Począwszy College oszczędności, gdy dzieci są starsze

Począwszy College oszczędności, gdy dzieci są starsze

To zdrowy rozsądek, jeśli w ogóle wiedzieć dużo o inwestowaniu i finanse osobiste. Jeśli zamierzają oszczędzać na wyższe wykształcenie swoich dzieci, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zacząć wcześnie – tak wcześnie, jak to możliwe.

Powód jest prosty – to wszystko o sile procentu składanego. Kiedy można zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, to zarabia zwrot, a jeśli decyduje się reinwestować te powroty, przyspiesza.

Jeśli odłożyć 100 $ na 7% odsetek, na przykład, okazuje się $ 107 po roku, ale po kolejnym roku masz $ 114,49 – zarobiłeś $ 7,49 zamiast $ 7 w tym drugim roku. Po trzecim roku, masz $ 122,50 – w tym trzecim roku zarobiłeś 8,01 $ zamiast $ 7,49. Utrzymuje dzieje i będzie tak, rok po roku rośnie – w osiemnastym roku, zarabia $ 22.11 na własną rękę, tylko siedzi tam.

Jeśli odłożyć 100 $ na 7% rocznego zeznania i nie robić nic innego, jak czekać 18 lat, to będzie wart $ 338, gdy idziesz, aby ją wycofać.

Ale co się stanie, jeśli nie może – lub nie – zacznij oszczędzać na wyższe wykształcenie dziecka, kiedy są naprawdę młody? Co jeśli nie zacząć oszczędzać aż do wieku 10 lat, dając im tylko osiem lat, aż studiach?

Cóż, jeśli odłożyć 100 $ na 7% rocznego zeznania i nie robić nic innego, jak czekać 8 lat, to będzie warte tylko $ 171,80.

Zobacz różnicę? Czekają 10 lat odłożyć że 100 $ kosztuje dziecko $ +166,20 dochodów inwestycyjnych.

To oczywiście świetny pomysł, aby zacząć oszczędzać młody jeśli masz zamiar zapisać, ale co zrobić, jeśli nie jest to opcja?

Co jeśli po prostu sobie sprawę, że twoje dziecko jest osiem i uderzanie wysokie noty na swoich standardowych testów i przynosząc do domu karty zgłoszeń gwiazdowy i masz świadomość, że kolegium prawdopodobnie musi być w przyszłości to dziecko i jak masz zamiar zapłacić za to?

Co zrobić, jeśli dziecko jest 10 i wreszcie dostał dobrą pracę, prawdziwą dobrą pracę, a teraz masz pokój oddychania, aby zapisać na takie rzeczy jak studia po raz pierwszy?

Co zrobić, jeśli nie mają tę zaletę, że cały czas procentowej związek?

Oto plan gry.

Co można zapisać Począwszy teraz

Otworzyć 529 kolegium plan oszczędności dla Twojego dziecka (tutaj to świetny porównanie różnych planów) i zacznij oszczędzać teraz niż później. Zrobić to dzisiaj, poważnie.

Wystarczy otworzyć tego konta, ustawić swoje dziecko jako beneficjenta, a następnie skonfigurować to konto automatycznie wycofać trochę ze swojego konta czekowego każdego miesiąca. Nawet 20 $ jest w porządku – co można sobie pozwolić. Wystarczy zacząć teraz.

To nie musi być dużo. To po prostu musi być, co można sobie pozwolić, a to wymaga, aby rozpocząć jak najszybciej.

Zacznij wprowadzenie niektórych „prezenty” na to konto

Kiedy przychodzi czas na dar dawania, upewnij się, że przynajmniej niektóre z ich daru jest dodatkowy wkład do tego konta.

Można to zrobić w zabawny sposób tak, że dzieci sobie sprawę, że to, co oni są podane. Na przykład, można dać im powiększoną kserokopię 20 $ lub 50 $ lub 100 $ rachunek i napisać na nim „ten został oddany do oszczędności uczelni”, a następnie owinąć ten arkusz do góry w polu shirt z jakimś bibuły. O ile nie będzie to coś, czego jesteśmy niezwykle podekscytowani teraz, będą pamiętać te dary później, kiedy zdają sobie sprawę, że mają kredyt studencki, który jest tysiące dolarów mniej, a oni nadal go pamiętam, kiedy mam znacznie mniejsze wypłaty pożyczki studenckiej, kiedy jesteś dorosły.

Można również zachęcić innych krewnych, aby zrobić to samo. Niech wiedzą, że krewni już otwarte kolegium konto oszczędnościowe dla dziecka i dać im informacji potrzebnych im do tego przyczynić. Zaproś ich do zrobić to samo – mogą fizycznie dać dziecku kopiowana $ 10 ustawy lub cokolwiek wraz z jakimś skromnym darem będą korzystać już teraz.

Pochylić się do innych możliwości finansowania

Ważne jest, aby pamiętać, że płacenie za studia to nie tylko mieszanka co zapisaniu się i kredyty studenckie. Istnieje wiele innych opcji, które dziecko może wykorzystujące gdy są gotowe do szkoły.

Na przykład, wiele szkół oferuje granty i stypendia różnego rodzaju przyjeżdżających studentów w oparciu o potrzeby finansowe i merytoryczne. Jeśli jesteś w sytuacji, gdy jest to prawdziwa walka, aby zapisać, może się okazać, że szkoła oferuje dziecko dotację, która dba o niektórych kosztów szkoły. Nie należy zakładać, że wszystko będzie w formie pożyczek.

W tym samym czasie, dziecko może ubiegać się o stypendia niezależnie. Ponownie, jeśli jesteś w sytuacji potrzeby oparte, która jest częstym powodem zmaga się z oszczędności uczelni, istnieje wiele stypendiów dla których dziecko może być uprawnione.

Twoje dziecko może również chcesz przekazywać pewną część wszelkich dochodów jakie otrzymują w liceum do własnej kolegiaty przyszłości. Podczas gdy jesteś w domu, jesteś prawdopodobnie dbanie o wydatki, takie jak żywność i schronienie i odzież funkcjonalna, więc powinny one być w stanie skierować część swoich dochodów na oszczędności uczelni.

Spójrz na opcje inne Wykształcenie i kariera

Jeśli oszczędności zaczynają się późnym terminie, a jeśli nie może przyczynić się duże ilości, należy jeszcze uratować, ale należy mieć oczy na innych opcji oprócz tradycyjnego czteroletniego doświadczenia uczelni, gdzie pieniędzy jesteś w stanie zapisz będzie mieć większy wpływ.

Na początek, dziecko może chcieć zbadać uczestniczy community college przez rok lub dwa , gdzie oni dbać o ogólnych wymagań edukacyjnych i naprawdę doskonalić się na tym, co chcą zrobić ze swojego życia przed przejściem do szkoły czterech lat, aby zakończyć ich Edukacja. Kredyty na poziomie Wspólnoty uczelni są niedrogie i zazwyczaj przesyłać bezpośrednio do wielu kolegiach i uniwersytetach czterech lat. Jest to świetny sposób, aby obniżyć koszt uczelni, a jednocześnie zarabiać że stopień czteroletniego.

Twoje dziecko może również chcą rozważyć szkołę handlową . Szkoły zawodowe oferują ścieżkę bezpośrednio do handlu pewnego rodzaju, które zazwyczaj oferuje drogę do dobrze płatnej kariery dla dziecka bez kosztem szkoły czteroletniego. Wiele karier centrum wokół szkolnego programu handlu, w tym prac elektrycznych, hydraulicznych, zarządzanie budową, utrzymaniem samolotu, obróbka skrawaniem, prac HVAC i wielu innych dziedzinach.

Szkoła Handlu generalnie zajmuje znacznie mniej czasu niż czteroletniego uniwersytetu i zazwyczaj stawia ludzi bezpośrednio do jakiegoś programu praktyk zawodowych, gdzie uczą się tajniki prowadzenia działalności na rynku profesjonalnie. Całkowity koszt szkole zawodowej jest znacznie mniej niż w szkole cztery lata, także i 529 oszczędności mogą być zwykle stosowane w handlu szkolnego czesnego.

Mogą mieć również inne możliwości bezpośrednio po ukończeniu szkoły, w szczególności gdy mają stałą pracę i nie zorientowali się zupełnie, co chcą robić. Jeśli zdecydują się poczekać rok lub dwa przed rozpoczęciem nauki tak, że są pewne tego, co chcesz zrobić (a „rok przerwy”), to daje oszczędności uczelni kolejnym rokiem rośnie.

Nie wchodzą do myślenia, że ​​jedyną akceptowalną ścieżka po ukończeniu szkoły jest bezpośrednio do szkoły czterech lat.

Wspierać Podczas College

Innym sposobem zmniejszając potrzebę oszczędności w latach studenckich jest zachęcenie dziecka do udziału szkoły w pobliżu miejsca zamieszkania, a następnie dostarczyć „pokój i wyżywienie” część kosztów studiów bezpośrednio. Dziecko nadal mieszkają w domu, a ty nadal dostarczać żywność, odzież i inne podstawowe potrzeby. W ten sposób, tylko wydatki na studia są czesne i materiały edukacyjne.

