Należy CO-Podpisz Student Loan?

Należy CO-Podpisz Student Loan?

Decydując się wspólnie podpisać kredyt studencki sprowadza się do tego, czy można spłacić cały kredyt na własną rękę, jeśli to konieczne.

Należy wspólnie podpisać kredyt studencki tylko jeśli jesteś w stanie go spłacać siebie, bo może trzeba.

Umowa poręczenia sprawia, że ​​jesteś prawnie zobowiązany do spłaty kredytu, jeżeli kredytobiorca nie może podstawowej. A jeśli nie może sobie pozwolić na dokonywanie płatności, kredyt zostanie uszkodzony.

Jeśli możesz sobie pozwolić na co-znak, należy to zrobić znając ryzyko i jak można wysiąść z hakiem dla kredytu w przyszłości.

Opcje do rozważenia przed umowa poręczenia

Zanim zastosuje się do prywatnej pożyczki studenckiej jako współpracy osoby podpisującej, sterować pierwotnego kredytobiorcy wobec innych opcji.

Upewnij się, że już złożony bezpłatną aplikację dla Federal Student Aid lub FAFSA, aby zakwalifikować się do wszystkich federalnych pomocy studenckiej. Obejmuje bezpłatne lub zarobione pomocy, takich jak dotacje, stypendia i praca nauki, jak i federalnych kredytów studenckich.

Dla studentów, federalnych kredytów studenckich są najlepszym rozwiązaniem, ponieważ nie wymagają historii kredytowej lub współpracy osoby podpisującej do zakwalifikowania. Większość pożyczek prywatnych zrobić.

W porównaniu z federalnych kredytów, pożyczki prywatne mają tendencję do przenoszenia wyższych stóp procentowych i mają mniej opcji i możliwości spłaty kredytu o przebaczenie. Powinny one być traktowane jedynie po wszystkim pomoc federalny został maxed.

Istnieje kilka prywatnych pożyczek studenckich, które nie wymagają współpracy osoby podpisującej. Zatwierdzenie jest na podstawie potencjału zawodowego i dochodów, ale te kredyty nosić wyższe oprocentowanie niż inne opcje prywatnych.

Kto może współpracować podpisać kredyt?

Praktycznie każdy z historią kredytową kwalifikacyjnej mogą wspólnie podpisać kredyt studencki.

Oznacza to, że można wspólnie podpisać kredyt studencki dla swojego dziecka, wnuka, innego krewnego lub nawet przyjaciela. Prywatnych pożyczkodawców szukać współpracowników sygnatariuszy o stały dochód i dobre i bardzo dobre wyniki kredytowych, zazwyczaj w wysokiej 600s lub powyżej. Uważają również inne dług już masz.

Współpracy osoby podpisującej daje dostęp kredytobiorcy do finansowania uczelni on lub ona inaczej nie byłoby; może również pomóc kredytu gromadzeniu studentem.

Ale tylko dlatego, że mogą wspólnie podpisać kredyt nie znaczy, że powinniśmy.

Jak umowa poręczenia wpływa na kredyt

Kiedy wspólnie podpisać pożyczki, jesteś przekazanie kluczy do kredytu przez kredytobiorcę do studenta.

Wpływ umowa poręczenia będą odczuwalne jeszcze przed pożyczka zostanie zatwierdzony: Dostaniesz tymczasową ding na karcie kredytowej, gdy pożyczkodawca wykonuje ciężko ciągnąć historii kredytowej na etapie aplikacji.

Po zatwierdzeniu kredytu i jego historia płatność pojawi się na raporcie kredytowym. Wszelkie nieodebranych płatności mogą zranić kredytu.

Jeśli kredytobiorca nie może spełnić płatności i nie można ich pokrycie, pożyczka może iść do domyślnie. To czarny znak, że pozostanie na swoim raporcie kredytowym przez siedem lat, oprócz innych skutków finansowych.

Inne ryzyko umowa poręczenia

Umowa poręczenia mogą wpływać na zdolność do pożyczania. Umowa poręczenia kredytu zwiększa „długu” część swojej relacji długu do dochodów, które mogą mieć wpływ na zdolność do uzyskania kredytu na nowe rzeczy, jak samochód lub dom.

Opóźnienia w płatnościach mogą mieć kredytodawców lub kolektory po ciebie. Jak tylko zapłata jest późno lub nieodebranych, można usłyszeć od pożyczkodawcy, lub gorzej, komornika. Aby uniknąć nieodebranych płatności, zachęcanie do pierwotnego kredytobiorcy, aby się zarejestrować Płatność automatyczna lub komunikować się z nimi co miesiąc przed dokonaniem płatności są należne.

Można być odpowiedzialne w przypadku śmierci lub kalectwa. To może wydawać się chorobliwa, ale dowiedzieć się politykę kredytodawcy jeśli kredytobiorca umiera lub zostaje wyłączona. Jeśli one nie pozwalają na przebaczenie, odpowiedzialność dokonać płatności spadnie wyłącznie do Ciebie.

Co do dyskusji z kredytobiorcą studenta

Umowa poręczenia wymaga otwartą dyskusję z pierwotnego kredytobiorcy, którzy powinni znać ryzyko jesteś przyjmując jako współpracy osoby podpisującej i jak długoterminowa spłata wpłynie na życie po studiach. Że dyskusja powinna obejmować co oni studia, kiedy spodziewać się studia i jakie mogą być ich szanse na rynku pracy i potencjalny dochód.

Prawdopodobnie wiesz kredytobiorcy dobrze, więc zadać sobie pytanie: Czy ta osoba wykazała, że ​​on lub ona jest na tyle odpowiedzialny, aby wziąć od zaangażowania kredytu? Do ukończenia lat studiów? Jeśli odpowiedź brzmi nie, to należy wskazać kredytobiorcy wobec innych opcji.

Jak pozostać na szczycie pożyczki podpisane

Kiedy pożyczkodawca składa ofertę, przeczytaj weksel pożyczka jest w pełni zrozumieć wszystkie szczegóły. Na przykład, prywatny pożyczkodawca Sallie Mae mówi pierwotnego kredytobiorcy i współpracy osoby podpisującej dzielić odpowiedzialność dokonywania płatności na czas.

Aby uniknąć w przyszłości niespodzianek, dowiedzieć się, jaki poziom komunikacji otrzymasz jako współpracy osoby podpisującej. Może to obejmować, gdy płatności dokonywane są lub jak najszybciej po nieodebranych płatności, którą należy powiadomić, wraz z wszelkimi opłatami ocenianych. Zapytaj pożyczkodawcy jak otrzymasz powiadomienie, takich jak telefon, e-mail lub pocztą.

Jeśli kredytobiorca mówi, on lub ona nie może spotkać płatności przed terminem, natychmiast skontaktować się z kredytodawcą, aby dowiedzieć się opcje. Możesz być w stanie dostać się na nowy plan spłaty lub spowodować tymczasową przerwę w płatnościach.

Jak uwolnić się od umowa poręczenia

Istnieją dwa sposoby na uzyskanie zwolniony z umowa poręczenia odpowiedzialności: uwolnienie współpracy osoby podpisującej i refinansowania.

uwolnienie współpracy osoby podpisującej jest cechą chcesz szukać w prywatnej pożyczki studenckiej. Większość kredytodawców pozwoli swoje imię i odpowiedzialność prawną zostać usunięte z kredytu kredytobiorca raz dokonał pewnej liczby płatności na czas. Liczba ta waha się od 12 do 48 miesięcy, w zależności od kredytodawcy.

Można również wskazać kredytobiorcy refinansowania, które mogłyby usunąć swoje nazwisko z pożyczki i umożliwić kredytobiorcy połączyć swoje kredyty studenckie w jeden kredyt z niższą stopę procentową, jeśli kwalifikują się. Refinansować, będą musiały spełniać wymogi kredytowe i dochodach, i rejestr płatności na czas.

Jak wspólnie podpisać prywatnej pożyczki studenckiej

Jeśli jesteś gotowy do współpracy podpisania pożyczki, ty i kredytobiorca powinien porównać oferty z wielu kredytodawców studenckich, w tym banki, SKOK-i online kredytodawców, aby znaleźć najniższe ceny.

Jako współpracy osoby podpisującej będziemy chcieli, aby upewnić się, że pożyczka ma maksymalną elastyczność płatności. Rozważenia możliwości pożyczkowe jak ochrony kredytobiorcy – odroczenie i wyrozumiałość – wraz z opcji spłat oraz dostępności wydaniu współpracy osoby podpisującej.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD vs Konta Oszczędnościowego: Który jest najlepszy?

CD vs Konta Oszczędnościowego: Który jest najlepszy?

Rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (CD) zachować pieniądze są bezpieczne i zapłacić odsetki. Oboje są doskonałym wyborem dla funduszy może trzeba wydać w ciągu najbliższych kilku lat, ale mają różne funkcje, które są ważne, aby wiedzieć. Więc, co jest najlepsze dla pieniędzy?

Odpowiedź zazwyczaj zależy od dwóch czynników:

  1. Łatwy dostęp: Rachunki oszczędnościowe są bardziej elastyczne niż CD. Można wypłacić pieniądze bez kary w każdej chwili można dokonać bieżących wpłat na konto oszczędnościowe. Ale to nie znaczy, należy wykluczyć CD.
  2. Oprocentowanie: CD zapewnić gwarantowaną stopę procentową, która zazwyczaj nie zmienia się. Jeśli uważasz, że stopy procentowe wzrosną szybko, konto oszczędnościowe może więcej sensu. Ale jeśli jesteś zadowolony z oprocentowaniem płyty CD i jesteś gotów zamknąć swoje pieniądze, CD może działać dobrze.

CD zapłać za zaangażowanie

Płyty są depozyty terminowe, które wymagają, aby zobowiązać się do pozostawienia swoich środków na koncie przez minimalny okres czasu. Na przykład, można kupić płyty terminów jak krótkie jak trzy miesiące i tak długo, jak pięć lat. W zamian banku lub unii kredytowych oferty płacić wyższe ceny za zobowiązać się do dłuższych terminach zapadalności.

Najlepsze zastosowań: płyty są idealne do funduszy potrzebnych w określonym terminie w przyszłości. Na przykład, jeśli wiesz, że będziesz płacić czesne w 19 miesięcy, 18-miesięcy CD może pomóc zwiększyć swoje zarobki procentowych. Ewentualnie, jeśli masz dodatkowe środki pieniężne, które chcesz zachować bezpieczny, bez zamiaru wydawać pieniędzy szybko, płyta CD może być przydatna.

