Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

ubezpieczenia ochrony Kredyt przeznaczony jest wkroczyć i pokrycie miesięcznych płatności kredytu i chroni przed domyślnie w przypadku czegokolwiek od utraty pracy na wyniszczające choroby, a nawet śmierć. Wydaje się to dobrym pomysłem, aby zarejestrować się do niego, kiedy wziąć pożyczkę, czy to hipotecznych dla nowego domu lub osobiste pożyczki konsolidacji salda karty kredytowej, nie?

Chociaż istnieją korzyści z tego rodzaju ochrony, nie ma również długą listę powodów, aby dokładnie przemyśleć przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną, w tym fakt, że są lepsze opcje tam, że będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę bardziej bezpośrednio i dokładnie w wydarzeniem nieoczekiwane.

Rodzaje Loan Insurance dostępny Polityka

Jak Federalna Komisja Handlu (FTC) wyjaśnia , istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń kredytu (znany również jako ubezpieczenie kredytu) dostępnych dla konsumentów. Opcje obejmują ubezpieczenia na życie kredytowej; ubezpieczenie rentowe kredytowej; mimowolne ubezpieczenia od bezrobocia i wreszcie ubezpieczenia majątkowe kredytowej.

Żaden z nich nie powinien być mylony z prywatnych ubezpieczeń kredytów hipotecznych, inaczej znany jako PMI, który jest zazwyczaj wymagane dla nabywców domów, którzy wkładają mniej niż 20% w dół na zakup domu.

Warunki maleje

Wśród wad kredytu lub ubezpieczenia kredytu jest wartość maleje polityki, mówi Kathleen Ryba certyfikowanym Planowanie finansowe i prezes Fish and Associates.

Co to dokładnie oznacza?

W najprostszym tego słowa znaczeniu, to znaczy, że zawsze będziesz płacić taką samą kwotę na miesięczne składki, mimo że ilość twarz lub korzyści oferowane przez politykę maleje z każdym kolejnym płatności, wyjaśnił Fish. Sugeruje ona, że ​​polityka określenie poziomu, które płacą pełną wartość twarz tej polityki dla życia perspektywie polityki, często są lepszym rozwiązaniem.

Zhaneta Gechev z One Stop Life Insurance oferuje podobną krytykę ubezpieczenia kredytu i mówi, że jest pasjonatem edukowanie konsumentów odnośnie wad takiej polityki.

„Na przykład, możesz zacząć od $ 200,000 polityki i jesteś zawsze płacą taką samą składkę. Jednak w liczbach X lat, polisa może być wart połowę tego, co rozpoczęła mecz,”powiedział Gechev. „Po co płacić taką samą cenę za niższą pokrycia?”

Beneficjent polityka

Jeszcze inna ważna różnica, aby zrozumieć o ubezpieczenie kredytu jest to, kto czerpie korzyści z polityki. Odpowiedź jest bank lub pożyczkodawcy, nie ty, a nie członkowie rodziny.

Innymi słowy, za pomocą standardowego ubezpieczenia na życie, na przykład, masz do wyboru beneficjentów. „Dostać się do nazwy beneficjenta, który z kolei może spłacić kredyt i utrzymać różnicę”, powiedział Fish.

Ale z ubezpieczenia kredytu, bank lub pożyczkodawcy jest jedynym beneficjentem. Aby uczynić ten punkt wyraźniejsze, jeśli przeminie, zanim hipoteka zostanie spłacone, na przykład, ubezpieczenie kredytu hipotecznego zapłaci saldo należne na domu. to jest to!

„Ale to nie może być to, czego potrzebuje Twoja rodzina w danym momencie”, wyjaśnia Gechev. „Małżonka lub rodzice lub dzieci potrzebują pieniędzy, aby zapłacić za pogrzeb. A jak wszyscy wiemy, nie są one tanie.”

Żyjący członkowie rodziny mogą też trzeba płacić rachunki medyczne i inne wydatki.

„Dla mnie, jako konsument, chcę zachować kontrolę decyzji o tym, jak pieniądze są wydawane,” kontynuował Gechev. A decydując się na ubezpieczenie kredytu, zamiast tradycyjnego ubezpieczenia na życie lub niepełnosprawności, można stracić tej kontroli, ponieważ beneficjentem jest instytucja kredytowa.

Post-Roszczenie o subemisję

Dla wszystkich pieniędzy płacisz do ubezpieczenia kredytu, nie ma gwarancji, że będzie faktycznie pokrycie cię w potrzebie, mówi Angela Bradford, World Financial Group.

„Firmy zdecydować w momencie roszczenia, jeżeli osoba była ubezpieczeniu. Nie zawsze wypłacić,”powiedziała. „Większość z nich jest skonfigurowany w ten sposób. W momencie, gdy coś się dzieje to firma decyduje, czy idą do wypłaty pożyczki lub kredytu hipotecznego … Jeśli klient miał w przeszłości problemy zdrowotne, firmy uciec bez płacenia na zewnątrz.”

Aby uniknąć tej pułapki, przed zarejestrowaniem się do polityki zapytać o procedurach ubezpieczeniowych spółki, a konkretnie, czy polityka jest gwarantowane, gdy wnioskowana lub gdy roszczenia są złożone, mówi Sarah Jane Bell, doradca finansowy z Sun Life Financial.

„Często jest to zagwarantowane po zastrzeżeniu, więc jeśli miał problem medyczny nie ujawnione po zastosowaniu, roszczenie można zaprzeczyć, nawet po zapłaceniu składki wzdłuż”, powiedział Bell.

Może masz już zasięg jest potrzebne

Wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy, że mają już pokrycie niezbędnych do wypłaty kredytu hipotecznego lub innego kredytu w razie nagłego wypadku.

Pokrycie to jest w postaci innych polityk (myśleć: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowe) i często, te inne zasady mają dodatkową korzyścią dla niewymagających fundusze są wykorzystywane wyłącznie w celu spłacenia kredytu, jak już omówione.

„Przy zakupie ubezpieczenia ochrony kredytu, najpierw przeglądu aktualnego ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowego i inne pokrycia, aby zobaczyć, czy naprawdę potrzebujesz dodatkowej pokrycie kredytu,” sugeruje Kathryn Casna, specjalista od ubezpieczeń z TermLife2Go.com.

Większość pracodawców, na przykład, oferują pracownikom opcję Zapisz się do krótkotrwałej niezdolności do pracy i ubezpieczenie na wypadek bezrobocia w procesie on-pokład, i mogą oferować długoterminowe polityki wobec osób niepełnosprawnych, jak również, Casna powiedział.

Jako minimum, rozejrzeć się za Loan Insurance

Jeśli nadal zdecydować, że polityka ochrony pożyczka jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie, ważne jest, aby rozejrzeć się, identyfikując najlepsze ceny i odpowiedniego pokrycia do sytuacji.

Wiele planów ubezpieczeń ochrony kredytu kosztować około 0,2% do 0,3% kwoty kredytu lub hipoteki, powiedział Jared Weitz, CEO i założyciel Stanów Capital Source.

„Cena będzie się różnić w zależności od czasu trwania planu, wielkości i stopnia pokrycia” Weitz wyjaśnił.

Ponadto, jako część procesu badawczego, upewnij się, że uzyskanie odpowiedniego rodzaju polityki, powiedział Casna.

„Ubezpieczenia na życie kredytowej płaci się tylko wtedy, gdy umrzesz. niepełnosprawność kredyt płaci się tylko wtedy, gdy nie mogą pracować z powodu niepełnosprawności, podczas gdy mimowolne bezrobocie ubezpieczenie płaci się, jeśli stracisz pracę z jakiegokolwiek powodu, że nie twoja wina”Casna wyjaśnione.

Sprawdź swoją politykę ostrożnie, aby zapewnić obejmie swoje obawy. Niektóre zasady inwalidzkie kredytowej, na przykład, nie wypłaci jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, na własny rachunek, lub praca niezdolność wynika z wcześniej istniejącego stanu zdrowia.

„Przeczytaj drobnym drukiem przed podpisaniem umowy, trzeba zdawać sobie sprawę z tego, co w rzeczywistości obejmuje polityka i na jakiej podstawie jesteś w stanie złożyć reklamację,” powiedział Weitz.

Trzy Zasady Zarabianie Rewards Credit Card bez szkody kredyt

Trzy Zasady Zarabianie Rewards Credit Card bez szkody kredyt

Czy kiedykolwiek słyszał o termin kartą kredytową „ubijaniu?” Jest to proces, w którym ktoś zarejestruje się na pęczek rachunków kart kredytowych nagrody aby zdobyć lukratywne premie rejestracji. Premie te często zawierają duże ilości punktów nagrody, które można wymienić na gotówkę lub bezpłatnych przejazdów, dzięki czemu karty i zarejestruj oferuje bardzo atrakcyjne.

Niektórzy hakerzy podróży pochwalić się mogli podróżować za darmo w kółko, z egzotycznych wycieczek opłaconych w całości na plecach nagród kart kredytowych. Jest tylko jeden problem. Jeśli nie uda karty kredytowe nagrody prawidłowo, mogą one uszkodzić ocenę kredytową.

Na szczęście, jest to możliwe, aby zdobyć nagrody karty kredytowej bez szkody dla kredytu. W rzeczywistości, jeśli jesteś mądry o swojej strategii, to może po prostu być w stanie zarobić kilka cennych nagród i budować swój kredyt w tym samym czasie. Oto jak.

Zasada nr 1: Naładuj Jedynie co możesz sobie pozwolić

Zasada numer jeden, jeśli chodzi o nagrody kart kredytowych nie jest ładować więcej niż można sobie pozwolić, aby spłacić w danym miesiącu. Istnieją dwa powody, dla których ta zasada jest ważna.