Oczywiście, nie jest to idealne rozwiązanie dla wszystkich rodzin. To trąca studentom wybrać szkołę, która jest bliżej do domu z celowości finansowego zamiast bezwzględnej najlepszym wyborem dla ich przyszłości edukacyjnej.

Zasadniczo, im bardziej z dnia na dzień kosztów życia jako samodzielna studenta, które można wykonać na jako rodzic dla swojego dziecka, tym mniej kredytów studenckich oni będą mieć do czynienia i mniejszy problem późnych zacząć oszczędności uczelni będzie.

Końcowe przemyślenia

Dużą rzeczą do zapamiętania jest to: Nigdy nie jest zbyt późno, aby zacząć oszczędzać na studia dla Twojego dziecka. Zawsze można zacząć oszczędzać, nawet jeśli data jest późno, a liczy się każdy dolar.

Twoja pomoc z college’u nie zaczynają się i kończą ile masz zapisane, albo. Istnieje wiele sposobów, aby uczynić wielką różnicę finansową z ich pocztowych szkół wyborów edukacyjnych i zawodowych.

Powodzenia!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Należy priorytetowe inwestycje lub spłatę zadłużenia?

Należy priorytetowe inwestycje lub spłatę zadłużenia?

Jedno pytanie, które pojawia się w kółko, czy jest to ważniejsze priorytety inwestycyjnej lub spłatę długu. Oczywiście oba są ważne, ale gdy pieniądze są ograniczone jak zdecydować pomiędzy tymi dwoma?

Chociaż nie ma jednej odpowiedzi, która jest dla wszystkich, oto kolejność operacji, które pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję dla swojej sytuacji osobistej.

1. Zwrócić minima na wszystkie dłużne

Biorąc pod uwagę, że historia płatności jest największym czynnikiem określającym zdolność kredytową, a twoi wpływ kredytu gości tak wielu dziedzinach życia finansowego, dzięki czemu co najmniej minimalne płatności na wszystkich swoich długów na czas jest priorytetem.

Takie postępowanie pomoże zbudować pozytywną historię kredytową, a co ważniejsze będzie trzymać cię od niepotrzebnego uszkadzania kredytu i dokonywania resztę swojego życia trudniejsze.

2. Utwórz plan zrównoważonego

Choć pokusa jest nurkować w prawo i rozpocząć wprowadzanie swoje pieniądze do pracy, to zwykle dobry pomysł, aby cofnąć się i upewnij się, że masz dobry uchwyt na budżet.

Teraz celem jest nie do micromanage swoje finanse lub ocenić swoje nawyki wydatków. Celem jest po prostu umieścić system w miejscu, które pozwala na dokonanie postępu bez spójnego przesuwne z powrotem do długu.

Istnieje wiele narzędzi, które mogą Ci w tym pomóc. Mięta i Osobisty kapitał ułatwiają śledzenie wydatków, podczas gdy potrzebna jest budżet pozwala umieścić bardziej kompleksowego i proaktywnego planu w miejscu.

Można również utworzyć swój własny arkusz, lub po prostu skonfigurować automatyczne przelewy do kont oszczędnościowych oraz kredytów i ograniczyć się do spędzania tylko to, co zostało.

Jednak to zrobić, uzyskanie uchwyt na ile pieniędzy w najbliższych, gdzie to się dzieje, i ile realnie mieć do dyspozycji na rozwój zarówno inwestycji lub długów pomogą Ci stworzyć plan zrównoważonego rzeczywiście można trzymać.

3. zbudować mały fundusz awaryjny

Nie ważne ile masz dług i jakie są stopy procentowe, to dobry pomysł, aby zbudować mały fundusz awaryjny przed rozpoczęciem dokonywania dodatkowych płatności.

Powodem wraca do równowagi. Niespodziewane wydatki przyjdzie się czy chcesz je lub nie, i mając trochę gotówki w kasie będzie można obsługiwać je bez przerywania planu i bez konieczności uciekania się z powrotem do długu.

Dokładna odpowiednią ilość będzie zależała od wielu czynników, ale $ 1.000 fundusz awaryjny będzie zazwyczaj wystarcza do obsługi najbardziej niespodziewane wydatki.

4. Max swoje 401 (k) Pracodawca Partner

Jeśli pracodawca oferuje 401 (k) mecz, to zwykle dobry pomysł, aby maksymalnie że się przed wprowadzeniem dodatkowych pieniędzy w kierunku swojego zadłużenia.

To po prostu kwestia zwrotu z inwestycji. Każdy dodatkowy dolar można umieścić w kierunku długu zarabia zwrotu równą oprocentowanie tego długu. Na przykład, $ 1 umieścić w kierunku karty kredytowej z 15% oprocentowaniem zarabia zwrot 15%.

W przeważającej części, 401 (k) mecz będzie stanowić 50% do 100% zwrotu z inwestycji, który jest wyższy niż po prostu o każdego rodzaju zadłużenia może masz. To po prostu lepszy zwrot.

Oczywiście, zawsze są wyjątki. Twój pracodawca mecz może być przedmiotem nabycia uprawnień, które mogłyby zmniejszyć jego wartość. Można również otrzymać mniejszą mecz, w którym to przypadku jest to możliwe, że niektóre spłatę długów zapewniłoby lepszy zwrot.

Ale w większości przypadków, maxing swoje 401 (k) mecz zapewni lepszy zwrot niż dokonywania dodatkowych płatności długu.

5. opłacać wysoka procentowej długu

W tym momencie kwestia inwestowania lub spłatę zadłużenia w dużej mierze sprowadza się do dwóch zmiennych:

  1. Przewidywany zwrot z inwestycji
  2. Prawdopodobieństwo uzyskania tego zwrotu

To oczekiwać zrównoważony portfel produkować długoterminowe zyski w zakresie od 6% do 7%, ale to nie jest gwarantowane. To może być wyższa lub może być niższa, a tak czy inaczej podróż będzie pełen wzlotów i upadków.

Z drugiej strony, zwrot otrzymasz od spłaty długu jest absolutnie pewne. Wprowadzenie dodatkowych pieniędzy do kredytu z 10% stopy procentowej zarabia dokładnie zwrot 10%.

Pewność, że sprawia, że ​​jest łatwa wygrana, aby spłacić dług wysokiej procentowej przed przyczyniając się dodatkowe pieniądze do swoich rachunków inwestycyjnych. Jeśli można uzyskać gwarantowany zysk, który jest większy niż lub równy z oczekiwaniami, ale nie gwarantuje, długoterminowy zwrot z portfela inwestycyjnego, to naprawdę nie myślenia.

6. Matematyka vs. Emotion

To jest, gdy sprawy zaczynają się ciekawe. Bo kiedy już obsługiwane powyższe kroki, nie ma oczywisty następny ruch.

Z jednej strony, priorytetów inwestowania na spłatę długu niskiej procentowej prawdopodobnie doprowadzi do lepszych zysków. Badania pokazują, że portfel podzielona równo między nami akcje i obligacje amerykańskie nigdy nie powrócił mniej niż 2,4% w każdym okresie 10-letniej, co sugeruje, że są prawie na pewno lepiej inwestować na wprowadzenie dodatkowych pieniędzy do wierzytelności z oprocentowaniem 2,4% lub niżej.

Z drugiej strony, badania pokazują również , że prowadzenie dług „wywiera ogromny negatywny wpływ na szczęście” i że płacąc go może stanowić znaczną ulgę emocjonalną. Oznacza to, że oprócz oszczędzając pieniądze, pozbycie się długu może może sprawić, że szczęśliwsi niż o więcej pieniędzy zainwestowanych.

Chciałbym spojrzeć na to w ten sposób:

  • Im niższa stopa procentowa na ciebie dług, tym bardziej chciałbym pochylić w kierunku maksymalizacji inwestycji tylko dlatego, że robi tak prawdopodobnie sprawi, że więcej pieniędzy.
  • Gdy stopy procentowe są middle-of-the-road – powiedzmy 4% do 5% – rozważyć stworzenie równowagi. Umieszczenie połowę pieniędzy w kierunku inwestycji, a połowa w kierunku długu pomoże Ci dokonać postępu w obu kierunkach.
  • W przypadku konieczności zadłużenia podkreślając was albo co trudno spać w nocy, nie bój się do priorytetowego traktowania płacenia go nawet wtedy, gdy numery argumentować dla inwestowania. Może to być jeden z tych rzadkich sytuacjach, w których pieniądze naprawdę można kupić szczęścia.

7. Snowball dłużne Płatności na swoje inwestycje

Jest to kluczowy punkt, który często dostaje przeoczone.

Jeśli naprawdę chcesz, aby uzyskać jak najwięcej z wszystkich tych pieniędzy jesteś oddanie do pracy, trzeba śnieżki płatności długu do swoich inwestycji, gdy dług jest opłaciło. Oznacza to, że jeśli masz $ 200 miesięcznie wobec ciebie dług, kiedyś, że dług znika trzeba rozpocząć wprowadzanie że $ 200 w kierunku inwestycji.

