Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

No que se tornou uma tradição deprimente consistente, uma pesquisa recente Bankrate revelou que 61% dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa não planejada US $ 1.000.

O desemprego é actualmente muito baixo em termos históricos, de modo que o problema não é que as pessoas não podem ganhar dinheiro. É mais provável que, para uma variedade de razões, a maioria das pessoas não estão poupando o suficiente de cada cheque de pagamento para estabelecer um fundo de emergência adequado. Sendo esse o caso, utilizando-se um orçamento para alavancar bons hábitos de poupança é mais importante do que nunca.

Há um sem número de boas estratégias de orçamento lá fora. Zero soma orçamento e orçamento proporcional são duas ótimas opções, mas existem alternativas menos intimidante também.

Eu quero cobrir uma estratégia particularmente interessante que não recebe muita atenção. É chamado de “Bucket Budgeting”, e pode ser uma ferramenta poderosa para aqueles de nós que apenas não pode parecer para ajudar a nós mesmos de invadir nossas economias para compras não essenciais ou empréstimo de uma categoria para gastar em outro.

Como implementar Bucket Orçamento

Balde orçamento é tudo sobre como usar múltiplas sub-contas para reservar o dinheiro para metas de poupança específicos. Então, se você não tiver, você primeiro tem que configurar uma conta bancária online. Isso pode ser feito com o seu banco de tijolo e argamassa tradicional, ou com um banco on-line separado.

Eu recomendo usar um banco online que tem uma reputação para torná-lo fácil de configurar várias contas de poupança. Enquanto você pode configurar várias contas com um tijolo e argamassa banco, na minha experiência é geralmente inconveniente e haverá mais taxas envolvidas.

Eu gosto Ally Banco para esta finalidade, mas há uma abundância de boas opções. Como um bônus, muitos bancos on-line oferecem taxas de juros muito mais elevados do que os bancos tradicionais.

Seja qual for o caminho que você vá, você estará dividindo-se todas as suas economias em categorias separadas, claramente definidos. O objetivo é certificar-se que cada dólar tem um propósito.

Por exemplo, depois de depositar um cheque de US $ 1.200, você pode deixar US $ 200 em sua conta corrente e, em seguida, alocar o resto do dinheiro nas seguintes sub-contas:

  • Fundo de emergência: $ 200
  • Upcoming gás e contas de energia elétrica: $ 150
  • Fundo do casamento: $ 200
  • Telhado novo: $ 250
  • Férias: $ 150
  • Jogar dinheiro: $ 50

Se você receber seus cheques de pagamento via depósito direto, você pode fazer com que o seu dinheiro é automaticamente dividida em diferentes sub-contas com cada depósito. Se você depositar seus cheques manualmente em um caixa eletrônico, é um pouco mais complicado para automatizar, mas não muito. Tudo que você tem a fazer é fazer login em sua conta e configurar uma transferência recorrente. Por exemplo, se você é pago no primeiro dia de cada mês, você pode configurar uma transferência para o terceiro dia de cada mês que aloca quantidades específicas de dinheiro para os seus diferentes sub-contas.

(Nota: Ao depositar um cheque físico em um ATM, você tem que esperar para a seleção para limpar e, em seguida, mover o dinheiro ao redor manualmente através da sua conta online.)

Com bancos como Ally, não há limite para o número de sub-contas que você pode fazer. Se você deseja obter específicas de hiper, ir para ele. Não há nenhuma vergonha em ter uma conta chamada “Fundo para obter o meu pneus girados em seis meses porque eu sei que precisa ser feito Mas eu sempre esqueço.”

Como Bucket Orçamento pode ajudar

Como American Bankers Association diretor de comunicações Carol Kaplan disse Ally , “A pesquisa mostrou que quando as pessoas criam contas com um propósito, eles são mais propensos a alcançar seus objetivos.” Psicologicamente, ele só faz sentido. Que conta é você mais provável para atacar se você sentir o desejo espontâneo de comprar um novo jogo de vídeo?

a) conta poupança genéricos com US $ 3.000 no mesmo
b) uma sub-conta com $ 200 em tudo sobre a rotação seus pneus

Eu estou apostando em opção A. Ao separar seus fundos, você deve ser menos propensos a gastar levianamente e mais propensos a dizer na pista com seus objetivos.

Como uma pessoa altamente visual, esta estratégia me atrai. Eu ficaria muito hesitante para tocar meu fundo de reparos do carro para outra coisa senão a sua finalidade. Pouco antes de puxar o dinheiro fora, eu acho que eu seria capaz de me imaginar encalhado na beira da estrada, furioso que eu comprei “Madden 2019” em vez de começar meus pneus girados.

Eu também gosto da idéia de orçamento balde por sua capacidade de motivar. Poupar sem um objetivo em mente pode ser um trabalho árduo. Isso me lembra de como muitas pessoas vêem, dia-a-dia rotina de exercícios como trabalho penoso. Mas, uma vez que essas mesmas pessoas ficam específicas sobre seus objetivos, os resultados podem ser dramáticos. Não procure mais do que a quantidade de esforço as pessoas colocam em ficar em forma para o seu casamento, se você quiser ver como motivar um objetivo concreto pode ser.

Os mesmos princípios se aplicam a poupar dinheiro. Por exemplo, se você sempre sonhou em fazer uma viagem para a Nova Zelândia, que seria muito motivador para assistir o “Fundo de férias Nova Zelândia” crescer a cada mês. Eu aposto que seria muito mais motivador e eficaz do que ver um fundo de poupança genérico crescer.

Ao todo, o orçamento balde lhe dá uma sensação de controle sobre muitos aspectos diferentes da sua vida, e ele pode lhe dar paz de espírito em saber que todos os elementos essenciais são tomadas de cuidados.

Salvando como uma equipe

Outra maneira elegante de fazer o orçamento balde é como parte de um grupo. Há bancos online, como SmartyPig, que permitem que várias pessoas para contribuir para as mesmas contas de poupança. Todas as sub-contas são visíveis por todos no grupo, e você pode até mesmo definir metas.

Então, se você e seus companheiros de quarto quer fazer uma viagem de carro de cross country no próximo ano, você pode criar um fundo chamado “Road Trip” e definir a meta de US $ 1.000, a ser concluída no ano seguinte. Se você realmente queria ser metódica sobre isso, você pode configurar cada levantamentos automáticos do seu salário para que uma parte dele vai para o fundo.

Esse recurso também pode ser muito útil para casais que optam por manter as finanças separadas. Se um casal está economizando para um casamento, férias, ou um pagamento em uma casa, eles podem tanto login separadamente para SmartyPig para depositar dinheiro na esse fundo especial a qualquer momento.

