Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

No que se tornou uma tradição deprimente consistente, uma pesquisa recente Bankrate revelou que 61% dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa não planejada US $ 1.000.

O desemprego é actualmente muito baixo em termos históricos, de modo que o problema não é que as pessoas não podem ganhar dinheiro. É mais provável que, para uma variedade de razões, a maioria das pessoas não estão poupando o suficiente de cada cheque de pagamento para estabelecer um fundo de emergência adequado. Sendo esse o caso, utilizando-se um orçamento para alavancar bons hábitos de poupança é mais importante do que nunca.

Há um sem número de boas estratégias de orçamento lá fora. Zero soma orçamento e orçamento proporcional são duas ótimas opções, mas existem alternativas menos intimidante também.

Eu quero cobrir uma estratégia particularmente interessante que não recebe muita atenção. É chamado de “Bucket Budgeting”, e pode ser uma ferramenta poderosa para aqueles de nós que apenas não pode parecer para ajudar a nós mesmos de invadir nossas economias para compras não essenciais ou empréstimo de uma categoria para gastar em outro.

Como implementar Bucket Orçamento

Balde orçamento é tudo sobre como usar múltiplas sub-contas para reservar o dinheiro para metas de poupança específicos. Então, se você não tiver, você primeiro tem que configurar uma conta bancária online. Isso pode ser feito com o seu banco de tijolo e argamassa tradicional, ou com um banco on-line separado.

Eu recomendo usar um banco online que tem uma reputação para torná-lo fácil de configurar várias contas de poupança. Enquanto você pode configurar várias contas com um tijolo e argamassa banco, na minha experiência é geralmente inconveniente e haverá mais taxas envolvidas.

Eu gosto Ally Banco para esta finalidade, mas há uma abundância de boas opções. Como um bônus, muitos bancos on-line oferecem taxas de juros muito mais elevados do que os bancos tradicionais.

Seja qual for o caminho que você vá, você estará dividindo-se todas as suas economias em categorias separadas, claramente definidos. O objetivo é certificar-se que cada dólar tem um propósito.

Por exemplo, depois de depositar um cheque de US $ 1.200, você pode deixar US $ 200 em sua conta corrente e, em seguida, alocar o resto do dinheiro nas seguintes sub-contas:

  • Fundo de emergência: $ 200
  • Upcoming gás e contas de energia elétrica: $ 150
  • Fundo do casamento: $ 200
  • Telhado novo: $ 250
  • Férias: $ 150
  • Jogar dinheiro: $ 50

Se você receber seus cheques de pagamento via depósito direto, você pode fazer com que o seu dinheiro é automaticamente dividida em diferentes sub-contas com cada depósito. Se você depositar seus cheques manualmente em um caixa eletrônico, é um pouco mais complicado para automatizar, mas não muito. Tudo que você tem a fazer é fazer login em sua conta e configurar uma transferência recorrente. Por exemplo, se você é pago no primeiro dia de cada mês, você pode configurar uma transferência para o terceiro dia de cada mês que aloca quantidades específicas de dinheiro para os seus diferentes sub-contas.

(Nota: Ao depositar um cheque físico em um ATM, você tem que esperar para a seleção para limpar e, em seguida, mover o dinheiro ao redor manualmente através da sua conta online.)

Com bancos como Ally, não há limite para o número de sub-contas que você pode fazer. Se você deseja obter específicas de hiper, ir para ele. Não há nenhuma vergonha em ter uma conta chamada “Fundo para obter o meu pneus girados em seis meses porque eu sei que precisa ser feito Mas eu sempre esqueço.”

Como Bucket Orçamento pode ajudar

Como American Bankers Association diretor de comunicações Carol Kaplan disse Ally , “A pesquisa mostrou que quando as pessoas criam contas com um propósito, eles são mais propensos a alcançar seus objetivos.” Psicologicamente, ele só faz sentido. Que conta é você mais provável para atacar se você sentir o desejo espontâneo de comprar um novo jogo de vídeo?

a) conta poupança genéricos com US $ 3.000 no mesmo
b) uma sub-conta com $ 200 em tudo sobre a rotação seus pneus

Eu estou apostando em opção A. Ao separar seus fundos, você deve ser menos propensos a gastar levianamente e mais propensos a dizer na pista com seus objetivos.

Como uma pessoa altamente visual, esta estratégia me atrai. Eu ficaria muito hesitante para tocar meu fundo de reparos do carro para outra coisa senão a sua finalidade. Pouco antes de puxar o dinheiro fora, eu acho que eu seria capaz de me imaginar encalhado na beira da estrada, furioso que eu comprei “Madden 2019” em vez de começar meus pneus girados.

Eu também gosto da idéia de orçamento balde por sua capacidade de motivar. Poupar sem um objetivo em mente pode ser um trabalho árduo. Isso me lembra de como muitas pessoas vêem, dia-a-dia rotina de exercícios como trabalho penoso. Mas, uma vez que essas mesmas pessoas ficam específicas sobre seus objetivos, os resultados podem ser dramáticos. Não procure mais do que a quantidade de esforço as pessoas colocam em ficar em forma para o seu casamento, se você quiser ver como motivar um objetivo concreto pode ser.

Os mesmos princípios se aplicam a poupar dinheiro. Por exemplo, se você sempre sonhou em fazer uma viagem para a Nova Zelândia, que seria muito motivador para assistir o “Fundo de férias Nova Zelândia” crescer a cada mês. Eu aposto que seria muito mais motivador e eficaz do que ver um fundo de poupança genérico crescer.

Ao todo, o orçamento balde lhe dá uma sensação de controle sobre muitos aspectos diferentes da sua vida, e ele pode lhe dar paz de espírito em saber que todos os elementos essenciais são tomadas de cuidados.

Salvando como uma equipe

Outra maneira elegante de fazer o orçamento balde é como parte de um grupo. Há bancos online, como SmartyPig, que permitem que várias pessoas para contribuir para as mesmas contas de poupança. Todas as sub-contas são visíveis por todos no grupo, e você pode até mesmo definir metas.

Então, se você e seus companheiros de quarto quer fazer uma viagem de carro de cross country no próximo ano, você pode criar um fundo chamado “Road Trip” e definir a meta de US $ 1.000, a ser concluída no ano seguinte. Se você realmente queria ser metódica sobre isso, você pode configurar cada levantamentos automáticos do seu salário para que uma parte dele vai para o fundo.

Esse recurso também pode ser muito útil para casais que optam por manter as finanças separadas. Se um casal está economizando para um casamento, férias, ou um pagamento em uma casa, eles podem tanto login separadamente para SmartyPig para depositar dinheiro na esse fundo especial a qualquer momento.

A idéia é que por meio da automação e subdividindo, você está tomando tentação e força de vontade fora da mesa, duas coisas que geralmente levar as pessoas a ter problemas quando se trata de gestão de dinheiro.

Resumindo

Eu gosto de pensar do orçamento balde como a versão do livro organização popular de gestão do dinheiro “A mudança da vida mágica de arrumação.” Nesse livro, o objetivo é ter certeza de que cada item você possui tem um lugar e um propósito. Quando você sabe onde tudo é e por que ele está lá, a vida é mais eficiente e mais fácil de gerir.

Balde orçamento permite que você faça a mesma coisa com o seu dinheiro, tornando-se uma ótima maneira para você obter sua vida financeira em ordem.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como escolher um cartão de crédito em quatro etapas

Como escolher um cartão de crédito em quatro etapas

Encontrar o melhor cartão de crédito para a sua carteira nem sempre é fácil. Não só você deve considerar o que você quer em um cartão, você também tem que pensar sobre o que seu crédito necessidades.

Aqui está o que eu quero dizer: Alguns cartões de crédito são projetados para pessoas que tentam construir sua história de crédito, enquanto outros são destinados a pessoas com excelente crédito já. Alguns cartões oferecem viagens ou cash-back recompensas, enquanto outros vêm com taxas de juros mais baixas que podem ajudar as pessoas a economizar dinheiro ou sair da dívida.

Esses fatores e outros, todos entram em jogo, como você comprar um cartão – mas por onde começar? Este guia irá orientá-lo através do processo de seleção de um novo cartão de crédito, passo a passo.

Passo 1: Verifique sua pontuação de crédito.

Desde o tipo de cartão de crédito você pode qualificar para tipicamente depende de sua saúde geral de crédito, verificar a sua pontuação de crédito deve ser o primeiro passo. Para obter uma estimativa de sua pontuação FICO, você pode se inscrever para um serviço gratuito como Credit Karma ou CreditSesame. serviço CreditWise nova Capital One também oferece gratuitamente uma estimativa de sua pontuação FICO uma vez que você se inscrever para uma conta gratuita (você não tem que ser um titular do cartão).

Se você estiver interessado nos detalhes em seu relatório de crédito real, você deve verificar se AnnualCreditReport.com. Patrocinado pelo governo federal, este site faz com que seja possível obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todos os três relatórios agências de crédito – Experian, Equifax, e TransUnion – uma vez por ano.

Se você tiver crédito bom ou excelente, você pode geralmente se qualificar para praticamente qualquer cartão de crédito no mercado. Se o seu crédito é média ou pobre, você não pode qualificar-se para as melhores recompensas cartões no mercado – ou se você fizer isso, você pode ficar preso com taxas de juros mais elevadas. Se a sua pontuação de crédito é pobre, você pode precisar aplicar para um cartão de crédito para o crédito mau – ou mesmo um cartão de crédito imobiliário. De qualquer forma, ele ajuda a saber onde você está eo que esperar antes de aplicar.

Passo 2: Determine as suas prioridades.

Agora que você sabe onde você está, em termos de sua pontuação de crédito, você pode decidir sobre algumas metas de crédito. Você quer ganhar recompensas de viagem ou dinheiro de volta? Transferir um equilíbrio e pagar a dívida? Construir o crédito a partir do zero?

Não importa suas prioridades, há um cartão – ou mesmo um punhado de cartões – projetado apenas para seus objetivos. De um modo geral, a maioria dos cartões de crédito caem em uma destas categorias:

  • Cartões que ajudam a construir de crédito:  Abundância de “novato” cartões de crédito existem para ajudar as pessoas a construir sua história de crédito. Isto inclui ambos os cartões de crédito não garantido que estendem uma linha de crédito e cartões de crédito imobiliário que exigem um depósito em dinheiro. Estudante cartões de crédito também podem ajudar os jovens a construir o crédito quando estiver primeira partida fora.
  • Recompensas cartões de crédito:  cartões de crédito recompensas que as pessoas ganham dinheiro de volta ou pontos com cada compra que podem ser trocados por milhas aéreas, pontos de hotel, ou outros benefícios.
  • Cartões com baixas taxas de juros:  cartões de crédito a juros baixos oferecem taxas de juros generosos que ajudam os consumidores a economizar dinheiro se eles esperam para carregar um contrapeso em uma grande compra ou precisa para saldar a dívida. Alguns cartões de crédito oferecem até mesmo ofertas introdutórias especiais com 0% APR para qualquer lugar de 12 a 21 meses. Estes cartões permitem aos consumidores transferir seus saldos, poupar dinheiro em juros, e potencialmente pagar a dívida mais rápido.

Passo 3: Faça perguntas e compare ofertas de diminuir as suas escolhas.

Depois de saber que tipo de cartão de crédito pode funcionar melhor, você deve comparar as ofertas para encontrar o melhor negócio. Procure cartões que oferecem a maior parte do que você está procurando, se isso é um programa lucrativo recompensas, uma taxa de juros extremamente baixa, ou uma oferta de transferência de saldo útil que irá ajudá-lo a economizar dinheiro. Alguns cartões podem até oferecer um bônus de inscrição no valor de até algumas centenas de dólares em recompensas pontos.

