É mais inteligente para usar um cartão de débito ou cartão de crédito?

É mais inteligente para usar um cartão de débito ou cartão de crédito?

Embora possam parecem exatamente iguais escondido dentro de sua carteira, cartões de crédito e cartões de débito representam dois tipos muito diferentes de métodos de pagamento.

Usando um cartão de débito é similar a pagar com dinheiro ou um cheque antigo papel. Um cartão de débito (que também é diferente de um cartão de débito pré-pago) está vinculado a sua conta bancária, e quando você faz uma compra, os fundos são retirados do seu saldo disponível.

cartões de crédito, por outro lado, operam de forma bastante diferente. Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, você está essencialmente tomando um empréstimo do seu emissor do cartão de crédito que você vai depois ser obrigado a pagar de volta. Esse empréstimo é colhido de uma quantidade predeterminada, formalmente chamado de seu limite de crédito. Pode ser pago de volta, e depois desenhado novamente. Isso pode ocorrer mais e mais para os anos que você deseja usar o cartão.

Como todos os produtos financeiros, há prós e contras associados com cartões tanto de débito e crédito. Se você já tem algumas noções preconcebidas de que tipo de plástico é melhor, tentar definir isso de lado por um momento e dar uma olhada nas vantagens e desvantagens de cada método de pagamento tem para oferecer.

proteção contra fraudes

cartão de crédito e fraude de cartão de débito é, infelizmente, muito comum. Ninguém está imune. Eu tenho sido vítima de fraude de cartão de crédito muitas vezes para contar. As chances são bastante decente que você já tenha lidado com despesas não autorizadas em algum momento, talvez várias vezes. Felizmente, quando suas informações de cartão de crédito está comprometido ou roubado, você está muito bem protegida do ponto de vista financeiro.

O Fair Credit Billing Act (FCBA) é a lei federal que protege no caso de você experimentar o roubo de cartão de crédito ou fraude. Per o FCBA, se você denunciar cobranças não autorizadas para o emissor do cartão no prazo de 60 dias, a sua responsabilidade por transações fraudulentas está limitado a US $ 50.

No topo das proteções FCBA, todas as quatro principais redes de cartão de crédito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) têm uma política de fraude responsabilidade zero. Na verdade, você provavelmente nunca vai pagar um centavo se você relatar fraude de cartão de crédito imediatamente. E, o dinheiro que foi roubado ou “usado” sem a sua permissão não é realmente o seu dinheiro – é o dinheiro do emissor do cartão.

É importante notar que a Transferência Eletrônica de Fundos Act (EFTA) protege você de transações de cartão de débito não autorizadas também. No entanto, as proteções da EFTA são menos robustos.

Por exemplo, sob a EFTA, a sua responsabilidade por transacções não autorizadas sobe para US $ 500 em vez de US $ 50 se você esperar mais de dois dias úteis para denunciar a fraude. Além disso, ao contrário de fraude de cartão de crédito, em caso de operações de débito não autorizadas, é o seu dinheiro que foi roubado. Isto poderia levar a uma série de outros problemas se, por exemplo, você não tem acesso aos fundos que devem estar em sua conta bancária quando o aluguel, contas, ou outras obrigações financeiras vencimento.

edifício de crédito

Outro benefício de abertura e usando um cartão de crédito de forma responsável é o fato de que isso tem o potencial para ajudá-lo a construir o crédito forte. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixo e, de preferência pago em pleno cada mês, e fazer de cada pagamento único no tempo. Você provavelmente está ver essas contas têm um impacto positivo na sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Limitar Overspending

A principal vantagem que as pessoas associam com o uso de cartões de débito sobre cartões de crédito é o fato de que os cartões de débito desestimular gastos excessivos, ou mesmo torná-lo impossível. Você pode não ser um grande gerente de dinheiro, mas se você optar por usar um cartão de débito, pelo menos você não vai ser entrar em dívida.

Enquanto isso, cerca de 29 milhões de americanos têm realizado um saldo de cartão de crédito por dois anos ou mais, indicando que eles estão gastando cronicamente mais do que eles podem dar ao luxo.

No entanto, a verdade é que se você tem um problema de excesso de gastos, um cartão de débito não vai realmente corrigi-lo. Ele vai apenas restringir seus gastos ao saldo em sua conta corrente. Por outro lado, você pode abrir uma conta de cartão de crédito com um limite intencionalmente baixo e, talvez, realizar o mesmo objetivo e ainda desfrutar de melhores proteções de fraude.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cartão de Crédito básica: ganhar mais pontos e Miles com estas 6 estratégias

Cartão de Crédito básica: ganhar mais pontos e Miles com estas 6 estratégias

Admita: sua coisa favorita sobre o seu novo cartão de crédito é as recompensas impressionantes que vai ganhar. E você quer fazer tudo o que puder para maximizar essas recompensas. Os Nerds está aqui para ajudar com seis dicas para ganhar mais milhas, pontos ou dinheiro de volta em seu novo cartão de crédito.

1. Bata o gasto necessário para obter o seu bónus de inscrição

Um bônus de inscrição é um influxo adicional de pontos, milhas ou dinheiro que você recebe depois de passar uma certa quantidade de dinheiro em seu cartão de crédito dentro de um período de tempo específico. Nem todos os cartões de crédito tem um bônus de inscrição, mas muitas das recompensas competitivas cartões fazer. Claro, não importa quão grande o potencial bônus de inscrição é se você não gastar a quantia necessária para recebê-lo.

É uma boa idéia para solicitar um cartão de crédito com um bônus de inscrição com um necessário gastar você pode bater sem entrar em dívida. Em outras palavras, se você precisa gastar R $ 3.000 em três meses, mas você só tem os meios para cobrar e pagar US $ 500 por mês, o bônus de inscrição será de pelo menos parcialmente negada por encargos financeiros. Evite carregar dívida de cartão de crédito a menos que absolutamente necessário e obter um cartão de crédito com um gasto necessário que se adapte ao seu orçamento.

2. Adicionar um usuário autorizado se o seu cartão oferece um bônus adicional

Alguns cartões de crédito oferecem um bônus de inscrição adicional para adicionar um usuário autorizado dentro de um determinado período de tempo e ter ele ou ela fazer uma compra. Se o seu novo cartão oferece este, e você tem alguém que você está confortável adicionando como um parceiro utilizador-como autorizado ou uma faculdade-idade criança esta é uma ótima maneira de obter alguns pontos extra.

Mas antes de fazer isso, você precisa entender o que um usuário autorizado é. Essa pessoa vai ser capaz de usar a conta de crédito, mas não é legalmente obrigada a fazer pagamentos e não pode fazer alterações. Um usuário autorizado pode ser removido a qualquer momento, mas você vai precisar de pedir ao seu emitente se esta remoção irá afectar o seu bônus.

3. Use bônus shopping quando fazem compras on-line

Um shopping bônus é um portal de compras que permite obter descontos ou recompensas em suas compras online, como as recompensas Ultimate Chase ou Citi Bónus Center. Para usá-lo, acesse o site bônus shopping do seu emissor e clique sobre o varejista de sua escolha antes de fazer uma compra. Em seguida, pagar com seu cartão de crédito para colher as recompensas extras.

4. Opt em bônus premia categorias, se for o caso

Se o seu cartão de crédito tem bônus recompensas categorias semelhantes Descubra it® equilíbrio transferência e Chase Freedom® de 5% bônus-você tem que optar em trimestralmente para tirar proveito deles. Caso contrário, você só vai receber as recompensas padrão, que são tipicamente de 1%.

5. Use seu cartão de crédito para tudo o que não cobram uma taxa

Muitas de suas despesas pode ser colocado em um cartão de crédito e pago antes da data de vencimento para ganhar recompensas. Coloque as coisas como gás, mantimentos, despesas de viagem, as despesas de entretenimento, assinaturas e utilitários em seu cartão de crédito. Apenas certifique-se para pagar a dívida a cada mês.

Outras despesas, como o aluguel ou pagamentos de impostos trimestrais, pode desencadear uma taxa se você carregá-los para o seu cartão de crédito. Pagar estes com um cheque ou banco projecto para evitar taxas incorrer, que podem ser significativamente mais do que qualquer recompensa que você vai ganhar.