A idéia é que por meio da automação e subdividindo, você está tomando tentação e força de vontade fora da mesa, duas coisas que geralmente levar as pessoas a ter problemas quando se trata de gestão de dinheiro.

Resumindo

Eu gosto de pensar do orçamento balde como a versão do livro organização popular de gestão do dinheiro “A mudança da vida mágica de arrumação.” Nesse livro, o objetivo é ter certeza de que cada item você possui tem um lugar e um propósito. Quando você sabe onde tudo é e por que ele está lá, a vida é mais eficiente e mais fácil de gerir.

Balde orçamento permite que você faça a mesma coisa com o seu dinheiro, tornando-se uma ótima maneira para você obter sua vida financeira em ordem.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Basics Orçamento: Como configurar um Orçamento

Basics Orçamento: Como configurar um Orçamento

Criação de um orçamento pode ser uma tarefa assustadora. Não há nenhuma razão para ser intimidados por este processo. Depois de ter definido o seu orçamento você pode facilmente ver onde seu dinheiro está indo e quanto você deixou de poupar e gastar. Basta seguir estes sete passos fáceis.

Determine sua renda

Você precisa saber quanto dinheiro você vai ter a cada mês para atender às suas despesas. Se você está começando um novo emprego que você pode querer usar uma calculadora de folha de pagamento para determinar quanto dinheiro você vai levar para casa a cada mês.

Você pode se surpreender com a figura. Se você tem uma renda variável, você terá de criar um estilo diferente de orçamento e aprender a gerir o seu rendimento irregular com cuidado. É importante saber exatamente o quanto você tem vindo para que você saiba o quanto você pode dar ao luxo de gastar.

Determine suas despesas fixas

Suas despesas fixas são itens que não vai mudar de mês para mês. Esses itens podem incluir o aluguel, um pagamento de carro, seguro de carro, a sua conta de energia elétrica e seu empréstimo de estudante. Você também deve incluir poupança nesta categoria também. É importante pagar-se primeiro. Idealmente, você deve colocar pelo menos dez por cento de sua renda em economias cada mês. Suas despesas fixas são contas que não vai mudar de mês para mês, mas uma vez que você tenha configurado um orçamento que você pode ser capaz de reduzir essas despesas mensais por cerca de compras para os novos planos.

Determine suas despesas variáveis

Depois de ter listado suas despesas fixas você vai querer determinar a quantidade que você gasta em despesas variáveis.

 Esses itens podem incluir suas compras, comer fora, vestuário e entretenimento. Estes também são considerados variável porque você pode cortar para trás em quanto você gasta nessas categorias, se você precisa a cada mês. Você pode determinar o que você gasta, revendo os últimos dois ou três meses de suas transações em cada categoria.

Certifique-se de que você está incluindo despesas sazonais como você planejar seu orçamento. Você pode planejar para a despesa sazonal, pondo de lado um pouco de dinheiro todos os meses para cobri-los.

Compare suas despesas de sua renda

Idealmente, você deve criar um orçamento onde suas despesas de saída coincidir com o seu rendimento. Se você atribuir cada dólar um lugar específico isto é chamado um orçamento de dólares zero. Se os seus valores não corresponderem você precisará ajustar em conformidade. Pode ser necessário escalar para trás em suas despesas variáveis.

Se você tem dinheiro extra no final do mês, recompensar-te, colocando esse dinheiro diretamente em poupança. Se você cortar significativamente suas despesas variáveis ​​e ainda não pode satisfazer suas despesas fixas, você terá que encontrar maneiras de mudar suas despesas fixas. Outra opção é encontrar uma maneira de aumentar sua renda através de um trabalho adicional, trabalho freelance ou à procura de um novo emprego melhor pagador.

Controle as suas despesas

Depois de ter definido o seu orçamento você precisa controlar suas despesas em cada categoria. Você pode fazer isso com software de orçamentação, ou com um aplicativo online como YNAB ou hortelã ou em uma folha de contabilidade. Você deve ter uma estimativa do que você tem em cada categoria em todos os momentos.

Isso vai ajudar a impedi-lo de gastos excessivos.

Se você se sentar por alguns minutos a cada dia você vai achar que você gasta menos tempo, então você faria se você colocar tudo fora até o final do mês. Acompanhar as suas despesas a cada dia lhe permitirá saber quando parar de gastar. Você também pode alternar para o sistema de envelope e usar o dinheiro para que você saiba parar de gastar quando você ficar sem dinheiro.

Ajustar conforme necessário

Você pode fazer ajustes facilmente durante todo o mês. Você pode ter uma reparação de automóveis de emergência. Você pode mover o dinheiro de sua categoria roupas para ajudar a cobrir o custo do reparo. Como você movimentar dinheiro certificar-se de que você fazê-lo em seus budget.This é a chave para fazer o seu trabalho orçamento. ele pode ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas e você parar de confiar em seus cartões de crédito, se tiver que gastar mais de um mês.

Avaliar seu orçamento

Depois de ter seguido o seu orçamento para um mês, você pode achar que você pode cortar para trás em algumas áreas, enquanto você precisar de mais dinheiro em outros.

Você deve manter aprimorando o seu orçamento até que ele funciona para você. Você pode avaliar no final de cada mês e fazer alterações de acordo com as despesas no próximo mês também. Você deve avaliar o seu orçamento a cada mês vai para a frente. Isso ajudará você a ajustar seus gastos como sua vida muda e os seus aumentos de gastos em diferentes áreas.

 Dicas de orçamento:

  1. Quando você está trabalhando em comissão de serviço, você terá que seguir um plano ligeiramente diferente você deve trabalhar com ele como um orçamento variável, mas ser agressivo na economia para ajudar a cobrir momentos em que o mercado é lento.
  2. Pode levar tempo para fazer o seu orçamento começar a trabalhar. Se você tiver problemas você pode querer tentar uma dessas correções orçamentárias. Começando com o orçamento é apenas um dos passos que você pode tomar para começar a limpar suas finanças hoje. Você também pode tentar estas cinco cortes de orçamento para fazê-lo funcionar melhor.
  3. Como você começa melhor no orçamento, é importante para manter seus gastos, contas e metas de poupança em equilíbrio. Você pode fazer isso usando a regra de 50/20/30 com o seu expenses.You também pode procurar por novas maneiras de economizar dinheiro a cada mês
  4. Veja essas outras habilidades financeiras que você deve ter aprendido enquanto você estava na escola. Eles podem fazer gerir o seu dinheiro muito mais fácil. Nunca é tarde demais para começar a gerir o seu dinheiro e mudar sua situação.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como calcular o quanto você ganha em uma hora

Examine o seu rendimento por hora, não sua renda anual

 Como calcular o quanto você ganha em uma hora

Você pode pensar: “Quem se importa? Eu sei o quanto eu fazer em um ano!” Você fizer $ 30.000 ou US $ 50.000 ou US $ 75.000 por ano. Certo?