Powodem tego jest to, że podczas spłacać dług może zapewnić lepsze lub co najmniej porównywalne, powrót do inwestowania, to nie tylko tak dla życia pożyczki. Inwestycje, z drugiej strony, zazwyczaj zapewnia dekad mieszanie powroty że będziesz przegapić jeśli przestaniesz przyczyniając się tak szybko, jak dług znika.

Oczywiście, maksymalizując zwrot długoterminowego nie powinno być jedynym czynnikiem. Albo naprawdę nawet swoją pierwszą uwagę. Podstawowym celem każdego dobrego planu finansowego jest po prostu pomóc budować życie sprawia, że ​​jesteś szczęśliwy, i że często będzie prowadzić w kierunku wydawania pieniędzy na rzeczy, które nie przewidują żadnego zwrotu.

Ale z perspektywy czysto finansowym, lawinowo tych płatności długu do swoich inwestycji jest najlepszym sposobem, aby rozwijać swoją wartość netto.

Znajdź swoje saldo

Choć pierwsze kilka tutaj decyzje są dość proste, kwestia inwestowania w porównaniu spłacać dług szybko staje się mętna. Bez ostatecznej odpowiedzi, można czuć się zaniepokojeni co złego wyboru i uniknąć robi nic.

Jeśli to, co czujesz, to warto pamiętać, że oba są świetne wybory i że każdy postęp jest dobry postęp. Jeśli używasz powyższe kroki do wykresu z rozsądną drogę naprzód i skupić się na tworzeniu spójnego postępu, będziemy wychodzić do przodu bez względu na wszystko.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dowiedz się, jak stać się bogatym – prawd, które mogą pomóc ustawić się

Dowiedz się, jak stać się bogatym - prawd, które mogą pomóc ustawić się

Budowanie bogactwa może być jednym z najbardziej ekscytujących i nagradzanie przedsiębiorstw w życiu człowieka. Oprócz zapewniając bardziej komfortową pracę z dnia na dzień, znaczna wartość netto może zmniejszyć stres i niepokój, ponieważ uwalnia od martwienia się o wprowadzenie żywności na stole lub jest w stanie zapłacić rachunki. Dla niektórych, że sam jest na tyle motywacji, aby rozpocząć podróż finansową. Dla innych, to nic więcej jak gra; pasja początku, gdy otrzymują oni najpierw sprawdzić dywidendy z akcji są właścicielami, lokaty odsetki od obligacji one nabyte lub sprawdź wynajęcia od lokatora mieszkającego w ich własności.

Podczas gdy tysiące artykułów mam napisane na przestrzeni lat są nastawione, aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak stać się bogatym, chciałem skupić się na filozoficznym aspekcie zadania poprzez dzielenie się z wami pięć prawd, które mogą pomóc lepiej zrozumieć naturę wyzwania twarz jak ustawić zadanie gromadzenie nadwyżki kapitału.

Zmienić sposób myślenia o pieniądze

Ogólnej populacji ma miłości / nienawiści relacji z bogactwa. Niektóre żal tych, którzy mają pieniądze, jednocześnie mając nadzieję na to sami. Jednak nieobecny pewne dość specyficzne wyjątki, w dostatniego i wolnego społeczeństwa, powodem zdecydowana większość ludzi nigdy nie gromadzą znaczną skarbonkę dlatego, że nie rozumieją naturę pieniędzy i jak to działa. Jest to, po części, jedną z przyczyn, że dzieci i wnuki bogaci mają tak zwaną „szklaną podłogę” pod nimi.

Są utalentowany wiedzę i sieci, które pozwalają im podejmować lepsze decyzje długoterminowe, nawet nie wiedząc o tym. Fascynujący przykład pochodzi z dziedziny ekonomii behawioralnej i wiąże się absolwenci uczelni pierwszej generacji gromadzenia niższy poziom wartości netto za każdego dolara dochodu wynagrodzenia z powodu nie wiedząc o podstawowych pojęć, takich jak jak wykorzystać 401 (k) dopasowywania.

Im większe jest to, że główny kapitał, jak człowiek, jest żywą istotą. Kiedy budzisz się rano i iść do pracy, ty sprzedajesz produkt – samodzielnie (lub dokładniej, poród). Kiedy zdajesz sobie sprawę, że każdego ranka obudzić swoje aktywa i mają ten sam potencjał do pracy, jak to zrobić, można odblokować potężny klucz w swoim życiu. Każdy dolar zapisać to jak pracownika. Z biegiem czasu, celem jest, aby pracownicy ciężko pracują, a ostatecznie, będą one wystarczająco dużo pieniędzy, aby zatrudnić więcej pracowników (środki pieniężne).

Kiedy stałeś się naprawdę udane, nie trzeba już sprzedać swoją pracę, ale może żyć z pracy swoich aktywów. W moim własnym życiu, cała moja kariera została zbudowana na wstanie z łóżka rano i próbuje utworzyć lub nabycia aktywów wypracowujących środki pieniężne, które produkują coraz więcej funduszy dla mnie przesunięcie na inne inwestycje.

Rozwijać zrozumienie potęgi małych ilościach

Największym błędem większość ludzi zrobić, gdy próbuje dowiedzieć się, jak dostać się bogaty jest to, że myślą, że muszą zacząć całej armii Napoleona podobnego środków będących w ich dyspozycji. Cierpią z „nie dość” mentalności; mianowicie, że jeśli nie są one podejmowania 1000 $ lub 5000 $ inwestycji w czasie, będą one nigdy stać się bogatym. Co ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że całe armie są zbudowane jednego żołnierza w czasie; tak też jest ich arsenał finansowy.

Członek rodziny kopalni kiedyś znał kobietę, która pracowała jako zmywarki i jej torebki wykonane ze zużytych butelek detergentów płynnych. Ta kobieta zainwestowała i zapisane wszystko, co miała, mimo to nigdy nie jest więcej niż kilka dolarów na raz. Teraz jej portfel jest wart miliony milionów dolarów, z których został zbudowany na małych inwestycji. Nie sugeruję, że stajesz oszczędny, ale lekcja jest nadal bardzo cenne. Że lekcja: Nie gardzą dzień małych początków!

Z każdego dolara można zaoszczędzić, jesteś Zakup Yourself Freedom

Kiedy można umieścić go w tych warunkach, widzicie jak spędzeniu 20 $ i 40 $ tu nie może stanowić ogromną różnicę w dłuższej perspektywie. Biorąc pod uwagę, że pieniądze ma możliwość pracy w swoim miejscu, tym bardziej go zatrudnić, tym szybsze i większe ma szansę rozwoju. Wraz z większą ilością pieniędzy przychodzi więcej wolności – wolność do pozostania w domu z dziećmi, swobodę emeryturę i podróż dookoła świata, albo wolność, aby zakończyć pracę. Jeśli masz jakieś źródło dochodu, to jest możliwe, aby rozpocząć budowanie bogactwa dziś.

To może być tylko $ 5 lub $ 10 at jakiś czas, ale każdy z tych inwestycji jest kamień w fundament swojej wolności finansowej.

Jesteś odpowiedzialny za Gdzie jesteś w swoim życiu

Lat temu, przyjaciel powiedział mi, że nie chce inwestować w akcje, bo „nie chciał czekać dziesięć lat być bogaty …” ona raczej cieszyć się jej pieniądze teraz. Szaleństwo z tego typu myślenia jest to, że kursy są, masz zamiar żyć w ciągu dziesięciu lat. Powstaje pytanie, czy nie będzie lepiej po przyjeździe tam. Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Dlaczego nie przygotować grunt dla swojego życia w przyszłości w tej chwili?

To nie są puste słowa, dobre samopoczucie lub upomnienia. Mam zamiar powtórzyć to jeszcze raz: Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Twoje życie odzwierciedla jak spędzasz swój czas i pieniądze. Te dwa wejścia są twoje przeznaczenie.

Rozważmy Stając się właścicielem rzeczy, które Zrozumieć jako pierwszy krok do budowania bogactwa

Jedną z wielkich ludzi intelektualny i emocjonalny hangups wydaje się, że gdy nie są one narażone na bogactwo lub bogatych rodzin sprawia, że ​​połączenia między aktywów wytwórczych i ich codzienne życie. Oni nie rozumieją, na poziomie trzewnego, że jeśli właścicielem akcji spółki, takie jak Diageo, za każdym razem ktoś bierze łyk Johnnie Walker lub Captain Morgan, część tych pieniędzy jest toruje sobie drogę z powrotem do kasy korporacyjnych do ostatecznego podziału między nimi w formie otrzymania.

Oni nie rozumieją, że jeśli naprawdę stoją na zewnątrz bramy w Disneylandzie i oglądać ludzie chodzą do parku, jeśli właścicielem The Walt Disney Company, korzystają oni swój udział w ewentualnych zyskach generowanych z tych gości.