Wyższe stawki: Banki zazwyczaj płacić wyższe oprocentowanie płyt niż oni dla rachunków oszczędnościowych. To szczególnie ważne, jak przejść z dłuższych terminów (2-lata CD powinien płacić więcej niż 3-miesięcznego CD). Wszystkie inne rzeczy są równe, stawki są wyższe na płytach CD vs. rachunków oszczędnościowych.

Zagwarantowane kursów: Z CD, można dokładnie przewidzieć, ile będziesz zarabiać. Większość banków ustawić tempo na początku dysku CD, a stopa nigdy się nie zmienia. Który działa na Twoją korzyść, jeśli stopy procentowe pozostaną bez zmian lub spadek, ale można przegapić dodatkowych zarobków, jeśli stopy wzrosną znacząco.

Kary znaczenia: Zazwyczaj można wypłacić wcześnie, co może być konieczne, jeśli trzeba awaryjna wypłata gotówki poza to, co masz w deszczowy dzień funduszu. Ale zazwyczaj zapłacić kary wczesnego odstawienia, który może wymazać wszelkie odsetki można zarobić, i jeść w swoim oryginalnym głównej depozytu. Niektóre płyty, znane jako ciekłe CD, pozwala wypłacić pieniądze wcześnie, ale należy zrozumieć szczegóły przed użyciem tych instrumentów.

Strategie pomóc uniknąć problemów: CD zamknąć swoje pieniądze, a może utknąć z niskim wskaźnikiem jeśli stopy procentowe rosną. Ale można użyć strategii jak drabiny CD i sztangi, aby zmniejszyć ryzyko i uzyskać jak najwięcej z płyt CD.

Konto oszczędnościowe Keep Your opcje otwarte

Rachunki oszczędnościowe pozwalają zdeponować i wycofać z minimalnymi ograniczeniami, chociaż prawo federalne ogranicza pewne wypłaty do sześciu miesięcznie. Są łatwe w użyciu i łatwy do zrozumienia.

Najlepsze zastosowania: Rachunki oszczędnościowe są idealne na gotówkę może trzeba przejść w dowolnym momencie, a także pieniędzy zamierzasz wydać w ciągu najbliższych sześciu miesięcy. Na przykład, rachunek oszczędnościowy jest doskonałym miejscem dla małego funduszu awaryjnego lub poduszce pieniężnych przesyłanych do sprawdzania, aby uniknąć rachunku bieżącym.

Brak minimów: Rachunki oszczędnościowe pozwalają zacząć od drobnych, więc działa dobrze, gdy masz ograniczone fundusze. Po tym, nie ma nic złego w zachowaniu równowagi w znacznych oszczędności, tak długo, jak to zrobić celowo. Płyty CD, z drugiej strony, czasami mają minimalne wymagania depozytowe. Banki cegły i zaprawy mogą wymagać, aby zainwestować co najmniej 1000 $, ale kilka banków online oferują płyty bez początkowych minimów.

Zmienne stopy procentowe: W przeciwieństwie do płyt CD, rachunki oszczędnościowe oferują oprocentowanie, które mogą się zmieniać w czasie. Banki dostosować stawki konta oszczędnościowe w odpowiedzi do środowiska gospodarczego, konkurencji i chęci do podejmowania depozytów. Jeśli ceny rosną, konto oszczędnościowe może zapłacić więcej w przyszłym miesiącu, niż płaci się teraz (choć banki być powolny wzrost stóp). Ale jeśli stopy ostro spadać, banki zazwyczaj odpowiedzieć płacąc mniej, a zarobki nie ulegnie zmianie, jeśli były w CD.

Wszystko lub nic?

Na szczęście, nie trzeba wybierać pomiędzy CD vs. rachunków oszczędnościowych. Można używać zarówno i inne alternatywy mogą również swoich potrzeb.

  • Zachować wystarczającą ilość gotówki na konto oszczędnościowe, aby spełnić wszelkie potrzeby w najbliższej przyszłości. Będziesz mieć łatwy dostęp do tych środków pieniężnych, a nie zmierzy kary, jeśli trzeba wypłacić środki sporadycznie.
  • Rozważyć użycie płyt na niektóre z nadmiarem gotówki, jeśli masz wystarczająco dużo gotówki oszczędności, lubisz CD stóp procentowych, a nie jesteś zaniepokojony stóp wzrostu.
  • Spójrz na innych alternatyw, jeśli płyty są zbyt restrykcyjne dla kont oszczędnościowych smakowych, ale nie płacą za mało. kont rynku pieniężnego mają cechy obu płyt CD i kont oszczędnościowych: Pozwalają one ograniczone wypłaty, ale często zapłacić nieco więcej niż standardowych rachunków oszczędnościowych. Rachunki cash management może oferować również wyższe zarobki. Po prostu mieć pewność, że fundusze są FDIC ubezpieczony jeśli bezpieczeństwo jest ważne dla ciebie (ubezpieczenie NCUSIF w SKOK jest tak samo bezpieczny).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak wybrać bank – bank, który jest najlepszy?

Jak wybrać bank - bank, który jest najlepszy?

Czas, aby otworzyć konto w banku, ale nie jesteś pewien, który na bank wybrać? Wybór następnej konto jest ważnym wyborem. Ponieważ przełączanie banków jest ból, to nie jest coś, co chcesz zrobić ponownie wkrótce.

Aby wybrać najlepszy bank dla swoich potrzeb, zapoznać się z dostępnych opcji, a następnie wybrać instytucja najlepiej pasuje do Twoich potrzeb.

Co trzeba dzisiaj? Za pięć lat?

Na razie, prawdopodobnie masz pilnych potrzeb, że bank musi spełnić. Na przykład, może trzeba się zdeponować swoje wypłaty, a może chcesz bank, że opłaty niższe opłaty niż aktualnego banku. Za pomocą wszelkich środków, aby te potrzeby spełnione, ale pomniejszyć i myśleć o tym, jak Twoje potrzeby mogą ulec zmianie w najbliższych latach.

Jak pan ocenia banki, należy rozważyć, czy nie będzie rosnąć z instytucji, czy banki celują w miejscach, gdzie są przewidywania przyszłych potrzeb. Na przykład:

  • Będzie pobyt w tym samym miejscu?
  • Czy bank oferuje rozbudowane usługi online lub mobilnych?
  • Jeśli będziesz rozpoczęcie działalności gospodarczej, mogą obsługiwać bank rachunków biznesowych?
  • Jeśli planujesz na uzyskanie kredytu lub refinansowanie, czy oferta bankowych zniżki dla klientów, którzy korzystają z innych usług?

Chociaż dobrze jest planować, rzeczy się zmieniają, i trudno przewidzieć przyszłości, więc większość ludzi rozpocząć koncentrując się na kontroli i rachunki oszczędnościowe.

Stawki i opłaty

Zbadać stopy procentowe i opłaty rachunków, jak robić zakupy dla banku: Ile można zarobić w swoich oszczędności (zakładając zachować znaczną ilość tam, ile trzeba będzie zapłacić za kredyty, a co utrzymanie i opłaty transakcyjne istnieje?

Do sprawdzania i oszczędności,  niskie opłaty są szczególnie ważne. Nieco inny oprocentowanie oszczędności nie będzie złamać lub finansowo, więc nie daj się skusić przez najwyższą APY chyba że jesteś wśród bogatych. Ale miesięczne opłaty eksploatacyjne i sztywny kar w rachunku bieżącym może stanowić poważne dent na koncie, kosztują setki dolarów rocznie.

Przykład: Jeśli chodzi o zarabianie odsetek od oszczędności lub certyfikatów depozytowych (CD), nawet różnica 1 procent APY nie może być tak imponujące. Zakładając, że utrzymanie $ 3000 w oszczędności, to różnica tylko 30 $ rocznie między bankami. Jeśli jeden z tych banków pobiera 10 $ miesięcznie, żeby zachować swoje konto otwarte, oczywistym wyborem jest wybór banku z niższych opłat.

Po pożyczania pieniędzy,  pamiętaj, że nie muszą pożyczyć z banku. Można uzyskać kredyt z zupełnie nowej unii kredytowych przy zakupie samochodu, na przykład (kupowanie od konkretnego sprzedawcy może sprawić, że kwalifikuje się, aby stać się członkiem tej unii kredytowej). Online kredytodawców są również warte obejrzenia, gdyż mogą one pobierać mniej niż lokalne banki i SKOK. Jeśli pożyczyć na zakup domu, broker kredytów hipotecznych może (i powinna) zakupy spośród wielu kredytodawców dla ciebie, a nie trzeba być klientem z każdego potencjalnego banku.

Rodzaje Banków

Można wybierać spośród kilku różnych typów „banki” w obszarze usług finansowych. Większość z nich oferują podobne produkty i usługi (zwłaszcza jeśli jesteś po prostu patrząc na sprawdzenie czy rachunki oszczędnościowe i karty debetowej dla wydatków), ale istnieją różnice.

Wielkie banki  są nazwy krajowe mozesz znają. Można zobaczyć liczne oddziały na ruchliwych ulicach dużych miast, i prawdopodobnie usłyszeć o nich w wiadomościach. Instytucje te mają operacje krajowe (i międzynarodowych).

  • Produkty i usługi dostępne zawierać niemal wszystko można sobie wyobrazić (i więcej).
  • Opłaty  wydają się być zawyżone, ale jest to możliwe, aby uzyskać opłat odstąpić (poprzez stworzenie bezpośredniej wpłaty, na przykład).
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  zwykle nie są najwyższe.
  • Oddziałów i bankomatów  są liczne jeśli dbasz o bankowość osobiście.

Lokalne banki  działają w mniejszych obszarach geograficznych. Oni wydają się mieć więcej z naciskiem społeczności, a są one istotnym elementem lokalnej gospodarki.

  • Produkty i usługi dostępne są zazwyczaj wystarczające dla większości konsumentów. Instytucje te powinny mieć wszystko, czego potrzeba osobiście, choć duże przedsiębiorstwa i ultra-bogatych może wymagać uzyskania specjalistycznych usług od innych dostawców.
  • Opłaty  wydają się być rozsądne, a zwolnienia od opłat są często dostępne.
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są różne, ale może pniaka kontrakt z reklamowanych „dania dnia”.
  • Oddział i lokalizacje bankomatów  są dostępne lokalnie, ale być może trzeba będzie zapłacić out-of-network opłat jeśli bank nie uczestniczy w krajowej sieci bankomatów.

