Awaryjna gotówka może pochodzić z różnych miejsc. W idealnym przypadku masz utworzony awaryjny fundusz – więc po prostu pożyczysz od siebie. Jeśli nie, możesz potrzebować awaryjnej pożyczki gotówkowej. Istnieją sposoby na znalezienie gotówki w przypadku katastrofy. Musisz jednak nauczyć się, która droga może narazić Cię na najmniejsze ryzyko.

Pożyczki z Banku i SKOK-ów

Bank lub kasa pożyczkowa powinny być pierwszym wyborem, jeśli otrzymujesz pożyczkę na pokrycie nagłych wydatków. Inni pożyczkodawcy mogą obiecać szybkie pieniądze i łatwe zatwierdzenie, ale obietnice te często wiążą się z kosztami – zwykle wysokimi stopami procentowymi i niekorzystnymi warunkami. Awaryjne pożyczki gotówkowe z banku możesz otrzymać na różne sposoby:

• Obciążenie karty kredytowej wydanej przez bank
• Pożyczka pod zastaw domu
• Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)
• Pożyczka bez zabezpieczenia – znana również jako pożyczka „podpisana”

Ubiegając się o pożyczki, nie zapomnij porównać banków z lokalnymi spółdzielczymi kredytami. W unii kredytowej możesz otrzymać bardziej spersonalizowaną uwagę, dzięki czemu masz większe szanse na uzyskanie zgody. Często duży bank przyjrzy się tylko danym z Twojego wniosku kredytowego.

Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe wykorzystują wartość zgromadzoną w domu do udzielenia pożyczki. Podstawowa różnica polega na tym, że HELOC umożliwia wypłatę środków przez określony czas, podczas gdy pożyczka kapitałowa daje pożyczone środki w formie ryczałtu. Należy jednak zachować ostrożność, ponieważ czasami te pożyczki kapitałowe mogą mieć zmienne stopy procentowe.

Niezabezpieczone pożyczki osobiste są trudniejsze do uzyskania, ponieważ pożyczkodawca ma tylko Twój podpis i uścisk dłoni, aby zabezpieczyć notatkę. Pożyczki te będą miały zwykle wyższe oprocentowanie, będą wymagały spłaty w krótszym okresie i prawdopodobnie będą miały niższą kwotę w dolarach.

Musisz również zrozumieć, że pobranie zaliczki gotówkowej z karty kredytowej wydanej przez bank będzie Cię kosztować więcej niż pożyczona kwota. Te zaliczki gotówkowe będą obciążały odsetki i inne opłaty. Ale jeśli wyczerpałeś inne źródła, mogą być opcją.

Przed pożyczeniem rozważ zabezpieczenie

Przed pożyczką zastanów się dokładnie nad jakimkolwiek rodzajem zabezpieczenia, które będziesz zastawić w celu zabezpieczenia pożyczki. Zastawienie aktywów, takich jak dom – jeśli korzystasz z pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu – oznacza, że ​​ryzykujesz swój dom. W przypadku niewywiązania się ze spłaty pożyczki pożyczkodawca może ubiegać się o Twój dom lub część finansową domu równą wysokości pożyczki. Ponieważ banknot jest zabezpieczony Twoim domem, bank podejmuje mniejsze ryzyko. Możesz więc dostać pożyczkę na większą kwotę i często otrzymasz niższe oprocentowanie.

Inne zabezpieczenia, które możesz złożyć w zastaw, obejmują przedmioty, takie jak samochody, łodzie, samochody kempingowe i inny majątek. Zacznij od spojrzenia na niezabezpieczone pożyczki osobiste i zastaw zastaw tylko wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba.

Rozważ najgorszy scenariusz: jeśli sytuacja kryzysowa ulegnie pogorszeniu i nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, co się stanie? Narażając swój dom, udostępniasz go wierzycielom. Najlepiej pożyczać bez narażania ważnych aktywów (jeśli taka opcja jest dostępna).

Mała pomoc od znajomych

Zamiast zadłużać się w celu uzyskania awaryjnej pożyczki gotówkowej, rozważ rozmowę z siecią przyjaciół i rodziny. Jeśli doświadczyłeś trudności, mogą być chętni do pomocy. Oczywiście nie obrażaj się, jeśli nie otrzymasz od nich pieniędzy. Udzielenie pożyczki może wiązać się z większym ryzykiem, niż mogą sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki i mogą mieć własne problemy budżetowe. Pamiętaj też, że każdego dnia mogą mieć własne sytuacje awaryjne.

Pomoc nieznajomych

Możesz także móc pożyczać od nieznajomych, zwanych pożyczkami peer-to-peer (P2P). Witryny internetowe poświęcone pożyczkom typu peer-to-peer łączą Cię z osobami – a czasem z instytucjami – które chcą pożyczyć pieniądze. W wielu przypadkach te pożyczki P2P będą udzielane na warunkach korzystniejszych niż te, które znajdziesz w banku.

Pożyczki do wypłaty – niebezpieczne awaryjne pożyczki gotówkowe

Jeśli nie masz wystarczającego kredytu i dochodu, aby kwalifikować się do pożyczki, tradycyjne pożyczki mogą nie być opcją. W ostateczności pożyczki chwilówki mogą pomóc przetrwać trudne czasy. Ale nie sposób tego przecenić, chwilówki są niebezpieczne, a korzystanie z nich może łatwo skończyć się źle.

Z korzystaniem z chwilówek naprawdę trzeba uważać. Problem z nimi polega na tym, że najprawdopodobniej pogorszą twoją sytuację  . Pożyczka do wypłaty w nagłych wypadkach jest jak pomoc w formie opaski – nie uleczy cię i prędzej czy później spadnie. Ponadto nie powstrzyma cię to przed drapaniem się w przyszłości.

Pamiętaj, że chwilówki bez problemu mogą Cię kosztować  kilkaset procent  RRSO. Innymi słowy, są to niezwykle drogie pożyczki (a jeśli nie miałeś dochodu i kredytu, aby kwalifikować się do tradycyjnej pożyczki, to jak spłacisz kosztowną chwilówkę)?

Pożyczki pod zastaw to podobny rodzaj drogich pożyczek. Możesz zdobyć trochę gotówki, ale ryzykujesz utratę ważnych aktywów, takich jak samochód. Jeśli stracisz samochód, czy stracisz zdolność do pracy i zarabiania?

Awaryjne alternatywy pożyczki gotówkowej

Ostatecznie musisz mieć fundusz awaryjny. Jeśli nie masz go dzisiaj, zacznij budować go na następne wydarzenie. Weź również pod uwagę swoje aktywa. Czy możesz sprzedać coś (lub kilka rzeczy), aby pokryć koszty tej sytuacji kryzysowej? To będzie znacznie lepsza opcja niż zaciąganie długów.

Rozważ możliwości. Możesz mieć fajny telewizor, auto lub kanapę, którą lubisz. Możesz albo sprzedać przedmioty i wyjść z sytuacji kryzysowej stosunkowo bez szwanku, albo możesz zakończyć spłatę długu przez kilka lat (lub dłużej). Jeśli korzystasz z chwilówki, możesz wydać znacznie więcej, niż pożyczyłeś w pierwszej kolejności (a to może być więcej, niż kosztuje zakup zupełnie nowego telewizora).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pożyczki bez zabezpieczenia pozwalają pożyczyć pieniądze na niemal każdy cel. Możesz przeznaczyć fundusze na rozpoczęcie działalności gospodarczej, konsolidację zadłużenia lub zakup drogiej zabawki. Zanim zaczniesz pożyczać, upewnij się, że rozumiesz, jak działają te pożyczki i inne dostępne alternatywy.

Podstawy niezabezpieczonych pożyczek osobistych

Pożyczkodawca, który oferuje niezabezpieczoną pożyczkę, nie będzie wymagał żadnego majątku ani zabezpieczenia w celu zabezpieczenia lub gwarancji pożyczki. W przypadku pożyczki zabezpieczonej, takiej jak pożyczka hipoteczna, pożyczka jest zabezpieczona majątkiem. Jeśli nie spłacisz pożyczki, Twój pożyczkodawca ma prawo sprzedać Twój dom i odebrać to, co jesteś winien z wpływów ze sprzedaży. W przypadku pożyczek niezabezpieczonych nic konkretnego nie zostało zastawione jako zabezpieczenie. To sprawia, że ​​są one trochę mniej ryzykowne dla Ciebie, pożyczkobiorcy, ponieważ konsekwencje nie są tak natychmiastowe, jeśli nie spłacisz.

Z drugiej strony pożyczkodawcy podejmują większe ryzyko w przypadku niezabezpieczonych pożyczek osobistych. Nie mają żadnej nieruchomości do sprzedania, jeśli nie spłacisz pożyczki, ale mają inne możliwości, jeśli chcą dochodzić spłaty – takie jak na przykład podjęcie działań prawnych przeciwko tobie i próba zajęcia twojego wynagrodzenia. Ponieważ pożyczkodawcy podejmują większe ryzyko w przypadku pożyczek niezabezpieczonych, generalnie pobierają wyższe stopy procentowe niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych.

Twój kredyt jest jednym z najważniejszych czynników decydujących o tym, czy otrzymasz niezabezpieczoną pożyczkę. Jeśli masz dobry kredyt, zapłacisz niższe oprocentowanie i będziesz mieć więcej dostępnych opcji pożyczki. W przypadku złego kredytu nie będziesz mieć tylu możliwości wyboru i możesz potrzebować współsygnata, aby uzyskać zgodę na pożyczkę. Zawsze starając się o pożyczkę, warto dowiedzieć się więcej o tym, jak działają oceny zdolności kredytowej.

Rodzaje pożyczek

Pożyczkodawcy oferują kilka rodzajów niezabezpieczonych pożyczek osobistych, a każdy z nich wiąże się z kompromisami. Poszukaj kredytu, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, minimalizując jednocześnie koszty.