Bogaci mężczyźni i kobiety mają zwyczaj używania nieproporcjonalnie procent swoich dochodów w celu nabycia aktywów produkcyjnych, które powodują ich przyjaciół, członków rodziny, współpracowników i współobywateli stale łopata pieniądze do kieszeni. Zastanów się, jak to czytasz, to prawdopodobnie nigdy nie spotkała mnie. Jednak jeśli kiedykolwiek jadłem Bar a Hershey lub Reese masło orzechowe kubek, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek podjąć łyk Coca-Cola lub spożywane Big Mac, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę.

Jeśli kiedykolwiek podjąć pożyczkę studencką lub pożyczonych pieniędzy na zakup domu z banku jak Wells Fargo, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zamówił kawę w Starbucks, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zakupione Colgate pasta do zębów lub jamy ustnej Listerine umyć używany, przeciągnął się Visa lub MasterCard lub wypełnić swój samochód benzyną ze stacji Exxon Mobil, masz pośrednio wysłał mnie prawdziwa gotówka. I nie był obdarzony te udziały właścicielskie. Nie dziedziczą te udziały właścicielskie.

Zacząłem z niczego i podjął decyzję, że mój najwyższy, a pierwszy priorytet finansowy był do nabycia własności aktywów wytwórczych we wczesnym okresie życia. Była to kwestia priorytetów. Szanując każdego dolara, że ​​popłynęła przez moje ręce, i dokonując świadomego, świadomą decyzję o tym, jak chciałem, aby umieścić go do pracy, cud mieszania zrobił dźwiganie ciężarów.

Kiedy to zrozumiesz, można zrozumieć, że w społeczeństwach, takich jak Stany Zjednoczone, gdzie trend na kilka stuleci był niższy i niższe stawki milionerów i miliarderów są wykonane z pierwszej generacji, self-made bogaty, bogactwo budynku jest często produktem ubocznym wzorców zachowań, które sprzyjają budowaniu bogactwa. To podstawowe matematyka. Replikować zachowanie i wartości netto ma tendencję do gromadzenia się.

InvestoGuru nie przewiduje podatku, inwestycji lub usług finansowych i porady. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału.

# 6: Badanie i podziwiać Sukces i Ci, którzy osiągnęli to … Potem emulować

Bardzo mądry inwestor powiedział kiedyś wybrać cechy podziwiasz i lubię najbardziej o swoich bohaterach, a następnie zrobić wszystko co w twojej mocy, aby rozwijać cechy, które lubisz i odrzucić te, które nie. Kształtować się na kim chcesz się stać. przekonasz się, że inwestowanie w siebie pierwsze, pieniądze zaczną płynąć w swoim życiu. Sukces i bogactwo spłodzić sukcesu i bogactwa. Musisz kupić sobie drogę do tego cyklu, a to zrobić budując swoją armię jednego żołnierza w czasie i oddanie pieniędzy, aby pracować dla Ciebie.

# 7: Uświadom sobie, że więcej pieniędzy nie jest odpowiedzią

Więcej pieniędzy nie rozwiąże problemu. Pieniądze to szkło powiększające; będzie przyspieszać i ujawni swoje prawdziwe nawyków. Jeśli nie są w stanie obsługiwać pracę płacą $ 18.000 lat, najgorszą możliwą rzeczą, jaka mogła się przydarzyć to, aby zarobić sześć cyfr. To cię zniszczy. Poznałem też wielu ludzi, zgarniając $ 100.000 lat, którzy żyją od wypłaty do wypłaty i nie rozumiem, dlaczego to się dzieje. Problemem nie jest wielkość ich czekowej, to sposób, w jaki zostały one nauczane w użyciu pieniędzy.

# 8: Jeśli twoi rodzice byli bogaci, Nie Czy to, co zrobili

Definicja szaleństwa robi to samo w kółko i spodziewa się innego wyniku. Jeśli twoi rodzice nie żyli życiem chcesz potem żyć nie rób, co zrobili! Musisz zerwać z mentalnością minionych pokoleń, jeśli chcesz mieć inny styl życia niż mieli.

Aby osiągnąć wolność finansową i sukces, że twoja rodzina może lub nie mieli, trzeba zrobić dwie rzeczy. Po pierwsze, dokonać zdecydowanego zaangażowania, aby wydostać się z długów. Po drugie, upewnij oszczędzania i inwestowania najwyższy priorytet finansowy w swoim życiu; Jedną z technik jest zwrócenie się w pierwszej kolejności.

Zakup kapitał ma zasadnicze znaczenie dla sukcesu finansowego jako jednostki, czy jesteś w potrzebie dochodów pieniężnych lub pragną uznanie długoterminowej wartości akcji. Nigdzie indziej nie pieniądze zrobić tyle dla ciebie, jak podczas używania go do inwestowania w firmy, która ma wspaniałe perspektywy długoterminowe.

# 9: Nie martw się

Cud życia jest to, że nie ma znaczenia, tyle tam, gdzie jesteś, nie ma znaczenia, gdzie idziesz. Po dokonaniu wyboru, aby przejąć kontrolę z powrotem w swoim życiu poprzez budowanie wartości netto, nie dać namysłu do „co IFS”. Każda chwila, która przechodzi przez, jesteś coraz bliżej do ostatecznego celu – kontroli i wolności.

Każdy dolar, który przechodzi przez ręce to nasienie do swojej przyszłości finansowej. Bądź pewny, jeśli jesteś sumienny i odpowiedzialny, dobrobyt finansowy jest nieuniknione. Nadejdzie dzień po dokonaniu ostatniej płatności w samochodzie, domu, czy cokolwiek innego to jesteś winien. Do tego czasu, cieszyć się proces.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

Jeśli nie czytać książki milioner obok, jest to absolutnie konieczne, aby umieścić na liście lektur. Książka bestsellerowej identyfikuje kilka wspólnych cech, które pojawiają się wielokrotnie wśród tych ludzi, którzy nagromadzonego bogactwa. Jeśli myślisz mega rezydencji i jachtów, pomyśl jeszcze raz. W „milionerzy obok” są osoby, które nie wyglądają na. Są to ludzie stojący za tobą w kolejce w sklepie spożywczym lub pompowania gazu obok ciebie w ich „nie tak wyszukane” samochodu. W większości przypadków, osoby te są pod konsumentów .

Oni osiągnęli stan milioner ponieważ konsekwentnie stosuje kilka strategii budowania bogactwa, że ​​każdy z nas może uży- teczność zaczynają dzisiaj. Oto dwanaście cechy milionerzy obok:

1. Określają one cele. Bogaci ludzie nie po prostu oczekiwać, aby więcej pieniędzy; oni planować i działać w kierunku swoich celów finansowych. Mają jasną wizję tego, co chcą, i podjąć niezbędne kroki, aby się tam dostać.

2. Oni aktywnie oszczędzać i inwestować. Większość bogatych emerytów zaczął tworzyć maksymalny wkład do ich 401 (k) s w ich 20s i 30s. Pamiętaj, że każdy dolar należy umieścić w 401 (k) podlega odliczeniu podatku i buduje swoją skarbonkę. Wiele firm oferuje również dopasować procentową składki na-bonus.

3. utrzymuje one stabilne zatrudnienie. Nasze badania wykazały, że najbogatsi emeryci przebywał u jednego pracodawcy przez 30 do 40 lat. Pozostając przy tej samej firmy może zaoferować duże korzyści, w tym bardzo ładnym końcowego wynagrodzenia, świadczeń emerytalnych i znaczących mocny 401 (k) sald. Choć ciągle słuchać o wysokim wskaźnikiem rotacji pracowników tych dniach, nadal istnieje wiele osób, które są na tyle szczęścia, żeby mieć tego rodzaju stabilności pracy, jak nauczycieli i pracowników rządowych. To dowodzi, że nie ma być w dużej mocy, w szybkim tempie kariery być bogaty.

4. Proszą o radę i otaczają się z ekspertami. Zamożni emeryci nie rób własnych podatków i nie są do-it-yourself (DIY) inwestorów. Oni wiedzą, jakie są ich mocne strony, a jeśli ich mocne nie leżą w inwestowaniu, podatków i planowania finansowego, pozostawiają go do dedykowanych ekspertów.

5. one chronić swój wynik kredytowej. Ta grupa strzeże ich FICO ściśle, aby mogli utrzymać niższe stopy procentowe na większych zakupów, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Mają także to przez ograniczenie ich długu.

6. Cenią posiadające wiele źródeł dochodu. Biorąc pod uwagę szczególną wagę dochodów, zamożni emeryci pójść o krok dalej, aby zapewnić co najmniej trzy źródła dochodów. Źródła te wydają się pochodzić z kombinacji zabezpieczenia społecznego, emerytury, praca w niepełnym wymiarze godzin, dochody z najmu, innych korzyści rządowych, a co najważniejsze, dochody z inwestycji.

7. Oni wierzą w utrzymanie zajęty. Bardziej obciążonych emeryci wydają się być szczęśliwszy realizuje swoje hobby i działań społecznych. Drugie zadanie, że paliwa swoją pasję i trzyma zajęty jednocześnie przynosząc dodatkowe pieniądze to idealny scenariusz. Pomyśl, ile pieniędzy wydajemy po prostu z nudów bawić się. Twoja strona gig nie musi być szlifować. Czy coś się cieszyć, nawet jeśli nie było wypłaty z nim związane, jak zapoczątkowując w lokalnych imprez sportowych lub clerking w księgarni.