Unie kredytowe  są non-profit z silnym naciskiem społeczności. Aby otworzyć konto, należy zakwalifikować i dołączyć jako „państwa”, ale proces ten jest często łatwiejsze niż myślisz.

  • Produkty i usługi powinny być wystarczające dla większości konsumentów i małych przedsiębiorstw. Najmniejsze SKOK mogą oferować nieco mniej, ale prawie zawsze można znaleźć sprawdzanie kont, konta oszczędnościowe oraz kredyty.
  • Opłaty  wydają się być niska, a to stosunkowo łatwe do znalezienia wolnego sprawdzanie.
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są często wyższe niż w dużych bankach, ale niższy niż banków internetowych.
  • Oddział i lokalizacje bankomatów  mogą być bardziej rozległe niż można się spodziewać. Jeśli unii kredytowych uczestniczy we wspólnym rozgałęzienia (większość z nich zrobić), masz dostęp do tysięcy wolnych miejsc w całym kraju.

Banki Online  przyjęły się jako solidny opcji i warto mającą tylko online konto, nawet jeśli nie regularnie używać. Powiedział, że będzie 100% on-line z pieniędzy może być trudne fizyczne lokalizacje nadal mają wartość.

  • Produkty i usługi dostępne są w bezpłatny kontroli i rachunki oszczędnościowe jako głównej atrakcji, ale inne produkty mogą być niedostępne.
  • Opłaty  wydają się być niska. Większość kont są bezpłatne, chyba że odbijają kontrole lub zażądać pewnych czynności (np przelewów, na przykład).
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są często wyższe niż można znaleźć nigdzie indziej.
  • Oddziałów i bankomatów  nie istnieją, ale banki forum albo uczestniczyć w solidnych sieciach ogólnopolskich lub ich zwrotu opłat ATM (do pewnych granic).

Rachunki cash management są niewielkie zmiany rachunków bankowych internetowych. Są to zazwyczaj rachunki płatnicze oferowane za pośrednictwem domów maklerskich, więc sprawdzić, czy i kiedy pieniądze są ubezpieczone przez rząd federalny. Niektóre rachunki płacić hojne stopy procentowe i dostarczyć karty debetowe i czekowe spędzania.

Technologia i wygoda

Jak zawęzić listę, poszukaj ważnych cech, które najprawdopodobniej do wykorzystania na zasadzie z dnia na dzień. Nie chcesz do czynienia ze swoim bankiem, aby być nieszczęśliwy doświadczenie.

Zdalne depozyt:  Jeśli kiedykolwiek zarabiać z kontroli fizycznej, najprostszym sposobem, aby zdeponować to pstryknąć zdjęcie z aplikacji swojego banku.

Bank przelewów:  Spójrz dla banków, które oferują darmowe przelewy elektroniczne do innych rachunków bankowych. To jest standard w większości banków internetowych, ale banki cegły i zaprawy może to zrobić też. Transfery sprawiają, że znacznie łatwiej jest zarządzać banków pieniądze i zmiany.

Alerty SMS-y i e-mail:  Wszyscy się tam tłoczno, i miło jest dostać heads-up z banku, gdy coś się dzieje na koncie. Warto również szybką aktualizację salda bankowego bez konieczności logowania się do swojego konta. Banki z opcji automatycznych alertów tekstowych i uczynić bankowość łatwe.

Depozyty ATM:  Przechodzenie do oddziału w godzinach bankowy nie zawsze jest możliwe (lub wygodne). Depozyty ATM pozwala na bank na swoim harmonogramem, a nawet dodać środki do niektórych bankach internetowych.

Godziny bankowe:  Jeśli wolisz banku osobiście, są godziny odpowiedni dla swoich potrzeb? Niektóre banki i SKOK oferują weekendowe i wieczorne godziny (przynajmniej na drive-through).

Słowo o bezpieczeństwie

Banki mają być bezpiecznym miejscem dla pieniędzy. Upewnić się, że każdy używanego konta jest ubezpieczony, najlepiej przez rząd Stanów Zjednoczonych:

  • Banki powinny być wspierane przez ubezpieczenia FDIC.
  • Federalne ubezpieczony unie kredytowe powinny być wspierane przez NCUSIF.

Jeżeli unia bankowa lub kredytowej nie powiedzie, nie należy tracić pieniądze tak długo jak depozyty są niższe od maksymalnych limitów (obecnie 250.000 $ za deponenta na instytucję, i jest możliwe, aby mieć więcej niż $ 250,000 od „swojego” pieniędzy pokryte w jednej instytucji) ,

Jak otworzyć rachunek

Po wybraniu konta, nadszedł czas, aby przejść przez formalności otwierania i finansowania go. Niektóre instytucje pozwalają zrobić wszystko online, który jest szybki i łatwy wybór, jeśli jesteś wiedzą techniczną. Jeśli nie, planować wizytę w oddziale, i przynieść identyfikację i początkowy depozyt (gotówka może pracować, czy można wypisać czek lub dokonać przelewu elektronicznego).

Przełączanie banków: Jeśli jesteś w ruchu do nowego banku, należy listę kontrolną, aby upewnić się nic nie spada przez szczeliny. Nie chcesz przegapić płatności lub opłaty za ewentualne błędy.

Można mieć wiele kont?

Prawdopodobnie nie jest pojedynczym  najlepszy  rachunek bankowy tam. Różne banki mają różne atuty. Banki Online płacą najwyższe oprocentowanie oszczędności. Kredytodawców online i unie kredytowe są świetnym rozwiązaniem dla kredytów osobistych i kredytów samochodowych.

To dobrze, aby mieć więcej niż jedno konto bankowe. W rzeczywistości, to mądry, aby uzyskać najlepsze cechy gdzie można je znaleźć. Dopóki nie płacisz wielu opłat do wielu banków, można mieć wiele kont bankowych, jak chcesz.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rodzaje Rachunków Oszczędnościowych – od podstawowego do Konta Oszczędnościowego-jak Alternatywy

Rodzaje Rachunków Oszczędnościowych - od podstawowego do Konta Oszczędnościowego-jak Alternatywy

Konto oszczędnościowe jest doskonałym miejscem, aby utrzymać gotówki, że nie zamierza natychmiast wydać. Rachunki te zachować pieniądze są bezpieczne i dostępne podczas płaci odsetki, ale istnieje kilka różnych rodzajów rachunków oszczędnościowych do wyboru. Każda zmiana (a bankiem lub Credit Union) ma różne funkcje, dlatego tak ważne jest, aby zrozumieć swoje opcje.

Będziemy kopać w szczegóły dla każdego z tych wspólnych miejsc na zapas gotówki:

  1. Rachunki oszczędnościowe podstawowe
  2. rachunki oszczędnościowe Online
  3. kont rynku pieniężnego
  4. Certyfikaty depozytowe (CD)
  5. sprawdzanie odsetki
  6. Rachunki specjalne (oszczędności studentów i rachunki celowe, na przykład)

Zarabianie procentowych: Wszystkie konta opisane na tej stronie zapłaty odsetek, która pomaga rozwijać swoje oszczędności – choć tempo wzrostu może być powolne. Jak można porównać opcje ocenić stopę procentową, która jest często cytowany jako roczna stopa procentowa (APY), aby zdecydować, które konto jest najlepsze. Nie koniecznie trzeba wybrać konto z najwyższym oprocentowaniem – wystarczy uzyskać konkurencyjne stawki. Zwłaszcza z mniejszych sald kont, oprocentowanie nie jest tak ważne jak inne funkcje, takie jak konta płynności i opłat.

Uiszczania opłat? Opłaty są szkodliwe dla zdrowia Twojego konta oszczędnościowego jest. Przy stosunkowo niskich stóp procentowych, wszelkie opłaty może wymazać swoje roczne zarobki lub nawet spowodować saldo konta, aby zmniejszyć w czasie. Zbadać oświadczenie o wysokości opłat swojego banku przed deponowania pieniędzy starannie.

Podstawowe Konta oszczędnościowe

W najprostszej postaci, konto oszczędnościowe tylko miejsce do przechowywania pieniędzy. Wpłacić na konto, oprocentowane i wziąć pieniądze, kiedy jest to potrzebne. Istnieją pewne ograniczenia, jak często można wypłacić pieniądze (do sześciu razy w miesiącu dla preauthorized wypłat – ale nieograniczony osobiście), i można dodać do konta tak często, jak chcesz.

Nie ma nic złego w używaniu jednego z tych kont zwykły wanilii, ale istnieją  inne  rodzaje kont oszczędnościowych, które mogłyby być lepiej pasuje do ciebie. Te inne rachunki są wszystkie wariacje na temat tradycyjnego konta oszczędnościowego. Powiedział, że jeśli twoje potrzeby są dość proste, można prawdopodobnie wystarczy otworzyć konto oszczędnościowe w banku jesteś już pracy z i być z nim zrobić.

Konta oszczędnościowe Online

Najciekawsze kont bankowych online, obejmują:

  1. Wysokie oprocentowanie depozytów swoich
  2. Niskie (lub nie) opłaty miesięczne
  3. Brak wymagania minimalne saldo
  4. Przednia krawędź technologii

Te typy kont były początkowo dostępne wyłącznie online za pośrednictwem banków. Jednak większość banków cegły i zaprawy obejmują obecnie możliwości internetowych, takich jak płatności rachunków online oraz zdalny depozytu, a niektóre banki posiadają opcji internetowych tylko z niższych opłat i wysokich stóp niż ich standardowych kont.

Samoobsługa: rachunki oszczędnościowe online są najlepsze dla samowystarczalnych tech-doświadczonych konsumentów. Nie można chodzić do oddziału i dostać pomoc od Teller – zrobisz większość bankowości on-line przez siebie. Jednak zarządzania kontem jest łatwe, i zawsze można zadzwonić do obsługi klienta o pomoc (należy pamiętać, że niektóre banki cegły i zaprawy ograniczenia, jak często można zadzwonić do obsługi klienta i mogą pobierać opłaty za uzyskanie pomocy od człowieka). Na szczęście, można wykonać większość wniosków siebie – kiedy i gdzie jest to wygodne dla Ciebie.

Połączone konta: Aby korzystać z konta internetowego, zwykle też potrzebne jest konto bankowe cegły i zaprawy (prawie każdy rachunek sprawdzanie zrobi). To jest Twój „połączony” konto, a to zazwyczaj konto będziesz używać do depozytu początkowego. Gdy konto online jest uruchomiony, można dokonywać wpłat z innych źródeł, a także – prawdopodobnie można nawet wpłacić czeki na konto z telefonu komórkowego.

