Jak łyżki Budżetowanie Czy Turbocharge motywację, aby zaoszczędzić

Jak łyżki Budżetowanie Czy Turbocharge motywację, aby zaoszczędzić

W co stało się przygnębiająco zgodne Tradycja, niedawne badanie Bankrate wykazały, że 61% Amerykanów nie będzie w stanie pokryć $ 1,000 nieplanowanych wydatków.

Bezrobocie jest obecnie dość niskie w ujęciu historycznym, więc problem nie jest to, że ludzie nie mogą zarabiać pieniądze. Jest bardziej prawdopodobne, że z różnych powodów, większość ludzi nie są oszczędności wystarczająco każdej wypłaty do ustanowienia odpowiedniego funduszu kryzysowego. Skoro tak, za pomocą budżetu kickstart dobrych nawyków oszczędnościowych jest ważniejsza niż kiedykolwiek.

Istnieje wiele dobrych strategii budżetowania tam. Zero suma budżetowanie i proporcjonalny budżetowanie są dwie wielkie możliwości, ale są mniej zastraszające alternatywy, jak również.

Chcę obejmować szczególnie interesującą strategię, która nie ma zbyt wiele uwagi. To się nazywa „Bucket Budżetowanie”, a to może być potężnym narzędziem dla tych z nas, którzy po prostu nie może wydawać się, aby pomóc sobie z najazdy nasze oszczędności na innych niż istotne zamówień lub pożyczki z jednej kategorii do spędzenia w innym.

Jak wdrożyć Wiadro Budżetowanie

budżetowanie wiadro jest o użyciu wielu subkont odłożyć pieniądze na konkretne cele oszczędnościowe. Więc jeśli nie masz, musisz najpierw założyć konto bankowe online. Można to zrobić ze swoim tradycyjnym banku cegły i zaprawy lub z osobnym bankiem.

Polecam przy użyciu bank internetowy, który ma reputację dzięki czemu można łatwo skonfigurować wiele kont oszczędnościowych. Chociaż można skonfigurować wiele kont z cegły i zaprawy banku, z mojego doświadczenia wynika, że ​​to ogólnie niewygodne i nie będzie więcej opłaty za udział.

Lubię Ally Bank w tym celu, ale istnieje wiele dobrych opcji. Jako bonus, wiele banków online oferują znacznie wyższe oprocentowanie niż tradycyjne banki.

Niezależnie od wybranej trasy przejść, będziesz dzieląc wszystkie swoje oszczędności na odrębne, jasno określonych kategoriach. Celem jest, aby upewnić się, że każdy dolar ma swój cel.

Na przykład, po złożeniu czek $ 1,200, można zostawić 200 $ na koncie kontroli, a następnie przeznaczyć resztę pieniędzy na następujących kontach:

  • fundusz awaryjny: $ 200
  • Nadchodzące gaz i rachunki elektryczne: $ 150
  • fundusz ślub: $ 200
  • Nowy dach: $ 250
  • Urlop: $ 150
  • Wirtualne pieniądze: $ 50

Jeśli masz swoje czeki poprzez bezpośrednie wpłaty, można zrobić to tak, że pieniądze są automatycznie dzielone na poszczególne subkonta z każdego depozytu. Jeśli czeków ręcznie w bankomacie, to trochę trudniejsze do automatyzacji, ale nie dużo. Wszystko co musisz zrobić to zalogować się na swoje konto i ustawić przelew cykliczny. Na przykład, jeśli można zarabiać na pierwszego dnia każdego miesiąca, można skonfigurować przelewu dla trzeciego dnia każdego miesiąca, który przydziela konkretne ilości pieniędzy na różnych kontach.

(Uwaga: Przy składaniu czek fizycznej do bankomatu, trzeba czekać na sprawdzenie, aby wyczyścić, a następnie przenieść pieniądze wokół ręcznie za pośrednictwem konta internetowego).

Z bankami, jak Ally, nie ma ograniczeń co do liczby subkont można zrobić. Jeśli chcesz dostać hiper-specyficzny, idź do niego. Nie ma wstydu posiadania konta o nazwie „Fundusz aby moje opony Obrót w ciągu sześciu miesięcy, bo wiem, że potrzebuje do zrobienia Ale ja zawsze zapominam.”

Jak łyżki Budżetowanie może pomóc

Jako American Bankers Association dyrektor komunikacji Carol Kaplan powiedział Ally „Badania wykazały, że kiedy ludzie tworzenia kont z celem, są one bardziej prawdopodobne, aby osiągnąć swoje cele.” Psychologicznie, to po prostu sens. Które konto jesteś bardziej prawdopodobne, aby najeżdżać jeśli czujesz spontaniczną chęć zakupić nową grę wideo?

a) rachunek oszczędnościowy rodzajowe z $ 3000 w to
b) subkonto z 200 $ to wszystko o obracanie opony

Założę się na wariancie A. Poprzez oddzielenie swoje fundusze, powinny być mniej prawdopodobne, aby spędzić frywolnie i bardziej prawdopodobne, aby powiedzieć na torze ze swoimi celami.

Jako osoba bardzo wizualne, strategia ta przemawia do mnie. Byłbym bardzo niechętne do dotknąć mojego funduszu napraw samochodów na niczym innym niż jego przeznaczeniem. Tuż przed wyciągając pieniądze, myślę, że byłbym w stanie wyobrazić sobie linka na poboczu drogi, wściekły, że kupiłem „Madden 2019” zamiast się moje opony obracać.

Lubię też pomysł wiadro budżetowania pod kątem jego zdolności do motywowania. Oszczędzanie bez celu w umyśle może być walić. Przypomina mi się, jak wielu ludzi postrzega rutynowe ćwiczenia, z dnia na dzień, jak znoju. Ale, gdy te same osoby, aby otrzymać o ich cele, wyniki mogą być dramatyczne. Nie patrzeć dalej niż jak wiele wysiłku ludzi umieścić na uzyskanie kształtu na ich ślubie, jeśli chcesz zobaczyć, jak motywowanie konkretny cel może być.

Te same zasady stosuje się do oszczędności. Na przykład, jeśli zawsze marzył o zrobieniu podróż do Nowej Zelandii, byłoby to bardzo motywujące, aby oglądać „Nowa Zelandia Fundusz wakacje” rośnie w każdym miesiącu. Założę się, że będzie o wiele bardziej skuteczne niż motywujące i widząc ogólny fundusz oszczędności rosną.

W sumie, wiadro budżetowania daje poczucie kontroli nad wieloma różnymi aspektami swojego życia, a to może dać Ci spokój, wiedząc, że wszyscy Essentials są załatwione.

Zapisywanie jako zespół

Innym sposobem na miłe wiadro budżetowania jest jako część grupy. Są banki online, takie jak SmartyPig, które pozwalają wielu ludziom przyczynić się do tych samych kont oszczędnościowych. Wszystkie subkonta są widoczne dla każdego w grupie, i można nawet ustawić cele.

Więc jeśli ty i twoi współlokatorzy chcą zrobić cross country podróż drogi w przyszłym roku, można utworzyć fundusz o nazwie „Road Trip” i ustawić cel na 1000 $, które mają być zakończone w roku następnym. Jeśli naprawdę chciał być metodyczny o tym, można skonfigurować automatyczne każdy wypłat z pensji tak, że część z nich trafia do funduszu.