8. Są ostrożne o ich wydatkowania. Zamożni emeryci są uważać, aby nie stać się celem dla oszustów. Wiedzą, że stajesz się bogatszy, każdy z naciągaczy internetowych do domu poprawy oszuści mogą Cię kierować. Te emeryci wziąć swój czas i zadać właściwe pytania od usługodawców i szukać skierowania przed robić interesy z kimś.

9. Oni nie są marnotrawstwem. Zamożni emeryci wierzyć, jeśli nie jest używany, przestaną płacić za to. Może to być coś z subskrypcji kabel do klubu członkostwa w systemach zabezpieczenia domu. Są one zgodne z miesięcznego budżetu, który pomaga im zobaczyć, gdzie ich pieniądze idą tak by mogli dokonać cięć w razie potrzeby.

10. Uznają pieniądze nie kupić szczęścia. Jest, w rzeczywistości, prawo malejących przychodów na szczęście. Nasze badanie do szczęśliwych, zamożnych emerytów okazało się, że te emerytów co mają wysoką wartość netto, ale siła ich pieniędzy, aby zwiększyć szczęście zmniejszona po $ 550000.

11. Płacą się w pierwszej kolejności. Dla tej grupy emerytów, oni rozumieją wartość w tworzeniu pieniędzy przeznaczonych na siebie w pierwszej kolejności. Dla nich to jest istotnym elementem finansów osobistych i daje im możliwość utrzymania się dyscypliny finansowej.

12. Uważają, cierpliwość jest cnotą. Zamożni emeryci dotrzeć tam, gdzie są one przez cierpliwość. Mają podstawowej przekonanie, że zamożny przychodzi stopniowo gromadzi się poprzez staranne oszczędzania, inwestowania i budżetowania na wiele dziesięcioleci.

bottom Line

Bogactwo mentalność nie jest tak tajemnicza, jak wiele osób sądzi. Małe szczypie, wyznaczanie celów i długoterminowe planowanie finansowe mogą poruszać się o jeden krok bliżej do bogatego emeryturę. Aby uzyskać więcej cennych wskazówek i spostrzeżeń na temat Ty też możesz stać się „milionerem obok”, należy pobrać darmowy e-book, tajemnice Wealth Building bogatych emerytów.

Ujawnienie:   Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić.

przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.

Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.

Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki

Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.

 Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że ​​zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.

Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.

Jak to zrobić:  Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.

Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym

Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?

„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.

Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”

Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.

Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.

Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze

„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.

On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że ​​w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.

Jak to zrobić:   Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.

Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.

Pobyt na torze z automatycznym Manewry

Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.

I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.

Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.

Jak to zrobić:  Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?

To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

 Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

Choć wielu z nas lubi myśleć, że jesteśmy nieśmiertelni, stary żart, że tylko dwie rzeczy w życiu są pewne: śmierć i podatki. Nie tylko jest to ważne, że masz plan na miejscu w mało prawdopodobnym przypadku śmierci – należy również wdrożyć swój plan i upewnij się, inni o tym wiedzieć i rozumieć swoje życzenia. Jak słynny cytat Benjamin Franklin idzie „Nie przygotowując, przygotowujesz na niepowodzenie.”

Legendarny piosenkarz Książę zmarł testamentu – w wyniku długiej walce wśród krewnych w celu ustalenia, kto odziedziczył ogromną fortunę. Jeśli zwlekał sprawie określenia kto dziedziczy swój majątek, ten artykuł pomoże Ci idą w dobrym kierunku.

1. Czy fizyczny pozycji magazynowych

Aby rozpocząć rzeczy, przejść wewnątrz i na zewnątrz domu i zrobić listę wszystkich elementów o wartości 100 $ lub więcej. Przykłady obejmują Sam dom, telewizory, biżuteria, kolekcje, pojazdy, broń, Komputery / laptopy, kosiarki, elektronarzędzia i tak dalej.

2. Postępuj zgodnie z niefizyczne pozycji magazynowych

Następnie rozpocząć dodawanie zapasowych aktywów niematerialnych. Są to rzeczy, które posiadasz na papierze lub innych uprawnień, które są zaplanowane na śmierć. Produkty wymienione tutaj obejmowałyby: rachunki maklerskie, 401k planów, aktywa IRA konta bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie, a wszystkie inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opiekę długoterminową, domów, auto, niepełnosprawność, zdrowia i tak dalej.

3. Złożyć listy Karty i wierzytelności kredytowych

Tu można zrobić oddzielną listę dla otwartych kart kredytowych i innych należności. Powinno to obejmować wszystko, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, istniejących linii domu kapitałowych kredytu, kart kredytowych otwarty i bez sald oraz innych długów może jesteś winien. Dobrą praktyką jest uruchomienie darmowego kredytu sprawozdanie co najmniej raz w roku. Będzie ona identyfikować żadnych kart kredytowych może zapomniałeś masz.

4. Złóż lista Organizacja i charytatywne Przynależność

Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, American Legion, stowarzyszenia Weteranów, AAA Auto Klub Absolwentów College, etc, należy zrobić listę tych. Obejmować wszelkie inne organizacje charytatywne, które z dumą wspierają lub darowizn na. W niektórych przypadkach, niektóre z tych organizacji ma przypadkowych świadczeń z ubezpieczenia na życie (w żadnych kosztów) na swoich członków i beneficjenci mogą kwalifikować. Jest to także dobry pomysł, aby beneficjenci wiedzieć, które organizacje charytatywne są bliskie sercu.

5. Wyślij kopię listy Assets do administratora Estate

Kiedy twoje listy są zakończone, należy datować i podpisać je i dokonać przynajmniej trzech egzemplarzach. Oryginalny należy do administratora nieruchomości (porozmawiamy o niego w dalszej części artykułu). Drugi egzemplarz należy do współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i umieszczony w skrzynce depozytowej. Zachować ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.

6. Rozpatrzenie IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne

Rachunków i polityki, w której wymienione oznaczenia beneficjentów przechodzić przez „umowy” do tej osoby lub podmiotu wymienionego w twojej śmierci. Bez względu na to, w jaki sposób listy tych rachunków / polityk w swojej woli lub zaufania, to nie ma znaczenia, ponieważ beneficjent aukcji będą miały pierwszeństwo. dla bieżącego notowania dokonanego wyboru dla każdego konta beneficjenta o kontakt z Działem Obsługi Klienta lub administratorem plan. Przeglądu każdego z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci wymienione są dokładnie tak, jak chcesz.

7. Update Your Life Insurance I RENTY

Ubezpieczenia na życie i rent będzie przechodzić przez umowy, tak więc jest to tak samo ważne, aby skontaktować wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie, gdzie utrzymanie polityki w celu zapewnienia, że ​​beneficjenci są podane prawidłowo.

8. Przypisanie TOD Oznaczenia

TOD oznacza przeniesienie na śmierć. Wiele kont, takich jak oszczędności bankowych, kont CD i indywidualnych rachunków maklerskich niepotrzebnie probated codziennie. Spadkowe to uniknąć proces sąd, przez które aktywa są dystrybuowane za dyspozycji sądu, który może być kosztowne. Wiele kont wymienionych powyżej można skonfigurować za pomocą funkcji transferu-na-śmierć, aby uniknąć procesu spadkowych. Skontaktować się z bankiem lub opiekuna, aby ustawić to na swoich kontach.

9. Wybierz sposób odpowiedzialny Administrator nieruchomości

Administrator nieruchomości będzie odpowiedzialny za przestrzeganie zasad swojej woli na wypadek swojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji. Nie od razu zakładać, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osób i jak emocje związane z twojej śmierci będzie wpływać na zdolność decyzyjną tej osoby.

10. Tworzenie Woli

Wszyscy w wieku powyżej 18 lat powinny mieć wolę. Jest to zbiór zasad do dystrybucji swoich aktywów i może zapobiec spustoszenie wśród swoich spadkobierców. Testamenty są dość tanie dokumenty planistyczne nieruchomości do zanurzenia. Większość adwokatów może pomóc to za mniej niż 1000 $. Jeśli to zbyt bogata do krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania dobra wola-udostępnianie online dla użytku domowego komputera.

Upewnij się, że zawsze podpisuje i datuje swoją wolę mieć dwóch świadków podpisać go i uzyskać notarialnego do końcowego projektu.

11. Przegląd i aktualizacja dokumentów

Sprawdź swoją wolę aktualizacji co najmniej raz na dwa lata, a po większych wydarzeń zmienia życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, i tak dalej). Życie ciągle się zmienia i lista zapasów może zmieniać się z roku na rok też.

12. Wyślij kopie Woli do administratora Estate

Gdy wola jest sfinalizowana, podpisane i potwierdzone notarialnie świadkiem, będziemy chcieli, aby upewnić się, że administrator nieruchomości dostaje kopię. Należy również zachować kopię w sejfie w bezpiecznym miejscu w domu.