Dependendo do tipo de cartão que você escolher, fazer as perguntas certas pode ajudá-lo a reduzir gradualmente as suas opções ainda mais. Aqui estão algumas perguntas que você deve perguntar dependendo do tipo de cartão que você está depois:

Se você quiser construir o crédito:

A construção de crédito a partir do zero nem sempre é fácil, mas determinados cartões de torná-lo possível. Estudante cartões de crédito, destinadas principalmente aos jovens, torná-lo fácil de construir um histórico de crédito com uma pequena linha de crédito e condições flexíveis. Secured cartões de crédito, por outro lado, oferecem uma pequena linha de crédito quando você colocar um depósito em dinheiro como garantia. Algumas perguntas a fazer:

  • Será que este cartão tem uma taxa anual?
  • Preciso colocar para baixo garantia? Se sim, quanto?
  • Posso atualizar este cartão mais tarde?
  • Que taxa de juro que vou pagar?

Se você quer ganhar recompensas:

Recompensas cartões de crédito oferecem uma gama de benefícios que podem dependem do emissor do cartão eo programa de recompensas em si. A maioria das pessoas se inscrever para cartões de recompensas de ganhar milhas aéreas, pontos de hotel, crédito de viagem flexível, ou dinheiro de volta. Aqui estão algumas perguntas a fazer:

  • Que tipo de recompensas que vai ganhar, e eu posso usá-los? Por exemplo, milhas aéreas pode não ser útil se você detesta voar ou viajar raramente.
  • Será que este cartão tem uma taxa anual? Se assim for, são as recompensas potenciais vale a taxa?
  • Como muito interesse eu vou pagar se eu levar um equilíbrio?
  • Será que este cartão vêm com benefícios de viagem, como cancelamento de viagem / seguro de interrupção, seguro de carro alugado, ou perdido o reembolso de bagagem?

Se você quiser poupar dinheiro em juros de cartão de crédito:

Alguns cartões de crédito oferecem taxas de juros em curso baixas ou promoções especiais que podem ajudar você a economizar dinheiro no curto prazo. Alguns cartões ainda oferecem 0% APR por um tempo limitado. Aqui estão algumas perguntas a fazer como você explorar estas opções:

  • Será que este cartão de cobrar uma taxa anual?
  • Qual é a minha taxa de juros, e quanto tempo dura?
  • Qual será o meu taxa de juros ser após a oferta introdutória?
  • Se eu estou transferindo um equilíbrio, I terá que pagar uma taxa de transferência de saldo?

Passo 4: Selecione o cartão com a melhor combinação de benefícios.

Comparando ofertas e fazer as perguntas certas é a melhor maneira de acabar com o cartão perfeito para a sua carteira. Depois de concluir esse processo, você deve ter uma boa idéia do que o cartão oferece a gama certa de benefícios para as suas necessidades, e se você pode qualificar.

Pensamentos finais

O cartão de crédito direito pode ser extremamente útil, não importa o que sua situação financeira parece. Se você quer construir o crédito, transferência de um saldo e poupar dinheiro em juros, ou simplesmente ganhar recompensas como dinheiro de volta ou viagens gratuitas, os melhores cartões de crédito no mercado pode ajudar.

Na mesma linha, cartões de crédito pode causar estragos em suas finanças se você não tiver cuidado. Se você gastar mais do que o planejado e levar um equilíbrio cada mês, você poderia lutar com juros de cartão de crédito e débito durante anos. Antes de se inscrever para qualquer novo cartão de crédito, verifique se você tem um plano que irá ajudá-lo a maximizar os benefícios de crédito sem deixar você em dívida.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Colégio Guia do Estudante para o seguro de carro

Colégio Guia do Estudante para o seguro de carro

Se você tiver sorte o suficiente para conduzir o seu próprio conjunto de rodas durante a faculdade, agora é a hora de fazer um pouco de lição de casa no seguro de carro. Mesmo que seus pais têm tido o cuidado de sua política até agora, é uma idéia inteligente para saber o que você precisa para ficar seguro e legal uma vez que você tem que ter seu próprio seguro de carro.

Neste guia do estudante para o seguro de carro, vamos abordar o básico: Vamos começar com o porquê de pular o seguro de carro é realmente (realmente, realmente ) má idéia. Também vamos discutir se você pode ficar sobre a política dos seus pais e, se não, que tipo de cobertura que você precisa e como salvar tanto dinheiro quanto possível.

Por que eu preciso seguro de carro?

Se você estiver fazendo pagamentos de carro ou mesmo apenas pagando por um tanque de gasolina a cada semana, dirigindo um carro provavelmente já parece bastante caro. Seguro de carro acrescenta outra fatura mensal em cima disso, e ele pode ser tentador para ignorá-lo a poupar algum dinheiro. Não faça isso!

Nós obtê-lo: As coisas estão apertadas. Mas renunciar a seu seguro de carro é uma grande aposta por alguns grandes razões:

  • É provavelmente ilegal em seu estado para dirigir sem seguro de carro. Então, se você ficar parado e não pode fornecer prova de seguro, você vai pelo menos enfrentar uma multa íngreme. Você poderia até mesmo perder sua licença e seu carro.
  • Um acidente pode ser muito caro sem seguro de carro para cobri-lo. Mesmo se você simplesmente bateu em uma árvore e ir embora ileso, sem seguro, você vai ter que pagar cada centavo que é preciso para reparar seu carro ou comprar um novo. Mas e se você está ferido – ou você ferir alguém? Se você tem seguro de saúde, ele vai cobri-lo, mas quando você está em falta em um acidente que fere outros, você pode ser responsabilizado por suas despesas médicas. Você também vai estar no gancho para o dano ao seu veículo, também.
  • Seguro de carro pode lhe dar paz de espírito quando você chegar ao volante. Por sua vez, isso pode ajudá-lo a tornar-se uma mais calma motorista, confiante, que está em um menor risco de entrar em um acidente.

Há boas notícias, no entanto: Seguro de carro não tem que ser caro – há muitas maneiras de economizar. Na verdade, você pode até mesmo ser capaz de permanecer na política dos seus pais. Nós vamos resolver se esse é o caso para você abaixo.

Posso ficar na apólice de seguro de carro dos meus pais?

Você pode estar ansioso para participação de sua independência financeira, mas provavelmente faz mais sentido para permanecer na apólice de seguro de carro dos seus pais, contanto que você é elegível (e enquanto eles estão dispostos). Isso porque seus pais são, provavelmente, considerada motoristas muito menor risco do que você. Por causa disso, ele irá quase certamente ser mais barato para eles para mantê-lo na sua política do que para você ter o seu próprio. Como um bônus, eles podem provavelmente dar ao luxo de pagar por limites mais altos que significariam uma maior cobertura se você estivesse em um acidente.

Felizmente, não há idade mágica onde você vai ser expulso de seguro de auto de seus pais. Mas se você quiser ficar coberto pela sua política, você provavelmente precisa manter em mente o seguinte:

  • Não mude o seu endereço principal. Mesmo se você estiver na escola a maior parte do tempo, a maioria das seguradoras irá deixá-lo permanecer na política dos seus pais, se seu endereço principal ainda está com eles.
  • Seus pais devem ser listados nos documentos relacionados a carros importantes. Eles devem estar no título do veículo, não você. E se você estiver financiamento de um carro, eles deveriam pelo menos ser listados como co-proprietários.
  • Não se amarrar. Se você decidir fugir de um fim de semana com sua namorada da faculdade, você pode ser expulso política de seus pais desde que você vai deixar de ser considerado dependente.

Que tipo de seguro de carro que eu preciso?

Se você não pode ficar sobre a política dos seus pais, não fique muito chateado. Obter uma cotação de seguro de carro pode ser confuso, mas ele não tem que ser. Vamos dar uma olhada nas principais tipos de seguro de carro e cobrir o que você precisa, por isso, e quanto.

Responsabilidade (Lesão Corporal / danos de propriedade)

seguro de responsabilidade civil é exigido por lei em quase todos os estados. Ele cobre você quando você está em falta em um acidente que fere outra pessoa (responsabilidade de lesão corporal), danos alguém do carro (danos materiais passivo), ou ambos.

Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a quantidade de seguro de responsabilidade civil que está incluído será escrito assim: 25/50/25. Isso é o quanto cobertura que você tem, em milhares, por três coisas: responsabilidade lesão corporal por pessoa (neste exemplo, $ 25.000), responsabilidade de lesão corporal por acidente ($ 50.000), e responsabilidade de danos de propriedade ($ 25.000).

Que eu preciso dele? Absolutamente. Este é o núcleo de seu seguro de carro, e algo que você não pode não pode pular. Então, quanto você precisa?

Cada estado, exceto New Hampshire requer uma certa quantidade mínima de seguro de responsabilidade civil. Você pode encontrar requisitos do seu estado nesta tabela pelo Insurance Information Institute (III) . Sua seguradora não vai permitir que você compre menos do que o mínimo estadual.

No entanto, os especialistas não recomendam ficando apenas a quantidade mínima de estado, uma vez que pode sair pela culatra se você entrar em um acidente ruim. as contas do hospital, depois de tudo, são notoriamente caro – e assim está substituindo Mercedes de outra pessoa.

Enquanto você não pode ter um monte de ativos para proteger como um estudante, você ainda deve obter o que você pode razoavelmente ter recursos acima do mínimo estadual. Se isso não é muito (ou nada) que não seja a cobertura de nu-ossos, certifique-se de optar por mais uma vez você se formar, disputa que bem remunerado emprego, ou comprar uma casa.

Cobertura abrangente

Cobertura abrangente entra em ação se o seu carro está danificado por algo diferente de um acidente – pense danos causados ​​por tempestades, roubo ou vandalismo. Então, se alguém quebra as janelas do carro em uma fúria de bêbado depois de um grande jogo de futebol, abrangente cuida dos custos de substituição.

Que eu preciso dele? Talvez. Se seu carro é relativamente novo, você provavelmente vai querer uma cobertura abrangente – e se você estiver fazendo pagamentos de carro, você provavelmente vai ser obrigado a tê-lo. Basicamente, se o seu carro é totalizado e você não pode facilmente sair e comprar um que é semelhante, você vai querer uma cobertura abrangente.

Por outro lado, se você ainda está dirigindo aquele velho calhambeque seus pais se você para o seu primeiro carro, a cobertura abrangente será, provavelmente, um exagero. Afinal de contas, uma vez que você somar o preço da cobertura e pagar a sua franquia, você pode ser capaz de obter um outro carro usado – talvez até mesmo um com menos milhas no odômetro.

Quando você optar por uma cobertura abrangente, você não vai escolher uma quantidade específica de cobertura como você faz com responsabilidade. Em vez disso, você vai escolher uma franquia – que é a quantidade que você vai pagar antes de sua cobertura nos chutes Isso pode ser tão pouco quanto $ 100 ou até US $ 2.000.. Se você tem uma franquia de $ 500 e o dano equivale a US $ 1.200, você vai pagar US $ 500 e a companhia de seguros irá cobrir $ 700.

A maior dedutíveis vai lhe poupar algum dinheiro em sua cobertura, mas você só deve optar por uma quantia que você pode pagar confortavelmente.

Cobertura de colisão

Colisão cobre o custo de fixação de seu carro quando você está em um acidente. (Lembre-se, danos à propriedade responsabilidade só cobre estes custos para o carro de outra pessoa quando você está em falta.) Assim como com abrangente, você vai escolher uma franquia para cobertura de colisão. franquias mais altos significam uma taxa inferior e vice-versa.

Que eu preciso dele? Novamente, talvez. Se você tem um carro mais novo e optou por obter cobertura abrangente, você vai definitivamente quero pegar colisão, também. Se você decidiu contra a cobertura abrangente, pois seu carro apenas não vale muito mais, você provavelmente pode renunciar segurança de colisão, também.

