no, puede seguir con un conflicto directamente con la empresa que informa del error.

Algunas facturas no ayudan a su crédito

No todas las cuentas que paga cada mes son reportados a las agencias de crédito regularmente. Por ejemplo, el teléfono celular, cable, y los pagos de seguros de automóviles no ayudan a construir un historial de crédito positivo, incluso cuando usted paga a tiempo. Sin embargo, si usted no cumple con estos pagos (por convertirse en varios meses de mora), a finales de los pagos se podrían añadir a su informe de crédito y perjudican su progreso hacia la construcción de un buen puntaje de crédito.

Cuidado con los fraudes de reparación de crédito y trucos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito. compañías de reparación de crédito no tienen ningún privilegio con su historial de crédito que también no tenga.

La construcción de un historial de crédito positivo no es tan difícil como parece. Abrir una cuenta y pagar la factura a tiempo cada mes y es como construir un historial de crédito positivo. Dale un poco de tiempo y, con el tiempo, usted será capaz de pagar más grandes límites de la tarjeta de crédito y préstamos.

Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Cuando se necesita dinero en efectivo rápidamente, puede considerar prestamos como fuente de financiación a corto plazo. prestamos son fáciles de conseguir y no requieren ningún tipo de verificación de crédito, haciéndolos más accesibles que un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. Pero, ¿son realmente una buena idea?

¿Cómo prestamos Trabajo

Un préstamo de día de pago es esencialmente un avance en contra de su próximo cheque de pago. Le das al prestamista su comprobante de pago como prueba de ingresos y les dice que la cantidad que desea pedir prestado. Te dan un préstamo por esa cantidad, que se espera que usted pagar cuando reciba su cheque de pago.

El período de pago se basa en la frecuencia con que se les paga, es decir, semanal, quincenal o mensual. Además de la prueba de empleo y un talón de pago, también necesitará un estado de cuenta bancaria o información de su cuenta bancaria a aplicar. prestamos son normalmente depositados directamente en su cuenta bancaria, una vez que esté aprobado.

Dependiendo de cómo procesa el prestamista de día de pago préstamos, puede que tenga que escribir un cheque con fecha posterior a la cantidad del préstamo, más nada. Algunos estados requieren que el cheque para ser fechado para el día en que el prestatario recibe el dinero. En este caso, puede que tenga que firmar un contrato en el cheque se llevará a cabo por el prestamista hasta la fecha acordada de pago.

En la fecha del préstamo se vence, usted está obligado a pagar el préstamo, más los gastos de prestamista cualquier cargo el día de pago. Si no puede pagar el préstamo en su totalidad, se podría pedir al prestamista para extender, que por lo general significa pagar otra cuota.

Si usted no cumple con un préstamo de día de pago, las consecuencias potenciales son similares a impago de una tarjeta de crédito u otra deuda no garantizada. Si no paga puede dar lugar a la entidad crediticia que amenaza la persecución penal o detectar el fraude.

La desventaja de dinero fácil: ¿Por qué prestamos son peligrosas

prestamos son convenientes, pero esa comodidad tiene un costo. Los cargos financieros pueden variar de 15 a 30 por ciento de la cantidad que se tomó prestado, lo que puede hacer fácilmente la tasa anual efectiva del préstamo en el rango de tres dígitos.

Incluso si sólo tiene el préstamo durante unas pocas semanas, es muy probable que pagar mucho más en intereses con un préstamo de día de pago que lo haría para un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. prestamos son a menudo problemático para las personas que los utilizan, ya que tienden a ser favorecidos por los prestatarios que no pueden tener dinero en efectivo u otras opciones de financiación disponibles.

Una de las mayores dificultades que pueden ocurrir con los préstamos de día de pago es cuando un prestatario cae en un ciclo de extender repetidamente su préstamo. Ellos se sienten incapaces de pagar el préstamo el día de pago, de manera que sobresalgan del préstamo por otro período de pago. Siguen gastando dinero prestado y, mientras tanto, las tasas siguen acumulando. Es un círculo vicioso y es uno que puede continuar indefinidamente ya que no hay límite en el número de veces que una persona puede obtener este tipo de préstamo.

Día de pago de préstamo de alternativas

Lo mejor que puede hacer para evitar tener que depender de prestamos es crear un presupuesto para cubrir sus gastos. Cortar la mayor cantidad de gastos innecesarios y se centran en la adición de dinero en un fondo de ahorros de emergencia que puede tocar cuando el efectivo es corto. Incluso el cambio suelto encontrado alrededor de la casa se puede poner en ahorros.

ahorro de construcción requiere tiempo, sin embargo, y si un gasto inesperado aparece que hay otras formas de manejarlo, más allá de los préstamos de día de pago. Por ejemplo, usted puede ser capaz de eliminar al intermediario simplemente pidiendo a su empleador para un avance contra su cheque de pago. Su empleador puede ofrecer este en situaciones de emergencia, sin cobrar las tarifas asociadas con los préstamos de día de pago. Sin embargo, no es algo que desea hacer un hábito.

También podría considerar un préstamo de casa de empeño. Si usted tiene joyas, herramientas, electrónica u otros artículos de valor, puede usar eso como garantía para un préstamo de casa de empeño a corto plazo. Obtener dinero en efectivo para su artículo y todavía se puede volver y pagar el préstamo y obtener su artículo de nuevo, dentro de un marco de tiempo establecido. La desventaja es que si usted no paga el préstamo, la casa de empeño mantiene su garantía. Sin embargo, esto es a menudo una alternativa mejor que conseguir un préstamo de día de pago sin garantía y ser golpeado con tarifas exorbitantes que conducen a una espiral de deuda peligroso.

Si bien no es ideal, los avances de tarjeta de crédito también pueden ser una alternativa a un préstamo de día de pago. Idealmente, tendría un fondo de emergencia creado para cubrir una crisis financiera, pero una tarjeta de crédito va a trabajar en un apuro y en lugar de pagar el 300 por ciento TAE en un préstamo de día de pago es posible que un 25-29 por ciento de abril en la tarjeta de crédito en vez .

Por último, preguntando a amigos o familiares para un préstamo para ayudar a conseguir a través de un tiempo duro es otra posibilidad. La mayoría de las personas tienen familiares o amigos que les prestan el dinero necesario para ayudar con los gastos imprevistos o emergencias. Poco o ningún interés se suele añadir a estos préstamos y los arreglos a veces se pueden hacer para pagar el préstamo en cuotas a través del tiempo.