Funkcja ta może być również bardzo przydatna dla par, które zdecydują się zachować odrębne finanse. Jeśli para jest oszczędzać na ślub, wakacje, lub zaliczki na dom, mogą zarówno osobno zalogować się do SmartyPig wpłacić pieniądze do danego funduszu w dowolnym momencie.

Chodzi o to, że poprzez automatyzację i podział, bierzesz pokusie i siły woli ze stołu dwie rzeczy, które na ogół skłonić ludzi w kłopoty, jeśli chodzi o zarządzaniu pieniędzmi.

Podsumowując

Lubię myśleć o wiadro budżetowania jak wersja zarządzania pieniędzmi popularnej książki organizacja „The Life Zmiana Magia sprzątania.” W tej książce, celem jest, aby upewnić się, że każdy element jesteś właścicielem ma swoje miejsce i cel. Kiedy wiesz, gdzie wszystko jest i dlaczego jest tam, życie jest bardziej wydajne i łatwiejsze w zarządzaniu.

budżetowanie wiadro pozwala zrobić to samo ze swoimi pieniędzmi, co czyni go doskonałym sposobem, aby dostać swoje życie finansowe w porządku.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Podstawy budżetowania: Jak skonfigurować budżet

Podstawy budżetowania: Jak skonfigurować budżet

Konfigurowanie budżetu może być trudne zadanie. Nie ma powodu, aby być zastraszani przez ten proces. Po skonfigurowaniu budżetu można łatwo zobaczyć, gdzie pieniądze się dzieje i ile masz w lewo, aby zapisać i wydać. Wystarczy wykonać te siedem prostych kroków.

Ustal swoje dochody

Musisz wiedzieć, ile pieniędzy trzeba będzie co miesiąc do swoich wydatków. Jeśli rozpoczynasz nową pracę może chcesz skorzystać z kalkulatora płac, aby ustalić, ile pieniędzy można przynieść do domu każdego miesiąca.

Możesz być zaskoczony na rysunku. Jeśli masz zmiennej kwocie dochodu, trzeba będzie założyć inny styl budżetu i nauczyć się zarządzać nieregularne dochody ostrożnie. Ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, ile masz najbliższych, aby wiedzieć, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki.

Określ swoje stałe wydatki

Twoje stałe wydatki są elementy, które nie zmienia się z miesiąca na miesiąc. Pozycje te mogą obejmować czynszu, płatności samochód, ubezpieczenie samochodu, rachunek za energię elektryczną i swój kredyt studencki. Należy także oszczędności w tej kategorii, jak również. Ważne jest, aby zwracać się najpierw. Najlepiej, należy umieścić co najmniej dziesięć procent swojego dochodu na oszczędności w każdym miesiącu. Twoje stałe wydatki są rachunki, które nie zmieniają się z miesiąca na miesiąc, ale po skonfigurowaniu budżet może być w stanie zmniejszyć te miesięczne wydatki na zakupy wokół nowych planów.

Określ swoje wydatki zmienne

Po liście swoich kosztów stałych będzie chciał ustalić kwotę, że można spędzić na zmienne koszty.

 Te elementy mogą zawierać artykuły spożywcze, jedzenie, ubrania i rozrywkę. Są one uważane również zmienna, ponieważ można cofać się na ile wydajesz na te kategorie, jeśli trzeba każdego miesiąca. Można określić, co można spędzić przeglądając ostatnie dwa lub trzy miesiące transakcji w każdej kategorii.

Mieć pewność, że jesteś w tym wydatki sezonowe, jak zaplanować budżet. Można zaplanować koszt sezonowej poprzez uchylenie trochę pieniędzy co miesiąc na ich pokrycie.

Porównaj swoje wydatki do swojego dochodu

Najlepiej, należy stworzyć budżet gdzie wychodzące wydatki Twojego dochodu. Jeśli przypiszesz każdy dolar konkretne miejsce to nazywa się budżet zero-dolar. Jeśli twoje kwoty nie pasuje trzeba będzie odpowiednio dostosować. Być może trzeba skalować z powrotem na zmienne koszty.

Jeśli masz dodatkowe pieniądze na koniec miesiąca, spotkać się umieszczając te pieniądze bezpośrednio na oszczędności. Jeśli cofać się znacząco na swoich zmiennych kosztów i nadal nie może spełnić swoje stałe wydatki, trzeba znaleźć sposoby, aby zmienić swoje stałe wydatki. Inną opcją jest znalezienie sposobu, aby zwiększyć swoje dochody poprzez dodatkową pracę, niezależny pracy lub szukasz nowego lepiej płatną pracę.

Śledzić swoje wydatki

Po skonfigurowaniu budżet trzeba śledzić swoje wydatki w każdej kategorii. Można to zrobić za pomocą oprogramowania budżetowania, lub z aplikacji internetowych, takich jak YNAB lub Mennicy lub na karcie księgi. Trzeba było oszacowanie, co masz w każdej kategorii, w każdej chwili.

Pomoże to uniemożliwić przekroczenie wydatków.

Jeśli usiąść na kilka minut każdego dnia okaże się, że spędzasz mniej czasu to byś jeśli umieścić tego wszystkiego do końca miesiąca. Śledzenie swoje wydatki każdego dnia pozwoli Ci wiedzieć, kiedy przestać wydatków. Można również włączyć do systemu kopert i używać gotówki, aby wiedzieć, kiedy przestać wydatków zabraknie gotówki.

Regulować w zależności od potrzeb

Można dokonać korekt łatwo przez cały miesiąc. Może masz naprawa samochodów alarmowego. Można przenieść pieniądze z kategorii odzieży, aby pomóc pokryć koszty naprawy. Jak poruszać się wokół pieniędzy, upewnij się, że robisz to w swoim budget.This jest kluczem do podejmowania pracy budżetu. może pomóc uporać się z nieoczekiwanymi wydatkami i powstrzymać się od polegania na swoich kart kredytowych, jeśli zdarzy ci się przepłacać jeden miesiąc.

Ocenia swój budżet

Po wykonaniu budżetu za miesiąc, może się okazać, że można cofać się w kilku obszarach, podczas gdy trzeba więcej pieniędzy w innych.

Należy zachować szczypanie budżet aż to działa dla Ciebie. można ocenić na koniec każdego miesiąca i wprowadzania zmian zgodnie z wydatków w nadchodzącym miesiącu, jak również. Należy ocenić swój budżet co miesiąc idzie do przodu. Pomoże to dostosować swoje wydatki w swoim życiu i zmiany wydatków wzrasta w różnych dziedzinach.

 Porady budżetowania:

  1. Podczas pracy na zlecenie, trzeba będzie postępować nieco inny plan, należy pracować z nim jako o zmiennej budżetu, ale być agresywny w ratowaniu aby pomóc pokryć razy, gdy rynek jest wolny.
  2. To może zająć trochę czasu, aby twój budżet rozpocząć pracę. Jeśli napotkasz problemy może chcesz spróbować jeden z tych poprawek budżetowych. Począwszy do budżetu jest tylko jednym z kroków, które można podjąć, aby rozpocząć czyszczenie swoje finanse dzisiaj. Można także spróbować tych pięciu hacki budżetowania, aby to działało lepiej.
  3. Jak lepiej w budżetowania, ważne jest, aby zachować swoje wydatki, rachunki, i celów oszczędnościowych w równowadze. Można to zrobić za pomocą 50/20/30 regułę swojej expenses.You można również szukać nowych sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze co miesiąc
  4. Sprawdź inne umiejętności finansowych, które powinno być poznane podczas gdy byłeś w liceum. Mogą one wnieść zarządzający więc swoje pieniądze o wiele łatwiejsze. Nigdy nie jest zbyt późno, aby rozpocząć zarządzanie pieniędzmi i zmienić swoją sytuację.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak obliczyć, ile You Make godzinę

Analizuj swoje godzinowe dochodowym nie roczny dochód

 Jak obliczyć, ile You Make godzinę

Można by pomyśleć, „Who cares? Wiem, ile robię w roku!” Dokonać $ 30.000 lub $ 50000 lub $ 75.000 rocznie. Dobrze?