Kiedy rack więcej zadłużenia karty kredytowej, niż można sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, skończy się marnowanie pieniędzy, ponieważ będziesz płacić kilka ogromnych koszty odsetek od pozostałego salda. Średnie oprocentowanie na ogólnej karcie kredytowej jest na północ od 17%, co sprawia, zadłużenia karty kredytowej, niektóre z najdroższych długu kiedykolwiek będziesz serwis. Teraz jesteś płacąc dla „wolnych” nagród, jakiego rodzaju celowość.

Jeśli starasz się zdobyć bonus, prawdopodobnie muszą spełniać minimalne wymagania wydatki kwalifikują się do oferty. Ale nie należy pozwolić, które zachęcają do spędzenia więcej niż można sobie pozwolić.

Jest jeszcze jeden problem, zbyt: Kiedy ponieść duże salda, to będzie prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową, nawet jeśli płacą je w całości.

Znaczna część kredytu gości jest na podstawie wysokości długu jesteś winien jak podano w raportach kredytowych. zadłużenia karty kredytowej jest szczególnie problematyczne dla swojej zdolności kredytowej, ponieważ jest to bardzo predykcyjna podwyższonego ryzyka kredytowego. W rezultacie, jeśli kończy się z dużymi sald na raportach kredytowych – nawet jeśli ich wypłaty w całości każdego miesiąca – ocenę kredytową mogą spadać.

Zasada nr 2: Keep Your płatności Terminowe

Aby otrzymać dobre wyniki kredytowych, trzeba dokonać płatności na czas. Zasada ta ma zastosowanie nie tylko do swoich kart kredytowych nagrody, ale również do wszystkiego innego na raportach kredytowych.

Najważniejszym czynnikiem branym pod uwagę, gdy ocenę kredytową są obliczane jest obecność lub brak złych rzeczy. Wiem, że ludzie lubią nazywać tę kategorię „Historia płatności”, ale to naprawdę wszystko o tym, czy nie masz negatywne informacje na temat raportów kredytowych.

Plamę na swoim raporcie kredytowym nie jest jedyną konsekwencją jeśli pominąć płatności. Jeśli rack mnóstwo punktów nagród lub mil, stoisz szansę ich utraty, jeśli zaczniesz braku płatności. emitentów kart często zawierają język konfiskaty w umowach posiadaczy kart pozwalając im wyeliminować zdobyte nagrody, jeśli domyślne.

Zasada nr 3: Bądź ostrożny, jak często ubiegać się o nowy kredyt

Jeśli chodzi o otwieranie nowych kont, bądź chirurgiczne zamiast jądrowej. Dobrze jest skorzystać z wielkiej bonus od czasu do czasu. Otwieranie nowych kont przez cały czas, jednak prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową na dwa sposoby:

  • Zbyt wiele nowo otwartych kont obniży średni wiek kont. Jest to matematyczny pewnik. Warto również około 15% punktów na ocenę kredytową.
  • Stosowania dla nowego kredytu zbyt często może załadować cię z szkodliwie liczby zapytań kredytowych . Twarde Zapytania są najmniej istotnym czynnikiem ocenę kredytową. Jednakże, jeśli naprawdę chcesz, wyniki na poziomie elity, jak w 800s (lub nawet doskonały wynik kredytową), nie można mieć zbyt wiele zapytań.

Nie ma nic złego w zdobywając wiele nagród kart kredytowych, tak długo, jak można zarządzać kontami prawidłowo. Wystarczy pamiętać, ostateczna nagroda jest naprawdę dobry wynik kredytowej. To przełoży się na tańsze pieniądze w ciągu całego cyklu kredytowego, co jest prawdopodobne, aby objąć sześć dekad.

Jak Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania swoją zdolność kredytową

Jak Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania swoją zdolność kredytową

Jeśli chodzi o karty kredytowe, najlepiej jest zawsze spłacić saldo w całości co miesiąc. Niestety, to nie zawsze jest możliwe. Czasem życie się dzieje, a ludzie popełniają błędy, jeśli chodzi o zarządzanie ich rachunków kart kredytowych. Inne razy ludzie korzystać z karty kredytowej w taki sposób, że po prostu nie mają wystarczająco dużo jednorazowy dochód do ich wypłaty w całości.

Tak czy inaczej, jeśli już naładowany więcej na rachunek karty kredytowej, niż można sobie pozwolić, aby po prostu opłacać, konsolidacja długu jest jedną z opcji, które mogą pomóc wyeliminować swój dług wysokiej procentowej. Rozważając, czy konsolidacja zadłużenia będzie zaoszczędzić pieniądze, to również ważne, aby zastanowić się, jak konsolidacja Karta kredytowa oddziaływań dług ocenę kredytową.

News jest na ogół dobre. Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej, nie tylko ma potencjał, aby zaoszczędzić pieniądze na koszty odsetek, ale może również dać ocenę kredytową impuls w tym samym czasie. Oczywiście, wszystko zależy od tego, który sposób wybrać, aby skonsolidować swoje zadłużenie, a jak dobrze zarządzać tym procesem.

Jak zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania ocenę kredytową

Aby można było zrozumieć, jak konsolidacja karty kredytowej może pomóc ocenę kredytową, to pomocne w zrozumieniu jak zadłużenia karty kredytowej wpływa na te numery w pierwszej kolejności. Jeśli chodzi o ocenę kredytową są zainteresowane, wykorzystanie wysokiej karta kredytowa nie jest dobrą rzeczą. W rzeczywistości, to jest wręcz przeciwnie.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore, są zaprojektowane, aby zwracać szczególną uwagę na związek pomiędzy swoimi limitów kart kredytowych i sald. Jest to znane jako odnawialnego wskaźnika wykorzystania. Jak używać bardziej swojego limitu kredytowego, twój odnawialnego wykorzystania wzrost proporcji. To prawie zawsze obniża ocenę kredytową.

Najlepsze sposoby na konsolidację zadłużenia karty kredytowej

Konsolidacja zadłużenia jest procesem, w którym wziąć kilka salda konta wybitny i połączyć je ze sobą. Z kart kredytowych konkretnie, istnieje wiele sposobów można skonsolidować swoje zadłużenie. Oto dwa popularne opcje:

  • Przeniesienie salda : Przeniesienie równowaga polega na użyciu innego konta karty kredytowej (nowego lub istniejącego) do spłacenia salda na innych kartach kredytowych. Przenieść salda z kart wysokiej procentowych na karcie niższego oprocentowania – czasami nawet przy 0% APR okresu wprowadzającego.
  • Prywatne pożyczki:  osobiste pożyczki lub niezabezpieczonej pożyczki rata może być wykorzystane do spłacenia salda na swoim obrotowych rachunek karty kredytowej. W tym przypadku, jesteś pożyczania pieniędzy w formie pojedynczego kredytu w celu spłacenia swoich długów różne karty kredytowej, a będziesz spłacić jeden kredyt.

Kiedy Konsolidacja Pomaga ocenę kredytową

Jeśli uda Ci proces mądrze, istnieje duża szansa, że ​​konsolidacja zadłużenia karty kredytowej może poprawić ocenę kredytową.

Pamiętaj, że wysoki wskaźnik wykorzystania na kartach kredytowych może potencjalnie prowadzić swoje wyniki w dół. Podczas korzystania z prywatnego kredytu, aby spłacić wszystkie swoje salda karty kredytowej, wykorzystanie odnawialnego spada do 0%, ponieważ jesteś spłacać swój dług z odnawialnego kredytu ratalnego. A gdy mają taką samą kwotę długu, nowy dług nie jest już uważane za zadłużenia karty kredytowej.

Oczywiście, jeśli skonsolidować swoje karty kredytowe na nowej karcie przekazania bilans, twój wskaźnik wykorzystania obrotowe nie zostanie zmniejszona o tyle. Karta przeniesienie salda z niskim wskaźnikiem wprowadzające mogą potencjalnie zaoszczędzić więcej pieniędzy na koszty odsetek, czy można spłacić dług przed upływem stopa zapowiedź, ale pozytywny wpływ na Twoje wyniki mogą nie być zauważalne.

Potencjalne problemy

Nie powinno się zdecydować na konsolidację zadłużenia karty kredytowej, nie biorąc na chwilę przynajmniej rozważyć potencjalne wady. Mimo że konsolidacja będzie często zaoszczędzić pieniądze i może pomóc ocenę kredytową, też, istnieje szansa, że ​​proces może spalić na panewce, jeśli nie jest dobrze zarządzane.

Czasami ludzie skonsolidować swoje karty kredytowe, ale z iluzji czystym kontem, dostać się do jeszcze większego zadłużenia w końcu. Jeśli spłacić istniejące salda karty kredytowej z nowego kredytu lub przeniesienia bilansu, musisz umieścić te stare nawyki wydatków na przerwie.

Jeśli w dalszym ciągu wykorzystywać istniejące karty kredytowe i wydawać więcej niż można sobie pozwolić na spłatę w danym miesiącu, jesteś prawdopodobnie skończy się w dwa razy tyle długu.

Prywatny dług nie jest narzędziem

Prywatny dług nie jest narzędziem

Być może największym powodem, że ludzie stają się w głęboką dziurę zadłużenia jest, że kupuje się na założeniu, że dług osobisty jest narzędziem, które pozwala im uzyskać co chcą teraz zamiast czekać.

Chcesz dom teraz? Uzyskanie kredytu.

Chcesz teraz samochód? Uzyskać kredyt samochodowy.

Chce wrócić do szkoły teraz? Uzyskać kredyt studencki.

Chcesz tego parę AirPods teraz? Bat na kartę kredytową.

Chcesz sypialnia ustawić teraz? Zapisz się na plan płatności.

W każdym z tych sytuacji, osoba staje się coś, czego chce – nie musi, chce – w tej chwili bez konieczności płacenia za to teraz. Zamiast tego, osoby, które musi zapłacić za to jest ich przyszłość siebie, i że przyszłość samo będzie musiał zapłacić więcej niż cena naklejki.