Sólo recuerde que debe ser claro con la persona que está pidiendo prestado a partir de cómo y cuándo se paga el préstamo. Pedir dinero prestado a amigos o familiares puede arruinar las relaciones si no se maneja adecuadamente para asegurarse de establecer expectativas realistas en la salida.

12 secretos Construcción de la riqueza que usted necesita saber

12 secretos Construcción de la riqueza que usted necesita saber

Si usted no ha leído el libro El Millonario de al lado, esta es una necesidad absoluta para poner en su lista de lectura. El libro más vendido identifica varios rasgos comunes que aparecen muchas veces entre las personas que han acumulado riqueza. Si estás pensando en las mega mansiones y yates, se equivoca. Los “millonarios al lado” son personas que no se ven la pieza. Son las personas de pie detrás de usted en la línea de supermercado o de bombeo de gas junto a usted en su coche “no tan elegante”. En su mayor parte, estas personas están bajo los consumidores .

Han alcanzado el estatus de millonario porque han empleado sistemáticamente diversas estrategias de creación de riqueza que cualquiera de nosotros puede uso- a partir de hoy. Aquí hay doce rasgos de los millonarios de al lado:

1. Se fijan metas. La gente rica no se limitan a esperar a ganar más dinero; planifican y trabajan hacia sus metas financieras. Tienen una visión clara de lo que quieren y tomen las medidas necesarias para llegar allí.

2. Se ahorran e invierten activamente. La mayoría de los jubilados ricos comenzó a hacer la máxima contribución a su 401 (k) s de 20 y 30 años. Recuerde, cada dólar que pone en su 401 (k) es deducible de impuestos y construye su nido de huevos. Muchas compañías también ofrecen para que coincida con un porcentaje de sus contribuciones, una ventaja añadida.

3. Ellos mantienen un empleo estable. Nuestra investigación ha revelado que los jubilados más ricos se quedaron con un empleador durante 30 a 40 años. El permanecer con la misma compañía puede ofrecer grandes premios, incluyendo un muy buen sueldo final, importantes beneficios de pensiones y 401 (k) los saldos fuertes. Mientras que oímos constantemente por las elevadas tasas de rotación de empleados en estos días, todavía hay una gran cantidad de personas que tienen la suerte de tener este tipo de estabilidad en el empleo, al igual que los maestros y los trabajadores del gobierno. Esto demuestra que no tiene estar en una carrera de alta potencia, de ritmo rápido a ser rico.

4. Ellos piden consejo y se rodean de expertos. Jubilados ricos no hacen sus propios impuestos y no son de hágalo usted mismo (DIY) los inversores. Ellos saben cuáles son sus fortalezas, y si sus puntos fuertes no se encuentran en la inversión, los impuestos y la planificación financiera, que dejan a los expertos dedicados.

5. Protegen su puntuación de crédito. Este grupo guarda su puntuación FICO estrechamente para que puedan mantener las tasas de interés más bajas en las compras importantes, tales como hipotecas y préstamos para automóviles. También hacen mediante la limitación de su deuda.

6. Ellos valoran tener múltiples fuentes de ingresos. Teniendo en cuenta la importancia primordial de ingresos, jubilados ricos dan un paso más para asegurar al menos tres fuentes de ingresos. Esas fuentes tienden a provenir de una combinación de la Seguridad Social, las pensiones, el trabajo a tiempo parcial, los ingresos por alquiler, otros beneficios del gobierno, y lo más importante, los ingresos de inversión.

7. Creen en mantener ocupado. Jubilados más ocupados tienden a ser más felices que persiguen sus pasatiempos y actividades sociales. Un segundo trabajo que alimenta su pasión y te mantiene ocupado al mismo tiempo que la incorporación de dinero extra es el escenario ideal. Piense en la cantidad de dinero que gastamos simplemente por aburrimiento para divertirnos. Su concierto lateral no tiene por qué ser una rutina. Haga algo que disfrutaría incluso si no había cheque de pago que se le atribuye, como marcando el comienzo en los eventos deportivos locales o tareas administrativas de naturaleza en una librería.

8. Ellos son cautelosos acerca de sus gastos. Jubilados ricos tienen cuidado de no convertirse en blanco de los estafadores. Ellos saben que cuanto más rico seas, todos, desde los estafadores de Internet a los estafadores mejoras para el hogar es probable que usted apunta. Estos jubilados toman su tiempo y hacer las preguntas correctas de los proveedores de servicios y buscan referencias antes de hacer negocios con nadie.

9. No son un desperdicio. Jubilados ricos creen que si no lo está utilizando, dejar de pagar por ello. Esto puede ser cualquier cosa de suscripciones de cable de miembro del club de los sistemas de seguridad del hogar. Siguen un presupuesto mensual que les ayuda a ver dónde va su dinero para que puedan hacer los cortes cuando sea necesario.

10. Reconocen el dinero no compra la felicidad. Hay, de hecho, un retorno decreciente en la felicidad. Nuestra encuesta para jubilados felices, ricos encontrado que estos jubilados tienen cada uno un alto valor neto, pero el poder de su dinero para aumentar la felicidad disminuida después de $ 550.000.

11. Ellos pagan a sí mismos en primer lugar. Para este grupo de jubilados, que entienden el valor en el establecimiento de dinero para sí mismos primero. Para ellos, es un principio esencial de las finanzas personales y les da una forma de mantener la disciplina financiera.

12. Creen que la paciencia es una virtud. Jubilados ricos llegar a donde están por la paciencia. Tienen una creencia subyacente de que ricos viene poco a poco y se acumula a través del ahorro diligente, inversión y la elaboración de presupuestos a través de múltiples décadas.

Línea de fondo

La mentalidad de la riqueza no es tan misterioso como muchas personas piensan. Pequeños retoques, la fijación de objetivos y la planificación financiera a largo plazo pueden moverse un paso más cercano a un retiro rico. Para obtener más grandes consejos e ideas sobre cómo usted también puede convertirse en el “Millonario de al lado”, por favor descargue este e-libro, Secretos Construcción de la riqueza de los jubilados ricos.

Revelación:   Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer.

Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.

La mejor manera de pasar sus ahorros de jubilación

¿Cuánto se debe retirarse de sus cuentas de jubilación?

Si cree que el ahorro para la jubilación es duro, espera a que llegue el momento de gastar. Cuando se está trabajando y haciendo contribuciones a un plan de retiro, que es bastante fácil. Abrir una cuenta de jubilación, contribuyen a ella con regularidad, y listo. Si tienes la suerte de tener un plan patrocinado por la empresa, hacer sus depósitos en la cuenta a través de la deducción de nómina.