Segurados / Motorista

motorista sem cobertura e / ou underinsured é outra forma de seguro de responsabilidade civil. Neste caso, aplica-se quando um motorista não segurado ou underinsured é a culpa em um acidente, tornando mais difícil para você obter suas contas relacionadas com o acidente pagos. Alguns estados requerem este tipo de cobertura, que você geralmente vai entrar em um montante igual à sua política de responsabilidade regular.

Que eu preciso dele? Sim, se o seu estado exige. Mesmo se isso não for o caso, nós ainda recomendo.

Verdade seja dita, este é um dos maiores julgamentos em seguro de carro. Mas considere o seguinte: Mais de 12% dos motoristas em todo o país não tem seguro de carro , de acordo com o III. Pode ser seguro assumir que o número é maior entre os estudantes universitários com orçamentos apertados. Se você estiver em um acidente com um deles, você será feliz que você pago um pouco para esta cobertura.

Pagamentos médicos / proteção de lesões pessoais

Novamente, o seguro de responsabilidade de lesão corporal no cerne da sua cotação se aplica aos outros quando você está em falta em um acidente. pagamentos médicos ou cobertura de proteção de ferimento pessoal ajuda a cobrir suas próprias contas (ou as dos seus passageiros) se você está ferido em um acidente.

Que eu preciso dele? Provavelmente não, contanto que você está coberto por um bom plano de seguro de saúde. Lembre-se, normalmente você pode permanecer no plano de seguro de saúde de seus pais até os 26 anos, mesmo se você não é um dependente.

Como posso poupar dinheiro em seguro de carro?

Uma série de fatores ir para o que você vai pagar para o seguro de carro. Infelizmente, uma das coisas grandes é a sua idade. Quando você estiver sob 25, você normalmente pagar mais por seguro de carro porque você está em um maior risco de entrar em um acidente e apresentação de uma reclamação.

O custo médio anual do seguro de carro para um 21-year-old em 2015 foi de US $ 3.620, de acordo com um estudo realizado pelo Valor do pinguim . Ouch. (Se você precisar de uma razão para abraçar o processo de envelhecimento, considere isto: Esse número cai para US $ 2.078 quando você está 30.)

Outras informações demográficas, como se você é um homem ou uma mulher, onde você mora, e se você é solteiro ou casado, também irá afectar a sua taxa. Desculpe, garotos da cidade: Em geral, os cartões são empilhados mais alto contra homens jovens e solteiros que vivem em áreas densamente povoadas.

Você não pode mudar esses conceitos básicos, mas existem várias outras maneiras que você pode encolher sua conta de seguro de carro. Nós vamos delinear alguns deles abaixo.

Descontos, descontos e muito mais Descontos

companhias de seguros auto estão dispostos a bater um monte de dinheiro fora de sua taxa de seguro para todos os tipos de razões. Não tenha vergonha de perguntar para uma lista completa, uma vez que alguns deles não pode ser divulgado.

Aqui estão alguns dos descontos mais fáceis para você aproveitar como um estudante:

  • Desconto bom aluno: Tem menos de 25 anos? Você é um estudante em tempo integral com muito boas notas? Você provavelmente vai ser elegível para um desconto bom aluno. Critérios irá variar dependendo da sua companhia de seguros, mas geralmente você vai precisar de pelo menos um ponto de classe média 3.0. Em determinadas circunstâncias, você também pode ser capaz de qualificar-se se você estiver em um quadro de honra ou a lista do reitor, ou se você tem pontuações mais altas em testes padronizados.
  • Residente desconto de estudante: Talvez você está freqüentando a escola longe de casa e não planeja dirigir, exceto quando você voltar para visitas. Sua companhia de seguros lhe dará uma grande oportunidade para isso, já dirigindo menos significa que há menos chance de você entrar em um acidente.
  • Segura desconto motorista: Nunca foi em um acidente? Nunca levei uma multa? Critérios variam de seguradora para seguradora, mas você provavelmente vai ser elegível para um desconto de condutor seguro.
  • Pagar na íntegra desconto / pagamento automático: Se você estiver disposto a pagar por seis meses ou um ano de seguro de carro na frente, sua seguradora pode lhe dar um desconto. O mesmo vale se você se inscrever para pagamentos automáticos – apenas certifique-se de manter o controle sobre o seu próprio e ter dinheiro suficiente em qualquer conta que sua companhia de seguros pode retirar.
  • Condução de desconto escola: Se ainda não estiver exigido em seu estado para obter licença, tendo uma aula de condução defensiva pode significar um grande desconto da sua seguradora. Às vezes, tendo uma classe também pode manter a sua seguradora de elevar sua taxa depois de obter um bilhete. Para encontrar uma classe de condução defensiva, verifique com a divisão do seu estado de veículos automóveis; eles são realizados com freqüência e, normalmente, requerem apenas quatro a oito horas de seu tempo.
  • Anti-roubo desconto: Será que o seu carro tem um alarme ou quaisquer outras características anti-roubo, como um imobilizador eletrônico? Você provavelmente pode obter um desconto.
  • Equipamentos de segurança desconto: Seu carro pode vir equipado com recursos de segurança como air bags, freios anti-lock, luzes diurnas, ou cintos de segurança motorizados. Todos eles podem significar que você pagar menos pelo seguro de carro.
  • Cedo assinatura desconto: Se você for fazer compras para o seguro de carro com bastante tempo antes de seus lapsos de política atual (por exemplo, um mês), algumas seguradoras lhe dará um pequeno desconto desde que você não esperou até o último minuto.
  • Políticas múltipla desconto: Se você mora fora do campus, locatários seguro é um movimento sábio para proteger seus pertences. (Se você é um estudante em tempo integral menos de 26 anos que vive no campus, provavelmente você está coberto por seguro de proprietário de seus pais.) Vá através da mesma empresa para locatários e seguro de carro, e você pode prender um desconto para empacotar o seu políticas.
  • -Rastreamento de dados de desconto: Algumas seguradoras oferecem um desconto inicial se você se inscrever para usar um pequeno dispositivo que rastreia seus hábitos de condução. Se o dispositivo registra bons hábitos de condução, você pode economizar ainda mais. No entanto, o outro lado também pode ser verdade. Por exemplo, se os registros Instantâneo Progressivo comportamento de condução mais arriscados, tais como travagens bruscas freqüente, sua taxa poderia subir. Certifique-se de verificar os detalhes do programa de sua seguradora antes de se inscrever.

Escolha seu passeio Sabiamente

Talvez você tenha sido chugging em seu balde de ferrugem tempo suficiente, e você está pensando em atualizar. O tipo de carro que você escolher pode ter um grande efeito sobre suas taxas de seguro, então escolha sabiamente.

Em geral, qualquer carro que pode ir muito rápido vai fazer o seu seguro realmente caro, então considerar se impressionar seus amigos é realmente vale o premium. O mesmo vale para passeios de luxo, se você tiver sorte o suficiente para ter o dinheiro para aqueles.

Furar a veículos como sedans familiar e SUVs pode não ter um monte de apelo sexual, mas ele vai ajudar a manter suas taxas de seguro de carro o mais baixo possível.

Se você tem seu olho em uma marca e modelo específico, você pode ter uma noção do que você pode pagar por verificar este banco de dados na Insure.com.

Ir para uma franquia maior

Quando você obter o seguro de carro, algumas partes da sua política exigirá que você escolha uma franquia. Isso é um termo extravagante para o que você vai ter que pagar antes de sua companhia de seguros auto pega o resto do guia. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 500 na cobertura de colisão e os montantes danos para US $ 3.000, você terá que pagar R $ 500 em direção a seus reparos do carro após um acidente antes de seus chutes seguros em e abrange os restantes US $ 2.500.

Você pode escolher entre uma ampla gama de franquias – tipicamente, um preço tão baixo quanto $ 100 ou tão elevado quanto $ 2.000 ou até mais. Escolhendo uma franquia maior significa uma taxa mais baixa desde que você está concordando em arcar com mais da carga no caso de você fazer uma reclamação.

Isso faz com maiores franquias uma maneira fácil de poupar dinheiro em seu prémio mensal. Mas você só deve escolher uma franquia alta se você tem poupança (seja o seu próprio, ou talvez um avanço do Banco de mamãe e papai) para cobrir essa pesada factura se você precisa depois de um acidente. Caso contrário, você estará lutando para juntar esses fundos durante uma situação já estressante.

Dê suas rodas um descanso

Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a seguradora irá pedir-lhe aproximadamente quantas milhas você dirige a cada ano. A razão é simples: a menos que você dirigir, menor a chance de seu carro vai acabar envolvida em torno de um poste de telefone.

Algumas escolhas de estilo de vida pode ajudá-lo a dirigir menos e, portanto, pagar menos por seu seguro de carro:

  • Você vai para a escola em uma cidade maior com um bom sistema de transporte de massa? Opt para o ônibus ou o metrô sobre seu carro.
  • você pode mover perto de campus, ou ficar parado nos dormitórios? Você vai cortar caminho para baixo em quilometragem.
  • Se você disputar um emprego a tempo parcial ou estágio, você pode carona com amigos que trabalham nas proximidades? Você vai economizar no seguro de carro – e fazer a Mãe Natureza um pouco mais feliz, também.

Tenha cuidado com o plástico

Talvez você recentemente recebeu seu primeiro cartão de crédito, e está queimando um buraco em seu bolso: De repente, aquele jantar caro com os amigos parece muito mais atraente do que mais uma noite de ramen. Isso é compreensível, mas tenha cuidado.

Antes de começar passando acima de uma tempestade com seu cartão de crédito, dar um passo para trás e pensar. Você está apenas começando a construir o seu crédito, o que pode afetar um lote inteiro de sua vida financeira no futuro – tudo, desde que tipo de carro empréstimo você qualifica para saber se você pode obter um novo apartamento desejável. Bad crédito pode até arruinar suas chances de serem contratados para um trabalho de sonho.

E sim, seu crédito pode afetar até mesmo o que você paga para o seu seguro de carro. Isso porque as seguradoras têm dados que mostram que as pessoas com crédito ruim são mais propensos a registrar uma reclamação e custar-lhes dinheiro.

Moral da história? Use o seu crédito de forma responsável, pagar contas no tempo cada mês. Tente não adquirir o hábito de levar um equilíbrio, quer – juros pode acrescentar-se rapidamente, afundando-o profundamente em dívida antes mesmo de perceber o que está acontecendo.

Onde posso encontrar o melhor seguro de carro?

Em primeiro lugar, respirar um pouco suspiro de alívio: Você provavelmente não tem que falar com um agente de seguros, a menos que você quiser. Estes dias, é fácil de obter cotações de seguro automóvel on-line, um processo que normalmente leva apenas alguns minutos com cada seguradora. (Se isso ainda soa como um grande compromisso de tempo, vale a pena:. Sua taxa pode variar drasticamente de empresa para empresa Sempre vale a pena comprar ao redor, especialmente quando se trata de seguro de carro.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usando recompensas do cartão de crédito para pagar empréstimos de estudante

Usando recompensas do cartão de crédito para pagar empréstimos de estudante

Prosseguindo dinheiro de volta e recompensas de viagem é uma maneira fácil de poupar dinheiro em férias em família, aventuras divertidas e viagens educacionais. Mas você sabia que você poderia usar recompensas do cartão de crédito para pagar empréstimos estudantis?

Ao inscrever-se para o cartão de recompensas certas, satisfazer um requisito mínimo de gastos, e ganhar um bônus de inscrição bolada, é possível acumular recompensas que podem ir direto para suas dívidas – incluindo aquelas irritantes contas de empréstimo do estudante.