Chcesz $ 200,000 dom teraz? Zapisz się na 30-letniej $ 200.000 hipotecznych na poziomie 4%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 343.739.

Chcesz teraz $ 25,000 samochód? Zapisz się na 60 miesięcy $ 25,000 kredytu samochodowego na poziomie 3,25%, a jesteś wprowadzenie przyszłego siebie na haku za $ 27.120.

Chce wrócić do szkoły przez 4 lata na $ 10.000 lat? Zapisz się na 10-letniej $ 40,000 kredyt studencki w wysokości 5%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 50911.

Dostajesz obrazu. Coś teraz, zapłać później.

Tu jest haczyk: to prawie nigdy coś, czego potrzebujemy teraz. Oczywiście, może być w stanie dokonać sprawę dla potrzebujących pożyczki studenckiej teraz i ewentualnie spierać się o kredyt hipoteczny, ale nie ma prawie żadnego innego zadłużenia, które stanowi potrzebę (nie jestem naprawdę przekonany, te dwa są potrzeby , albo, ale na przynajmniej nie ma tam debata).

Przeciwnie, te rzeczy są wszystkie rzeczy, które chcą . Chcesz, lśniący samochód. Chcesz to nowy zestaw sypialni. Chcesz te AirPods. Chcesz ten dom zamiast mieszkania.

Więc zmieńmy ten obraz trochę. Niech nie patrzeć na długu jako narzędzie, aby uzyskać to, co chcesz.

Zamiast patrzeć na długu jak pułapka na myszy z rzeczą, którą chcesz być pyszne sery przynęty pułapkę. Pod względem finansów, to jest o wiele silniejsze i bardziej precyzyjne metafora.

Jesteś myszy, a chcesz tego sera. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

Jesteś osobą, a ty chcesz ten samochód / AirPods / Sypialnia Set / dom. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

W obu przypadkach, wszystko, co naprawdę potrzebne jest trochę cierpliwości.

Mysz może po prostu poczekać, aż wszyscy idzie spać, a następnie najechać kuchnię, wolne od pułapek.

Można rozpocząć wprowadzanie pieniądze przeznaczone na rzeczy, które chcesz i kiedy masz zapisane na tyle można po prostu iść i kupić go z kieszeni.

Jednak w obu przypadkach, gdy zniecierpliwienie wygrywa, zaczyna się ból.

Nie patrz na tej karcie kredytowej jako narzędzia. Raczej jest to pułapka, przebrany jako narzędzie. To samo odnosi się do tego kredytu samochodowego i tego planu płatności, a często tego kredytu.

Co zrobić, gdy inteligentne myszy konfrontacji z pułapka na myszy? Unikają pułapkę całkowicie, albo też wymyślić jakiś sposób, żeby ser się z pułapki bez złapanym.

Należy stosować te same dwa triki w swoim życiu.

Całkowicie uniknąć pułapki

Jest to lepsza strategia dla większych przedmiotów, rzeczy można „kupić” z dużym zabezpieczonego kredytu jak samochód lub dom.

Zamiast kupowania duży przedmiot teraz, odczekać chwilę i zrobić miesięcznik „płatności” do rachunku oszczędnościowego lub rachunku inwestycyjnego zamiast.

Na przykład, powiedzmy, że chcesz kupić późny modelu używanego samochodu i planują pożyczyć $ 15.000 zrobić. Masz dobry kredyt, dzięki czemu można uzyskać kredyt na 60 miesięcy 3,25% lub $ 271 miesięcznie.

Oto rzeczy: zamiast spędzać $ 271 miesięcznie przez 60 miesięcy na tej pożyczki, można po prostu umieścić $ 250 A miesiąc na konto oszczędnościowe dla 60 miesięcy i kupić samochód z gotówką. Że pozwala zaoszczędzić $ 21 a miesiąc. Alternatywnie, można umieścić $ 271 miesięcznie na oszczędności i być tam w 55 miesięcy, eliminując ostatnie pięć „płatności”.

Kiedy mysz unika pułapki całkowicie i po prostu cierpliwie czeka na nocy, mysz prawie zawsze nakręca z wieloma opcjami więcej żywności i dużo większą elastyczność, jeśli chodzi o czas, aby zdobyć żywność z nocnego kuchni.

Kiedy można uniknąć pułapki całkowicie i po prostu zaoszczędzić pieniądze siebie, prawie zawsze skończyć z więcej pieniędzy w kieszeni i dużo większą elastyczność, gdy przychodzi czas, aby rzeczywiście dokonać zakupu.

Pobierz sera bez Trap

Podejście to działa lepiej w przypadku mniejszych zamówień, podobnie jak AirPods czy może nowy zestaw sypialni wspomniano wcześniej.

Tutaj, zamiast tylko za pomocą długu kupić to, co chcesz, wystarczy dokonać kilku wyborów stylu życia wymyślić pieniędzy. Jesz bardzo oszczędnie w domu przez cały miesiąc i nagle można sobie pozwolić na AirPods. Sprzedać kilka niewykorzystanych i niechcianych rzeczy z szafy i nagle można sobie pozwolić na zestaw sypialni.

Innymi słowy, jeśli coś jest mniejszy, że chcesz, to jest prawdopodobne, że gotówka trzeba go kupić jest już dostępny w Twoim życiu i można zwolnić go po prostu co kilka lepszych wyborów stylu życia.

Z drugiej strony, można wyrzucić te $ 160 AirPods na 29,9% kart kwietnia kredytowej i płacić $ 5 a miesiąc płacić go wyłączyć … ale będziesz płacić za 65 miesięcy i będzie koniec płacą więcej odsetek samotnie niż koszt AirPods (yup, $ 324 ogółem).

Gdy mysz znajdzie sposób, żeby zapukać ser off pułapkę bez złapanym w pułapkę, mysz staje się pożądaną święto teraz bez uwikłany w uścisku pułapki.

Kiedy znaleźć sposób, aby wymyślić pieniądze, aby kupić to, co chcesz bez uzyskiwania uwikłane w zadłużenia karty kredytowej, można skończyć (znowu) z większą ilością pieniędzy w kieszeni i przez długi czas i z pozycji w ręce dość szybko.

Końcowe przemyślenia

Ponieważ kredyt jest tak dostępne i kredyty są zazwyczaj tylko formą lub dwie z dala, dług wydaje się takim wygodnym rozwiązaniem, gdy chcemy coś. Często zdarza się, że mamy swipe kartę tak szybko, że ledwo nawet myśleć o tym, czy możemy wypełnić te formularze podczas słuchania sprzedawca sugerować nas naprzód.

Sukces finansowy jest o unikanie pułapki pogoni te pokusy.

Jeśli można zastosować tylko trochę cierpliwości i trochę chęci oszczędzania, prawie każdy duży wydatek chcesz w życiu ostatecznie będzie je bez podpisywania swoją przyszłość na rzecz banku.

Jeśli można po prostu wyciąć kilka wydatki w ciągu najbliższych kilku tygodni, prawie każdy mniejszy wydatek chcesz w życiu będzie twoje, nie zwiększając saldo karty kredytowej.

Dług siedzi tam jak dobrze zapartym pułapkę myszy, czekając na głupiej myszy, aby chodzić na nią i chwycił przynęty … a potem oni złapani.

Nie bądź mysz. Dług nie jest narzędziem, które pomoże Ci to, co chcesz teraz. Dług jest pułapką, która będzie cię uwikłać i opróżnić swój portfel.

Powodzenia.

Należy CO-Podpisz Student Loan?

Należy CO-Podpisz Student Loan?

Decydując się wspólnie podpisać kredyt studencki sprowadza się do tego, czy można spłacić cały kredyt na własną rękę, jeśli to konieczne.

Należy wspólnie podpisać kredyt studencki tylko jeśli jesteś w stanie go spłacać siebie, bo może trzeba.

Umowa poręczenia sprawia, że ​​jesteś prawnie zobowiązany do spłaty kredytu, jeżeli kredytobiorca nie może podstawowej. A jeśli nie może sobie pozwolić na dokonywanie płatności, kredyt zostanie uszkodzony.

Jeśli możesz sobie pozwolić na co-znak, należy to zrobić znając ryzyko i jak można wysiąść z hakiem dla kredytu w przyszłości.

Opcje do rozważenia przed umowa poręczenia

Zanim zastosuje się do prywatnej pożyczki studenckiej jako współpracy osoby podpisującej, sterować pierwotnego kredytobiorcy wobec innych opcji.

Upewnij się, że już złożony bezpłatną aplikację dla Federal Student Aid lub FAFSA, aby zakwalifikować się do wszystkich federalnych pomocy studenckiej. Obejmuje bezpłatne lub zarobione pomocy, takich jak dotacje, stypendia i praca nauki, jak i federalnych kredytów studenckich.

Dla studentów, federalnych kredytów studenckich są najlepszym rozwiązaniem, ponieważ nie wymagają historii kredytowej lub współpracy osoby podpisującej do zakwalifikowania. Większość pożyczek prywatnych zrobić.

W porównaniu z federalnych kredytów, pożyczki prywatne mają tendencję do przenoszenia wyższych stóp procentowych i mają mniej opcji i możliwości spłaty kredytu o przebaczenie. Powinny one być traktowane jedynie po wszystkim pomoc federalny został maxed.

Istnieje kilka prywatnych pożyczek studenckich, które nie wymagają współpracy osoby podpisującej. Zatwierdzenie jest na podstawie potencjału zawodowego i dochodów, ale te kredyty nosić wyższe oprocentowanie niż inne opcje prywatnych.

Kto może współpracować podpisać kredyt?

Praktycznie każdy z historią kredytową kwalifikacyjnej mogą wspólnie podpisać kredyt studencki.

Oznacza to, że można wspólnie podpisać kredyt studencki dla swojego dziecka, wnuka, innego krewnego lub nawet przyjaciela. Prywatnych pożyczkodawców szukać współpracowników sygnatariuszy o stały dochód i dobre i bardzo dobre wyniki kredytowych, zazwyczaj w wysokiej 600s lub powyżej. Uważają również inne dług już masz.