6. Casal-se cartões

Alguns cartões de crédito trabalhar bem em conjunto para maximizar suas recompensas. Por exemplo, se você tem os cartões de perseguição Freedom® e Chase cartão Preferred® Sapphire, você pode usar a combinação das categorias de bônus de 5% ea Ultimate Chase Recompensas local para recompensas resgate para maximizar seus pontos. Use seu Chase Freedom® em compras com 5% de recompensas e de transferir os pontos para o seu Cartão de Preferred® Sapphire Chase resgatar a uma taxa de 1,25 centavos de dólar por ponto para o curso no local Recompensas Chase Ultimate. Ou se você é hábil em pirataria de viagem, você pode transferir esses pontos para programas de passageiros freqüentes para obter melhores ofertas.

O takeaway: Se você quer ganhar grandes recompensas, você deve conhecer o gasto necessário para obter bônus de inscrição do seu cartão de crédito e adicionar um usuário autorizado se houver um bônus adicional para fazê-lo. Você também deve usar shopping bônus do emitente quando fazem compras online, optar em categorias de bônus, e usar o seu cartão de crédito sempre que puder, sem uma taxa. Finalmente, os usuários avançados de cartão de crédito pode querer obter complementando cartões para maximizar recompensas ganho e redenção.

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Crédito Relatório Mitos que não são verdadeiras

Crédito Relatório Mitos que não são verdadeiras

As informações em sua crédito impactos relatório tudo, de onde você vive para o que você dirige e até onde você trabalha. Infelizmente, muitas pessoas não entendem seus relatórios de crédito e as informações que ele contém. Aqui estão alguns dos mitos mais comuns sobre relatórios de crédito e a verdade por trás de cada.

1. Você não precisa verificar o seu relatório de crédito a menos que você está aplicando para o crédito.

Verificar o seu relatório de crédito antes de aplicar para um grande empréstimo pode melhorar suas chances de obter aprovação. Rever seu relatório de crédito antes de fazer uma aplicação dá-lhe a oportunidade de limpar os erros e outras informações negativas que poderiam levá-lo negado.

Você não deve esperar até que você está se preparando para uma grande aplicação para verificar seu relatório de crédito. Também é importante verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para procurar sinais de roubo de identidade ou fraude. Proativamente a rever seu relatório de crédito vai permitir que você pegar e lidar com o roubo de identidade antes que piore.

Se você está procurando um emprego ou se você estiver a fim de uma promoção você deve verificar seu relatório de crédito. Muitos empregadores visualizar relatórios de crédito (não pontuação de crédito) e você quer estar preparado para o que eles podem encontrar. Isto é especialmente importante se você estiver aplicando para uma posição financeira ou um cargo executivo de alto nível. Você tem o direito a um relatório de crédito livre se você está atualmente desempregado e pretende procurar um emprego nos próximos 60 dias.

E, quando você está negado para um cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço por causa da informação em seu relatório de crédito, você deve verificar a cópia de seu relatório de crédito usado nessa decisão para confirmar a informação está correta. Você terá direito a um relatório de crédito livre neste caso. Se os erros do relatório de crédito levou a sua sendo negado, você pode disputar esses erros com o departamento de crédito e pedir o credor a reconsiderar a sua inscrição.

2. Verificar seu relatório de crédito vai prejudicar o seu crédito.

Você provavelmente já ouviu que os inquéritos em seu relatório de crédito pode impactar negativamente o seu crédito, mas que não inclui suas próprias investigações sobre o seu crédito. Existem dois tipos de consultas de crédito. inquéritos duros são feitos quando você faz um pedido de crédito ou um produto à base de crédito ou serviço. Estes inquéritos não prejudicar a sua pontuação de crédito. Os inquéritos macios são feitas quando você verificar o seu crédito ou um cheque de negócios, o seu crédito para analisar previamente por produtos de crédito ou serviços. Estes inquéritos macios não prejudicar a sua pontuação de crédito.

Passando por um credor para ter seu crédito verificado irá prejudicar o seu crédito. Para evitar ter o seu crédito afetado, você deve verificar o seu crédito informar-se, indo diretamente para uma das três principais agências de crédito. Pode haver uma taxa quando você encomendar o seu relatório de crédito das agências de crédito a menos que você se qualificar para um relatório de crédito livre sob o Fair Credit Reporting Act. Você pode encomendar um relatório de crédito livre cada ano através AnnualCreditReport.com, o site para encomendar o relatório de crédito livre concedido por lei federal.

É uma boa notícia que suas próprias verificações de crédito não irá prejudicar o seu crédito. Isso significa que você pode verificar o seu crédito tão frequentemente como você precisa sem medo de que ele vai te machucar.

3. Pagar uma conta em atraso irá removê-lo do seu relatório de crédito.

Pagando um equilíbrio delinquente é melhor para o seu crédito a longo prazo. Infelizmente, este pagamento não vai apagar a conta ou os detalhes do histórico de pagamento de seu relatório de crédito. Todos os últimos pagamentos negativos permanecerá em seu relatório de crédito para a duração do prazo de informações de crédito, mas a sua conta será atualizado para mostrar que você pegou o passado devido equilíbrio. Se a sua conta ainda está aberta e ativa, seus futuros pagamentos atempados será relatado como ok.

Com precisão relatou informação negativa pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Após esse período de tempo, os detalhes negativos devem ser apagados do seu relatório de crédito automaticamente.

4. Pagar uma dívida irá estender o limite de tempo de relatórios de crédito.

Algumas pessoas hesitam em pagar uma conta antiga, porque eles acreditam que o pagamento irá reiniciar o relógio de tempo de relatórios de crédito, mantendo a conta no seu relatório de crédito por mais sete anos. Felizmente, este não é o caso.

O prazo de relatórios de crédito é baseado no tempo que passou desde que a ação negativa. Fazer pagamentos em uma conta não vai reiniciar esse período de tempo. Por exemplo, se você fosse de 30 dias atrasado em um cartão de crédito em dezembro de 2010, alcançou novamente em janeiro de 2011 e pagos em tempo desde então, os pagamentos em atraso vai cair seu relatório de crédito em dezembro de 2017. O resto do histórico da conta a partir desse ponto em diante permanecerá em seu relatório de crédito.

5. Fechando uma conta irá removê-lo do seu relatório de crédito.

Outro equívoco comum é que simplesmente fechar uma conta irá excluí-lo do seu relatório de crédito. No entanto, esse não é o caso. Quando você fechar uma conta, a única coisa que acontece no que se refere ao seu relatório de crédito é que o status da conta é relatado como fechado. A conta permanecerá em seu relatório de crédito para o restante do prazo de informações de crédito se ele foi fechado em posição ruim, por exemplo, se a conta foi cobrada off. Ou, se a conta estava em boa posição quando foi fechado, ele vai ficar no seu relatório de crédito com base nas diretrizes agências de crédito para relatar positivo, fechou as contas.

6. Casar-se fundirá seu relatório de crédito com o seu cônjuge.

Quando você se casar, você vai continuar a manter um relatório de crédito separado do seu cônjuge, mesmo se você mudar o seu sobrenome. Algumas contas conjuntas, contas de usuários autorizados, e contas de co-assinado pode aparecer em ambos os relatórios cônjuges de crédito, mas contas individuais continuarão a ser listados no relatório de crédito de cada respectiva pessoa.

7. cartões de crédito só e empréstimos aparecer em seu relatório de crédito.

Quando você lê através de seu relatório de crédito, você pode ser surpreendido com todos os tipos de contas que aparecem. contas médicas, coleções de dívida, e registros públicos como falência ou fiscais liens estão listados em seu relatório de crédito, além de cartões de crédito e empréstimos.

Porque eles não são contas de crédito, contas como pagamentos de telefone celular ou pagamentos de serviços públicos não são regularmente relatado às agências de crédito. Se essas contas ficam gravemente delinquente, eles podem ser adicionados ao seu relatório de crédito como uma conta de coleção.

8. história emprego e renda está incluído no seu relatório de crédito.

Em um estudo de 2015 TransUnion , 55 por cento das pessoas que tinham verificado recentemente seu relatório de crédito acreditavam que uma história de pleno emprego apareceu em seus relatórios. E 41 por cento pensaram que a renda está listado em seus relatórios de crédito. Seu atual empregador podem ser listados em seu relatório de crédito, mas é isso. Seu relatório de crédito não vai manter uma lista de seus empregadores anteriores e não listar sua renda. As aplicações de crédito e empréstimo, no entanto, vai pedir informações de emprego e renda para aprovar o seu pedido.

9. história de aluguer está listado em seu relatório de crédito.

No estudo TransUnion, 49 por cento das pessoas com excelente crédito acreditavam que pagamentos de aluguel são incluídas em relatórios de crédito. contas de aluguel geralmente não aparecem no seu relatório de crédito, mas pode haver algumas exceções. pagamentos aluguel feitas para apartamentos que se reportam a Experian RentBureau será incluído no seu relatório de crédito Experian. agências de crédito geralmente não compartilhar informações, para que esses pagamentos de aluguel não aparecerá em seus outros relatórios de crédito.