Oh, por supuesto, tendrá que firmar en realidad en el plan de jubilación. Y que tendrá que tomar decisiones acerca de algunas cosas, pero es bastante fácil. Al abrir la cuenta, el nombre de un beneficiario que serán herederos de los bienes si algo le sucede a usted. A continuación, usted tiene que decidir cuánto desea aportar a la cuenta. Yo sugeriría que se dispara por lo menos el 10% de su salario bruto, pero cualquier cosa es mejor que nada. Si usted es realmente afortunado, su empresa coincide con su contribución, que es dinero gratis! Asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para obtener la tonalidad completo de la empresa. Por último, tendrá que tomar decisiones acerca de cómo se invierte su cuenta. A menudo, cuando acaba de empezar, un fondo de fecha objetivo es una buena opción.

Gastar sus ahorros de jubilación

¡Eso es! Bastante simple. Durante sus años de trabajo, que apenas notará la cuenta de retiro. Pero vaya usted comienzan a prestar atención a que cuando se trata de gastarlo. Pasar de vivir en un sueldo fijo a vivir fuera de sus fondos de retiro es a menudo más difícil que guardarlos. Últimamente he discutido cómo estamos viendo una tendencia de los clientes más antiguos se aferra a un gran montón de dinero y la infrautilización en sus años de jubilación. Creo que el plan de retiro perfecto termina con un cheque sin fondos a la funeraria. Es una broma. Más o menos.

Cuando miras a reemplazar su cheque de pago, debe tener en cuenta sus recursos y comenzar a desarrollar un plan de acción. Por lo general, no habrá ingresos de la Seguridad Social y tal vez una pensión. El resto del flujo de efectivo que necesita para financiar su estilo de vida tendrá que venir de sus ahorros. Esperamos que usted tiene algunos ahorros en efectivo-tal vez después de impuestos que recibió cuando downsized y vendió su casa de toda la vida. Es posible que tenga una cuenta IRA o 401 (k) o 403 (b) de sus años de trabajo. Tal vez usted tiene una cuenta Roth IRA. Cada vez más personas hacen.

¿Qué cuentas de jubilación para retirarse de Primera

La pregunta entonces es “¿Cuál es la mejor manera de sacar dinero de mis cuentas?” La respuesta, como la mayoría de las respuestas en el mundo de planificación financiera, es “depende”. En el escenario anterior, nuestra pareja de jubilados ficticia tiene tres cubos de dinero Para escoger de. Tienen su dinero después de impuestos por la venta de la casa. Este dinero ya se ha gravado en algún momento, y cualquier flujo de efectivo que proviene de este cubo no está sujeto a impuestos de nuevo, a excepción de los intereses, dividendos y ganancias de capital las inversiones generan. Nuestra pareja también tiene un cubo de dinero de impuestos diferidos, que proviene de su IRA, 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Cualquier flujo de caja que sale de estas cuentas será gravado como ingresos ordinarios. Por último, tienen un par de Roth IRA cuentas se financian en los años previos a la jubilación. Esto les da un cubo de dinero libre de impuestos.

Mediante la gestión de los cuales balde se toma dinero de financiar sus necesidades de flujo de caja, puede, hasta cierto punto, controlar las consecuencias fiscales de sus ingresos de jubilación . Por ejemplo, es posible que desee tomar distribuciones de su cubo después de impuestos en primer lugar. Cualquier dinero tomado de esta cuenta no está sujeto a impuestos, a excepción de impuestos que puedan deberse a los intereses, dividendos y ganancias de capital. Pero eso es por lo general bien porque las tasas de impuestos las ganancias de capital son inferiores a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Y, dependiendo de su nivel de impuestos, que pueden estar libres de impuestos.

Si usted está tomando distribuciones de su cuenta de jubilación, los fondos se consideran ingresos ordinarios. Controlar la cantidad que está tomando, y si se está acercando a pasar a una categoría tributaria más alta y todavía necesita el flujo de caja, se pueden tomar algunas distribuciones de la pila libre de impuestos, sus cuentas Roth.

Por favor, recuerde, el ejemplo anterior es sólo eso: un ejemplo. No es una recomendación. Nosotros, sin embargo, recomendamos que cada uno revise su situación individual mediante una planificación fiscal. Tener un plan de distribución en su lugar puede ayudarle a obtener el flujo de efectivo que necesita mientras que disminuye la porción de los impuestos sobre esos dólares de jubilación preciados.

Asesores financieros nos dicen lo que hacen con su propio dinero

Asesores financieros nos dicen lo que hacen con su propio dinero

“¿Qué debo hacer con mi dinero?” Es una pregunta que cualquiera de los más de 311.000 asesores financieros en los EE.UU. nos encantaría responder por un cliente. Pero cuando se trata de lo que estos expertos hacen con sus propias finanzas? Eso no es algo que se oye acerca bastante más.

Sin embargo, cuando es su trabajo para asesorar a las personas día tras día de salida en la administración del dinero, es natural que usted desarrolla una filosofía para aplicar a sus propias finanzas. Hemos pedido a algunos de los principales asesores financieros del país para tirar de las mantas sobre sus propios hábitos de dinero-y tenemos algunas sugerencias para la aplicación de estos hábitos de expertos en su propia vida.

Mantenga un registro consistente de sus gastos

Comer sus verduras, hacer ejercicio, hacer un presupuesto-hay una razón que oímos este consejo una y otra vez (y otra vez). Al igual que comer bien y levantarse del sofá y en movimiento, el presupuesto es algo que debe hacer porque no se puede identificar dónde se necesita hacer cambios en sus hábitos de consumo si no sabe lo que esos son los hábitos de consumo. “Cuando se trata de presupuestos, una cosa que predico es la consistencia de elegir un método que funciona para usted y mantiene con ella”, dice Davon Barrett, analista financiero de Francis financiera.

 Su régimen de personal incluye el seguimiento minucioso de su gasto, que tanto le permite recortar y para ver tendencias en el tiempo. Él usa la libre sitio web / aplicación capital personal para categorizar sus gastos, entonces los exporta a Excel al final de cada mes para que pueda jugar un poco con la suma de los elementos en diferentes categorías. Barrett explica que empezó a ver las cosas más claramente cuando se cambió la forma en que la etiqueta gastos. Empezó cargos de alimentos etiquetado como “comer fuera”, entonces se dio cuenta de “salir a cenar / almuerzo” y “salir a cenar / cena” trabajado mucho mejor para él.

