Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

ubezpieczenia ochrony Kredyt przeznaczony jest wkroczyć i pokrycie miesięcznych płatności kredytu i chroni przed domyślnie w przypadku czegokolwiek od utraty pracy na wyniszczające choroby, a nawet śmierć. Wydaje się to dobrym pomysłem, aby zarejestrować się do niego, kiedy wziąć pożyczkę, czy to hipotecznych dla nowego domu lub osobiste pożyczki konsolidacji salda karty kredytowej, nie?

Chociaż istnieją korzyści z tego rodzaju ochrony, nie ma również długą listę powodów, aby dokładnie przemyśleć przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną, w tym fakt, że są lepsze opcje tam, że będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę bardziej bezpośrednio i dokładnie w wydarzeniem nieoczekiwane.

Rodzaje Loan Insurance dostępny Polityka

Jak Federalna Komisja Handlu (FTC) wyjaśnia , istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń kredytu (znany również jako ubezpieczenie kredytu) dostępnych dla konsumentów. Opcje obejmują ubezpieczenia na życie kredytowej; ubezpieczenie rentowe kredytowej; mimowolne ubezpieczenia od bezrobocia i wreszcie ubezpieczenia majątkowe kredytowej.

Żaden z nich nie powinien być mylony z prywatnych ubezpieczeń kredytów hipotecznych, inaczej znany jako PMI, który jest zazwyczaj wymagane dla nabywców domów, którzy wkładają mniej niż 20% w dół na zakup domu.

Warunki maleje

Wśród wad kredytu lub ubezpieczenia kredytu jest wartość maleje polityki, mówi Kathleen Ryba certyfikowanym Planowanie finansowe i prezes Fish and Associates.

Co to dokładnie oznacza?

W najprostszym tego słowa znaczeniu, to znaczy, że zawsze będziesz płacić taką samą kwotę na miesięczne składki, mimo że ilość twarz lub korzyści oferowane przez politykę maleje z każdym kolejnym płatności, wyjaśnił Fish. Sugeruje ona, że ​​polityka określenie poziomu, które płacą pełną wartość twarz tej polityki dla życia perspektywie polityki, często są lepszym rozwiązaniem.

Zhaneta Gechev z One Stop Life Insurance oferuje podobną krytykę ubezpieczenia kredytu i mówi, że jest pasjonatem edukowanie konsumentów odnośnie wad takiej polityki.

„Na przykład, możesz zacząć od $ 200,000 polityki i jesteś zawsze płacą taką samą składkę. Jednak w liczbach X lat, polisa może być wart połowę tego, co rozpoczęła mecz,”powiedział Gechev. „Po co płacić taką samą cenę za niższą pokrycia?”

Beneficjent polityka

Jeszcze inna ważna różnica, aby zrozumieć o ubezpieczenie kredytu jest to, kto czerpie korzyści z polityki. Odpowiedź jest bank lub pożyczkodawcy, nie ty, a nie członkowie rodziny.

Innymi słowy, za pomocą standardowego ubezpieczenia na życie, na przykład, masz do wyboru beneficjentów. „Dostać się do nazwy beneficjenta, który z kolei może spłacić kredyt i utrzymać różnicę”, powiedział Fish.

Ale z ubezpieczenia kredytu, bank lub pożyczkodawcy jest jedynym beneficjentem. Aby uczynić ten punkt wyraźniejsze, jeśli przeminie, zanim hipoteka zostanie spłacone, na przykład, ubezpieczenie kredytu hipotecznego zapłaci saldo należne na domu. to jest to!

„Ale to nie może być to, czego potrzebuje Twoja rodzina w danym momencie”, wyjaśnia Gechev. „Małżonka lub rodzice lub dzieci potrzebują pieniędzy, aby zapłacić za pogrzeb. A jak wszyscy wiemy, nie są one tanie.”

Żyjący członkowie rodziny mogą też trzeba płacić rachunki medyczne i inne wydatki.

„Dla mnie, jako konsument, chcę zachować kontrolę decyzji o tym, jak pieniądze są wydawane,” kontynuował Gechev. A decydując się na ubezpieczenie kredytu, zamiast tradycyjnego ubezpieczenia na życie lub niepełnosprawności, można stracić tej kontroli, ponieważ beneficjentem jest instytucja kredytowa.

Post-Roszczenie o subemisję

Dla wszystkich pieniędzy płacisz do ubezpieczenia kredytu, nie ma gwarancji, że będzie faktycznie pokrycie cię w potrzebie, mówi Angela Bradford, World Financial Group.

„Firmy zdecydować w momencie roszczenia, jeżeli osoba była ubezpieczeniu. Nie zawsze wypłacić,”powiedziała. „Większość z nich jest skonfigurowany w ten sposób. W momencie, gdy coś się dzieje to firma decyduje, czy idą do wypłaty pożyczki lub kredytu hipotecznego … Jeśli klient miał w przeszłości problemy zdrowotne, firmy uciec bez płacenia na zewnątrz.”

Aby uniknąć tej pułapki, przed zarejestrowaniem się do polityki zapytać o procedurach ubezpieczeniowych spółki, a konkretnie, czy polityka jest gwarantowane, gdy wnioskowana lub gdy roszczenia są złożone, mówi Sarah Jane Bell, doradca finansowy z Sun Life Financial.

„Często jest to zagwarantowane po zastrzeżeniu, więc jeśli miał problem medyczny nie ujawnione po zastosowaniu, roszczenie można zaprzeczyć, nawet po zapłaceniu składki wzdłuż”, powiedział Bell.

Może masz już zasięg jest potrzebne

Wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy, że mają już pokrycie niezbędnych do wypłaty kredytu hipotecznego lub innego kredytu w razie nagłego wypadku.

Pokrycie to jest w postaci innych polityk (myśleć: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowe) i często, te inne zasady mają dodatkową korzyścią dla niewymagających fundusze są wykorzystywane wyłącznie w celu spłacenia kredytu, jak już omówione.

„Przy zakupie ubezpieczenia ochrony kredytu, najpierw przeglądu aktualnego ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowego i inne pokrycia, aby zobaczyć, czy naprawdę potrzebujesz dodatkowej pokrycie kredytu,” sugeruje Kathryn Casna, specjalista od ubezpieczeń z TermLife2Go.com.

Większość pracodawców, na przykład, oferują pracownikom opcję Zapisz się do krótkotrwałej niezdolności do pracy i ubezpieczenie na wypadek bezrobocia w procesie on-pokład, i mogą oferować długoterminowe polityki wobec osób niepełnosprawnych, jak również, Casna powiedział.

Jako minimum, rozejrzeć się za Loan Insurance

Jeśli nadal zdecydować, że polityka ochrony pożyczka jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie, ważne jest, aby rozejrzeć się, identyfikując najlepsze ceny i odpowiedniego pokrycia do sytuacji.

Wiele planów ubezpieczeń ochrony kredytu kosztować około 0,2% do 0,3% kwoty kredytu lub hipoteki, powiedział Jared Weitz, CEO i założyciel Stanów Capital Source.

„Cena będzie się różnić w zależności od czasu trwania planu, wielkości i stopnia pokrycia” Weitz wyjaśnił.

Ponadto, jako część procesu badawczego, upewnij się, że uzyskanie odpowiedniego rodzaju polityki, powiedział Casna.

„Ubezpieczenia na życie kredytowej płaci się tylko wtedy, gdy umrzesz. niepełnosprawność kredyt płaci się tylko wtedy, gdy nie mogą pracować z powodu niepełnosprawności, podczas gdy mimowolne bezrobocie ubezpieczenie płaci się, jeśli stracisz pracę z jakiegokolwiek powodu, że nie twoja wina”Casna wyjaśnione.

Sprawdź swoją politykę ostrożnie, aby zapewnić obejmie swoje obawy. Niektóre zasady inwalidzkie kredytowej, na przykład, nie wypłaci jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, na własny rachunek, lub praca niezdolność wynika z wcześniej istniejącego stanu zdrowia.

„Przeczytaj drobnym drukiem przed podpisaniem umowy, trzeba zdawać sobie sprawę z tego, co w rzeczywistości obejmuje polityka i na jakiej podstawie jesteś w stanie złożyć reklamację,” powiedział Weitz.