Pożyczka pod podpis: jest to najbardziej podstawowy rodzaj pożyczki niezabezpieczonej. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka jest zabezpieczona tylko Twoim podpisem lub obietnicą spłaty. Możesz znaleźć te pożyczki za pośrednictwem banków i spółdzielczych kas pożyczkowych, a pieniądze możesz wykorzystać na dowolny cel. Po prostu upewnij się, że znasz wszelkie ograniczenia, jakie mogą mieć twoi pożyczkodawcy, dotyczące sposobu, w jaki zamierzasz korzystać z pożyczek, aby uniknąć problemów prawnych.

Pożyczki te są zazwyczaj pożyczkami ratalnymi, które amortyzują się w czasie, więc pożyczasz jedną sumę pieniędzy i spłacasz ją stałą miesięczną ratą, dopóki nie spłacisz pożyczki. Te pożyczki to dobry wybór, jeśli masz dobry kredyt, ponieważ zazwyczaj mają stosunkowo niskie stopy procentowe. Pożyczki Signature mogą również pomóc w budowaniu kredytu, dzięki czemu pożyczanie stanie się łatwiejsze i tańsze w przyszłości. Aby otrzymać pożyczkę na podpis, powiedz swojemu bankowi, że chcesz pożyczyć pieniądze za pomocą pożyczki osobistej.

Osobista linia kredytowa: Osobista linia kredytowa jest inną formą niezabezpieczonej pożyczki osobistej, ale zamiast pobierać od razu całą kwotę pożyczki, bank zatwierdzi określoną kwotę, którą możesz wykorzystać i spłacić w razie potrzeby. Na przykład, możesz mieć niezabezpieczoną osobistą linię kredytową w wysokości 15 000 USD i pobrać z niej 5000 USD na opłacenie trwającego projektu remontu domu.

Podczas gdy spłacasz pożyczkę w wysokości 5000 USD, nadal masz do dyspozycji kolejne 10000 USD na przykład na wypadek nieoczekiwanego lub dużego rachunku. W miarę spłacania salda linia kredytowa staje się ponownie dostępna do wykorzystania. Płacisz odsetki tylko za część linii kredytowej, którą pożyczyłeś, i możesz uzyskać niższą stopę procentową niż w przypadku pożyczki kartą kredytową.

Karty kredytowe jako pożyczki: Korzystanie z kart kredytowych jest dla wielu osób formą pożyczania. Korzystając z karty kredytowej, nie otrzymujesz ryczałtu na początku pożyczki, tak jak w przypadku pożyczki podpisanej. Zamiast tego za każdym razem, gdy korzystasz z karty, skutecznie pożyczasz wszystko, czego potrzebujesz, kiedy jej potrzebujesz, tak jak w przypadku osobistej linii kredytowej. Jeśli będziesz potrzebować więcej pieniędzy w późniejszym czasie, możesz obciążyć kartę kredytową wyższą kwotą do wysokości swojego limitu kredytowego.

Karty kredytowe są popularnym rozwiązaniem, ponieważ po zatwierdzeniu możesz praktycznie natychmiast pożyczyć pieniądze. Niestety, na kartach kredytowych zazwyczaj płacisz dość wysokie oprocentowanie. Czasami możesz uzyskać stawkę zwiastuna i pożyczyć na chwilę zero procent, ale te stawki w końcu się kończą. Łatwo jest mieć kłopoty z kartami kredytowymi, ponieważ płacisz setki dolarów miesięcznie tylko z tytułu odsetek.

Aby użyć karty kredytowej jako pojazdu pożyczkowego, sprawdź swoją skrzynkę pocztową, która prawdopodobnie jest pełna ofert, jeśli masz dobry kredyt. Wyszukujesz również internetowe karty kredytowe, które oferują transakcje o zerowej lub niskiej stopie procentowej.

Pożyczka peer to peer: ten nowszy rodzaj finansowania umożliwia pożyczanie od osób fizycznych, w przeciwieństwie do pożyczania od tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak bank. Kilka witryn umożliwia wysłanie wniosku o pożyczkę online, a ludzie mają możliwość wkroczenia i sfinansowania pożyczki. Pożyczki te, podobnie jak pożyczki na podpis, zazwyczaj mają raty o stałym oprocentowaniu i konkurencyjne stopy procentowe. Pozwalają też pożyczyć przyzwoitą kwotę. Jednak w większości przypadków ocena kredytowa nadal pozostaje czynnikiem.

Aby otrzymać pożyczkę peer-to-peer, spróbuj odwiedzić jedną z popularnych witryn pożyczkowych P2P, takich jak Prosper.com lub LendingClub.

Pożyczki studenckie : te niezabezpieczone pożyczki oferują studentom finansowanie edukacji. Często są dobrym wyborem, ponieważ pożyczki studenckie mają funkcje, których nie można znaleźć gdzie indziej, takie jak elastyczne opcje spłaty, okresy karencji, dotacje na spłatę odsetek i inne. W przypadku niektórych pożyczek nie ma nawet znaczenia, czy masz dobry kredyt. Jedynym problemem związanym z pożyczkami studenckimi jest to, że musisz być studentem.

Aby otrzymać pożyczkę studencką, zacznij od wizyty w biurze pomocy finansowej w Twojej szkole. Osoby w tym biurze, które codziennie zajmują się tymi pożyczkami, poprowadzą Cię przez proces wypełniania dokumentów i pomogą Ci zrozumieć dostępne opcje.

Która pożyczka jest dla Ciebie sensowna?

Przeglądając opcje pożyczki, zdecyduj, które kryteria są istotne dla Twojej decyzji, i rozważ następujące kwestie:

• Pożyczki studenckie mają rozsądne oprocentowanie i większość osób może się kwalifikować, o ile są zapisani na kursy w akredytowanej instytucji na poziomie uczelni. Pożyczki te oferują dłuższy okres spłaty, a także zazwyczaj mają okres karencji, zanim trzeba będzie rozpocząć spłatę. Możesz jednak wykorzystać te fundusze tylko na czesne i powiązane koszty szkoły.
• Pożyczki typu „Signature” i „peer-to-peer” oferują fundusze po rozsądnych stopach procentowych, a bardziej atrakcyjne stopy procentowe mogą być dostępne w spółdzielczych kasach pożyczkowych lub w banku, zwłaszcza jeśli mają Państwo środki na depozycie. Pożyczki te często pozwalają pożyczyć od 1000 do 35 000 USD z trzyletnim okresem spłaty. Możesz mieć problemy z uzyskaniem akceptacji, jeśli Twoja ocena kredytowa należy do kategorii „zadowalającej” lub niższej.
• Karty kredytowe i osobiste linie kredytowe mogą zapewnić środki dla wielu pożyczkobiorców, chociaż im niższa ocena kredytowa, tym wyższe oprocentowanie zostanie obciążone, aby zrekompensować ryzyko spłaty, które reprezentujesz wobec pożyczkodawców. Osoby z dobrym lub dużym kredytem mogą skorzystać z ofert zerowych procent wystawców kart kredytowych, chociaż zwykle wygasają one po 12 do 18 miesiącach.

Ponieważ pożyczasz i płacisz odsetki tylko od faktycznej kwoty, z której korzystasz, pożyczki te mogą być bardziej atrakcyjne i opłacalne w Twojej sytuacji osobistej. Możesz nie kwalifikować się do otrzymania większej pożyczki, jeśli nie masz wystarczających miesięcznych dochodów, aby pokryć wymagania pożyczkodawcy.

Opcje, jeśli masz zły kredyt

Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki, gdy masz zły kredyt, może stanowić wyzwanie, ale nie jest niemożliwe. Będziesz mieć mniej możliwości wyboru i prawdopodobnie zapłacisz wyższe oprocentowanie niż pożyczkobiorca z dobrym kredytem. Jeśli masz trudności z zaciągnięciem pożyczki, dowiedz się, jak uzyskać niezabezpieczoną pożyczkę ze złym kredytem. Jeśli to możliwe, wstrzymaj się z pożyczaniem, dopóki nie zbudujesz kredytu do momentu, w którym możesz uzyskać pożyczki na bardziej atrakcyjnych warunkach.

Możesz wzmocnić swój kredyt, zaciągając i spłacając pożyczki, a nawet niewielkie pożyczki mogą mieć znaczenie. Jeśli obecnie masz niską zdolność kredytową, bądź proaktywny, aby go odbudować. Spróbuj małej pożyczki zabezpieczonej gotówką w banku, aby nabrać rozpędu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niespłacanie pożyczki oznacza, że ​​nie dokonałeś wystarczających płatności przez dłuższy okres. Pożyczkodawcy uznają pożyczkę za niespłaconą, jeśli nie zapłacisz minimalnej wymaganej płatności przez określoną liczbę miesięcy z rzędu, zgodnie z opisem w umowie pożyczki.

Niespłacalność pożyczki może mieć miejsce w przypadku każdego rodzaju pożyczki, czy to kredytu hipotecznego, karty kredytowej, czy pożyczki korporacyjnej. Niewypłacalność w spłacie kredytu jest poważna i może wpłynąć na zdolność kredytową osoby lub przedsiębiorstwa, które nie wywiązują się ze spłaty. Ważne jest, aby zrozumieć warunki pożyczki, jak uniknąć spłaty i co możesz zrobić, jeśli zostaniesz w tyle.

Co to jest niespłacanie pożyczki?

Jeśli zaciągasz dług, taki jak kredyt hipoteczny, saldo na karcie kredytowej, pożyczka studencka lub inny rodzaj pożyczki osobistej, podpisujesz umowę z pożyczkodawcą. Niniejsza umowa jest dokumentem prawnym, który wiąże Cię z warunkami w niej określonymi.

Twoja umowa będzie określać ramy czasowe, w których Twoja pożyczka może być zaległa (zaległa z płatnością), zanim stanie się ona niespłacona. Może to wynosić od miesiąca w przypadku kredytów hipotecznych do 270 dni w przypadku kredytu studenckiego. Opisuje również możliwość regresu pożyczkodawcy w przypadku niewywiązania się ze spłaty kredytu.