Él sabía que el almuerzo sería un gasto relativamente establecido para él, ya que no hace bolsa marrón, pero mirando a las cenas, que vio la cocción más podría reducir los costos en algunos casos. “Si era Chipotle o Shake Shack, ese era yo ser perezoso”, dice.

Como hacerlo:  Diferentes métodos de presupuestación funcionan para diferentes personas, existen aplicaciones como menta, Claridad dinero y el ya mencionado capital personal (todo gratis), además de servicios como MoneyMinder ($ 9 por mes o $ 97 por año) y se necesita un presupuesto ( $ 50 por año después de una prueba gratuita de 34 días). Cualquiera que elija, marque su calendario para al menos un día al mes, por ejemplo, el segundo sábado y dedicar algún tiempo a ese día mirando por encima de sus costos y la planificación para el próximo mes. Si estás ocupado, sé que después de que la caída de las cosas, a 15 minutos probablemente será suficiente para mirar por encima de sus gastos para el mes, dice Barrett.

Mantenga suficiente (pero no demasiado) en su cuenta de ahorros

Si bien tener un colchón de ahorros es de vital importancia, que tiene demasiado de uno le puede hacer daño en el largo plazo. Un estudio encontró NerdWallet 63 por ciento de la generación del milenio, dijo que se mantenían al menos algunos de sus ahorros de jubilación en una cuenta de ahorros. El problema: cuenta de ahorros regular las tasas de interés oscilan alrededor de 0,01 por ciento, y las cuentas de alto interés producen alrededor de 1 por ciento. Ambos son significativamente inferiores a la inflación, lo que significa que está perdiendo dinero en el largo plazo. Entonces, ¿cómo los asesores lograr un equilibrio entre mantener suficiente a la mano para sentirse seguros, pero no tanto que es un lastre para su futuro?

“Cuando empecé [en la planificación financiera], no tenía absolutamente nada salvo”, dice Barrett. “Yo no tenía la misma a mis finanzas personales … No entendía las reglas de oro.” Pero cuando creó su primer plan financiero para un cliente, sabía que no podría recomendar algo que no hizo él mismo. Al mirar sus gastos mensuales y teniendo en cuenta su estabilidad carrera, Barrett llegó a la conclusión de que tres meses fue suficiente para su propio fondo de emergencia, aunque su construcción no fue instantánea.

Lo hizo en un poco más de dos años por poner unos pocos cientos de dólares cada mes a un lado. “Di prioridad esta por encima de mi gravable invirtiendo”, dijo. “Pero yo estaba todavía diferir una parte de mi sueldo para mis 401 (k).”

Cómo hacerlo: Si usted está teniendo problemas para ahorrar, las aplicaciones pueden ayudar. Dígitos (que cuesta $ 2.99 al mes) analiza sus patrones de gasto, a continuación, calcetines silencio dinero para usted hasta que tenga un poco de un cojín. Qapital le permite establecer metas de ahorro específicos para casos de emergencia (entre otras cosas), entonces se vincula a sus cuentas de manera que cuando, por ejemplo, gastar $ 5 en el café, se mueve una cantidad que elija en un ahorro de forma simultánea. También puede establecer un ahorro automático disparadores para cuando le pagan, determinados días de la semana o muchas otras cosas.

Como hizo Barrett, tendrá que asignar a su cuenta a juego con dólares, como un 401 (k) -simultaneously y de forma automática, por lo que no se pierda en que el dinero libre.

Invertir sin emoción: esperar lo mejor, prepararse para lo peor

“Después de haber hecho esto más de tres décadas, te puedo decir los errores … ¿Cuándo emociones en el camino, y la gente se mueve lejos de mantener la inversión [en el mercado]”, dice Jeff Erdmann, director gerente de Merrill Lynch. Añade que asigna un tercio de dólares del mercado de valores de su familia en inversiones pasivas y fondos de índice. “No veo que eso cambie en el futuro previsible”, dice.

Él y su familia también tienen como objetivo para uno o dos años de valor de los gastos de un fondo de emergencia para garantizar que, en el caso de una caída importante cartera, podrían usar ese dinero ahorrado para apoyar su estilo de vida en lugar de la venta de activos.

Como hacerlo:   Más información acerca de lo que es probable que la cabeza de la orientación puede ayudarle a mantenerse racional. “Si vamos a la comprensión de los procesos y la volatilidad sabiendo que va a estar ahí, entonces estamos en un lugar mucho mejor para no dejar que nuestras emociones asumir el control”, dice Erdmann. Tómese el tiempo para pensar en los marcos de tiempo asociadas con sus inversiones. Asegúrese de que tiene suficientes activos líquidos para que no tiene que vender en un mercado a la baja para financiar los objetivos a corto plazo, como el pago de la matrícula universitaria del próximo año.

En cuanto a los activos que no está planeando sobre el uso durante cinco años o más, reequilibrar una vez o dos veces al año. Y limitar el número de veces que se registre en su cartera, sobre todo si un poco de malas noticias que tiende a estimular a tomar una decisión precipitada.

Mantenerse en línea con Automated Maniobras

Incluso los pros automatizar su ahorro y la inversión con el fin de mantenerlos en el blanco. Laila Pence, presidente de Pence Wealth Management en Newport Beach, California, dice que ella dio dos pasos cruciales cuando era más joven: Ella automatizado sus ahorros para el retiro (aprovechando el plan de trabajo que le ofrecieron), y estableció una contribución automática de un 10 por ciento de su llevar a casa a otra cuenta para los objetivos a corto plazo. Esto ayudó a mantener su gasto bajo control. ¿Por qué? Porque una vez que el dinero se movía, ella no lo vio.

Y que le ayudó a mantener sus manos fuera. “Incluso ahora, todavía hago para mis activos”, dice ella.

Barrett está de acuerdo, señalando que si ve que su cheque de pago después de esas contribuciones se sacan, “Va a ajustar sus hábitos”, dice.

Cómo hacerlo:  Usted debe tratar de guardar el 15 por ciento de su dinero para sus objetivos a largo plazo y otro 5 por ciento para el corto plazo. Si está inscrito en un plan de jubilación en el trabajo, el registro y ver lo cerca que sus contribuciones (más dólares a juego) vas a encontrar a esas marcas. Si no, hacer lo mismo con la Roth IRA, IRA tradicional, SEP o otro plan que haya configurado por sí mismo. (No tiene uno? Apertura es sólo una cuestión de rellenar un formulario o dos, entonces la financiación con transferencias automáticas de comprobación.) En cuanto al 5 por ciento?

Eso es dinero que usted quiere salir de cheques y en un ahorro, por lo que estará allí cuando lo necesite.

Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

 Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

Mientras que muchos de nosotros nos gusta pensar que somos inmortales, la vieja broma es que sólo dos cosas en la vida son a ciencia cierta: la muerte y los impuestos. No sólo es importante que usted tiene un plan en marcha en el caso improbable de que su muerte – también debe implementar su plan y asegurarse de que otros lo conocen y entienden sus deseos. Como la famosa cita de Benjamin Franklin dice: “No pudiendo prepararse, usted se está preparando para fracasar”.

El legendario cantante Prince murió sin testar – resultando en una larga batalla entre los familiares para determinar que heredó su fortuna. Si ha demoró en la determinación de quién hereda su patrimonio, este artículo le ayudará a ponerse en marcha en la dirección correcta.

1. Hacer un inventario de los elementos físicos

Para empezar las cosas, pasar por el interior y el exterior de su casa y hacer una lista de todos los artículos por valor de $ 100 o más. Los ejemplos incluyen la propia casa, televisores, joyas, objetos de colección, vehículos, armas, ordenadores / portátiles, cortadora de césped, herramientas eléctricas y así sucesivamente.

2. Siga con artículos de inventario para no física

A continuación, empezar a añadir sus activos no físicos. Estos incluyen cosas que posee en papel u otros derechos que se predican en su muerte. Elementos de esta lista se incluyen: cuentas de corretaje, los planes de 401k, los activos del IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguros de vida, y todas las demás pólizas de seguros existentes, tales como el cuidado a largo plazo, los propietarios de viviendas, automóviles, la discapacidad, la salud y así sucesivamente.

3. Prepare un listado de tarjetas de crédito y deudas

Aquí usted va a hacer una lista separada para las tarjetas de crédito abiertas y otras deudas. Esto debe incluir todo, tales como préstamos para automóviles, hipotecas existentes, líneas de crédito hipotecario, tarjetas de crédito abierta con y sin contrapesos, y todas las deudas que pueda deber. Una buena práctica es ejecutar un informe de crédito gratis al menos una vez al año. Se identificará cualquier tarjeta de crédito que pueda haber olvidado que tiene.

4. Hacer una lista de Organización y Usuarios de Caridad

Si usted pertenece a ciertas organizaciones como la AARP, la Legión Americana, asociaciones de veteranos, AAA Auto Club, alumnos de la universidad, etc., se debe hacer una lista de ellos. Incluya cualquier otra organización de caridad que el orgullo de apoyar o hacer donaciones a. En algunos casos, varias de estas organizaciones tienen seguro de vida accidentales (sin costo) en sus miembros y sus beneficiarios pueden ser elegibles. También es una buena idea dejar que los beneficiarios conozcan las organizaciones de caridad están cerca de su corazón.

5. Enviar una copia de la lista Activos con el administrador de inmuebles

Cuando se hayan completado sus listas, debe fechar y firmar y hacer por lo menos tres copias. El original se debe dar a su administrador de inmuebles (hablaremos de él o ella más adelante en el artículo). La segunda copia se debe dar a su cónyuge (si está casado) y se coloca en una caja de seguridad. Mantener la última copia para usted en un lugar seguro.

6. Revisión IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación

Cuentas y políticas en las que puede recopilar las designaciones de beneficiarios pasan a través de “contrato” a la persona o entidad que figura en su muerte. No importa cómo usted enumera estas cuentas / políticas en su testamento o fideicomiso, no importa porque el beneficiario lista tendrá prioridad. Póngase en contacto con el equipo de servicio al cliente o administrador del plan para obtener una lista actual de la selección de beneficiarios para cada cuenta. Revisar cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios se enumeran exactamente como te gusta.

7. Actualización de su seguro de vida y anualidades

seguros de vida y anualidades pasarán por contrato, así, por lo que es tan importante que se comunique con todas las compañías de seguros de vida en el que mantener políticas para asegurar que sus beneficiarios se enumeran correctamente.

8. Asignar TOD Designaciones

TOD significa la transferencia de la muerte. Muchas cuentas de ahorro como cuentas bancarias, CD y cuentas de corretaje individuales se probated innecesariamente cada día. La sucesión es un proceso judicial evitables a través del cual se distribuyen los activos por instrucción judicial, que puede ser costoso. Muchas de las cuentas mencionadas anteriormente se puede configurar con una función de transferencia en caso de muerte para evitar el proceso de sucesión. Póngase en contacto con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador responsable y Propiedades

El administrador de su patrimonio será responsable de seguir las reglas de su voluntad en el caso de su muerte. Es importante que seleccione un individuo que es responsable y en un estado mental bueno para tomar decisiones. No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en todas las personas calificadas y cómo las emociones relacionadas con su muerte afectará a la capacidad de toma de decisiones de esta persona.

10. Crear un testamento

Todas las personas mayores de 18 años debe tener una voluntad. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría prevenir estragos entre sus herederos. Los testamentos son bastante barato documentos de planificación de sucesión al proyecto. La mayoría de los abogados le pueden ayudar con esto por menos de $ 1.000. Si eso es demasiado rico para su sangre, hay varios paquetes de software de buena voluntad de toma de servicio en línea para uso de la computadora en casa.

Asegúrese de que siempre firmar y fechar su voluntad, tener dos testigos que firmen y obtener una certificación notarial sobre el proyecto final.

11. Revisión y actualización de sus documentos

Revisar su voluntad para las actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier principales acontecimientos que cambian la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento del niño, y así sucesivamente). La vida está cambiando constantemente y su lista de inventario es probable que cambiar de año en año también.

12. Enviar copias de su testamento a su administrador y Propiedades

Una vez que se concluye su voluntad, firmado y notariado testigo, usted quiere asegurarse de que el administrador de raíces reciben una copia. También debe guardar una copia en una caja de seguridad y en un lugar seguro en su casa.

13. Visita un planificador financiero o un abogado de bienes

Mientras que usted puede pensar que usted ha cubierto todas las vías, siempre es una buena idea tener un plan de inversión y seguro completo hecho al menos una vez cada cinco años.

A medida que envejece, la vida lanza nuevas bolas curvas en que, como averiguar si necesita seguro de cuidado a largo plazo y la protección de su patrimonio de una gran factura de impuestos o procesos judiciales largos. Consejos como tener una tarjeta de contacto de emergencia médica en su bolso o cartera son pequeñas cosas que muchas personas nunca piensan que un experto puede ayudar a aprender.

Si usted no está buscando a gastar el dinero para ayuda profesional – o desea reducir al mínimo lo que cuesta – lectura puede ayudar a comenzar a obtener su plan financiero y raíces bajo control.