Ale kwota roczna zarobić nie mówi nam bardzo wiele. Pracując 40 godzin tygodniowo za 120.000 $ rocznie jest niezwykle różni się od pracy 90 godzin tygodniowo za 120.000 $ rocznie.

Aby dowiedzieć się wartość czasu, trzeba zadać sobie pytanie: Ile mogę zrobić godzinowa?

Oto, jak obliczyć, ile zarabiać na godzinę:

The Rough Estimate: Lop Off zer, podzielić przez 2

Szorstki sposób, aby dowiedzieć się swoją stawkę godzinową jest założenie, że pracują 2000 godzin rocznie.

Dlaczego 2,000 godzin? Jesteśmy przy założeniu pracy w pełnym wymiarze czasu, dwa tygodnie urlopu, a nie w godzinach nadliczbowych.

40 godzin tygodniowo pomnożone przez 50 tygodni pracy rocznie wynosi 2000 godzin.

Z tego założenia w pamięci, po prostu zabrać pensja, lop off trzy zera od końca, a pozostałą liczbę podzielić przez dwa.

Przykład 1:

Można zarobić 40.000 $ rocznie.

Lop off trzy zera – 40 $

Podzielić przez dwa – 20 $

Można zarobić 20 $ za godzinę.

Przykład 2:

Można zarobić 70.000 $ rocznie.

Lop off trzy zera – $ 70

Podzielić przez dwa – $ 35

Można zarobić 35 $ za godzinę.

Przykład 3:

Można zarobić 120,000 $ rocznie.

Lop off trzy zera – 120 $

Podzielić przez dwa – 60 $

Można zarobić 60 $ za godzinę.

Precise Metoda: Analiza Współczynnik

Oczywiście, sposób mamy wymienione powyżej są szacunkowe. Nie każdy pracuje standardowy 40-godzinny tydzień pracy bez pracy w godzinach nadliczbowych.

Niektórzy ludzie pracują 50 lub 60 lub 80 godzin tygodniowo. Inni pracują w niepełnym wymiarze godzin.

Aby rozwiązać ten problem, zwracamy się do bardziej precyzyjnej metody zastanawianie się, ile można zarobić za godzinę. To się nazywa „analiza wskaźnikowa” metoda.

Brzmi techniczny, hę? Zrelaksować się. Nie pozwól, że wyrażenie straszyć – jest to dość prosty sposób.

Analiza wskaźnikowa polega na obliczaniu relacji między przepracowanych godzin spędzają w pracy i dochodów. Jeśli zarabiasz $ 400 do 40-godzinnego tygodnia pracy, stosunek Twój dolara do godziny 10 do 1 (lub 10 $ za godzinę).

Załóżmy, że dostać podwyżkę do 500 $ za tydzień. Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że stosunek dolara-to-godzinę wzrosła do 12.50 do 1. ($ 500 podzielone przez 40 = $ w wysokości 12,50 za godzinę). Brawo!

Ale siły promocyjny pracować 60 godzin tygodniowo. Stosunek dolara do godzinę wynosi tylko od 8,3 do 1 ($ 500 podzielone przez 60 = $ 8,33 na godzinę).

Innymi słowy, twoja pensja wzrosła, ale Twoja stawka godzinowa upadł na ziemię.

Uciekajmy przez jeszcze kilka próbek:

Przykład 1:

Zarabiasz $ +38.000 rocznie.

Pracować 40 godzin w tygodniu, trzy tygodnie urlopu.

czas pracy = 40 godzin x 49 tygodni = 1,960 godzin rocznie.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 na godzinę (lub stosunek 19,4 do 1 dolarów do godziny)

Przykład 2:

Można zarobić $ 18.000 lat.

Pracować 15 godzin w tygodniu, trzy tygodnie urlopu.

czas pracy = 15 godzin x 49 tygodni = 735 godzin rocznie.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 na godzinę (lub stosunek 24,5 do 1 dolarów do godziny)

Przykład 3:

Można zarobić 350 $ w tygodniu.

Pracować 20 godzin tygodniowo.

$ 350/20 = $ w wysokości 17,50 na godzinę (lub stosunek 17,5 do 1 dolarów do h)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ile robocza kosztować?

Tak, idąc do pracy kosztuje. Dowiedzieć się, ile.

Ile robocza kosztować?

Myślisz, że wiesz, ile można zarobić. Dokonać $ 35.000 lub $ 50000 lub 75000 $ lub $ +95.000 rocznie, plus 3 procent mecz emerytalnego.

Ty nawet oblicza swoją stawkę godzinową. Dokonać $ 18 albo $ 25 lub $ 36 lub $ 52 za ​​godzinę.

Ale to jeszcze nie koniec. Teraz trzeba wymyślić swoje wydatki.

„Ale moja praca zwraca mi na wydatki podczas podróży do pracy.”

Nie, nie o to mi chodzi. Mam na myśli swoich bezzwrotnych kosztów.

Koszt pracy. Koszt utrzymania pracy.

Do zilustrowania koszt pracy, spójrzmy na hipotetycznym przykładzie.

Kosztów pracy w przykładzie 1

Allison musi nosić ładne ubrania do pracy – nie garnitury niekoniecznie, ale „biznes” strój jak jedwabne koszule, spódnice ołówkowe, i obcasy. Nie będzie normalnie kupić te ubrania, jeśli nie miała tej pracy.

Ona kupuje nowy element do jej garderoby pracy raz w miesiącu, w cenie około 100 $. Spędza $ 1.200 lat na odzież roboczą. Ona również spędza 3 godziny w miesiącu, lub 36 godzin rocznie, zakupy ubrań roboczych.

Allison wstrząsa rąk również z klientami, więc jej paznokcie muszą wyglądać profesjonalnie. Ona dostaje manicure dwa razy w miesiącu, w cenie 25 $ za manicure. Nie chciała normalnie to zrobić, jeśli ona nie działa. Spędza 600 $ rocznie na ten temat, a to trwa jej dodatkowe 3 godzin miesięcznie lub inny 36 godzin rocznie.

Ona też jedzie 25 minut do pracy i 25 minut z powrotem, spędzając godziny na tydzień 4.16 dojazdy.

To 208 godzin rocznie, zakładając dwutygodniowe wakacje. Ona również spędza 25 $ tygodniowo lub $ 1.250 rocznie na paliwie bezpośrednio związane z nią koszty dojazdów do pracy.

Zużycie i rozerwanie na jej samochód jej kosztować dodatkowe $ 400 A rok.

Allison kupuje więcej garmażeryjnych, bo działa. Spędza dodatkowe 20 $ tygodniowo na artykuły spożywcze, w porównaniu do kwoty, że spędzi jeśli ona nie pracowała i miała czasu na gotowanie od podstaw.