Wskazówka: Większość umów pożyczki konsumenckiej zawiera stwierdzenie, że jeśli nie spłacisz lub nie spłacisz pożyczki lub umowy, którą podpisałeś, zostanie wszczęte przeciwko tobie postępowanie prawne.

Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki?

Jeśli nie spłacisz pożyczki, takiej jak pożyczka osobista lub karta kredytowa, poniesiesz konsekwencje, w tym spóźnione opłaty, procedury windykacyjne i procesy sądowe. Jeśli nie spłacasz zabezpieczonej pożyczki, takiej jak hipoteka lub pożyczka samochodowa, pożyczkodawca może przejąć dom lub samochód. Jakiekolwiek niespłacenie pożyczki może prowadzić do zajęcia wynagrodzenia, co bardzo utrudnia wywiązywanie się z codziennych zobowiązań finansowych.

Spłaty pożyczki również pojawią się w Twojej historii kredytowej i zostaną odzwierciedlone w Twojej zdolności kredytowej. Twoja ocena kredytowa spadnie i będzie Ci bardzo trudno uzyskać kredyt w przyszłości.

Ostrzeżenie: niespłacanie pożyczki może mieć długotrwałe skutki. Być może będziesz musiał złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości. Zaległości w spłacie kredytu studenckiego mogą prowadzić do przejścia na emeryturę poprzez obniżenie składek na ubezpieczenie społeczne i zmniejszenie wszelkich zwrotów podatków.

Oto kilka przykładów tego, co się stanie, gdy spłacisz niektóre z najpopularniejszych pożyczek.

Niespłacenie karty kredytowej

Pierwszą rzeczą, która wydarzy się, jeśli zalegasz z płatnościami kartą kredytową, jest to, że będziesz musiał uiszczać opłaty za zwłokę za każdy miesiąc, w którym nie dokonałeś płatności. Po miesiącu wystawca Twojej karty kredytowej zgłosi zaległą płatność do trzech głównych biur kredytowych. Po opuszczeniu dwóch minimalnych płatności, które zwykle przypadają na 60 dni, Twoja roczna stopa oprocentowania (APR) wzrośnie. Kiedy Twój APR rośnie, zwiększa kwotę, którą jesteś winien, wraz z kwotą opłat za opóźnienie.

Im dłużej pozostajesz w stanie spłaty, tym większy wpływ na Twoją zdolność kredytową. Po sześciu miesiącach wystawca karty kredytowej może obciążyć Twoje konto i przesłać je do windykacji. W tym momencie twoja historia kredytowa i ocena kredytowa są poważnie i niekorzystnie dotknięte. Możesz zostać pozwany lub zmuszony do bankructwa.

Niespłacanie pożyczki studenckiej

Niespłacanie pożyczek studenckich może utrudnić uzyskanie federalnej pomocy dla studentów w przyszłości, a całe saldo pożyczki może być nawet należne naraz. Dobrą wiadomością jest to, że pożyczkodawcy pożyczek studenckich są zazwyczaj bardzo wyrozumiali, jeśli chodzi o opracowanie planu płatności w przypadku utraty pracy. Istnieją programy umorzenia pożyczek, odroczenia płatności i wyrozumiałości.

Niespłacanie kredytu samochodowego

Jeśli pominiesz więcej niż jedną płatność, istnieje ryzyko, że Twój samochód zostanie przejęty przez pożyczkodawcę. Zostanie sprzedany na aukcji i jeśli zostanie sprzedany za mniej niż jesteś winien, będziesz odpowiedzialny za różnicę i wydatki lub prawdopodobnie staniesz przed sądem.

Niespłacanie kredytu hipotecznego

Niespłacenie kredytu hipotecznego grozi utratą domu. Zanim bank lub firma pożyczkowa będzie mogła przejąć dom i eksmitować Cię, musi złożyć w sądzie zawiadomienie o zaniedbaniu. Po złożeniu tego zawiadomienia możesz albo zawrzeć umowę z pożyczkodawcą, albo zaktualizować swój kredyt hipoteczny, spłacając zaległe płatności. Jeśli nie możesz skorzystać z jednej z tych opcji, dom zostanie przejęty, a ty eksmitowany. W zależności od prawa stanowego, możesz nadal płacić za dom, jeśli nie zostanie on sprzedany na tyle, aby spłacić kredyt. Możesz także ponosić koszty.

Dokładne szczegóły mogą się różnić w zależności od rodzaju pożyczki, ale jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawcy mogą podjąć szereg działań przeciwko tobie, które mogą zrujnować twój kredyt i spowodować koszty aż do emerytury.

Niewypłacalność kredytu a zaległość

Ważne jest, aby nie mylić niespłaconych pożyczek z zaległościami w spłacie. Zalegasz z pożyczką pierwszego dnia opóźnienia w spłacie. Zwykle wiąże się to z opłatą za opóźnienie i możesz utracić inne korzyści, takie jak okres karencji na karcie kredytowej. Ale nie zostaniesz uznany za zalegającego ze spłatą, dopóki nie zalegasz z płatnością przez dłuższy okres, który różni się w zależności od rodzaju pożyczki. Konsekwencje niespłacenia pożyczki są znacznie poważniejsze niż zaleganie ze spłatą.

Co zrobić, jeśli nie spłacisz pożyczki

Zamiast niespłacania pożyczki, zawsze najlepiej jest współpracować z pożyczkodawcą w celu znalezienia rozwiązania. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą, gdy tylko uznasz, że możesz mieć problemy z płatnościami.

Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki, możesz podjąć kilka kroków. Federalne pożyczki studenckie oferują kilka opcji odroczenia i rehabilitacji pożyczki, a te programy płatności są zwykle oparte na dochodach. Kredytodawcy hipoteczni często współpracują z Tobą, aby pomóc Ci uniknąć egzekucji, a firmy obsługujące karty kredytowe pomogą Ci skonfigurować plany płatności.

Jeśli zbytnio spóźnisz się ze swoimi długami, możesz rozważyć bardziej drastyczne środki, takie jak program konsolidacji pożyczek, a nawet bankructwo. Nie są to środki, które należy podjąć lekko, ale mogą one zapewnić sposób na powrót na właściwe tory. Najpierw porozmawiaj z prawnikiem.

Kluczowe wnioski

• Jeśli spóźniasz się ze spłatą pożyczki przez dłuższy okres, uznaje się, że nie spłacasz pożyczki.
• Dokładne skutki zalegania ze spłatą różnią się w zależności od rodzaju pożyczki, ale mogą obejmować uszkodzenie zdolności kredytowej, utratę niektórych aktywów i trudności w uzyskaniu nowych pożyczek w przyszłości.
• Jeśli nie spłacasz pożyczki, powinieneś zapoznać się z opcjami planu umorzenia długów i spłaty pożyczki z pożyczkodawcą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Szukając elastycznych opcji finansowania, gdy jesteś w potrzebie, dobrym narzędziem może być pożyczka osobista. Ale czy pożyczki bankowe są najlepszą opcją dla pożyczek osobistych?

Chociaż bank może być dobrym miejscem do szukania pożyczki osobistej, w rzeczywistości dostępne są inne opcje. Sprawdź, co oferuje Twój bank, ale nie wykluczaj innych konkurentów. Banki internetowe i pożyczkodawcy stanowią realną alternatywę dla tradycyjnych banków.

Oto, co musisz wiedzieć, rozważając pożyczki bankowe na pożyczki osobiste.

Plusy i minusy kredytów bankowych

Korzystanie z banku w celu uzyskania kredytu może zapewnić Ci indywidualną opiekę i dostęp. Jednak korzystanie z tradycyjnego banku w celu uzyskania pożyczki osobistej ma również wady.

Zalety kredytów bankowych

• Możesz porozmawiać o pożyczce i złożyć wniosek osobiście, zapewniając połączenie z urzędnikiem ds. Pożyczki.
• Złożenie wniosku w banku, w którym masz już konto, może zapewnić Ci lepsze warunki i dostęp.

Wady kredytów bankowych

• Wymagania kredytowe mogą być wyższe w przypadku kredytów bankowych.
• Możesz płacić wyższe stawki i opłaty, ponieważ tradycyjny bank zwykle ma narzuty związane z cegłami i zaprawą.
• Możesz nie być w stanie ubiegać się o pożyczkę lub porozmawiać z kimś poza zwykłymi godzinami pracy.
• Być może będziesz musiał poczekać kilka dni na decyzję – i jeszcze kilka na swoje pieniądze.

Jeśli nie masz nic przeciwko chodzeniu do banku w zwykłych godzinach pracy i wolisz kontakt twarzą w twarz, który wiąże się z bankowością fizyczną, tradycyjny bank może mieć wiele sensu.

Możesz również dołączyć do lokalnej unii kredytowej, aby zdobyć osobiste doświadczenie. Spółdzielcze kasy pożyczkowe często oferują niższe stawki, ponieważ ich model rentowności różni się od modelu banku.

Plusy i minusy korzystania z pożyczkodawcy internetowego

Zamiast korzystać z tradycyjnych pożyczek bankowych, warto zwrócić się do pożyczkodawcy internetowego. Nadal podlegasz wymogom kredytowym, gdy korzystasz z pożyczkodawcy internetowego, ale kryteria mogą nie być tak surowe.

Oto, co musisz wiedzieć o pożyczkodawcach online.

Zalety pożyczkodawców internetowych

• Możesz ubiegać się o pożyczkę w dowolnym momencie, ponieważ dostęp do Internetu jest 24/7.
• Niższe koszty ogólne mogą oznaczać niższe stopy procentowe niż w przypadku kredytów bankowych.
• W niektórych przypadkach wymogi kredytowe są mniej rygorystyczne. Jeśli masz słaby kredyt, możesz kwalifikować się do pożyczki, która uniemożliwi Ci zwrócenie się do pożyczkodawcy chwilówki.
• Decyzje są często podejmowane szybko, a pieniądze można otrzymać w ciągu kilku dni.