Trzy Zasady Zarabianie Rewards Credit Card bez szkody kredyt

Trzy Zasady Zarabianie Rewards Credit Card bez szkody kredyt

Czy kiedykolwiek słyszał o termin kartą kredytową „ubijaniu?” Jest to proces, w którym ktoś zarejestruje się na pęczek rachunków kart kredytowych nagrody aby zdobyć lukratywne premie rejestracji. Premie te często zawierają duże ilości punktów nagrody, które można wymienić na gotówkę lub bezpłatnych przejazdów, dzięki czemu karty i zarejestruj oferuje bardzo atrakcyjne.

Niektórzy hakerzy podróży pochwalić się mogli podróżować za darmo w kółko, z egzotycznych wycieczek opłaconych w całości na plecach nagród kart kredytowych. Jest tylko jeden problem. Jeśli nie uda karty kredytowe nagrody prawidłowo, mogą one uszkodzić ocenę kredytową.

Na szczęście, jest to możliwe, aby zdobyć nagrody karty kredytowej bez szkody dla kredytu. W rzeczywistości, jeśli jesteś mądry o swojej strategii, to może po prostu być w stanie zarobić kilka cennych nagród i budować swój kredyt w tym samym czasie. Oto jak.

Zasada nr 1: Naładuj Jedynie co możesz sobie pozwolić

Zasada numer jeden, jeśli chodzi o nagrody kart kredytowych nie jest ładować więcej niż można sobie pozwolić, aby spłacić w danym miesiącu. Istnieją dwa powody, dla których ta zasada jest ważna.

Kiedy rack więcej zadłużenia karty kredytowej, niż można sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, skończy się marnowanie pieniędzy, ponieważ będziesz płacić kilka ogromnych koszty odsetek od pozostałego salda. Średnie oprocentowanie na ogólnej karcie kredytowej jest na północ od 17%, co sprawia, zadłużenia karty kredytowej, niektóre z najdroższych długu kiedykolwiek będziesz serwis. Teraz jesteś płacąc dla „wolnych” nagród, jakiego rodzaju celowość.

Jeśli starasz się zdobyć bonus, prawdopodobnie muszą spełniać minimalne wymagania wydatki kwalifikują się do oferty. Ale nie należy pozwolić, które zachęcają do spędzenia więcej niż można sobie pozwolić.

Jest jeszcze jeden problem, zbyt: Kiedy ponieść duże salda, to będzie prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową, nawet jeśli płacą je w całości.

Znaczna część kredytu gości jest na podstawie wysokości długu jesteś winien jak podano w raportach kredytowych. zadłużenia karty kredytowej jest szczególnie problematyczne dla swojej zdolności kredytowej, ponieważ jest to bardzo predykcyjna podwyższonego ryzyka kredytowego. W rezultacie, jeśli kończy się z dużymi sald na raportach kredytowych – nawet jeśli ich wypłaty w całości każdego miesiąca – ocenę kredytową mogą spadać.

Zasada nr 2: Keep Your płatności Terminowe

Aby otrzymać dobre wyniki kredytowych, trzeba dokonać płatności na czas. Zasada ta ma zastosowanie nie tylko do swoich kart kredytowych nagrody, ale również do wszystkiego innego na raportach kredytowych.

Najważniejszym czynnikiem branym pod uwagę, gdy ocenę kredytową są obliczane jest obecność lub brak złych rzeczy. Wiem, że ludzie lubią nazywać tę kategorię „Historia płatności”, ale to naprawdę wszystko o tym, czy nie masz negatywne informacje na temat raportów kredytowych.

Plamę na swoim raporcie kredytowym nie jest jedyną konsekwencją jeśli pominąć płatności. Jeśli rack mnóstwo punktów nagród lub mil, stoisz szansę ich utraty, jeśli zaczniesz braku płatności. emitentów kart często zawierają język konfiskaty w umowach posiadaczy kart pozwalając im wyeliminować zdobyte nagrody, jeśli domyślne.

Zasada nr 3: Bądź ostrożny, jak często ubiegać się o nowy kredyt

Jeśli chodzi o otwieranie nowych kont, bądź chirurgiczne zamiast jądrowej. Dobrze jest skorzystać z wielkiej bonus od czasu do czasu. Otwieranie nowych kont przez cały czas, jednak prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową na dwa sposoby:

  • Zbyt wiele nowo otwartych kont obniży średni wiek kont. Jest to matematyczny pewnik. Warto również około 15% punktów na ocenę kredytową.
  • Stosowania dla nowego kredytu zbyt często może załadować cię z szkodliwie liczby zapytań kredytowych . Twarde Zapytania są najmniej istotnym czynnikiem ocenę kredytową. Jednakże, jeśli naprawdę chcesz, wyniki na poziomie elity, jak w 800s (lub nawet doskonały wynik kredytową), nie można mieć zbyt wiele zapytań.

Nie ma nic złego w zdobywając wiele nagród kart kredytowych, tak długo, jak można zarządzać kontami prawidłowo. Wystarczy pamiętać, ostateczna nagroda jest naprawdę dobry wynik kredytowej. To przełoży się na tańsze pieniądze w ciągu całego cyklu kredytowego, co jest prawdopodobne, aby objąć sześć dekad.

Jak Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania swoją zdolność kredytową

Jak Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania swoją zdolność kredytową

Jeśli chodzi o karty kredytowe, najlepiej jest zawsze spłacić saldo w całości co miesiąc. Niestety, to nie zawsze jest możliwe. Czasem życie się dzieje, a ludzie popełniają błędy, jeśli chodzi o zarządzanie ich rachunków kart kredytowych. Inne razy ludzie korzystać z karty kredytowej w taki sposób, że po prostu nie mają wystarczająco dużo jednorazowy dochód do ich wypłaty w całości.

Tak czy inaczej, jeśli już naładowany więcej na rachunek karty kredytowej, niż można sobie pozwolić, aby po prostu opłacać, konsolidacja długu jest jedną z opcji, które mogą pomóc wyeliminować swój dług wysokiej procentowej. Rozważając, czy konsolidacja zadłużenia będzie zaoszczędzić pieniądze, to również ważne, aby zastanowić się, jak konsolidacja Karta kredytowa oddziaływań dług ocenę kredytową.

News jest na ogół dobre. Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej, nie tylko ma potencjał, aby zaoszczędzić pieniądze na koszty odsetek, ale może również dać ocenę kredytową impuls w tym samym czasie. Oczywiście, wszystko zależy od tego, który sposób wybrać, aby skonsolidować swoje zadłużenie, a jak dobrze zarządzać tym procesem.

Jak zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania ocenę kredytową

Aby można było zrozumieć, jak konsolidacja karty kredytowej może pomóc ocenę kredytową, to pomocne w zrozumieniu jak zadłużenia karty kredytowej wpływa na te numery w pierwszej kolejności. Jeśli chodzi o ocenę kredytową są zainteresowane, wykorzystanie wysokiej karta kredytowa nie jest dobrą rzeczą. W rzeczywistości, to jest wręcz przeciwnie.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore, są zaprojektowane, aby zwracać szczególną uwagę na związek pomiędzy swoimi limitów kart kredytowych i sald. Jest to znane jako odnawialnego wskaźnika wykorzystania. Jak używać bardziej swojego limitu kredytowego, twój odnawialnego wykorzystania wzrost proporcji. To prawie zawsze obniża ocenę kredytową.

Najlepsze sposoby na konsolidację zadłużenia karty kredytowej

Konsolidacja zadłużenia jest procesem, w którym wziąć kilka salda konta wybitny i połączyć je ze sobą. Z kart kredytowych konkretnie, istnieje wiele sposobów można skonsolidować swoje zadłużenie. Oto dwa popularne opcje:

  • Przeniesienie salda : Przeniesienie równowaga polega na użyciu innego konta karty kredytowej (nowego lub istniejącego) do spłacenia salda na innych kartach kredytowych. Przenieść salda z kart wysokiej procentowych na karcie niższego oprocentowania – czasami nawet przy 0% APR okresu wprowadzającego.
  • Prywatne pożyczki:  osobiste pożyczki lub niezabezpieczonej pożyczki rata może być wykorzystane do spłacenia salda na swoim obrotowych rachunek karty kredytowej. W tym przypadku, jesteś pożyczania pieniędzy w formie pojedynczego kredytu w celu spłacenia swoich długów różne karty kredytowej, a będziesz spłacić jeden kredyt.