10. Contas você só cosigned não aparecem no seu relatório de crédito.

Quando você cosign um cartão de crédito ou empréstimo, ele aparece em seu relatório de crédito, assim como as outras informações como todas as suas outras contas. atividade de uso e pagamento da conta irá aparecer em seu relatório de crédito e afectar o seu crédito, mesmo se você não é o único que usa ou benefícios da conta. A menos que seu nome foi cosigned sem a sua permissão, você não será capaz de remover a conta cosigned de seu relatório de crédito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como cartão de crédito Works inadimplência

Como cartão de crédito Works inadimplência

Para manter o seu cartão de crédito aberta e em boas condições, o contrato de cartão de crédito requer que você faça seus pagamentos mensais do cartão de crédito na hora. Você deve pagar pelo menos o mínimo pelo tempo de corte na data de vencimento, caso contrário, o pagamento será considerado atrasado. Faltando seu pagamento de cartão de crédito o coloca em risco de se tornar inadimplente. cartão de crédito de inadimplência pode afetar sua pontuação de crédito e afetar sua capacidade de obter quaisquer novas aplicações baseadas em crédito aprovadas.

O que é Cartão de Crédito Inadimplência?

cartão de crédito de inadimplência é um estado de cartão de crédito que indica o seu pagamento está vencido por 30 dias ou mais. Naquele momento, o seu estado de atraso no pagamento é relatado às agências de crédito e está incluído no seu relatório de crédito. Um atraso no pagamento é adicionado à sua conta e cartão de crédito emitente pode começar a chamar, e-mail, ou enviar cartas para você apanhados em sua conta novamente

Assim que o pagamento é de 60 dias delinquente, o emissor do seu cartão de crédito é permitido para elevar sua taxa de juros à taxa de penalização. A taxa de penalidade permanecerá em vigor por seis meses. Depois de fazer seis pagamentos consecutivos no tempo, a taxa vai voltar ao normal para o seu saldo existente. O emissor do cartão de crédito é permitido manter a taxa efetiva para novas compras no seu cartão de crédito.

Cartão de Crédito inadimplência

Taxas nacionais de inadimplência do cartão de crédito pode indicar como as famílias estão lidando com sua dívida. O aumento das taxas de inadimplência pode significar que as pessoas não têm dinheiro suficiente para pagar suas dívidas e pode sinalizar problemas econômicos maiores. No primeiro trimestre de 2018, as taxas de inadimplência de cartão de crédito em outros do que o top 100 bancos comerciais aumentou para 5,9 por cento, relata Business Insider . A taxa de inadimplência não foi tão alto desde antes da crise financeira.

Em comparação, as 100 maiores bancos têm uma taxa de inadimplência de cartão de crédito de 2,48 por cento, ajudado pela capacidade desses bancos para atrair os consumidores com maior pontuação de crédito com cartão de crédito oferece lucrativos.

inadimplência de cartão de crédito graves aumentou para 1,78 por cento no primeiro trimestre de 2018 vs. 1,69 por cento no primeiro trimestre de 2017, segundo dados da TransUnion. Contas que são 90 ou mais dias de atraso são considerados seriamente delinquente. Muitos emissores de cartão de crédito também suspender a sua capacidade de fazer pagamentos depois que sua conta está seriamente delinquente.

O que acontece depois do cartão de crédito Inadimplência?

cartão de crédito de inadimplência não é o fim da estrada. Os consumidores têm a chance de recuperar o atraso em pagamentos de cartão de crédito e trazer a sua conta de volta em boas condições. Vai custar mais para ser pego novamente – você deve pagar todo o passado devido equilíbrio, mais os juros e taxas atrasadas que se acumularam. Se você não pode ter recursos para pagar o passado devido equilíbrio, entre em contato com o emissor do cartão de crédito para descobrir suas opções para ser pego novamente. aconselhamento de crédito ao consumidor pode ser outra opção para ter sido apanhado em seus pagamentos, especialmente se você estiver inadimplente em vários cartões de crédito.

Caso contrário, se o saldo do cartão de crédito continua a ser delinquente, ele acabará por ser fechado e cobrado-off. Que acontece uma vez seu pagamento de cartão de crédito é de 180 dias de atraso. Uma vez que um saldo de cartão de crédito é cobrado-off, você já não tem a oportunidade de apanhar de novo e trazer o seu atual conta novamente. Todo o saldo é devido e pode ser enviado para uma agência de cobrança, se você deixar de pagar a dívida com o credor original.

Pode uma Inadimplência do cartão de crédito ser removido de seu relatório de crédito?

Uma vez que a informação negativa foi adicionado ao seu relatório de crédito, é geralmente só removido se é inexata, incompleta, não pode ser verificada, ou passado o prazo de relatórios de crédito. Se o seu relatório de crédito inclui uma inadimplência de cartão de crédito erroneamente relatado, você pode enviar uma disputa relatório de crédito para tê-lo investigado e removido. Enviar uma cópia de qualquer evidência que você tem que pode suportar sua disputa.

Caso contrário, a remoção de um delinquência cartão de crédito relatados com precisão é mais difícil. emissores de cartões de crédito estão legalmente autorizados a relatar a informação negativa, desde que ele está correto. O emissor do cartão de crédito pode estar disposto a remover a delinquência se você recuperar o atraso em seus pagamentos novamente.

Mesmo que você não pode remover uma delinqüência de cartão de crédito, recuperar o atraso em seus pagamentos é importante para evitar que sua conta seja cobrado-off e seu crédito de ser danificado ainda mais. Quanto mais cedo você é pego de novo, quanto mais cedo você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito com pagamentos em tempo útil. Depois de apanhar, o status da conta vai mostrar que seus pagamentos estão atualmente no tempo. Depois de sete anos, os detalhes negativos para a conta vai cair fora de seu relatório de crédito.

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Empréstimo opções quatro consolidação do débito para o crédito mau

 Empréstimo opções quatro consolidação do débito para o crédito mau

Encontrar soluções de dívida quando você tem mau crédito é difícil. Empréstimos de dinheiro, mesmo para consolidar a dívida, geralmente requer que você tenha uma boa pontuação de crédito. opções de empréstimo de consolidação da dívida para o crédito mau existem, mas os preços e termos pode não ser tão atraente. Passe algum tempo em torno de compras para encontrar as melhores condições você pode qualificar para. Evite escolher um empréstimo ruim fora de desespero – que poderia acabar custando-lhe mais a longo prazo.

Compare empréstimos de consolidação da dívida

Usar um serviço como LendingTree.com de pesquisa para os credores que oferecem empréstimos para os consumidores com a sua pontuação de crédito. Um serviço de comparação de empréstimo irá mostrar-lhe as opções de vários credores e permitem que você compare os termos.

Esteja preparado para opções com taxas de juros mais elevadas. APRs de empréstimos de consolidação do débito para o crédito mau pode ser tão alta quanto 36 por cento em alguns casos, o que torna consolidar seu débito caro. Você pode esperar os termos do empréstimo na faixa de 24 a 60 meses. Quanto mais tempo o seu período de reembolso, menor seus pagamentos será, mas mais juros você vai pagar.

Por exemplo, um empréstimo de US $ 10.000 em 35,99 por cento abril reembolsado ao longo de 5 anos teria um pagamento mensal de $ 361,27. Você pagaria mais que o dobro desse montante em juros – $ 11.676 para ser exato. Se a sua pontuação de crédito só permite que você se qualificar para os empréstimos de taxa de juros, é melhor considerar outras opções.

Use Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de empréstimo usa crowdfunding para permitir que você pedir dinheiro emprestado de investidores individuais. Esses investidores pessoalmente rever o seu perfil e aplicação e decidir se a emprestar para você. Seu pedido de empréstimo pode ser cumprida por vários investidores, mas você ainda só tem que fazer um único pagamento a cada mês. LendingClub.com, Prosper.com, e Upstart algumas plataformas de empréstimos peer-to-peer que você pode considerar para aceder a um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim. Como outros sites de comparação de empréstimo, redes de empréstimos peer-to-peer apresentá-lo com várias opções para comparar e escolher.

Alguns até permitem que você verifique suas taxas sem fazer um puxão duro em seu crédito.