Recentemente, meu amigo Jacob de I Heart Orçamentos executado esta estratégia para levar um pedaço da dívida do empréstimo do estudante persistente $ 6.000 de sua família. Depois de se inscrever para dois Citi ThankYou Premier Cards (uma para ele e outra para sua esposa) e gastar US $ 3.000 dentro de 90 dias em cada cartão, cada um deles ganhou um bónus de inscrição de 50.000 pontos – boa para dois $ 500 cheques estudante empréstimo recompensa. E depois de colocar mais algumas despesas em seus cartões, cada um deles tinha pontos suficientes para marcar uma verificação adicional de US $ 50 estudante empréstimo.

No final, isso significa que eles pagou um total de US $ 1.100 em empréstimos estudantis com recompensas do cartão de crédito – e todos com o mínimo de esforço da sua parte. Parece fácil, não é?

Usando recompensas para destruir Empréstimos do estudante: prós e contras

O processo é simples, Jacob diz – mas existem algumas regras que você deve seguir para garantir que tudo corra bem e que você não pagar fora do bolso para o privilégio.

Use o seu novo cartão para despesas regulares para bater o requisito de gasto.  “Automatizar todas as contas e colocar todos os gastos em cartões de crédito para bater o requisito mínimo de gastos”, diz Jacob. A fim de ganhar um bônus de inscrição bolada, você precisa “gastar um número X de dólares” no seu cartão dentro de um período designado. É geralmente na faixa de US $ 1.000 a US $ 3.000 dentro de um intervalo de 90 dias, mas você deve verificar com qualquer cartão de se inscrever para obter detalhes específicos.

Certifique-se de uma empresa de empréstimo do estudante aceita cheques de terceiros. Esta etapa é crucial, diz Jacob. É importante chamar seu aluno empréstimo servicer para descobrir se eles permitem cheques de terceiros, incluindo um banco. No caso de Jacob, o Services queria a verificação de terceiros enviados para um endereço específico e preenchido com o número da conta do empréstimo do estudante de Jacob.

Principal alvo do seu empréstimo. “Certifique-se que a verificação será aplicado ao seu saldo principal”, diz Jacob. Se quiser que o pagamento extra para ir diretamente para o seu saldo do empréstimo, você precisa deixar seu Services de empréstimo do estudante sabe disso. Caso contrário, o pagamento pode ser olhado como pagamentos futuros – ou designados para colocá-lo alguns meses à frente do seu pagamento mensal regular.

Verifique se o seu cartão de crédito recompensas oferece esta opção . Premier cartão Citi ThankYou de Jacob ofereceu uma opção para pagamentos de empréstimo do estudante, mas isso não significa que todos os cartões de fazer.

Os cartões de crédito que se enquadram no âmbito do programa Recompensas Ultimate Chase, por exemplo, não oferecem uma opção direta para pagar seus empréstimos estudantis. Em vez disso, como acontece com alguns outros cartões de recompensas, você pode resgatar seus pontos para um depósito direto em uma conta bancária vinculada, e fazer o pagamento do empréstimo de estudante a si mesmo. Outros cartões que oferecem straight-up dinheiro de volta pode enviar-lhe um cheque pelo correio, mas você vai precisar para depositá-lo e enviar o dinheiro para a sua conta em seu próprio país.

Embora esta estratégia recompensa empréstimo pode parecer cortada e seca, há muitas armadilhas para evitar ao longo do caminho. Aqui estão algumas coisas para observar:

Recompensas não são dignos de gastos excessivos. Não “estourar o seu orçamento perseguindo bônus de cartão de crédito”, diz Jacob. Em vez de gastar demais para ganhar “pontos livres ou recompensas”, você só deve se inscrever para cartões com um bônus de inscrição fácil de ganhar.

No caso de Jacob, ele e sua esposa foram capazes de satisfazer o requisito de gasto mínimo de US $ 3.000 em ambas as suas cartas ao escalonar as inscrições e usá-los para pagar as compras que eles estavam indo para fazer de qualquer maneira – coisas como mantimentos, gás e contas de serviços públicos.

Não se esqueça de pagar sua conta de imediato. Para maximizar suas recompensas, você quer evitar o pagamento de juros por completo. A melhor maneira de fazer isso é usar o seu cartão para compras regulares que você planejou para fazer de qualquer maneira, então pagá-lo imediatamente com dinheiro no banco.

Verifique com sua companhia de empréstimo do estudante. Não enviar o cheque sem chamar seu Services de empréstimo do estudante e obter as informações necessárias para a verificação, diz Jacob. Se você estiver usando a opção de pagamento de empréstimo do estudante do Citi, isso é especialmente crucial. Sempre que você faz um grande pagamento extra de qualquer tipo, é essencial que você chama seu aluno empréstimo servicer para pedir quaisquer instruções específicas.

Pagar empréstimos estudantis com recompensas: A palavra final

De acordo com Jacob, todo o processo foi bastante indolor e seria fácil de replicar. E para ele, o timing desta opção foi perfeito.

“Eu amo acumular bônus de cartão de crédito de milhas de passageiro e estadias de hotel gratuitos, mas com apenas US $ 6.000 à esquerda em nossos empréstimos, era hora de levar a sério sobre matar essa dívida”, disse ele. “Eu sabia que precisava fazer isso.”

Dito isto, esta estratégia de pagamento da dívida não pode ser direito para todos. Na verdade, é uma má idéia para qualquer um carregar dívida de cartão de crédito rotativo ou dívida pessoal já, ou qualquer um que tem lutado para pagar os cartões de crédito no passado.

Usando recompensas desta forma leva uma certa quantidade de disciplina, e se você não tiver cuidado, você poderia facilmente acabar pior do que quando você começou. E se você está tentando matar os empréstimos estudantis, a última coisa que você precisa é uma nova fatura de cartão de crédito.

Mas para aqueles que são de outra maneira e cansado de empréstimos estudantis livre de dívidas, usando recompensas é uma maneira inteligente para acelerar a morte de seu empréstimo. Só tome cuidado para seguir as regras, e como sempre, ler as letras miúdas.

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The Ultimate Guide to escolher uma política Term Life Insurance

The Ultimate Guide to escolher uma política Term Life Insurance

Hoje, nós estamos tendo um olhar mais profundo em apólices de seguro de vida. Seguro de vida é uma daquelas coisas pegajosas que se sentem como uma despesa desnecessária até que você precisar dele … e então você realmente precisa dele.

Para mim, seguro de vida realmente não se tornar um problema até que minha esposa e eu comecei a ter filhos e começamos a sério avaliar seu futuro. Qual seria a sua vida como se de repente eu faleceu? Sarah será capaz de fornecer adequadamente para eles à medida que cresciam? E se ambos de nós faleceu subitamente?

Nós fizemos um monte de investigação, comprado em torno e, finalmente, acabou com as políticas que protegem uns aos outros e, mais importante, proteger nossas crianças. Este guia irá orientá-lo através de muitos dos principais fatos e conceitos que aprendemos durante essa jornada.

Guia para encontrar o Seguro de Vida Melhor Term:

  • Saiba porque é que seguro de vida é a melhor opção para a maioria das pessoas
  • Descobrir o seu termo ideal
  • Decida quanto você precisa de cobertura
  • Loja em torno de melhores taxas de seguro de vida
  • Comprar a política ideal para as suas necessidades e planejar sobre os prémios a pagar para o longo curso

Tipos de seguro de vida – e por prazo é o melhor para a maioria das pessoas
, há uma grande quantidade de diferentes tipos de apólices de seguro de vida flutuando por aí com diferentes nomes e atributos associados a eles. Universal, a vida inteira, valor em dinheiro … você vai ouvir estes termos cogitados por vendedores de seguros de vida.

Aqui está a verdade da questão: a grande maioria deles ascender a uma apólice de seguro de vida do termo comum junto com outra coisa, normalmente um investimento de valor questionável.

Então, vamos voltar. Um seguro de vida política é aquela que cobre uma certa quantidade de anos – digamos, trinta, por exemplo. Uma vez que o acordo é assinado, você paga a empresa emissora da política de uma pequena quantidade – o prémio – em uma base regular. Se você fosse morrer antes do final desse prazo e os seus prémios são pagos, o beneficiário de sua política recebe o valor da sua política. Se o prazo termina e você ainda está vivo, você e a empresa a pé.

Então, o que faz isso melhor do que outras políticas? Custo. A política de longo prazo vai ser, de longe, menos caro para a quantidade de seguro que você obter, em comparação com outras políticas.

Outros tipos de políticas são largamente políticas de longo prazo com adições especiais escritas em … mas essas adições especiais são caros. Algumas políticas adicionar em um aspecto de investimento, onde o investimento retorna mal para os primeiros vinte ou trinta anos (alguns deles para fazer bem depois de um período significativo de tempo, mas que primeiro período não é bom). Outros se comprometem a cobrir toda a sua vida, mas eles acabam sendo muito caro, também.

O melhor método de todos é simplesmente comprar uma política de longo prazo e emparelhá-lo com algumas economias de seu próprio país.

O que acontece se você chegar ao final da política? Se você tiver sido poupança, você não deve precisar de uma apólice de seguro grande naquele ponto. Apólices de seguro de grandes fazer sentido quando você tem vários dependentes, mas quando o termo da política se esgota, você não deve ter muitos dependentes em tudo, então você não precisa que grande afluxo de dinheiro.

Algumas pessoas podem não ser elegível para algumas políticas. Seguro de vida é um produto vendido por uma empresa que deseja minimizar o risco, e se você tem fatores de risco significativos que indicam uma maior probabilidade da empresa ter que pagar para fora em sua política, você pode ter que pagar prémios mais elevados ou não têm seguro em absoluto. Por outro lado, não assuma que você está incapacitados, também. Essas empresas sabem o que estão fazendo e por vezes pode oferecer políticas para as pessoas que de outro modo poderiam parecer arriscado.

Mesmo nessas situações, os processos abaixo de cerca de compras para políticas ainda podem apontar-lhe o melhor negócio possível para a sua situação, mesmo que as taxas são altas.

“Peace of Mind” Product
A principal coisa a lembrar é que o seguro de vida é uma “paz de espírito” do produto. Não é algo que você nunca vai ter que bater. Se você está comprando a política para a paz de espírito, ele deve cobrir completamente as coisas que você está preocupado.

Isso é um fator importante para se manter em mente quando você está determinando as especificidades da política que você precisa.

Quanto tempo deve meu mandato Seja?
Devo ter uma política de 10 anos? A 20 anos? A 30 anos? Não é uma pergunta fácil.

Geralmente, quanto maior o prazo da política, quanto maior os prémios vão ser. Isso faz sentido se você pensar sobre isso – quanto maior o prazo da política, o mais provável a companhia de seguros vai ter que pagar.

A verdadeira pergunta que você precisa se perguntar é por que você precisa esta política? Que situação você está protegendo-se contra?

Muitas pessoas compram apólices de seguro de vida do termo para se certificar de que seus filhos são financeiramente protegidos através de sua infância. Outros podem comprar uma política simplesmente para proteger seu cônjuge até a aposentadoria.

Você deve sentar-se e perguntar-se em que ponto essa razão não é mais relevante. Quando é que os seus filhos crescer e mudar? Quando você vai bater a idade da reforma?

Esses tipos de perguntas você irá apontar diretamente para o termo política que você deve estar procurando. Precisa de uma para os próximos quinze a dezoito anos? Obter uma política de 20 anos. Precisa de um para vinte e cinco anos? Obter uma política de 30 anos. As coisas estão indo bem em oito anos ou mais? Obter uma política de dez anos.

Como Seguro Muito devo começar?
Durante o processo de descobrir o termo da política, você também vai ter uma noção do que exatamente você está seguro contra. Você vai saber quanto tempo você precisa que a política para e que tipos de despesas que você está esperando para cobrir.

