Preciso de poupança no banco Se eu ter investimentos?

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Preciso de poupança no banco Se eu ter investimentos?

A vida tem uma maneira de jogar caro surpreende nosso caminho, se envolve veículos quebrando ou condicionadores de ar mau funcionamento em casa. Quando estas contas não planejadas pop-up, a importância da poupança se torna evidente. É por isso que é crucial para ter um fundo de emergência para as despesas imprevistas.

Idealmente, esse fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir qualquer lugar de valor de custo de vida de três a seis meses. Algumas pessoas até mesmo ir tão longe como a meia distância valor de contas de um ano. De qualquer maneira, o ponto é ter uma fonte de dinheiro imediatamente disponíveis para que quando as greves imprevistas, você não é obrigado a recorrer à dívida para cobrir essas despesas repentinas.

O problema com a manter o seu dinheiro trancado em uma conta poupança, no entanto, é que isso irá certamente freiam seu crescimento. Estes dias, você vai ter sorte para marcar uma taxa de juro anual de 1% em uma conta poupança tradicional, ao passo que se estivesse a investir esse dinheiro no mercado de ações, você facilmente pode ver um retorno médio anual de 7% ou mais.

No curto prazo, essa diferença pode não importa. Mas vamos imaginar que você é capaz de economizar até US $ 20.000 e você mantê-lo no banco ao longo de um período de 30 anos, ao mesmo tempo ganhar 1% de juros sobre essa quantia. Depois de três décadas, que US $ 20.000 vai crescer para cerca de US $ 27.000. Agora, em vez de manter esse dinheiro no banco, digamos que você investir e senão que 7% de retorno médio anual que acabamos de falar. Depois de 30 anos, você estaria sentada em $ 152.000 – bastante a diferença.

Claramente há muito a ser perdido por manter o dinheiro no banco. É, portanto, levanta a questão: Você realmente precisa que o fundo de emergência se você tem uma carteira de investimentos para aproveitar?

Proteger seu principal

Há duas razões por que é inteligente para manter seus poupança de emergência no banco. Primeiro, contas de poupança são facilmente acessíveis. Você não tem que esperar para liquidar ativos para obter dinheiro, mas sim, você pode geralmente agarrar o seu dinheiro no local, se houver necessidade.

O outro benefício de manter seu fundo de emergência no banco é que você não corre o risco de perder Principal – desde que você não está excedendo o limite de FDIC. Em outras palavras, se você ficar $ 20.000 no banco, essa soma não pode ir para baixo – ele só pode ir para cima.

Quando você investe, por outro lado, há sempre o risco de que você perder em algum diretor. Mas um risco ainda maior é ter que tomar uma retirada num momento em que o mercado está em baixo.

Imagine que você acontecer para encontrar uma situação reparação de casa durante uma semana, quando o mercado tem um grande tombo. Se você precisa pagar o seu contratante imediatamente e você é forçado a vender investimentos em uma perda para obter esse dinheiro imediatamente, isso é dinheiro que você vai dar adeus.

Você pode argumentar que tomar a perda ocasional vale a pena por causa do potencial de retornos mais elevados. E, em alguns cenários, você pode estar certo. Mas isso é realmente um risco que você está disposto a tomar?

Dito isto, ter uma conta de investimento robusto e sem fundo de emergência não é a pior situação que você pode colocar-se. Imagine que você gastar US $ 5.000 por mês, caso em que o seu fundo de emergência deve cair em algum lugar na faixa de US $ 15.000 a $ 30.000. Se você tem R $ 5.000 no banco, mas US $ 80.000 em investimentos, vamos enfrentá-lo – você ainda está em muito boa forma. E se você não acabam tendo uma perda, não só você tem uma boa almofada, mas você provavelmente vai se recuperar em algum ponto. Mas se você está sentado em $ 15.000 totais , é melhor ter esse dinheiro no banco, e depois colocar tudo o que os fundos adicionais que você acumular em uma conta de investimento.

Finalmente, embora seja aconselhável ter um fundo de emergência dedicado, você não quer ir ao mar, também. Não é uma coisa como ter muito dinheiro em caixa, então quando você tem que rede de segurança estabelecida, certifique-se de começar a investir o resto de suas economias para obter melhores retornos a longo prazo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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