Kiedy Konsolidacja Pomaga ocenę kredytową

Jeśli uda Ci proces mądrze, istnieje duża szansa, że ​​konsolidacja zadłużenia karty kredytowej może poprawić ocenę kredytową.

Pamiętaj, że wysoki wskaźnik wykorzystania na kartach kredytowych może potencjalnie prowadzić swoje wyniki w dół. Podczas korzystania z prywatnego kredytu, aby spłacić wszystkie swoje salda karty kredytowej, wykorzystanie odnawialnego spada do 0%, ponieważ jesteś spłacać swój dług z odnawialnego kredytu ratalnego. A gdy mają taką samą kwotę długu, nowy dług nie jest już uważane za zadłużenia karty kredytowej.

Oczywiście, jeśli skonsolidować swoje karty kredytowe na nowej karcie przekazania bilans, twój wskaźnik wykorzystania obrotowe nie zostanie zmniejszona o tyle. Karta przeniesienie salda z niskim wskaźnikiem wprowadzające mogą potencjalnie zaoszczędzić więcej pieniędzy na koszty odsetek, czy można spłacić dług przed upływem stopa zapowiedź, ale pozytywny wpływ na Twoje wyniki mogą nie być zauważalne.

Potencjalne problemy

Nie powinno się zdecydować na konsolidację zadłużenia karty kredytowej, nie biorąc na chwilę przynajmniej rozważyć potencjalne wady. Mimo że konsolidacja będzie często zaoszczędzić pieniądze i może pomóc ocenę kredytową, też, istnieje szansa, że ​​proces może spalić na panewce, jeśli nie jest dobrze zarządzane.

Czasami ludzie skonsolidować swoje karty kredytowe, ale z iluzji czystym kontem, dostać się do jeszcze większego zadłużenia w końcu. Jeśli spłacić istniejące salda karty kredytowej z nowego kredytu lub przeniesienia bilansu, musisz umieścić te stare nawyki wydatków na przerwie.

Jeśli w dalszym ciągu wykorzystywać istniejące karty kredytowe i wydawać więcej niż można sobie pozwolić na spłatę w danym miesiącu, jesteś prawdopodobnie skończy się w dwa razy tyle długu.

Prywatny dług nie jest narzędziem

Prywatny dług nie jest narzędziem

Być może największym powodem, że ludzie stają się w głęboką dziurę zadłużenia jest, że kupuje się na założeniu, że dług osobisty jest narzędziem, które pozwala im uzyskać co chcą teraz zamiast czekać.

Chcesz dom teraz? Uzyskanie kredytu.

Chcesz teraz samochód? Uzyskać kredyt samochodowy.

Chce wrócić do szkoły teraz? Uzyskać kredyt studencki.

Chcesz tego parę AirPods teraz? Bat na kartę kredytową.

Chcesz sypialnia ustawić teraz? Zapisz się na plan płatności.

W każdym z tych sytuacji, osoba staje się coś, czego chce – nie musi, chce – w tej chwili bez konieczności płacenia za to teraz. Zamiast tego, osoby, które musi zapłacić za to jest ich przyszłość siebie, i że przyszłość samo będzie musiał zapłacić więcej niż cena naklejki.

Chcesz $ 200,000 dom teraz? Zapisz się na 30-letniej $ 200.000 hipotecznych na poziomie 4%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 343.739.

Chcesz teraz $ 25,000 samochód? Zapisz się na 60 miesięcy $ 25,000 kredytu samochodowego na poziomie 3,25%, a jesteś wprowadzenie przyszłego siebie na haku za $ 27.120.

Chce wrócić do szkoły przez 4 lata na $ 10.000 lat? Zapisz się na 10-letniej $ 40,000 kredyt studencki w wysokości 5%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 50911.

Dostajesz obrazu. Coś teraz, zapłać później.

Tu jest haczyk: to prawie nigdy coś, czego potrzebujemy teraz. Oczywiście, może być w stanie dokonać sprawę dla potrzebujących pożyczki studenckiej teraz i ewentualnie spierać się o kredyt hipoteczny, ale nie ma prawie żadnego innego zadłużenia, które stanowi potrzebę (nie jestem naprawdę przekonany, te dwa są potrzeby , albo, ale na przynajmniej nie ma tam debata).

Przeciwnie, te rzeczy są wszystkie rzeczy, które chcą . Chcesz, lśniący samochód. Chcesz to nowy zestaw sypialni. Chcesz te AirPods. Chcesz ten dom zamiast mieszkania.

Więc zmieńmy ten obraz trochę. Niech nie patrzeć na długu jako narzędzie, aby uzyskać to, co chcesz.

Zamiast patrzeć na długu jak pułapka na myszy z rzeczą, którą chcesz być pyszne sery przynęty pułapkę. Pod względem finansów, to jest o wiele silniejsze i bardziej precyzyjne metafora.

Jesteś myszy, a chcesz tego sera. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

Jesteś osobą, a ty chcesz ten samochód / AirPods / Sypialnia Set / dom. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

W obu przypadkach, wszystko, co naprawdę potrzebne jest trochę cierpliwości.

Mysz może po prostu poczekać, aż wszyscy idzie spać, a następnie najechać kuchnię, wolne od pułapek.

Można rozpocząć wprowadzanie pieniądze przeznaczone na rzeczy, które chcesz i kiedy masz zapisane na tyle można po prostu iść i kupić go z kieszeni.

Jednak w obu przypadkach, gdy zniecierpliwienie wygrywa, zaczyna się ból.

Nie patrz na tej karcie kredytowej jako narzędzia. Raczej jest to pułapka, przebrany jako narzędzie. To samo odnosi się do tego kredytu samochodowego i tego planu płatności, a często tego kredytu.

Co zrobić, gdy inteligentne myszy konfrontacji z pułapka na myszy? Unikają pułapkę całkowicie, albo też wymyślić jakiś sposób, żeby ser się z pułapki bez złapanym.

Należy stosować te same dwa triki w swoim życiu.

Całkowicie uniknąć pułapki

Jest to lepsza strategia dla większych przedmiotów, rzeczy można „kupić” z dużym zabezpieczonego kredytu jak samochód lub dom.

Zamiast kupowania duży przedmiot teraz, odczekać chwilę i zrobić miesięcznik „płatności” do rachunku oszczędnościowego lub rachunku inwestycyjnego zamiast.

Na przykład, powiedzmy, że chcesz kupić późny modelu używanego samochodu i planują pożyczyć $ 15.000 zrobić. Masz dobry kredyt, dzięki czemu można uzyskać kredyt na 60 miesięcy 3,25% lub $ 271 miesięcznie.

Oto rzeczy: zamiast spędzać $ 271 miesięcznie przez 60 miesięcy na tej pożyczki, można po prostu umieścić $ 250 A miesiąc na konto oszczędnościowe dla 60 miesięcy i kupić samochód z gotówką. Że pozwala zaoszczędzić $ 21 a miesiąc. Alternatywnie, można umieścić $ 271 miesięcznie na oszczędności i być tam w 55 miesięcy, eliminując ostatnie pięć „płatności”.

Kiedy mysz unika pułapki całkowicie i po prostu cierpliwie czeka na nocy, mysz prawie zawsze nakręca z wieloma opcjami więcej żywności i dużo większą elastyczność, jeśli chodzi o czas, aby zdobyć żywność z nocnego kuchni.

Kiedy można uniknąć pułapki całkowicie i po prostu zaoszczędzić pieniądze siebie, prawie zawsze skończyć z więcej pieniędzy w kieszeni i dużo większą elastyczność, gdy przychodzi czas, aby rzeczywiście dokonać zakupu.

Pobierz sera bez Trap

Podejście to działa lepiej w przypadku mniejszych zamówień, podobnie jak AirPods czy może nowy zestaw sypialni wspomniano wcześniej.