Wydawanie pieniędzy: Jeśli nie ma fizycznej gałąź, można się zastanawiać, jak wydać swoje pieniądze, jeśli szybko potrzebujesz. Na szczęście, niektóre banki online oferują również online,  sprawdzanie  kont, które pozwalają pisać kontrole, zapłacić rachunki online i korzystać z karty debetowej do zakupów i wypłat gotówkowych. Jeśli trzeba przenieść pieniądze do lokalnego konta bankowego, że transfer trwa zazwyczaj dzieje się w ciągu kilku dni roboczych. Dodatkowo, niektóre banki internetowych pozwalają zamówić czeki kasjera, że wychodzę za pośrednictwem poczty.

Wariacje na Kontach Oszczędnościowych

Jeśli potrzebujesz więcej niż standardowe (lub w internecie), konto oszczędnościowe, istnieją inne rodzaje rachunków, które płacą odsetki jednocześnie oferując dodatkowe korzyści.

Kont rynku pieniężnego (MMAS):  kont rynku pieniężnego wyglądać i czuć się jak rachunki oszczędnościowe. Główną różnicą jest to, że mają łatwiejszy dostęp do swojej gotówki: Zazwyczaj można napisać kontrole na koncie, a może nawet być w stanie wydać te środki z karty debetowej. Jednakże, jak w przypadku każdego konta oszczędnościowego, istnieją ograniczenia dotyczące tego, ile razy miesięcznie można dokonać wypłaty. Kont rynku pieniężnego często płacą więcej niż rachunki oszczędnościowe, ale mogą również wymagać większych depozytów. Są one dobrym rozwiązaniem dla oszczędności kryzysowych, ponieważ masz dostęp do gotówki, ale nadal są oprocentowane.

Certyfikaty depozytowe (CD):  CD są podobne do kont oszczędnościowych, ale zazwyczaj zapłacić więcej. Kompromis? Trzeba zablokować swoje pieniądze w CD przez pewien okres czasu (6 miesięcy lub 18 miesięcy, na przykład). Jest  to możliwe  do wycofania środków wcześnie, ale będziesz musiał zapłacić karę, więc CD sens tylko za gotówkę, że nie trzeba będzie w najbliższym czasie. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj o podstawach CD.

Sprawdzanie Odsetki:  Jeśli naprawdę potrzebujesz dostępu do gotówki (i nadal chcesz zarobić odsetki), można dostać to, czego potrzebujesz z konta czekowego. Tradycyjne rozliczeniowy nie zapłacić odsetki, ale niektóre rodzaje kont pozwalają zarabiać i wydawać tak często, jak tylko chcesz. Banki online oferują sprawdzanie rachunków, które płacą trochę zainteresowania (zwykle mniej niż konto oszczędnościowe). Sprawdzanie konta nagród zapłacić nawet więcej, ale kwalifikacyjna może być trudne.

Student Konta oszczędnościowe

Z wyjątkiem banków internetowych, rachunki oszczędnościowe mogą być drogie, jeśli nie zachować dużą bilans na koncie. Banki pobierają miesięczne opłaty i płacą niewielkie lub żadne odsetki od małych rachunków. (Dla studentów, którzy spędzają większość czasu na studia – nie działa), to jest problem. Niektóre banki oferują kont oszczędnościowych „student”, które pomagają studentom w celu uniknięcia opłat, dopóki nie dostać pracę i mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłat miesięcznych.

Jeśli jesteś studentem, a oszczędności studenckie konto w banku unii cegły i zaprawy lub kredytowej jest świetnym rozwiązaniem dla pierwszego konta bankowego. Należy pamiętać, że konto może konwertować do „zwykłej” konta w pewnym momencie, a trzeba pamiętać o opłatach po tej konwersji.

Celowych Konta oszczędnościowe

Można zaoszczędzić na wszystko albo nic – w szczególności – w rachunku oszczędnościowego, ale czasami warto jest przeznaczenie funduszy na określony cel.

Na przykład, może chcesz zbudować oszczędności dla nowego pojazdu, w swoim pierwszym domu, na wakacje, a nawet prezenty dla bliskich. Niektóre banki oferują rachunki oszczędnościowe, które zostały zaprojektowane specjalnie dla tych celów.

Główną korzyścią z tych kont jest psychologiczny. Na ogół nie więcej zarabiać na swoich oszczędności (choć niektóre banki i SKOK oferują dodatkowe korzyści na rzecz zapewnienia regularnego oszczędzania), ale może być bardziej prawdopodobne, aby osiągnąć cele oszczędnościowe czy dany rachunek jest przywiązany do czegoś cenisz. Jeśli to brzmi jak coś można skorzystać z poszukaj klubu „oszczędności” (lub podobny) programów. Można również zaprojektować swój własny program, czy można stworzyć „subkont” lub wielu kont (z opisowych pseudonimów) w większości banków internetowych.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dowiedzieć się, jak inflacja wpływa na konto bankowe

Dowiedzieć się, jak inflacja wpływa na konto bankowe
Inflacja dzieje, gdy wzrost cen w czasie. Jeśli kiedykolwiek słyszałem ludzie mówią o niskich cenach w poprzednich dekadach, oni pośrednio opisujące inflację. Mimo to, inflacja może być trudno zrozumieć, zwłaszcza gdy chodzi o zarządzanie swoimi finansami. Jeśli inflacja nagrzewa się w najbliższych latach można się spodziewać kilka efektów:

  • Mniejsza siła nabywcza dla pieniędzy zapisaniu
  • Rosnące stopy procentowe na kontach oszczędnościowych, certyfikaty depozytowe (CD) i inne produkty
  • płatności kredytu „czuje się” bardziej przystępne w dłuższej perspektywie

Utrata siły nabywczej

Inflacja zarabia mniej wartościowe. Powoduje to, że jeden dolar kupuje mniej niż kiedyś co roku, więc towary i usługi  wydają  się droższe, jeśli tylko spojrzeć na ceny podanej w dolarach. Koszt uwzględnieniu inflacji może pozostać taka sama (lub nie może), ale liczba dolarów potrzeba, aby kupić przedmiot ciągle się zmienia.

Kiedy można zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, masz nadzieję, że będzie mógł kupić co najmniej tyle, ile kupuje dzisiaj, ale to nie zawsze jest prawdą. W okresach wysokiej inflacji, to można założyć, że wszystko będzie droższe niż w przyszłym roku są dzisiaj tak jest zachętą do spędzenia pieniądze teraz zamiast zapisywania go.

Ale trzeba jeszcze, aby zaoszczędzić pieniądze i trzymać gotówkę w kasie, choć inflacja grozi obniżają wartość swoich oszczędności. Będziesz oczywiście trzeba miesięcznych wydatków pieniędzy w gotówce, a to również dobry pomysł, aby zachować środków nadzwyczajnych w bezpiecznym miejscu jak unii bankowej lub kredytowej.

Wzrost stóp procentowych

Dobrą wiadomością jest to, że stopy procentowe mają tendencję do wzrostu w okresach inflacji. Twój bank nie może zapłacić duże zainteresowanie dzisiaj, ale można spodziewać się roczny procentowy uzysk (APY) na rachunkach oszczędnościowych i CD, aby uzyskać bardziej atrakcyjny.

konto oszczędnościowe i konto stawki rynku pieniężnego powinny poruszać się dość szybko wraz ze wzrostem stóp. CD krótkoterminowe (6-12 miesięcy, na przykład) może również regulować. Jednak długoterminowe stopy CD prawdopodobnie nie ruszy dopóki nie będzie jasne, że inflacja przyjechał i że stopy pozostaną na wysokim poziomie przez jakiś czas.

Pytanie brzmi, czy te podwyżki stóp są wystarczające, aby nadążyć za inflacją. W idealnym świecie, można by przynajmniej wyjść na zero, a oszczędności będą tak szybko jak wzrost ceny rosną. W rzeczywistości, stopy pozostają w tyle inflacji i podatku dochodowego od odsetek można zarobić oznacza pewnie  utraty  siły nabywczej w banku.

Zapisywanie Strategie wzrostu inflacji

  • Zachować opcje otwarte: Jeśli uważasz, że stopy wzrosną szybko, to może być najlepiej poczekać do wprowadzenia gotówki do długoterminowych CD. Alternatywnie, można użyć drabinki strategię, aby uniknąć blokowania-in w niskich cenach, ponieważ trudno przewidzieć termin i prędkości (jak również kierunek) zmian przyszłych stóp procentowych.
  • Robić zakupy? Środowisko tempo wzrostu jest również dobry moment, aby mieć oko na lepsze oferty. Niektóre banki będą reagować z wyższych stóp procentowych szybciej niż inni. Jeśli bank jest powolna, być może warto otwarcie konta w innym miejscu. Banki online są zawsze dobrym rozwiązaniem dla zarabiania konkurencyjne ceny oszczędnościowe. Ale pamiętaj, że różnica w wynikach naprawdę musi być znacząca, aby wyjść na prowadzenie: Zmiana banku wymaga czasu i wysiłku, a pieniądze mogą nie zdobyć żadnego zainteresowania podczas przemieszczania między bankami. Plus, bank z  najlepszych  zmian stóp stale, ważną rzeczą jest to, że jesteś coraz konkurencyjne stawki. Zmienianie banki będą zarabiać najwięcej sensu ze szczególnie dużych sald kont lub znaczących różnic w stopach procentowych między bankami. Z niewielką uwagę lub różnicy stopy moll, to chyba nie warto swój czas, aby przenieść.
  • Oszczędności długoterminowe: Czy jakieś planowania, aby upewnić się masz odpowiednie ilości w odpowiednich rodzajów kont. Rachunki bankowe są najlepsze dla pieniędzy, które trzeba będzie lub może potrzebować w bliskiej i średniej perspektywie. Jeśli stracisz trochę siły nabywczej z powodu inflacji, to cena, jaką płacisz za mającą awaryjnego funduszy i że może być niewielka cena do zapłaty. Porozmawiać z planowania finansowego, aby dowiedzieć się, jakie jest, jeśli w ogóle, należy zrobić z długoterminową pieniędzy.