13. Wizyta Planowanie finansowe lub pełnomocnika Estate

Choć może uważasz, że omówiliśmy wszystkie możliwości, to zawsze dobry pomysł, aby mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczenia odbywa się co najmniej raz na pięć lat.

Jak się starzeć, życie rzuca nowe curveballs na ciebie, takie jak zastanawianie się, czy trzeba długoterminowe ubezpieczenie opieki i ochrony posiadłość z dużym ustawy podatkowej lub długotrwałych procesów sądowych. Porady jak mającą awaryjne karty kontaktu medycznego w torebce lub portfelu są małe rzeczy, wiele osób nigdy nie myśleć, że ekspert może pomóc w nauce.

Jeśli nie chcą wydawać pieniędzy na profesjonalną pomoc – czy chcą zminimalizować co kosztuje – czytanie może pomóc Ci zacząć, aby uzyskać swój plan finansowy i nieruchomości w szachu.

14. Inicjowanie Ważne nieruchomy-Plan Dokumenty

Zwlekanie jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, fakt jest, że aktywa niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dzieje się w niepowołane ręce, sporów sądowych i długo ogromne ilości dolarów podatku federalnego.

Na minimum, należy utworzyć testament, pełnomocnictwo, opieki zdrowotnej surogat, a salon będzie – i przypisać opieki dla swoich dzieci i zwierząt domowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien utworzyć oddzielną wolę, z planami dla współmałżonka. Należy również upewnić się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.

15. Uproszczenie swoje finanse

Jeśli po zmianie pracy na przestrzeni lat, to całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych 401 (k) plany emerytalne -Type nadal otwarte z poprzednich pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Choć zazwyczaj nie stworzy duży problem, gdy jesteś przy życiu (z wyjątkiem partii dodatkowych formalności i zarządzanie kontem), można rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym koncie IRA, aby skorzystać z lepszych wyborów inwestycyjnych, niższe koszty, większy wybór inwestycji, więcej kontroli i mniej papierkowej / łatwiejszego zarządzania gdy aktywa są konsolidowane.

16. Skorzystaj z uczelni Kont finansowania

Plan 529 to unikalna inwestycja konto podatkowe uprzywilejowanych oszczędności uczelni. Ponadto, większość uniwersytetów nie uważamy 529 planów w obliczeniach pomoc / stypendialnego finansowej czy dziadkowie jest wymieniony jako powiernika. Naprawdę miłą cechą jest to, że wzrost i wypłaty z rachunku (jeżeli używany do „kwalifikowany” kosztów kształcenia) są wolne od podatku. Jeśli masz wnuków i aktywa, by to zrobić, należy rozważyć otwarcie plan dla każdego wnuka.

Bottom Line

Teraz masz amunicję, aby uzyskać całkiem dobry początek skoku na przeglądając ogólny obraz finansowych i nieruchomości; Reszta zależy od ciebie. Podczas gdy ty siedzisz w domu oglądając twój ulubiony zespół sportowy lub telewizyjnego show, wyciągnąć tabletu lub laptopa i zacząć tworzyć swoje listy.

Będziesz zaskoczony, jak wiele „rzeczy” już zgromadzone na przestrzeni lat. Znajdziesz tu także, że wykazy zapasów i długów będzie przydatna dla innych zadań, takich jak ubezpieczenia domów i coraz dobrą przyczepność na swoje wydatki.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Zbliżając się do tematu planów nieruchomości często może być niewygodna dla wielu dyskusji. Ale mając plan nieruchomości, mając świadomość tego, co mówi, i upewniając się, że odzwierciedla on swoje wartości i pragnie jest jednym z największych darów można dać rozbitków.

Odpowiedzi na pytania dotyczące planowania nieruchomości odzwierciedlają naszą bardzo ludzkie pragnienie, aby uniknąć rozmowy o umieraniu. Są pewne wspólne reakcje, kiedy ludzie są proszeni o planach nieruchomości:

  • Nie mamy jeden. Wiemy, że powinien, ale po prostu nie dostał się wokół niej.
  • Zrobiliśmy chce dawno temu, kiedy nasze dzieci były małe, ale teraz te dzieci mają dzieci własnych.
  • Mamy plan nieruchomości i / lub zaufania, ale nie jesteśmy pewni, co mówi lub naprawdę znaczy.

Rola doradców finansowych, aby pomóc klientom rozpocząć, kontynuować lub zakończyć tej trudnej rozmowy. Czasami pozostałe decyzje są proste. Inne czasy pary nie zgadzają się i nie może być sporne punkty, które paraliżują swoje decyzje. Czasami nie jest to oczywiste, osoba do wypełniania ról zaangażowanych jak wykonawca, opiekuna dla dzieci, lub pełnomocnictwa.

Chociaż nie jesteśmy prawnikami i nie może i nie udzielać porad prawnych, możemy pomóc przygotować i zapewnić przejrzystość dla swojej pierwszej wizycie u adwokata.

Jak trwałe są dystrybuowane

Jeśli nie masz plan nieruchomości państwo stwarza dla ciebie. W chwili śmierci, praktycznie wszystkie aktywa są dystrybuowane w następujący sposób:

  • Własność – Jeśli nieruchomość jest własnością wspólnych najemców z rodzinnej, składnik przechodzi do pozostałych właścicieli, którzy przeżyli. Więc jeśli jesteś właścicielem domu ze swoim współmałżonkiem, współmałżonek dostaje go.
  • Beneficjenci – Generalnie nazwy beneficjentów dotyczące planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych zdrowia.
  • Woli lub przez prawo państwa – wszystko, co nie jest dystrybuowany przez właściciela lub beneficjenta. Niektórzy ludzie uważają, że nie trzeba będzie woli, ponieważ ich małżonek dostaje wszystko przez właściciela lub beneficjenta. Mimo, że może być prawdą, co się stanie, jeśli oboje umierają razem?

Drugie małżeństwo, kabina rodzina, dziecko ze specjalnymi potrzebami, częściowy zainteresowanie kawałku nieruchomości (gospodarstwo rodzinne itd) są przykładami tego, jak podział majątku może stać się skomplikowane.

Plan nieruchomy odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne

Twój plan nieruchomości może służyć jako odbicie tego, co jest ważne w życiu. Mogą to być trudne rozmowy, ale są ważne.

  • Jeżeli jesteś charytatywne dawcą za życia, czy chcesz kontynuować tę spuściznę po śmierci?
  • Ile jest wystarczająco dużo lub zbyt dla swoich dzieci lub innych członków rodziny?
  • Jak można określić to, co jest sprawiedliwe? Często to, co jest „fair” nie zawsze jest „równy”.

Jeżeli ubezwłasnowolniona, kto będzie podejmował decyzje w jego imieniu?

Planowanie spadkowe obejmuje również pytania o kogo iw jaki sposób podejmowane są decyzje, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony.

  • Kto będzie podejmować decyzje finansowe? Pełnomocnictwo lub życia ufa?
  • Kto będzie podejmować decyzje dla zdrowia? Dyrektywy opiekę zdrowotną są istotne dokumenty. Kto ma dostęp do dokumentacji medycznej z obowiązującymi przepisami HIPPA?

Plan nieruchomy Ewoluuje jak twoje życie zmienia

Planowanie spadkowe nie jest coś zrobić raz, a następnie gotowe. Twój plan nieruchomości powinna ulec zmianie, gdyż zmiany życia. Poniżej znajdują się dodatkowe czynniki:

  • Jeśli masz wnuki, chcesz dać pieniędzy bezpośrednio do nich?
  • W jakim wieku chcesz jakieś dorosłych dzieci, aby otrzymać dziedziczenia? Użytkownik może zdecydować, że chcesz pieniądze w zaufaniu do swoich dorosłych dzieci dłuższych niż początkowych planów wskazanych nieruchomości, czy może spojrzeć na swoje dzieci, dorosłych i mówią, że nie powinno się czekać lub radzić sobie z wszelkimi trustów jeśli zmarła teraz.
  • Może nie miał zamiaru charytatywną wcześniej w życiu, ale teraz, czy Twój charytatywne intencji może się zmienić.

Ja straciłem ile różni testamenty robiłem w moim życiu. Odzwierciedla to fakt, że nie mam dzieci, był w związku partnerskim od 34 lat, zanim otrzymał prawo do zawarcia małżeństwa, mają nieruchomości w innym państwie, mają dobroczynne pragnienia i że jestem planista finansowy, który wierzy w planowaniu ,

Jednym z największych darów można dać ocalałych jest mieć swój majątek w porządku. Konieczności przekopywania się przez zmarłego najbliższymi życia finansowego w celu ustalenia, co mają i nie mają to dodatkowe obciążenie, które można uniknąć.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Błędy Pieniądze College Students Marka

Dług plasuje się wśród największych problemów dla większości studentów

 Błędy Pieniądze College Students Marka

studenci napotykają wiele trudnych decyzji finansowych, jeśli chodzi o zarządzanie swoje pieniądze. Jako młody dorosły muszą dowiedzieć się, jak zapłacić za studia, zarobić pieniądze na wydatki, a jeszcze dostać dobre wykształcenie. To trudne zadanie dla każdego, więc nic dziwnego, że wielu studentów kończy się co kilka kosztownych błędów pieniądze.