Transferir saldos para um novo cartão de crédito

É difícil para se qualificar ou um zero por cento de cartão de crédito de transferência de saldo quando você tem mau crédito. Você pode, no entanto, ser capaz de transferir saldos para um cartão de crédito existente, se você tem crédito suficiente disponível. Mesmo se você não tem o benefício de uma menor taxa de juros, consolidar os saldos de cartões de crédito torna mais fácil para pagar suas contas. Quanto mais você pode combinar seus saldos, menos os pagamentos que você tem e você pode se concentrar em pagar menos dívidas.

Toque em seu Home Equity

Um dos benefícios da propriedade é a capacidade de explorar o patrimônio que você ganhou ao longo dos anos. Dependendo do método e o credor, você pode ser capaz de tocar em 80 a 90 por cento do capital da sua casa para consolidar a sua dívida.

Home Equity Linha de Crédito

Um home equity linha de crédito é uma linha de crédito que é garantido por sua casa. Durante os primeiros anos da sua HELOC, você só é obrigado a fazer pagamentos de juros mensais sobre a linha de crédito. Uma vez que este período de “desenhar” é longo, você vai ter uma quantidade definida de tempo para pagar o seu saldo na íntegra. O credor irá considerar a sua dívida, renda e crédito quando você aplica para o HELOC.

segunda hipoteca

Uma segunda hipoteca é um novo empréstimo, separado de sua hipoteca primária, com base na equidade que você tem em sua casa. Segunda hipotecas são mais arriscados e tendem a ter taxas de inadimplência mais elevadas, de modo que eles carregam taxas de juros mais altas do que as hipotecas primários. Isso é algo a considerar quando você está pesando suas opções.

Sacar refinanciar

Com um sacar refinanciar, você refinanciar sua hipoteca em um novo, tirando o patrimônio que você ganhou como dinheiro. Você pode então usar o dinheiro para pagar as suas dívidas. O benefício de um sacar refinanciar é que você continue pagando em apenas um empréstimo, em vez de assumir um tipo adicional de dívida. O credor irá considerar a sua pontuação de crédito, a sua dívida, e sua renda quando você está aplicando para o dinheiro para fora refinanciar.

Compare as taxas de juros, prazos de empréstimos, e os montantes de pagamento mensal para decidir qual a opção pode ser o melhor para você. Você quer manter sua taxa de juros e pagamentos tão baixos quanto possível para que você não colocar pressão adicional sobre suas finanças.

Quando você consolidar a sua dívida com o seu home equity, você está colocando sua casa na linha. Se você é incapaz de fazer pagamentos em qualquer um dos seus produtos de empréstimo home-based, você corre o risco de encerramento.

Cuidado com os golpes de consolidação da dívida

Como você comprar suas opções, certifique-se de ficar ciente de golpes de consolidação da dívida. Qualquer empréstimo que garante aprovação ou pede-lhe pagar o dinheiro antes que você tenha aplicado é provável um scam. Fazer a diligência adequada para evitar ser aproveitado.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Opções de empréstimo de negócio para o crédito mau

 5 Opções de empréstimo de negócio para o crédito mau

Os grandes bancos estão relutantes em emprestar dinheiro para as pessoas com crédito ruim, que vai para as empresas também. Então, se você estiver na necessidade de financiamento para expandir o seu negócio, você vai ter que olhar para as opções fora de empréstimos tradicionais.

Enquanto o corte exato varia de acordo com credor, mau crédito é geralmente qualquer pontuação de crédito inferior a 620. Bad crédito decorre de pagamentos em atraso, coleções de dívida, e registros possivelmente até mesmo públicos, como a apreensão ou de encerramento. As informações mais negativa que você tem no seu relatório de crédito, menor sua pontuação de crédito será. Sua empresa também podem sofrer mau crédito quando ele não consegue manter-se com as obrigações de crédito.

Há opções de empréstimo de negócio para o crédito mau, mas estar preparado para pagar mais. Sua taxa de juros está vinculado a sua pontuação de crédito, por isso mesmo se você é capaz de obter aprovação para um empréstimo de negócio com crédito ruim, você provavelmente vai ter que pagar uma taxa de juro mais elevada. Isso aumenta o seu custo dos empréstimos.

Ter documentos financeiros adicionais pronto para apresentar. Ser capaz de demonstrar que você pode pagar o seu empréstimo pode ajudá-lo a superar uma má pontuação de crédito. Se você pode mostrar um fluxo de caixa consistente ou garantias para oferecer para a segurança, você pode ter um tempo mais fácil obter o seu pedido de empréstimo. Algumas opções de empréstimo de negócio para o crédito mau pode exigir que você tenha sido no negócio por pelo menos um ano e ter uma quantidade mínima de receita anual.

Comprar um Micro Loan

Microcréditos são pequenos, empréstimos de curto prazo para as pequenas empresas ou aqueles com baixo capital. Os montantes dos empréstimos são geralmente menos de US $ 50.000 para que eles não são tão difíceis de se qualificar para. O US Small Business Administration oferece micro-empréstimos que podem ser usados para capital de giro ou inventário compra. Os micro empréstimos SBAS não pode ser usado para compra de imóveis ou refinanciar a dívida existente. Muitas cooperativas de crédito e organizações sem fins lucrativos também oferecem microcréditos e também pode ter restrições sobre como os empréstimos podem ser usados.

Microcréditos, se você se qualifica, são uma das opções menos caras. Confira Kiva para uma plataforma de microcrédito online.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de empréstimo é um tipo de empréstimo em que vários investidores usam um mercado online de contribuir para um único empréstimo. Os investidores rever a sua candidatura e seu perfil e decidir se a contribuir para o seu empréstimo. Enquanto o seu empréstimo pode ser financiado por vários investidores, você terá apenas um único empréstimo e um único pagamento mensal.

O processo de aplicação é mais rápido do que com um empréstimo tradicional e você pode ser capaz de acessar o seu capital muito mais rápido do que se passou através do processo de empréstimo tradicional. Você pode ter que garantir pessoalmente o empréstimo, o que coloca suas finanças pessoais em risco se a empresa é incapaz de reembolsar o empréstimo. Você também pode ter que pagar taxas de juros sobre o empréstimo, mas isso é de se esperar com qualquer uma das opções de empréstimo de negócio para o crédito mau. Financiamento Circle, LendingClub e StreetShares estão algumas opções de empréstimos de negócio peer-to-peer a considerar.

Merchant Cash Advance

Se você precisa de acesso ao dinheiro em um curto espaço de tempo, um avanço de dinheiro comerciante pode ser uma opção de financiamento. Com um avanço de dinheiro mercante, o credor empresta uma quantia em dinheiro com base em suas vendas antecipadas. O avanço de dinheiro comerciante pode ser reembolsado em uma de duas maneiras. Você pode optar por ter o empréstimo reembolsado das suas vendas futuras de crédito e débito. Ou, você pode reembolsar o empréstimo, permitindo transferências periódicas de sua conta bancária.

Preste muita atenção às taxas de juro sobre o adiantamento em dinheiro comerciante e ficar longe de avanços com taxas de juros mais altas, especialmente aqueles com APRs em três dígitos. Não há nenhum benefício para pagar o seu adiantamento em dinheiro no início, exceto que ele pode melhorar o seu fluxo de caixa. Verifique com seu provedor de serviços de comércio para descobrir se os avanços de dinheiro mercantes estão disponíveis.

financiamento de fatura

financiamento factura permite-lhe obter dinheiro de suas faturas não pagas. O credor realmente compra suas faturas não pagas, avançando-lhe uma percentagem do montante devido e segurando em uma parte do montante total até que a factura é paga. Lenders vai olhar para o seu histórico de pagamento do cliente para determinar a probabilidade de pagar no tempo para aprovar o financiamento e para definir as taxas.

As taxas de juros pode ser elevada, dependendo o seu crédito pessoal e o tempo de pagamento do cliente. taxas semanais acumular sobre o empréstimo até que seja reembolsado. Você tem que considerar o interesse e as taxas sobre o avanço para decidir se é uma opção viável para financiar o seu negócio. Lendio e FundBox são duas empresas que oferecem o financiamento da fatura.

Pergunte aos seus amigos e familiares

Dependendo da quantidade que você precisa tomar emprestado, você pode ser capaz de bater em seus amigos e familiares para obter o dinheiro que você precisa para seu negócio. A desvantagem é que você pode ter vários empréstimos para pagar. Você também tem que considerar o impacto para o seu relacionamento se o seu negócio falhar e você é incapaz de pagar o seu empréstimo. Você pode proteger tanto as pessoas, obtendo o contrato de empréstimo por escrito. Seu membro da família pode conversar com um profissional do imposto sobre as implicações de investir em seu negócio ao invés de dar-lhe um empréstimo.