Współpracy osoby podpisującej daje dostęp kredytobiorcy do finansowania uczelni on lub ona inaczej nie byłoby; może również pomóc kredytu gromadzeniu studentem.

Ale tylko dlatego, że mogą wspólnie podpisać kredyt nie znaczy, że powinniśmy.

Jak umowa poręczenia wpływa na kredyt

Kiedy wspólnie podpisać pożyczki, jesteś przekazanie kluczy do kredytu przez kredytobiorcę do studenta.

Wpływ umowa poręczenia będą odczuwalne jeszcze przed pożyczka zostanie zatwierdzony: Dostaniesz tymczasową ding na karcie kredytowej, gdy pożyczkodawca wykonuje ciężko ciągnąć historii kredytowej na etapie aplikacji.

Po zatwierdzeniu kredytu i jego historia płatność pojawi się na raporcie kredytowym. Wszelkie nieodebranych płatności mogą zranić kredytu.

Jeśli kredytobiorca nie może spełnić płatności i nie można ich pokrycie, pożyczka może iść do domyślnie. To czarny znak, że pozostanie na swoim raporcie kredytowym przez siedem lat, oprócz innych skutków finansowych.

Inne ryzyko umowa poręczenia

Umowa poręczenia mogą wpływać na zdolność do pożyczania. Umowa poręczenia kredytu zwiększa „długu” część swojej relacji długu do dochodów, które mogą mieć wpływ na zdolność do uzyskania kredytu na nowe rzeczy, jak samochód lub dom.

Opóźnienia w płatnościach mogą mieć kredytodawców lub kolektory po ciebie. Jak tylko zapłata jest późno lub nieodebranych, można usłyszeć od pożyczkodawcy, lub gorzej, komornika. Aby uniknąć nieodebranych płatności, zachęcanie do pierwotnego kredytobiorcy, aby się zarejestrować Płatność automatyczna lub komunikować się z nimi co miesiąc przed dokonaniem płatności są należne.

Można być odpowiedzialne w przypadku śmierci lub kalectwa. To może wydawać się chorobliwa, ale dowiedzieć się politykę kredytodawcy jeśli kredytobiorca umiera lub zostaje wyłączona. Jeśli one nie pozwalają na przebaczenie, odpowiedzialność dokonać płatności spadnie wyłącznie do Ciebie.

Co do dyskusji z kredytobiorcą studenta

Umowa poręczenia wymaga otwartą dyskusję z pierwotnego kredytobiorcy, którzy powinni znać ryzyko jesteś przyjmując jako współpracy osoby podpisującej i jak długoterminowa spłata wpłynie na życie po studiach. Że dyskusja powinna obejmować co oni studia, kiedy spodziewać się studia i jakie mogą być ich szanse na rynku pracy i potencjalny dochód.

Prawdopodobnie wiesz kredytobiorcy dobrze, więc zadać sobie pytanie: Czy ta osoba wykazała, że ​​on lub ona jest na tyle odpowiedzialny, aby wziąć od zaangażowania kredytu? Do ukończenia lat studiów? Jeśli odpowiedź brzmi nie, to należy wskazać kredytobiorcy wobec innych opcji.

Jak pozostać na szczycie pożyczki podpisane

Kiedy pożyczkodawca składa ofertę, przeczytaj weksel pożyczka jest w pełni zrozumieć wszystkie szczegóły. Na przykład, prywatny pożyczkodawca Sallie Mae mówi pierwotnego kredytobiorcy i współpracy osoby podpisującej dzielić odpowiedzialność dokonywania płatności na czas.

Aby uniknąć w przyszłości niespodzianek, dowiedzieć się, jaki poziom komunikacji otrzymasz jako współpracy osoby podpisującej. Może to obejmować, gdy płatności dokonywane są lub jak najszybciej po nieodebranych płatności, którą należy powiadomić, wraz z wszelkimi opłatami ocenianych. Zapytaj pożyczkodawcy jak otrzymasz powiadomienie, takich jak telefon, e-mail lub pocztą.

Jeśli kredytobiorca mówi, on lub ona nie może spotkać płatności przed terminem, natychmiast skontaktować się z kredytodawcą, aby dowiedzieć się opcje. Możesz być w stanie dostać się na nowy plan spłaty lub spowodować tymczasową przerwę w płatnościach.

Jak uwolnić się od umowa poręczenia

Istnieją dwa sposoby na uzyskanie zwolniony z umowa poręczenia odpowiedzialności: uwolnienie współpracy osoby podpisującej i refinansowania.

uwolnienie współpracy osoby podpisującej jest cechą chcesz szukać w prywatnej pożyczki studenckiej. Większość kredytodawców pozwoli swoje imię i odpowiedzialność prawną zostać usunięte z kredytu kredytobiorca raz dokonał pewnej liczby płatności na czas. Liczba ta waha się od 12 do 48 miesięcy, w zależności od kredytodawcy.

Można również wskazać kredytobiorcy refinansowania, które mogłyby usunąć swoje nazwisko z pożyczki i umożliwić kredytobiorcy połączyć swoje kredyty studenckie w jeden kredyt z niższą stopę procentową, jeśli kwalifikują się. Refinansować, będą musiały spełniać wymogi kredytowe i dochodach, i rejestr płatności na czas.

Jak wspólnie podpisać prywatnej pożyczki studenckiej

Jeśli jesteś gotowy do współpracy podpisania pożyczki, ty i kredytobiorca powinien porównać oferty z wielu kredytodawców studenckich, w tym banki, SKOK-i online kredytodawców, aby znaleźć najniższe ceny.

Jako współpracy osoby podpisującej będziemy chcieli, aby upewnić się, że pożyczka ma maksymalną elastyczność płatności. Rozważenia możliwości pożyczkowe jak ochrony kredytobiorcy – odroczenie i wyrozumiałość – wraz z opcji spłat oraz dostępności wydaniu współpracy osoby podpisującej.

5 Niewygodne prawdy o Obrocie Nieruchomościami

5 Niewygodne prawdy o Obrocie Nieruchomościami

Agenci mogą być pomoc – lub przeszkodę – w drodze kupna i sprzedaży. Oto kilka rzeczy, które trzeba wiedzieć przed wynająć jeden.

Zakupie lub sprzedaży domu to prawdopodobnie największa transakcja finansowa kiedykolwiek będziesz zakończona. agentów nieruchomości może poprowadzić Cię przez proces, ale zatrudnić złego, i można stracić cenny czas i pieniądze.

Jak w każdym zawodzie, są najwyższej klasy agentów nieruchomości, którzy robią rzeczy przez książki i lackluster którzy skróty. Aby uniknąć złych doświadczeń, trzeba zrobić kilka badań i zadać wiele pytań.

Dowiedz się te lekcje teraz pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji później.

1. Czasem pracy dla obu stron

W niektórych państwach, tak samo agent nieruchomości może reprezentować zarówno kupujący i sprzedający w transakcji. To się nazywa podwójne agencję, a jednocześnie może przyspieszyć pozwalając kupujących i sprzedających w celu komunikowania się z tego samego agenta, to również może zaprosić poważnych konfliktów interesów. Pomyśl o tym: Kupujący i sprzedający rzadko mają te same cele dla transakcji, tak jak można zrobić agenta, co jest najlepsze dla obu?

Kiedy ujawniają podwójną agencja, zgodnie z wymogami prawa, agenci powinni dokładnie wyjaśnić, co można utracić, zgadzając się na to, mówi Richard Harty, ekskluzywny kupującego agenta i współwłaściciel Harty Realty Group w Highland Park, Illinois.

Jeśli nie poprosić i środek nieuczciwy nie mówi, może nieświadomie zrezygnować niepodzielnej lojalności swojego agenta i oczekiwanie, że będą one podkreślić problemy z nieruchomości lub umowy – zarówno duże powody dla kupujących i sprzedających do siebie mają własnym środkiem w pierwszej kolejności.

2. Nie wiem, co twój dom jest wart

Agenci zwykle spojrzeć na ostatnie sprzedaży podobnych domów i daje swoją opinię o wartości domu na podstawie doświadczenia, ale że sam nie powinien decydować cenę wywoławczą.

Środek podstępny może przesadzam wartość, jeśli uważają to przekonać właściciel domu podpisać umowę ofertę lub zaniżać, jeśli uznają to oznacza szybkiej sprzedaży, mówi Doug Miller, adwokat nieruchomości w rejonie Minneapolis i dyrektora wykonawczego Konsumenta adwokaci w American Real Estate, krajowej organizacji non-profit.

Profesjonalny rzeczoznawca nieruchomości może zapewnić najdokładniejsze oszacowanie wartości domu . Chociaż może to kosztować około 300 $ lub 400 $, uzyskanie oceny zanim włożysz swój dom na rynku może pomóc ustalić realistyczne cenę.

3. Ich prowizja jest do negocjacji

środki lista ta może oczekiwać, aby przyjąć ich Komisji – zwykle około 6% ceny sprzedaży – bez pytania, ale na pewno nie trzeba. Chociaż może to być niewygodne, negocjuje stawki prowizji jest całkowicie w swoich prawach i należy omówić przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy. Zacznij zadając konkretne pytania o ile trafi bezpośrednio do swojego agenta i poziomu usług można oczekiwać w zamian za wspomnianej komisji.

Podczas negocjacji, ważne jest, aby wiedzieć, że agenci sprzedaż zazwyczaj podzielone prowizję z agentem kupującego. każdy może będą musieli zapłacić część uzyskanej prowizji z ich firmy maklerskiej, jak również.

4. Nie są pewni otwarty dom pomogą

Chociaż niektóre środki darmowa nalegać otwarte domy są niezbędne statystyki opowiedzieć inną historię: W 2017 roku, tylko 7% nabywców znaleźć swój nowy dom w otwartym domu lub ze znakiem stoczni, zgodnie z National Association of Realtors (NAR) badania.