Tutaj, zamiast tylko za pomocą długu kupić to, co chcesz, wystarczy dokonać kilku wyborów stylu życia wymyślić pieniędzy. Jesz bardzo oszczędnie w domu przez cały miesiąc i nagle można sobie pozwolić na AirPods. Sprzedać kilka niewykorzystanych i niechcianych rzeczy z szafy i nagle można sobie pozwolić na zestaw sypialni.

Innymi słowy, jeśli coś jest mniejszy, że chcesz, to jest prawdopodobne, że gotówka trzeba go kupić jest już dostępny w Twoim życiu i można zwolnić go po prostu co kilka lepszych wyborów stylu życia.

Z drugiej strony, można wyrzucić te $ 160 AirPods na 29,9% kart kwietnia kredytowej i płacić $ 5 a miesiąc płacić go wyłączyć … ale będziesz płacić za 65 miesięcy i będzie koniec płacą więcej odsetek samotnie niż koszt AirPods (yup, $ 324 ogółem).

Gdy mysz znajdzie sposób, żeby zapukać ser off pułapkę bez złapanym w pułapkę, mysz staje się pożądaną święto teraz bez uwikłany w uścisku pułapki.

Kiedy znaleźć sposób, aby wymyślić pieniądze, aby kupić to, co chcesz bez uzyskiwania uwikłane w zadłużenia karty kredytowej, można skończyć (znowu) z większą ilością pieniędzy w kieszeni i przez długi czas i z pozycji w ręce dość szybko.

Końcowe przemyślenia

Ponieważ kredyt jest tak dostępne i kredyty są zazwyczaj tylko formą lub dwie z dala, dług wydaje się takim wygodnym rozwiązaniem, gdy chcemy coś. Często zdarza się, że mamy swipe kartę tak szybko, że ledwo nawet myśleć o tym, czy możemy wypełnić te formularze podczas słuchania sprzedawca sugerować nas naprzód.

Sukces finansowy jest o unikanie pułapki pogoni te pokusy.

Jeśli można zastosować tylko trochę cierpliwości i trochę chęci oszczędzania, prawie każdy duży wydatek chcesz w życiu ostatecznie będzie je bez podpisywania swoją przyszłość na rzecz banku.

Jeśli można po prostu wyciąć kilka wydatki w ciągu najbliższych kilku tygodni, prawie każdy mniejszy wydatek chcesz w życiu będzie twoje, nie zwiększając saldo karty kredytowej.

Dług siedzi tam jak dobrze zapartym pułapkę myszy, czekając na głupiej myszy, aby chodzić na nią i chwycił przynęty … a potem oni złapani.

Nie bądź mysz. Dług nie jest narzędziem, które pomoże Ci to, co chcesz teraz. Dług jest pułapką, która będzie cię uwikłać i opróżnić swój portfel.

Powodzenia.

Jest mądrzejszy używać karty karta płatnicza lub kredytowa?

Jest mądrzejszy używać karty karta płatnicza lub kredytowa?

Choć mogą one wyglądać dokładnie tak samo schowany wewnątrz portfela, karty kredytowe i karty debetowe stanowią dwa bardzo różne rodzaje metod płatności.

Przy użyciu karty debetowej jest podobna do płacenia gotówką lub czekiem starej papierowej. Karta kredytowa (który jest również różni się od prepaid karty debetowej) jest przywiązany do swojego konta bankowego, a po dokonaniu zakupu, środki zostały wycofane z dostępnego salda.

Karty kredytowe, z drugiej strony, działają zupełnie inaczej. W przypadku korzystania z karty kredytowej, aby dokonać zakupu, jesteś w istocie zaciągnięcie pożyczki od wystawcy karty kredytowej, który będziesz później wymaganej spłacić. Że pożyczka jest pobierana z góry określonej kwoty, formalnie zwany limit kredytowy. To może być zwrócona, a następnie wyciągnąć ponownie. Może to nastąpić w kółko przez tyle lat, ile chcesz korzystać z karty.

Podobnie jak wszystkie produkty finansowe, są plusy i minusy związane zarówno z kart debetowych i kredytowych. Jeśli masz już jakieś wcześniej pojęcia o jaki rodzaj plastiku jest najlepszy, spróbuj ustawić te na chwilę na bok i spojrzeć na korzyści i wad każdej metody płatności ma do zaoferowania.

Ochrona przed oszustwami

kart kredytowych i oszustw karta debetowa jest niestety dość powszechne. Nikt nie jest odporny. Byłem ofiarą oszustwa karty kredytowej zbyt wiele razy, aby zliczyć. Szanse są całkiem przyzwoite, które zostały już omówione nieautoryzowanych opłat w pewnym momencie, być może wiele razy. Na szczęście, gdy dane karty kredytowej jest zagrożona lub skradziony, jesteś bardzo dobrze zabezpieczony z punktu widzenia finansowego.

Credit Billing Act Fair (FCBA) jest prawo federalne, które chroni Cię w przypadku wystąpić kradzieży karty kredytowej lub oszustwa. Na tej FCBA, jeśli zgłosić nieautoryzowane obciążenia na kartę emitenta w ciągu 60 dni, odpowiedzialność za transakcje oszukańcze jest ograniczona do 50 $.

Na szczycie zabezpieczeń FCBA, wszystkie cztery główne sieci kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express i Discover) posiadać politykę zerowej odpowiedzialności oszustwa. W rzeczywistości, to prawdopodobnie nigdy nie płacić ani grosza, jeśli zgłosić nadużyć kart kredytowych szybko. A pieniądze, które zostały skradzione lub „używane” bez Twojej zgody nie jest tak naprawdę pieniądze – to pieniądze na karty emitenta.

Warto zauważyć, że ustawa elektronicznego transferu środków (EFTA) chroni przed nieautoryzowanymi transakcjami kartami debetowymi jak również. Jednak ochrona EFTA są mniej wytrzymałe.

Na przykład, w ramach EFTA, swoją odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje wspina się do 500 $ zamiast 50 $ jeśli czekać dłużej niż dwa dni robocze zgłosić oszustwo. Ponadto, w przeciwieństwie do nadużyć kart kredytowych, debetowych, gdy występują transakcje nieautoryzowane, to jest twój pieniądze, co zostało skradzione. Może to prowadzić do wielu innych problemów, jeśli na przykład, nie mają dostępu do środków, które powinny być na koncie bankowym, gdy czynsz, rachunki lub inne zobowiązania finansowe stają się wymagalne.

Budynek kredyt

Inną zaletą otwierania i korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny jest fakt, że ten sposób ma potencjał, aby pomóc zbudować silniejszą kredytu. Miej salda karty kredytowej niskie, a najlepiej spłacone w całości każdego miesiąca, i dołożyć wszelkich jednolitej płatności na czas. Jesteś prawdopodobnie zobaczyć rachunki te mają pozytywny wpływ na ocenę kredytową w czasie.

ograniczenie nadmiernych wydatków

Podstawową zaletą, że ludzie kojarzą z użyciem kart debetowych na karty kredytowe, jest fakt, że karty debetowe zniechęcać nadmierne wydatki, a nawet czynią niemożliwym. Może nie być to świetny menedżer pieniądze, ale jeśli zdecydują się korzystać z karty debetowej, przynajmniej nie będziesz wchodząc długu.

Tymczasem około 29 milionów Amerykanów prowadzone saldo karty kredytowej dla dwóch lub więcej lat, co wskazuje, że są one przewlekle wydawać więcej niż mogą sobie pozwolić.

Jednak prawdą jest, że jeśli masz przekroczenia problem, karty debetowej nie będzie faktycznie naprawić. Będzie ona jedynie ograniczyć swoje wydatki do salda na koncie kontroli. Z drugiej strony, można otworzyć rachunek karty kredytowej z niskim limitem i celowo może osiągnąć ten sam cel, a jednocześnie cieszyć lepszą ochronę nadużyć.

Karta kredytowa podstawowe: zarobić więcej punktów i mile Z tych 6 Strategie

Karta kredytowa podstawowe: zarobić więcej punktów i mile Z tych 6 Strategie

Przyznaj się: Twój ulubiony rzeczą nową kartą kredytową jest niesamowite nagrody to będzie można zarobić. I chcesz zrobić wszystko co możliwe, aby zmaksymalizować te nagrody. Frajerów tutaj, aby pomóc w sześciu wskazówek, aby zarobić więcej mil, punkty lub cash back na nową kartę kredytową.