Esta opção pode fornecer um imposto write off em caso de um insucesso empresarial.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você pode comprar um carro com um cartão de crédito?

Você pode comprar um carro com um cartão de crédito?

Quando você estiver no mercado para um carro novo ou usado, é inteligente para comprar ao redor. Além procurando o melhor preço do carro certo para as suas necessidades, no entanto, você também deve comprar ao redor para o financiamento. A menos que você tem dinheiro suficiente salvou-se a pagar por seu passeio novo, você vai precisar de um auto empréstimo ou empréstimo pessoal para financiar a compra. E se você estiver sentindo aventureiro, ou está tendo problemas para se qualificar para esses empréstimos, você pode até pesar os prós e contras de carregar o carro em seu cartão de crédito.

Você pode comprar um carro com um cartão de crédito?

Mas, é que realmente uma opção? E se assim for, é uma boa?

Primeiro de tudo: Antes que você possa carregar o seu carro para um cartão de crédito, você tem que descobrir se o seu negócio ainda oferece essa opção. Na maioria das vezes, eles não vão deixar você carregar a todo preço de compra do seu carro – em vez disso, eles permitem que você coloque até US $ 5.000 da compra no cartão de crédito. Segundo, você precisa ter certeza de seu limite do cartão de crédito é alta o suficiente para cobrir a quantidade que você quer carregar.

Então, vamos dizer que você  ainda acha que é uma boa idéia, está comprando um carro de US $ 10.000, e têm a capacidade de cobrar até US $ 5.000. Para cobrir o resto do preço de compra do seu carro, você precisa vir para cima com o dinheiro ou pedir um empréstimo. Se você estiver comprando um carro usado mais barato, por outro lado, você pode ser capaz de cobrar o preço de compra inteiro.

Como qualquer outra coisa, só porque você pode fazer alguma coisa não significa que você deve. Aqui estão alguns casos em que o pagamento de um carro com um cartão de crédito faz sentido – e quando isso não acontece.

Pagar por um carro com um cartão de crédito faz sentido se …

Você está usando um cartão com 0% de juros em compras.

Com um cartão de crédito 0% de juros, você pode garantir o menor interesse em sua compra para qualquer lugar de 12 a 21 meses. Se você cobrar R $ 5.000 em um cartão que cai nesta categoria, você poderia viabilizar pagar essa parcela de seu empréstimo de carro para baixo durante esse tempo sem pagar um centavo em juros.

Antes de ir por esse caminho, no entanto, você deve se certificar de que você pode dar ao luxo de pagar o seu carro com bastante rapidez. Se você não pagar o seu saldo cobrado durante o período promocional de 0% ABRIL do seu cartão, você vai acabar pagando juros de cartão de crédito quando reinicia taxa do seu cartão – que vai muito mais elevada do que a taxa que você receberá em um bom empréstimo de carro.

Você quer recompensas e têm o dinheiro para pagá-lo fora.

Vamos dizer que você está comprando um carro que é relativamente barato para começar e você tem o dinheiro na mão. Pagando por um carro barato com um cartão de crédito recompensas e pagar o saldo imediatamente, você pode ganhar prêmios valiosos, sem muito esforço de sua parte. Como a maioria das recompensas cartões de crédito oferecem propinas no valor entre 1% e 5% de uma compra, você poderia beneficiar generosamente com um presente pequeno movimento.

Seu crédito é bom.

Com bom crédito, você pode qualificar para um cartão de crédito que podem fazer o carregamento da compra do carro vale a pena. Como mencionado acima, cartões de crédito a juros zero, oferecem uma excelente oportunidade para evitar pagando juros em pelo menos parte de sua compra. Se você está nele para as recompensas, por outro lado, os melhores cartões de viagem e recompensas de crédito são geralmente disponível apenas para indivíduos com uma contagem de FICO de 720 ou superior.

Então, se você não tiver um cartão de abril ou de crédito recompensas incrível 0% já, não se desespere. Com um pouco de pesquisa, você pode aplicar para um grande cartão de crédito antes de entrar em uma concessionária.

Além do mais, alguns destes cartões oferecem enormes bônus de inscrição no valor de centenas de dólares para novos titulares que atendam a determinados critérios de gastos – por exemplo, fazendo $ 3.000 em compras em um novo cartão de crédito dentro dos primeiros 90 dias. Carregar parte de sua compra do carro é uma maneira infalível para atender a essas exigências de uma só vez – contanto que você pode pagá-lo fora.

Você deve evitar o uso de crédito para comprar um carro, se …

Seu cartão de crédito cobra uma alta taxa de juros.

Se o seu cartão de crédito cobra uma alta taxa de juros, você deve considerar concessionária ou financiamento bancário em vez de usar o seu cartão. Muitos concessionários automóveis oferecem promoções especiais que tornar o financiamento francamente mais barato, e você pode ser capaz de se qualificar para um acordo melhor com o seu banco. De acordo com um estudo em curso de Bankrate.com, a taxa média de juros em cartões de crédito é superior a 16% a partir de setembro de 2016. Certamente o seu banco ou concessionária poderia fazer melhor do que isso.

Você quer pagar o seu carro lentamente, se possível.

Se você está esperando para pagar o seu carro em um lugar de lazer, um cartão de crédito provavelmente não é o ideal. Desde que a taxa média de juros é bem na casa dos dois dígitos, você vai pagar uma tonelada mais interesse ao longo do tempo se você leva um tempo para pagá-lo fora. A maioria dos cartões de crédito sem juros oferecem 0% APR para 12 a 21 meses, portanto, essas ofertas iniciais não são longas o suficiente para ajudar se você precisar de quatro ou cinco anos para pagar seu carro.

Você não tem um bom crédito.

Se você tem mau crédito, você deve proceder com cautela, não importa o tipo de financiamento que você escolher. Com crédito ruim, você não pode qualificar para as melhores taxas com cartão de crédito, banco tradicional, ou mesmo financiamento concessionário.

A melhor coisa que você pode fazer é comprar ao redor para a melhor taxa pode encontrar e salvar o maior pagamento para baixo você pode reunir. Quanto maior o depósito em dinheiro pode chegar a, a menos que você precisa tomar emprestado e menos risco que você vai apresentar a um credor. Enquanto isso, você pode descobrir maneiras de começar a aumentar a sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Pensamentos finais

Comprar um carro com um cartão de crédito pode parecer uma boa idéia, mas não é a melhor solução que você pode pensar. Claro, você pode ganhar recompensas ou mesmo um bônus de inscrição lucrativo, mas o interesse adicional que você vai pagar se você não tiver cuidado pode facilmente acabar com esses benefícios e, em seguida, alguns.

Como sempre, você deve explorar todas as suas opções, pesar os prós e contras, e pensar muito antes de tomar um empréstimo ou cobrar qualquer grande compra no cartão de crédito.

Comprar um carro novo ou usado é definitivamente emocionante, mas as consequências financeiras podem durar anos. Antes de saltar, você deve armar-se com o máximo de informações que puder.

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Em que ordem Devo pagar minhas dívidas?

Em que ordem Devo pagar minhas dívidas?

Uma das perguntas mais comuns que me perguntam por leitores diz respeito à ordem em que eles devem começar a pagar as suas dívidas. Normalmente, eles vão listar várias dívidas e, em seguida, pedir-me para dizer-lhes a ordem em que eles devem se esforçar para pagá-los.

Eu costumo dizer-lhes que não é assim tão fácil.

Primeiro de tudo, eles geralmente não têm tomado medidas básicas para reduzir suas dívidas. Eles consolidaram seus empréstimos estudantis? Eles têm feito quaisquer transferências juro zero equilíbrio taxa? Eles já olhou para a opção de empréstimos pessoais? Tem pediram reduções de taxas de juros em seus cartões de crédito? Essas são todas as medidas pessoas deve tomar quando se considera a sua situação de dívida.

Em segundo lugar, e este é talvez ainda mais importante, existem diferentes estratégias para pagar as suas dívidas, cada um com diferentes benefícios e diferentes estratégias funcionam melhor para pessoas diferentes e situações diferentes. Algumas pessoas são mais orientadas para o sucesso usando um método, enquanto outros podem estar em uma situação de dívida que lhes aponta fortemente para um método completamente diferente.

Em vez de explicar cada uma dessas idéias, eu pensei em mostrá-los para você, trabalhando através de um exemplo.