Mas o montante anual você ganha não nos diz muito. Trabalhando semanas 40 horas por US $ 120.000 por ano é notavelmente diferente de trabalhar semanas de 90 horas por US $ 120.000 por ano.

Para descobrir o valor de seu tempo, você precisa perguntar-se: Quanto posso fazer por hora?

Veja como calcular o quanto você ganha em uma hora:

A estimativa grosseira: cortará Zeros, dividir por 2

A forma áspera para descobrir a sua taxa horária é assumir que você trabalha 2.000 horas por ano.

Por 2.000 horas? Estamos supondo que você trabalhar em tempo integral, com duas semanas de férias, e não de horas extras.

40 horas por semana multiplicado por 50 semanas de trabalho por ano é igual a 2.000 horas.

Com esta premissa em mente, basta levar o seu salário anual, cortará três zeros do final, e dividir o restante número por dois.

Exemplo 1:

Você ganha $ 40.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 40

Divide por dois – $ 20

Você ganha US $ 20 por hora.

Exemplo 2:

Você ganha $ 70.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 70

Divide por dois – $ 35

Você ganha US $ 35 por hora.

Exemplo 3:

Você ganhar US $ 120.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 120

Divide por dois – $ 60

Você ganha US $ 60 por hora.

O método preciso: Análise da Relação

Claro, o método listamos acima é uma estimativa aproximada. Nem todo mundo trabalha um padrão de 40 horas semanais, sem horas extras.

Algumas pessoas trabalham 50 ou 60 ou 80 horas por semana. Outros trabalham a tempo parcial.

Para resolver isso, nos voltamos para o método mais preciso de descobrir o quanto você ganha por hora. É o chamado método de “análise de relação”.

Soa técnica, hein? relaxar. Não deixe que essa frase assustá-lo – este é um método muito simples.

Análise de relação envolve o cálculo da relação entre as horas que você gasta no trabalho e sua renda. Se você ganhar US $ 400 por uma semana de 40 horas, a sua relação dólar-a-hora é de 10 para 1 (ou US $ 10 por hora).

Vamos supor que você começa um aumento de US $ 500 por semana. Na superfície, pode parecer que o seu rácio de dólar-a-hora já aumentou para 12,50 para 1. ($ 500 dividido por 40 = US $ 12,50 por hora.) Hooray!

Mas a promoção obriga a trabalhar 60 horas por semana. Sua relação dólar-a-hora é apenas 8,3 para 1. ($ 500 dividido por 60 = $ 8.33 por hora).

Em outras palavras, seu salário subiu, mas a sua taxa horária tem ido para baixo.

Vamos percorrer mais algumas amostras:

Exemplo 1:

Você ganha $ 38.000 por ano.

Você trabalha 40 horas por semana, com três semanas de férias.

tempo de trabalho = 40 horas x 49 semanas = 1.960 horas por ano.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 por hora (ou uma proporção 19,4-1 dólar-a-hora)

Exemplo 2:

Você ganha $ 18.000 por ano.

Você trabalha 15 horas por semana, com três semanas de férias.

tempo de trabalho = 15 horas x 49 semanas = 735 horas por ano.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 por hora (ou uma proporção 24,5-1 dólar-a-hora)

Exemplo 3:

Você ganha US $ 350 por semana.

Você trabalha 20 horas por semana.

$ 350/20 = $ 17,50 por hora (ou uma proporção 17,5-1 dólar-a-hora)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanto custa Trabalho custar?

Sim, indo trabalhar custa dinheiro. Descobrir quanto.

Quanto custa Trabalho custar?

Você acha que sabe o quanto você ganha. Você fizer $ 35.000 ou US $ 50.000 ou US $ 75.000 ou US $ 95.000 por ano, além de um jogo de aposentadoria 3 por cento.

Você até calculada sua taxa horária. Você fizer $ 18 ou US $ 25 ou US $ 36 ou US $ 52 por hora.

Mas você não está feito ainda. Agora você precisa descobrir suas despesas.

“Mas meu trabalho me reembolsa as despesas quando viajo para o trabalho.”

Não, não é isso que quero dizer. Estou me referindo a suas despesas não reembolsáveis.

O custo do trabalho. O custo de manter o seu emprego.

Para ilustrar o custo do trabalho, vamos olhar para um exemplo hipotético.

Custo do Exemplo de Trabalho 1

Allison precisa vestir roupas bonitas para o trabalho – não ternos costurados, necessariamente, mas “business” trajado como camisas de seda, saias lápis, e saltos. Ela normalmente não comprar essas roupas se ela não tivesse esse trabalho.

Ela compra um novo item para o seu guarda-roupa de trabalho uma vez por mês, a um custo de cerca de US $ 100. Ela gasta US $ 1.200 por ano em roupas de trabalho. Ela também gasta 3 horas por mês, ou 36 horas por ano, as compras de roupas de trabalho.

Allison também agita as mãos com clientes, então as unhas precisa olhar profissional. Ela fica manicures duas vezes por mês, a um custo de US $ 25 por manicure. Ela normalmente não faria isso se ela não estava funcionando. Ela gasta US $ 600 por ano sobre isso, e ele a leva um adicional de 3 horas por mês ou mais de 36 horas por ano.

Ela também leva 25 minutos para trabalhar e 25 minutos de volta, gastando 4.16 horas por semana pendulares.

Isso é 208 horas por ano, assumindo uma duas semanas de férias. Ela também gasta US $ 25 por semana, ou US $ 1.250 por ano, no combustível diretamente relacionadas com seus custos de deslocamento.

O desgaste e rasgo em seu carro custar-lhe um adicional de US $ 400 por ano.

Allison compra mais alimentos de conveniência, porque ela está trabalhando. Ela gasta um extra de $ 20 por semana em mantimentos, em comparação com a quantidade que ela gastaria se ela não estava funcionando e teve tempo para cozinhar a partir do zero.

Essa é outra US $ 1.000 por ano.

Ela está com pressa de manhã. Normalmente ela tenta fazer café em casa, mas uma vez por semana ela está atrasado e compra um café $ 3. Essa é outra US $ 150 por ano.

Seus dois filhos estão na terceira e quarta série. Eles vão para programas pós-escolares de 3 horas, quando deixa a escola, até 6 horas, quando Allison chega em casa do trabalho. As crianças aproveitam os programas pós-escola, e eles gostariam de participar nos programas, independentemente de haver ou não Allison está a trabalhar, de modo que o custo é neutro. Ele permanece o mesmo.