Kredyty i inflacji

Jeżeli obawiasz się o inflację, można uzyskać pewne pocieszenie ze świadomością, że długoterminowe kredyty faktycznie mogła uzyskać bardziej przystępne. Jeżeli wypłata kredytu od kilkuset dolarów czuje się jak dużo pieniędzy dzisiaj, nie będą czuć się jak zupełnie jak dużo w ciągu 20 lat.

  • Długoterminowe kredyty: Zakładając, że nie zamierzają płacić kredytów wcześnie, kredyty studenckie, które się opłaciło ponad 25 lat i 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu powinny uzyskać łatwiejszy w obsłudze. Oczywiście, jeśli twoje dochody nie rosną wraz z inflacją lub swojej zwiększenie płatności, będzie rzeczywiście być gorzej. Również zmniejszenie długu rzadko jest to zły pomysł, ponieważ nadal zapłaty odsetek w stosunku do wszystkich tych latach, jeśli trzymać kredytu w miejscu.
  • Kredytów o zmiennym oprocentowaniu: Jeśli oprocentowanie swoich kredytów zmian w czasie, istnieje szansa, że stawka wzrośnie w okresach inflacji. Kredytów o zmiennym oprocentowaniu mają stopy procentowe, które są oparte na innych stawek (LIBOR, na przykład). Wyższa stawka może doprowadzić do wyższego wymaganego miesięcznych płatności, więc być przygotowani na szok płatniczej, jeśli inflacja podnosi.
  • Blokowanie stóp: Jeśli masz zamiar pożyczyć szybko, ale nie masz solidne plany, należy pamiętać, że opłaty mogą być wyższe, gdy w końcu ubiegać się o pożyczkę lub blokady w tempie. Jeśli tak się stanie, trzeba będzie zapłacić więcej w każdym miesiącu. Pozostawić pewien manewru w swoim budżecie, jeśli jesteś na zakupy do pozycji wysokiej wartości, które będzie można kupić na kredyt. Aby zrozumieć, w jaki sposób wpływa na oprocentowanie miesięczne koszty płatności i odsetek, należy uruchomić pewne obliczenia kredytowe z różnymi szybkościami.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Powinieneś dostać Travel kredytu?

Powinieneś dostać Travel kredytu?

Najsłynniejsze na świecie podróże mogą być intrygujące, ale wiele z nich jest również drogie dotrzeć. Chyba że masz ogromny zapas mil lotniczych i punktów turystycznych, będzie prawdopodobnie musiał zapłacić za przelot i pewnego rodzaju zakwaterowania, nawet jeśli wybrać hostel lub czegoś taniego. I nawet wtedy, będziesz nadal muszą obejmować żywność, czynności i kosztów transportu jak taksówki i pociągi. Pod koniec dnia, te koszty i inni się podróżować przywilej nie wiele może sobie pozwolić bez pomocy z zewnątrz.

Nic dziwnego, że wielu początkujących podróżujący pożyczyć pieniądze, których potrzebują, aby zobaczyć świat. Zazwyczaj robią to za pośrednictwem obu osobiste pożyczki lub karty kredytowej, chociaż mogą również pożyczać pieniądze od rodziny i przyjaciół.

Pożycza pieniądze na podróże to dobry pomysł? Zazwyczaj nie, ale to nie powstrzymuje ludzi, którzy są zdeterminowani, aby realizować swoje włóczęgi. Jeśli masz zamiar pożyczyć pieniądze na podróż, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to ustawić kilka podstawowych zasad i badać najlepsze opcje kredytowe dostępne.

Problem z pożyczania pieniędzy na podróż

Wspólne mądrość mówi, trzeba tylko pożyczyć pieniądze za docenienie aktywa jak w domu lub firmie. Podróż jest gorsza niż przeciwieństwo tego-a deprecjacji aktywów. To nie jest coś namacalne można zobaczyć lub poczuć, i warto nic do nikogo oprócz ciebie.

Ale ile są wasze wspomnienia naprawdę warto? Jeśli masz zamiar pożyczyć pieniądze na podróż, muszą być wart dużo.

To dlatego, że, w zależności od tego, ile możesz pożyczyć, można być spłaty salda kredytu lub karty kredytowej na lata.

Należy również pamiętać, że nie chodzi tylko o to, czego pożyczać trzeba będzie spłacić. Będziesz także na haku za zainteresowanie i obowiązujących opłat.

Ponieważ średnia karta kredytowa ma obecnie w stopie procentowej wynoszącej 17 procent, te opłaty można dodać szybko.

Jeśli pożyczasz 5000 $ na miesiąc-długa podróż do Tajlandii lub w podróż po Europie i wziąć dziesięć lat zapłacić go z powrotem po tym kursie, na przykład, będzie trzeba zapłacić 90 $ miesięcznie za 120 miesięcy na całkowitym koszcie $ 10811.

The Right Way pożyczyć pieniądze na podróż

Przed pożyczyć pieniędzy na podróż, warto zadać sobie pytanie, czy koszty długoterminowe rzeczywiście będzie warto. Czy naprawdę chcesz dokonać płatności na swojej Morzu Śródziemnym pięć lat od teraz, kiedy może być oszczędność dla domu lub próbuje założyć rodzinę? Prawdopodobnie nie.

Ale jeśli masz zamiar uzyskać kredyt podróży, możesz równie dobrze zrobić to we właściwy sposób od początku. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc utrzymać się na torze:

Nagrody wykorzystać do pokrycia kosztów

Jeśli masz dobry kredyt i zdolność planować wcześnie, można również oprzeć na punkty nagrody na pokrycie części podróży. Jest to możliwe, aby zarobić wystarczająco dużo punktów i mile, aby uzyskać hotele i loty objęte jeśli masz strategię i trzymać się go. Przeglądaj karty nagród i ich możliwości, a można zaoszczędzić na każdej podróży na całym świecie.

Ustaw budżecie można trzymać

Chociaż może nie wiedzieć dokładnie, ile trzeba wydać na różne wydatki podczas podróży, można i należy ustalić budżet.

Zacznij od hoteli i przelotów i dowiedzieć się, ile będą kosztować. Stamtąd, zrobić kilka badań, aby dowiedzieć się, średnie koszty żywności i aktywności dla miejsca docelowego.

Gdy wiesz, jak o ile podróż będzie można dostać się z powrotem, można pracować na zabezpieczenie pieniędzy rzeczywiście potrzebują. Jest to na tyle złe, aby pożyczyć pieniądze na wyjazd na pierwszym miejscu, więc nie chcą pożyczać więcej niż wymagane.

Porównaj Personalne kredytami i kartami kredytowymi

Dwa najbardziej popularne metody finansowania dla podróży są pożyczki osobiste i karty kredytowe. Choć osobisty pożyczka oferuje stałe oprocentowanie, ustalonego harmonogramu spłaty i stałe miesięczne płatności, karta kredytowa pozwoli Ci naładować swoją podróż jako idziesz i spłacić jedynie kwotę pożyczyć. Karty kredytowe mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste, ale oba produkty finansowe są łatwe do zastosowania w Internecie.

Jedną z zalet kart kredytowych jest to, że podróż konkretnie można uzyskać cenne korzyści podróży jak rezygnacji z podróży / przerwania ubezpieczenia, ubezpieczenie opóźnienia bagażu i bez opłat za transakcje zagraniczne. Można także zdobyć nagrody podróży lub cash-back na swoich kosztów podróży, które można wykorzystać na pokrycie kosztów lub zapisać się na kolejną przygodę.

Jednakże, karty kredytowe podróży pochodzą z wysokich stóp procentowych, które mogą sprawić, że koszty przelotu drastycznie wzrosnąć. Z tego powodu może być lepiej z niską karty kredytowej odsetki lub taki, który oferuje 0 procent kwietnia na zakupy na ograniczony czas.

Czy zdecydujesz się na karcie kredytowej lub pożyczki osobiste, należy porównać wszystkie opcje i jak stos w kategoriach nagrody, profity, stóp procentowych i nagród. Świat czeka, ale najlepsza wycieczka to taka, która nie niszczy swoje finanse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Należy New College grads płatna dół Student Loans, czy rozpocząć inwestowanie?

Należy New College grads płatna dół Student Loans, czy rozpocząć inwestowanie?

Czytaj żadnej osobistej strony finansów i masz zamiar znaleźć taką samą radę kółko: Zacznij oszczędzać i inwestować tak wcześnie i często, jak to możliwe. 

To dobra rada. Po prostu oszczędność pieniędzy jest to jeden z najlepszych inwestycji będzie kiedykolwiek zrobić, a im szybciej zaczniesz, tym lepiej.

Ale to nie zawsze jest proste porady do naśladowania, zwłaszcza jeśli jesteś ostatni grad kolegium pożyczek studenckich oraz dochodu entry-level.

Rozmawiałem z wieloma ludźmi w tej sytuacji dokładnym którzy są zrozumiałe zestresowany. Oni chcą być oszczędzania i inwestowania, ale obowiązek ten kredyt studencki stoi na drodze i czują się oni w tyle.

Więc co robisz? W jaki sposób zrównoważyć konieczność inwestowania z koniecznością spłacenia kredytów studenckich? Jak należy priorytety te dwa wielkie cele?

Przejdźmy przez to krok po kroku razem.

Krok 1: znać swoje możliwości inwestycyjne

Zanim będzie można dokonać jakichkolwiek decyzji, trzeba wiedzieć, jakie opcje są. Zacznijmy od strony inwestycyjnej rzeczy.

Pierwszym miejscem do szukania jest pracodawca. Czy firma oferuje plan emerytalny? Czy istnieje mecz pracodawca na swój wkład? Czy istnieją możliwości inwestycyjne dobre, tanie? Można zwrócić się do przedstawiciela HR odpowiedzi na te pytania, można również poprosić o opis planu Podsumowanie kopać w szczegółach.

Bez względu na to, co oferuje pracodawca, prawdopodobnie mieć dostęp do niektórych innych rachunków inwestycyjnych podatkowe uprzywilejowanych, a także:

  • IRA i Roth IRA : Indywidualne konta emerytalne są jak 401 (k), chyba że je otworzyć samodzielnie.
  • Zdrowie Konto Oszczędnościowe : Prawdopodobnie najlepsze konto emerytalne dostępny, czy kwalifikują się do jednego.
  • Rachunki Samozatrudniony:  Jeśli zarabiasz pieniędzy na boku, może być w stanie otworzyć własnego konta emerytalnego na dodatkowych składek.

