Persoonlijke schuld is niet een Tool

Home » Credit and Debt » Persoonlijke schuld is niet een Tool

Persoonlijke schuld is niet een Tool

Misschien is de grootste reden dat mensen zich in een diepe schulden gat is dat ze kopen in het idee dat persoonlijke schuld is een instrument dat hen in staat stelt om dingen te krijgen die ze willen nu in plaats van te wachten.

Wil je een huis nu? Hier krijg je een hypotheek.

Wil je een auto nu? Hier krijg je een auto lening.

Wil je nu weer naar school te gaan? Hier krijg je een student lening.

Wilt u dat paar AirPods nu? Zweep uit de creditcard.

Wil je een slaapkamer nu ingesteld? Meld je aan voor de betaling plan.

In elk van die situaties, is een persoon om iets wat ze willen – niet nodig, willen – nu zonder nu meteen betalen. In plaats daarvan, de persoon die moet betalen, want het is hun toekomst zelf, en dat toekomstige zelf zal moeten betalen meer dan de sticker prijs.

Wil je een $ 200.000 huis nu? Schrijf u in voor een 30 jaar $ 200.000 hypotheek op 4% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 343.739.

Wil je een $ 25.000 auto nu? Schrijf u in voor een 60 maand $ 25.000 auto lening tegen 3,25% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 27.120.

Wilt u terug naar school te gaan voor 4 jaar bij $ 10.000 per jaar? Schrijf u in voor een 10-jarige $ 40.000 student lening tegen 5% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 50.911.

Je krijgt het beeld. Krijg iets nu, betaal later meer.

Hier is de catch: het is bijna nooit iets wat je nodig hebt op dit moment. Tuurlijk, zou je in staat zijn om een zaak te maken voor nodig een student lening op dit moment en eventueel pleiten voor een hypotheek, maar er is bijna geen andere schuld die een vormt behoefte (ik ben niet echt overtuigd die twee zijn behoeften , ook niet, maar ieder geval is er een debat daar).

Integendeel, die dingen zijn allemaal dingen die je wilt . U wilt dat glanzende auto. U wilt dat de nieuwe slaapkamer in te stellen. Je wilt die AirPods. U wilt dat huis in plaats van het appartement.

Dus, laten we een beetje te veranderen dat beeld. Laten we niet kijken naar de schuld als een instrument om te krijgen wat je wilt.

In plaats daarvan kijken naar de schuld als een muizenval met de wat je wilt zijn de heerlijke kaas lokken de val. In termen van uw financiën, dat is een veel sterkere en meer accurate metafoor.

Je bent een muis, en u wilt dat kaas. Het is gewoon zitten er direct uit in de open lucht. Het enige wat je hoeft te doen is te gaan grijp het … maar dan is de val komt op je neer.

Je bent een persoon, en u wilt dat de auto / AirPods / slaapkamer set / huis. Het is gewoon zitten er direct uit in de open lucht. Het enige wat je hoeft te doen is te gaan grijp het … maar dan is de val komt op je neer.

In beide gevallen, alles wat echt nodig is, is een beetje geduld.

De muis kan gewoon wachten tot iedereen gaat slapen en dan overvallen de keuken, vrij van vallen.

U kunt beginnen om geld opzij voor het ding dat u wilt en wanneer je genoeg hebt opgeslagen je kunt gewoon gaan kopen uit eigen zak.

Maar in beide gevallen, wanneer ongeduld wint, de pijn begint.

Kijk niet naar dat credit card als een instrument. Integendeel, het is een val, vermomd als een tool. Hetzelfde geldt voor die auto lening en dat de betaling plan en, vaak, die hypotheek.

Wat doen slimme muizen doen wanneer ze geconfronteerd worden met een muizenval? Ze voorkomen dat de val geheel, of anders zullen ze erachter te komen een manier om de kaas uitstappen van de val zonder gepakt.

U moet dezelfde twee trucs toe te passen in je leven.

Vermijd de Trap Geheel

Dit is een betere strategie voor grotere items, dingen die je zou kunnen “kopen” met een grote collateralized lening zoals een auto of een huis.