1. Hit wymaganej wydatki, aby otrzymać bonus

Bonus sign-up to dodatkowy napływ punktów, mil lub gotówkę otrzymasz po spędzeniu pewnej kwoty pieniędzy na karcie kredytowej w określonym okresie czasu. Nie każda karta kredytowa posiada bonus, ale wielu konkurencyjnych nagród karty zrobienia. Oczywiście, to nie ma znaczenia, jak duży potencjał bonus jest, jeśli nie spędzają wymaganej ilości do jej otrzymania.

To dobry pomysł, aby ubiegać się o kartę kredytową z bonusu z wymaganym spędzić można trafić bez wchodzenia długu. Innymi słowy, jeśli trzeba wydać $ 3000 w trzy miesiące, ale trzeba tylko środki do ładowania i spłacić 500 $ miesięcznie, bonus sign-up będzie przynajmniej częściowo negowany przez koszty finansowe. Unikać wykonywania zadłużenia karty kredytowej, chyba że jest to absolutnie konieczne i otrzymać kartę kredytową z wymaganych nakładów, które pasuje do Twojego budżetu.

2. Dodać autoryzowanego użytkownika jeśli karta oferuje dodatkową premię

Niektóre karty kredytowe oferują dodatkowy bonus do dodawania autoryzowanego użytkownika w określonym przedziale czasu i mając go lub jej dokonać zakupu. Jeśli nowa karta oferuje to i masz kogoś jesteś wygodne dodawanie jako autoryzowany użytkownik podobnego partnera lub kolegium wieku dziecka, jest to świetny sposób, aby uzyskać kilka dodatkowych punktów.

Ale zanim to zrobisz, musisz zrozumieć, co użytkownik jest autoryzowany. Ta osoba będzie mogła korzystać z konta kredytowego, ale nie jest prawnie zobowiązany do dokonywania płatności i nie może dokonać zmian. Uprawniony użytkownik może w każdej chwili usunąć, ale trzeba poprosić wystawcę jeśli to usunięcie wpłynie bonus.

3. Wykorzystanie premii centrum handlowym, gdy zakupy online

Bonus centrum handlowego to portal, który pozwala uzyskać rabaty lub nagrody na zakupy on-line, jak nagrody Chase Ostatecznych lub premia gotówkowa Citi Center. Aby z niego skorzystać, przejdź do strony premia Mall to Twój emitenta i kliknij detalisty do wyboru przed dokonaniem zakupu. Następnie zapłacić za pomocą karty kredytowej, aby czerpać dodatkowe korzyści.

4. Opt do premii nagradza kategorię, jeśli dotyczy

Jeśli karta kredytowa ma nagrody bonusowe kategorie, jak odkryć it® Bilans transferowego i Chase Freedom®’S 5% premii, musisz zdecydować się co kwartał do skorzystania z nich. W przeciwnym razie, otrzymasz tylko standardowe nagrody, które są zwykle 1%.

5. Użyj swojej karty kredytowej do wszystkiego, co nie pobiera opłaty

Wiele z Twoich wydatków można umieścić na karcie kredytowej i opłaciło przed terminem, aby zdobyć nagrody. Umieścić rzeczy, takich jak gaz, artykuły spożywcze, koszty podróży, wydatki rozrywki, subskrypcje i narzędzi na karcie kredytowej. Wystarczy upewnić się, aby spłacić ją co miesiąc.

Pozostałe koszty, takie jak czynsz lub kwartalnych płatności podatku, mogą wywołać opłatę jeśli pobierają je z karty kredytowej. Zapłacić te z czekiem lub Weksle aby uniknąć ponoszenia opłat, które mogą być znacznie więcej niż jakiekolwiek nagrody zdobędziesz.

6. Para się karty

Niektóre karty kredytowe działają dobrze razem dla maksymalizacji korzyści. Na przykład, jeśli masz karty Chase Freedom® i Chase Sapphire Preferred® kartonowe, można użyć kombinację 5% kategoriach premii, a Chase Ostateczny Nagrody miejsce dla jakichś szczególnych nagrody, aby zmaksymalizować swoje punkty. Użyj Chase Freedom® na zakupy 5% nagrodach i przenieść te punkty do swojego Chase Sapphire Preferred® Karty do wykupu w wysokości 1,25 centów za punkt do podróży na nagrody miejscu Chase Ultimate. Lub jeśli jesteś w kwalifikacjach podróży hacking, można przenieść te punkty do częstych programów flier aby uzyskać lepsze oferty.

Wynos: Jeśli chcesz zarobić główne nagrody, należy spełnić wymaganą wydatków dostać bonus swoją kartę kredytową i dodać autoryzowanego użytkownika, jeżeli istnieje dodatkowa premia za to. Należy również używać emitenta premii centrum handlowym, gdy zakupy online, zdecydować się na kategorie bonusowych i korzystać z karty kredytowej, kiedy tylko możesz, bez dodatkowych opłat. Wreszcie, zaawansowani użytkownicy kart kredytowych mogą chcieć uzyskać uzupełniając karty do maksymalizacji nagrody zarabiać i odkupienia.

Raport kredytowy mity, które nie prawda

Raport kredytowy mity, które nie prawda

Informacje zawarte w raporcie kredytowym wpływa wszystko od tego, gdzie mieszkasz, co podczas jazdy, a nawet gdzie pracujesz. Niestety, zbyt wielu ludzi nie rozumieją ich raporty kredytowe i zawarte w nim informacje. Oto niektóre z najczęstszych mitów na temat raportów kredytowych i prawdę każdy.

1. Nie trzeba sprawdzić raportu kredytowego, chyba że starasz się o kredyt.

Sprawdzanie raportu kredytowego, zanim ubiegać się o główną kredytu może zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzony. Przeglądu raportu kredytowego przed dokonaniem aplikacja daje możliwość oczyścić błędy i inne negatywne informacje, które mogą Ci odmówiono ci.

Nie należy czekać, aż jesteś przygotowuje się do głównej aplikacji, aby sprawdzić swój raport kredytowy. Ważne jest również, by sprawdzić raportu kredytowego co najmniej raz w roku, aby szukać oznak kradzieży tożsamości lub oszustwa. Proaktywnie przeglądu raportu kredytowego będzie można złapać i radzić sobie z kradzieżą tożsamości, zanim zrobi się jeszcze gorzej.

Jeżeli szukasz pracy lub, jeśli czujesz się na promocji należy sprawdzić raportu kredytowego. Wielu pracodawców przeglądać raporty kredytowe (nie ocenę kredytową) i chcesz być przygotowany na to, co mogą znaleźć. Jest to szczególnie ważne, jeśli starasz się o stanowisko finansowych lub stanowisko kierownicze wysokiego szczebla. Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego, jeśli jesteś obecnie bezrobotny i planuje szukać pracy w ciągu najbliższych 60 dni.

I w każdej chwili jesteś odmówiono za pomocą karty kredytowej, pożyczki lub innej usługi ze względu na informacje zawarte w raporcie kredytowym, należy sprawdzić kopię raportu kredytowego stosowanego w tej decyzji, aby potwierdzić informacje są poprawne. Będziesz mieć prawo do bezpłatnego raportu kredytowego w tej instancji. Jeśli błędy raportu kredytowego doprowadziło do listy odmawia, można zakwestionować te błędy z biura informacji kredytowej i poprosić wierzyciela o ponowne rozpatrzenie wniosku.

2. Sprawdzanie raportu kredytowego zaszkodzi kredytu.

Prawdopodobnie słyszeliście, że dochodzenie w raporcie kredytowym może negatywnie wpłynąć na kredyt, ale nie obejmuje własnych zapytań do swojego kredytu. Istnieją dwa rodzaje zapytań kredytowych. Zapytania są twarde kiedy złożyć wniosek o udzielenie kredytu lub produktu kredytowego opartych lub usługi. Zapytania te boli swój wynik kredytowej. po sprawdzeniu karty kredytowej lub czek biznesowe, kredyt do prescreen za produkty kredytowe lub usług miękkie Zapytania są wykonane. Te miękkie zapytania nie boli swój wynik kredytowej.