Vamos dizer que você tem cinco dívidas:

  • Dívida # 1 (cartão de crédito) : US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
  • Dívida # 2 (empréstimo de estudante) : $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito
  • Dívida # 3 (cartão de crédito) : $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
  • Dívida # 4 (empréstimo pessoal) : $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito
  • Dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito

Ordenados por Balance

A primeira estratégia vale a pena discutir é requisitá-los pelo equilíbrio. Esta é a estratégia popularizada pelo apresentador de rádio Dave Ramsey e é a base para a sua estratégia de “bola de neve da dívida”.

A ideia por trás dessa estratégia é ordenar as dívidas pelo seu saldo atual, com o menor saldo vem em primeiro lugar. Depois de tê-los ordenado, você fazer pagamentos mínimos cada mês em todas as dívidas, mas a de cima na lista, então você fazer o maior pagamento possível, você pode para que a dívida superior.

Usando este método, você está indo para atingir o ponto de retorno do seu saldo devedor menor relativamente rápido, e, assim, você vai desfrutar da sensação de sucesso que vem de pagar uma dívida muito rapidamente.

Esse sentimento de sucesso psicológico de pagar uma dívida pode ser um grande negócio para algumas pessoas. Ele pode se sentir realmente de mudança de vida, como é prova para muitas pessoas que eles podem fazer isso.

Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar seus débitos como este:

Dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, 0% de taxa de juros, sem limite de crédito
da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, juros de 24,9% taxa, limite de crédito de US $ 15.000
da dívida # 2 (empréstimo de estudante): $ 20.000, taxa de juros de 7,5%, sem limite de crédito
da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito

Desde Dívida # 4 tem um pequeno saldo tal, você deve ser capaz de eliminá-lo muito rapidamente e, assim, ter o sucesso de bater uma dívida fora de sua lista. Você também terá mais fundos disponíveis para fazer um grande pagamento na próxima dívida.

Ordenada pela Taxa de Juros

Outra abordagem para pagar as dívidas é simplesmente encomendá-los por taxa de juros, da maior para a menor. Tal como acontece com a abordagem anterior, você simplesmente fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas, mas então você faz a maior pagamento extra possível, você pode sobre a dívida no topo da lista.

A lógica por trás dessa ordenação é que ele vai matematicamente levar aos mais baixos pagamentos totais globais de qualquer abordagem. Em termos de dólares brutos e centavos, esta é a abordagem que lhe dará os melhores resultados.

Então qual é o problema? Dependendo de como seus débitos são estruturados, às vezes a sua dívida de mais alto interesse pode ter realmente um grande equilíbrio e levar muito tempo para pagar. Isso pode fazer este método se sentir como um muito trabalho árduo antes de você começar a ver algum sucesso, o que pode desencorajar algumas pessoas.

Se você estiver usando essa metodologia, você encomendar o seu dívidas, como este :

Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000
da dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
da dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% taxa de juros, sem limite de crédito
da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, 4% de taxa de juros, sem limite de crédito
da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, a taxa de juro de 0%, sem limite de crédito

Ordenados por limite de crédito

Uma terceira abordagem é simplesmente encomendar as dívidas por quão perto acontecer de você ser o limite de crédito para esse débito, tipicamente por porcentagem. O efeito disto é que ele empurra cartões de crédito para o topo da lista, fazendo com que você pagá-los primeiro, e depois os outros débitos (aqueles sem um limite de crédito – em outras palavras, as suas dívidas mais tradicionais) vir mais tarde em uma fim de sua escolha.

Agora, por que você iria tomar essa atitude? Esta abordagem é melhor se você está tentando maximizar o seu crédito ao longo do próximo ano ou assim. Se o seu objetivo é ter o maior crédito possível marcar seis ou doze meses a partir de agora para melhorar as chances de conseguir, digamos, uma hipoteca da casa, você pode querer considerar esta abordagem.

Por que isso ajudar a sua pontuação de crédito? Um componente importante da sua pontuação de crédito é a sua utilização de crédito, que é a percentagem do seu limite de crédito total disponível que acontecer de você estar usando agora. Então, se você tiver apenas um cartão de crédito com um limite de US $ 10.000 e você tem um saldo de US $ 8.000 sobre ele, sua utilização de crédito é de 80% – muito maior do que os credores gostaria. Sua pontuação de crédito cai quando esse percentual fica alta e recupera quando essa porcentagem é baixa – de preferência menos de 20% a 30% – por isso, se você está focado em sua pontuação de crédito, você vai querer bater as linhas de crédito diretamente .

Qual é a desvantagem? Por um lado, você provavelmente vai querer rever a lista regularmente como a porcentagem de seu limite de crédito utilizado muda regularmente em suas dívidas de cartão de crédito. Um mês, você pode ter uma dívida no topo; no mês seguinte, outra dívida pode ter um maior percentual utilizado.

Se você estiver usando essa metodologia, você encomendá-los como este :

Dívida # 1 (cartão de crédito): US $ 5.000, taxa de juros de 19,9%, o limite de crédito de US $ 7.000
Dívida # 3 (cartão de crédito): $ 7.000, taxa de juros de 24,9%, o limite de crédito de US $ 15.000

… e os três últimos podem ir em qualquer ordem funciona para você … aqui, eu usei taxa de juros novamente.

Dívida # 2 (empréstimo de estudante): US $ 20.000, 7,5% de taxa de juros, sem limite de crédito
da dívida # 5 (hipoteca): $ 180.000, taxa de juros de 4%, no limite de crédito
da dívida # 4 (empréstimo pessoal): $ 2.000, taxa de juros de 0%, nenhum limite de crédito

Qual é o melhor?

Então, qual é o melhor para você?

Se você tem um tempo difícil furar com objetivos que não mostrar-lhe sucessos regulares , você vai querer ir com o primeiro método, que é requisitá-los pelo equilíbrio com o menor saldo em primeiro lugar. Isto lhe dará o seu primeiro sucesso o mais rápido e estendeu os sucessos bastante uniformemente durante a sua jornada de pagamento da dívida. Para muitas pessoas, ter um sucesso rápido pode fazer toda a diferença em termos de furar com ele.

Se você está focado principalmente na recuperação de sua pontuação de crédito para uma hipoteca potencial ou empréstimo de carro no futuro relativamente próximo , ordenar suas dívidas, o percentual de limite de crédito que você está usando e colocar os sem um limite de crédito (isto é, os que não é um cartão de crédito ou uma linha de crédito) na parte inferior. Com essa estratégia, você vai melhorar a sua utilização de crédito o mais rápido possível, que é uma parte fundamental de sua pontuação de crédito.

Caso contrário, eu encomendar as dívidas de taxa de juros, com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Este é o método que resulta no valor total menor dos juros pagos ao longo do tempo, o que significa mais dinheiro a longo prazo que permanece no seu bolso. Este é o método que usei para minha própria recuperação da dívida e funcionou como um campeão.

Pensamentos finais

Como com tudo em finanças pessoais, existem diferentes soluções que funcionam melhor para pessoas diferentes. Nem todo mundo está na mesma situação. Nem todos têm a mesma psicologia. Nem todo mundo tem os mesmos obstáculos ou oportunidades.

Mais do que tudo, no entanto, o sucesso financeiro não se resume a escolher o melhor caminho – apesar de que é útil – mas a escolha de um caminho positivo e empurrando-o tão duro como você pode cortar gastos pessoais e usar esse dinheiro extra para reduzir suas dívidas .

Afinal, não importa o plano que você escolher, cortar significativamente seus gastos e fazer maiores pagamentos extras para a dívida superior em sua lista vai fazer mais do que ter sua lista perfeitamente ordenado. A lista ajuda, mas o seu bom comportamento e bom dia para escolhas dia ajudar ainda mais.

Boa sorte!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

11 maneiras de sair da dívida mais rápido

No início de 2015, a família americana média devia US $ 7.281 em seus cartões de crédito. E quando você remove famílias livre de dívidas a partir da equação – as pessoas com tanto nenhuma dívida ou nenhum crédito para falar de –  a carga média da dívida foi mais que o dobro, em US $ 15.609.

Adicionar no fato de que a média formando 2015. faculdade vai deixar a escola com  mais de US $ 35.000 em empréstimos , e é fácil ver como tantas pessoas estão lutando – e por que alguns optam por enterrar a cabeça na areia. Para muitos em dívida, a realidade do devido tanto dinheiro é demais para suportar a cara – então eles simplesmente optar por não.