Mas no verão, quando a escola está fora, Allison precisa colocar os dois filhos em um acampamento de dia de verão. Este custa US $ 1.500 por criança para o verão, ou US $ 3.000 total.

No total, Allison gasta US $ 7.600 por ano no custo do trabalho. Ela também gasta um adicional de 280 horas pendulares e comprar roupas de negócios.

Qual é Sua taxa horária?

Ela ganha R $ 55.000 por ano, mais um jogo de aposentadoria 3 por cento, que é de US $ 1.500. Seu seguro de saúde patrocinado pela empresa, se ela comprou no mercado aberto, lhe custaria US $ 250 por mês, ou US $ 3.000 por ano, assim que sua “remuneração total” é de US $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000, ou US $ 59.650.

Ela gasta US $ 7.600 sobre o custo do trabalho, por isso o seu salário “net” é de R $ 52.050.

Ela trabalha 40 horas por semana, 50 semanas por ano, mais ela gasta um adicional de 280 horas por ano pendulares e comprando roupas de negócios, para um total de 2.280 horas por ano.

Isso significa que sua “taxa horária net” é de R $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 por hora.

Vamos tentar outro exemplo hipotético.

Custo do Exemplo de Trabalho 2

Bob precisa de usar ternos, cintos e sapatos brilhantes para trabalhar. Cada naipe lhe custa $ 300. Ele é dono de cerca de quatro naipes, e ele substitui um por ano como eles se desgastam ou tornar-se mal ajustadas.

Ele também compra cerca de seis camisas de vestido, dois cintos, vários meias, um par de sapatos e dois novos laços cada ano, para um total anual adicional de US $ 400. Isso significa que ele gasta US $ 700 por ano em traje de negócios. Ele passa 10 horas por ano comprando roupas de negócios.

Ele também precisa obter seus ternos a seco. Isto custa um adicional de $ 40 por mês, ou US $ 480 por ano.

Ele gasta 30 minutos por mês (6 horas por ano) cair fora e pegar a limpeza a seco.

Ele é esperado para aparecer em um carro elegante aparência quando ele dirige para se encontrar com clientes, então ele recebe o seu carro lavado semanalmente. Se ele não estava trabalhando, ele normalmente nunca fazer isso. A lavagem do carro semanalmente custa US $ 5, para um total de US $ 250 por ano.

Bob, por vezes, agarra almoço de um local rápido restaurante quando ele se esquece de trazer o almoço para o trabalho. Ele faz isso duas vezes por semana, em US $ 7 um almoço, para um total de US $ 700 por ano.

Ele tem uma viagem de 45 minutos em cada sentido. Assumindo uma férias de duas semanas, ele gasta 375 horas por pendulares ano. Ele também gasta US $ 800 em veículo desgaste-e-rasga e US $ 2.500 em gasolina por ano em custos de deslocamento.

No total, o custo da obra de Bob é de US $ 5.430 por ano.

Ele faz a mesma taxa que Allison – $ 55.000 por ano, com um jogo a aposentadoria 3 por cento e de seguro de saúde da empresa que de outra forma custar US $ 250 por mês, se ele comprou como um plano individual. Isso é um pacote de compensação total de US $ 59.650.

O seu salário “net”, porém, é de R $ 54.220. Ele também gasta 391 horas por ano no deslocamento, deixar cair fora de limpeza a seco e comprar roupas de negócios.

Assumindo Ele também trabalha uma semana de 40 horas, a sua taxa horária é de US $ 22,67. Se ele trabalha uma semana de 45 horas, a sua taxa horária é de US $ 20,53. E se ele trabalha 50 horas por semana, a sua taxa é de R $ 18,75 por hora.

The Bottom Line

Sempre calcular o custo do trabalho. Use isso como a espinha dorsal do seu orçamento.

Claro, você pode sempre procurar maneiras de cortar seus custos de trabalho. Você pode comprometo a levar almoço para o trabalho todos os dias. Você pode parar de comprar café fora. Você pode procurar por roupas de negócios mais baratos.

Mas alguns custos, como pendulares despesas e puericultura, não vai diminuir. Você pode optar por deduzir esses custos da sua “receita” quando você cria o seu orçamento.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como manter o seu orçamento férias

 Como manter o seu orçamento férias

As férias podem ser muito divertido e eles podem ser muito estressante. É a estação da doação, que muitas vezes significa que também é a época de gastos. Uma das melhores coisas que você pode fazer para ajudar a tornar as férias muito menos estressante é criar e manter um orçamento de férias. Criando um plano de gastos de férias vai aliviar o seu stress e certifique-se de não entrar em dívida nesta temporada de férias.

Comece com uma lista de despesas de férias

Primeiro, você deve fazer uma lista de todas as despesas de férias que você vai ter.

Isso inclui presentes que você precisa comprar, cartões, papel de embrulho, as despesas de viagem, trocas de presentes no trabalho, doações de caridade e decorações. Isto lhe dará uma idéia básica das coisas que você vai precisar coberto. Muitas pessoas só pensam sobre os presentes e me pergunto por que o dinheiro é tão apertado em dezembro, mesmo que economizou dinheiro para os presentes.

Decidir sobre seu limite de gastos

Determinar o quanto você tem disponível para cobrir as despesas de Natal este ano. Quando você está considerando este montante ter certeza de que você só pode usar o dinheiro que você reservou para o Natal ou o dinheiro extra que você pode encontrar em seu orçamento.

Atribuir dinheiro a cada categoria

Dividir o dinheiro ao longo dos diferentes categorias que você tem. Isto significa que a atribuição de um montante específico para cada presente. Isso também é útil quando você brainstorm para idéias do presente. Ter uma quantidade definida ajuda a encontrar idéias dentro dessa faixa de preço.

Faça uma lista de compras

Criar uma lista para suas férias de compras.

Você deve ter uma ou duas idéias dentro de sua faixa de preço para cada indivíduo. Se você tomar o tempo para pesquisar os documentos de vendas que você pode ser capaz de encontrar alguns grandes presentes por menos dinheiro do que você orçado ou você pode ser capaz de conseguir que a pessoa um presente agradável.

Controlar seus gastos

Em seguida, começar a fazer compras com a sua lista.