To kolejny 1000 $ rocznie.

Ona jest w pośpiechu w godzinach porannych. Zwykle stara się zaparzyć kawę w domu, ale raz na tydzień ona spóźniona i kupuje $ 3 kawy. To kolejna $ 150 A rok.

Jej dwoje dzieci są w trzeciej i czwartej klasie. Idą do programów pozaszkolnych od 3 po południu, kiedy szkoła wypuszcza, aż do 6 po południu, kiedy Allison wraca do domu z pracy. Dzieci korzystają z programów pozalekcyjnych, a oni chcą uczestniczyć w programach, niezależnie od tego, czy Allison pracuje tak, że koszt jest neutralny. To pozostaje taka sama.

Ale w lecie, gdy szkoła jest obecnie, Allison musi umieścić dwoje dzieci w obozie dni latem. To kosztuje 1500 $ za dziecko na lato, lub $ 3000 całkowite.

W sumie, Allison spędza $ 7.600 rocznie na kosztach pracy. Ona również spędza dodatkowe 280 godzin dojazdów i kupując ubrania.

Co znajduje się w Jej stawka godzinowa?

Ona zarabia 55.000 $ rocznie plus 3 proc meczu emerytalnego, co jest warte 1500 $. Jej firma sponsorowanych ubezpieczenie zdrowotne, jeśli kupiła go na wolnym rynku, będzie kosztować jej $ 250 A miesiąc lub $ 3.000 lat, więc jej „całkowita kompensacja” jest 55.000 $ + $ 1.650 + $ 3.000, albo $ +59.650.

Spędza $ +7.600 na kosztach pracy, więc jej pay „netto” jest $ 52050.

Pracuje 40 godzin tygodniowo, 50 tygodni w roku, plus dodatkowe spędza 280 godzin rocznie dojazdy i kupując ubrania, na łączną kwotę 2.280 godzin rocznie.

Oznacza to jej „netto stawka godzinowa” to $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za godzinę.

Spróbujmy kolejny hipotetyczny przykład.

Kosztów pracy w przykładzie 2

Bob musi nosić garnitury, pasy i błyszczące buty do pracy. Każdy kostium mu kosztuje 300 $. Jest właścicielem około cztery garnitury, a on zastępuje jeden rok, ponieważ się zużyte lub zachoruje przylegające.

On również kupuje około sześciu koszulki sukienki, dwa pasy, kilka skarpetki, jedną parę butów i dwie nowe więzi każdego roku, przez coroczne dodatkowe sumy $ 400. Oznacza to, że spędza $ 700 oceniają go jako rok na strojach biznesowych. Spędza 10 godzin rocznie kupują ubrania.

również musi on dostać garnitury czyścić chemicznie. To kosztuje dodatkowe 40 $ miesięcznie, lub $ 480 rocznie.

Spędza 30 minut miesięcznie (6 godzin w roku) zostawieniu i podniesienie czyszczenia na sucho.

Oczekuje on, aby pokazać się w schludnym wyglądzie samochodu, gdy on jedzie na spotkanie z klientami, więc dostaje jego samochód myte raz w tygodniu. Jeśli nie działa, on nigdy by normalnie zrobić. Tygodnik myjnia kosztuje 5 $, w sumie 250 $ rocznie.

Bob czasami chwyta obiad z lokalnym szybkiej jadłodajni, gdy zapomni przynieść obiad do pracy. Robi to dwa razy w tygodniu, w $ 7 a obiad w sumie 700 $ rocznie.

Ma dojeżdżać 45 minut w każdym kierunku. Zakładając dwutygodniowy urlop, spędza 375 godzin rocznie dojazdy. On również spędza $ 800 na pojeździe ścieranie i rozerwanie i $ 2,500 na benzyny rocznie kosztów dojazdów do pracy.

W sumie koszt Boba pracy jest 5430 $ rocznie.

On sprawia, że ​​taką samą stawkę jak Allison – $ 55.000 roku o 3 proc meczu emerytalnego i towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych, które inaczej kosztować $ 250 A miesiąc, jeśli kupił go jako indywidualnego planu. To w sumie pakiet kompensacja $ 59650.

Jego wynagrodzenie „netto”, choć to $ 54.220. On również spędza 391 godzin rocznie na dojazdy, zostawieniu czyszczenie na sucho i kupowanie ubrań biznesowych.

Zakładając, że pracuje również 40-godzinny tydzień pracy, jego stawka godzinowa wynosi $ 22.67. Jeśli pracuje się 45 godzin w tygodniu, jego stawka godzinowa wynosi $ 20.53. A jeśli pracuje 50 godzin w tygodniu, a jego stawka wynosi $ 18.75 za godzinę.

Bottom Line

Zawsze obliczyć koszty pracy. Użyj tego jako podstawę swojego budżetu.

Oczywiście, zawsze można szukać sposobów na przyciąć koszty pracy. można ślubować nosić obiad do pracy każdego dnia. Można zatrzymać kupując kawę. Można szukać tańszych ubrań roboczych.

Ale pewne koszty, takie jak koszty dojazdów i opieki nad dzieckiem, nie ustąpi. Można wybrać do odliczenia tych kosztów od swojego „dochód” podczas tworzenia budżetu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak trzymać się budżetu wakacje

 Jak trzymać się budżetu wakacje

Święta może być dużo zabawy i może być bardzo stresujące. Jest to pora dawania, co często oznacza to również pora wydatków. Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc święta dużo mniej stresujące jest tworzenie i trzymać się budżetu wakacyjnego. Tworzenie planu spędzać wakacje będzie złagodzić stres i upewnij się, że nie idą do długu tym sezonie.

Rozpocząć z listą wydatków letniskowe

Po pierwsze, należy zrobić listę wszystkich wydatków wypoczynkowych, które masz.

Obejmuje to prezenty, które trzeba kupić, karty, papier pakowy, koszty podróży, wymiany dar w pracy, charytatywne datki i odznaczeń. To daje pojęcie o rzeczy, które będą potrzebne pokryte. Wielu ludzi myśli tylko o prezenty i zastanawiam się, dlaczego pieniądze są tak mocno w grudniu nawet jeśli zaoszczędzone pieniądze na prezenty.

Zdecyduj się na swój limit wydatków

Ustalić, ile masz dostępne na wydatki świąteczne w tym roku. Kiedy rozważamy tę kwotę mieć pewność, że używasz tylko pieniądze, które zostały przeznaczone na Boże Narodzenie ustawić lub dodatkowych pieniędzy, które można znaleźć w swoim budżecie.

Pieniądze przypisać do danej kategorii

Podzielić się pieniądze na różne kategorie, które masz. Oznacza to przypisanie określonej kwoty za każdy dar. Jest to również pomocne podczas burzy mózgów pomysłów na prezent. Mając określoną ilość pomaga znaleźć pomysły w tym przedziale cenowym.

Zrobić listę zakupów

Tworzenie listy dla zakupów wakacje.

Trzeba mieć jeden lub dwa pomysły w swoim przedziale cenowym dla każdej osoby. Jeśli masz trochę czasu na wyszukiwanie dokumentów sprzedaży może być w stanie znaleźć kilka wspaniałych prezentów za mniejsze pieniądze, niż w budżecie lub może być w stanie uzyskać tej osobie miły prezent.

