Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

É senso comum, se você sabe muita coisa sobre o investimento e finanças pessoais. Se você pretende poupar para a educação universitária de seus filhos, a melhor coisa que você pode fazer é começar cedo – o mais cedo possível.

A razão é simples – é tudo sobre o poder dos juros compostos. Quando você economizar dinheiro para o futuro, ele ganha um retorno, e se você está escolhendo para reinvestir esses retornos, ele acelera.

Se você arrumar US $ 100 em juros de 7%, por exemplo, ele se transforma em $ 107 depois de um ano, mas depois de um ano você tem R $ 114,49 – você ganhou US $ 7,49 em vez de US $ 7 em que o segundo ano. Depois de três anos, você tem R $ 122,50 – nesse terceiro ano você ganhou US $ 8,01 em vez de US $ 7,49. Ele continua indo e indo assim, crescendo ano após ano – durante o décimo oitavo ano, ele ganha R $ 22,11 por conta própria, apenas sentado ali.

Se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada além de esperar 18 anos, vai ser de US $ 338 quando você vai para retirá-la.

Mas o que acontece se você não pode – ou não – começar a poupar para a educação universitária de seus filhos quando eles são realmente jovens? E se você não começar a poupar até a idade de 10, dando-lhes apenas oito anos até a faculdade?

Bem, se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada senão esperar 8 anos, vai valer a pena apenas US $ 171,80.

Veja a diferença? Apenas esperando 10 anos para aniquilar o que US $ 100 custa o seu filho $ 166,20 na renda de investimento.

É óbvio que é uma ótima idéia para começar a poupar jovem se você está indo para salvar, mas o que você faria se isso não é uma opção?

E se você só percebeu que seu filho é de oito e bater notas altas em seus testes padronizados e trazer para casa boletins estelar e você está percebendo que a faculdade provavelmente precisa ser no futuro deste miúdo e como é que você vai pagar por isso?

E se o seu filho é 10 e você finalmente tem um bom emprego, um trabalho muito bom, e agora você tem o espaço para respirar para salvar para coisas como a faculdade pela primeira vez?

O que você faz se você não tem a vantagem de todo esse tempo juros compostos?

Aqui está o plano de jogo.

Salve o que você pode, Começando Agora

Abra-se um plano de poupança 529 faculdade para o seu filho (aqui está uma grande comparação de vários planos) e comece a economizar agora em vez de mais tarde. Fazê-lo hoje, a sério.

Basta abrir essa conta, definir o seu filho como beneficiário, em seguida, configurar essa conta para retirar automaticamente um pouco de sua conta corrente cada mês. Mesmo $ 20 é bom – o que você pode pagar. Basta começar agora.

Ele não tem que ser muito. Ele só precisa ser o que você pode pagar, e ele precisa para começar o mais cedo possível.

Comece colocando um pouco de ‘presentes’ na referida conta

Quando chega a hora para presentear, certifique-se que pelo menos algum do seu presente é uma contribuição adicional a essa conta.

Você pode fazer isso de uma forma divertida para que seus filhos percebem o que está sendo dada. Por exemplo, você pode dar-lhes uma fotocópia ampliada de um US $ 20 ou US $ 50 ou uma nota de $ 100, e escreve nele: “Este foi colocado em suas economias da faculdade”, e em seguida, enrole essa folha em uma caixa camisa com algum papel de tecido. Enquanto isso não vai ser algo que eles são incrivelmente animado sobre agora, eles vão lembrar daqueles presentes mais tarde, quando eles percebem que têm um empréstimo de estudante que é milhares de dólares a menos, e eles vão continuar a se lembrar quando eles têm muito menores pagamentos de empréstimo do estudante quando é um adulto.