Você também deve ter sua folha de orçamento com você. Como você comprar cada item atravessá-la fora de sua lista e subtrai-lo a partir do seu orçamento total em execução Natal. Isso permitirá que você sabe como seu orçamento está a fazer em todos os momentos e torná-lo mais fácil de fazer ajustes entre as categorias, se necessário. Rastreamento de seus gastos é a maior chave para furar a seu orçamento.

dicas:

  1. Faça um favor e manter um único sistema de caixa. Colocar os presentes em um cartão de crédito torna mais fácil de gastar mais. Isso pode realmente ajudá-lo a manter seu orçamento para os feriados. É uma grande estratégia se você é curto no dinheiro e você faz um monte de suas compras na loja.
  2. Aproveite as vendas Black Friday. As ofertas imbecil porta você pode economizar muito dinheiro. Revendo sua lista e as vendas antes do tempo pode ajudá-lo a maximizar a sua poupança aqui.
  3. Compras on-line pode economizar tempo e dinheiro como você loja da comparação. Não se esqueça de olhar para os códigos de frete grátis e ordem em tempo de sobra para seus presentes para chegar. Muitas lojas online oferecem poupança extra e frete grátis sobre o Black Friday fim de semana. Certifique-se de verificar as vendas Cyber ​​segunda-feira também.
  4. Sempre adicionar alguns presentes extras para sua lista de compras. Estes dons devem ser genérica no caso de você receber um presente surpresa ou esquecer de fazer compras para alguém. Ele pode aliviar sua mente e salvá-lo de se esforçando para encontrar algo no último minuto.
  5. Você pode ganhar dinheiro extra para cobrir suas despesas de férias, assumindo um trabalho de férias. Esta pode ser uma boa solução a curto prazo, se você se esqueceu de orçamento para os feriados durante o ano.
  6. Comece a poupar em janeiro para fazer compras no Natal mais fácil. Se você colocar de lado dinheiro cada mês para cobrir suas despesas de Natal, você não vai precisar se preocupar em encontrar o dinheiro para os presentes ou viagens que pretende assumir a temporada de férias. Olhar para a quantidade que você gasta este ano e dividir por doze. Esta é a quantidade que você deve salvar cada mês. Se você quer ser capaz de gastar mais, então tente deixar de lado um pouco mais a cada mês. Economizando US $ 50 dólares extras a cada mês lhe dará $ 600 no Natal, enquanto economiza US $ 100 cada mês vai dar-lhe um extra de US $ 1.200.

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6 maneiras surprising seu frugalidade está custando

6 maneiras surprising seu frugalidade está custando

Frugalidade, em si, é uma coisa boa. Mas quando levado ao extremo, a frugalidade pode virar realidade, custando-lhe mais dinheiro do que você está salvando.

Aqui estão 6 maneiras grandes ser demasiado de um pão-duro pode realmente feri-lo financeiramente.

1. Você está desperdiçando seu tempo

Se você gastar horas a cada semana recorte cupons, comparando loja circulares e indo de loja em loja para prender tudo o que está à venda esta semana, você pode não estar recebendo um bom retorno sobre seu investimento.

O tempo que você está gastando tentando salvar uma fração aqui e uma fração não poderia realmente ser melhor gasto em coisas como trabalhar mais horas, a venda de algumas de suas coisas indesejadas ou iniciar esse negócio lado você sempre falou. Certifique-se o tempo que você está investindo é realmente vale a recompensa que você está recebendo.

2. Você não está comprando qualidade

Você pode ser capaz de comprar um par de tênis escaninho do negócio para a próxima nada, mas o negócio não será tão grande quando eles se desgastam em alguns meses e você só tem que comprar outro par.

Quando se trata de coisas como roupas, sapatos, principais produtos eletrônicos e carro e casa reparos, certifique-se que você está recebendo tanto um bom custo e um produto que vai durar para os próximos anos. Às vezes vale a pena pagar mais por qualidade.

3. Você é demasiado suscetível a um “bom negócio”

Se você simplesmente não consegue resistir à tentação de um negócio, você poderia estar gastando mais do que você precisa.

Se você pode encontrar um grande preço em algo que você já estava pensando em comprar, isso é fantástico.

Mas não compre algo só porque parece “bom demais de um acordo para deixar passar.” Isso é precisamente o que as lojas estão esperando que você vai fazer.

4. Você está cortando cantos

Às vezes você precisa gastar dinheiro para economizar dinheiro. Isso inclui coisas como levar o seu carro para manutenção programada regularmente e contratar um profissional para fazer reparos ao redor da casa você não sente que você pode corretamente fazer sozinho.

Negligência estas coisas, e você pode encontrá-lo a voltar para assombrá-lo (e custar-lhe) no futuro.

5. Você não está sendo saudável

Pode ser mais barato para almoçar fora do menu valor no McDonalds, mas isso não significa que é uma escolha inteligente. Investir em sua saúde pode poupar centenas (ou mais) em cuidados médicos para baixo da linha, para se certificar que você não está sacrificando nutrição.

Você também não quer poupar na checkups anuais com o seu médico e dentista, ou no seguinte as instruções que eles lhe dão.

6. Você se sentir privado

Se o seu orçamento é tão rigoroso que você sente como se você nunca ter alguma diversão, você está prejudicando seus relacionamentos ou você nunca tratar-se de qualquer coisa, em seguida, relaxar um pouco.

gestão de dinheiro bem sucedido significa usar o seu dinheiro de uma forma que permite que você levar a vida que você deseja. Faça algum espaço para o gozo ou o que está faltando a marca.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como Budget Como uma mãe solteira Super

 Como Budget Como uma mãe solteira Super

Ser uma mãe solteira muitas vezes vem com alguns desafios únicos, especialmente na área financeira. Afinal, criar filhos não sai barato. De acordo com o USDA , custa US $ 233.610, em média, para criar um filho aos 18 anos.

Em uma casa de dois pais, pode haver dois rendimentos para lidar com a despesa. mães solteiras, por outro lado, são mais propensos a ser fazê-lo funcionar em uma renda sozinho. É aí que um único orçamento mãe torna-se crítica.

Um orçamento pode ser um salva-vidas, especialmente quando há crianças no retrato. Se você é um super mãe solteira, essas dicas podem ajudá-lo a pregar o seu orçamento e fazer a maior parte do seu dinheiro todos os meses.

1. Comece com o seu rendimento

Existem dois principais números que você precisa para fazer um orçamento único mãe: renda total e as despesas totais.

Como você planejar seu orçamento, começar somando sua renda mensal. A maneira mais fácil de fazer isso, se você está trabalhando um 9 a 5 regular show ou verificar várias tarefas, é verificar os seus recibos de pagamento. Se você está ganhando a mesma quantidade semanal ou quinzenal, você pode usar esse resultado como a sua linha de base.

Em seguida, adicione em qualquer renda que você ganha a partir de uma confusão lado ou trabalho a tempo parcial. Isto pode ser mais irregular, dependendo da forma como muitas vezes você está fazendo a tempo parcial ou trabalho lado.