Wady pożyczkodawców internetowych

• Obsługa klienta może być ograniczona. Możesz nie być w stanie zadzwonić, a zamiast tego będziesz musiał zadowolić się czatem online lub e-mailem.
• Przedstawiciele mogą nie zawsze mieć taką wiedzę na temat finansów, jak w tradycyjnym banku.
• Musisz zwrócić uwagę na warunki. Niektórzy pożyczkodawcy online nie są dużo lepsi niż pożyczkodawcy chwilówki.

Jeśli podoba Ci się wygoda i łatwość korzystania z Internetu do zarządzania swoimi finansami i czujesz się z tym dobrze, pożyczkodawca internetowy może być dobrym sposobem na szybkie uzyskanie pieniędzy.

Porównaj swoje opcje

Niezależnie od tego, czy wybierzesz tradycyjny bank, czy zwrócisz się do pożyczkodawcy internetowego w celu uzyskania osobistych potrzeb pożyczkowych, ważne jest, aby porównać dostępne opcje. Pamiętaj, aby porównać jabłka do jabłek, biorąc pod uwagę następujące elementy:

• Oprocentowanie pożyczki
• Długość kadencji, niezależnie od tego, czy jest krótsza niż rok, czy do trzech lat
• Całkowita kwota, którą spłacisz do czasu dodania wszystkich opłat i odsetek
• Kary, które mogą wyniknąć, jeśli spóźnisz się z płatnością lub zalegasz z płatnością

W wielu przypadkach możesz uzyskać niektóre z tych informacji, wypełniając formularz u pożyczkodawcy internetowego. Pożyczkodawca zrobi miękki kredyt i wróci z opcjami pożyczki. Następnie możesz zabrać te opcje pożyczki do tradycyjnego banku, aby sprawdzić, czy są skłonni dopasować warunki (a może nawet zaoferować lepszą ofertę).

Ostrzeżenie: Dokładnie sprawdź, czy pożyczkodawca przeprowadza miękką kontrolę zdolności kredytowej, która nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, kiedy podaje Ci wycenę. Kiedy podejmiesz ostateczną decyzję i wypełnisz oficjalny wniosek, pożyczkodawca użyje twardej kontroli kredytowej, aby zweryfikować Twoje informacje kredytowe.

Ostatecznie musisz wybrać najlepszą opcję dla swojej sytuacji i poziomu komfortu. W niektórych przypadkach pożyczki bankowe zaspokajają Twoje potrzeby. Ale ważne jest, aby porównać trzy lub cztery opcje, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą możliwą ofertę pożyczki osobistej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Chwilówki są łatwe do znalezienia, ale mogą nie być najlepszym źródłem finansowania ze względu na wysokie koszty. Alternatywy dla tych pożyczek mogą zapewnić bardzo potrzebną ulgę w prawie 400% oprocentowaniu pożyczki chwilówki. Ponadto inne rodzaje pożyczek mogą mieć dłuższe okresy spłaty, co pozwala na dokonywanie stosunkowo niewielkich miesięcznych płatności, eliminując zadłużenie. Nawet jeśli masz zły kredyt, warto zapoznać się z alternatywami, zanim otrzymasz chwilówkę.

Pożyczki alternatywne do wypłaty

Pożyczki alternatywne do wypłaty (PAL), oferowane wyłącznie za pośrednictwem spółdzielczych kas pożyczkowych, mają określone zasady, które ograniczają koszty, które płacisz i kwotę pożyczki. Na przykład opłaty za złożenie wniosku są ograniczone do 20 USD lub mniej. Możesz pożyczyć od 200 do 1000 USD i masz do sześciu miesięcy na spłatę pożyczki.

Pożyczki osobiste

Korzystanie z pożyczki osobistej zazwyczaj umożliwia zaciąganie pożyczek na okres od jednego do siedmiu lat. Ta dłuższa perspektywa skutkuje mniejszymi miesięcznymi płatnościami, więc duże salda pożyczek są łatwiejsze do zarządzania. Jednak płacisz odsetki tak długo, jak długo pożyczasz, więc nie jest idealnym rozwiązaniem zbyt długie rozciąganie. Kilku pożyczkodawców internetowych chce współpracować z pożyczkobiorcami, którzy mają uczciwy lub zły kredyt.

Karty kredytowe

Karty kredytowe umożliwiają szybkie wydawanie pieniędzy lub pożyczanie w ramach limitu kredytowego z zaliczką gotówkową. Jeśli masz już otwartą kartę, to ułatwia sprawę. Możesz również ubiegać się o nową kartę kredytową i uzyskać szybką odpowiedź po zatwierdzeniu. Chociaż stawki mogą być stosunkowo wysokie, karty kredytowe są prawdopodobnie tańsze niż chwilówki, a Ty możesz cieszyć się większą elastycznością, jeśli chodzi o spłatę.

Ważne: jeśli masz słabe wyniki kredytowe, najlepszą szansą na posiadanie karty kredytowej mogą być zabezpieczone karty kredytowe. Karty te wymagają depozytu gotówkowego, który działa jako Twój limit kredytowy, a minimalne depozyty zwykle zaczynają się od 200 $.

Konsoliduj istniejące długi

Zamiast zaciągać większe zadłużenie za pomocą szybkiej zaliczki, możesz skorzystać z przegrupowania lub refinansowania obecnych pożyczek. Jeśli uzyskasz niższą stopę procentową lub dłuższy okres spłaty, powinieneś mieć niższe miesięczne raty, potencjalnie eliminując potrzebę pożyczania większej kwoty. Poznaj pożyczki konsolidacyjne, które pozwalają połączyć wszystko w jedną pożyczkę i uzyskać kontrolę nad przepływem gotówki.

Pożycz ze współsygnatariuszem

Osoba podpisująca może pomóc Ci uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, kartę kredytową lub pożyczkę konsolidacyjną. Ubiega się on u Ciebie o pożyczkę, w związku z czym pożyczkodawca bierze pod uwagę historię kredytową współsygnatariusza, decydując się na udzielenie Ci pożyczki. Aby strategia zadziałała, Twój współsygnatariusz powinien mieć wysoką zdolność kredytową i duży dochód na pokrycie miesięcznych płatności (nawet jeśli to Ty płacisz, najlepiej).

Uwaga: wspólne podpisywanie jest generalnie ryzykowne, więc może być trudno znaleźć kogoś, kto byłby skłonny umieścić swój kredyt za Ciebie.

Pożycz od znajomych lub rodziny

Pożyczanie od osób, które znasz, może skomplikować relacje, ale czasami jest to najlepsza opcja, aby uniknąć drogich pożyczek. Jeśli ktoś chce Ci pomóc, rozważ zalety i wady oraz zastanów się, jak potoczą się sprawy, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. IRS wymaga od Ciebie i członka Twojej rodziny podpisania dokumentu zawierającego okres spłaty pożyczki i minimalne oprocentowanie. Jeśli możesz, umów się na bezpłatną konsultację z doradcą podatkowym i zapytaj go, jak mogą wyglądać skutki podatkowe pożyczki dla Ciebie i osoby, która Ci ją pożycza.

Uzyskaj zaliczkę na poczet płac

Jeśli Twój harmonogram pracy jest spójny, możesz poprosić pracodawcę o zaliczkę na poczet przyszłych zarobków. Pozwoliłoby to uniknąć wysokich kosztów pożyczki, ale jest pewien haczyk: będziesz otrzymywać mniejsze wypłaty (lub depozyty bankowe) w kolejnych okresach rozliczeniowych, co może postawić Cię w trudnej sytuacji.

Jedną z najbardziej elastycznych aplikacji do zaliczek na liście płac jest Earnin, która nie pobiera miesięcznych opłat ani nie wymaga udziału pracodawcy. Dzięki Earnin możesz pożyczyć od 100 do 500 USD dziennie, jeśli kwalifikujesz się, a usługa zostanie pobrana z Twojego konta bankowego po dniu wypłaty. W Earnin nie ma żadnych odsetek ani opłaty manipulacyjnej, ale możesz zostawić napiwek za pośrednictwem aplikacji.

Poproś pożyczkodawców o pomoc w płatnościach

Jeśli rozważasz pożyczkę, ponieważ potrzebujesz pomocy w nadążaniu za płatnościami lub rachunkami, zapytaj o programy płatności i pomocy. Na przykład pożyczkodawca kredytu samochodowego może chcieć coś z tobą uzgodnić. Możesz negocjować w przypadku opóźnionych płatności lub innego harmonogramu płatności, co może wyeliminować konieczność zaciągania większego długu lub przejęcia samochodu. 

Rozważ programy rządowe

Lokalne programy pomocy realizowane przez Twój Departament Zdrowia i Opieki Społecznej mogą również pomóc w pokryciu niektórych wydatków. Twoje lokalne biuro powinno mieć informacje na temat różnych programów pomocy finansowej, które mogłyby pokryć koszty żywności i inne wydatki. 

Na przykład program pomocy w zakresie dodatkowego odżywiania (SNAP) może zapewnić do 646 dolarów miesięcznie na zakup żywności. Jeśli kwalifikujesz się do programu, pieniądze, które otrzymujesz na artykuły spożywcze, mogą pomóc Ci uniknąć zaciągnięcia pożyczki. 

Oszczędności w nagłych wypadkach

Jeśli masz szczęście, że masz dostępne awaryjne oszczędności, rozważ skorzystanie z tych środków zamiast uzyskania szybkiej pożyczki. Jednym z celów funduszu awaryjnego jest pomoc w zaspokojeniu twoich potrzeb przy jednoczesnym uniknięciu kosztownych długów – i możesz znajdować się w samym środku sytuacji kryzysowej. Oczywiście najlepiej jest zachować swoje oszczędności, jeśli myślisz o zaciągnięciu pożyczki na „chęć”, a nie na potrzebę.