Przechodząc przez kredytodawcę mieć swój kredyt sprawdzone zaszkodzi kredytu. Aby uniknąć wpływu na kredyt, należy sprawdzić raport kredyt siebie, przechodząc bezpośrednio do jednego z trzech głównych biur kredytowych. Nie może być opłata kiedy zamówienie raportu kredytowego z biura kredytowe, chyba że kwalifikują się do bezpłatnego raportu kredytowego zgodnie z ustawą Fair Credit Reporting. Można zamówić jedną wolną raportu kredytowego każdego roku przez AnnualCreditReport.com, serwis zamawiania swobodny raportu kredytowego przyznanego przez prawo federalne.

To dobra wiadomość, że własne kontrole kredytowe nie zaszkodzi kredytu. Oznacza to, że można sprawdzić swój kredyt tak często, jak trzeba, bez obawy, że będzie cię zranić.

3. Spłata w przeszłości należytym uwzględnieniu usunie go ze swojego raportu kredytowego.

Spłatę salda zaległej jest lepsze dla kredytu w dłuższej perspektywie. Niestety, ta wypłata nie usunie konto lub szczegóły historii płatności z raportu kredytowego. Wszystkie przeszłe negatywne płatności pozostaną na swoim raporcie kredytowym przez czas trwania terminu sprawozdawczego kredytowej, ale Twoje konto zostanie zaktualizowana, aby pokazać, że już dogonił przedawnionej równowagę. Jeśli Twoje konto jest nadal otwarta i aktywna, twoje przyszłe terminowe płatności będą zgłaszane jako OK.

Dokładnie zgłaszane negatywne informacje mogą pozostać na swoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Po tym okresie czasu, negatywne dane powinny zostać automatycznie usunięte z raportu kredytowego.

4. Płatności na długu będzie przedłużyć termin zgłaszania kredytowej.

Niektórzy ludzie wahają się spłacić stare konto, ponieważ wierzą, że płatność będzie ponowne uruchomienie zegara Credit Reporting, utrzymując konto w swoim raporcie kredytowym przez kolejne siedem lat. Na szczęście nie jest to przypadek.

Termin raportowania kredyt jest na podstawie czasu, który jest upłynął od negatywnego działania. Dokonywanie płatności na koncie nie będzie ponownie uruchomić tego okresu. Na przykład, jeśli były 30-dniowym opóźnieniem na karcie kredytowej w grudniu 2010 roku, dogonił ponownie w styczniu 2011 roku i wypłacane na czas, odkąd, że opóźnienia w płatnościach będą odpadać raportu kredytowego w grudniu 2017. Reszta historii rachunku od tego momentu pozostaną na swoim raporcie kredytowym.

5. Zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.

Innym częstym błędem jest to, że po prostu zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego. Jednak, że nie jest to przypadek. Po zamknięciu konta, jedyną rzeczą, która się dzieje, ponieważ odnosi się do raportu kredytowego jest to, że stan konta jest oznaczony jako zamknięty. Konto pozostanie na swoim raporcie kredytowym przez pozostałą część terminie sprawozdawczym kredyt jeśli został zamknięty w złej kondycji, na przykład, jeśli konto został oskarżony off. Lub, jeśli konto było w dobrym stanie, kiedy została ona zamknięta, pozostanie na swoim raporcie kredytowym oparte na wytycznych dla biur kredytowych sprawozdawczości pozytywny, zamknięte rachunki.

6. Ślub połączy raportu kredytowego z współmałżonka.

Kiedy ślub, będziemy nadal utrzymywać odrębnego raportu kredytowego od współmałżonka, nawet jeśli zmieni swoje nazwisko. Niektóre wspólne rachunki, autoryzowanych kont użytkowników i kont podpisany mogą pojawić się na obu raportach małżonkowie kredytowych, ale indywidualne konta będą nadal notowane na raporcie kredytowym każdej odpowiedniej osoby.

7. Tylko karty kredytowe i pożyczki pokazać się na raporcie kredytowym.

Kiedy czytasz poprzez raportu kredytowego, może być zaskoczony na wszystkich rodzajach kont, które pojawiają się. rachunki medyczne, zbiory dłużne, i rejestry publiczne, takie jak zastawy podatkowych lub upadłość wymieniono w raporcie kredytowym, oprócz kart kredytowych i pożyczek.

Ponieważ nie są rachunki kredytowe, rachunki za telefon komórkowy jak płatności lub płatności za media nie są regularnie zgłaszane do biur kredytowych. Jeśli te rachunki stać poważnie przestępca, mogą być dodawane do raportu kredytowego jako rachunku zbiorczego.

8. Historia zatrudnienia i dochodów jest zawarta w raporcie kredytowym.

W 2015 TransUnion badań , 55 procent ludzi, którzy by niedawno sprawdzane ich raportu kredytowego Uważa pełną historię zatrudnienia pojawiła się na swoich raportach. I 41 procent uważało, że dochód jest notowana na swoich raportach kredytowych. Twój obecny pracodawca mogą być wymienione w raporcie kredytowym, ale to wszystko. Raportu kredytowego nie będzie prowadzić listę swoich poprzednich pracodawców i to nie wymienia swoje dochody. Karty kredytowe i pożyczkowe aplikacji, jednak poprosi o zatrudnieniu i informacji dochodowego przyjąć zgłoszenia.

9. wypożyczalnia historia jest wymienione w raporcie kredytowym.

W badaniu TransUnion, 49 procent osób z doskonałą kredytu uważa, że ​​płatności czynszu są zawarte w raportach kredytowych. Wypożyczalnia kont zazwyczaj nie pojawiają się w raporcie kredytowym, ale mogą istnieć pewne wyjątki. Płatności dokonane na wynajem mieszkań, które zgłaszają się do Experian RentBureau zostaną uwzględnione w Experian raportu kredytowego. biura kredytowe na ogół nie dzielić się informacjami, więc te płatności czynszu nie pojawi się na innych raportów kredytowych.

10. Rachunki już tylko cosigned nie pojawiają się w raporcie kredytowym.

Kiedy cosign karty kredytowej lub pożyczki, wydaje się na raporcie kredytowym podobnie jak inne informacje, tak jak wszystkich innych kont. Wykorzystanie i zapłata aktywność konta pojawi się na raporcie kredytowym i wpływa na kredyt, nawet jeśli nie jesteś osobą, która korzysta lub korzysta z konta. Chyba, że ​​nazwa została cosigned bez Twojej zgody, nie będzie w stanie usunąć cosigned konto z raportu kredytowego.

Jak kart kredytowych Zaległość Works

Jak kart kredytowych Zaległość Works

Aby zachować swoją kartę kredytową otwarty iw dobrej kondycji, Twoja umowa karty kredytowej wymaga, aby uczynić swoje miesięczne płatności kartą kredytową na czas. trzeba zapłacić co najmniej minimalny do czasu odcięcia po terminie, w przeciwnym razie płatność zostanie uznane za późno. Brakujące płatności kartą kredytową stawia się na ryzyko stania się przestępca. Karta kredytowa przestępczość może wpływać na zdolność kredytową i wpłynąć na zdolność do uzyskania wszelkich nowych wniosków kredytowych opartych zatwierdzone.

Co jest Zaległość karty kredytowej?

Karta kredytowa przestępczość jest status karty kredytowej wskazuje, że płatność jest przeterminowana o 30 dni lub więcej. W tym momencie, twój późno status płatności jest zgłaszane do biur kredytowych i jest zawarte w raporcie kredytowym. Późna wpłata zostanie dodana do konta i karty kredytowej emitent może rozpocząć dzwoniąc, wysyłając lub wysyłanie listów do cię wciągnąć na koncie ponownie

Gdy płatność wynosi 60 dni przestępca, wystawca karty kredytowej może podnieść stopę procentową do stopy karnego. Stopa kara będzie obowiązywać przez sześć miesięcy. Po wprowadzeniu sześciu kolejnych płatności na czas, kurs wróci do normy dla istniejącej równowagi. Wystawca karty kredytowej może utrzymać stawkę skuteczne dla nowych zakupów za pomocą karty kredytowej.