Śledzić swoje wydatki

Następnie rozpocząć zakupy z listy.

Należy również zabrać ze sobą arkusz budżetu. Jak można zakupić każdą pozycję przejechać ją swoją listę i odjąć go z systemem Narodzenia budżetu ogółem. To pozwoli Ci wiedzieć, jak budżet robi przez cały czas i ułatwić dokonanie zmian pomiędzy kategoriami razie potrzeby. Śledzenie wydatków jest największym kluczem do przyklejania do budżetu.

Porady:

  1. Zrób sobie przysługę i trzymać się tylko gotówką systemu. Oddanie prezentu na karcie kredytowej ułatwia przepłacać. To może naprawdę pomóc, aby trzymać się budżetu na święta. Jest to świetna strategia, jeśli brakuje gotówki i dużo zrobić zakupy w sklepie.
  2. Wykorzystaj sprzedaży Czarny piątek. Zajmuje buster drzwi można zaoszczędzić dużo pieniędzy. Przeglądanie listy i sprzedaży z wyprzedzeniem mogą pomóc zmaksymalizować oszczędności tutaj.
  3. Zakupy online można zaoszczędzić czas i pieniądze, jak robić zakupy porównania. Nie zapomnij zajrzeć do bezpłatnych kodów żeglugi i porządku w mnóstwo czasu za prezenty przyjeżdżać. Wiele sklepów online oferują dodatkowe oszczędności i bezpłatną wysyłkę na czarnym piątku weekend. Koniecznie sprawdź sprzedaży cyberponiedziałek też.
  4. Zawsze dodać kilka dodatkowych prezentów do swojej listy zakupów. Dary te powinny mieć charakter ogólny w przypadku, gdy otrzyma prezent niespodziankę lub zapomnieć sklep dla kogoś. To może złagodzić swój umysł i zaoszczędzić od starają się znaleźć coś w ostatniej chwili.
  5. Można zarobić dodatkowe pieniądze, aby pokryć swoje wydatki z wakacji w drodze na pracy na wakacje. Może to być dobrym rozwiązaniem krótkoterminowym jeśli zapomniałeś budżetu na święta w ciągu roku.
  6. Zacznij oszczędzać w styczniu zrobić zakupy na Boże Narodzenie łatwiejsze. Jeśli odłożyć pieniądze każdego miesiąca, aby pokryć swoje wydatki świąteczne, nie trzeba się martwić o znalezienie pieniędzy na prezenty lub wycieczki, które chcą przejąć świątecznym. Spójrz na wysokości, który spędzają w tym roku i podzielić ją przez dwanaście. Jest to kwota, należy zapisać w każdym miesiącu. Jeśli chcesz, aby móc wydać więcej, a następnie spróbuj uchylenia trochę więcej każdego miesiąca. Oszczędność 50 $ dodatkowych dolarów miesięcznie pozwoli Ci dać 600 $ na Boże Narodzenie, jednocześnie oszczędzając $ 100 co miesiąc będzie wam dać dodatkowy $ 1200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 zaskakujący sposób Twój Frugality kosztuje You

6 zaskakujący sposób Twój Frugality kosztuje You

Oszczędność, sama w sobie, jest dobrą rzeczą. Ale gdy podjęte do skrajności, oszczędność w rzeczywistości może spalić na panewce, kosztującej więcej pieniędzy niż masz oszczędności.

Oto 6 dużych sposoby bycia zbyt dużo cheapskate może faktycznie boli cię finansowo.

1. Ty tracisz czas

Jeśli spędzasz godziny każdy tydzień obcinania kuponów, porównując sklep okólniki i chodzić od sklepu do sklepu szkopuł cokolwiek jest na sprzedaż w tym tygodniu, nie może być uzyskanie dobrego zwrotu z inwestycji.

Czas spędzasz próbuje zapisać ułamek tutaj i frakcję tam faktycznie mogła być lepiej wydać na rzeczy, jak pracuje więcej godzin, sprzedając niektóre z niechcianych rzeczy lub rozpoczęcia tej działalności boczną ty zawsze rozmawialiśmy. Upewnij się, że masz czas inwestując naprawdę warto wypłata dostajesz.

2. Nie jesteś Zakup Jakość

Możesz być w stanie kupić parę trenerów bin okazja za bezcen, ale transakcja nie będzie tak wielka, kiedy zużywa się w ciągu kilku miesięcy i po prostu trzeba kupić kolejną parę.

Jeśli chodzi o rzeczy takie jak odzież, obuwie, głównych elektroniki i samochodów i napraw domowych, upewnij się, że uzyskanie zarówno dobrą koszt i produkt, który ostatni raz na długie lata. Czasem warto zapłacić więcej za jakość.

3. Jesteś zbyt podatny na „Good Deal”

Jeśli po prostu nie może oprzeć się pokusie okazja, można wydawać więcej niż trzeba.

Jeśli znajdziesz wielką cenę na coś, co zostało już planuje zakup, to jest fantastyczne.

Ale nie kupić coś tylko dlatego, że wydaje się, że „zbyt dobry z transakcji, żeby zrezygnować.” To jest właśnie to, co sklepy mają nadzieję, że zrobisz.

4. Jesteś na skróty

Czasami trzeba wydać pieniądze, aby zaoszczędzić pieniądze. Obejmuje to takie rzeczy biorąc swój samochód na regularnie zaplanowanej konserwacji i wynajęcie profesjonalnego do naprawy całym domu nie czujesz się można właściwie zrobić samemu.

Zaniedbanie tych rzeczy, a może się okazać, że wracamy do was prześladować (i kosztować) w przyszłości.

5. Nie jesteś Będąc zdrowym

To może być tańszy zjeść obiad z menu wartość w McDonaldzie, ale to nie znaczy, że jest to dobry wybór. Inwestowanie w zdrowie można zaoszczędzić setki (lub więcej) w opiece medycznej w dół linii, więc upewnij się, że nie jesteś utraty wartości odżywczych.

Ty też nie chcesz skąpić na rocznych badań kontrolnych z lekarzem i lekarza dentysty lub na następujący żadnych instrukcji dają ci.

6. czujesz Pozbawiony

Jeśli budżet jest tak ścisły, że czujesz się jak nigdy masz żadnej zabawy, ranisz swoje relacje lub nigdy nie traktuje się niczym, następnie rozluźnić się trochę.

Skuteczne zarządzanie pieniędzy oznacza stosując swoje pieniądze w sposób, który pozwala prowadzić życia chcesz. Zrobić trochę miejsca dla przyjemności lub jesteś brakuje znaku.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak budżetowa jak pojedynczy Super Mom

 Jak budżetowa jak pojedynczy Super Mom

Jako samotna matka często przychodzi z jakimiś wyjątkowymi wyzwaniami, zwłaszcza na arenie finansowej. Po tym wszystkim, podnosząc dzieci nie są tanie. Według USDA , kosztuje $ 233.610 średnio do wychowywania dziecka do 18 roku życia.

W gospodarstwie domowym dwojgiem rodziców, mogą istnieć dwa dochody do obsługi wydatek. Single moms, z drugiej strony, są bardziej narażone na co działa na jednym dochodów sam. To miejsce, gdzie jeden budżet mama staje się krytyczna.