Inne ruchy finansowe

Jeśli powyższe strategie nie zwolnią przepływu gotówki, możesz znaleźć ulgę w tradycyjnych (ale niekoniecznie łatwych) ruchach pieniężnych. Sprzedawanie rzeczy, które posiadasz, może pomóc w szybkim zebraniu gotówki, ale tylko wtedy, gdy masz cenne przedmioty, z którymi chcesz się rozstać. Dodatkowe zarabianie na pracy może być inną opcją i wymaga czasu, energii i możliwości, aby to zrobić. Wreszcie obniżenie kosztów może w pewnym stopniu pomóc, jeśli jeszcze nie zmniejszyłeś wydatków.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Straciłeś swoją kartę debetową – lub, co gorsza, ktoś go ukradł – i martwisz się o koncie bankowym. Co musisz zrobić? Działać szybko, a to będzie za tobą, zanim się zorientujesz. Jeśli nie działać szybko, niektóre z najgorszych obaw mogą się spełnić.

Być może wyobrażenie nieprzyjemnej sytuacji: złodziej korzysta z karty, aby opróżnić swoje konto bankowe, ale rachunki przychodzić w Bo pieniądze to wszystko na nic, kontrole będą odbijać i płatności zostaną odwrócone..

Będziesz musiał zapłacić kary, a nawet bank będzie ding cię do opłat w rachunku bieżącym. Co więcej, oszuści mogą znaleźć sposób, aby spędzić więcej niż ty w ogóle masz na koncie.

Można uniknąć tego najgorszego scenariusza-scenariusz, wykonując czynności opisane poniżej.

Skontaktuj się z bankiem

natychmiast skontaktować się z bankiem, gdy jest oczywiste, że karta brakuje (jeśli został skradziony lub dałeś nadzieję na znalezienie zagubionej karty). Idealnie będziesz mieć pod ręką wyciąg bankowy z numerem telefonu wydawcę karty, albo można zalogować się do swojego konta i znaleźć informacje kontaktowe w Internecie. Zalogowaniu się do swojego konta online jest szczególnie przydatne, gdyż pozwala sprawdzić, czy karta została wykorzystana odkąd stracił ją.

Jeśli trzeba, można wykonać wyszukiwanie dla strony internetowej wystawcy karty, ale uważaj na stronach internetowych oszust, które mogły zostać utworzone z celem połowu zaniepokojone konsumentów (którzy są w pośpiechu do przekazania informacji osobistych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego , ponieważ nie mają pod ręką numer karty).

Koniecznie kliknij wokół trochę, aby upewnić się, że jesteś w uzasadnionych stronie wolnym od poważnej technicznej, pisowni lub błędów gramatycznych i nie wywoła żadnych ostrzeżeń zabezpieczeń z poziomu przeglądarki internetowej.

W niektórych przypadkach (jeśli jest to weekend i na bank w małej instytucji, na przykład) nie może dotrzeć bezpośrednio ze swoim bankiem.

Niektóre karty-emitenci kontrakt z usługodawcami, którzy będą po prostu zamrozić swoją kartę i będziesz musiał się ze swoim bankiem w godzinach pracy.

Co powiedzieć

Niech wystawca karty wiedzieć, że nie masz karty, a to albo zgubiony lub skradziony. Jeśli zauważyłeś nieautoryzowane transakcje w Internecie, należy dać im znać. Jeśli po prostu stracił kartę (i nie jesteś świadomy, że został on skradziony), poprosić o tymczasowym zamrożeniu. Mogą one być w stanie wyłączyć kartę na kilka dni w przypadku, gdy pojawia się w ubrania, które nosili w ostatni weekend. Jednak nie każdy wystawca karty oferuje tymczasowe zamrożenie i może być konieczne, aby całkowicie zrezygnować z karty.

To dobry pomysł, aby śledzić z wystawcą karty w formie pisemnej, zwłaszcza jeśli martwisz się o karty wykorzystywane w sposób oszukańczy. Wyślij list do emitenta, wyjaśniając, że nie masz karty i że powinien on być odwołany. Pamiętaj, aby podać datę na piśmie, i skorzystać z usługi dostarczania, który potwierdzi, że list został dostarczony (USPS potwierdzeniem odbioru lub tropi liczbę usług dostawy).

Anuluj Automatyczne Rozliczenia

Teraz, gdy karta jest wyłączona, należy powiadomić kogoś, kto może legalnie starają się korzystać z karty. Może masz płatności rozliczane na karcie automatycznie co miesiąc, ale te płatności nie przejdzie już.

Niech Twój biller wiedzieć to z wyprzedzeniem i podanie numeru karty zastępczej, dzięki czemu można uniknąć opłat i bóle głowy.

W niektórych przypadkach bank może pozwolić kilka dodatkowych opłat przyjść poprzez jeżeli opłaty te były regularnie trafiając kartę poprzednio (w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, na przykład). Daje to trochę więcej czasu, aby poinformować o wszystkim, ale sprawdź w swoim banku, aby mieć pewność.

Jak bardzo jest źle?

Teraz, gdy już zabezpieczone kartę przed bezprawnym użyciem, można się zastanawiać, ile to będzie kosztować. Jest to najbardziej prawdopodobne, że tylko koszt będzie opłata wnoszona do wystawcy karty o kartę zastępczą.

Jeśli karta jest używana w sposób oszukańczy, twoja odpowiedzialność zależy od tego jak szybko działać. Fundusze elektroniczne Ustawa transferu (EFTA), mówi, że nie jesteś odpowiedzialny za wszystkie koszty po powiadomić swój bank, że karta nie brakuje.

Jeżeli jakiekolwiek transakcje przeszedł przed powiadomił banku, można ograniczyć swoje straty do $ 50, jak długo, jak powiadomić bank w ciągu dwóch dni od wiedząc, że karta nie brakuje. Jeśli przejść obok znaku dwudniowej, twoje ryzyko wzrasta do $ 500 – ale wciąż masz powiadomić bank, że karta jest brakujące w ciągu 60 dni po tym jak bank wysyła oświadczenie. Jeśli nie uda się powiadomić bank w ciągu 60 dni, odpowiedzialność jest nieograniczona; złodzieje mogą spuścić swoje konto i wyczerpać wszelkie dostępne linie kredytowe, a ty jesteś pecha, chyba że masz dobry powód nie powiadamiając banku (na przykład, hospitalizowano).

Jak widać, im szybciej działać, tym bezpieczniej jesteś.

Co zrobić, jeśli jesteś odpowiedzialny za oszukańcze opłat? Złodzieje mogą być używane karty, zanim skontaktował się z bankiem, aby go wyłączyć. Zawsze można poprosić bank, aby anulować te transakcje, ale bank nie musi pomieścić żądania. Jeśli masz do jedzenia opłat, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, czy pokryje ubezpieczenie najemcy właściciel domu lub jakiegokolwiek swoich strat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czasami życie przynosi niespodzianki. Jeśli jesteś uznając, że nie można dokonywać płatności na jednej lub więcej ze swoich kredytów, najlepiej do podjęcia działań raczej wcześniej niż później. Szybko przesuwając pomaga zminimalizować szkody dla finansów i stres czyszczenia coś, co może nadal jeszcze gorzej.

Rozwiązaniem może być proste w niektórych przypadkach. Na przykład, jeśli nie można sobie pozwolić płatności samochód, to może być możliwe, aby sprzedać samochód i przełączyć się na mniej kosztowne, ale bezpiecznym pojazdem – lub nawet zrobić bez samochodu na chwilę.

Niestety, rozwiązania są rzadko takie proste.

Na szczęście, istnieją strategie można użyć, aby zachować rzeczy z coraz gorzej.

Jeśli nie płacisz

To może pomóc, aby porozmawiać o najgorszym scenariuszu sprawy w pierwszej kolejności. Jeśli po prostu przestać płacić na kredyt, w końcu będziesz zwłokę od tej pożyczki. Powoduje to, że będziesz winien więcej pieniędzy z powodu kary, opłaty i odsetki będą budować. Ocenę kredytową spadnie. To może potrwać kilka lat, aby odzyskać, ale można odbudować swój kredyt i pożyczyć ponownie – czasem w ciągu zaledwie kilku lat.

Więzienia dłużnika zostały zakazane w USA dawno temu, więc nie trzeba się martwić o zagrożeniach komorniczych wysyłania policji na jutro . Jednak trzeba zwrócić uwagę na dokumenty prawne i wymogi co najmniej stawienia się w sądzie.

To najgorsze, co może się zdarzyć. To nie jest zabawa – to frustrujące i stresujące – ale to jest coś, co można uzyskać przez i można uniknąć tej sytuacji w ogóle.

Kiedy zdajesz sobie sprawę, nie może zapłacić

Mam nadzieję, że masz trochę czasu, zanim następny płatności. Jeśli to przypadek, można podjąć działania zanim będziesz późno na jakiekolwiek płatności. W tym momencie, nadal masz kilka opcji.