Kupujący, którzy zaplanować pokazy są prawie zawsze finansowo weryfikowane, Bill Gasset, Realtor w RE / MAX Realty wykonawczego w Hopkinton, Massachusetts, powiedział w e-mail. Otwarte kupujących dom, z drugiej strony, może nie być jeszcze preapproved przez pożyczkodawcę.

A jeszcze aspekt bezpieczeństwa. Większość sprzedawców nie myśleć o tym, że każdy może przejść przez drzwi otwartego domu, Gasset powiedział. „Najgorszą wadą otwartego domu to kradzież”.

Ostatecznie wybór mieć dom otwarty jest tylko twoja. Rozważyć stosunek ryzyka nagród uważnie, zanim zdecydujesz.

Uczestniczy dom otwarty jako kupującego jest dobrym sposobem na ogrodzoną w podwójnej agencji, dzięki polityce NAR o „nakłanianie przyczyny”, mówi Miller – w efekcie, który spowodował można nabyć dom. Zasada mówi, że środek, który jako pierwszy wprowadza do swojego przyszłego domu jest uprawniony do pełnej prowizji.

Jeśli zobaczyć dom otwarty i decydują się złożyć ofertę, agent aukcji może wziąć kredyt za zainteresowanie. „Bez żadnego ostrzeżenia dla ciebie, właśnie utracił swoje prawo do zatrudniania własnego agenta i negocjowania jej opłatę”, mówi Miller. Unikać przejeżdżania tej wyimaginowanej linii będąc ostrożnym o tym, jak współpracować z otwartym środka domu. Nie podawaj swoją nazwę, znak żadnej dokumentacji lub omówić swoją opinię domu z agentem aukcji, chyba trzeba, mówi Miller. Jeśli naprawdę podoba dom otwarty, opuścić i znaleźć agenta kupującego, który może pomóc złożyć ofertę.

5. Ich operatorzy nie zawsze są najlepsze

A w domu inspektor, adwokat nieruchomości, tytuł firma lub inny dostawca usług sugerowane przez agenta nie zawsze jest najlepszym i najbardziej przystępne cenowo rozwiązanie. Ich zaleca usługodawca może być znajomy, lub w niektórych przypadkach, chętni do przekazywania agentowi zachęta do tego wniosku.

Konsumenci powinni przesłuchać kilka potencjalnych dostawców i zrobić swoją własną decyzję o kogo zatrudnić, Harty mówi.

Wybierz agenta nieruchomości starannie

Aby uniknąć pracy z niewłaściwym środkiem, nie zatrudnić pierwszy porozmawiasz, nawet jeśli jesteś „znajomy znajomego”. Weź te kroki, aby kontrolować sytuację od samego początku.

Wywiad wielu agentów nieruchomości. Zapytaj każdego kandydata, jak zamierzają pomóc kupić lub sprzedać w najlepszej możliwej cenie. Zawsze żądać referencji, spojrzeć na listę swoich ostatnich transakcji i zapytać, czy są gotowi negocjować ich prowizji.

Wynająć na dokładnych umiejętności potrzebne. Mimo że jesteśmy w stanie to zrobić zarówno kupna i sprzedaży stron transakcji, wielu agentów specjalizują się w jednej lub drugiej stronie. Wykorzystaj to na swoją korzyść. Jeśli kupujesz, znaleźć agenta kupującego, który będzie trochę czasu, aby pomóc Ci znaleźć dokładnie to, czego szukasz. Jeśli sprzedajesz, poszukaj agent aukcji, która ma historię pobierania dobrą cenę i zamykanie zgodnie z harmonogramem.

Dostać się z prawnikiem nieruchomości zaangażowany. Choć nie zawsze wymagane przez prawo państwa, mającą niezależnego przeglądu adwokat wszystkie umowy i kontrakty mogą być dobrym posunięciem. W przeciwieństwie do leków, prawnicy nieruchomości mogą legalnie oferować porady na temat wszystkich elementów umowy zakupu, mówi Miller.

Trzeba spłacić hipotecznych przed przejściu na emeryturę?

Trzeba spłacić hipotecznych przed przejściu na emeryturę?

Jest to idealne rozwiązanie na spłatę kredytu przed przejściem na emeryturę, ale czasami to nie jest możliwe. Masz alternatywy.

Większość ludzi będzie lepiej nie mając hipoteki na emeryturze. Stosunkowo niewiele dostanie żadnej korzyści podatkowej od tego długu, a płatności można uzyskać trudniejsze do zarządzania o stałych dochodach.

Ale emeryturę hipotecznych przed emeryturę nie zawsze jest to możliwe. Planistów finansowych zaleca utworzenie planu B, aby upewnić się, że nie skończyć dom bogatego i gotówki ubogich.

Dlaczego hipoteka wolna emerytalny jest zwykle najlepszy

odsetek od kredytów hipotecznych jest technicznie odliczeniu podatku, ale podatnicy muszą wykazywać dostać przerwę – i mniej woli, teraz, że Kongres ma prawie dwukrotnie odpis standardowy. Wspólny Komitet Kongresu Podatków szacuje się na 13,8 mln gospodarstw domowych będzie korzystać z odliczenia odsetek od kredytów hipotecznych w tym roku, w porównaniu do ponad 32 milionów w roku ubiegłym.

Jeszcze przed reformą podatkową, ludzie przedemerytalnym często dostaje mniej korzyści z ich kredytów hipotecznych w czasie jak płatności przełączane z bycia głównie odsetki do bycia głównie główny.

Na pokrycie płatności hipotecznych, emeryci często musiał wycofać więcej od swoich funduszy emerytalnych, niż gdyby hipotecznych zostały spłacone. Wypłaty te zazwyczaj wywołać więcej podatków, jednocześnie zmniejszając pulę pieniędzy, że emeryci muszą żyć dalej.

Dlatego wielu planistów finansowych zaleca swoim klientom spłatę kredytów hipotecznych, podczas gdy nadal pracuje tak, że są one wolne od długu po przejściu na emeryturę.

Coraz częściej jednak ludzie emeryturę z powodu pieniędzy na ich domach. Trzydzieści pięć procent gospodarstw kierowanych przez osoby w wieku 65 do 74 mają kredyt hipoteczny, według badania Rezerwy Federalnej finansów konsumenckich. Tak zrobić 23 procent z tych 75 lat i starszych. W 1989 roku, proporcje były 21 procent, a sześć procent.

Ale gwałtowny spłacić tych kredytów hipotecznych nie może być dobrym pomysłem, albo.

Nie rób sobie uboższy

Niektórzy ludzie nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, oszczędności, inwestycji lub funduszy emerytalnych na spłatę swoich kredytów. Ale wiele będzie musiał wziąć spory kawał tych aktywów, które mogłyby zostawić ich brakuje gotówki na wypadek awarii lub przyszłych kosztów utrzymania.

„Z pewnością istnieją korzyści psychologiczne związane jest hipoteka wolna finansowo, jest jednym z ostatnich miejsc chciałbym skierować klienta do spłacenia wcześnie”, mówi Michael certyfikat Planowanie finansowe Ciccone Summit, New Jersey.

Takie duże wypłaty mogą też wpakować ludzi do znacznie wyższych progów podatkowych i wyzwalać solidny ustaw podatkowych. Gdy klient jest na tyle bogaty, by spłacić hipotekę i chce to zrobić, CFP Chris Chen z Waltham, Massachusetts, nadal zaleca rozłożenie płatności w czasie, aby utrzymać podatki w dół.

Planiści często, choć ludzie w najlepszym stanie spłacić kredytów hipotecznych mogą zdecydować, aby to zrobić, ponieważ mogą one uzyskać lepszy zwrot swoich pieniędzy gdzie indziej powiedzieć. Ponadto, są one często te wystarczająco zamożni mają duże kredyty hipoteczne, które wciąż kwalifikują się do ulg podatkowych.

„Hipoteka wielokrotnie mają niskie stopy procentowe, które są odliczane, a tym samym nie może być wart spłacać, jeśli portfel po podatków może go wyprzedzić,” mówi Scott A. CFP biskup Houston.

Kiedy wypłata nie jest możliwe, zminimalizować hipotecznych

Dla wielu osób na emeryturze, zwracając się do domu po prostu nie jest możliwe.

„Najlepszym przypadku«myślenie życzeniowe»scenariusz jest to, że będą musieli nadzwyczajnych środków pieniężnych poprzez dziedziczenie lub tym podobne, które mogą być wykorzystane na spłatę długu”, mówi CFP Rebecca L. Kennedy z Denver.

W drogie Los Angeles, CFP David Rae sugeruje klientów hipotecznych obciążeni refinansowanie wcześniej na emeryturę, aby obniżyć ich płatności. ( Refinansowanie jest zwykle łatwiejsze niż przed emeryturą po).

„Refinansowanie może rozprzestrzeniać swoją pozostałą hipotecznych na ponad 30 lat, znacznie zmniejszając część swojego budżetu zjada się”, mówi Rae, którego siedziba znajduje się w West Hollywood.

Ci, którzy mają znaczny kapitał zbudowany w ich domach mogłaby rozważyć odwrotnej hipoteki , planiści powiedzieć. Pożyczki te mogą być wykorzystane na spłatę istniejących kredytów hipotecznych, ale nie są wymagane żadne płatności i odwrotnej hipoteki nie musi być spłacone, dopóki właściciel sprzedaje, porusza się albo umiera.

Innym rozwiązaniem: redukcja zatrudnienia w celu wyeliminowania lub przynajmniej zmniejszenia długu hipotecznego. CFP Kristin C. Sullivan, również z Denver, zachęca swoich klientów do rozważenia tej opcji.