14. Iniciado documentos importantes raíces-plan

La dilación es el mayor enemigo de la planificación del patrimonio. Aunque ninguno de nosotros nos gusta pensar en la muerte, el quid de la cuestión es que los activos inadecuado o falta de planificación puede conducir a disputas familiares, entrar en las manos equivocadas, litigios judiciales largo y enormes cantidades de dólares en impuestos federales.

Como mínimo, se debe crear una voluntad, poder notarial, sustituta de la salud y la vida se quiere – y asignar la custodia de sus hijos y mascotas. Si está casado, cada cónyuge debe crear una voluntad separada, con los planes para el cónyuge sobreviviente. También asegúrese de que todas las personas interesadas tienen copias de estos documentos.

15. Simplificar sus finanzas

Si ha cambiado de trabajo en los últimos años, es muy probable que usted tiene diferentes planes 401 (k) de tipo de jubilación aún abiertos con los empleadores anteriores o tal vez incluso varias cuentas IRA diferentes. Si bien esto normalmente no va a crear un gran problema mientras estás vivo (excepto un montón de papeleo adicional y gestión de cuentas), es posible que desee considerar la consolidación de estas cuentas en una sola cuenta IRA individuo para aprovechar las mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, más control y menos papeleo / gestión más fácil cuando se consolidan los activos.

16. tomar ventaja de la universidad Cuentas de fondos

El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales único para ahorros para la universidad. Además, la mayoría de las universidades no tienen en cuenta los planes 529 en el cálculo de la ayuda / beca financiera si un abuelo aparece como custodio. La característica realmente interesante es que el crecimiento y retiros de la cuenta (si se utiliza para gastos de educación “calificadas”) están libres de impuestos. Si usted tiene nietos y los activos de hacerlo, considerar la apertura de un plan para cada nieto.

La línea de fondo

Ahora usted tiene la munición para conseguir un buen salto de inicio en la revisión de su situación financiera y del estado general; el resto depende de usted. Mientras que usted está sentado en la casa viendo su favorito equipo deportivo o programa de televisión, sacar una tableta o portátil y empezar a hacer sus listas.

Usted se sorprenderá de la cantidad de “cosas” que ha acumulado en los últimos años. También encontrará que sus listas de inventario y las deudas serán útiles para otras tareas, tales como seguro de vivienda y conseguir un firme control sobre sus gastos.

Dejar un legado: ¿Por qué necesita un plan de sucesión

Dejar un legado: ¿Por qué necesita un plan de sucesión

Abordar el tema de los planes de raíces a menudo puede ser una discusión incómoda para muchos. Sin embargo, tener un plan de sucesión, siendo consciente de lo que dice, y asegurándose de que refleja sus valores y deseos es uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes.

Las respuestas a las preguntas sobre la planificación del patrimonio reflejan nuestro deseo muy humano de evitar hablar de morir. Estas son algunas respuestas comunes cuando se pregunta a la gente acerca de sus planes de sucesión:

  • No tenemos una. Sabemos que deberíamos, pero simplemente no hemos llegado a hacerlo.
  • Hicimos testamentos hace mucho tiempo cuando nuestros hijos eran pequeños, pero ahora los niños tienen sus propios hijos.
  • Tenemos un plan de sucesión y / o fideicomisos, pero no estamos seguros de lo que dice o significa realmente.

El papel de los asesores financieros es ayudar a los clientes empiezan, continuar o terminar esta conversación difícil. A veces las decisiones restantes son fáciles. Otras veces las parejas no están de acuerdo y no puede haber puntos de fricción que paralizan a sus decisiones. A veces no hay una persona obvia para llenar los roles involucrados como albacea, tutor para los niños, o un poder notarial.

Si bien no somos abogados y no podemos y no dar consejos legales, podemos ayudar a preparar y proporcionar claridad para su primera visita con un abogado.

¿Cómo se distribuyen los activos

Si usted no tiene un plan de sucesión del estado crea uno para usted. En la muerte, prácticamente todos los activos se distribuyen de la siguiente manera:

  • Propiedad – Si su propiedad es propiedad de copropietarios con la supervivencia, el activo va a los propietarios de supervivientes restantes. Así que si usted es dueño de su casa con su cónyuge, su cónyuge lo consigue.
  • – En general los beneficiarios que nombrar los beneficiarios de los planes de jubilación, seguros de vida y las cuentas de ahorro de salud.
  • Por testamento o la ley del estado – Cualquier cosa que no se distribuye por la propiedad o beneficiario. Algunas personas creen que no se necesita una voluntad debido a que su cónyuge se queda con todo por la propiedad o beneficiario. Si bien esto puede ser cierto, ¿qué ocurre si ambos mueren juntos?

Un segundo matrimonio, una cabaña de la familia, un niño con necesidades especiales, un interés parcial en un pedazo de bienes raíces (una granja de la familia, etc.) son ejemplos de cómo la distribución de activos puede llegar a ser complicado.

Un plan de sucesión refleja lo que es importante para usted

Su plan de sucesión puede servir como un reflejo de lo que es importante en su vida. Estos pueden ser duras, pero las conversaciones son importantes.

  • Si usted es un dador de caridad durante la vida, hacer que desea continuar ese legado al morir?
  • ¿Cuánto es suficiente o demasiado para sus hijos u otros miembros de la familia?
  • ¿Cómo se determina lo que es justo? A menudo lo que es “justo” no siempre es “igual”.

Si Incapacitado, que tomará decisiones en su nombre?

La planificación patrimonial también cubre las preguntas acerca de quién y cómo se toman las decisiones si usted está incapacitado.

  • ¿Quién va a tomar decisiones financieras? Poder de representación o de vida fideicomisos?
  • ¿Quién va a tomar decisiones de salud? directivas de la salud son documentos vitales. ¿Quién tiene acceso a sus registros médicos de la normativa vigente HIPPA?

Un plan de sucesión evoluciona a medida que su vida cambia

La planificación del patrimonio no es algo que se hace una vez y después que haya terminado. Su plan de sucesión debe cambiar a medida que cambia la vida. A continuación se presentan algunas consideraciones adicionales:

  • Si usted tiene nietos, ¿quiere dar dinero directamente a ellos?
  • ¿A qué edades es lo que quieres de los hijos mayores que reciben una herencia? Usted puede decidir que desea el dinero en un fideicomiso para sus hijos adultos de más de sus planes de bienes iniciales indicados, o puede mirar a sus hijos adultos y decir que no deberían tener que esperar o hacer frente a cualquier fideicomiso si usted muriera ahora.
  • Puede que no haya tenido una intención benéfica más temprano en la vida, pero hacerlo ahora, o su intención de caridad puede ser que haya cambiado.