A próxima pergunta é se perguntar quanto dinheiro que acrescenta-se a. Minha recomendação é que, se você sabe quanto tempo você vai precisar de proteção, você deve ter seguro o suficiente para substituir sua renda take-home para todo esse período. Se você tem um bebê em casa e você quer ter certeza de que eles são bons até o ensino médio, você deve calcular o quanto o seu salário líquido seria através de todo esse período, por exemplo.

É importante lembrar que esta é apenas uma “parte de trás do envelope” acessível cálculo. Você também deve ter em conta o seu quadro financeiro completo antes de mergulhar, porque uma família em um monte de dívida precisaria de mais seguro do que uma família em uma posição financeira sólida.

O melhor caminho é entrar em contato com um consultor financeiro só de taxa , que não têm interesse em vender-lhe um produto, e tê-los passar por cima de suas finanças com você e ajudá-lo a descobrir a quantidade certa para a sua situação. Não use um consultor financeiro baseado em comissões, para isso, como eles vão ser principalmente interessado em vender-lhe uma política.

A peça final para mastigar: quanto mais jovem você for, mais barato seus prémios será , por isso, se você é um novo pai aos 25 anos e está comprando um seguro para proteger o seu filho, as taxas serão muito baixa, mesmo se o total montante é alto, porque o risco de morrer antes dos 50 ou 55 é realmente baixo.

Compras em torno
Então, você decidiu em uma política de longo prazo e você tem uma boa idéia de que tipo de termo que você quer. E agora?

O primeiro passo é comprar ao redor o melhor preço. A maneira mais fácil de fazer isso é usar um corretor de seguros de vida, como AccuQuote, FindMyInsurance, ou LifeInsure. Todos esses serviços se torna mais fácil comparar as taxas entre diferentes seguradoras, uma vez que você preencheu algumas perguntas básicas sobre si mesmo.

No entanto, você não quer estritamente ir para a taxa mais baixa. Você vai querer usar um provedor de seguros estável que vai ser ainda no negócio em quinze anos.

A maneira mais fácil de verificar a estabilidade de uma companhia de seguros é para verificar seu rating de força financeira de uma agência de notação independente. Por exemplo, você pode parar em TheStreet e olhar para o rating de força financeira de cada seguradora você está considerando. Você vai querer ter certeza de que qualquer seguradora você está considerando seriamente tem uma classificação forte.

Diversificação
Outro passo que você pode tomar para minimizar o risco é “garantir o seu seguro.”

Cada estado tem uma associação de garantia que os prestadores de seguros de vida em que o estado deve ser um membro do grupo. Esta é uma medida regulamentar simples que garante que as empresas não apenas vender políticas e desaparecer no ar, e que as políticas que são vendidos em seu estado ter alguma segurança para eles.

Em cada estado, esta associação de garantia assegura as políticas que são vendidos pelos membros dessa associação. O que isto significa para você é que sua apólice de seguro de vida do termo é garantido até um determinado montante, mesmo se o seu provedor sai do negócio.

Esse montante varia de estado para estado. Você vai querer olhar para cima esse valor por ir ao Google e pesquisar para seu estado mais o termo “associação de garantia de seguros de vida”. O site que você encontrar irá indicar a quantidade que sua política é segurado por.

Se a quantidade que você calculado anteriormente é maior do que o montante garantido em seu estado, você deve comprar duas políticas separadas de duas empresas diferentes. Dessa forma, você tem duas políticas totalmente garantida em vez de uma política parcialmente garantido.

Isso provavelmente vai custar-lhe um prémio total maior do que uma política, mas, como eu mencionei acima, seguro de vida é uma “paz de espírito” do produto e isso vai garantir a sua paz de espírito.

O Caminho Adiante
Depois de ter seleccionado a sua política, a sua factura de seguro de vida deve se tornar uma das suas contas mais importantes de cada vez que receber uma. Certifique-se esta lei é pago. Se você não pagar, então você não segurado e, uma vez que seria mais velho nesse ponto, recebendo uma nova política seria substancialmente mais caro.

Se você achar que as mudanças na sua situação altera a quantidade de seguro que você acha que vai precisar, você sempre pode comprar ao redor para uma outra política. Se isso acontecer, você pode facilmente terminar o antigo entrando em contato com a companhia de seguros e soltando que a política de idade. Se uma mudança de vida acontece com você, isso pode acabar por ser uma poupança de dinheiro significativo.

Possuir seguro de vida tem proporcionado a paz significativa de espírito para mim quando pensando no futuro dos meus filhos pequenos. Esperamos que ele pode proporcionar paz semelhante de espírito para você também.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Deve New College Grads pagar empréstimos estudantis, ou começar a investir?

Deve New College Grads pagar empréstimos estudantis, ou começar a investir?

Leia qualquer site de finanças pessoais e você vai encontrar o mesmo conselho repetidamente: Comece a poupar e investir o mais cedo e mais rápido possível. 

É um bom conselho. Simplesmente poupar dinheiro é a única melhor investimento que você nunca vai fazer, e quanto mais cedo você começar, melhor.

Mas nem sempre é fácil conselhos a seguir, especialmente se você é um graduado recente da faculdade com empréstimos estudantis e uma renda de nível de entrada.

Eu falei com um monte de pessoas nessa situação exata que estão compreensivelmente estressado. Eles querem ser poupar e investir, mas essa obrigação de empréstimo do estudante está no caminho e eles se sentem como eles estão ficando para trás.

Então, o que você faz? Como você equilibra a necessidade de investir com a necessidade de pagar seus empréstimos estudantis? Como você deve priorizar esses dois grandes objetivos?

Vamos atravessá-la passo a passo juntos.

Passo 1: Conheça as suas opções de investimento

Antes de fazer qualquer tipo de decisão, você tem que saber quais são suas opções. Vamos começar do lado do investimento das coisas.

O primeiro lugar a olhar é o seu empregador. A sua empresa oferecer um plano de aposentadoria? Existe uma correspondência empregador sobre suas contribuições? Existem opções de investimento bom, de baixo custo? Você pode pedir seu representante de RH para respostas a estas perguntas, e você também pode solicitar uma descrição sumária da planta para cavar os detalhes.

Não importa o seu empregador oferece, você provavelmente tem acesso a algumas outras contas de investimento com vantagem fiscal, bem como:

  • IRAs e Roth IRAs : contas individuais de aposentadoria são como um 401 (k), exceto que você abri-los você mesmo.
  • Conta Poupança Saúde : Possivelmente a melhor conta de aposentadoria disponíveis, se você se qualifica para um.
  • Contas Self-Employed:  Se você ganhar algum dinheiro de lado, você pode ser capaz de abrir sua própria conta de aposentadoria para as contribuições extras.

Passo 2: Organize seus empréstimos de estudante

Há três peças críticas de informação que você deve saber sobre cada um de seus empréstimos estudantis:

  1. O seu saldo (o quanto você deve)
  2. Seu pagamento mensal mínimo
  3. Sua taxa de juros

Para os empréstimos estudantis federais, você pode obter todas essas informações através do Sistema Nacional de Dados Student Loan. Isso também vai lhe dar informações sobre o tipo de empréstimos estudantis você tem, o que será importante mais tarde, como você olhar para opções de reembolso e de consolidação.

Para os empréstimos estudantis privadas, você pode obter esta informação, puxando uma cópia gratuita do seu relatório de crédito pelo annualcreditreport.com.

Passo 3: pagar o mínimo sobre todos os empréstimos estudantis

Não importa o que, pagar pelo menos o mínimo em todos os seus empréstimos estudantis. Isso mantém o seu histórico de crédito em boa forma, mantém-lo fora do padrão, e mantém a sua elegibilidade para o potencial de perdão do empréstimo.

Automatizar seus pagamentos mínimos para que ocorra a cada mês, sem que você sequer pensar nisso.

Nota rápida: Este seria um bom momento para olhar para a sua elegibilidade para o reembolso orientado a renda. Mesmo se você pode dar ao luxo de pagar mais a cada mês, se matricular em um destes planos de reembolso pode dar-lhe mais flexibilidade que pode ser valiosa no caminho.

Passo 4: Maximize seu par Employer

Se o seu empregador oferece uma correspondência para as contribuições para seu plano de aposentadoria da empresa, você vai querer contribuir o suficiente para obter esse jogo completo.

Vamos dizer que seu empregador corresponde a 50% da sua contribuição até 6% do seu salário (bem típico). Isso significa que se você contribuir com 6% de cada salário em seus 401 (k), o empregador irá contribuir com mais de 3%.

Isso é um retorno imediato e garantido 50% do seu investimento cada vez que você fazer uma contribuição. Você não vai encontrar esse tipo de retorno em qualquer outro lugar, por isso é algo que você deve aproveitar enquanto pode.

Nota rápida: Seu jogo empregador pode estar sujeito a algo chamado de carência, que no caso que voltar não seria 100% garantido, a menos que atender a certos requisitos – por exemplo, trabalhar na empresa durante pelo menos cinco anos. Você pode descobrir se sua empresa faz isso por pedir o seu representante de RH ou ler a descrição sumária da planta do plano.

Passo 5: Priorizar débito high-interest

Os primeiros quatro passos aqui são bastante cut-and-dry. Mas é aí que ele começa a ficar um pouco menos certo.

Não há uma clara certo caminho a partir deste ponto em diante, então o melhor que você pode fazer é entender os trade-offs entre as várias opções e tomar a melhor decisão para seus objetivos e necessidades específicas.

Um bom lugar para começar é segmentação por quaisquer empréstimos estudantis de alta de juros em primeiro lugar. Não há nenhum ponto de corte definitivo que define “grande interesse”, mas 7% é uma boa referência.

Aqui está o raciocínio:

  • A longo prazo, o mercado de ações tem produzido um retorno médio de cerca de 9,5%. Tem sido ligeiramente inferior recentemente, porém, e muitos especialistas esperam que a longo prazo volta a ser no 7% gama -8% daqui para frente.
  • Embora o mercado de ações tem ido sempre para cima, a longo prazo, ainda não está garantido e haverá muitos solavancos ao longo do caminho.
  • Qualquer pagamento extra em direção a dívida com uma taxa de juros de 7% representa um retorno garantido de 7% sobre o investimento .
  • Essa garantia, eo fato de que é comparável ao que se poderia esperar do mercado de ações de qualquer maneira, faz com que seja difícil de passar.

Uma outra opção que você tem para lidar com empréstimos de alto interesse é o refinanciamento, mas você precisa ter cuidado. Refinanciamento um empréstimo privado para uma menor taxa de juros pode fazer muito sentido, mas um refinanciamento do empréstimo federal significa abrir mão de uma série de proteções valiosas. Apenas certifique-se de compreender todas as vantagens e desvantagens antes de assinar na linha pontilhada.

Passo 6: Mistura e Combinar

Deste ponto em diante, em vez de pensar sobre esta decisão como ou / ou, por que não tentar ambos / e?

Pegue qualquer dinheiro extra que você tem e colocar 50% para seus investimentos e 50% para seus empréstimos estudantis. Dessa forma, você está fazendo um progresso constante em direção a ser livre da dívida e aproveitando do mercado de ações.

Claro, ele não tem que ser 50/50. Pode ser qualquer proporção que quiser, e eu gostaria de encorajá-lo a pensar sobre o impacto emocional de sua decisão, além da matemática. Se uma rota levaria a mais felicidade ou menos estresse em sua vida, não tenha medo de inclinar as coisas nesse sentido.

Qualquer progresso é bom progresso

É estressante ter que pagar seus empréstimos estudantis, quando você sente que deve ser poupar e investir. Eu conheço um monte de pessoas que se sentem como sua dívida é torná-los cair ainda mais e mais para trás.