„Nie oszukuj się, że dorosłe dzieci będą z powrotem wizyty cały czas”, mówi Sullivan. „Na pewno nie zachować wystarczającą ilość miejsca i komfort dla nich wrócić z tobą!”

Rookie Nieruchomości Inwestycje, aby uniknąć błędów

Rookie Nieruchomości Inwestycje, aby uniknąć błędów

Nieruchomości pokazuje jak Flip Or Flop , Million Dollar listingu i flip ten dom może się wydawać, nie ma sposobu, aby stracić gry. Zainwestować pewną ilość gotówki w nieruchomości, aktualizacji i renowacji z opieką, a następnie wymienić na niemal natychmiastowej sprzedaży. Gwiazdy tych pokazach może skończyć zarabiają mniej niż oni oczekują, ale nigdy nie wydaje się tracić swoje koszulki.

Ale według Mindy Jensen, community manager dla strony internetowej inwestowania w nieruchomości Bigger kieszeni, istnieje mnóstwo zagadnień te pokazy nigdy przedstawiać. Nie pokazują wszystkie problemy można napotkać przy pierwszym uruchomieniu na zewnątrz, na przykład. Oni nie pokazują, jak łatwo jest nie doceniać koszty rehabilitacyjnych, lub zapomnieć o wszystkich mniejszych kosztach natkniesz się po drodze.

Kiedy wymienić płytki w kuchni, na przykład, jest to zbyt łatwe do oszacowania tylko koszt płytki, i zapomnieć o rzeczach takich jak klej do płytek, fug, płytek uszczelniaczem, gąbki i wartości własnego czasu. „O ile elementy te nie są bardzo drogie, wciąż muszą być uwzględnione”, powiedział Jensen.

Następnie istnieją duże problemy napotykają inwestorzy które rzucają swoje budżety off track – rzeczy takie jak problemy fundamentowych, kwestie zagospodarowania przestrzennego oraz czarnej pleśni. Jakoś najbardziej nieruchomości nie znajdują się zagłębić w tych mrocznych miejscach, gdzie inwestorzy mogą skończyć utratą pieniędzy na ofertę.

Unikaj tych błędów Pięć Nieruchomości inwestycyjna

Rzeczywistość jest taka, inwestowania w nieruchomości nie zawsze jest tak różowo i przewidywalny jak telewizja pokazuje uczynić go być. To prawda, czy inwestować w domach do „przerzucania” je do nowych odbiorców, czy inwestować w nieruchomości do wynajęcia budować długotrwałe, dochód pasywny.

Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości z celem przerzucanie go z zyskiem lub zostaniu właściciela, oto niektóre z błędów rookie będziemy chcieli, aby uniknąć:

# 1: Zapomnienie Home Inspection

Jensen mówi, niektórzy kupujący może być skłonny do rezygnacji z profesjonalnej inspekcji domu, aby dostać ofertę przejść. To jest zawsze błędem, mówi, od inspekcji domu może ujawnić wszelkie naprawy trzeba zrobić i planować. Jak można nieruchomości inwestorów prawidłowo prowadzony numery jeśli nie są pewni, ile będą musieli wydać na remonty? Odpowiedź: Nie mogę.

Nie tylko to, ale jest to możliwe, można dostać się ze sprzedawcą w celu pokrycia części kosztów napraw w trakcie procesu negocjacji. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy wiesz, co się dzieje na początku.

Jensen proponuje chodząc z domu inspektora do zadawania pytań, jak przejść z pokoju do pokoju. „Kontynuuj pytaniem, aż będziesz zadowolony, że rozumiesz, co mówią,” powiedziała. Podczas gdy inspektor domu nie będzie w stanie podać szacunki dotyczące napraw, często mogą poinformować, w przybliżeniu, ile zapłacisz.

Można wykorzystać te informacje w celu ustalenia, czy dana nieruchomość jest warto inwestować, czy należy zmniejszyć straty i uruchomić.

# 2: Not Running the Numbers

To prowadzi nas do innego częstym błędem debiutant nieruchomości inwestorów zrobić. Niekiedy potencjalni inwestorzy się tak podekscytowany zakupem nieruchomości zapominają formalnie weterynarz transakcji.

Nie każda nieruchomość będzie zrobić dobrą inwestycją, mówi Jensen, a niektóre właściwości nie ma sensu za wszelką cenę. Z tego powodu, trzeba usiąść i uruchomić wszystkie numery, aby zdecydować, czy nieruchomość jest warta inwestować.

Na minimum, trzeba oszacować płatności hipotecznych, podatków, ubezpieczeń, początkowe koszty naprawy, bieżące koszty utrzymania oraz inne wydatki i porównać je do Szacuje wynajęcia lub sprzedaży rynkowej cenie otrzymasz na własność.

I nie zapomnij zgadzają się i rozważać każdy wydatek jesteś prawdopodobnie spotkać. „Nie rachunkowości wszystkich wydatków jest najczęstszym problemem”, powiedział Jensen. „Bez wolnych miejsc pracy i nakłady inwestycyjne są najgorszych przestępców.”

Będziesz mieć wakat w pewnym momencie, a nie stanowiących miesiąc utraconego czynszu co roku (lub co kilka lat) można wydmuchać cały zysk. To samo odnosi się do dużych nakładów, takich jak nowy dach, nowego systemu HVAC lub podgrzewacza wody.

# 3: Niezastosowanie się do właściwego ekranu Najemców

Jeśli inwestować w nieruchomości, aby stać się właścicielem, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejsce do weterynarza i ekranem lokatorów, którzy ubiegać się o wynajem. Jensen twierdzi, że może to być trudne do wykrycia potencjalnych problemów lokatorów od złych najemców nie powie swoje niedociągnięcia z góry.

„Nikt nie będzie się zbliżać Cię jako najemcy i powiedzieć:«Nie zamierzam płacić czynszu po pierwszym miesiącu, a rzucę pieluch w toalecie i dziurkowanie otworów w ścianach», ale to dzieje się znacznie więcej częściej niż można by pomyśleć, kiedy nie ekran lokatorów „.

Jensen mówi należy uruchomić kontroli kredytowej, jak również kontroli pracowników karnej na potencjalnych najemców. Ponadto, należy zwrócić uwagę na „czerwonych flag”, które może sygnalizować może mieć problem. Niektóre rzeczy trzeba uważać na to:

  • Lokatorzy, którzy chcą przenieść się od razu: „Chociaż nie zawsze jest złe, może to oznaczać, ktoś jest coraz eksmisji”, powiedział Jensen. „Jest to także znak bardzo złego planowania z ich strony, a ludzie, którzy planują słabo dla dużych rzeczy jak ruch będzie również tendencję do planowania źle dla mniejszych rzeczy jak płacenie czynszu na czas.”
  • Chcąc zapłacić z góry za rok: Jensen mówi, że to ogromna czerwona flaga z kilku powodów. Po pierwsze, może to oznaczać, że chcą zrobić nikczemne rzeczy w nieruchomości i nie chce ci się. Po drugie, oznacza to, że mogą one być źle z pieniędzmi i mogą chcieć zapłacić z wyprzedzeniem, gdy mają one pewne, ewentualnie od spadku lub innego rodzaju gratka.

Podczas weryfikacji najemców jest kluczowym elementem każdej działalności właściciela, inwestor nieruchomości Shawn Breyer od sprzedać dom szybko Atlanta mówi, że to również ważne nie nieświadomie dyskryminować lokatorów.

Aby uniknąć procesów sądowych z Federal Housing Administration (FHA), trzeba będzie ostrożnie podczas zarządzania wynajmu nieruchomości, tak aby nie dyskryminować lokatorów nieświadomie,” powiedział. „Jest oczywiste chronione klas; rasę, kolor skóry, religię, płeć i pochodzenie narodowe. Dwa, że nowe właściciele przypadkowo dyskryminuje są wieku i niepełnosprawnych.”

Jeśli masz pytania na temat kiedy można zaprzeczyć wniosek od potencjalnego najemcy, Breyer mówi odszukać adwokata w danym stanie.

# 4: Nie mając wystarczająco dużo gotówki Rezerwaty

Wspomnieliśmy jak zawsze należy uruchomić numery kiedy inwestować w nieruchomości, ale jest to również ważne, aby upewnić się, że środki pieniężne w kasie zapłacić za dużych wydatków przewidywania (np nowy dach lub system HVAC) – i wydatków niespodzianka nie można było przewidzieć, czy próbowałeś (np najemców niszcząc własność).

Według Breyer, nawet jeśli niedawno odnowiony właściwość i nie miałem żadnych problemów w ciągu roku, to nadal powinien być ustawienie pieniądze na bok. Mówi też, jest to jedna lekcja nauczył się w przykry sposób. On i jego żona zakupiła dupleks jako pierwszego wynajmu nieruchomości i odnowiony go od góry do dołu. Ponieważ wszystko było nowe, myśleli oni mogli zrelaksować się i uniknąć drogie remonty kilku lat. Chłopiec, były błędne.

„Rok na własność, zostaliśmy powiadomieni, że miasto wychodziło wykonać rutynową kontrolę, aby sprawdzić stan nieruchomości,” mówi. „Po inspekcji, wysłali nam listę trzech stron przedmiotów, które musiały zostać uwzględnione, począwszy od okablowania i wymianą dachu aż do zastąpienia placówki i wyposażenie.”

W jednym miesiącu, musieli wymienić pół dachu, wymienić piec, zainstalować nowy podgrzewacz wody, zainstalowanie pompy miski olejowej, a rewire cały garaż. Łączna suma okazała się $ 13.357.

Ważną lekcją jest to, że należy zawsze odkładają pieniądze na stanowiska, remonty, modernizacje i wydatków niespodzianka. Chociaż nie jest to twardy i szybki przepis, który mówi, ile należy oszczędzać, niektórzy właściciele mówią uchylenie 10% rocznego czynszu może być wystarczająca. Oczywiście, może być konieczne, aby zapisać więcej, jeśli masz większe wydatki i wymian elementów pochodzących w najbliższej przyszłości.

