Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

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Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Si desidera creare un piano di spesa, altrimenti noto come un bilancio, ma non si vuole fare un ricchissimi di dettagli budget line-oggetto, come il tipo che potrebbe essere facilitata attraverso questi fogli di lavoro budgeting. Invece, si vuole solo un bilancio che rappresenta una “un’ampia panoramica.”

Allo stesso tempo, non si vuole fare un bilancio che è il più ampio come il tipo si delineano nel bilancio 80/20 o il bilancio 50/30/20.

Si desidera un budget che è un po ‘più specifico e strutturato. Si desidera che il budget Goldilocks, una via di mezzo tra i due. Si desidera che il tipo di budget che consente di abbattere la spesa in cinque o sei categorie: non troppo pochi, ma non troppi. Che cosa si dovrebbe fare?

Ecco una ripartizione di ciò che il budget dovrebbe essere simile quando è affermato in cinque categorie. Questo bilancio è quello che Today Show editore Jean Chatzky svelato sulla dieta del debito di Oprah. Eccoci qui:

alloggiamento

L’alloggio deve comprendere del 35 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include il mutuo o affitto, tutte le riparazioni a casa e la manutenzione, le tasse di proprietà, le utenze come luce, gas, acqua e fogna, e proprietario di abitazione o di assicurazione del locatario. In breve, esso include ogni spesa edilizia abitativa.

Trasporti

Trasporti dovrebbe prendere non più del 15 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include tutti i pagamenti di auto che si sta facendo, benzina, assicurazione auto, tutte le riparazioni e la manutenzione, l’importo che si paga per il parcheggio, o (se si guida i mezzi pubblici), l’importo che si paga per i biglietti del treno o della metropolitana.

Ricordate, il trasporto non si limita a includere il vostro pagamento auto. Esso comprende tutto: il pagamento auto, le modifiche del petrolio e le vostre messe a punto, il nuovo radiatore e cinghia di distribuzione.

Altre spese di soggiorno

Altre spese di soggiorno, che sono prevalentemente le spese discrezionali, dovrebbero prendere in crescita del 25% del suo reddito.

 Questo include mangiare in ristoranti, l’acquisto di biglietti per concerti, comprare vestiti nuovi, andando a eventi sportivi, e prendere la famiglia in una bella vacanza.

risparmi

Risparmio dovrebbe consumare il 10 per cento del budget. Questo avviene soprattutto per la pensione, così come la costruzione di un fondo di emergenza.

Payoff debito

Payoff debito dovrebbe consumare il 15 per cento del suo reddito. Questo include le carte di credito o prestiti per studenti. Non include il pagamento minimo ipotecario o in auto, che sono elencati sotto “custodia” e “trasporto”. (Esso include tutti i pagamenti extra che si sta facendo verso il vostro mutuo ipotecario e auto, al di sopra e al di là del minimo.)

Si potrebbe pensare: Aspetta un secondo, perché stai solo sostenendo un tasso di risparmio del 10 per cento? Non ha il bilancio 80/20 e 50/30/20 bilancio sia i tassi di risparmio sostenitore del 20 per cento? Sì, hanno fatto, ma come si noterà nel quadro del bilancio 80/20 e il bilancio 50/30/20, “risparmi” inclusi paydown debito.

In questo bilancio di cinque categoria, il risparmio e il debito sono elencati come due categorie distinte. Con il 10 per cento per uno e 15 per cento per l’altro, si sta effettivamente spendere il 25 per cento (in totale) su una combinazione di risparmio e il debito pay-down.

Questo è ancora più aggressivo e ambizioso rispetto alle precedenti due bilanci raccomandano.

Utilizzare questo bilancio di cinque categoria se si desidera creare un budget che è leggermente dettagliata, ma non troppo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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