A principal coisa a lembrar é que investir e pagar as dívidas são dois lados da mesma moeda . Ambos os esforços chegar mais perto para a independência financeira, portanto, qualquer progresso que você está fazendo em cada frente é um bom progresso.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Muitas pessoas odeiam a idéia de manter o dinheiro em uma conta poupança. Eles se sentem como se fosse apenas sentado ali, ganhando quase nada, e que eles estão perdendo a obtenção de melhores retornos em outros lugares.

Você já se sentiu assim?

É um sentimento que faz muito sentido. Afinal, não há realmente nenhuma razão para se contentar com piores retornos quando você poderia estar fazendo melhor em outro lugar. Um retorno melhor significa que você alcançar seus objetivos mais rapidamente, e não é que toda a ponto de poupar dinheiro?

Claro que é. Mas há sempre um trade-off.

Investir faz uma tonelada de sentido para objetivos de longo prazo, como a independência financeira, porque a desvantagem é mínima e a cabeça é grande. Se você fazer o trabalho duro de furar com o seu plano através dos altos e baixos, é provável que você sair na frente.

Mas é muito mais sombria quando você olha para as metas financeiras de curto prazo, como a casa para baixo pagamento que você gostaria de fazer em um par de anos ou a poupança de emergência que você pode precisar a qualquer momento. Será que faz sentido investir nessas situações? Como você pode obter retornos razoáveis, sem sacrificar as metas que deseja alcançar?

Aqui é a minha opinião.

Três razões para não investir Curto Prazo Poupança

Na maioria dos casos, uma conta simples de poupança ou CD é o melhor investimento a curto prazo para o dinheiro que você precisa dentro dos próximos três anos.

Eu sei eu sei. Não é excitante, não é sexy, e certamente não vai torná-lo rico. Há três boas razões para investimentos de curto prazo não são apenas vale a pena quando sua linha do tempo é tão curto.

1. Há muita incerteza

A grande trade-off com o investimento é a incerteza. Claro, você pode encontrar-se um aumento de 10% para o ano, mas você poderia facilmente encontrar-se uma queda de 20% ou mais. E desde que você não tem controle sobre esse tempo, é muito difícil fazer planos definitivos de curto prazo. E se o mercado de ações despenca alguns meses antes que você queira comprar a sua casa? O que fazes, então?

Com uma conta de poupança, você sabe exatamente o quanto você precisa para salvar e quando você vai alcançar seu objetivo. Você também sabe que o dinheiro vai certamente estar lá quando você precisar dele. Faz planear a sua vida mais fácil e certo.

2. A diferença não é tão grande quanto você pensa

Durante períodos de tempo curtos, o valor que você salve as questões muito mais do que o retorno que você recebe. Mesmo as grandes diferenças de retorno, provavelmente, não importa tanto assim.

Digamos que você quer $ 24.000 para um pagamento em uma casa que você gostaria de comprar em dois anos. Se você economizar R $ 1.000 por mês e ganha 1% em uma conta poupança vs. 8% em uma conta de investimento, após dois anos você terá:

  • $ 24,231.41 na conta poupança
  • $ 25,933.19 na conta de investimento

Essa é uma diferença de cerca de US $ 1.700. Ou para olhar de outra forma, você poderia economizar US $ 65 a menos por mês e ainda alcançar seu objetivo se você receber um retorno de 8% em vez de um retorno de 1%. Mas existem algumas palavras de cautela:

  1. Se você realmente precisa o extra de R $ 1.700, você pode garantir que, ao contribuir um extra de $ 70 por mês para a conta poupança.
  2. Se você economizar menos a cada mês e / ou poupar para um curto período de tempo, a diferença entre os dois retornos serão menores.
  3. Esse retorno de 8% não é garantida. Você poderia realmente acabar com menos dinheiro do investimento se o mercado toma um direito tombo quando você precisa retirar esses fundos.

A linha de fundo é esta: Sim, investir lhe dá a chance de ter mais dinheiro no final do mesmo. Mas nós não estamos falando de ser rico versus ser pobre. Estamos falando bastante pequenas diferenças em relação a seus objetivos financeiros.

3. Você pode evitar a montanha-russa emocional

É uma coisa de olhar para os números e pensar a si mesmo que a desvantagem é pena a cabeça, mas na verdade enfrentando os altos e baixos de investimento é uma coisa totalmente diferente.

Como você vai sentir se os tanques do mercado de ações e você vê o seu fundo de pagamento cortado pela metade – potencial adiar seu sonho da casa durante anos? E se o seu fundo de emergência de repente perde US $ 4.000 em um momento em que você está sentindo incerto sobre sua estabilidade no emprego atual?

Lembre-se, um retorno melhor não é o objetivo. Os objetivos reais são as coisas que você quer fazer com sua vida, e investir significa que você vai ser constantemente se preocupar se ou não você vai ser capaz de fazê-las.

Quando investimentos de curto prazo faz sentido

Com tudo isso dito, não é como investir é ruim. Investir é uma ferramenta fantástica nas situações certas, e aqui estão dois casos em que ele pode fazer um monte de sentido investir sua poupança de curto prazo.

1. Seu cronograma é flexível

Talvez você gostaria de comprar uma casa em dois anos – mas não é um grande negócio se você tem que esperar três anos. Se sua linha do tempo é flexível e você está bem com a possibilidade de ter de esperar mais tempo para alcançar seu objetivo, então o potencial positivo do investimento pode valer a pena.

2. Você tem mais em poupança do que você precisa

Vamos dizer que você precisa de US $ 30.000 para igualar um fundo de emergência de seis meses, e você tem R $ 60.000 salvos. Nesse caso, você poderia investir o dinheiro, a esperança de um retorno melhor, e ainda provavelmente terá dinheiro suficiente em sua conta, mesmo se o mercado de ações despencou direita quando você precisava.

Em outras palavras, se você pode dar ao luxo de perder uma quantidade significativa de suas economias e ainda estar no bom caminho para seus objetivos, então a cabeça do investimento pode valer a pena.

O que você está salvando para?

Sempre que você está fazendo uma decisão como esta, é útil dar um passo atrás e lembrar-se do resultado específico que você está realmente esperando.

Neste caso, você está economizando para um objetivo pessoal específica porque você sente como ele vai melhorar a sua vida de alguma forma. Esse é o resultado que você está procurando. O retorno que você recebe é relevante apenas na medida em que ele ajuda você a atingir esse objetivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Enquanto a maioria de nós compreender a importância de poupar dinheiro, isso não significa que nós sabemos onde salvá-lo. Infelizmente, descobrir que tipo de contas de poupança irá funcionar melhor é muitas vezes a parte mais difícil de começar.

A boa notícia é que, há pelo menos quatro tipos diferentes de contas de poupança que pode caber a conta. Os mais populares tipos de contas para o seu dinheiro incluem contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito (CDs), e contas do mercado monetário.

Enquanto cada uma dessas contas geralmente oferecem seguro de FDIC sobre depósitos até US $ 250.000, o tipo certo de conta poupança para você depende do seu estilo de poupança e objetivos pessoais.

Quatro tipos de contas de poupança para Considere

Se você está dobrando a economizar mais dinheiro que no ano passado, ou apenas procurando o melhor lugar para esconder com segurança as suas poupanças a curto prazo, aqui estão quatro tipos de contas bancárias a serem considerados:

Conta corrente

Se você está procurando acesso fácil e frequente ao seu dinheiro, uma conta corrente pode ser sua melhor aposta. Com uma conta corrente, você pode escrever cheques contra seu saldo para pagamento de bens ou serviços. Desde que o seu banco oferece gerenciamento de contas on-line, você também pode pagar contas e enviar dinheiro online. Algumas contas correntes também oferecem cartões de débito que fazem uso de seus fundos de conta para as compras uma brisa.

Os melhores contas correntes no mercado oferecem taxas mínimas, uma ampla rede de ATMs onde você pode acessar dinheiro rapidamente, e uma exigência de saldo mínimo baixo.

Embora os benefícios de contas correntes são largas o suficiente para ajudar quase retrato financeiro de ninguém, há um aspecto negativo notável a considerar: A maioria das contas correntes dificilmente pagar os juros sobre seus depósitos. Então, se você quer ganhar interesse e crescer seus fundos ao longo do tempo, você vai ser melhor para depositar seu dinheiro em outro lugar.

caderneta de poupança

Enquanto as contas de poupança funcionam de forma semelhante a contas correntes, eles não oferecem um componente de verificação quando se trata de acessar o seu dinheiro. De um modo geral, você pode acessar os fundos em sua conta poupança com bastante facilidade através de um sistema de gerenciamento de contas on-line, no próprio banco, ou em um caixa eletrônico – embora a lei federal limita a seis saques ou transferências por mês, ao contrário de uma conta corrente.

Os melhores contas de poupança oferecem taxas baixas e uma exigência de depósito mínimo baixo. Além disso, eles quase sempre se torna mais fácil para você acessar o dinheiro. A melhor parte sobre contas de poupança, no entanto, é que eles geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas correntes. Com a conta especificamente uma poupança on-line, geralmente você pode ganhar uma taxa razoável de retorno e crescer o seu dinheiro ao longo do tempo.

Certificado de Depósito (CD)

Onde conta corrente e poupança se torna mais fácil para acessar o seu dinheiro quando você precisar dele, um certificado de depósito ou CD, amarra seu dinheiro por longos períodos de tempo. Com um CD, você começa pela escolha de um período de tempo para o seu dinheiro para crescer – geralmente em algum lugar entre três meses e 10 anos. Durante esse tempo, o depósito irá gerar uma taxa de retorno fixa. De um modo geral, você vai ter uma taxa mais elevada quanto mais tempo você travar seu dinheiro.

Obviamente, há desvantagens a considerar quando se trata de investir em um CD. Em primeiro lugar, certificados de depósito não permitem que você acessar o seu dinheiro facilmente – você pode esperar para pagar uma multa se você sacar seu CD cedo (embora às vezes você pode pedir emprestado contra o dinheiro usando um empréstimo de CD). Além disso, a maioria dos bancos exigem que você depositar pelo menos US $ 1.000 para abrir um CD, o que cria uma barreira de entrada que a maioria dos novos poupadores não pode superar imediatamente.

No lado positivo, CDs tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que quase qualquer outro tipo de investimento de baixo risco ou conta poupança.

Conta Money Market

Em muitas maneiras, uma conta do mercado financeiro oferece uma combinação dos benefícios encontrados em outras contas de poupança. Com uma conta do mercado monetário, você geralmente precisa depositar US $ 1.000 ou mais, mas você tende a ganhar mais interesse do que você faria com uma poupança tradicional ou conta corrente. Ao contrário de CDs, no entanto, uma conta do mercado monetário não amarrar o seu dinheiro por qualquer período de tempo predeterminado.

Muitas contas do mercado monetário também fornecer-lhe com cheques ou um cartão de débito que tornam mais fácil para acessar o seu dinheiro de forma rápida e sem problemas. Se você quer a capacidade de retirar o dinheiro em caso de emergência, uma conta do mercado monetário não vai impedi-lo de fazê-lo.

Com base em regulamentos federais que limitam “saques conveniência”, no entanto, a sua capacidade de acesso a dinheiro pode ser limitada a seis vezes por mês, com uma conta de poupança. Verifique se você sabe quantas vezes você pode acessar o dinheiro em sua conta do mercado monetário, e se existem quaisquer taxas envolvidas.

Que tipo de conta bancária que você deve considerar?

Quando se trata de tipos de contas de poupança, você tem uma abundância de fatores a considerar. Para encontrar o melhor tipo de conta para suas necessidades, você deve começar por perguntar a si mesmo algumas perguntas-chave:

Quanto dinheiro você pode depositar de imediato? Quantas vezes você vai precisar acessar o seu dinheiro? Você quer a capacidade de cheques contra o seu equilíbrio? Além disso, o quão importante é a sua taxa de juros?