# 5: uzyskanie porady od niewłaściwych miejscach

Po pierwszym uruchomieniu w inwestowania w nieruchomości, może się wydawać, że każdy ma swoje zdanie. Cornelius Karol  Dream Home Property Solutions  w Ventura County w Kalifornii., Mówi jeden z największych błędów Rookie nieruchomości można dokonać bierze te losowe opinie do serca.

„Jak wszyscy wiemy, ludzie są bardziej niż chętni, aby dać ich rady, nie ważne jak dobre lub złe to może być”, mówi. „Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to kupić wynajmu nieruchomości, ponieważ agent nieruchomości mówi, że będzie to zrobić idealny wynajem bez uruchamiania numery i robi własne należytej staranności”.

Gdy chodzi o podejmowanie porady od ludzi, którzy nigdy nie zainwestowanych w nieruchomości przed podjąć wszelkie „słowa mądrości” z przymrużeniem oka. Tak samo jest, gdy jesteś uzyskanie porady od kogoś, kto może korzystać ze sprzedaży nieruchomości, którą chcesz kupić, jak agent nieruchomości.

Zawsze zrobić własne badania i dotrzeć do doświadczonych inwestorów nieruchomości, jeżeli istnieją koncepcje trzeba pomóc zrozumieć. Można również sprawdzić platformy online dla inwestorów nieruchomości, jeśli trzeba zadać pytania i uzyskać porady od ludzi, którzy byli przez to wszystko. Nieruchomość inwestowanie forum na Bigger Kieszenie jest doskonałym źródłem kiedy pierwszy podręczny.

Bottom Line

Inwestowanie w nieruchomości nie zawsze jest tak ekscytujące lub lukratywny jak nasze ulubione programy nieruchomości uczynić go być. W rzeczywistym świecie, kupując nieruchomość do remontu lub wynająć to ciężka praca! Istnieje również nieskończona ilość, aby uniknąć niebezpieczeństw, z których wiele nie widać rozegrać w telewizji.

Zanim kupisz dom, aby odwrócić lub zarządzać, upewnij się, że masz eksperta, aby oprzeć się na dobry uchwyt na temat liczby i dyscypliny odejść, jeżeli nieruchomość chcesz nakręca bycia kwaśny sprawa. Jeśli pęd do nieruchomości bez konieczności swoje kaczki z rzędu, można skończyć nauki tych lekcji i wiele innych w przykry sposób.

Pięć Sytuacje gdzie pieniądze i emocje nie mieszać

Pięć Sytuacje gdzie pieniądze i emocje nie mieszać

Mieszanie pieniądze i emocje rzadko jest dobrym pomysłem. To prawie nigdy nie kończy się dobrze.

Jednak istnieją pewne kluczowe chwile w życiu, kiedy jest to szczególnie prawdziwe, takie jak podczas przechodzenia przez rozwód, kupno domu, lub po utracie kogoś bliskiego i dziedziczenie znaczną kwotę pieniędzy.

Łatwo w tych czasach pozwolić emocje cloud wyrok i uczynić przykre wyborów finansowych, które będą was prześladować w nadchodzących latach. Mając to na uwadze, oto pięć kluczowych razy w życiu, kiedy to najlepiej sprawdzić swoje emocje u drzwi, jak podejmować decyzje finansowe.

Homebuying i sprzedaży

transakcji na rynku nieruchomości są zwykle jednym z najważniejszych decyzji finansowych w życiu ludzie czynią, a wraz z tym przychodzi rollercoaster emocji.

„Kiedy stawka jest to duży to jeszcze ważniejsze, aby usunąć emocji z procesu podejmowania decyzji”, powiedział Leon Goldfeld, współtwórca serwisu maklerskiego nieruchomości Yoreevo.

Aby ułatwić to zrobić, Goldfeld zaleca okres bufora 48 godzin. Jeśli znaleźć dom kochasz, naciśnij przycisk pauzy. Spędzić kilka dni o tym myśleć przed podjęciem decyzji o zakupie. W tym czasie, należy zadać sobie kilka kluczowych pytań.

„Czy kupując go, bo to twój«wymarzony dom»lub dlatego, że jest w atrakcyjnej cenie?” Powiedział Goldfeld. „Idealnie odpowiedź jest zarówno. Ale ten ostatni powinien być wymogiem. Nie oddzielając swoje emocje mogą doprowadzić do przepłacać dla domu i okres buforowej może złagodzić to ryzyko.”

Rozważając te dwa pytania, być praktyczne i rozważyć duży obraz, dodaje Tonya Lockamy, Floryda oparte agent nieruchomości.

„Tak wielu kupujących podejmować decyzje o domach na podstawie dekoracji i kolorów farb łączą z” wyjaśniła. „Dobrze urządzony dom będzie sprzedawać szybciej niż pustym domu za każdym razem. Kupujący musi być mądrzejszy. Dwie rzeczy, które są bardzo ważne przy zakupie domu jest lokalizacja i budowa domu. Reszta jest łatwo dostosować do własnych potrzeb.”

Nie można zapomnieć, proces sprzedaży domu może być również wypełniona emocjami. Po tym wszystkim, niezliczone wspomnienia są tworzone w swoim domu, święta obchodzone, dzieci podniesione, i więcej, z których wszystkie mogą ciągnąć na sercu podczas pożegnania.

„To dodaje kolejny wymiar stresu kiedy rozpocząć negocjacje”, powiedział Lockamy. „Widziałem sprzedający odejść od pełnej oferty cenowe na czystej emocji ze względu na stres negocjacji. Ważne jest, że sprzedający koncentruje się na warunkach umowy, gdy przeglądając ofertę. Jest uczciwa cena? Jakie są warunki okresu kontroli? Czy są jakieś nieprzewidziane? Jak długo będą musieli zamknięciem?”

Małżeństwo i rozwód

Rozpoczęcie nowego małżeństwa to szczęśliwy czas pełen planowania, imprezy, i farbowanie w szczegółach swoich marzeń i nadziei na przyszłość.

Bez narażania utrudniło tym czasie, to wciąż ważne, aby inteligentne decyzje pieniądze i, co ważniejsze, aby dostać się na tej samej stronie finansowo. Zaplanować regularne datę pieniądze z partnerem rozmawiać otwarcie, realistycznie, a raczej o swojej sytuacji finansowej i celów.

Zacznij od myślenia racjonalnego, czy naprawdę potrzebujesz skomplikowanego, kosztownego ślubu. Tyle, ile można sosna na ceremonii bajki, badania wykazały, że pary, które wydają mniej na ich weselach są mniej narażone na rozwód.

Mówiąc o tej możliwości, użytkownik może również rozważyć wprowadzenie umowy przedślubne w celu zapewnienia jasnego planu finansowego powinna koniec małżeństwa, mówi Lisa Zeiderman, założycieli New York prawo małżeńskie i rodzinne firmy Miller Zeiderman i Wiederkehr. „Nikt nie chce myśleć o idei jednego dnia zgłoszenia o rozwód, ale jest to całkiem możliwe, wynik,” mówi.

Nawet jeśli jesteś już żonaty, post-małżeńska umowa może być sporządzona prawidłowo podzielić swoje aktywa. Ponadto, jeśli masz już dzieci od ślubu, można utworzyć po oblubieńcze umowę, która obejmuje finansową przyszłość swoich dzieci.

Pre-nups bok, rozwód jest trudny czas dla par, gdy emocje sprawiają, nawet sanest wśród nas Działamy nieznacznie unhinged. Najważniejsze jest, aby nie pozwolić te emocje napędzają proces, mówi Steven Weil, wiceprezes i menedżer podatkowy dla RMS rachunkowości w Fort Lauderdale na Florydzie.

„W celu ukarania siebie, łatwo wydać zbyt dużo na walce niż można kiedykolwiek nadzieję na odzyskanie”, mówi Weil. „Pary, które przychodzą do polubownego decyzji nie tylko można oczekiwać, aby zachować więcej pieniędzy na stole do podziału między nimi, ale mogą również uzyskać postępowanie z drogi i iść dalej ze swoim życiem.”

Dziedzictwo

W dniach i tygodniach po utracie bliskiej osoby, może być trudno myśleć. Radzenie sobie z problemami finansowymi w okresach znaczącej zmiany mogą być prawie niemożliwe.

„Po każdym wystąpieniu bardzo emocjonalnej, coraz głowę wokół śrub i nakrętek podejmowania decyzji finansowych może być groźna przeszkoda”, powiedział Michael Kay, autor i planista finansowy życie w New Jersey finansowego LIFE Focus. Kay sugeruje Twoja pierwsza należy skupić się na płynności: Czy masz wystarczająco dużo gotówki na pokrycie swoich potrzeb?

Co do określenia sposobu obsługi jakichkolwiek nadzwyczajnych lub dziedziczenia wynikającego z biegiem członka rodziny, podejście zależy od twoich nadziei i celów długoterminowych.

Jednak Mark Painter, CFA i założyciel New Jersey opartej EverGuide Financial Group twierdzi, że pierwszym krokiem powinno być określania ile dochód może być generowane z dziedziczenia.

„Kiedy ludzie są emocjonalne mają tendencję do zrobienia czegoś, co ich zdaniem pozwoli im poczuć się lepiej. W Hollywood to przedstawiany jako ktoś jedzenia galon lodów w ich poty podczas oglądania filmu, ale w prawdziwym życiu to co zwykle oznacza duży zakup, że zawsze chciał, ale być może nie mogłyby uzasadnić wydatki na”powiedział Painter. „Dzięki gratka, uzasadnienie wydatków wychodzi przez okno, bo trzeba zdobytą pieniądze i emocje powie popisywać, a także dlatego trzeba wybrać się w górę.”