Krok 2: Organizowanie kredytów studenckich

Istnieją trzy krytyczne fragmenty informacji należy wiedzieć o każdej z pożyczek studenckich:

  1. Saldo należności (ile jesteś winien)
  2. Minimalna wpłata miesięczna
  3. Stopa procentowa

Dla federalnych kredytów studenckich, można uzyskać wszystkie te informacje za pośrednictwem Krajowego Student Loan Data System. To również daje informację o rodzaju kredytów studenckich masz, co będzie ważne później zajrzeć do opcji spłaty i konsolidacyjnych.

Dla prywatnych pożyczek studenckich, można uzyskać tę informację poprzez pociągnięcie bezpłatną kopię raportu kredytowego w annualcreditreport.com.

Krok 3: zapłacić minimalną na wszystkich kredytów studenckich

Bez względu na to, zapłacić przynajmniej minimum na wszystkich swoich kredytów studenckich. To utrzymuje swoją historię kredytową w dobrej kondycji, trzyma cię z domyślnie i utrzymuje swoje uprawnienia do potencjalnego przebaczenia pożyczki.

Automatyzacja minimalnych opłat tak, że zdarza się co miesiąc bez nawet o tym myśleć.

Szybka uwaga: Byłby to dobry czas, aby spojrzeć na swoje kwalifikowalności dla dochodów napędzane spłaty. Nawet jeśli jesteś w stanie zapłacić więcej, każdy miesiąc, rejestrując się w jednym z tych planów spłaty może dać dodatkową elastyczność, które mogą być cenne w dół drogi.

Krok 4: Maksymalizacja Twój pracodawca mecz

Jeśli pracodawca oferuje mecz dla wkładów do firmy planu emerytalnego, będziemy chcieli, aby przyczynić się wystarczająco, aby ta pełny mecz.

Załóżmy, że Twój pracodawca odpowiada 50% swojego wkładu do 6% swojego wynagrodzenia (dość typowe). Oznacza to, że jeśli przyczyniają 6% każdej wypłaty do 401 (k), pracodawca będzie przyczyniać się kolejne 3%.

To jest 50% natychmiastowe i gwarantowany zwrot z inwestycji za każdym razem gdy wkład. Nie znajdziesz tego rodzaju zwrotu nigdzie indziej, więc jest to coś należy wykorzystać, póki możesz.

Szybka uwaga: Pracodawca mecz może podlegać czegoś zwanego nabycia praw, w tym przypadku, że powrotu nie będzie 100% gwarancją, chyba że spełniają określone wymogi – na przykład, pracując w firmie przez okres co najmniej pięciu lat. Można dowiedzieć się, czy firma robi to od swojego przedstawiciela HR lub czytając opis planu podsumowanie planu za.

Krok 5: Priorytet dług wysoko oprocentowane

Pierwsze cztery kroki są tu dość cut-and-suche. Ale to jest, gdy zaczyna się trochę mniej pewna.

Nie jest to jednoznaczne prawo ścieżka od tego momentu, tak najlepiej można zrobić, to zrozumieć kompromisów pomiędzy swoimi różnymi opcjami i podjąć najlepszą decyzję dla swoich konkretnych celów i potrzeb.

Dobrym miejscem do rozpoczęcia jest kierowanie pożyczek studenckich high-procentowe pierwszy. Nie ma ostateczny punkt odcięcia, który definiuje „duże zainteresowanie”, ale 7% jest dobrym punktem odniesienia.

Oto uzasadnienie:

  • W dłuższej perspektywie, na giełdzie przyniosły średni zysk wynosi około 9,5%. To był nieznacznie niższy niedawno, choć i wielu ekspertów oczekiwać długoterminowego zwraca się w 7% -8% Zakres przyszłości.
  • Choć na giełdzie zawsze wzrosły w dłuższej perspektywie, to nadal nie gwarantuje i nie będzie wiele wyboje.
  • Każdy dodatkowy poczet długu o 7% stopy procentowej oznacza zagwarantowane 7% zwrot z inwestycji .
  • Że gwarancja, a fakt, że jest to porównywalne do tego, co można oczekiwać od rynku akcji i tak, sprawia, że ​​trudno z nich zrezygnować.

Jednym z innych opcji masz do czynienia z kredytami wysokiego procentowych jest refinansowanie, ale trzeba być ostrożnym. Refinansowanie prywatną pożyczkę na niższe oprocentowanie mogą uczynić wiele sensu, ale refinansowanie kredytu federalnego oznacza rezygnację szereg cennych zabezpieczeń. Tylko upewnij się, że rozumiesz wszystkie kompromisów przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną.

Krok 6: Mix and Match

Od tego momentu, zamiast myśleć o tej decyzji, albo / albo, dlaczego nie spróbować zarówno / a?

Podejmować żadnych dodatkowych pieniędzy masz i umieścić 50% wobec inwestycji oraz 50% w kierunku swoich kredytów studenckich. W ten sposób robisz stały postęp w kierunku bycia dług za darmo i wykorzystując giełdzie.

Oczywiście, to nie musi być 50/50. Może to być dowolny odsetek chcesz, i chciałbym zachęcić was, aby myśleć o emocjonalnego wpływu swojej decyzji w uzupełnieniu do matematyki. Jeśli jedna droga doprowadzi do większego szczęścia lub mniej stresu w swoim życiu, nie bój się przechylać rzeczy w tym kierunku.

Wszelkie postępy są zadowalające postępy

To stresujące musiał spłacić kredytów studenckich, kiedy czujesz, jak należy się oszczędzania i inwestowania. Znam wielu ludzi, którzy czują się jak ich długu sprawia im spadać dalej i dalej w tyle.

Kluczem jest, aby pamiętać, że inwestowanie i spłatę długu to dwie strony tego samego medalu . Oba wysiłki Ci bliżej do niezależności finansowej, więc postęp robisz albo na przód jest dobry postęp.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaki rodzaj konta bankowego jest najlepszy za rozsądną cenę?

Jaki rodzaj konta bankowego jest najlepszy za rozsądną cenę?

Podczas gdy większość z nas rozumie znaczenie oszczędzania pieniędzy, to nie znaczy, wiemy, gdzie go zapisać. Niestety, dowiedzieć się, jaki typ rachunków oszczędnościowych będzie działać najlepiej jest często najtrudniejsza część podręczny.

Dobrą wiadomością jest, istnieją co najmniej cztery różne rodzaje kont oszczędnościowych, które mogą pasować do ustawy. Najbardziej popularne rodzaje kont do ceny obejmują sprawdzanie kont, konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD) i kont rynku pieniężnego.

Choć każda z tych kont zazwyczaj oferują FDIC ubezpieczenia depozytów do $ 250,000 odpowiedni rodzaj rachunku oszczędnościowego dla Ciebie zależy od stylu oszczędności i osobistych celów.

Cztery Rodzaje Rachunków Oszczędnościowych do rozważenia

Jeśli wędkowania, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy niż w roku ubiegłym, lub po prostu patrząc na to najlepsze miejsce, aby bezpiecznie schować swoje oszczędności krótkoterminowe, tutaj są cztery rodzaje kont bankowych do rozważenia:

Sprawdzanie konta

Jeśli szukasz łatwego i częstego dostępu do swoich pieniędzy, konto sprawdzanie może być najlepszym. Z konta czekowego, można napisać kontrole przed salda do zapłaty za towary lub usługi. Pod warunkiem, bank oferuje zarządzanie kontem online, można również zapłacić rachunki i wysłać pieniądze w Internecie. Niektóre konta sprawdzanie oferują również karty debetowe, które sprawiają, przy użyciu środków z rachunku za zakupy proste.

Najlepsze rozliczeniowy na rynku oferują minimalne opłaty, szeroką sieć bankomatów, gdzie można uzyskać dostęp do gotówki szybko, a minimalny wymóg niskiej wagi.

Chociaż korzyści z kontroli rachunków są wystarczająco szerokie, aby pomóc prawie obrazu finansowego niczyjej, jest jedna zauważalną minusem do rozważenia: Większość kontroli rachunków ledwo płacić odsetek od depozytów. Tak więc, jeśli chcesz zarobić zainteresowania i rozwijać swoje fundusze w czasie, będziesz lepiej składając swoje pieniądze gdzie indziej.

Konto oszczędnościowe

Chociaż rachunki oszczędnościowe działają podobnie do sprawdzania kont, nie oferują komponent kontroli, jeśli chodzi o dostęp do pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, można uzyskać dostęp do środków na konto oszczędnościowe dość łatwo poprzez system zarządzania kontem internetowym, na samym banku lub w bankomacie – chociaż prawo federalne ogranicza do sześciu wypłat i przelewów miesięcznie, w przeciwieństwie do konta czekowego.

Najlepsze konta oszczędnościowe oferują niskie opłaty i niski minimalny wymóg wpłaty. Ponadto, prawie zawsze sprawiają, że łatwo można uzyskać dostęp do pieniędzy. Najlepsze strony o kontach oszczędnościowych, jednak jest to, że zwykle oferują wyższe oprocentowanie niż rozliczeniowy,. Z konta oszczędności na forum specjalnie, zazwyczaj można zarobić przyzwoitą stopę zwrotu i rozwijać swoje pieniądze w czasie.

Świadectwo depozytowe (CD)

Gdzie sprawdzania i rachunków oszczędnościowych ułatwiają dostęp do pieniędzy, gdy jest to potrzebne, świadectwo depozytowe lub CD, wiąże się pieniądze na długich odcinkach czasu. Z CD, zaczynasz wybierając czas do ceny rosną – zazwyczaj gdzieś od trzech miesięcy do 10 lat. W tym czasie twój depozyt będzie generować stałą stopę zwrotu. Ogólnie mówiąc, dostaniesz wyższą stopę Im dłużej zablokować w gotówce.

Oczywiście, istnieją downsides brać pod uwagę, jeśli chodzi o inwestowanie w CD. Przede wszystkim, certyfikaty depozytowe nie pozwalają łatwo uzyskać dostęp do pieniędzy – można spodziewać się zapłacić karę, jeśli wypłacić CD wcześnie (choć czasami można pożyczyć pieniądze przed zastosowaniem pożyczki CD). Ponadto, większość banków wymaga, aby zdeponować co najmniej 1000 $, aby otworzyć płytę, która tworzy barierę wejścia, że ​​większość nowych wygaszaczy nie można przezwyciężyć od razu.

Na plus, płyty wydają się oferować wyższe oprocentowanie niż prawie każdy inny rodzaj inwestycji niskiego ryzyka lub konta oszczędnościowego.