Finalmente, adicione em qualquer apoio à criança ou pensão alimentícia você está recebendo regularmente. Se você receber esses pagamentos, mas não é consistente, você não pode querer incluí-los em sua renda total.

2. Avance para seus gastos

O próximo passo é adicionar o que você está gastando cada mês. Você pode dividir isso em duas categorias: os gastos essenciais para manter seu padrão de vida e “extras”.

Então, o que é essencial? Sua lista pode incluir coisas como:

  • Habitação
  • Serviços de utilidade pública
  • telefone celular e serviço de internet
  • cuidado de crianças
  • Fraldas e fórmula, se você tem um bebê
  • comestíveis
  • Gás
  • Seguro
  • Reembolso da dívida
  • necessidades relacionadas com a miúdo, como taxas de merenda escolar, uniformes escolares ou taxas de atividade para atividades extracurriculares
  • Poupança

Por que a economia aqui? É simples. Se você é uma mãe solteira, um fundo de emergência é algo que você não pode dar ao luxo de prescindir. poupança de emergência pode vir a calhar se você tiver uma reparação automóvel inesperado ou seu filho fica doente e você precisa perder um dia de trabalho. Mesmo se você está apenas orçamento de US $ 25 por mês para a poupança, pequenas quantidades podem adicionar acima. Tratar economia como um projeto de lei garante que o dinheiro fica guardado regularmente.

Em seguida, passar para a lista de extras. Isto é onde você vai incluir as despesas que você não necessariamente precisa. Por exemplo, você pode ter:

  • comer fora
  • Entretenimento
  • Roupas
  • Viagem
  • TV a cabo
  • ginásio adesão

Subtrair todas as suas despesas (essenciais e extras) de sua renda total. Idealmente, você deve ter dinheiro sobrando. Este é o dinheiro que você poderia adicionar à poupança ou usar para pagar as suas dívidas se você estiver carregando empréstimos estudantis, um carro empréstimo ou cartão de crédito saldos.

Se você não tem nada sobrando, ou pior ainda, você está no negativo, você vai precisar de ajustar seu orçamento mãe solteira, reduzindo suas despesas.

3. Encontrar Poupança em seu orçamento

Assim que tiver o seu orçamento inicial feito, você pode ter um segundo olhar para encontrar poupança. Aqui estão algumas dicas específicas para a redução de gastos e liberando dinheiro em seu orçamento:

Reduzir os custos de assistência à infância. O custo médio de creche para uma criança corre entre US $ 5.547 e US $ 16.549, dependendo do estado em que vive. Isso quebra a US $ 106 a US $ 318 por semana. Auxílio creche está disponível para algumas mães solteiras que atendam a determinados requisitos de renda, mas se você não se qualificar, pode haver outras maneiras de cortar custos.

Por exemplo, você pode ser capaz de encontrar um membro da família que está disposto a oferecer acolhimento de crianças a um preço com desconto. Ou você poderia configurar uma troca de assistência à infância com outra mãe cujo horário é oposto ao seu. Mesmo reduzindo seus custos de cuidados infantis por US $ 50 por mês poderia adicionar US $ 600 por ano para voltar ao seu orçamento.

Use aplicativos para adicionar à sua poupança. Se você está comprando mantimentos, roupas ou qualquer coisa no meio, há um app que você pode economizar dinheiro.

Ibotta , por exemplo, oferece descontos em compras de supermercado para que você não tem que cortar cupons. O usuário médio economiza US $ 240 por ano. RetailMeNot é um ótimo lugar para encontrar códigos promocionais e cupons para varejistas como Amazon, Sears e Macy. Kidizen é projetado para as mães que querem comprar (e vender) roupas infantis.

Alavancar suas recompensas do cartão de crédito para a poupança. Um cartão de crédito recompensas podem ser enormes quando se trata de poupar, especialmente se você está ganhando dinheiro de volta. De acordo com um relatório 2017 WalletHub , as melhores recompensas cartões de crédito pode render até US $ 1.634 no valor de poupança durante os dois primeiros anos. Esse número inclui recompensas ganhas de compras, bem como um bônus inicial.

Então que tipo de cartão de recompensas é melhor para o seu orçamento mãe solteira? Depende de como você costuma gastar. Se a maioria de suas compras são feitas em supermercados, clubes de atacado, lojas de departamento ou postos de gasolina, você iria querer um cartão que oferece o maior número de pontos ou dinheiro de volta possível para essas compras. Por outro lado, se você viajar com seus kiddos regularmente, um cartão de recompensas de viagem pode ser a melhor escolha.

Basta lembrar que atente para a taxa anual e a taxa anual se você tende a levar um equilíbrio em seu cartão. Taxas e juros pode mordiscar o valor de suas economias.

Considere-se um interruptor de conta bancária. A conta média verificação cobra US $ 97,80 por ano em taxas. Isso pode não parecer muito, mas pode adicionar até cerca de US $ 1.000 mais de uma década. Se você não analisou as taxas do seu banco, ultimamente, ter um segundo para fazê-lo. Se você está recebendo níquel e cobrado, considere mover seu dinheiro a um banco online ou banco tradicional que é taxa-friendly para aumentar a sua poupança total.

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6 coisas que você nunca deve cortar de seu orçamento

Não importa o quão apertado o seu orçamento, deixar espaço para estas contas …

6 coisas que você nunca deve cortar de seu orçamento

Há muitas maneiras que você pode economizar dinheiro. Você pode parar de jantar em restaurantes, parar de comprar roupas novas, cortar a sua televisão por cabo ou até mesmo o seu serviço de Internet.

Mas o que os itens que você deve absolutamente não cortar de seu orçamento, não importa quão carente de dinheiro você pode sentir no momento?

Aqui está uma lista de itens que você nunca deve cortar, não importa como você quebrou sentir. Certifique-se de que você gasta cada último centavo pagar por estas despesas, mesmo se você tem que tomar um segundo emprego para pagar.

# 1: Seguro de Saúde

Você sabia que dois terços de todas as falências estão diretamente ligados às contas médicas? Não há limite para o quão alto as suas contas do hospital pode esticar.

Se você destruir um carro, mais dinheiro é provável que você perde é o valor dos carros (sem contar, é claro, todas as contas médicas associadas com o acidente de carro.) Isso significa que sua desvantagem é provável que seja mais de US $ 20.000 .

Mas as contas do hospital podem, facilmente, se estendem até a marca de seis dígitos. Se você tem uma lesão grave ou doença, suas contas médicas pode se estender para os milhões. Isso é mais comum do que se poderia esperar.

Se o seu empregador não oferecem seguro de saúde, comprar o seu próprio plano individual. Se você sentir que os planos individuais são muito caros, considere o custo de não ter um. Se você está realmente lutando para fazer pagamentos, escolha um plano que tem uma franquia alta.