• Zapłacić późno:  Najlepiej, aby dokonać płatności kredytu na czas, ale jeśli nie można tego zrobić, nieco późno jest lepszy niż naprawdę późno. Postarać się o płatności w terminie 30 dni od jej terminem. W wielu przypadkach te opóźnienia w płatnościach nie są zgłaszane do biur kredytowych, więc kredyt nie zostanie uszkodzony. Pozostaje Ci możliwość konsolidacji lub refinansowania długu.
• Konsolidacji lub refinansowaniu:  Może być lepiej z innego kredytu. Zwłaszcza z toksycznych kredytów, takich jak karty kredytowe i wypłaty pożyczki, utrwalając z indywidualnymi wynikami kredytowych w niższych kosztów odsetek oraz niższym wymaganej zapłaty. Plus masz więcej czasu na spłatę. Na przykład, można dostać pożyczki osobiste, że spłaty w ciągu trzech do pięciu lat. Trwa dłużej spłacać może skończyć kosztującej więcej odsetek – ale nie może. Ponownie, jeśli wychodzi z wypłaty pożyczki można łatwo wyjść na prowadzenie. Musisz zastosować przed rozpoczęciem braku płatności, aby uzyskać zezwolenie na kredyt konsolidacyjny. Kredytodawcy nie chce udzielić kredytu do kogoś, kto jest już za sobą. Gdzie pożyczyć? Zacznij od stosowania dla niezabezpieczonych kredytów w bankach i SKOK, które pracują w swojej społeczności i online kredytodawców. Zastosuj się do tych pożyczek w tym samym czasie, więc zminimalizować uszkodzenie kredytu i iść z najlepszą ofertą.
• Zabezpieczone kredyty: konsolidacyjne z pożyczki zabezpieczone jest  również opcja jeśli chcesz zastaw aktywów jako zabezpieczenia. Jednakże, istnieje ryzyko utraty tych aktywów, jeśli nie można dokonywać płatności na nowe pożyczki. Jeśli umieścisz swój dom na linii, można stracić go w stan natychmiastowej wymagalności, co sprawia, że rzeczy trudne dla Ciebie i Twojej rodziny. Mając samochód odzyskane nigdy nie jest wygodne, i byłoby trudniej dostać się do pracy i kontynuować uzyskiwania dochodów.
• Komunikować się z kredytodawcami:  Jeśli kłopot przewidywać dokonywanie płatności, rozmawiać z kredytodawcą. Mogą mieć możliwości pomóc, czy to zmieniając termin lub co pozwala pominąć płatności przez kilka miesięcy. Możesz nawet być w stanie wynegocjować ugodę z kredytodawcą. Wyjaśnij, że nie można dokonać płatności, oferują mniej niż jesteś winien, i zobaczyć, czy zaakceptować. To nie jest prawdopodobne, aby odnieść sukces, chyba że można przekonać się do kredytodawcy, że jesteś w stanie zapłacić, ale jest to opcja. Należy pamiętać, że kredyt będzie cierpieć jeśli osiedlenie się, ale można umieścić płatności za sobą.
• Priorytetów płatności:  Być może trzeba podejmować trudne decyzje, o których pożyczek przestaną płacić, a które zachować na prąd. Konwencjonalna mądrość mówi zachować dokonywanie płatności na swoich kredytów mieszkaniowych i samochodowych, a przestaną płacić pożyczki bez zabezpieczenia, jeśli trzeba, jak osobowych pożyczek i kart kredytowych. Uzasadnieniem jest to, że naprawdę nie chce się eksmitowanych lub mają samochód odzyskane. Uszkodzenie karty kredytowej jest również niepożądane, ale nie natychmiast przerwać swoje życie w ten sam sposób. Zrób listę swoich płatności i dokonać świadomego wyboru o każdej z nich, utrzymanie bezpieczeństwa i ochrony zdrowia w umyśle, jak wybrać.

Federal Student Loans

Jeśli już wypożyczony do szkolnictwa wyższego za pomocą programów pożyczki rządowej, masz kilka dodatkowych opcji dostępne. Kredyty, które są wspierane przez rząd federalny ma pewne zalety, których nie ma gdzie indziej.

• Odroczenie:  Jeśli kwalifikujesz się do odroczenia, można zatrzymać tymczasowo dokonywania płatności. To daje czas, aby wrócić na nogach. Dla niektórych kredytobiorców, jest to opcja w okresach bezrobocia lub innych trudności finansowe.
• Spłata dochodowym:  Jeśli nie kwalifikują się do odroczenia, może być w stanie przynajmniej obniżyć swoje miesięczne płatności. Programy spłaty dochodach napędzane może spowodować płatności, które powinny być bardziej przystępne. Jeśli dochód jest bardzo niski, będziesz skończyć z bardzo niskim płatności, aby dopasować.

Payday Loans

Payday pożyczki są również unikalne, głównie ze względu na ich bardzo wysokie koszty. Pożyczki te mogą łatwo wysłać cię w spiralę zadłużenia, a ostatecznie, przyjdzie czas, gdy nie można dokonać płatności.

Konsolidacja wypłaty pożyczki jest jednym z najlepszych sposobów, chyba że można je spłacić. Można sprzedać wszystko, by zjednać gotówki? Przesunięcie długu do tańszego kredytodawcy – nawet karty kredytowej saldo transferów można zaoszczędzić pieniądze i kupić czas. Wystarczy pamiętać o opłatach przeniesienie salda i nie używać karty do niczego z wyjątkiem spłatę istniejącego zadłużenia.

Jeśli już napisany sprawdzisz jak pożyczkodawcy wypłaty, może to być możliwe, aby zatrzymać płatności na czeku. Jednakże, może to prowadzić do problemów prawnych, a ty nadal winien pieniądze. Porozmawiaj z miejscowego adwokata lub radcę prawnego znać przepisy w danym stanie przed zatrzymują zapłatę. Nawet jeśli jest to opcja, będziesz musiał zapłacić niewielką opłatą do banku.

Karty kredytowe

Pomijanie płatności kartą kredytową wymaga szczególnej uwagi. Jeśli to możliwe, przynajmniej dokonać minimalnej wpłaty, choć więcej jest zawsze lepsze. Po zatrzymać dokonywania płatności, wystawca karty kredytowej może podnieść stopę procentową w znacznie szybszym tempie karnego. Może to sprawi, że ponownie ocenić priorytet wśród których płatności, aby przejść, a które do zapłaty.

Sprowadź pomoc

Można by pomyśleć, że nie można sobie pozwolić , aby uzyskać pomoc, jeśli masz problemy z płatności kredytu. Ale nie jesteś koniecznie na własną rękę.

• Doradztwo kredytowe mogą pomóc zrozumieć swoją sytuację i wymyślić rozwiązania. Zewnętrzna perspektywa jest często pomocne, szczególnie od kogoś, kto pracuje z klientami, jak ty codziennie. Najważniejsze jest, aby pracować z  renomowanego doradcy , który nie tylko próbuje sprzedać coś. W wielu przypadkach, poradnictwo jest dostarczana bez żadnych dodatkowych kosztów. W zależności od sytuacji, Twój doradca może sugerować dług planu zarządzania lub innego postępowania. Rozpocznij wyszukiwanie doradcą z Narodowej Fundacji Doradztwo kredytowe (NFCC) i poprosić o opłatach i filozofii zanim zgodzisz się na niczym.
• Prawnicy upadłościowe może również pomóc, ale nie zdziw się, gdy sugerujemy ogłoszeniem upadłości. Bankructwo mogłoby rozwiązać swoje problemy, ale nie może być lepsze alternatywy.
• Pomoc publiczna jest również dostępna w wielu dziedzinach. Media lokalne, rząd federalny i inni przynieść ulgę ludziom, którzy potrzebują pomocy płacenie rachunków. Programy te mogą dostarczyć wystarczającą ulgę pomóc utrzymać się na szczycie płatności kredytowych i uniknąć bardziej drastyczne środki. Rozpocznij wyszukiwanie w usa.gov i poprosić energetycznych i telefonicznych lokalnych dostawców o dostępnych programach.

Moving Forward

Do tej pory omówiliśmy krótkoterminowych poprawki. Ostatecznie trzeba długoterminowy plan, aby pozostać na szczycie rachunki. Życie jest mniej stresujące, kiedy nie trzeba zgasić te pożary, i będziemy chcieli finansować większe i lepsze cele.

• Fundusz awaryjny:  Jest istotne, aby oszczędności w sytuacjach awaryjnych. Czy to 1000 $, aby wydostać się z dżemem, czy warto trzymiesięcznego wydatków żyjących, że dodatkowe środki pieniężne pomoże Ci uniknąć problemów. Nie trzeba będzie wziąć na długu, jeśli coś pęknie, a będziesz w stanie płacić rachunki bez przerwy. Wyzwaniem jest budowanie tego funduszu, który jest kwestią wydając mniej niż zarabiasz.
• Zrozumieć swoje finanse:  Musisz uzyskać zrozumienie na temat dochodów i wydatków, aby odnieść sukces. Wpisz te numery w dół i śledzić każdy grosz wydać na co najmniej miesiąc – już lepiej. Nie zapomnij podać koszty płacisz tylko raz w roku, takie jak podatek od nieruchomości czy składek ubezpieczeniowych. Nie można dokonywać trafnych decyzji, dopóki nie wiemy, w jaki sposób pieniądze są wydawane. Może trzeba zarabiać więcej, wydawać mniej, lub obu. Dla szybkich wyników, najczęstsze opcje nabierają dodatkowej pracy, cięcia wydatków, a sprzedaż przedmiotów, które nie są już potrzebne. Dla pobudzenia długoterminowego, działa na swoją karierę i wydatków nawyków po zrobieniu szybkich zwycięstw.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pieniądze można rozwiązać wiele problemów, a czasami ma to sens, aby pożyczyć pieniądze na rzeczy, które poprawią swoje życie na dłuższą metę. Ale pieniądze mogą również powodować problemy – zwłaszcza jeśli dużo zawdzięczam i dług wymyka się spod kontroli. Więc jak można pożyczyć pieniądze mądrze?

Upewnij się, ma to sens

Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że pożyczka jest rzeczywiście właściwym wyborem. Jeśli słyszałeś o „dobrej długu” i „złych długów” jesteś zaznajomiony z pojęciem: dobry dług płaci za rzeczy, które zapewniają długoterminową wartość, a nawet zyskać wartość w czasie, i zły dług płaci za zużycie prądu.

