Personal de la deuda no es una herramienta

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Personal de la deuda no es una herramienta

Tal vez la razón más grande que las personas se meten en un agujero profundo de la deuda es que compran en la idea de que la deuda personal es una herramienta que les permite obtener lo que desean ahora en lugar de tener que esperar.

¿Quieres una casa ahora? Obtener una hipoteca.

¿Quieres un coche ahora? Obtener un préstamo de coche.

¿Quieres volver a la escuela ahora? Obtener un préstamo de estudiante.

¿Quieres ese par de AirPods ahora? Látigo de la tarjeta de crédito.

Queremos un sistema de dormitorio de ahora? Inscribirse en el plan de pago.

En cada una de esas situaciones, una persona está recibiendo algo que ellos quieren – no es necesario, que desee – en este momento sin tener que pagar por ello en este momento. En su lugar, la persona que tiene que pagar por ello es su propio futuro, y que yo futuro va a tener que pagar más que el precio de etiqueta.

¿Quieres una casa $ 200.000 ahora? Se inscribe en un 30 años de $ 200.000 hipoteca al 4% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 343.739.

¿Quieres un coche $ 25.000 ahora? Se inscribe en un 60 meses de préstamo de coche $ 25.000 en el 3,25% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 27.120.

¿Quieres volver a la escuela durante 4 años en $ 10.000 al año? Se inscribe para un préstamo de estudiante 10 años $ 40.000 al 5% y que está poniendo a su futuro en el gancho de $ 50,911.

Que está obteniendo la imagen. Obtener algo ahora, pagar más tarde.

Aquí está la trampa: casi nunca es algo que se necesita en este momento. Claro, usted podría ser capaz de hacer un caso de necesitar un préstamo de estudiante en este momento y posiblemente argumentar a favor de una hipoteca, pero no hay casi ninguna otra deuda que constituye una necesidad (no estoy muy convencido de que los dos son necesidades , ya sea, pero al menos hay un debate allí).

Por el contrario, esas cosas son todas las cosas que desea . ¿Quieres que coche brillante. ¿Quieres que el nuevo juego de dormitorio. ¿Quieres esos AirPods. ¿Quieres que la casa en lugar de la vivienda.

Por lo tanto, vamos a cambiar esa imagen un poco. No hay que mirar a la deuda como una herramienta para obtener lo que desea.

Por el contrario, mirar a la deuda como una trampa para ratones con lo que desea ser el delicioso queso cebo de la trampa. En términos de sus finanzas, eso es una metáfora mucho más fuerte y más preciso.

Eres un ratón, y desea que el queso. Está allí sentado derecho a la intemperie. Todo lo que tiene que hacer es ir a tomar … pero entonces la trampa viene abajo en usted.

Usted es una persona, y desea que el coche / AirPods / dormitorio del sistema / de la casa. Está allí sentado derecho a la intemperie. Todo lo que tiene que hacer es ir a tomar … pero entonces la trampa viene abajo en usted.

En ambos casos, todo lo que realmente se necesita es un poco de paciencia.

El ratón puede simplemente esperar hasta que todo el mundo va a dormir y luego atacar a la cocina, libre de trampas.

Puede empezar a poner dinero para lo que desee y cuando usted ha ahorrado lo suficiente que sólo puede ir comprarlo de su bolsillo.

Sin embargo, en ambos casos, cuando se gana la impaciencia, el dolor comienza.

No mire a la tarjeta de crédito como una herramienta. Más bien, es una trampa, disfrazado como una herramienta. Lo mismo vale para ese préstamo de coche y que el plan de pago y, a menudo, esa hipoteca.

¿Qué hacen los ratones inteligentes cuando se enfrentan a una ratonera? Evitan la trampa en su totalidad, o de lo contrario buscar la manera de obtener el queso fuera de la trampa sin ser descubierto.

Usted debe aplicar las mismas dos trucos en su vida.

Evitar la trampa Enteramente

Esta es una mejor estrategia para los artículos más grandes, cosas que pueda “comprar” con un préstamo con garantía grande como un coche o una casa.