Budżet może być ratownik, zwłaszcza, gdy są dzieci w obrazie. Jeśli jesteś bardzo samotna matka, te wskazówki mogą pomóc paznokci swój budżet i sprawiają, że większość pieniędzy co miesiąc.

1. Zacznij od dochodu

Istnieją dwa główne numery trzeba zrobić jeden budżet Mama: całkowite przychody i koszty ogółem.

Jak zaplanować budżet, zaczynają się sumując swoje miesięczne dochody. Najprostszym sposobem na to, czy pracujesz regularne 9 do 5 gig lub sprawdzenie wielu zadań, to by sprawdzić odcinki wypłat. Jeśli jesteś zarabiać tyle samo co tydzień lub co dwa tygodnie, można użyć tego dochodu jako swojej wartości początkowej.

Następnie dodać w dowolnym dochód można zarobić od zgiełku bocznej lub niepełnym wymiarze czasu pracy. Może to być bardziej nieregularny, w zależności jak często robisz w niepełnym wymiarze godzin lub pracę boczną.

Na koniec należy dodać w dowolnym alimentów lub alimenty masz regularne otrzymywanie. W przypadku otrzymania takich płatności, ale nie jest spójne, może nie chcieć, aby włączyć je do całkowitego dochodu.

2. Przejdź na swoje wydatki

Następnym krokiem jest dodanie co spędzasz każdy miesiąc. Można podzielić to na dwie kategorie: podstawową wydatków, aby utrzymać swój standard życia i „dodatki”.

Więc co jest istotne? Twoja lista może obejmować takie rzeczy jak:

  • Mieszkaniowy
  • Użytkowe
  • telefon komórkowy i internet
  • Opieka nad dzieckiem
  • Pieluchy i formuła jeśli masz dziecko
  • Artykuły spożywcze
  • Gaz
  • Ubezpieczenie
  • Spłata długu
  • potrzeby związane z Kid-podobne opłaty School Lunch, mundurki szkolne lub opłat z działalności za extracurriculars
  • Oszczędności

Dlaczego jest tutaj wymienione oszczędności? To proste. Jeśli jesteś samotną matką, fundusz awaryjny jest coś, czego nie może sobie pozwolić, aby obejść. oszczędności w sytuacjach awaryjnych może się przydać, jeśli masz niespodziewane naprawy samochodu lub dziecko zachoruje i trzeba stracić dzień pracy. Nawet jeśli jesteś tylko budżet $ 25 a miesiąc oszczędności, niewielkie ilości mogą sumować. Leczenie oszczędności jak rachunek gwarantuje, że pieniądze dostaje odłożyć regularnie.

Następnie przechodzimy do listy dodatków. To gdzie będziesz obejmują koszty nie koniecznie. Na przykład, możesz mieć:

  • eating out
  • Zabawa
  • Ubranie
  • Podróżować
  • Telewizja kablowa
  • Członkostwo w siłowni

Odjąć wszystkie wydatki (zasadniczych i dodatków) z całkowitego dochodu. Idealnie, należy mieć pieniądze pozostały. To pieniądze można dodać do oszczędności lub użyć do spłacenia dług, jeśli nosisz kredyty studenckie, kredyt samochodowy lub salda karty kredytowej.

Jeśli nie masz nic na lewo, albo nawet gorzej, jesteś negatywna, trzeba dostosowywać jeden budżet mom przez zmniejszenie swoje wydatki.

3. Znalezienie oszczędności w budżecie

Gdy masz początkowy budżet zrobić, można wziąć drugą szukać, aby znaleźć oszczędności. Oto kilka konkretnych wskazówek do cięcia wydatków na dół i zwalniając gotówki w budżecie:

Zmniejszyć koszty opieki nad dziećmi. Średni koszt przedszkola dla niemowląt biegnie pomiędzy $ 5.547 a $ 16.549, w zależności od stanu, w którym żyjesz. Rozkładający do $ 106 do $ 318 za tydzień. Pomoc przedszkola jest dostępna dla niektórych pojedynczych matek, które spełniają określone wymagania dochodowe, ale jeśli nie kwalifikują się, mogą istnieć inne sposoby, aby zmniejszyć koszty.

Na przykład, być może uda się znaleźć kogoś z rodziny, kto jest gotów zaoferować opiekę w obniżonej cenie. Lub można skonfigurować swap opieki nad dzieckiem z inną matką, której harmonogram jest naprzeciwko Ciebie. Nawet zmniejszenie kosztów opieki nad dzieckiem przez 50 $ miesięcznie można dodać 600 $ rocznie z powrotem do budżetu.

Korzystać z aplikacji, aby dodać do swoich oszczędności. Czy robisz zakupy na zakupy spożywcze, ubrania czy coś pomiędzy, jest aplikacja, która pozwala zaoszczędzić pieniądze.

Ibotta , na przykład, oferuje rabaty na temat zakupów spożywczych, dzięki czemu nie trzeba clip kupony. Przeciętny użytkownik oszczędza 240 $ rocznie. RetailMeNot jest doskonałym miejscem, aby znaleźć kody promocyjne i kuponów drukowanych dla detalistów takich jak Amazon, Sears i Macy. Kidizen jest przeznaczony dla matek, które chcą kupić (i odsprzedać) ubrań dziecięcych.

Wykorzystaj swoje nagrody karty kredytowej oszczędności. Karta kredytowa może być nagroda ogromna jeśli chodzi o oszczędności, zwłaszcza jeśli zarabiać pieniądze z powrotem. Według raportu 2017 WalletHub , najlepsze karty kredytowe nagrody mogą przynieść aż do $ +1.634 wartości oszczędności w ciągu pierwszych dwóch lat. Liczba ta obejmuje korzyści uzyskanych z zakupów, a także wstępną premię.

Więc jaki rodzaj karty nagród jest najlepsze dla jednego budżetu mamo? To zależy od tego, jak zwykle wydać. Jeśli większość swoich zakupów dokonanych w sklepach spożywczych, kluby hurtowni, sklepach lub stacjach benzynowych, że chcesz kartę, która oferuje najwięcej punktów lub cash back to możliwe dla tych zakupów. Z drugiej strony, jeśli podróż ze swoimi dzieciakami regularnie, karty nagrody podróży może być lepszym wyborem.

Wystarczy pamiętać, aby zwrócić uwagę na opłaty rocznej i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jeśli masz tendencję do przenoszenia salda na karcie. Opłaty i odsetki mogą skubać dalej na wartości swoich oszczędności.

Rozważmy przełącznik konta bankowego. Średnia konto czekowe pobiera 97,80 $ rocznie opłat. Że nie może wydawać się dużo, ale można dodać do prawie 1000 $ od ponad dziesięciu lat. Jeśli nie Sprawdziliśmy opłat swojego banku ostatnio, poświęć chwilę, aby to zrobić. Jeśli otrzymujesz niklu i że oszczędzają na jedzeniu, należy przenieść swoje pieniądze do banku online lub tradycyjnym banku, który jest opłata w obsłudze, aby zwiększyć łączne oszczędności.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 rzeczy nigdy nie należy wyciąć z budżetu

Bez względu na to jak mocno budżet, zostawić miejsce dla tych rachunki …

6 rzeczy nigdy nie należy wyciąć z budżetu

Istnieje wiele sposobów można zaoszczędzić pieniądze. Można zatrzymać posiłki w restauracji, zatrzymać kupowanie nowych ubrań, wyciąć telewizji kablowej lub nawet serwis internetowy.