Konto rynku pieniężnego

W wielu aspektach, konto rynku pieniężnego oferuje połączenie zalet znalezionych w innych rachunków oszczędnościowych. Z konta rynku pieniężnego, trzeba zazwyczaj wpłacić 1000 $ lub więcej, ale uzyskują większe zainteresowanie niż byłoby z tradycyjnymi oszczędności lub konta czekowego. W przeciwieństwie do płyt CD, jednak konto rynku pieniężnego nie związać swoje pieniądze dla każdej określonej długości czasu.

Wiele kont rynku pieniężnego oferują również z kontroli lub karty debetowej, które ułatwiają dostęp do gotówki szybko i bez kłopotów. Jeśli chcesz możliwość wycofania pieniędzy w nagłych wypadkach, konto rynku pieniężnego nie uniemożliwi robić.

Na podstawie przepisów federalnych, które ograniczają wypłaty „wygody”, jednak możliwości dostępu do gotówki może być ograniczony do sześciu razy w miesiącu, za pomocą konta oszczędnościowego. Upewnij się, że wiesz, jak często można uzyskać dostęp do gotówki na koncie rynku pieniężnego, a także czy są jakieś opłaty za udział.

Jaki rodzaj konta bankowego należy zwrócić uwagę?

Jeśli chodzi o rodzaje kont oszczędnościowych, masz wiele czynników do rozważenia. Aby znaleźć najlepszy typ konta do swoich potrzeb, należy rozpocząć zadając sobie kilka kluczowych pytań:

Ile pieniędzy można wpłacać od razu? Jak często trzeba będzie uzyskać dostęp do pieniędzy? Chcesz możliwość pisania kontrole przed salda? Ponadto, jak ważna jest stopa procentowa?

Zadawanie sobie te i inne pytania pomoże Ci zawęzić wybór tylko najlepszych rodzaju konta do swoich potrzeb. Po zrozumieć opcje, można udać się do tradycyjnego, banku cegły i zaprawy lub online hop, aby otworzyć konto wirtualnie.

Przy odpowiednim rodzaju konta, oszczędzając na przyszłość stanie się o wiele łatwiejsze.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Co to jest Cash Advance?

Personal Finance 101: Co to jest Cash Advance?

Więc trzeba trochę gotówki i trzeba to szybko. Należy wziąć zaliczkę z karty kredytowej?

Proces ten wydaje się dość łatwe, ale może być częścią problemu. Uzyskanie szybkiej gotówki z góry gotówki może wydawać się atrakcyjne, ale zapłacisz z nosa, jeśli za każdym razem jesteś w kropce użyć tej opcji. Jeśli zastanawiasz się, dlaczego pożyczki gotówkowe są rzadko dobrym pomysłem, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest Cash Advance?

Zacznijmy od zdefiniowania pojęcia „zaliczek”, dobrze? W skrócie, zaliczki pieniężne jest kredyt oferowany przez karty kredytowej. Z większością kart kredytowych, jesteś w stanie pożyczyć pieniądze do pewnej granicy. Limity te zależą od karty, ale zazwyczaj będą one dużo niższe niż limit kredytowy. Można dostać pieniądze łatwo: w banku, z bankomatu lub poprzez wypełnienie jednego z tych kontroli poręczności że wystawca karty wysyła okresowo.

3 powody, aby nie podejmować się wypłata gotówki za pomocą karty kredytowej

  • zaliczki pieniężne pochodzą ze stromych opłat można uniknąć, jeśli zaplanować przepływy pieniężne lepsze.
  • Oprócz stromych opłat, będziesz także płacić wyższe oprocentowanie pożyczek pieniężnych.
  • Tracisz też swój okres karencji, kiedy wyjąć zaliczkę, co oznacza, zaczniesz rozlewanie się koszty odsetek od pierwszego dnia.

Wyjmując zaliczkę na pewno brzmi wygodne, i to jest! Jednak cena płacisz dla wygody tej łatwych pieniędzy jest bardzo wysoka. Dlatego:

Powód # 1: Strome opłat gotówka-Advance

Niestety, karty kredytowej zaliczki pieniężne jest bardzo kosztowny sposób, aby uzyskać pieniądze. Państwa karty kredytowej pobiera mocny opłaty za usługę: Na przykład, można zapłacić albo 5% transakcji lub $ 10, która jest większa. A jeśli używasz out-of-sieć bankomatów za zaliczki, płacisz opłat bankomatowych, too.

Powód # 2: Wysokie stopy procentowe

Gdy pojawi się nad prądem naklejkę z opłaty ustalonymi na zaliczki, nie skończysz płacenia. Zdecydowana większość kart kredytowych pobierają wyższe niż normalne oprocentowanie dla zaliczki. Więc nawet jeśli jesteś tylko płacąc 12% lub 15% APR na zakupy, można płacić średnio o prawie 24% na zaliczki.

Powód # 3: Nie karencja

Po dokonaniu zakupu za pomocą karty kredytowej, zwykle mają około miesiąca, aby zwrócić pieniądze bez płacenia odsetek. Ten okres karencji pozwala odpowiedzialne kredytobiorców skorzystać z wygody kart kredytowych i budować swoją zdolność kredytową bez przesuwania w niepewnym terenie finansowej. Ale kiedy się zaliczkę, nie ma okresu karencji. Zaczniesz od razu płacić, że wysokie oprocentowanie.

Prawdziwy koszt Cash Advance

Spójrzmy na przykład tego, jak kosztowne zaliczki pieniężne mogą być.

Być może trzeba $ 800, w celowniku na zakup środków pieniężnych tylko – może coś kupić od Craigslist lub płacić za bilety znajomego playoff. Aby dostać się w ręce tej gotówki, najpierw trzeba pony aż 40 $ (5% transakcji) za opłatą z góry. Następnie, tak szybko, jak masz pieniądze, zegar zaczyna odliczać na 24,9% Cash Advance APR.

Co zrobić, jeśli można sobie pozwolić tylko około 50 $ miesięcznie spłacić rachunek? Między zarówno kapitału i odsetek, będzie ostatecznie zapłacić około $ 1.000 w ciągu 20 miesięcy do zaliczki. Dodaj opłat, a będziesz zapłacić około $ 1040, aby dostać się w ręce tylko 800 $.

Cash Advance Alternatywy Try

W tej części będziemy zakładać, potrzebujesz gotówki na coś, co nie można ładować za pomocą karty kredytowej. Jeśli to nie przypadek, za pomocą wszelkich środków, korzystanie z karty kredytowej. Państwo nie będzie płacić opłaty z góry, twój kwietnia będzie niższa, a będziesz miał swój normalny okres karencji, aby dać Ci szansę spłacić nieoprocentowanej równowagę.

Wariant nr 1: Twój fundusz awaryjny

Jeśli Twoje konto sprawdzanie ma pracować na sucho, wybierz swój fundusz awaryjny przed zaciąganiem zaliczki. Nie masz fundusz awaryjny? Teraz jest czas, aby zacząć oszczędzać. Dążyć do utrzymania co najmniej 1000 $ w miejscu, które jest łatwo dostępne, takie jak konto oszczędnościowe. Po trafienie ten cel, starają się zbudować do sześciu miesięcy koszty utrzymania, zakładając, że nie jesteś również stara się spłacić dług dużo wysokiej procentowej.

Wariant nr 2: pożyczki od znajomych lub członków rodziny

To może zranić swoją dumę prosić, ale jeśli jesteś naprawdę w korku, może ktoś, kogo znasz i zaufanie może pożyczać pieniądze. Ale pamiętaj, że twój związek z tą osobą może pójść na południe szybko, jeśli nie można zrobić dobrze na swojej obietnicy spłacić pożyczki w szybki sposób. Dla niektórych to może być zbyt duży na ryzyko podjąć.

Opcja nr 3: zaliczka na wypłaty

Jeśli masz dobre relacje z pracodawcą, mogą one być w stanie pomóc, dając Ci zaliczkę na następnej wypłaty. Wystarczy zwrócić zaliczkę z następnej wypłaty, lub rozprowadzić na kilka następnych paychecks.

W małej firmie, można zawdzięczać jedynie wdzięczność za hojność pracodawcy. Większe pracodawcy mogą mieć ustalonego procesu w miejscu do tego wniosku i może pobierać opłaty. W każdym razie, tak jak z prośbą o pieniądze od rodziny i przyjaciół, należy uważać, aby nie zrobić sobie nawyk niego.

Wariant 4: osobiste pożyczki z banku, unii kredytowych, lub pożyczkodawcy online,

pożyczki osobiste są dostępne w wielu formach, ale osobiste pożyczki zalecamy są niezabezpieczone (co oznacza, że ​​nie wymaga zabezpieczenia do uzyskania) o oprocentowaniu stałym i ustalonym płatności. Mogą one zazwyczaj wykorzystywane do celów, w przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, i tym podobne.

Głównym minusem? zwykle będziesz mieć ponadprzeciętny punktów do zakwalifikowania się do niezabezpieczonej pożyczki z rozsądnym oprocentowaniem od renomowanych kredytodawcy.

Wiele banków i SKOK pożyczek osobistych, jak zrobić online, kredytodawców oraz peer-to-peer gigantów takich jak Prosper i Wypożyczalni Club. Unie kredytowe są szczególnie warte obejrzenia, bo często mają większe pole manewru z ich kryteria udzielania kredytów.

3 kroki, aby uniknąć innych drapieżnych pożyczki

Istnieje kilka innych sposobów, aby uzyskać szybkie gotówki, ale wierzcie lub nie, te grzechy finansowe są zwykle gorsza niż przy zaliczkę z karty kredytowej. Chociaż te opcje mogą wydawać się oczywistych wyborów, których należy unikać, chcieliśmy, aby wyróżnić je tak. Nie ważne co robisz, powinieneś unikać tych alternatyw zaliczki pieniężne jak ognia.

Krok 1: Należy unikać wypłaty pożyczki

Cokolwiek robisz, omijać wypłaty pożyczki. Te małe pożyczki krótkoterminowe są łatwe dla nikogo z zaświadczenia o dochodach, aby uzyskać niezależnie od zdolności kredytowej. Wypisać czek na kwotę pożyczki wraz z odsetkami, a pożyczkodawcy wypłaty trzyma go dopiero po następnej wypłaty. Łatwe, prawda? Tak, ale gdzie jest czynnikiem wygoda zalety wypłaty pożyczki skończyć.