Você também pode incentivar outros parentes para fazer a mesma coisa. Vamos parentes sabem que você abriu uma faculdade conta poupança para o seu filho e dar-lhes a informação necessária para que possam contribuir. Convide-os a fazer a mesma coisa – eles podem fisicamente dar à criança uma fotocópia $ 10 factura ou o que, juntamente com alguns modesto presente que vai desfrutar agora.

Inclinar-se para outras opções de financiamento

É importante lembrar que para pagar a faculdade não é apenas uma mistura do que você salvou-se e empréstimos estudantis. Há muitas outras opções que seu filho pode utilizar quando eles estão prontos para ir para a escola.

Por exemplo, muitas escolas oferecem bolsas de estudo de vários tipos para os estudantes de entrada com base na necessidade financeira e mérito. Se você estiver em uma situação em que é uma verdadeira luta para salvar, você pode achar que a escola oferece o seu filho um subsídio que cuida de alguns dos custos da escola. Não presuma que tudo será na forma de empréstimos.

Ao mesmo tempo, o seu filho pode aplicar para bolsas de estudo de forma independente. Novamente, se você estiver em uma situação baseada em necessidade, que é uma razão comum para lutar com a poupança da faculdade, há muitas bolsas de estudo para que seu filho pode ser elegível.

Seu filho também pode querer desviar uma parte de qualquer renda que ganham na escola para o seu próprio futuro colegiado. Enquanto eles estão em casa, é provável que você cuidar de despesas, tais como alimentos e abrigo e vestuário funcional, para que eles devem ser capazes de canalizar parte de sua renda para a poupança da faculdade.

Olhe para Opções Outros educação e carreira

Se você está começando a poupança em uma data final e se você não pode contribuir grandes quantidades, você ainda deve salvar, mas você deve manter seus olhos em outras opções além de uma experiência de faculdade de quatro anos tradicional, onde o dinheiro você é capaz de salvar terá um impacto maior.

Para começar, seu filho pode querer explorar frequentar um colégio da comunidade por um ano ou dois , onde eles cuidam de requisitos de educação geral e realmente aprimorar em que eles querem fazer com sua vida antes de mudar para uma escola de quatro anos para terminar seu Educação. Créditos em nível superior comunidade são baratos e eles costumam transferir diretamente para muitas faculdades e universidades de quatro anos. É uma ótima maneira de reduzir o custo da faculdade enquanto ainda ganhar esse grau de quatro anos.

Seu filho também pode querer considerar escola de comércio . Escolas profissionalizantes oferecem um caminho diretamente em um comércio de algum tipo, que normalmente oferece uma avenida para uma carreira bem remunerado para o seu filho sem a despesa de uma escola de quatro anos. Muitas carreiras centro em torno de um programa de escola de comércio, incluindo o trabalho de canalização, electricidade, gestão de construção, manutenção do avião, usinagem, trabalho HVAC, e muitos outros campos.

escola de comércio geralmente leva muito menos tempo do que uma universidade de quatro anos e, geralmente, coloca as pessoas diretamente em algum tipo de programa de aprendizagem onde aprendem os meandros do que operam no comércio profissionalmente. O custo total da escola de comércio é muito menos do que uma escola de quatro anos, também, e 529 economias podem geralmente ser aplicadas ao comércio de matrícula escolar.

Eles também podem ter outras oportunidades diretamente após o ensino médio, especialmente se eles têm um trabalho sólido e não descobri exatamente o que eles querem fazer. Se optar por esperar um ano ou dois antes de começar a sua educação para que eles estão certos do que querem fazer (um “ano sabático”), o que dá suas economias da faculdade mais um ano para crescer.

Não caia na mentalidade de que o único caminho aceitável após o ensino médio é diretamente em uma escola de quatro anos.

Ser solidário durante a faculdade

Outro método para reduzir a necessidade de poupança durante os anos de faculdade é incentivar o seu filho a frequentar uma escola perto de onde você mora e, em seguida, fornecer o “alojamento e alimentação” porção da despesa faculdade diretamente. Seu filho continua a viver em casa e você continuar a fornecer alimentos, roupas e outras necessidades básicas. Desta forma, as únicas despesas para a faculdade estão mensalidades e materiais educativos.