Przykłady dobrej długu obejmują:

• Wykształcenie, ponieważ ludzie z dyplomem uzyskują bardziej nad ich życia (i mają więcej możliwości rozwoju zawodowego)
• Zakup przystępnej domu – jeśli wszystko pójdzie dobrze – ponieważ może zapewnić długoterminowe korzyści finansowe i kontrolę nad środowiskiem (można nawet dostać się sprzedać go kiedyś na zysk)

Przykłady złych długów obejmują:

• Zakup drogiego samochodu, ponieważ będzie ona tracić wartość natychmiast i nadal tracił na wartości w czasie (może nawet bardziej winni niż samochód jest wart)
• Płacenie rachunków, takich jak kabel, rachunki telefoniczne, rozrywkowych i kosztów, ponieważ nie ma sposobu, można zachować pożyczki na pokrycie podstawowych wydatków – to będzie wszystko dobiegnie końca brzydkie kiedyś

Przed pożyczyć, ocenić, jak długo potrwa dług w porównaniu do tego, jak długo będzie trwać korzyści. Jeśli nie jest to inwestycja w przyszłość, szukać innych sposobów na finansowanie potrzebę.

Uruchomić niektóre numery

Ważne jest, aby zapłacić odpowiednią cenę za cokolwiek kupić.

Na przykład, przy zakupie samochodu, niektórzy sprzedawcy starają się przesunąć ostrość na swoje miesięczne płatności, a nie ceny zakupu – które mogą poćwiczyć źle dla Ciebie.

Ale miesięczne płatności i warunki kredytu są nadal ważne. Spójrz na swój przychodów i kosztów oraz dowiedzieć się, jak wiele można wygodnie zapłacić za nowego kredytu.

Jeżeli płatności będzie ciężarem, albo wybrać coś mniej kosztowne lub zrobić większy zaliczki tak, że masz więcej manewru, jeśli spadnie na trudne czasy.

Aby zobaczyć, jak wiele może trzeba zapłacić od długu, należy uruchomić kilka liczb. Można zrobić wszystko obliczeń samodzielnie lub skorzystać z komputerów i kalkulatorów online, aby ułatwić zadanie.

Oczywiście, można prawie zawsze spłacić swoje długi wcześnie poprzez dodatkowe płatności.

Oto trudne część działa numery: trzeba przewidzieć przyszłości. Może chcesz znowu pożyczać pieniądze kiedyś (jeśli kupujesz dom teraz, można uzyskać kredyt samochodowy w ciągu pięciu lat) – i miesięczne płatności na dzisiejszym pożyczki zaszkodzi swoją zdolność do zaciągania jutro. Kredytodawcy chcą zobaczyć rozsądny stosunek długu do dochodów, a ty po prostu może nie być w stanie pozwolić sobie dodatkowych płatności. W przypadku korzystania z kalkulatora, który mówi „ile można sobie pozwolić na dom” (lub podobne), być konserwatywny i nie pożyczać pełna kwota dostępna.

Co więcej, nie można przewidzieć, czy będzie (lub współmałżonka, jeśli jesteś żonaty) tracą swoją pracę. Pożyczanie na poziomie, który jest „wygodne” chroni. Na przykład, można kupić rzeczy, które nie wymagają do poświęceń – ponieważ będziesz naprawdę trzeba poświęceń przypadku zmiany dochodów. Jeśli kupujesz dom, który można sobie pozwolić na własnego dochodu sam (lub partnera), to nie jest tak katastrofalne, jeśli ktoś zostanie zwolniony lub zamknięty.

Get Right Pożyczkę

Dopasować kredyt do potrzeb użytkownika. W niektórych przypadkach jest to mniej lub bardziej automatyczny: jeśli zakup domu będzie prawdopodobnie kwalifikuje się tylko do kredytów mieszkaniowych (hipotecznych, takie jak 15 czy 30 lat stałym oprocentowaniu). Ale to jest łatwe do znalezienia niedopasowania. Na przykład, jest to ryzykowne w użyciu linii domu kapitałowych kredytu na finansowanie działalności gospodarczej (ale to może się opłacać? – kto wie). Jeśli firma nie powiedzie się, jak wiele zrobić, jesteś stawianie domu na ryzyko wykluczenia, jeśli nie ma sposobu na spłatę kredytu mieszkaniowego.

Jest to bezpieczniejsze w użyciu niezabezpieczonych pożyczek osobistych. Jeśli nie zastaw żadnego zabezpieczenia, nie ma nic do kredytodawcy podjąć. Oczywiście, jeśli za zwłokę od pożyczki, kredyt będzie cierpieć i można w końcu skończyć z problemami prawnymi, ale nie będzie łatwo zostać wypchnięty z domu (lub mieć samochód odzyskane w środku nocy).

Pożyczki, które opłacać miesięcznie – znany również jako kredyty ratalne – są zwykle najlepszym rozwiązaniem. Kredyty, które muszą być spłacane co tydzień lub na koniec miesiąca są często bardzo drogie kredyty, przeznaczone dla kredytobiorców w sytuacjach beznadziejnych. Pożyczki te są reklamowane w sklepach wypłaty pożyczki oraz transferu pieniędzy i prawdopodobnie zamieni się bardzo kosztownych błędów.

Jak uzyskać miesięczne kredytów ratalnych

Przyzwoity pożyczka ma regularne miesięczne płatności, które zmniejszają swoje zadłużenie w czasie. Gdzie można znaleźć te kredyty? Spójrz na małych instytucji (które są bardziej prawdopodobne, aby pracować z tobą, jeśli masz złych kredytów lub nie zostały jeszcze ustalone kredyt) i sprawdzić online:

• Lokalne banki i SKOK – instytucje z naciskiem społeczności są najlepszym
• Peer to peer kredytodawców, które pozwalają jednostkom na finansowanie kredytu
• Innych pożyczkodawców pozabankowych forum (które mogłyby zasilić swój kredyt z różnych źródeł)

Pożyczania pieniędzy z Bad Credit

Jeśli masz złych kredytów, to trudniej jest uzyskać zezwolenie. Wszelkie kredyty otrzymasz będzie miał wyższe oprocentowanie, co oznacza, że ​​można skutecznie zapłacić więcej za co kupujesz. Jak można zwiększyć swoje szanse na pożyczanie pieniędzy ze złych kredytów?

Budowanie (lub odbudować) kredytu: jeśli pożyczyć pieniądze i spłacić na czas, kredyt poprawi. Może nie być w stanie uzyskać zezwolenie na pożyczki chcesz dzisiaj, ale z czasem można uzyskać kredyt do lepszego miejsca. Zobacz w jaki sposób ustalić i poprawić swój kredyt i spróbuj mały kredyt gotówkowy zabezpieczony dostać rzeczy rozpoczęte. Poznać swój kredyt przez sprawdzanie raportów kredytowych (za darmo) co najmniej raz w roku, i nauczyć ocenę kredytową pracy, więc rozumiesz, co kredytodawców patrzysz.

Zastaw zabezpieczenia: jeśli masz aktywów, które można pożyczyć przeciwko, to zawsze jest opcja. Ale trzeba realistycznie zbadać ryzyko – co się dzieje, gdy składnik aktywów (zazwyczaj samochód lub twój dom) zostaje zabrany, ponieważ nie można dokonać płatności. Będzie mieć miejsce do życia? Będzie można dostać się do pracy i zarobkowania? Ucierpi twoja rodzina lub ktoś inny?

Pomoc ze strony rodziny i przyjaciół: czy zawodowych kredytodawców nie są skłonni do zatwierdzenia kredytu, może ulec pokusie, aby uzyskać jakąś pomoc ze strony rodziny lub przyjaciół. Choć może wydawać się, że mają wiele dodatkowych pieniędzy, to warto robić rzeczy na własną rękę, jeśli to możliwe. Ich pieniądze mogłyby być przeznaczone dla ważnych celów, takich jak emerytury i opieki zdrowotnej, a twoi przyjaciele i rodzina może nie być w stanie podjąć ryzyko na pożyczanie pieniędzy. Jasne, masz zamiar spłacić, ale życie rzuca curveballs czasami – co, jeśli jesteś ranny lub zginął w wypadku samochodowym?

Pożyczanie pieniędzy bezpośrednio od swoich znajomych może być niewygodne (choć to pomaga na szczegółową rozmowę na temat oczekiwań dostać wszystko na piśmie). Rzeczy może się zmienić w swoim związku. Jeśli ktoś jest naprawdę chętni i zdolni do podejmowania ryzyka pomaga, należy rozważyć użycie ich jako cosigner dla kredytu.

Cosigner dotyczy kredytu z tobą, i że osoba ta jest również odpowiedzialna za spłatę kredytu (jeśli nie może spłacić, czy masz zabraknie pieniędzy, postanowił wydać pieniądze gdzie indziej, lub przeszedł daleko, będzie cosigner na haku dla długu).

Logistyka

Aby uzyskać kredyt, trzeba zastosować z kredytodawców. To dobry pomysł, aby sklep spośród kilku kredytodawców. Koszty i terminy różnią się, a na pewno można zaoszczędzić pieniądze poprzez porównanie ofert (porównanie trzech kredytodawców jest prawdopodobnie wystarczająca). Czy wszystkie swoje zakupy w ciągu 30 dni lub mniej, aby zminimalizować uszkodzenia karty kredytowej – jeśli trzymać zastosowanie dla kredytów może wyglądać jak jesteś w kłopoty finansowe (a byłbyś w stanie spłacić).

Po uzyskać zezwolenie, należy dokonać płatności w terminie. Skonfigurować automatyczne płatności elektronicznych (chyba że masz dobry powód, by nie), tak aby nie przegapić płatności.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zasady dotyczące korzystania z karty debetowej w Europie

Jeśli jesteś obywatelem USA planuje wyjazd do Europy w najbliższej przyszłości, jest to niezbędne, aby poznać zasady korzystania z karty debetowej w Europie. Chcesz mieć pewność, można nadal uzyskać dostęp do swoich środków, podczas gdy jesteś w podróży i uniknąć konieczności konta oznaczony jako oszustwa.

Sprawdź sieć przed podróżą .

Jeśli masz kartę debetową z logo Visa lub MasterCard, należy mieć dość łatwy czas za pomocą karty debetowej w Europie.