Depois me formei na faculdade, eu comprei um plano de seguro de saúde com uma franquia de $ 5.000.

Obviamente, eu nunca contavam com este plano para uma vacina contra a gripe, lentes de contato, ou qualquer outra visita de escritório padrão. Eu sabia que se eu fiquei doente e teve que ir ao médico, eu teria que pagar a conta fora-de-bolso.

Mas com o meu $ 5.000 plano de alta dedutíveis, tive a paz de espírito de saber que o meu “desvantagem” foi tampado.

Se eu ficou seriamente doente ou ferido, o mais dinheiro que eu teria que pagar seria de R $ 5.000. Não seria divertido fazer esses pagamentos, mas certamente seria melhor a necessidade de pagar US $ 40.000 ou mais.

# 2: Seguro de proprietário

Depois de custos relacionados a sua saúde, o segundo maior única conta que você nunca pode ter que pagar é o custo de sua casa.

Se uma catástrofe greves em sua casa é destruída – talvez pelo fogo, furacão, terremoto ou qualquer outra catástrofe – você vai estar no gancho para pagar por essa perda, a menos que você tem seguro de proprietário. E se você pensa pagamentos de hipoteca são difíceis agora, é só esperar até que você está pagando duas hipotecas: um para a casa em que você vive, e um para a casa que foi destruída.

Muitos credores e empresas de hipoteca querem proteger seus ativos, de modo que eles recolhem o seguro como uma parcela de sua hipoteca. Em outras palavras, quando você pagar sua hipoteca, você pode já estar pagando esse seguro. Mas verifique seus documentos de empréstimo, a fim de certificar-se.

Além disso, reavaliar sua apólice de seguro, pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que você tem uma quantidade adequada de cobertura. Ter seguro inadequada é quase tão ruim quanto ter nenhum.

# 3: Seguro de carro

Eu sei, eu sei: Eu continuo falando sobre o seguro.

Mas isso é porque é tão danado importante.

É contra a lei dirigir sem pelo menos uma quantidade mínima estado-encarregado do seguro de carro. Não custa muito mais para que você obtenha pouco de cobertura extra que vai pagar por danos tanto para o seu carro e veículo da outra parte. Você também vai querer proteção de responsabilidade que vai cobrir danos corporais em caso de acidente.

Lembre-se: lesão corporal é um projeto de lei relacionados com a saúde, e esses custos podem ser astronômicos.

# 4: a amortização de dívida

Se você está pagando a dívida de cartão de crédito de juros altos, como 29 por cento as taxas de cartão de crédito APR, é difícil para você dar ao luxo de não pagar isso de volta o mais rápido possível. Cada mês que você está pagando um empréstimo de alto interesse, você está afundando mais e mais em um buraco.

No entanto, se você tem baixa de juros da dívida, como uma hipoteca razoável ou um empréstimo de carro dígitos de taxa única, você não tem que estar em tanta pressa para pagar esse empréstimo.

Antes de se apressar para pagar as dívidas a juros baixos, você deve se concentrar em construir um fundo de emergência e poupança para a aposentadoria. O que leva ao meu próximo ponto …

# 5: seu fundo de emergência

Você vai se surpreender com a paz de espírito que você vai experimentar quando você sabe que você tem um salário alguns meses de lado para lidar com qualquer emergência que podem aparecer.

Se algo inesperado acontece que anteriormente teria exigido que você quebrar os cartões de crédito – como os canos que estouram no seu banheiro – você vai ser capaz de pagar as contas de imediato, sem entrar em qualquer dívida.

Continue adicionando ao seu fundo de emergência, o único depois de primeiro maximizar o seu jogo 401 (k). O que leva ao meu próximo ponto …

# 6: O seu 401k empregador Jogo

Se o seu chefe corresponda às suas contribuições para o 401 (k), aproveitado esta oportunidade. Se você receber um jogo de 50 centavos em cada dólar que você investe, até a primeira 6 por cento, você está ganhando de forma eficaz a 50 por cento “garantido taxa de juros” em 6 por cento do seu salário. Isso é substancial.

Uma vez que você estourou o jogo empregador, se concentrar em construir um fundo de emergência e amortização de dívida de elevado interesse. Enquanto isso, certifique-se que você não poupam em seus planos de seguros. O seguro é a melhor proteção que você tem contra afundar ainda mais em dívidas.

 

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Como Disaster-Proof seu orçamento

 Como Disaster-Proof seu orçamento

Como você pode se proteger de calamidade financeira completa?

Essa é uma questão crítica. Eu gostaria de dedicar este artigo a falar sobre duas questões:

Primeiro, vamos rever a forma como as pessoas se encontram em dificuldades financeiras. Quais são as condições que causam esse?

Então vamos falar sobre três precauções que você pode tomar para reduzir as chances de que você vai estar em um lugar financeiramente estressante.

Você tem um plano para Catástrofe Quando financeiras?

O que você faria se você ou o seu cônjuge ou outro significativo foi despedido de um emprego?

O que aconteceria?

Infelizmente, muitas pessoas não pode responder a esta pergunta. Um grande número de famílias não têm plano de contingência para como eles vão lidar no caso de um ou ambos os cônjuges perde o emprego.

Como resultado, eles são um deslizamento rosa longe do desastre financeiro.

Talvez esta não é a sua situação, no entanto. Talvez você já tem um plano em prática do que aconteceria se uma pessoa foi despedido.

Talvez você descobriu como para pagar suas despesas básicas de vida fora de um salário e despesas discricionárias off do salário da outra pessoa. No caso em que você está demitido de um emprego, você ainda pode atender às suas contas básicas. Se este for o caso, antes de tudo, parabéns, você está à frente do meio-fio.

Que sobre um plano de backup?

Em segundo lugar, deixe-me convidá-lo para participar de um experimento de pensamento adicional. O que aconteceria se você e seu cônjuge foi despedido ao mesmo tempo?

Em outras palavras, o que aconteceria se o seu rendimento total das famílias caiu a zero?

Além disso, o que aconteceria se o seu carro ou sua geladeira quebrou, ou seu telhado começou a vazar no momento em que um ou ambos você está desempregado? Você seria capaz de pagar as contas?

A maioria das pessoas não tiver preparado para situações inesperadas em tudo, e muitos dos que são despreparado.

Muitas pessoas são capazes de lidar com um desastre de cada vez, como quebrado para baixo de um carro, um telhado com goteiras, ou um aparelho quebrado, mas não pode lidar com várias situações estressantes que iria bater-los todos de uma vez.

Se você está ou não preparado ou despreparado para eventos financeiros inesperados, o que pode fazer? Aqui estão algumas dicas.