Obviamente, esta não é uma solução perfeita para todas as famílias. Ele cutuca os alunos a escolher uma escola que é mais perto de casa fora de conveniência financeira em vez da melhor escolha absoluta para o seu futuro educacional.

Basicamente, quanto mais as despesas do dia-a-dia da vida como um estudante universitário independente que você pode assumir como um pai para o seu filho, os empréstimos menos estudantes terão que lidar com e menos de um problema seu tarde começar a poupança da faculdade será.

Pensamentos finais

A grande coisa a lembrar é esta: Nunca é tarde demais para começar a poupar para a faculdade para seu filho. Você sempre pode começar a economizar, mesmo que a data é tarde, e cada dólar conta.

Sua ajuda com a faculdade não começam e terminam com o quanto você salvou, também. Há muitas maneiras de fazer a diferença financeira grande com seus pós ensino médio escolhas educacionais e de carreira.

Boa sorte!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você deve priorizar Investir ou pagar a dívida?

Você deve priorizar Investir ou pagar a dívida?

Uma pergunta que surge uma e outra vez é se é mais importante para priorizar investimentos ou pagar a dívida. Obviamente, ambos são importantes, mas quando o dinheiro é limitado como você decidir entre os dois?

Enquanto não há uma resposta certa para todos, aqui está uma ordem de operações que ajudarão você a tomar a melhor decisão para a sua situação pessoal.

1. Pagar os mínimos em toda a dívida

Dado que o seu histórico de pagamento é o maior fator para determinar sua pontuação de crédito, e que seus impactos pontuação de crédito para muitas áreas de sua vida financeira, fazendo pelo menos os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas a tempo é a primeira prioridade.

Fazer isso irá ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo, e mais importante vai mantê-lo a partir desnecessariamente danificar o seu crédito e fazer o resto de sua vida mais difícil.

2. Criar um Plano Sustentável

Embora a tentação é mergulhar na direita e começar a colocar seu dinheiro para trabalhar, é geralmente uma boa idéia dar um passo atrás e se certificar de que você tem bom controle sobre seu orçamento.

Agora, o objetivo aqui não é micromanage suas finanças ou julgar seus hábitos. O objetivo é simplesmente para colocar um sistema no lugar que lhe permite fazer progressos consistentes sem deslizar para trás em dívida.

Há uma abundância de ferramentas que podem ajudá-lo com isso. Mint e Capital pessoais torná-lo fácil de controlar seus gastos, enquanto que Você Precisa de um orçamento ajuda você a colocar um plano mais abrangente e pró-ativa no lugar.

Você também pode criar sua própria planilha, ou simplesmente configurar transferências automáticas às suas contas de poupança e empréstimos e limitar-se a gastar apenas o que restou.

No entanto, você fazê-lo, obter uma alça sobre quanto dinheiro está entrando, para onde está indo, e quanto você realisticamente tem disponível para colocar no sentido de tanto seus investimentos ou as suas dívidas irá ajudá-lo a criar um plano sustentável você pode realmente furar.

3. Construir um Fundo de Emergência pequeno

Não importa o quanto você tem dívida e quais são as taxas de juros são, é uma boa idéia para construir um pequeno fundo de emergência antes de começar a fazer pagamentos extras.

A razão volta a sustentabilidade. despesas inesperadas vai aparecer se você quer que eles ou não, e ter algum dinheiro na mão permitirá que você lidar com eles sem interromper o seu plano e sem ter de recorrer de volta a dívida.

A quantidade certa exato vai depender de uma série de fatores, mas um fundo de emergência de US $ 1.000 será geralmente suficiente para lidar com as despesas mais inesperados.