Pewne missteps pieniądze mogą rzeczywiście powodować uszkodzenie które trwa od dziesięcioleci, więc upewniając twoje finanse są w porządku, nawet jako student może przejść długą drogę, pomagając uzyskać dobry start po szkole.

Oto największe błędy pieniądze studenci uczelni pomyłka i jak ich uniknąć.

Student Pieniądze Błąd # 1: rozlewanie się Credit Card Debt

Karty kredytowe są wygodnym sposobem płacić za rzeczy, a wiele kart oferują programy nagrody lub cash back zachęt, które dodają do ich odwołania. Problemem jest to, że korzyści te często przesłonić wady, z których główną jest możliwość dług akumuluj. Wiele kart mają wysokie stopy procentowe, niekorzystne warunki, a studenci mogli wydać więcej pieniędzy niż faktycznie mają. Jeśli masz w zwyczaju tylko płacić minimalne płatności każdego miesiąca można było utknąć próbując spłacić kartę długo po dniu ukończenia szkoły.

Karty kredytowe mogą odgrywać istotną rolę w tworzeniu historii kredytowej, więc to nie znaczy, trzeba uniknąć ich całkowicie. Zamiast karty kredytowe powinny być stosowane w sposób rozsądny. Że obejmuje zastosowanie dla nowego kredytu tylko wtedy, gdy jest to potrzebne, płacenie rachunków na czas co miesiąc i tylko ładowanie, co można sobie pozwolić, aby zapłacić w całości.

Pozwoli to na jeszcze zbierać nagrody lub zarobić cash back nie mając do czynienia z kosztami finansowymi i długie okresy spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 2: Ruining swoją zdolność kredytową

Skoro już jesteśmy przy temacie kart kredytowych ważne jest zwrócenie uwagi na niebezpieczeństwa, które mogą pochodzić z wchodzenia zadłużenia karty kredytowej.

Wielu studentów skończyć zupełnie zaśmiecać ich historii kredytowej po prostu co kilka złych decyzji. Pamiętaj, nieodebranych płatności lub innych negatywnych znaków pozostanie na historii kredytowej przez siedem lat, poważnie uszkadzając swój wynik kredytowej. Wykonywanie pojedynczej opóźnień w płatnościach w uczelni może wrócić do prześladować cię później podczas ubiegania się o kredyt na nowy samochód lub spróbować na zakup domu.

Ponownie, najważniejsza zasada podążać z kredytu jest zawsze płacą na czas. Utrzymywanie salda zadłużenia niska i przy użyciu różnych rodzajów kredytów może także przyczyniać się do stałego kredytu.

Student Pieniądze Błąd # 3: Nie Korzystanie z budżetu

College jest jednym z najlepszych razy, aby dostać się do nawyku budżetowania. Jako student, to łatwo dostać się samozadowolenie, gdy nie masz hipotekę do spłacenia, dzieci do paszy lub innych znaczących pieniędzy zmartwień. Problem polega na tym, że może mieć ograniczony lub nawet sporadyczny dochód i jeśli nie śledzić swoje wydatki ostrożnie, łatwo tracić pieniędzy na rzeczy, które nie muszą.

Zacznij od stworzenia prostego budżetu. To nie potrwa długo, ale jeśli masz trochę czasu, aby analizować swoje dochody i gdzie jesteś wydawać pieniądze można uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, gdzie pieniądze się dzieje i gdzie można cofać.

Pamiętaj, aby zostawić miejsce w swoim budżecie oszczędności. Nawet jeśli to tylko 5 $ lub 10 $ w tygodniu, które można dodać w miarę upływu czasu.

Student Pieniądze Błąd # 4: Nadużywanie Student Loan Pieniądze

Wielu studentów liczyć na kredyty studenckie płacić za pewnego stopnia te dni. College czesne wzrosła dramatycznie w ostatnich latach, więc trudno nadążyć jeśli rodzice nie są w stanie zapewnić wsparcie finansowe. Jeżeli pożyczki są rzeczywiście wykorzystywane na wydatki szkolne to jedno, ale zbyt często uczniowie będą korzystać z niektórych z tych pieniędzy na zakup rzeczy, które nie są istotne dla szkoły.

Na przykład, używając część pieniędzy kredyt studencki sfinansować podróż wiosna przerwy w Meksyku może zrobić dla dobrego czasu, ale jesteś kopanie jeszcze głębszą dziurę, że będziesz musiał wydostać się po przejściu. Trzymać się za pomocą kredytu studenckiego pieniądze tylko na niezbędne koszty utrzymania, a nawet lepiej, rozważyć wysłanie nadmiar pieniędzy do jednostki obsługującej kredytu, będąc jeszcze w szkole jako zaliczki na poczet spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 5: Sięgnąć drogich College

Czy nazwa szkoły na dyplomu naprawdę ważne? W niektórych przypadkach, tak robi. W innych ścieżek kariery, być może nie tak dużo. Wielu studentów marzy o wyjeździe do prestiżowej szkoły lub udać się od państwa, ale nie może to być najlepsza decyzja finansowo. Z niektórych stopni może nie ma znaczenia jak dużo gdzie stopień pochodzi z tak spędzać dodatkowy $ 100000 na stopień może być marnotrawstwem.

Wybór tańszego uniwersytet publiczny lub uczestniczy community college w ciągu pierwszych dwóch lat, a następnie przeniesienie może być lepszym rozwiązaniem, koszty mądry. Przed zapisaniem się na wymarzonej szkoły, za co prawdziwy zwrot z inwestycji może być. Poświęć czas zbadać inne opcje i sprawdzić, czy prestiżowa szkoła jest jedynym sposobem, aby realizować swoją wybraną ścieżkę kariery. Może się okazać, że inna szkoła okaże się lepsza okazja i w ten sposób będziesz ustawić się rozpocząć swoją karierę zawodową z mniejszym długu studenckiego.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Porady dla oszczędzania pieniędzy, gdy jesteś Jedynka

Dokonywanie większość pieniędzy bez partnera

Porady dla oszczędzania pieniędzy, gdy jesteś Jedynka

Bycie singlem prezentuje kilka unikalnych wyzwań planowania finansowego. Czy jesteś jednym z wyboru, albo w wyniku niedawnego rozpadu lub rozwodu, istnieje kilka rzeczy, które trzeba pamiętać przy zarządzaniu pieniądze tylko dla siebie. Skoro jesteś jedyny dochód jeden zarabiać i nadal masz rachunki do zapłacenia, trzeba mieć pewność, że robisz większość tego, co masz, gdy nie jest partnerem spadnie z powrotem.

Tworzenie budżetu

Budżetowanie jest niezbędna dla każdego, niezależnie od ich sytuacji, ale jeszcze ważniejsze, kiedy jesteś singlem. Każdy dolar dokonać powinny zostać uwzględnione, i trzeba mieć zrozumienie, gdzie te pieniądze się dzieje i jak można przeznaczyć pieniądze na sfinansowanie swoich celów finansowych.

Idealnie powinno być żyje poniżej swój sposób każdy miesiąc, co oznacza, że ​​mają pieniądze pozostały oszczędzać, inwestować lub spłacenia zadłużenia. Jeśli jesteś w sytuacji, w której więcej pieniędzy wychodzi niż najbliższych, nadszedł czas, aby dostosować swój budżet. Oznacza to, że zmniejszenie lub wyeliminowanie jakichkolwiek innych niż istotne wydatki. Korzystanie z aplikacji budżetowania może łatwiej mieć oko na swoje wydatki.

Ale co, jeśli nie masz budżet? Pierwszym etapem jest tworzenie jednego. Najprostszym sposobem na to jest przez zsumowanie wszystkich kosztów, a następnie porównując je do swojego dochodu. Twój budżet powinien być jak najbardziej szczegółowy, nie będąc przytłaczające.

Niektórzy ludzie uważają, że jest to pomocne, aby śledzić każdy grosz, podczas gdy inni uważają, że jest wystarczająca do śledzenia rzeczy w kategoriach ogólnych kategoriach wydatków. Czy to, co działa najlepiej dla Ciebie, bo jeśli okaże się, że to zbyt wiele pracy, aby utrzymać swój budżet, to po prostu przestać go używać, i że nie będzie żadnej pomocy.

Oszczędzać na emeryturę

Twój emerytalny opiera się wprost na własnych barkach, kiedy jesteś singlem.

Chociaż nie może być pewne uzupełniające dochody w formie zabezpieczenia społecznego, który sam nie będzie wystarczające. I są szanse, nie masz emeryturę, więc jest to do ciebie, aby zaplanować swoją przyszłość. Jeśli jesteś młody i jedno, emerytura jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą z umysłu, ale jeśli opóźnienie planowania na emeryturę przez nawet tylko kilku lat można znaleźć spędzasz resztę swojego życia zawodowego dogonić.