Jeśli uważasz, że pożyczki gotówkowe są drogie, trzymaj się do kapelusza: Można zapłacić $ 10 do $ 30, aby pożyczyć tylko 100 $ z typowym dwutygodniowej wypłaty pożyczki, zgodnie z Biura Ochrony Consumer Finance. W rzeczywistości, średnie oprocentowanie wynosi tylko nieśmiały 340%.

Ale czekać: The wypłaty pożyczkodawcy pozwoli Ci po prostu zapłacić odsetki and roll nad kredytu, dzięki czemu można uzyskać więcej gotówki. Brzmi ładnie, ale wielu kredytobiorców stać się zależne od wypłaty pożyczki, przewracając ją na czas nieokreślony, ponieważ nie może sobie pozwolić na spłatę kapitału. Jedna czwarta kredytobiorców zawdzięczają kredytodawców wypłaty do 80% roku CFPB znalazła.

Krok 2: Trzymaj się z dala od pożyczki tytuł auto

kredyty również polują na kredytobiorców, którzy potrzebują pieniędzy w kropce, ale nie posiadających zdolność kredytową o kredyt więcej renomowanych tytuł auto. Te kredyty krótkoterminowe wymaga zastaw swój samochód jako zabezpieczenie, aby uzyskać kredyt, ale jesteś w stanie zazwyczaj tylko pożyczyć znacznie mniej niż Twój samochód jest rzeczywiście warte. Korzystanie z samochodu jako zabezpieczenie oznacza również można stracić swój samochód, jeśli nie spłacić kredytu w terminie.

Jak wypłaty pożyczki, kredyty samochodowe tytuł może mieć bardzo wysokie APRs lub nawet do ponad 300%, zgodnie z Center for Responsible Lending. Tych kredytodawców również pozwolić kredytobiorców stale odnawiać kredyt, płacąc tylko odsetki, zatrzymując je w cyklu długu.

Krok 3: Nigdy nie pożyczaj z konta emerytalnego

Jeśli masz pieniądze socked daleko w 401 (k), plan może zaoferować opcję pożyczyć do połowy salda Twojego konta na niskim oprocentowaniu i spłacić je w ciągu pięciu lat. Brzmi zachęcająco, ale istnieją dwa główne problemy: 1) Twoje pieniądze nie mogą rosnąć, jeśli nie jest na koncie, oraz 2) jesteś prawdopodobnie dalej robić to, co potęguje pierwszy problem.

Jeśli środki są w IRA, to technicznie nie mogą dostać kredytu krótkoterminowego. Można wziąć pieniądze bez płacenia podatków i kar na niego podczas dachowania, ale pieniądze muszą być z powrotem w IRA w ciągu 60 dni. Nowe przepisy stanowią, że można to zrobić tylko raz w roku, niezależnie od tego, ile masz IRA.

Pożyczanie z konta emerytalnego może mieć sens w ostateczności dla większych nagłych lub jednorazowych wydarzeń życiowych, takich jak kupno domu. Jednakże, jest to prawdopodobnie najlepiej unikać schodząc tej króliczej nory dla mniejszych problemów z przepływami pieniężnymi, że zaliczki pieniężne będzie naprawić.

Zastosowanie Gotówka Advances Trudno – i odpowiedzialnie

Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki na naprawdę istotnego powodu, masz ważył opcje i zaliczki pieniężne wciąż wydaje się najlepszą trasę, można zminimalizować szkody poprzez podjęcie następujących kroków:

  • Upewnij się, że wiesz, opłat, APR i limit dla swojej zaliczki.
  • tylko dostać zaliczkę na co koniecznie musisz – to nie jest tak, jak chcesz, aby uzyskać dodatkowe „pieniądze”.
  • Nie dostać zaliczkę z karty kredytowej, która ma już wysoką równowagę. Użycie zbyt dużo dostępnego kredytu może mieć negatywny wpływ na karcie kredytowej.
  • Zwrotu zaliczki, jak tylko możesz. Pamiętaj, nie masz nieoprocentowanego okresu karencji.
  • Nie rób pożyczek pieniężnych nawykiem. Zacznij oszczędzać co można, aby upewnić się, że fundusz awaryjny, by wykorzystać przy następnym razem trzeba gotówki.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 prostych zasad za korzystanie z karty debetowej w Europie

Zasady dotyczące korzystania z karty debetowej w Europie

 8 prostych zasad za korzystanie z karty debetowej w Europie

Jeśli jesteś obywatelem USA planuje wyjazd do Europy w najbliższej przyszłości, jest to niezbędne, aby poznać zasady korzystania z karty debetowej w Europie. Chcesz mieć pewność, można nadal uzyskać dostęp do swoich środków, podczas gdy jesteś w podróży i uniknąć konieczności konta oznaczony jako oszustwa.

Sprawdź sieć przed podróżą .

Jeśli masz kartę debetową z logo Visa lub MasterCard, należy mieć dość łatwy czas za pomocą karty debetowej w Europie.

Twoja karta kredytowa będzie również symbol sieci karta debetowa jak Plus, Cirrus lub Maestro. Podczas korzystania z karty debetowej w bankomacie-co jest najlepszym sposobem, aby uzyskać gotówkę podczas podróży w Europie sprawdzić dla tych symboli, aby mieć pewność, że karta jest kompatybilna.

Niech Twój bank wie, że jesteś w podróży .

Przed wyruszeniem, dają swoim banku szybkiego połączenia niech wie, będziesz podróżować poza granice kraju. Daj im datę wyjazdu i powrotu, więc bank nie położy trzymać na karcie debetowej. W przeciwnym razie bank może automatycznie oznaczy Twój międzynarodowych transakcji jak oszustwa, które mogą być uciążliwe do czynienia. Należy pamiętać, że nie może być różnicy w czasie do 10 godzin pomiędzy krajami Europy Wschodniej i zachodniej części Stanów Zjednoczonych, które mogą sprawić, że trudno jest skontaktować się z bankiem w godzinach pracy.

Potwierdzają międzynarodowe opłaty transakcyjne zapłacisz .

Choć trzeba się z bankiem przez telefon, jest to pomocne, aby dowiedzieć się prowizja zostanie naliczona opłata za korzystanie z karty debetowej w Europie zarówno na zakupy i za wypłatę gotówki z bankomatu.

Większość banków pobiera opłatę za konwersję transakcji na inną walutę. Euro jest najbardziej powszechnie stosowane w całej Europie, ale kilka innych krajów ma swoją własną walutę jak funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego. Możesz zapłacić stałą opłatę lub procent transakcji. Musisz czynnikiem w tych zagranicznych opłat transakcyjnych do Twojego budżetu, więc nie zabraknie funduszy.

Przy użyciu karty debetowej, która doskonale nadaje się do podróży międzynarodowych może pomóc zaoszczędzić na opłatach.

Sprawdź swój dzienny limit wypłat gotówki .

Będziemy chcieli, aby mieć przy sobie pewną ilość gotówki ze sobą tylko w przypadku, gdy podróżujesz w miejscach, które nie akceptują karty debetowe lub chcesz uniknąć płacenia opłat walut na każdej transakcji. Sprawdź swoją obecną granicę codziennie wypłaty gotówki, aby potwierdzić, że to wystarczająco wysokie kwoty może wycofać się każdy dzień. Jeśli nie, należy zwrócić się do banku, aby podnieść limit wypłat, podczas gdy jesteś w podróży. Można obniżyć limit ponownie po powrocie do domu.

Upewnij się, że masz czterocyfrowy kod PIN .

Bankomaty w Europie nie zaakceptuje PIN dłuższy lub krótszy niż cztery cyfry, więc upewnij się, że kod PIN ustawiony prawidłowo przed wyjazdem na wycieczkę. Chociaż można wypłacić gotówkę z bankomatu przy użyciu karty kredytowej, to lepiej korzystać z karty debetowej od karty kredytowej zaliczki pieniężne jest droższy.

Płacić za zakupy w walucie lokalnej .

Niektórzy handlowcy mogą zapytać, czy chcesz płacić za zakupy w dolarach amerykańskich. Chociaż może to być łatwiejsze do zrobienia matematyki w ten sposób, to zwykle droższe. Kupcy zasadniczo ładować swój kurs, który może być znacznie wyższa niż to, co bank pobiera opłaty.

Możesz pobrać aplikację kalkulatora kursowego do telefonu, dzięki czemu można szybko przeliczać waluty.

Doprowadzić zastępczą kartę kredytową lub debetową .

Nie chcesz być zatrzymany w Europie bez drugiego źródła finansowania. Przynieść kolejną kartę kredytową lub debetową z wami. Upewnij się, że nazywają tego banku przed wyjazdem, jak również i sprawdzić opłat i limitów dziennych wypłat. Nie przenosić dwie karty z wami w tym samym czasie. Zostaw jeden gdzie jesteś pobyt tak, że jeśli podstawowa karta debetowa zostanie zgubiony lub skradziony nie będzie bez zapłaty. Jeśli jesteś niewygodny pozostawiając drugą kartę w hotelu lub Airbnb go nosić przy sobie, ale oddzielnie od głównej karty kredytowej. Na przykład, można przeprowadzić jedną kartę w portfelu, a drugi w bucie.

Zdawać sobie sprawę z kart debetowych prawa ochrony oszustwa .

Podczas korzystania z karty debetowej oznacza, że ​​nie tworzysz saldo karty kredytowej, może być ryzykowne. Jeśli Twoja karta kredytowa zostanie zgubiony lub skradziony, masz dwa dni roboczych, aby to zgłosić do banku. To ogranicza swoją odpowiedzialność za oszukańcze opłat do zaledwie 50 $. Po tym, można być odpowiedzialny za 500 $ lub cała równowaga jeśli zabierze cię 60 dni lub więcej, aby zgłosić brakującą kartę. Brakujący karta debetowa wkłada całą swoją równowagę zagrożonych pieniędzy zasłużyłaś i przelane na konto czekowe.

Za pomocą karty kredytowej, jesteś tylko za maksymalnie $ 50 w oszukańczych opłat raz karta znika. I to jest limit kredytowy to ryzyko, nie saldo konta bankowego. To nie znaczy, że nie można korzystać z karty debetowej; po prostu dodatkowy ochronny ponieważ pieniądze są zagrożone w przypadku utraty karty.

Na szczęście, system bankowy w Europie nie jest dramatycznie różni się od Stanów Zjednoczonych. Praktykowanie tych prostych zasad korzystania z karty debetowej w Europie zachowa swoją kartę debetową użytkowej i chronić fundusze na koncie bankowym.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.