Mas, às vezes, acontece um desastre e as pessoas são forçados a confrontar as suas circunstâncias de frente. Uma série de eventos infelizes – uma súbita perda de emprego, um inesperado (e caro) reparo em casa, ou uma doença grave – pode bater suas finanças tão fora da pista eles mal podem manter-se com seus pagamentos mensais. E é nesses momentos de desastre quando finalmente perceber o quão precária nossas situações financeiras são.

Outras vezes, nós apenas ficar doente de viver de salário em salário, e decidir que quer uma vida melhor – e isso é OK, também. Você não deveria ter de enfrentar um desastre para decidir que não quer lutar mais, e que deseja uma vida mais simples. Para muitas pessoas, tornando-se livre de dívidas da maneira mais difícil é a melhor e única maneira de tomar o controle de suas vidas e seus futuros.

Como sair da dívida mais rápido

Infelizmente, o espaço entre perceber que você precisa para saldar a dívida e sair da dívida pode ser feito com muito trabalho e dor de cabeça. Não importa que tipo de dívida que você está, pagando-lo pode levar anos – ou mesmo décadas.

Felizmente, existem algumas estratégias que podem fazer pagar a dívida mais rápido – e muito menos doloroso. Se você está pronto para sair da dívida, considere estes métodos verdadeiros tentou-e-:

1. Pagar mais do que o pagamento mínimo.

Se você carregar o saldo médio do cartão de crédito de US $ 15.609, pagar um típico APR 15%, e fazer o pagamento mínimo mensal de R $ 625, irá demorar 13,5 anos para pagar a dívida. E isso é somente se você não adicionar ao saldo, entretanto, que pode ser um desafio por si só.

Se você está transportando dívida de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou empréstimos estudantis, uma das melhores maneiras de pagá-los para baixo mais cedo é fazer mais do que o pagamento mínimo mensal. Fazer isso não só ajudará você a economizar em juros ao longo da vida do seu empréstimo, mas que também irá acelerar o processo de pagamento. Para evitar dores de cabeça, verifique se o empréstimo não cobra nenhuma penalidades de pagamento adiantado antes de começar.

Se você precisa de um empurrão nessa direção, você pode recorrer a ajuda de algumas ferramentas de reembolso da dívida on-line e móveis livres, também, como Tally, Unbury.Me, ou ReadyForZero, tudo o que pode ajudá-lo a mapear e acompanhar o seu progresso como você paga saldos para baixo.

2. Pegar uma agitação lateral.

Atacando seus débitos com o método de bola de neve da dívida irá acelerar o processo, mas ganhar mais dinheiro pode amplificar seus esforços ainda mais. Quase todo mundo tem um talento ou habilidade que pode rentabilizar, quer se trate de babá, roçada jardas, limpeza casas, ou se tornar um assistente virtual.

Com sites como TaskRabbit.com e Upwork.com, quase ninguém pode encontrar alguma maneira de ganhar dinheiro extra no lado. A chave está a tomar qualquer dinheiro extra que você ganha e usá-lo para pagar empréstimos imediatamente.

3. Tente o método de bola de neve da dívida.

Se você estiver com disposição para pagar mais do que os pagamentos mínimos mensais em seus cartões de crédito e outras dívidas, considere usar o método de bola de neve da dívida para acelerar o processo ainda mais e construir momentum.

Como primeiro passo, você vai querer listar todas as dívidas que você deve do menor ao maior. Jogar todos os seus fundos em excesso no menor saldo, ao fazer os pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos maiores. Uma vez que o menor saldo é pago, começar a colocar esse dinheiro extra para a próxima menor dívida até que você paga esse fora, e assim por diante.

Com o tempo, seus pequenos saldos devem desaparecer um a um, liberando mais dólares para jogar em suas dívidas e empréstimos maiores. Este “efeito bola de neve” permite que você para pagar saldos menores em primeiro lugar – registrando algumas “vitórias” para o efeito psicológico -, deixando de guardar os maiores empréstimos para o último. Finalmente, o objetivo é bola de neve todos os seus dólares extra para seus débitos até que sejam demolidas – e você está finalmente livre de dívidas.

4. Crie (e viver com) um orçamento bare-ossos.

Se você realmente quer para pagar a dívida mais rápido, você precisa cortar seus gastos, tanto quanto você puder. Uma ferramenta que você pode criar e usar um orçamento bare-ossos. Com essa estratégia, você vai cortar seus gastos tão baixo quanto eles podem ir e viver em tão pouco quanto possível pelo maior tempo possível.

Um orçamento de esqueleto vai olhar diferente para todos, mas deve ser desprovido de quaisquer “extras” como sair para comer, televisão por cabo, ou gastos desnecessários. Enquanto você está vivendo em um orçamento rigoroso, você deve ser capaz de pagar consideravelmente mais para seus débitos.

Lembre-se, os orçamentos de nu-ossos apenas se destinam a ser temporário. Uma vez que você está fora da dívida – ou muito mais perto de seu objetivo – você pode começar a adicionar os gastos discricionários para trás em seu plano mensal.

5. Vender tudo o que você não precisa.

Se você está procurando uma maneira de angariar algum dinheiro rapidamente, ele pode pagar para fazer um balanço de seus pertences em primeiro lugar. A maioria de nós tem coisas por aí que nós raramente usar e poderia viver sem se nós realmente precisava. Por que não vender seu material extra e usar os fundos para pagar as suas dívidas?

Se você mora em um bairro que permite, uma boa à moda antiga garagem venda é normalmente a forma mais barata e mais fácil de descarregar seus pertences indesejados para um lucro. Caso contrário, você pode considerar vender seus itens em um dos vários mercados on-line.

6. Começar, um trabalho sazonal a tempo parcial.

Com as férias chegando, os varejistas locais estão à procura de trabalhadores flexíveis, sazonais que podem manter suas lojas operacional durante o, estação festiva ocupado. Se você está disposto e capaz, você poderia pegar um desses postos de trabalho a tempo parcial e ganhar algum dinheiro extra para usar para seus débitos.

Mesmo fora das férias, abundância de empregos sazonais podem estar disponíveis. Primavera traz a necessidade de trabalhadores sazonais de efeito estufa e empregos agrícolas, enquanto o verão pede operadores turísticos e todos os tipos de trabalhadores ao ar livre, temporárias de salva-vidas para paisagistas. Queda traz o trabalho sazonal para casas assombradas, patches de abóbora, e colheita da queda.

A linha inferior: Não importa o que época ele é, um trabalho temporário sem um compromisso de longo prazo poderia estar dentro do alcance.

7. Peça menores taxas de juros em seus cartões de crédito – e negociar outras contas.

Se as taxas de juros de cartão de crédito são tão altos que se sente quase impossível fazer progressos em seus saldos, vale a pena chamar o emissor do cartão para negociar. Acredite ou não, pedindo menores taxas de juros é realmente muito comum. E se você tem uma sólida história de pagar suas contas em dia, há uma boa possibilidade de obter uma taxa de juro mais baixa.

Além de juros de cartão de crédito, vários outros tipos de contas geralmente pode ser negociado para baixo ou eliminado também. Lembre-se sempre, o pior que alguém pode dizer é não. E quanto menos você paga suas despesas fixas, mais dinheiro você pode jogar com seus débitos.

8. Considere uma transferência de saldo.

Se a sua empresa de cartão de crédito não vai ceder em taxas de juros, pode valer a pena olhar para uma transferência de saldo. Com muitas ofertas de transferência de saldo, você pode garantir 0% TAEG para até 15 meses, embora talvez seja necessário pagar uma taxa de transferência de saldo de cerca de 3% para o privilégio.

O Chase cartão Slate, por outro lado, não cobram uma taxa de transferência de saldo para os primeiros 60 dias. Além disso, o cartão oferece uma TAEG 0% introdutória sobre saldo transferências e compras para os primeiros 15 meses. Se você tem um saldo de cartão de crédito que você poderia viabilizar pagar durante esse período de tempo, transferir o saldo para um introdutória cartão de abril 0% como este poderia poupar-lhe dinheiro em juros, ajudando simultaneamente você pagar a dívida mais rápido.

9. Use ‘encontrado dinheiro’ para pagar os saldos.

A maioria das pessoas se deparar com algum tipo de “dinheiro encontrado” durante todo o ano. Talvez você receber um aumento anual, uma herança, ou bônus no trabalho. Ou talvez você contar com uma grande, restituição de imposto de gordura a cada primavera. Independentemente do tipo de “dinheiro encontrado” é, ele poderia ir um longo caminho para ajudá-lo a tornar-se livre de dívidas.