In plaats van het kopen van de grote punt op dit moment, je wacht voor een tijdje en maken de maandelijkse “betalingen” naar een spaarrekening of beleggingsrekening plaats.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je wilt een late model gebruikte auto te kopen en zijn van plan om te lenen $ 15.000 om dit te doen. Je hebt goede krediet, dus je kunt een 60 maand lening te krijgen voor 3,25%, of $ 271 per maand.

Hier is het ding: in plaats van het besteden van $ 271 per maand voor 60 maanden op die lening, kunt u gewoon $ 250 per maand op een spaarrekening voor 60 maanden en de auto koopt met contant geld. Dat bespaart u $ 21 per maand. Als alternatief kunt u $ 271 per maand te zetten in besparingen en zijn er in 55 maanden, waardoor de laatste vijf “betalingen.”

Wanneer een muis vermijdt de val volledig en juist geduldig wacht op de nacht, de muis slingert bijna altijd met veel meer voedsel opties en een veel meer flexibiliteit wanneer het tijd is om voedsel uit de nacht keuken krijgen komt.

Wanneer u de val geheel te vermijden en gewoon bespaart het geld zelf, je bijna altijd de wind met meer geld in je zak en een veel meer flexibiliteit wanneer het tijd is om de aankoop daadwerkelijk te maken.

Klik hier voor de kaas zonder de Trap

Deze aanpak werkt beter voor kleinere aankopen, zoals de AirPods of misschien wel de eerder genoemde nieuwe slaapkamer set.

Hier, in plaats van alleen met behulp van schuld om te kopen wat je wilt, je gewoon nog een paar keuzes om te komen met het geld. Je eet heel sober thuis de hele maand en plotseling kunt u de AirPods veroorloven. U verkoopt een bos van ongebruikte en ongewenste spullen uit je kast en plotseling kunt u de slaapkamer set veroorloven.

Met andere woorden, als er iets kleiner dan je wilt, is het waarschijnlijk dat het geld dat u nodig hebt om het te kopen is al beschikbaar in je leven en je kunt het vrij te maken door gewoon het maken van enkele betere levensstijl keuzes.

Aan de andere kant zou je gooit die $ 160 AirPods op een 29,9% APR credit card en betalen $ 5 per maand om het af te betalen … maar u zult moeten betalen voor 65 maanden en je zult uiteindelijk meer in het belang van het betalen van alleen dan de kosten van de AirPods (yup, $ 324 totaal).

Wanneer de muis een manier om de kaas uit de val kloppen zonder gevangen in de val vindt, de muis krijgt de gewenste feest nu zonder verstrikt in de greep van de val.

Wanneer u een manier om te komen met het geld om te kopen wat je wilt, zonder verstrikt raken in creditcardschuld vinden, je eindigt (weer) met meer geld in uw zak op de lange termijn en met het item in de hand vrij snel.

Laatste gedachten

Omdat krediet is zo beschikbaar en leningen zijn meestal alleen maar een formulier of twee verderop, schuld lijkt zo’n handige optie als we iets willen. Vaak, vegen we die kaart zo snel dat we nauwelijks nog over nadenken of we vullen die vormen tijdens het luisteren naar een verkoper duwtje ons verder.

Financieel succes is over het vermijden van de val van jagen die verleidingen.

Als je gewoon een beetje geduld en wat de bereidheid om te besparen kunt toepassen, bijna elke grote kosten die u wilt in het leven zal uiteindelijk van jou zijn zonder in te loggen je toekomst over aan een bank.

Als je gewoon een paar kosten kan snijden in de komende weken, bijna alle kleinere kosten die u wilt in het leven zal de jouwe zonder verhoging van het saldo van een credit card.

Schuld zit daar als een goed aas muizenval, wachtend op de dwaze muis om te lopen op het en het aas te nemen … en dan zijn ze gepakt.

Laat de muis niet worden. De schuld is niet een instrument dat zal u helpen om wat je nu wilt. Schuld is een val die u zal verstrikken en leeg uw portemonnee.

Succes.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.