1. Construir um Fundo de Emergência

Você deve manter entre três a seis meses de suas despesas básicas de vida em uma conta poupança. despesas básicas de vida referem-se ao essencial essenciais, tais como habitação, mantimentos, gasolina, prémios de seguros, utilidades e outras contas básicas.

Vamos supor que por causa do exemplo que seus gastos normais chega a US $ 5.000 por mês. $ 2.000 deste é consumida por refeições do restaurante, roupas, viagens para a Starbucks, férias, feriados, presentes, novos iPads, e uma lista de outras despesas discricionárias. Os outros US $ 3.000 deste cobre suas contas básicas.

Se este é o seu orçamento atual, então você gostaria de salvar um fundo de emergência de entre US $ 9.000 a US $ 18.000. Isso é suficiente para cobrir entre três a seis meses de suas contas básicas.

2. Dívida Off Pay

O reduzir suas contas, o melhor de uma posição você estará em se um desastre financeiro. Uma das maneiras mais fáceis de reduzir suas contas é por se livrar de qualquer dívida existente.

Há duas teorias sobre como se livrar de sua dívida. Uma teoria chamada dívida empilhamento estados que você deve fazer uma lista de todas as suas dívidas com base na taxa de juros.

Você, então, jogue cada centavo de reposição na dívida com a maior taxa de juros, manter seus pagamentos mínimos em todas as outras dívidas (é claro), e jogar cada dólar adicional que você tem sobre aquele com o maior interesse.

A outra teoria é chamado a bola de neve da dívida . Ele afirma que você deve fazer uma lista de sua dívida que variam de menor para o maior equilíbrio. Você, então, fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas e jogar cada dólar de reposição que você tem no menor dívida.

Uma vez que você limpou que fora de sua lista, você vai sentir a emoção de uma vitória, que irá fornecer a motivação para você continuar indo. A teoria de bola de neve da dívida utiliza o princípio de muitas pequenas vitórias para mantê-lo motivado.

Ele é baseado em torno da idéia de que a boa gestão financeira não é uma questão matemática, tanto quanto é um motivacional. Tente qualquer uma destas estratégias; nenhum deles é melhor ou pior que o outro.

Escolha qualquer um que trabalha para você. Se você tentar um e não parece estar funcionando, tente o outro e usar o método que lhe dá mais sucesso.

3. Reduzir suas outras contas básicas

Seus três maiores categorias de despesas são habitação , transporte e comida . Manter estas três categorias de baixo. Viver em uma casa menor, menos caro do que você é capaz de se qualificar para se viver. Dirigir um carro usado ou viver em uma área onde você pode usar o transporte público ou a pé. Cozinheiro casa, muitas vezes para reduzir a sua factura de alimentos.

Quanto menor você pode manter suas despesas mensais básicas, mais flexibilidade você terá dentro do seu orçamento. Esta flexibilidade será útil no caso de você ser atingido por um desastre financeiro.

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Como seu círculo social Impactos seu orçamento

 Como seu círculo social Impactos seu orçamento

As pessoas são criaturas sociais. Nós tendem a espelhar aqueles que nos rodeiam.

Então, se você está tentando gerir o seu orçamento, cortar custos, ganhar mais, e geralmente tornam-se mais financeiramente mais experiente, você deve ter um olhar longo, duro para as pessoas ao seu redor.

Será que o seu círculo social consistem em boas influências e modelos? Ou são os seus amigos e familiares incentivando hábitos financeiros saudáveis?

Goste ou não, o nosso círculo-colegas sociais, vizinhos, amigos, família- desempenha um grande papel na formação de nossas atitudes e comportamentos em relação ao dinheiro.

Se você está preocupado que as pessoas em sua vida não estão apoiando a sua decisão de viver uma vida mais preocupados com o orçamento, aqui estão algumas dicas.

1. Escolha quem você sair com cuidado

Você tende a imitar aqueles que o rodeiam. Eu não estou dizendo que você deve abandonar completamente passar tempo com seus amigos que são mais despreocupado com o seu dinheiro; depois de tudo, a amizade não tem preço.

No entanto, para o momento, talvez você deve se concentrar em passar suas noites de sexta-feira com a parte de seus amigos que tendem a ser mais custo consciente.

Se todos os seus amigos estão recebendo o serviço de garrafa VIP em um clube de noite, você pode ser tentado a fazê-lo também. Se você sair com aquele grupo de amigos que preferem obter uma pizza congelada e assistir a Netflix, então você provavelmente vai fazer o mesmo.

2. sugerir atividades mais baratas

Como você pode passar o tempo com os amigos que gostam de passar? Seja a pessoa que sugere atividades.

Seus amigos podem cair para trás em seus hábitos normais de jantar fora em restaurantes ou bater-se bares se ninguém sugere uma alternativa.

Tomando sobre si mesmo para mencionar uma atividade diferente significa que você pode escolher algo que é ao mesmo tempo divertida e amigável-wallet.

Ir em uma caminhada noturna, jogar jogos de tabuleiro, jogando futebol no parque, assistir a filmes em casa, ou ter uma jam session na sala de estar são todos grandes opções.

Como um bônus adicionado, você pode tornar-se mais popular com seus amigos, porque eles já não têm de vir acima com idéias ou atividades divertidas.

Você vai naturalmente se tornar o organizador central dentro do seu grupo de amigos. Quem sabia que beliscar tostões poderia levar a amizades mais fortes?

3. Obter o seu cônjuge a bordo (se tiver)

Nada pode dizimar seu orçamento mais rápido do que um cônjuge que quer não compartilha sua visão, ou não gosta de seguir com a execução.

Motivando o seu cônjuge, você também vai motivar-se. Às vezes, a melhor maneira de manter um plano é, contando com a ajuda de um amigo responsabilização. Não há ninguém melhor do que o seu cônjuge ou parceiro para preencher esse papel.

O que você deve fazer se o seu cônjuge não está interessado? Peça-lhe para criar uma visão bordo para descobrir o subjacente “porquê”, o motivo, por trás dessa frugalidade recém-descoberta. Se eles não entendem o seu desejo de orçamento, eles podem depois de reconhecer que você está ignorando um restaurante esta noite para que você possa fazer um pagamento em uma casa, ou se aposentar 5 anos antes do planejado, ou se livrar de seus pagamentos de carro de uma vez por todas.

Você pode explicar que o orçamento não é sobre privar-se de algumas indulgências. É sobre avançando mais perto de seus objetivos grandes. Ignorando a sobremesa não se sente como tal sacrifício quando você percebe que o dinheiro que teria gasto em bolo de chocolate é agora o dinheiro extra em seu fundo de viagem Aruba.

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