Twoja karta kredytowa będzie również symbol sieci karta debetowa jak Plus, Cirrus lub Maestro. Podczas korzystania z karty debetowej w bankomacie-co jest najlepszym sposobem, aby uzyskać gotówkę podczas podróży w Europie sprawdzić dla tych symboli, aby mieć pewność, że karta jest kompatybilna.

Niech Twój bank wie, że jesteś w podróży .

Przed wyruszeniem, dają swoim banku szybkiego połączenia niech wie, będziesz podróżować poza granice kraju. Daj im datę wyjazdu i powrotu, więc bank nie położy trzymać na karcie debetowej. W przeciwnym razie bank może automatycznie oznaczy Twój międzynarodowych transakcji jak oszustwa, które mogą być uciążliwe do czynienia. Należy pamiętać, że nie może być różnicy w czasie do 10 godzin pomiędzy krajami Europy Wschodniej i zachodniej części Stanów Zjednoczonych, które mogą sprawić, że trudno jest skontaktować się z bankiem w godzinach pracy.

Potwierdzają międzynarodowe opłaty transakcyjne zapłacisz .

Choć trzeba się z bankiem przez telefon, jest to pomocne, aby dowiedzieć się prowizja zostanie naliczona opłata za korzystanie z karty debetowej w Europie zarówno na zakupy i za wypłatę gotówki z bankomatu.

Większość banków pobiera opłatę za konwersję transakcji na inną walutę. Euro jest najbardziej powszechnie stosowane w całej Europie, ale kilka innych krajów ma swoją własną walutę jak funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego. Możesz zapłacić stałą opłatę lub procent transakcji. Musisz czynnikiem w tych zagranicznych opłat transakcyjnych do Twojego budżetu, więc nie zabraknie funduszy.

Przy użyciu karty debetowej, która doskonale nadaje się do podróży międzynarodowych może pomóc zaoszczędzić na opłatach.

Sprawdź swój dzienny limit wypłat gotówki .

Będziemy chcieli, aby mieć przy sobie pewną ilość gotówki ze sobą tylko w przypadku, gdy podróżujesz w miejscach, które nie akceptują karty debetowe lub chcesz uniknąć płacenia opłat walut na każdej transakcji. Sprawdź swoją obecną granicę codziennie wypłaty gotówki, aby potwierdzić, że to wystarczająco wysokie kwoty może wycofać się każdy dzień. Jeśli nie, należy zwrócić się do banku, aby podnieść limit wypłat, podczas gdy jesteś w podróży. Można obniżyć limit ponownie po powrocie do domu.

Upewnij się, że masz czterocyfrowy kod PIN .

Bankomaty w Europie nie zaakceptuje PIN dłuższy lub krótszy niż cztery cyfry, więc upewnij się, że kod PIN ustawiony prawidłowo przed wyjazdem na wycieczkę. Chociaż można wypłacić gotówkę z bankomatu przy użyciu karty kredytowej, to lepiej korzystać z karty debetowej od karty kredytowej zaliczki pieniężne jest droższy.

Płacić za zakupy w walucie lokalnej .

Niektórzy handlowcy mogą zapytać, czy chcesz płacić za zakupy w dolarach amerykańskich. Chociaż może to być łatwiejsze do zrobienia matematyki w ten sposób, to zwykle droższe. Kupcy zasadniczo ładować swój kurs, który może być znacznie wyższa niż to, co bank pobiera opłaty.

Możesz pobrać aplikację kalkulatora kursowego do telefonu, dzięki czemu można szybko przeliczać waluty.

Doprowadzić zastępczą kartę kredytową lub debetową .

Nie chcesz być zatrzymany w Europie bez drugiego źródła finansowania. Przynieść kolejną kartę kredytową lub debetową z wami. Upewnij się, że nazywają tego banku przed wyjazdem, jak również i sprawdzić opłat i limitów dziennych wypłat. Nie przenosić dwie karty z wami w tym samym czasie. Zostaw jeden gdzie jesteś pobyt tak, że jeśli podstawowa karta debetowa zostanie zgubiony lub skradziony nie będzie bez zapłaty. Jeśli jesteś niewygodny pozostawiając drugą kartę w hotelu lub Airbnb go nosić przy sobie, ale oddzielnie od głównej karty kredytowej. Na przykład, można przeprowadzić jedną kartę w portfelu, a drugi w bucie.

Zdawać sobie sprawę z kart debetowych prawa ochrony oszustwa .

Podczas korzystania z karty debetowej oznacza, że ​​nie tworzysz saldo karty kredytowej, może być ryzykowne. Jeśli Twoja karta kredytowa zostanie zgubiony lub skradziony, masz dwa dni roboczych, aby to zgłosić do banku. To ogranicza swoją odpowiedzialność za oszukańcze opłat do zaledwie 50 $. Po tym, można być odpowiedzialny za 500 $ lub cała równowaga jeśli zabierze cię 60 dni lub więcej, aby zgłosić brakującą kartę. Brakujący karta debetowa wkłada całą swoją równowagę zagrożonych pieniędzy zasłużyłaś i przelane na konto czekowe.

Za pomocą karty kredytowej, jesteś tylko za maksymalnie $ 50 w oszukańczych opłat raz karta znika. I to jest limit kredytowy to ryzyko, nie saldo konta bankowego. To nie znaczy, że nie można korzystać z karty debetowej; po prostu dodatkowy ochronny ponieważ pieniądze są zagrożone w przypadku utraty karty.

Na szczęście, system bankowy w Europie nie jest dramatycznie różni się od Stanów Zjednoczonych. Praktykowanie tych prostych zasad korzystania z karty debetowej w Europie zachowa swoją kartę debetową użytkowej i chronić fundusze na koncie bankowym.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kiedy ty i twój małżonek macie drastycznie różne style finansowe, może to zaszkodzić waszemu związkowi. Ty i twój współmałżonek musicie znaleźć sposób na harmonijne połączenie finansów, na dobre lub na złe. Jak sobie radzisz w tej sytuacji? Wypróbuj tę innowacyjną taktykę:

Utwórz konto „Twoje”, „Moje” i „Nasze”

Załóż jedno wspólne konto bankowe, z którego będziesz płacić rachunki łącznie, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny, media, artykuły spożywcze, gaz i wszelkie inne niezbędne koszty utrzymania.

Ponadto utrzymuj oddzielne konta, na których każdy małżonek ma trochę elastycznych pieniędzy, które może wydać, jak chce. Uzgodnijcie, że każdy z małżonków wyda te pieniądze w sposób, który im najbardziej odpowiada, a drugi partner nie może wyrazić sprzeciwu (zakładając, że pieniądze są wydawane na coś, co jest legalne i etyczne).

Po założeniu tego konta oboje małżonkowie muszą trzymać się zasady, że nie mogą wyrazić sprzeciwu co do tego, jak drugi partner wydaje swoje pieniądze, niezależnie od tego, jak mogą się czuć. Najlepiej, aby oboje małżonkowie nie wyrażali opinii.

Milcz o zakupach swojego partnera, tak jak robiłbyś to ze znajomym. To nie są twoje pieniądze; to pieniądze należące do twojego współmałżonka, a dla dobra twojego związku oboje zgodziliście się cieszyć pełną autonomią w zakresie tej części swojego budżetu.

Ile należy na to przeznaczyć

Musicie współpracować przy podejmowaniu decyzji, jak duże powinny być Twoje indywidualne konta. Niektóre pary decydują się na prowadzenie rachunków indywidualnych, które reprezentują przypadkowe kwoty, takie jak 1% lub 2% całkowitego budżetu domowego. 

Jeśli na przykład para przynosi łącznie 5000 USD miesięcznie i przeznacza 2 procent tego dochodu na swoje indywidualne konta, każdy z nich będzie miał 50 USD miesięcznie (łącznie 100 USD) na grę, jak chcą. 

Inne pary decydują się na przechowywanie większej części budżetu domowego na swoich kontach osobistych, na przykład 5%, 10%, a nawet 20%. 

Jeśli ta sama para, która przynosi łącznie 5000 USD miesięcznie, zdecyduje się przeznaczyć 20% swojego dochodu na ten projekt, każdy z partnerów otrzyma 500 USD miesięcznie, aby wydawać je w dowolny sposób. W tym przykładzie na projekt „Twój i mój” przeznaczono łącznie 1000 USD.

Zarabianie różnych kwot

Sytuacja staje się trudna, jeśli ty i twój małżonek zarabiacie drastycznie różne kwoty. Współmałżonek o wyższych dochodach może czuć się tak, jakby subsydiował współmałżonka o niższych dochodach, zwłaszcza jeśli oboje małżonkowie mają pracę przynoszącą dochód poza domem, ale współmałżonek o wyższych dochodach zwykle pracuje dłużej. W niektórych związkach może to być źródłem urazy.

Z drugiej strony, współmałżonek o niższych dochodach może czuć się niedoceniany, zwłaszcza jeśli bierze na siebie większość obowiązków domowych. W takich sytuacjach współmałżonek o niższych dochodach może mieć wrażenie, że jego składki na utrzymanie domu nie są uznawane.

Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania tego problemu. Oto kilka możliwości:

• Niektóre pary przydzielają równą kwotę pieniędzy każdej osobie, niezależnie od dochodu każdej osoby. 
• Niektóre pary przydzielają każdej osobie pieniądze proporcjonalne do ich dochodu. Jeśli jeden partner przynosi 70% łącznego dochodu gospodarstwa domowego, podczas gdy drugi partner przynosi pozostałe 30%, każda osoba otrzymuje osobiste konto wydatków proporcjonalne do ich wkładu finansowego. 
• Niektóre pary płacą „wynagrodzenie” małżonkowi, który wykonuje większość prac domowych. 

Jak widać, reprezentują one wyjątkowe podejście. Żadna z nich nie jest lepsza ani gorsza niż jakakolwiek inna opcja, są po prostu inne. Finanse osobiste są „osobiste”, więc musisz zdecydować, które podejście najlepiej pasuje do Twoich wartości, osobowości i stylów. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.