Ale jakie elementy powinny absolutnie ty nigdy wycięte z budżetu, bez względu na to w jaki sposób przywiązany do gotówki może czujesz w tej chwili?

Oto lista rzeczy, które nigdy nie powinno się wyciąć, nie ważne jak złamał się czujesz. Upewnij się, że spędzają każdą ostatnią grosza płacić za te wydatki, nawet jeśli trzeba podjąć drugą pracę na to pozwolić.

# 1: Ubezpieczenia zdrowotne

Czy wiesz, że dwie trzecie wszystkich bankructw są bezpośrednio związane z rachunków medycznych? Nie ma limitu na jak wysokie rachunki za szpital może rozciągnąć.

Jeśli wrak samochodu, najwięcej pieniędzy jesteś prawdopodobnie stracić to wartość samochodów (nie licząc, oczywiście, wszelkie rachunki medyczne związane z wypadkiem samochodowym.) Oznacza to, że Twój minusem może być nie więcej niż 20000 $ ,

Ale rachunki za szpital może łatwo naciągnąć pod znakiem sześć-cyfrowego. Jeśli masz poważne obrażenia lub choroby, rachunki medyczne mogą rozciągać się na miliony. To jest bardziej powszechne niż można się było spodziewać.

Jeśli pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego, kupić swój własny indywidualny plan. Jeśli czujesz, że indywidualne plany są zbyt drogie, za koszt nie posiadające jeden. Jeśli jesteś naprawdę stara się dokonać płatności, należy wybrać plan, który ma wysoki odliczeniu.

Po skończeniu college’u, kupiłem plan ubezpieczeń zdrowotnych z 5000 $ odliczeniu.

Oczywiście, nigdy nie oparła się na tym planie do strzału grypy, soczewki kontaktowe, czy jakiejkolwiek innej standardowej wizyty w gabinecie. Wiedziałem, że gdybym zachorował i musiał udać się do lekarza, będę musiał zapłacić rachunek out-of-pocket.

Ale z moim $ 5,000 wysokim planu odliczeniu, miałem spokój, wiedząc, że mój „minusem” został ograniczony.

Gdybym został poważnie chory lub ranny, najwięcej pieniędzy musiałbym płacić będzie 5000 $. To nie będzie zabawa, aby te płatności, ale z pewnością byłoby lepiej konieczności zapłacić 40000 $ lub więcej.

# 2: Kupujący Ubezpieczenia

Po kosztów związanych swoje zdrowie, drugi co do wielkości pojedynczy rachunek może kiedyś trzeba zapłacić to koszt domu.

Jeżeli strajki katastrofy w domu zostanie zniszczony – być może przez ogień, tornada, trzęsienia ziemi lub innej katastrofy – będziesz na haku do płacenia za tę stratę, o ile nie masz ubezpieczenia domów. A jeśli uważasz, że płatności hipotecznych są trudne teraz, tylko czekać aż płacisz dwie hipoteki: jedną dla domu, w którym mieszkasz, i jeden dla domu, który został zniszczony.

Wielu kredytodawców hipotecznych i firmy chcą chronić swoje aktywa, więc zbierają ubezpieczenia jako część ich hipotecznych. Innymi słowy, kiedy płacić kredytu, może być już płacenia tego ubezpieczenia. Ale dokładnie sprawdzić dokumenty pożyczkowe w celu upewnienia się.

Również ponownej oceny ubezpieczenie co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że masz odpowiednią ilość pokrycia. Mając niewystarczające ubezpieczenia jest prawie tak źle, jak mając wcale.

# 3: Ubezpieczenie samochodów

Wiem, wiem: Ciągle mówimy o ubezpieczenia.

Ale to dlatego, że jest tak cholernie ważne.

Jest to niezgodne z prawem jazdy bez przynajmniej państwowego upoważniony minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodowego. To nie kosztuje dużo więcej, aby dostać się trochę dodatkowego ubezpieczenia, które będą płacić za szkody zarówno do samochodu i samochodu przez drugą stronę. Warto również ochronę od odpowiedzialności cywilnej, które obejmie obrażeń ciała w razie wypadku.

Pamiętaj: uszkodzenie ciała jest rachunek zdrowotne, a koszty te mogą być astronomiczne.

# 4: spłaca dług

Jeśli masz płacić wysokich odsetek zadłużenia karty kredytowej, takich jak 29 procent opłat karty kredytowej kwietnia, to trudno, aby pozwolić sobie na nie płacić, że z powrotem tak szybko, jak to możliwe. Każdego miesiąca, że masz płacić kredyt wysokiej procentowej, jesteś tonie dalej i dalej w głąb otworu.

Jeśli jednak mają niższe zadłużenie odsetkowe, jak rozsądnym hipotecznego lub kredytu samochodowego jednocyfrowe walut, nie musisz być w tyle pośpiechu, aby spłacić ten kredyt.

Przed pęd do spłacenia tych długów niskooprocentowanych, należy skupić się na budowaniu funduszu kryzysowego i oszczędzania na emeryturę. Co prowadzi do następnego punktu …

# 5: Twój fundusz awaryjny

Zdziwisz się w pokoju-of-mind, że będziesz doświadczać, gdy wiesz, że masz kilka miesięcy wynagrodzenie odstawić do pokonania ewentualnych sytuacji kryzysowych, które mogą pop-up.

Jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego, że dawniej byłby zobowiązany do wyrwania się z karty kredytowej – jak pęknięcie rury w łazience – będziesz w stanie zapłacić rachunki od razu, bez wchodzenia długu.

Kontynuuj dodawanie do funduszu awaryjnego, tylko po pierwszym zmaksymalizować 401 (k) mecz. Co prowadzi do następnego punktu …

# 6: 401k Pracodawca meczów

Jeśli twój szef pasuje do wkładów do 401 (k), podjęte w pełni korzystać z tej możliwości. Jeśli pojawi się mecz 50 centów na każdego dolara, że ​​warto zainwestować, aż do pierwszej 6 procent, jesteś skutecznie zdobywając 50 procent „gwarantowaną stopę procentową” na 6 procent swojej pensji. To znaczna.

Po maxed swoją pracodawcy mecz, koncentrują się na budowaniu funduszu kryzysowego i spłaca dług wysokiej procentowej. W międzyczasie, upewnij się, że nie skąpić na swoich planów ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie jest najlepsze zabezpieczenie, że masz przed tonący nawet dalej w długi.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak kręgu towarzyskiego Oddziaływania swój budżet

 Jak kręgu towarzyskiego Oddziaływania swój budżet

Ludzie są stworzeniami społecznymi. Mamy tendencję do odzwierciedlenia tych wokół nas.

Więc jeśli próbujesz zarządzać budżetem, obniżenie kosztów, zarabiać więcej, a na ogół stają się bardziej finansowo zrozumiały, należy wziąć długie, twarde spojrzenie na ludzi wokół ciebie.

Czy Twój krąg społeczny składają się wpływy i dobrych wzorów do naśladowania? Albo są twoi przyjaciele i rodzina zachęcające niezdrowe nawyki finansowe?

To podoba czy nie, nasze koło koledzy społeczne, sąsiadów, przyjaciół, na rodzinę odgrywa ogromną rolę w kształtowaniu naszych postaw i zachowań wobec pieniędzy.