Perguntando a si mesmo estas perguntas e outros irão ajudá-lo a diminuir as suas opções para apenas o melhor tipo de conta para suas necessidades. Depois de entender suas opções, você pode dirigir-se, um banco de tijolo e argamassa tradicional ou hop on-line para abrir sua conta virtualmente.

Com o tipo certo de conta, poupança para o seu futuro se tornará muito mais fácil.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanças Pessoais 101: O que é um adiantamento em dinheiro?

Finanças Pessoais 101: O que é um adiantamento em dinheiro?

Então você precisa de algum dinheiro, e você precisa ser rápido. Se você tomar um adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito?

O processo parece fácil, mas que pode ser parte do problema. Dinheiro rápido com um adiantamento em dinheiro pode parecer atraente, mas você vai pagar os olhos da cara, se você usar esta opção cada vez que você estiver em uma pitada. Se você está se perguntando por avanços de dinheiro raramente são uma boa idéia, continue lendo para saber mais.

O que é um Cash Advance?

Vamos começar por definir o termo “adiantamento em dinheiro”, não é? Em suma, um avanço de dinheiro é um empréstimo oferecido através de seu cartão de crédito. Com a maioria dos cartões de crédito, você é capaz de emprestar dinheiro, até um certo limite. Esses limites variam de acordo com o cartão, mas eles geralmente vai ser muito menor do que o seu limite de crédito. Você pode obter o dinheiro facilmente: no banco, de um caixa eletrônico, ou preenchendo um desses cheques de conveniência que o emissor do cartão envia periodicamente.

3 razões para evitar tomar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito

  • Os avanços de dinheiro vêm com taxas íngremes você pode evitar se você planejar seu fluxo de caixa melhor.
  • Além de taxas íngremes, você também vai pagar uma taxa de juros sobre adiantamentos em dinheiro.
  • Você também perder o seu período de carência quando você tirar um adiantamento em dinheiro, o que significa que você vai começar acumulando taxas de juros de um dia.

Tomar um adiantamento em dinheiro certamente soa conveniente, e é! No entanto, o preço que você vai pagar para a conveniência deste dinheiro fácil é extremamente elevado. Aqui está o porquê:

Razão # 1: taxas de cash-advance íngremes

Infelizmente, um avanço de dinheiro do cartão de crédito é uma maneira muito caro para obter dinheiro. Sua empresa de cartão de crédito cobra uma taxa robusto para o serviço: Por exemplo, você pode pagar, quer 5% da transação ou US $ 10, o que for maior. E se você usar um caixa eletrônico fora-de-rede para o seu adiantamento em dinheiro, você vai pagar taxas ATM, também.

Razão # 2: Altas taxas de juros

Depois de superar o choque da taxa inicial em seu adiantamento em dinheiro, você não está feito o pagamento. A grande maioria dos cartões de crédito cobram uma taxa de juros maior do que o normal para um adiantamento em dinheiro. Assim, mesmo se você está pagando somente a 12% ou 15% APR em suas compras, você poderia estar pagando uma média de quase 24% sobre o seu adiantamento em dinheiro.

Razão # 3: No período de graça

Quando você faz uma compra com seu cartão de crédito, você normalmente tem cerca de um mês para devolver o dinheiro sem pagar qualquer interesse. Este período de carência permite que os mutuários responsáveis ​​para aproveitar a conveniência de cartões de crédito e construir a sua pontuação de crédito sem deslizar em território financeira instável. Mas quando você começa um adiantamento em dinheiro, você não tem nenhum período de carência. Você vai começar a pagar que a alta taxa de juros imediatamente.

O verdadeiro custo de um Cash Advance

Vejamos um exemplo de como caro um adiantamento em dinheiro pode ser.

Talvez você precisa de US $ 800 em um beliscão para uma compra apenas em dinheiro – talvez para comprar algo off Craigslist ou para pagar um amigo para bilhetes do playoff. Para começar suas mãos sobre esse dinheiro, você primeiro tem que desembolsar US $ 40 (5% da transação) para a taxa inicial. Então, assim como você tem o dinheiro, o relógio começa a contar sobre um adiantamento em dinheiro de 24,9% TAE.

E se você só pode pagar cerca de US $ 50 por mês para pagar a conta? Entre ambos principal e juros, você vai finalmente pagar cerca de US $ 1.000 ao longo de 20 meses para o seu adiantamento em dinheiro. Adicione as taxas, e você vai ter pago cerca de US $ 1.040 para começar suas mãos em apenas US $ 800.

Cash Advance Alternatives to Try

Nesta seção, vamos supor que você precisa de dinheiro para algo que você não pode carregar usando seu cartão de crédito. Se isso é não o caso, por todos os meios, use seu cartão de crédito. Você não vai pagar uma taxa inicial, o seu abril será menor, e você vai ter o seu período de carência normal dar-lhe uma chance de pagar de volta o equilíbrio sem juros.

Opção # 1: seu fundo de emergência

Se sua conta corrente foi executado seco, toque em seu fundo de emergência antes de tomar um adiantamento em dinheiro. Não tem um fundo de emergência? Agora é a hora de começar a poupar. Objetivo é manter pelo menos US $ 1.000 em um local que é de fácil acesso, como uma conta poupança. Uma vez que você atingir esse objetivo, tentar construir até seis meses de despesas, supondo que você não está também tentando pagar um monte de dívida de alto interesse.

Opção # 2: Um empréstimo de amigos ou membros da família

Ele poderia ferir seu orgulho de perguntar, mas se você está realmente em um congestionamento, talvez alguém que você conhece e confia pode emprestar-lhe dinheiro. Mas lembre-se de que o seu relacionamento com essa pessoa poderia ir para o sul rapidamente se você não pode fazer bom em sua promessa de pagar o empréstimo de forma rápida. Para alguns, isso pode ser muito grande de um risco de tomar.

Opção # 3: Um avanço sobre o seu salário

Se você tem um bom relacionamento com o seu empregador, eles podem ser capazes de ajudá-lo, dando-lhe um adiantamento sobre o seu próximo salário. Você simplesmente pagar a antecedência com o seu próximo salário, ou espalhá-lo sobre vários de seus próximos contracheques.

Em uma pequena empresa, você pode dever nada, mas a gratidão pela generosidade do seu empregador. empregadores maiores podem ter um processo estabelecido no lugar para este pedido, e pode cobrar uma taxa. Seja qual for o caso, assim como pedir dinheiro de amigos e familiares, ter cuidado para não fazer disso um hábito.

Opção # 4: Um empréstimo pessoal de um banco, cooperativa de crédito, ou credor on-line

Os empréstimos pessoais vêm em muitas formas, mas os empréstimos pessoais que nós recomendamos são inseguros (o que significa que não exigem nenhuma garantia para obter) com uma taxa de juro fixa e um pagamento fixo. Eles geralmente pode ser usado para qualquer finalidade, ao contrário de hipotecas, empréstimos de carro, e assim por diante.

A desvantagem principal? Você geralmente tem que ter crédito acima da média para se qualificar para um empréstimo sem garantia, com uma taxa de juros razoável de um emprestador respeitável.

Muitos bancos e cooperativas de crédito fazer empréstimos pessoais, como fazem os emprestadores em linha, incluindo gigantes peer-to-peer, como Prosper e Lending Club. As cooperativas de crédito são particularmente vale uma olhada, porque muitas vezes eles têm mais liberdade com os seus critérios de empréstimo.

3 passos para evitar outros empréstimos predatórios

Existem algumas outras maneiras de obter dinheiro rápido, mas, acredite ou não, esses pecados financeiros são geralmente ainda pior do que tomar um adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito. Embora estas opções pode parecer como escolhas óbvias para evitar, queríamos para destacá-los de qualquer maneira. Não importa o que você faz, você deve evitar essas alternativas de adiantamento de dinheiro como a peste.

Passo 1: Evite payday empréstimos

Faça o que fizer, orientar clara de payday empréstimos. Estes empréstimos pequenos, de curto prazo são fáceis para qualquer um com o comprovante de renda para obter, independentemente da pontuação de crédito. Escrever um cheque para o montante do empréstimo acrescido de juros, eo emprestador payday prende-lo até depois do seu próximo dia de pagamento. Fácil, não é? Sim, mas fator conveniência é onde as vantagens do payday empréstimos acabar.

Se você acha que os avanços de dinheiro são caros, mantenha o seu chapéu: Você poderia pagar US $ 10 a US $ 30 para emprestar apenas US $ 100 com um empréstimo do payday típico de duas semanas, de acordo com o Gabinete de Protecção Consumer Finance. Na verdade, a TAEG média é de pouco menos de 340%.

Mas espere: O emprestador payday vai deixar você simplesmente pagar o interesse e rolar sobre seu empréstimo para que você pode obter mais dinheiro. Parece bom, mas muitos mutuários se tornar dependente do empréstimo do payday, rolando-o indefinidamente, uma vez que não pode dar ao luxo de pagar o principal. Um quarto dos mutuários deve payday credores por 80% do ano, o CFPB encontrou.

Passo 2: Fique longe de auto empréstimos de título

empréstimos título Auto também presas sobre os mutuários que precisam de dinheiro em uma pitada, mas não têm a pontuação de crédito para um empréstimo mais respeitável. Estes empréstimos de curto prazo exigem que você prometer seu carro como garantia para obter o empréstimo, mas você é normalmente só capaz de emprestar muito menos do que o seu carro é realmente valha a pena. Usando o seu carro como garantia também significa que você pode perder o seu carro se você não pagar o empréstimo no tempo.

Como payday empréstimos, empréstimos título de automóveis pode ter extremamente altas APRs de até ou mais de 300%, de acordo com o Center for Responsible Lending. Esses credores também permitem que os mutuários continuamente renovar o empréstimo, pagando apenas os juros, aprisionando-os em um ciclo de endividamento.

Passo 3: Nunca emprestado de sua conta de aposentadoria

Se você tem dinheiro que havia guardado em um 401 (k), seu plano pode lhe oferecer a opção de emprestar até metade do seu saldo da conta em uma baixa taxa de juros e pagá-lo dentro de cinco anos. Soa atraente, mas há duas questões principais: 1) Seu dinheiro não pode crescer se não é da sua conta, e 2) é provável que você continuar fazendo isso, o que agrava o primeiro problema.

Se os fundos estão em um IRA, você tecnicamente não pode obter um empréstimo de curto prazo. Você pode tirar o dinheiro sem pagar impostos e multas sobre ele durante um capotamento, mas o dinheiro tem de estar de volta em um IRA dentro de 60 dias. As novas regras também determinam que você só pode fazer isso uma vez por ano, independentemente de quantos IRAs você tem.

Contracção de uma conta de aposentadoria pode fazer sentido como um último recurso para emergências maiores, ou para eventos de vida de uma só vez, como comprar uma casa. No entanto, é provavelmente melhor para evitar indo por este buraco de coelho para problemas de fluxo de caixa menores que um adiantamento em dinheiro iria corrigir.

Use avanços de dinheiro com moderação – e responsável

Se você precisa de dinheiro rápido por uma razão verdadeiramente essencial, você pesou suas opções, e um adiantamento em dinheiro ainda parece ser o melhor caminho, você pode minimizar os danos, tendo os seguintes passos:

  • Certifique-se de conhecer as taxas, APR, e limite para o seu adiantamento em dinheiro.
  • Só obter um adiantamento em dinheiro para o que é absolutamente necessário – esta não é a maneira que você deseja obter extra “jogar dinheiro”.
  • Não obter um adiantamento em dinheiro com um cartão de crédito que já tem um saldo elevado. Usando muito de seu crédito disponível pode ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito.
  • Pagar de volta o avanço, o mais rapidamente possível. Lembre-se, você não tem nenhum período de carência sem juros.
  • Não faça avanços de dinheiro um hábito. Comece a poupar o que puder para garantir que você tenha um fundo de emergência para tocar na próxima vez que você precisar de dinheiro.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sete maneiras de economizar dinheiro como um senhorio

Sete maneiras de economizar dinheiro como um senhorio

Cerca de uma década atrás, minha esposa e eu compramos nossa primeira propriedade de aluguer. Nós não eram inteiramente certo o que estávamos fazendo, mas estávamos determinados a aprender as cordas ao longo do caminho. E isso é exatamente o que fizemos; através da experiência, julgamento e erro, que surgiu com uma estratégia de aluguer que fazia sentido – pelo menos para nós.