En lugar de comprar el gran tema en este momento, que esperar por un tiempo y hacer “pagos” mensuales a una cuenta de ahorros o cuenta de inversión en su lugar.

Por ejemplo, digamos que usted quiere comprar un auto último modelo utilizado y el plan para un préstamo de $ 15.000 a hacerlo. Usted tiene buen crédito, para que pueda obtener un préstamo de 60 meses de 3,25%, o $ 271 A mes.

Aquí está la cosa: en lugar de gastar $ 271 A mes durante 60 meses en ese préstamo, sólo tiene que poner $ 250 al mes en una cuenta de ahorro durante 60 meses y comprar el coche con dinero en efectivo. Eso le ahorra $ 21 al mes. Alternativamente, se puede poner $ 271 A mes en ahorros y estar allí en 55 meses, lo que elimina los últimos cinco “pagos”.

Cuando un ratón evita la trampa del todo y simplemente espera pacientemente la noche, el ratón casi siempre termina con muchas más opciones de comida y mucha más flexibilidad a la hora de conseguir comida de la cocina la noche.

Al evitar la trampa del todo y simplemente guardar el dinero a ti mismo, que casi siempre terminan con más dinero en el bolsillo y mucha más flexibilidad a la hora de hacer realidad la compra.

Obtener el queso Sin la Trampa

Este enfoque funciona mejor para las compras más pequeñas, como las AirPods o tal vez el nuevo juego de dormitorio se mencionó anteriormente.

Aquí, en vez de utilizar la deuda para comprar lo que quiere, sólo tiene que hacer algunas opciones de estilo de vida para llegar con el dinero. Se come muy frugal en su casa durante todo el mes y de repente se lo puede permitir los AirPods. Usted vende un montón de cosas sin usar y no deseado de su armario y de repente te puedes permitir el juego de dormitorio.

En otras palabras, si hay algo más pequeño que desea, lo más probable es que el dinero que necesita para comprar lo que ya está disponible en su vida y se puede liberar para arriba con sólo hacer algunos mejor estilo de vida.

Por otro lado, se podría poner a estos $ 160 AirPods en una tarjeta de crédito abril un 29,9% y pagar $ 5 por mes para pagarlo … pero que tendrá que pagar durante 65 meses y usted terminará pagando más en intereses que el coste de los AirPods (sí, $ 324 en total).

Cuando el ratón se encuentra una manera de tocar el queso de la trampa sin quedar atrapados en la trampa, el ratón recibe la fiesta deseada en este momento sin que se enrede en las garras de la trampa.

Cuando encuentre una manera de llegar con el dinero para comprar lo que desee sin enredarse en deudas de tarjetas de crédito, que terminan (de nuevo) con más dinero en su bolsillo en el largo plazo y con el elemento en la mano con bastante rapidez.

Pensamientos finales

Porque el crédito es tan disponible y préstamos son por lo general sólo una forma o dos de distancia, la deuda parece una opción muy conveniente cuando queremos algo. A menudo, esa tarjeta con banda magnética tan rápido que apenas si pensamos en ello, o que llene las formas mientras se escucha un vendedor nos empujar hacia adelante.

El éxito financiero se trata de evitar la trampa de perseguir esas tentaciones.

Si se puede aplicar un poco de paciencia y un poco de buena voluntad para salvar, casi cualquier gran gasto que desea en la vida, finalmente, será suya sin firmar su futuro a un banco.

Si simplemente se puede cortar unos gastos en las próximas semanas, casi ningún gasto más pequeño que quiere en la vida será tuya sin incrementar el saldo de una tarjeta de crédito.

La deuda se sienta por ahí como una trampa de ratón así cebo-, esperando a que el ratón tonto para caminar sobre ella y tomar el cebo … y después de ser atrapados.

No sea el ratón. La deuda no es una herramienta que le ayudará a obtener lo que desea en este momento. La deuda es una trampa que enredar a usted y vaciar su billetera.

Buena suerte.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.