Kluczem do oszczędności emerytalne jest, aby automatyczny, dzięki czemu nie trzeba się martwić o to. Jeśli masz 401 (k) lub 403 (b) plan, w którym pracuje, zapisać. Plany te są skonfigurowane tak, że pieniądze są pobierane bezpośrednio z pensji, zanim jeszcze zobaczyć. Jeśli nie uderzyć swoje konto bankowe, nie można wydać je i nie można zapomnieć, aby ten depozyt. To nie ma znaczenia, czy jesteś tylko w stanie zaoszczędzić 20 $ tygodniowo, coś jest lepsze niż nic. I jeszcze raz pieniądze musi rosnąć, tym lepiej będziesz.

Jeśli nie ma planu emerytalnego w miejscu pracy, trzeba skonfigurować IRA. Jeśli chcesz otrzymać ulgę podatkową w górę przednią, rozważmy tradycyjnych IRA, który umożliwia składek uzyskania przychodu. Jeśli kwalifikujesz się i chciałby wolne od podatku wypłat na emeryturze, pomyśl o Roth IRA zamiast.

Ponownie, tym szybciej zaczniesz wpłacić pieniądze na bok, tym dłużej musi rosnąć, a lepiej będziesz na emeryturze.

Załóż Fundusz nadzwyczajny

Jedną z wad jest to, że bycie singlem, czy kryzys finansowy wyjdzie, to do ciebie, aby go rozwiązać. Jeśli stracisz pracę, to znaczy bez dochodów, ponieważ nie może mieć współmałżonka lub partnera z pracy, która wciąż przynosi trochę pieniędzy. To dlatego tak ważne dla kogoś, kto jest pojedynczy mieć fundusz awaryjny.

Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić w sytuacji awaryjnej jest włączyć do kart kredytowych lub wziąć na więcej długu, aby dostać się przez nią. Może to tylko gorsza. Tak więc, jeśli można uchylić nawet trochę pieniędzy może pomóc, gdy coś nie wymyślić. Podobnie jak w przypadku oszczędzania na emeryturę, najlepszym sposobem na utworzenie funduszu kryzysowego jest, aby to zautomatyzowany proces.

Tworząc automatyczne oszczędności zaplanować można rozpocząć oszczędzanie pieniędzy przy niewielkim wysiłku.

Jak duży powinien być twój fundusz awaryjny? Jeśli jesteś jednym, może mieć mniejsze koszty i można dostać się z mniejszej ilości. Generalnie jednak, to zaleca się schować wart trzy do sześciu miesięcy wydatków w ciekłym konto oszczędnościowe, które można łatwo uzyskać dostęp kiedy deszczowy dzień przychodzi.

Nauczyć się gotować

Ile pieniędzy wydajesz rocznie wychodzisz do jedzenia? Jeśli nigdy nie oblicza się, założę byłbyś zaskoczony. Rozważ to: nawet jeśli tylko wydać $ 10 a dzień chwytając lunch lub kolację w restauracji na zewnątrz, jesteś wydatków $ 3,650 rocznie. Jeśli spędzasz średnio $ 25 a dzień na wszystkich posiłków, to ponad $ 9.000 rocznie! A to jest tylko dla jednej osoby. Jeśli zabrać do domu pay to $ 35000 rocznie może być bardzo dobrze spędzają 25% swojego dochodu na żywność.

Oczywiście, jeśli jesteś jednym, wychodzisz do jedzenia może być na porządku dziennym. Trzeba spędzać czas z przyjaciółmi i może być ewentualnie celownik, i wychodzi to jedna z najczęstszych form rozrywki. Niestety, to może być również jednym z największych szczepów budżetu.

Więc trochę czasu, aby nauczyć się gotować posiłki w domu. Przy odrobinie praktyki i inteligentne zakupy spożywcze można zrobić Jakość restauracji posiłki za ułamek kosztów. Nawet jeśli było wymienić dwa dni w tygodniu z domu gotowane posiłki, można zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów rocznie. Pobieranie aplikacji kupon na urządzeniu mobilnym można dodać do zaoszczędzenia pieniędzy, które można wykorzystać do sfinansowania emerytury lub budować swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

9 Umiejętności finansowy powinien nauczyłem się w szkole średniej

9 Umiejętności finansowy powinien nauczyłem się w szkole średniej

Jest to ruch, który pracuje na nauczanie podstawowe finansów osobistych do licealista, zanim ukończył. Wielu absolwentów bez uczenia się, jak zarządzać podstawowymi lub bez solidnych umiejętności finansowych. Smutną prawdą jest, że wielu rodziców nie mówią o nich albo też są bo zażenowana ich obecnej sytuacji lub nie wystarczająco dużo o finansach wiedzieć, aby nauczyć go komuś innemu.

Oto dziewięć rzeczy każdy wysoki uczeń powinien wiedzieć o finansach przed ukończeniem.

Jak Wagi książeczkę czekową

To może wydawać się wstecz do równowagi książeczkę czekową, zwłaszcza z dostępnego oprogramowania, aby pomóc, ale jest kluczową umiejętnością. Po prostu nie można polegać na wadze, że bankomatu lub banku daje Ci i uczenia się, jak to zrobić, będzie łatwiej zarządzać swoimi pieniędzmi w przyszłości. Każdy powinien równoważyć swoje konto do swojego rachunku w każdym miesiącu.

Jak skonfigurować budżet

Budżet jest kluczem do sukcesu finansowego. Jeśli nie wiesz jak dużo wnoszą w każdym miesiącu i ile wydajemy, idziesz do końca się w czerwieni. Uczenie się ustawić realistyczny budżet i planować przyszłości niezbędne jest odniesienie sukcesu w późniejszym życiu.

Jak zapłacić za College

Większość studentów założyć, że sposób, aby zapłacić za studia jest za pomocą kredytów studenckich. Istnieją opcje dostępne w tym pomocy finansowej, stypendia (nawet jeśli nie uzyskać doskonałe stopnie) oraz opcji pracy.

Zadłużenia wolna U powinien być obowiązkową lekturą dla każdego przypisania liceum starszego.

Gotowanie, zakupy spożywcze i inne umiejętności życiowych

Mimo, że te rzeczy mogą wydawać się nie związane z finansami, podstawowe gotowanie i innych umiejętności można zaoszczędzić dużo pieniędzy. Ważne jest, aby upewnić się, że podstawowe umiejętności, które pomogą Ci znaleźć najlepsze ceny i plan praktyczne menu, aby dostać się do college’u.

Inne umiejętności jak robi pranie, cerowanie odzieży i innych podstawowych umiejętności mogą pomóc ubrania i inne przedmioty dłużej i zaoszczędzić pieniądze.

Podstawowe Inwestowanie

Podstawowa klasa inwestowanie może stanowić ogromną różnicę w jaki sposób poradzić sobie swoje pieniądze w szkole i po przejściu. Inwestowanie może wydawać się skomplikowane, jeśli nie masz podstawową wiedzę o tym, jak działa giełda i jak wybrać podstawowe zapasy. Istnieją programy dostępne dla uczniów szkół średnich, które pozwalają im wybrać inwestycje i oglądać je rozwijać się w czasie.

Długoterminowe planowanie

Rozumiejąc potrzebę długoterminowego planu dla pieniędzy jest niezbędna, jeśli chcesz odnieść sukces finansowy. Jeśli wiesz, jak wyznaczać cele finansowe i rozdzielić je do pracy nad nimi, gdy jesteś w liceum, jesteś na dobrej drodze do bycia sukces w późniejszym życiu.

Jak zbudować swój kredyt

Ważne jest również, aby pracować budować swoją zdolność kredytową, dzięki czemu można zakwalifikować się do dobrego kredytu hipotecznego, gdy jest to właściwy moment. Uczą się zarządzać płatności, aby zachować swoje długi i niski, aby zawsze płacą na czas. Zarządzanie kredyt od chwili absolwent będzie łatwiej wykonać swój plan długoterminowy.

Jak zarządzać karty kredytowe

Karty kredytowe są upadek wielu studentów i innych młodych dorosłych.

Wiele patrzeć na nich jak dodatkowe pieniądze, a nie jako narzędzie. Karty kredytowe mogą być dobre lub złe, w zależności od sposobu korzystania z nich. Ważne jest, aby je spłacić w całości każdego miesiąca i starannie zarządzać swoją zdolność kredytową.

Jak wynająć mieszkanie i zapłacić Użytkowe

Wielu studentów rozpocznie się w akademikach, co oznacza, że ​​nie trzeba się martwić o ten pierwszy rok. Jednak akademikach są często droższe niż mieszka poza kampusem i dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak zarządzać wynajem mieszkania i podział rachunki ze swoimi współlokatorami. Popełniania błędów tutaj i oddanie tylko swoje nazwisko na bałagan może dzierżawić swój kredyt, gdy współlokator wpada trudny okres. Ważne jest, aby wiedzieć, jak chronić siebie przy zachowaniu rzeczy fair.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.