Karta kredytowa Zaległość ceny

Krajowe stopy przestępczość karty kredytowej może wskazać, jak gospodarstwa domowe są obsługi długu. Rosnące stopy przestępczość może oznaczać, że ludzie nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić swoje długi i może sygnalizować większe problemy gospodarcze. W pierwszym kwartale 2018 roku, karty kredytowe stopy przestępczość w bankach komercyjnych innych niż górna 100 wzrosła do 5,9 procent, raporty biznesowe Insider . Stopa przestępczość nie była tak wysoko, ponieważ przed kryzysem finansowym.

Dla porównania, 100 największych banków posiada karty kredytowej stopy zaległości z 2,48 procent, wspomagany przez zdolność tych banków do przyciągnięcia konsumentów z wyższymi wynikami kredytowych z lukratywnych ofert kart kredytowych.

Poważne kart kredytowych stawki przestępczość wzrosła do 1,78 procent w pierwszym kwartale 2018 roku vs. 1,69 procent w pierwszym kwartale 2017 roku, zgodnie z danymi z TransUnion. Konta, które mają 90 lub więcej dni przeterminowane są traktowane poważnie przestępca. Wiele emitenci kart kredytowych również zawiesić swoją zdolność do dokonywania płatności Gdy konto jest poważnie przestępca.

Co dzieje się po karty kredytowej przestępczość?

Karta kredytowa przestępczość nie jest koniec drogi. Konsumenci mają szansę nadrobić zaległości w płatności kartą kredytową i dostosować swoje konto z powrotem do dobrej kondycji. To będzie kosztować więcej, aby ponownie wciągnąć – trzeba zapłacić całą należną równowagę przeszłości, plus odsetki i opłaty za późno, które zostały zgromadzone. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby zapłacić zaległą równowagę, należy skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby dowiedzieć się opcje dla zaplątuje się ponownie. Doradztwo kredytowe konsument może być inna opcja dla zaplątuje się na płatności, zwłaszcza jeśli przestępca na wielu kart kredytowych.

W przeciwnym razie, jeśli saldo karty kredytowej pozostaje przestępca, to zostaną ostatecznie zamknięte, a opłata-off. To się zdarza raz płatności kartą kredytową wynosi 180 dni przeterminowania. Gdy saldo karty kredytowej jest opłata-off, nie masz już możliwość nadrobienia ponownie i przynieść swoje obecne konto ponownie. Cały bilans jest wymagalne i mogą być wysyłane do agencji zbiórki jeśli nie uda się spłacić ją z pierwotnego wierzyciela.

Czy Zaległość Credit Card zostać usunięte z raportu kredytowego?

Po negatywnych informacji został dodany do raportu kredytowego, to zazwyczaj tylko usunąć, jeżeli jest to niedokładne, niekompletne, nie można zweryfikować, czy przeszłość terminie sprawozdawczym kredytowej. Jeśli raport kredytowy zawiera błędnie zgłoszone karty kredytowej przestępczości, można wysłać sporu raportu kredytowego, aby go zbadać i usunięte. Wyślij kopię wszelkich dowodów masz który może obsługiwać swój spór.

W przeciwnym wypadku, usunięcie dokładnie zgłoszone karty kredytowej przestępczości jest trudniejsze. emitentów kart kredytowych są prawnie dopuszczone do zgłaszania negatywnych informacji tak długo, jak to jest poprawne. Wystawca karty kredytowej może być skłonny do usunięcia przestępczości jeśli nadrobić zaległości w płatnościach ponownie.

Nawet jeśli nie można usunąć przestępczości karty kredytowej, dogania na płatności jest ważne, aby zapobiec konta z oskarżenia jednorazowe i karty kredytowej przed uszkodzeniem nawet więcej. Im szybciej złapany ponownie, tym szybciej można rozpocząć odbudowę swój wynik kredytowej terminowe płatności. Po dogonić, Twój stan konta pokaże, że płatności są obecnie na czasie. Po siedmiu latach, negatywne dane dotyczące rachunku spadnie raportu kredytowego.

Konsolidacja zadłużenia cztery opcje kredytowe dla Bad Credit

 Konsolidacja zadłużenia cztery opcje kredytowe dla Bad Credit

Znalezienie rozwiązania zadłużenia, gdy masz złych kredytów jest trudne. Pożyczania pieniędzy, nawet do konsolidacji zadłużenia, zwykle wymaga, aby mieć dobry wynik kredytowej. Opcje konsolidacji zadłużenia pożyczki na złych kredytów nie istnieją, ale ceny i terminy mogą nie być tak atrakcyjne. Poświęć trochę czasu na zakupy około znaleźć najlepsze warunki mogą kwalifikować się do. Uniknąć wybierając zły kredyt z rozpaczy – to może skończyć kosztującej więcej w dłuższej perspektywie.

Porównaj kredyty Konsolidacja zadłużenia

aby szukać kredytodawców, którzy oferują pożyczki dla konsumentów o karcie kredytowej skorzystać z usługi jak LendingTree.com. Usługa porównanie pożyczka pokaże opcje z wielu kredytodawców i pozwalają porównać warunki.

Bądź przygotowany na opcji z wyższych stóp procentowych. Roczne stopy oprocentowania pożyczek konsolidacji zadłużenia dla złych kredytów może być tak wysokie, jak 36 procent w niektórych przypadkach, co sprawia, konsolidacji zadłużenia drogie. Można oczekiwać, że warunki kredytu w zakresie od 24 do 60 miesięcy. Im dłuższy okres spłaty, tym niższe płatności będzie, ale tym bardziej odsetki płacisz.

Na przykład, $ 10,000 pożyczka na 35,99 procent kwietnia spłacona w ciągu 5 lat będzie mieć miesięczną wypłatę $ +361,27. chcesz płacić więcej niż podwoić tę kwotę zainteresowania – $ 11676 mają być dokładne. Jeśli Twój wynik kredytowych tylko pozwala zakwalifikować się do kredytów stóp wysoki odsetek, najlepiej rozważyć inne opcje.

Wykorzystanie pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe używa crowdfunding co pozwala pożyczyć pieniądze od inwestorów indywidualnych. Inwestorzy ci osobiście sprawdzić swój profil i wniosek i zdecydować, czy nadają się do ciebie. Twoje zapytanie pożyczki może zostać spełniony przez wielu inwestorów, ale wciąż masz tylko dokonać jednorazowej wpłaty każdego miesiąca. LendingClub.com, Prosper.com i Upstart kilka peer-to-peer platformy pożyczkowe można rozważyć dostęp do konsolidacji zadłużenia pożyczki ze złych kredytów. Podobnie jak w innych miejscach Porównanie kredytów, pożyczek sieci peer-to-peer przedstawić Państwu kilka opcji do porównania i wyboru.

Niektórzy nawet pozwalają sprawdzić ceny nie robiąc ciężko wyciągnąć na karcie kredytowej.

Przeniesienie sald nową kartę kredytową

Trudno zakwalifikować lub zero procent przeniesienie salda karty kredytowej, gdy masz złych kredytów. Być może jednak być w stanie przenieść do istniejącego salda karty kredytowej, jeśli masz wystarczającą ilość dostępnego kredytu. Nawet jeśli nie uzyskać korzyści z niższej stopy procentowej, konsolidacji salda karty kredytowej sprawia, że ​​łatwiej opłacać rachunki. Więcej można łączyć salda, tym mniej masz płatności i można skupić się na spłatę długów mniej.

Dotknij Into Your Home Equity

Jedną z korzyści wynikających z prawa własności jest możliwość wykorzystać kapitale masz zdobyte na przestrzeni lat. W zależności od sposobu i pożyczkodawcy, może być w stanie dopasować się do 80 do 90 procent kapitału własnego domu na konsolidację zadłużenia.

Home Equity Linia kredytowa

Linia domu kapitałowych kredytu jest linia kredytowa, która jest zabezpieczona domu. W pierwszych latach swojego HELOC, jesteś tylko wymagane, aby miesięczne odsetki od linii kredytowej. Kiedy ten okres „rysować” się skończy, będziesz mieć określoną ilość czasu, aby zapłacić zaległe należności w pełnej wysokości. Pożyczkodawca rozpatrzy swój dług, dochody i kredyt kiedy ubiegać się o HELOC.