Só neste mês, pagamos o pagamento final em uma de nossas propriedades -. Um rancho de tijolos de três quartos em Greenfield, Ind De repente, os sonhos que temos planejado há anos estão começando a se tornar realidade. Onde nossos locação foram uma vez um passivo, que possui agora uma casa livre e clara com a idade de 37. E agora que o nosso primeiro aluguel é pago, podemos bola de neve pagamentos para pagar a nossa outra locação mais rapidamente e continuar a poupar para comprar ainda outra aluguel em dinheiro.

Não tem sido fácil; como qualquer proprietário sabe, possuir aluguer significa experimentar muita turbulência, pelo menos parte do tempo. Para nós, esses solavancos na estrada incluíram inquilinos destruindo completamente a nossa propriedade, uma série de reparações dispendiosas e inesperadas, e outras pequenas lições que você só pode aprender em primeira mão. Mas, anos mais tarde, nos sentimos como se tivéssemos finalmente – mas apenas porque fizemos muitas decisões inteligentes ao longo do caminho.

Sete maneiras Senhorios pode economizar dinheiro

Parte da nossa estratégia como senhorios é poupar dinheiro – não só através da compra de propriedades que será fácil de fluxo de caixa, mas procurando maneiras de reduzir nossos custos de negócios fora do bolso. Algumas das coisas que fazemos para salvar ir completamente contra a corrente, mas eu descobri que eles trabalham muito bem. Vou explicar mais em um minuto.

Neste post, eu queria compartilhar algumas das nossas estratégias para poupar dinheiro como proprietários, mas também compartilhar algumas outras estratégias senhorio que podem funcionar melhor (ou pior), dependendo da sua carteira de locação, onde você vive, e seu mercado imobiliário local . Se você é um proprietário que quer salvar ou estão pensando em se tornar um, aqui estão algumas estratégias para poupar dinheiro a considerar:

# 1: Mantenha rendas baixas para reduzir o volume de negócios.

Quando eu compartilhar que guardemos os aluguéis mais baixos do que podíamos, isso deixa as pessoas coçando suas cabeças. Mas se há alguma estratégia que eu ficar atrás, é um presente. Ao manter rendas ligeiramente mais baixas do que as propriedades competindo, ficamos 100% ocupada, ter múltiplas aplicações com qualquer vaga, e economizar dinheiro ao longo do caminho.

Você vê, cada vez que alguém se move, que nos custa dinheiro. Não só shampoo os tapetes e pintura, mas temos de comercializar um imóvel desocupado até que alguém se move em que, por vezes, pode significar um mês sem aluguel, o que é ruim o suficiente -. Mas também significa dirigir para trás e para a propriedade e lidar com potenciais inquilinos. Em termos de tempo e dinheiro, a comercialização de um imóvel para alugar pode ser extremamente caro.

Naturalmente, esta estratégia pode não funcionar, dependendo de onde você mora. Se os aluguéis estão aumentando tremendamente em seu mercado, você pode perder muito mais do que você ganha, mantendo rendas baixa. Mas em uma pequena cidade, sonolento, esta estratégia funciona muito bem. Não só nós fornecemos os nossos inquilinos com uma pechincha, mas poupar dinheiro, juntamente com o incômodo e estresse que vem com constante rotatividade vagas e.

# 2: Escolha propriedades menores que são fáceis de atualizar e reparar.

Quando nos mudamos para Noblesville, Ind., Alguns anos atrás, nós flertou brevemente com a idéia de transformar a nossa antiga residência em outra locação. Mas nós mudamos nossa sintonia quando percebemos o quanto isso pode custar. Claro, nossa casa iria virar um lucro, mas todos os reparos seria através do telhado!

Nossos outros imóveis para alugar são cerca de 1.000 pés quadrados cada, o que significa que estão intimamente familiarizado com quanto custa para que muito carpete, que fornalha tamanho, e que de um grande telhado. A casa que estávamos saindo de e venda, por outro lado, era quase 2.400 pés quadrados – mais do que duas vezes maior.

Nós finalmente decidiu que não queria pagar para grandes reparos e 2.400 pés quadrados de tapete ou até mesmo limpeza do tapete entre inquilinos. Decidimos também que os reparos maiores – um novo, enorme telhado ao longo dos próximos anos, um forno maior, um quintal grande para cuidar de – poderia comer fora de nossos retornos.

Claro, casas maiores alugar para mais dinheiro, mas a que custo? Assim como qualquer outra casa, um aluguel maior significa mais caros tudo – de reparos e upgrades para os impostos de propriedade e seguro residencial. Como proprietários independentes, decidimos ficar com propriedades menores, com custos poderíamos facilmente gerenciar.

# 3: Obter uma conta contratante e empilhar descontos.

Tornando-se um proprietário não é um assunto barato, e isso é verdade mesmo depois de obter a propriedade em seu próprio nome. No topo de pagamentos de hipoteca e seguro de propriedade, você precisa pagar por atualizações e reparos. E, às vezes, os reparos podem ser extremamente caro.

proprietário do imóvel Alexander Aguilar diz que ele economiza dinheiro através da partilha de suas compras de aluguer em uma loja que oferece um desconto considerável para os empreiteiros.

“Em turnovers inquilino vagas e, eu compro tudo o que precisa em um só ordem e executá-lo embora a mesa contratante Home Depot, que é livre”, diz Aguilar, que bloga no CashFlowDiaries.com. “Dependendo de quanto eu estou comprando e que o representante do cliente é, eu posso salvar em qualquer lugar de 5% a 12%.”

Além de buscar descontos contratante, você também pode procurar vendas, cupons empilhados, e descontos. O blogueiro por trás ESIMoney, um proprietário, diz que ele combina vendas outros descontos para obter a maioria de estrondo para seu fanfarrão.

“Quando eu comprei aparelhos para várias unidades, eu combinei um preço de venda, concorrente partida preço de venda, cupom, desconto, e dinheiro de volta negócio de cartão de crédito para economizar mais de US $ 3.000”, diz ele. “Melhor ainda, eu bloqueado nesses mesmos preços para compras posteriores, mesmo que eu comprei apenas um item!”

# 4: Evite usar um gerente de propriedade.

Os administradores de imóveis prometem reduzir o estresse que vem com ser um senhorio. Eles vão anunciar e comercializar o seu aluguer em seu nome, tendo especial cuidado para examinar adequadamente potenciais inquilinos. Em cima disso, eles se encontram com os locatários, receber os pagamentos, e lidar com questões inquilino.

Infelizmente, estes serviços têm um custo íngreme. Se você está disposto e capaz de gerenciar suas propriedades mesmo, por outro lado, você pode cortar o homem médio e manter mais lucros para si mesmo.

Isto é exatamente como Steven D., o blogueiro por trás EvenStevenMoney, aumenta a rentabilidade em seus aluguéis. Quando ele descobriu que agentes imobiliários e gestores de propriedade cobrado até um mês de renda total para um ano de serviço, ele decidiu fazer o trabalho pesado mesmo.

“Decidimos listar a propriedade de nós mesmos on-line usando uma combinação de Zillow Rental Manager e Craigslist”, diz Steven. “Isso nos permite economizar dinheiro e ser mais mãos com que vai viver em nossa propriedade.”

# 5: Não tenha medo de dizer ‘não’.

Enquanto alguns inquilinos parecem felizes com a sua casa do jeito que está, há sempre aqueles que anseiam por mudanças e atualizações. E sinceramente, nunca é demais para os inquilinos para pedir uma nova pia de cozinha ou uma nova camada de tinta na sala de estar. Quer dizer, o pior que você pode dizer é ‘não’, certo?

A coisa é, você não pode fazer cada inquilino feliz. E quando você substituir algo que não precisam ser substituídos em sua própria despesa, você está trabalhando contra os melhores interesses de sua empresa e sua linha de fundo.

Elizabeth Colegrove de The Reluctant Landlord diz ser capaz de dizer “não” salvou seus toneladas de dinheiro e dores de cabeça ao longo dos anos. Colegrove diz ela teve inquilinos pedir ventiladores de teto em cada quarto, mudanças de cor armário de cozinha, atualizado mini-cega, e muito mais. A coisa é, eles querem fazê-lo em sua despesa – não deles.

“Meu inquilino pode [fazer upgrades], a expensas suas, mas os itens devem ser deixados para trás”, diz ela. “Isto não só me salvar milhares, mas eu não sou o cara mau.”

Claro, você também pode deixar seus inquilinos fazer algum do trabalho por si próprios e oferecer para pagar apenas materiais. Dessa forma, tanto de você beneficiar do upgrade, mas você não está pagando para o trabalho desnecessário. Esta é a estratégia exata usada por Pauline Paquin, um senhorio que bloga no alcançar a independência financeira.

Paquin diz que seus inquilinos irá ocasionalmente oferecem para corrigir ou atualizar componentes de seu aluguer que eles não gostam. “Eu tenho sorte que eles são úteis, então quando eles perguntaram se podiam pintar o lugar, eu disse que sim e apenas reembolsado-los para a pintura e escovas”, disse ela.

# 6: Seja intencional sobre cores de pintura e revestimento.

Chad Carson, o investidor imobiliário por trás CoachCarson.com, usa um truque simples para agilizar o processo vaga. Ele usa a mesma cor da pintura interior e estilo em todos os seus imóveis para alugar.

“Isso nos permite comprar tinta a granel, e faz touch-up muito mais fácil durante turnovers”, diz Carson. “Estimo que isso nos salva $ 250 a US $ 500 cada vez que nos reduziu o trabalho de pintura e materiais desperdiçados.”

Carson também tenta evitar aluguel com tapete de parede a parede, diz ele. Isto ajuda-lo a salvar somas incalculáveis ​​de dinheiro durante cada vaga desde pisos sólidos normalmente não precisam ser substituídos entre inquilinos. “Nós tentamos comprar casas com piso de superfície dura como a telha ou madeiras, ou nós instalá-lo antecipadamente”, diz Carson.

# 7: Executar conservação e manutenção si mesmo.

Veterano e proprietário Doug Nordman possui um imóvel alugado com sua esposa. Embora seu objetivo não é necessariamente renda de longo prazo, uma vez que pretende mover para a propriedade a si mesmos, eles ainda querem economizar dinheiro ao longo do caminho.

Sua estratégia? Realizando um monte de manutenção e, especificamente, o trabalho de quintal, eles mesmos.

“É de baixa manutenção paisagismo apenas por um par de horas a cada seis semanas, mas nos dá uma grande oportunidade para olhar sobre a propriedade e conversar com o inquilino”, diz Nordman, que bloga no O Guia Militar.

Pensamentos finais

Antes de comprar qualquer imóvel alugado, é crucial para garantir que os números de trabalho. Trazendo uma renda é bom, com certeza, mas ajuda a manter suas despesas em um mínimo para que você não está pagando mais do que você está trazendo.

Embora nenhuma estratégia de poupança particular é direito de todos, é importante para qualquer proprietário de encontrar a estratégia certa para o seu negócio. Sem um, a compra de aluguer pode facilmente tornar-se uma proposta perdedora.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.