Jeśli obawiasz się, że ludzie w swoim życiu nie wspierają swoją decyzję, aby żyć bardziej zwracających życia, oto kilka wskazówek.

1. Podnieś Kto spędzać czas z Ostrożnie

Masz tendencję do naśladowania tych wokół ciebie. Nie mówię, że należy całkowicie zrezygnować spędzać czas z przyjaciółmi, którzy są bardziej beztroski z ich pieniędzy; Po tym wszystkim, przyjaźń jest bezcenna.

Jednak na razie, może powinny koncentrować się na spędzenie piątkowe noce z częścią znajomych, które wydają się być bardziej oszczędne.

Jeśli wszyscy twoi przyjaciele są coraz butelki usługi VIP w klubie nocnym, może ulec pokusie, aby zrobić tak dobrze. Jeśli spędzać czas z tej grupy przyjaciół, którzy woleliby dostać mrożoną pizzę i oglądać Netflix Pokochasz więc najprawdopodobniej to samo.

2. Zaproponuj Tańsze Inne

Jak można spędzić czas z przyjaciółmi tych, którzy lubią spędzać? Jako osoba, która sugeruje działania.

Znajomych może spaść z powrotem na swoich standardowych zwyczajów kolację w restauracji lub uderzanie bary, jeśli nikt nie sugeruje alternatywę.

Biorąc to na siebie, aby wspomnieć inną aktywność oznacza, że ​​można wybrać coś, co jest zarówno zabawa i przyjazny dla portfela.

Idąc na wycieczkę nocy, gry planszowe, gry w piłkę nożną w parku, oglądanie filmów w domu, lub posiadające jam session w salonie są wielkie możliwości.

Jako dodatkowy bonus, można stać się bardziej popularne wśród znajomych, bo oni nie mają już wymyślić zabawnych pomysłów lub działań.

Będziesz naturalnie stać się centralnym organizatorem w grupie przyjaciół. Kto wiedział, szczypanie grosze może doprowadzić do silniejszych przyjaźnie?

3. Uzyskaj współmałżonka on Board (jeśli masz)

Nic nie może zdziesiątkować budżet szybciej niż małżonka albo nie dzielić swoją wizję, a nie cieszyć się po drodze z realizacją.

Poprzez motywowanie współmałżonka, będziesz także motywować siebie. Czasami najlepszym sposobem, aby trzymać się planu jest przez poznanie pomocy z kumplem odpowiedzialności. Nie ma nikogo lepszego niż współmałżonka lub partnera, aby wypełnić tę rolę.

Co należy zrobić, jeśli współmałżonek nie jest zainteresowany? Zapytaj go, aby utworzyć płytę wizji, aby odkryć ukryte „dlaczego” motywy, za ten nowy-found oszczędności. Jeśli oni nie rozumieją swoją chęć do budżetu, ale może po uznaniu, że jesteś Pomijanie restauracji dzisiaj tak, że można zrobić zaliczkę na dom lub emeryturę 5 lat wcześniej niż planowano, lub pozbyć płatności samochodowych raz i na zawsze.

Możesz wyjaśnić, że nie chodzi o budżetowanie pozbawiając siebie od kilku odpustów. Chodzi o inching bliżej swoich wielkich celów. Pomijanie deser nie czuje się jak ofiara, kiedy zdajesz sobie sprawę, że pieniądze zostały wydane na ciasto czekoladowe jest teraz dodatkowe pieniądze w funduszu Aruba.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

W „Pay Yourself First” Metoda Budżetowanie

Nie chce liniowego pozycja budżetowa? Spróbuj tej zabawy Budżetowanie Alternatywny

Jeśli budżetowanie brzmi nudne to może dlatego, że masz zamiar o niego w niewłaściwy sposób.

Gdy większość ludzi myśli o formułowanie budżetu, oni wyobrazić ścisły budżet elementu zamówienia ze szczegółami dokładną kwotę, którą trzeba wydać na artykuły spożywcze, gaz, media, restauracji i innych wydatków.

Na przykład, tradycyjna formuła dla budżetu może przypisywać przydział 200 $ miesięcznie na ubrania, $ 100 A miesiąc na kolację, a 350 $ miesięcznie na artykuły spożywcze i środki czystości dla gospodarstw domowych.

Wpisz versus typ B Personality budżetowania

Tworzenie i utrzymywanie ścisłej budżet elementu zamówienia jest wysoce zorganizowany i czasochłonne. Projektując ten typ konstrukcji działa dobrze dla metodycznego, wysoce zorganizowaną typu A Jeśli należą do tej kategorii, jesteś bardzo szczegółowo zorientowane są agresywnie spłacać swój dług, czy jesteś oszczędność ze szczególnym cel na uwadze. Jesteś również silną motywację, aby zoptymalizować swoje finanse.

Jednak inne osobistości mają trudny czas rozwijający i przylegający do tego rodzaju konstrukcji.

Jeśli masz tendencję do być osoba big-picture aniżeli osoba szczegół zorientowanych, to znaczy, że jesteś osobowość typu B i należy spróbować to alternatywa płacić sobie pierwszą metodę.

Jak zbudować „Pay Yourself First” System

W „Pay Yourself First” sposób budżetowania zaczyna się, gdy piszesz w dół ile zabrać do domu. Na przykład, powiedzmy, że można zarobić 4000 $ miesięcznie w take-home zapłacić po podatków.

Po spisując swoje miesięczne wynagrodzenie netto, zapisz swoje cele oszczędnościowe. Możesz zdecydować chcesz odłożyć na bok, co następuje:

  • $ 400 A miesiąc dla indywidualnego konta emerytalnego
  • $ 200 A miesiąc umieścić w kierunku kupowania następny samochód w gotówce
  • $ 100 A miesiąc umieścić na poczet przyszłych napraw samochodowych
  • $ 200 A miesiąc na poczet przyszłych remontów i utrzymania domu
  • $ 50 A miesiąc płacić za roczny urlop
  • $ 50 A miesiąc do przyszłego domu, auto, ubezpieczenia zdrowotnego i odliczeniami i co płaci, co może warto rozważyć fundusz awaryjny)
  • $ 200 A miesiąc (lub więcej) płacić za edukację Twojego dziecka kolegium, w zależności od ich

To $ 1.200 miesiąc trzeba umieścić na oszczędności.

Odejmij $ 1,2000 od miesięcznego dochodu netto w wysokości $ +4.000. Jesteś w lewo z 2800 $ miesięcznie. Można wydać te pieniądze swobodnie, bez względu na to jakiej kategorii wpada.

Odgórne podejście

System ten jest bardzo proste, ponieważ nie trzeba się martwić o jaki procent pieniędzy idzie na czynsz vs. bakalii vs. elektrycznej. Wystarczy wyciągnąć swoje oszczędności z góry, a następnie odprężyć się i żyć na odpoczynek.

To „anty-budget” czuje przeciwieństwem tradycyjnego modelu budżetowania ale równie skuteczne.

Cały punktem budżetu jest upewnić się, że uderzenie swoje cele oszczędnościowe. Tradycyjny model line-poz budżetowanie jest podejście oddolne. W „Pay Yourself First” metoda jest podejście odgórne. Oba są w porządku. Finanse osobiste jest  osobista , więc wybrać dowolny styl działa najlepiej dla Ciebie.

W „Pay się pierwszy” metody budżetowania, wystarczy zapłacić do swoich oszczędności, a potem spędzić resztę.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.