Po drugie hipoteczny

Drugi kredyt hipoteczny jest nowy kredyt, niezależnie od swojej pierwotnej hipoteki, oparty na kapitale masz w domu. Drugi kredytów hipotecznych są bardziej ryzykowne i zwykle mają wyższe stawki domyślne, więc niosą wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne podstawowych. To jest coś do rozważenia, gdy jesteś ważenia opcje.

Cash Out Refinance

Z wypłacić refinansować, refinansowanie kredytu na nowy, wyjmując kapitał zasłużyłaś jak gotówka. Następnie można użyć gotówkę, aby spłacić swoje długi. Korzyść z wypłacić refinansować jest to, że nadal płaci się tylko jeden kredyt zamiast nabiera dodatkowego rodzaju długu. Pożyczkodawca rozpatrzy swój wynik kredytowej, zadłużenia i dochodów, gdy starasz się o wypłacić refinansować.

Porównaj stopy procentowe, warunki kredytu i miesięczne kwoty płatności zdecydować, która opcja może być dla Ciebie najlepszy. Chcesz zachować swoje stopy procentowej i płatności na możliwie niskim poziomie, więc nie umieścić dodatkowe obciążenie finansów.

Po konsolidacji zadłużenia z kapitału własnego domu, jesteś stawianie domu na linii. Jeśli jesteś w stanie dokonać płatności na dowolnych produktów firmy z domu, pożyczki, istnieje ryzyko wykluczenia.

Strzeż Dłużne Oszustwa konsolidacji

Jak robić zakupy opcje, upewnij się, że pobyt świadomy oszustw konsolidacji zadłużenia. Wszelkie pożyczki, które gwarantuje zatwierdzenie lub poprosi płacić przed już stosowana jest prawdopodobne oszustwo. Czy prawidłowe należytej staranności, aby uniknąć wykorzystywać.

5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

 5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

Wielkie banki niechętnie pożyczają pieniądze do osób o złych kredytów, który idzie dla firm też. Tak więc, jeśli jesteś w potrzebie finansowania, aby rozwinąć swoją działalność, musisz poszukać opcji poza tradycyjnych kredytów.

Choć dokładna odcięcia zależy od pożyczkodawcy, złych kredytów jest kredyt generalnie każdy wynik poniżej 620. złych kredytów wynika z opóźnień w płatnościach, kolekcje dłużnych, a może nawet rejestrów publicznych, takich jak odzyskanie lub wykluczenia. Im więcej negatywnych informacji masz na swoim raporcie kredytowym, tym niższa ocena kredytowa będzie. Twoja firma może również cierpieć złych kredytów, gdy nie powiedzie się, aby nadążyć z zobowiązań kredytowych.

Istnieją opcje pożyczek biznesowych dla złych kredytów, ale są gotowi płacić więcej. Stopa procentowa jest przywiązany do swojej zdolności kredytowej, więc nawet jeśli jesteś w stanie uzyskać zezwolenie na kredyt biznesu ze złych kredytów, będziesz prawdopodobnie musiał zapłacić wyższą stopę procentową. Że zwiększa koszty pożyczek.

Mają dodatkowe dokumenty finansowe gotowa do przedstawienia. Będąc w stanie wykazać, że można spłacić kredytu może pomóc przezwyciężyć niską ocenę kredytową. Jeśli można pokazać spójny przepływ środków pieniężnych lub zabezpieczenia do zaoferowania jako zabezpieczenie, może być łatwiej coraz aplikacji pożyczki zatwierdzone. Niektóre opcje pożyczki działalności na złych kredytów może wymagać Istniejemy na rynku od co najmniej roku i mieć minimalną wysokość rocznych przychodów.

Sklep dla Micro Kredytu

Mikropożyczek są małe, krótkoterminowe kredyty dla małych firm lub osób z niskim kapitałem. Kwoty pożyczek są zazwyczaj mniej 50,000 $, więc nie są one tak trudne do zakwalifikowania. US Small Business Administration oferuje mikro pożyczek, które mogą być wykorzystane do kapitału obrotowego lub zapasów zakupu. SBAS mikro pożyczki nie mogą być wykorzystane na zakup nieruchomości lub refinansowanie istniejącego zadłużenia. Wiele unie kredytowe i organizacje non-profit oferują mikropożyczek i może mieć również ograniczenia dotyczące kredytów mogą być użyte.

Mikropożyczek, czy kwalifikujesz się, są jednym z najmniej kosztownych opcji. Sprawdź Kiva na platformie Microloan online.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to rodzaj pożyczek, gdzie wielu inwestorów użyć rynek online, aby przyczynić się do jednego kredytu. Inwestorzy przeglądu aplikacji i swój profil i zdecydować, czy przyczynia się do kredytu. Podczas gdy pożyczki mogą być finansowane przez wielu inwestorów, będziesz miał tylko jedną pożyczkę i jedną miesięczną wypłatę.

Proces aplikacji jest szybsze niż w przypadku tradycyjnego kredytu i może być w stanie uzyskać dostęp do kapitału znacznie szybciej niż gdybyś przeszedł tradycyjnego procesu kredytowego. Być może trzeba będzie osobiście gwarantować pożyczki, co stawia finansów osobistych zagrożone, jeśli firma jest w stanie spłacić kredytu. Można również muszą płacić wyższe odsetki od kredytu, ale tego należy się spodziewać z którejkolwiek z opcji kredytu biznesu dla złych kredytów. Funding Circle LendingClub i StreetShares kilka peer-to-peer opcje pożyczek biznesowych do rozważenia.

Kupiec Cash Advance

Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki w krótkim czasie, kupiec zaliczki pieniężne mogą być opcja finansowania. Z kupca zaliczki pieniężne, pożyczki pożyczkodawcy kwotę środków pieniężnych w oparciu o przewidywanej sprzedaży. Zaliczki pieniężne kupiec może zostać zwrócona na jeden z dwóch sposobów. Możesz wybrać, aby pożyczka spłacona z przyszłej sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Albo, możesz spłacić kredytu, umożliwiając transfery okresowe z konta bankowego.

Zwrócić szczególną uwagę na stopy procentowe na zaliczki pieniężne kupiec i trzymać się z dala od zaliczek z wyższych stóp procentowych, zwłaszcza tych z APRs w potrójnej cyfr. Nie ma korzyści spłacie zaliczkę na początku, poza tym, że może poprawić przepływ gotówki. Sprawdź u kupca dostawcy usług, aby dowiedzieć się, czy zaliczki pieniężne kupiec są dostępne.

finansowania faktura

finansowania faktura pozwala uzyskać gotówkę z niezapłaconych faktur. Pożyczkodawca rzeczywiście zakupi nieuregulowane faktury, pogłębianie Ci procent kwoty należnej i trzymając się część łącznej kwoty aż faktura jest zapłacona. Kredytodawcy będą wyglądać w historii płatniczej klienta w celu określenia prawdopodobieństwa płacąc im od czasu do zatwierdzania finansowania i ustalania stawek.

Stopy procentowe mogą być wysokie w zależności od osobistych kredytu i terminów płatności klienta. Opłaty naliczane tygodniowo od pożyczki, dopóki nie jest spłacany. Musisz wziąć pod uwagę odsetki i opłaty na góry, aby zdecydować, czy jest to opłacalne rozwiązanie dla finansowania swojej działalności. Lendio i Fundbox są dwie firmy, które oferują finansowanie faktur.

Zapytaj znajomych i rodziny

W zależności od kwoty trzeba pożyczyć, może być w stanie dopasować się do znajomych i członków rodziny, aby uzyskać pieniądze potrzebne dla Twojej firmy. Wadą jest to, że można mieć wiele kredytów do spłacenia. Będziesz mieć również rozważyć wpływ na wasz związek, jeśli Twoja firma nie powiedzie się i nie jesteś w stanie spłacić kredytu. Można chronić zarówno ludzi dostając umowę kredytu w formie pisemnej. Członek rodziny może porozmawiać z podatku zawodowego o konsekwencjach inwestowania w firmie zamiast daje pożyczkę.

Ta opcja może zapewnić write off podatkowego w przypadku niepowodzenia biznesowego.