Cada vez que você se deparar com quaisquer fontes incomuns de renda, você pode usar esses dólares para pagar uma grande parte da dívida. Se você estiver fazendo o método de bola de neve da dívida, usar o dinheiro para pagar as suas menor saldo. E se você é deixado com apenas grandes saldos, você pode usar esses dólares para ter um enorme pedaço fora de tudo o que está à esquerda.

10. Gota hábitos caros.

Se você estiver em dívida e consistentemente vindo acima do short cada mês, avaliando seus hábitos pode ser a melhor idéia ainda. Não importa o que, faz sentido olhar para as pequenas maneiras que você está gastando dinheiro diariamente. Dessa forma, você pode avaliar se essas compras valem a pena – e chegar a formas de minimizá-los ou se livrar deles.

Se o seu hábito caro é fumar ou beber, que é uma fácil –  sair . Álcool e tabaco fazer nada por você, exceto ficar entre você e seus objetivos de longo prazo. Se o seu hábito caro é um pouco menos incendiária – como um latte diário, almoços restaurante durante o horário de trabalho, ou fast food – o melhor plano de ataque é geralmente cortando caminho com o objetivo de eliminar esses comportamentos ou substituindo-os por algo menos caro.

11. Passo longe do _____.

Nós todos somos tentados por algo. Para muitos, pode ser o mall local ou a nossa loja online favorita. Para outros, poderia estar dirigindo por um restaurante favorito e desejando que possamos pop dentro para uma refeição favorita. E para aqueles com uma propensão para gastos, ter um cartão de crédito em sua carteira é tentação demais para suportar.

Seja qual for a sua maior tentação é, é melhor evitá-lo completamente quando você está pagando a dívida. Quando você está constantemente tentados a gastar, pode ser difícil de evitar novas dívidas, e muito menos pagar os antigos.

Assim, evitar a tentação, sempre que puder, mesmo que isso signifique tomar um caminho diferente para casa, evitando a Internet, ou manter o frigorífico abastecido para que não sejam tentados a fazer alarde. E se você deve, esconder os cartões de crédito afastado em uma gaveta de meias para o momento. Você sempre pode trazê-los de volta para fora quando você está livre de dívidas.

The Bottom Line

É fácil continuar a viver em dívida, se você nunca tem que enfrentar a realidade de sua situação. Mas quando ocorre uma catástrofe, você pode ganhar uma nova perspectiva marca com pressa. Também é fácil ficar doente do estilo de vida salário-to-salário, e procurar maneiras de sair sob o peso esmagador de muitos pagamentos mensais.

Não importa o tipo de dívida que você está em – quer se trate de dívida de cartão de crédito, a dívida do empréstimo do estudante, empréstimos de carro, ou qualquer outra coisa – é importante saber que há é uma saída. Pode não acontecer durante a noite, mas um futuro livre de dívidas poderia ser seu se você criar um plano – e ficar com ela o tempo suficiente.

Não importa o que o plano seja, qualquer uma destas estratégias podem ajudá-lo a saldar a dívida mais rápido. E quanto mais rápido você se tornar livre de dívidas, quanto mais rápido você pode começar a viver a vida que você realmente quer.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você pode pagar um cartão de crédito com outro?

Você pode pagar um cartão de crédito com outro?

Se você é incapaz de fazer o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, usando um outro cartão de crédito para pagar a sua factura pode parecer ideal. Pagando um cartão de crédito com um outro, você pode evitar pagar nada fora do bolso para um mês inteiro. Será que nada melhor do que isso?

Antes de avançar, no entanto, você deve saber como isso funciona, quanto custa, e as conseqüências que surgem quando você embaralhar dívida ao redor em vez de pagá-lo fora. Enquanto você pode tecnicamente pagar um cartão de crédito com outro, é geralmente uma má idéia. Além disso, existem melhores alternativas a considerar se você precisa de um pagamento mais baixo e algum espaço de manobra em seu orçamento.

Você pode pagar um cartão de crédito com outro? Sim. Você deveria? Agora, isso é uma questão totalmente diferente. Continue lendo para aprender mais.

Como você pode pagar um cartão de crédito com outro cartão de crédito?

Primeiras coisas primeiro; vamos falar sobre logística. Se é uma boa ideia ou não, o fato é que, sim, você pode pagar um cartão de crédito com outro cartão de crédito.

A maneira mais fácil de fazer isso é tomar um adiantamento em dinheiro com um dos seus cartões de crédito. Depois de tomar um adiantamento em dinheiro on-line ou em um caixa eletrônico, você pode usar esse dinheiro para saldar a sua outra conta de cartão de crédito. Se você não quer tomar um adiantamento em dinheiro, você também pode usar aqueles acessíveis cheques de conveniência o emissor do cartão envia pelo correio. Ao escrever um cheque para si mesmo e descontá-lo, você vai ter acesso ao dinheiro que você precisa para pagar suas outras contas.

Embora ambas as opções são fáceis, os custos envolvidos devem dar-lhe uma pausa. Para começar, você geralmente pagar pelo menos 3% a 5% do seu valor de adiantamento em dinheiro como uma taxa inicial. Se o seu adiantamento em dinheiro é de US $ 500, por exemplo, você vai pagar até US $ 25 no momento em que ter acesso ao seu dinheiro. Em segundo lugar, ao contrário de quando você usa seu cartão em uma loja, há tipicamente nenhum período de carência em um adiantamento em dinheiro, para que seus (geralmente elevadas) taxas de juros começar a adicionar-se imediatamente. Crescer o saldo do seu cartão original tomando um adiantamento em dinheiro vai levar a taxas de juros mais elevadas ao longo do tempo. Então, se sua taxa de juros é relativamente alto, US $ 500 em nova dívida poderia custar-lhe centenas de outros ao longo dos anos.

Também lembre-se, você não está realmente ajudando a si mesmo quando você embaralhar dívida em torno sem realmente pagando-lo. Você está comprando-se tempo – literalmente, você está pagando um prêmio. Em geral, pagando um cartão de crédito com um adiantamento em dinheiro de outro não é nada mais do que um jogo shell. Seu saldo pode cair em um cartão, mas surgirá em outra. Com o tempo, isso pode facilmente espiral fora de mão e levá-lo mais profundo e mais profundo em dívida.

Você deve considerar uma transferência de saldo em vez disso?

Se você está cansado de liquidar uma dívida com outro, um cartão de crédito equilíbrio transferência é uma opção a considerar. Ao transferir todos os seus saldos de cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo, você pode marcar de juro de 0% para qualquer lugar de 12 a 21 meses.

Você ainda precisará fazer pagamentos mensais em seu novo equilíbrio, mas com um 0% APR, eles devem ser marcadamente menor, e você não acumulará novas taxas de juros durante o período introdutório, o que lhe permite progredir mais rapidamente em pagar para baixo o equilíbrio. Se você é sério sobre deixar cair a sua dívida, você pode usar esse tempo para sair da dívida mais rápido.

Algumas considerações devem vir à mente como você considerar qualquer oferta de transferência de saldo. Primeiro, alguns cartões de transferência de saldo cobrar uma taxa de transferência de saldo igual a 3% a 5%, a fim de garantir a sua nova linha de crédito com uma TAEG introdutória 0%. Em segundo lugar, os melhores cartões de transferência de saldo só estão disponíveis para indivíduos com crédito bom ou melhor.

Por último, um cartão de crédito de transferência de saldo não pode ajudá-lo a sair da dívida a menos que você parar de cavar. Se você transferir seus saldos, do que continuar a gastar em seus outros cartões, você não vai ser melhor no final. Para tirar o máximo proveito de um cartão de crédito de transferência de saldo, você precisa parar de gastar, levar a sério sobre suas dívidas e manter o curso.

Pensamentos finais

Se você é sério sobre o pagamento de um cartão de crédito com outro, provavelmente é hora de dar um passo para trás. Antes de tomar uma decisão precipitada, você deve se perguntar o que você espera conseguir por baralhar dívida ao redor, e se pode haver uma maneira melhor.

Se você é simplesmente pequena em fundos e não pode fazer o seu pagamento mínimo, pagando um equilíbrio com um adiantamento em dinheiro ou cheque de conveniência pode comprar-lhe tempo – literalmente – como um curto prazo, tapa-buracos medida. Mas realmente, isso é tudo que você vai conseguir.

Desde que você não pode pagar um cartão de crédito com outro para sempre, você vai precisar de uma melhor solução a longo prazo. Lembre-se, você vai ter que pagar seus saldos fora em sua totalidade, eventualmente. A melhor coisa que você pode fazer é evitar novas dívidas e levar a sério a pagar as dívidas que você tem.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.