He perdido la cuenta de cuántas voluntades diferente que he hecho en mi vida. Esto refleja el hecho de que no tiene hijos, se encontraba en una relación de pareja durante 34 años antes de recibir el derecho de casarse, tiene las propiedades inmobiliarias en otro estado, tener deseos de caridad y que soy un planificador financiero que cree en la planificación .

Uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes es tener su propiedad en orden. Tener que excavar a través de un ser querido fallecido unos vida financiera para determinar lo que tienen y no tienen es una carga adicional que puede ser evitado.

Bases para la construcción de un sólido de retiro

Bases para la construcción de un sólido de retiro

Si alguna vez ha construido una casa, usted sabe que es fácil entrar en los detalles: luces, electrodomésticos, revestimientos de suelos y acabados. Decidir sobre todas estas cosas puede ser agotador. La planificación de la jubilación puede sentir un poco así. Pero al igual que la construcción de una casa, en el retiro, la base correcta crea valor duradero.

Tener suficientes ingresos en el Retiro

Todo el mundo necesita ingresos. Para la gente más retirados, que los ingresos proviene de una combinación de prestaciones de la Seguridad Social y los ahorros personales. Algunos grupos también pueden disfrutar de las pensiones de estilo antiguo, pero los que son cada vez más raros. Los maestros, los trabajadores del ferrocarril y muchos empleados de gobierno (local, estatal y federal) algunos de los pocos grupos que todavía tienen los beneficios de pensión.

La clave del éxito está coordinando los ingresos los gastos mensuales con los ingresos mensuales. En muchos hogares, el ahorro personal incluye tanto en dólares antes y después de impuestos. La elección de un sistema de extracción para minimizar impuestos puede hacer una gran diferencia, similar a la capacidad de adaptarse a las circunstancias cambiantes. Dos productos no tradicionales son cada vez más populares.

Las anualidades diferidas pueden ser utilizados para asegurar ingresos futuros. Una prima única hoy prometer ingresos regulares durante años posteriores, hasta 85 o 90 años de edad. Con uno de estos productos de seguros especializados, no sobrevivirá a su dinero.

Las hipotecas inversas también se pueden utilizar para complementar los ingresos. Escrutinio ha exprimido muchos de los costos e inconvenientes de estos préstamos, y que puede ser utilizado con éxito para aprovechar la equidad de su casa para mejores propósitos. Tenga cuidado con las técnicas de venta agresivas, y acercarse a su profesional de la hipoteca regulares en busca de ayuda.

Las distribuciones de planes de jubilación

A pesar de que las pensiones son menos comunes, otros tipos de planes de jubilación son abundantes: reparto de utilidades, 401 (k), las anualidades protegidas de impuestos (453 planos), la compensación diferida (planes 457) y cuentas individuales de retiro (IRA) abundan. Adicionalmente, tanto las pensiones (simplificados SEP empleados) y (plan de incentivos fiscales para el ahorro empleados) SIMPLE planes son planes jubilación basados ​​IRA.

La mayoría de los planes ofrecen un pago único de jubilación grande que requiere una consideración especial. En primer lugar, la distribución típica puede ser más grande que cualquier otra transacción financiera y es una cantidad de enormes proporciones para muchos jubilados. En segundo lugar, cualquier parte no enrollada en una cuenta IRA se enfrenta a dos impuestos sobre la renta federales y estatales.

En tercer lugar, varias alternativas traspaso IRA pueden imponer altas tarifas, restricciones a la inversión, y / o gastos de entrega. Algunos empleadores permiten a los jubilados a permanecer en un plan de empleador. Si las cuotas del plan son bajos y hay suficientes opciones de inversión de calidad, esto puede ser una buena opción para los inversores con experiencia. Sin embargo, otras personas podrían beneficiarse de ayuda profesional y opciones más amplias.

La cantidad correcta de Riesgo

Personas viven desde hace décadas en la jubilación, y de ser demasiado conservadora es tan peligroso como ser demasiado arriesgado. Mirar hacia atrás a 1988. ¿Cuánto fue un coche nuevo entonces? ¿Cuánto se rasgó o casa el pago de un mes? ¿Cuánto cuestan las cosas hoy? ¿Qué van a costar en 2048?

Las personas que se retiran hoy se enfrentan a un horizonte de jubilación a 30 años. Si jubilados invierten el valor de un coche nuevo de dinero hoy en día, todavía se necesita para comprar un coche nuevo en el 2038 o 2048. Ese es el nuevo reto de inversión. Conservadoras de inversión-bonos, certificados de depósito (CD), anualidades fijas, probablemente no van a seguir el ritmo del aumento del precio de la vivienda o automóviles.

Una cartera diversificada a largo plazo de acciones de primera línea y bonos ofrece la mejor oportunidad de mantener el ritmo.

Planificación Patrimonial

Todo el mundo sabe que debe tener documentos de planificación de sucesión básicos – un testamento, poderes y tal vez la transferencia de la propiedad de la muerte para las cuentas bancarias o de bienes raíces. Las designaciones de beneficiarios se pasan por alto, pero son muy importantes hoy en día. IRA, otras cuentas de jubilación y seguros de toda transferencia de acuerdo con la designación más reciente de beneficiario. No hay ninguna propiedad conjunta y un testamento o fideicomiso no tendrá importancia.

traspasos IRA y cuentas de anualidad pueden imponer una obligación tributaria considerable sobre los beneficiarios. No designar un beneficiario crea un problema raíces y las instrucciones se aceleró distribución sujeta a impuestos de IRA o Cuentas de anualidad. Tomar decisiones deliberadas acerca de quién obtiene qué y cómo.

Una planificación adecuada raíces puede reducir al mínimo los impuestos y maximizar los regalos a la familia o de la caridad. Tómese el tiempo para hacer esto bien.

La importancia de la flexibilidad y simplicidad

Con larga horizonte de tiempo de retiro de hoy, es un error genuino para restringir la flexibilidad. Productos que imponen considerables gastos de entrega o de bloqueo en los pagos de serie son problemáticos. Las circunstancias cambian y usted quiere cambiar con ellos.