Koncentrując się na dochodach dziedziczenie może zarobić jest ważna, ponieważ zajmuje jedne z emocji z twojej decyzji. Na przykład, jeśli dziedziczą $ 500000, początkowa reakcja może myśleć, że jest to dużo pieniędzy i będzie trwać bardzo długo.

„Kiedy zdajesz sobie sprawę, że te pieniądze będą produkować około 20.000 $ rocznie dochodu, to nie ma ochoty zupełnie jak początkowo sądzono. Ten prosty krok pozwala ktoś do przewartościowania, co robić z pieniędzmi i dowiedzieć się najlepsze alternatywy „, powiedział Painter.

Jeszcze inną kwestią, zwłaszcza kiedy dziedziczy portfela inwestycyjnego, jest to, jak sobie z tym poradzić portfolio posuwają się do przodu, mówi David Edwards, prezes nowojorskiego Heron bogactwa.

„Częstym błędem jest niechęć beneficjenta do zmiany strategii inwestycyjnej dziedziczną portfel inwestycyjny,” wyjaśnia Edwards. „” Jeżeli te zapasy były wystarczająco dobre dla taty, są one wystarczająco dobre dla mnie!”

W rzeczywistości, moment dziedziczenia jest idealny moment, by zacząć od nowa. Często dobroczyńca nie był w stanie sprzedać zapasy z powodu głębokich rozważań zysków kapitałowych, ale ze step-up w oparciu o opłacalności podstawie akcji w portfelu na wypadek śmierci, nie ma kary podatek sprzedać, powiedział Edwards.

Negocjacje płacowe nowe

Jest dużo dumy opakowane w czyjejś kariery i wynagrodzenia, które mogą wpłynąć na sposób obsłużyć zadania z prośbą o to, co jesteś wart.

Negocjacje płacowe mogą być emocjonalne, ponieważ dotyczą one niepokój lub strach związany z obawami o posiadaniu wystarczających dochodów, aby zadbać o siebie. Nie mogą być również niepokój związany z asymetrii informacyjnej nieodłączne w takich negocjacji, wyjaśnia Melissa Donohue, autorka „Nutrition finansowego dla młodych kobiet. Jak (i ​​dlaczego) Teach Dziewczyny o pieniądze”

„Krótko mówiąc, pracodawca ma zazwyczaj większą wiedzę niż ty o tym, co mogą lub będą wypłacane do pozycji, która jest nierównowaga,” wyjaśniła.

Pieniądze negocjacje wymagają również, że mówisz do swojej wartości i swojej wartości, która może być emocjonalnie trudne.
„Twój dochód będzie prawdopodobnie ogromną część swojego bezpieczeństwa finansowego poprzez emeryturę. Skuteczne negocjacje płacowe pomoże zmaksymalizować tę kluczową bogactwo budowniczy „, powiedział Donohue.

Inwestowanie

Last but not least, nie jest niczym niezwykłym dla emocje do kierowania decyzji inwestycyjnych. Prawie wszyscy doradcy finansowi zgadzają się, że emocje i inwestowania powinny być przechowywane w przeciwległych rogach.

„Ludzie często się«żonaty»do stada lub trzymać inwestycji, ponieważ ma jakiś osobisty związek z członkiem rodziny lub przeczucie inwestycyjnej”, powiedział Meredith Briggs, certyfikowanym Planowanie finansowe z nowojorskiej Taconic Advisors. „Inwestowanie nie jest konkurs popularności lub test lojalności. Jeśli chodzi o finanse osobiste trzeba starannie zarządzać ryzykiem i że często oznacza, ignorując to, co mówi twoje serce i słuchać twojej głowie.”

Aaron Klein, prezes i założyciel Riskalyze, platformy wyrównywania ryzyka dla inwestorów, ostrzega także przed emocjami napędzanej i strach związany inwestycji, która obejmuje coraz zdenerwowany, gdy nie czynią wystarczających pieniędzy na portfel i odrzucanie zakupu akcji tylko dlatego, że może być pod skuteczności.

„Emotion doprowadzi nas do odrzucenia co to dobra okazja dla naszych rachunków inwestycyjnych”, powiedział Klein. „Kilka lat temu, kiedy Apple spadał, kilka osób kupiło jabłko na jej niskie i zrobili bardzo dobrze od tego czasu. Zdecydowana większość z nas reaguje z emocji i powiedział: „To jest złe”, a ludzie, którzy dokonali pieniądze, powiedział: “To jest okazja”.

„Jako ludzie mamy tę niezwykłą zdolność sabotować nasze inwestycje pozwalając emocje być kierowca”, dodaje Klein.

To nie znaczy, że wszystkie zapasy okazyjnych cenach lub odrzucając to mądry zakup. Ale cena akcji ma niewiele wspólnego z tym, czy zakup jest to dobra czy zła decyzja.

Morał z tej historii? Podobnie jak wielu innych momentach w życiu, zachować swoje emocje na wodzy, kiedy inwestować i to często wypadają znacznie lepiej.

Jest mądrzejszy używać karty karta płatnicza lub kredytowa?

Jest mądrzejszy używać karty karta płatnicza lub kredytowa?

Choć mogą one wyglądać dokładnie tak samo schowany wewnątrz portfela, karty kredytowe i karty debetowe stanowią dwa bardzo różne rodzaje metod płatności.

Przy użyciu karty debetowej jest podobna do płacenia gotówką lub czekiem starej papierowej. Karta kredytowa (który jest również różni się od prepaid karty debetowej) jest przywiązany do swojego konta bankowego, a po dokonaniu zakupu, środki zostały wycofane z dostępnego salda.

Karty kredytowe, z drugiej strony, działają zupełnie inaczej. W przypadku korzystania z karty kredytowej, aby dokonać zakupu, jesteś w istocie zaciągnięcie pożyczki od wystawcy karty kredytowej, który będziesz później wymaganej spłacić. Że pożyczka jest pobierana z góry określonej kwoty, formalnie zwany limit kredytowy. To może być zwrócona, a następnie wyciągnąć ponownie. Może to nastąpić w kółko przez tyle lat, ile chcesz korzystać z karty.

Podobnie jak wszystkie produkty finansowe, są plusy i minusy związane zarówno z kart debetowych i kredytowych. Jeśli masz już jakieś wcześniej pojęcia o jaki rodzaj plastiku jest najlepszy, spróbuj ustawić te na chwilę na bok i spojrzeć na korzyści i wad każdej metody płatności ma do zaoferowania.

Ochrona przed oszustwami

kart kredytowych i oszustw karta debetowa jest niestety dość powszechne. Nikt nie jest odporny. Byłem ofiarą oszustwa karty kredytowej zbyt wiele razy, aby zliczyć. Szanse są całkiem przyzwoite, które zostały już omówione nieautoryzowanych opłat w pewnym momencie, być może wiele razy. Na szczęście, gdy dane karty kredytowej jest zagrożona lub skradziony, jesteś bardzo dobrze zabezpieczony z punktu widzenia finansowego.

Credit Billing Act Fair (FCBA) jest prawo federalne, które chroni Cię w przypadku wystąpić kradzieży karty kredytowej lub oszustwa. Na tej FCBA, jeśli zgłosić nieautoryzowane obciążenia na kartę emitenta w ciągu 60 dni, odpowiedzialność za transakcje oszukańcze jest ograniczona do 50 $.

Na szczycie zabezpieczeń FCBA, wszystkie cztery główne sieci kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express i Discover) posiadać politykę zerowej odpowiedzialności oszustwa. W rzeczywistości, to prawdopodobnie nigdy nie płacić ani grosza, jeśli zgłosić nadużyć kart kredytowych szybko. A pieniądze, które zostały skradzione lub „używane” bez Twojej zgody nie jest tak naprawdę pieniądze – to pieniądze na karty emitenta.

Warto zauważyć, że ustawa elektronicznego transferu środków (EFTA) chroni przed nieautoryzowanymi transakcjami kartami debetowymi jak również. Jednak ochrona EFTA są mniej wytrzymałe.

Na przykład, w ramach EFTA, swoją odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje wspina się do 500 $ zamiast 50 $ jeśli czekać dłużej niż dwa dni robocze zgłosić oszustwo. Ponadto, w przeciwieństwie do nadużyć kart kredytowych, debetowych, gdy występują transakcje nieautoryzowane, to jest twój pieniądze, co zostało skradzione. Może to prowadzić do wielu innych problemów, jeśli na przykład, nie mają dostępu do środków, które powinny być na koncie bankowym, gdy czynsz, rachunki lub inne zobowiązania finansowe stają się wymagalne.

Budynek kredyt

Inną zaletą otwierania i korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny jest fakt, że ten sposób ma potencjał, aby pomóc zbudować silniejszą kredytu. Miej salda karty kredytowej niskie, a najlepiej spłacone w całości każdego miesiąca, i dołożyć wszelkich jednolitej płatności na czas. Jesteś prawdopodobnie zobaczyć rachunki te mają pozytywny wpływ na ocenę kredytową w czasie.

ograniczenie nadmiernych wydatków

Podstawową zaletą, że ludzie kojarzą z użyciem kart debetowych na karty kredytowe, jest fakt, że karty debetowe zniechęcać nadmierne wydatki, a nawet czynią niemożliwym. Może nie być to świetny menedżer pieniądze, ale jeśli zdecydują się korzystać z karty debetowej, przynajmniej nie będziesz wchodząc długu.

Tymczasem około 29 milionów Amerykanów prowadzone saldo karty kredytowej dla dwóch lub więcej lat, co wskazuje, że są one przewlekle wydawać więcej niż mogą sobie pozwolić.

Jednak prawdą jest, że jeśli masz przekroczenia problem, karty debetowej nie będzie faktycznie naprawić. Będzie ona jedynie ograniczyć swoje wydatki do salda na koncie kontroli. Z drugiej strony, można otworzyć rachunek karty kredytowej z niskim limitem i celowo może osiągnąć ten sam cel, a jednocześnie cieszyć lepszą ochronę nadużyć.