Muchos de nosotros tenemos demasiadas cuentas. Hay viejos 401 (k) cuentas para los trabajos que se fue hace años. Hay cuentas bancarias donde solían vivir y cuentas en línea que parecía una buena idea en algún momento. Esto crea una absurda cantidad de papeleo y la coordinación innecesaria. Eliminar las pequeñas propiedades también. Puede ser divertido para poseer acciones de Disney, Harley Davidson o Facebook, pero para la mayoría de nosotros, las explotaciones son pequeñas en relación con nuestra cartera global. Diversión tal vez, pero improductiva e ineficiente. Tiempo para simplificar la vida y tomar en serio.

Tomarse el tiempo para revisar sus fuentes de ingresos de jubilación, las estrategias de distribuciones, y los planes de inversión y raíces le permitirán crear una base sólida sobre la cual construir una jubilación que puede contar y disfrutar.

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?

Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?  Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.

Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.

Los jóvenes y la deuda

Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.

El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.

Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.

Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.

¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito

Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.

Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.

No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .

Es todavía depende de los padres

Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.

Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.

Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.

Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.

Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.

Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

La deuda se encuentra entre los mayores problemas para la mayoría de los estudiantes

 Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

Los estudiantes universitarios se enfrentan a muchas decisiones financieras difíciles cuando se trata de administrar su dinero. Como adulto joven tienen que encontrar la manera de pagar la universidad, ganar algo de dinero, y aún así obtener una buena educación. Esa es una tarea difícil para cualquier persona, así que no es de extrañar que muchos estudiantes universitarios terminan haciendo algunos errores costosos de dinero.

Ciertos errores de dinero en realidad puede causar daños que se prolonga por décadas, por lo que asegurarse de que sus finanzas están en orden, incluso como un estudiante universitario puede recorrer un largo camino para ayudarle a obtener un buen comienzo después de la escuela.

Éstos son los más grandes errores estudiantes universitarios de dinero error, y la forma de evitarlos.

Estudiante universitario de dinero Error # 1: acumular deuda de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas, y muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas o devolución de dinero incentivos que se suman a su atractivo. El problema es que estos beneficios a menudo eclipsan los inconvenientes, entre los que el potencial de la deuda se acumulan. Muchas tarjetas tienen altas tasas de interés, condiciones desfavorables, y permiten a los estudiantes gastan más dinero del que realmente tienen. Si usted entra en el hábito de pagar sólo el pago mínimo cada mes en el que podría quedar atrapado tratando de pagar la tarjeta de tiempo después de día de graduación.

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel fundamental en el establecimiento de su historial de crédito, por lo que no quiere decir que hay que evitar por completo. En su lugar, las tarjetas de crédito deben usarse con cuidado. Esto incluye la aplicación de un nuevo crédito sólo cuando lo necesite, para pagar su factura a tiempo cada mes y sólo carga lo que puede permitirse el lujo de pagar en su totalidad.

Esto le permitirá seguir para recoger las recompensas o ganar dinero en efectivo sin tener que hacer frente a gastos financieros y los plazos de amortización largos.

Estudiante universitario de dinero Error # 2: arruinar su puntuación de crédito

Mientras estamos en el tema de las tarjetas de crédito es importante destacar los peligros que pueden venir con entrar en la deuda de tarjetas de crédito.

Muchos estudiantes universitarios terminan destrozando por completo su historial de crédito con sólo hacer un par de malas decisiones. Recuerde, pagos atrasados ​​u otras marcas negativas permanecerá en su historial de crédito durante siete años, dañando gravemente su calificación de crédito. Hacer un solo pago tardío en la universidad puede volver en tu contra más adelante al momento de solicitar un préstamo para un coche nuevo o tratar de comprar una casa.

Una vez más, la regla más importante seguir con el crédito es pagar siempre a tiempo. Mantener saldos de la deuda baja y el uso de diferentes tipos de crédito también puede ayudar a contribuir a una puntuación de crédito sólido.

Estudiante universitario de dinero Error # 3: No uso de un Presupuesto

La universidad es uno de los mejores momentos para entrar en el hábito de presupuestos. Como estudiante, es fácil de conseguir complaciente cuando no tiene una hipoteca que pagar, hijos que alimentar, u otros problemas de dinero significativas. El problema es que es posible que tenga un ingreso limitado o incluso esporádica y si no hacemos un seguimiento de sus gastos con cuidado, es fácil gastar dinero en cosas que no necesariamente necesita.

Comience por crear un presupuesto simple. No se necesita mucho tiempo, pero si se toma el tiempo para analizar sus ingresos y donde se está gastando el dinero se puede obtener una mejor idea de dónde va su dinero y dónde se puede recortar.

Recuerde dejar espacio en su presupuesto para el ahorro. Incluso si es sólo $ 5 o $ 10 a la semana, que puede aumentar con el tiempo.

Estudiante universitario de dinero Error # 4: El mal uso del dinero de préstamos a estudiantes

Muchos estudiantes tienen que depender de préstamos estudiantiles para pagar por un título en estos días. la matrícula universitaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años por lo que es difícil mantenerse al día si sus padres no son capaces de proporcionar apoyo financiero. Si los préstamos se utilizan realmente para los gastos de la escuela que es una cosa, pero con demasiada frecuencia los estudiantes van a utilizar parte de este dinero para comprar cosas que no son esenciales para la escuela.

Por ejemplo, utilizando parte de su dinero de préstamos estudiantiles para financiar un viaje de vacaciones de primavera en México podría hacer por un buen tiempo, pero que está cavando un agujero aún más profundo que tendrá que salir de después de graduarse. Se adhieren a la utilización de su dinero de préstamos estudiantiles sólo para los gastos necesarios para vivir e incluso mejor, considerar el envío de cualquier exceso de dinero para su préstamo mientras está todavía en la escuela como un avance contra reembolso.

Estudiante universitario de dinero Error # 5: El alcanzar para una universidad Caro

¿El nombre de la escuela en su título realmente importa? En algunos casos, sí lo hace. En otras carreras, tal vez no tanto. Muchos estudiantes sueño de ir a una escuela de prestigio o la cabeza fuera del estado, pero esto puede no ser la mejor decisión financiera. Con algunos grados puede no importar tanto en su título viene de manera de pasar un extra de 100.000 $ en un grado puede ser un desperdicio.

La elección de una universidad pública menos costoso o asistir a un colegio comunitario por los dos primeros años después transfiriendo puede ser la mejor opción, el costo se refiere. Antes de inscribirse en su escuela sueño, considere lo que puede ser el verdadero retorno de la inversión. Tómese el tiempo explorar otras opciones y ver si una escuela de prestigio es la única manera de seguir su carrera elegida. Es posible que una escuela diferente demuestra ser el mejor trato y, al hacerlo, se le posicionarse para comenzar su carrera profesional con menos deuda del estudiante.