4. máximo o seu 401 (k) Jogo Employer

Se o empregador oferece um jogo de 401 (k), é geralmente uma boa idéia para Max que fora antes de colocar dinheiro extra para a sua dívida.

É simplesmente uma questão de retorno sobre o investimento. Cada dólar extra que você colocar no sentido de sua dívida ganha um retorno igual à taxa de juros sobre essa dívida. Por exemplo, US $ 1 colocado no sentido de um cartão de crédito com uma taxa de juro de 15%, você ganha um retorno de 15%.

Para a maior parte, o seu 401 (k) jogo representará um retorno de 50% a 100% sobre o investimento, que é maior do que apenas sobre qualquer tipo de dívida que você poderia ter. É simplesmente um retorno melhor.

Claro, há sempre excepções. Seu jogo empregador pode estar sujeita a aquisição, o que poderia diminuir o seu valor. Você também pode receber um jogo menor, caso em que é possível que pagar algumas dívidas iria proporcionar um melhor retorno.

Mas na maioria dos casos, maximizando o seu jogo 401 (k) irá fornecer um retorno melhor do que fazer o pagamento da dívida extra.

5. Pague alta de juros da dívida

Neste ponto, a questão de investir ou pagar a dívida em grande parte se resume a duas variáveis:

  1. O retorno esperado sobre o investimento
  2. A probabilidade de conseguir que o retorno

É razoável esperar que uma carteira equilibrada para produzir retornos de longo prazo na faixa de 6% a 7%, mas isso não é garantido. Poderia ser maior ou poderia ser inferior, e de qualquer forma a viagem será cheio de altos e baixos.

Por outro lado, o retorno que você recebe de pagar a dívida é absolutamente certo. Colocar dinheiro extra para um empréstimo com uma taxa de juro de 10%, você ganha exatamente um retorno de 10%.

Essa certeza faz com que seja uma vitória fácil para saldar a dívida de juros altos antes de contribuir dinheiro extra para suas contas de investimento. Se você pode obter um retorno garantido que é maior ou igual ao esperado, mas não garantido, de retorno a longo prazo de sua carteira de investimento, é realmente um acéfalo.

6. matemática vs emoção

Isto é onde as coisas começam a ficar interessantes. Porque uma vez que você lidou com os passos acima, não há próximo passo óbvio.

Por um lado, priorizando investindo mais de pagar a dívida de juros baixos provavelmente vai levar a melhores retornos. A pesquisa mostra que uma carteira dividido igualmente entre ações dos EUA e títulos americanos nunca devolvidos menos de 2,4% em qualquer período de 10 anos, o que sugere que você é quase certamente melhor para investir mais de colocar dinheiro extra para dívidas com taxa de juros de 2,4% ou inferior.

Por outro lado, a pesquisa também mostra que a realização da dívida “exerce uma enorme influência negativa sobre a felicidade” e que pagá-lo fora pode proporcionar alívio emocional significativo. Ou seja, além de economizar dinheiro, se livrar de sua dívida pode pode fazer você mais feliz do que ter mais dinheiro investido.

Gostaria de olhar para ele dessa forma:

  • Quanto menor a taxa de juros em você dívida, mais eu inclinar-se para maximizar seus investimentos simplesmente porque isso provavelmente irá torná-lo mais dinheiro.
  • Quando as taxas de juros são de meia-of-the-road – digamos 4% a 5% – consideram um equilíbrio. Colocar metade do seu dinheiro para investimentos e metade em direção da dívida irá ajudá-lo a fazer progressos em ambas as direções.
  • Se ter dívida está forçando para fora ou o que torna difícil para dormir à noite, não tenha medo de priorizar pagando-lo, mesmo que os números argumentar para investir. Esta pode ser uma das raras situações em que o dinheiro realmente pode comprar felicidade.

7. dívida snowball Pagamentos para seus investimentos

Este é um ponto chave que muitas vezes fica esquecido.

Se você realmente quiser tirar o máximo proveito de todo esse dinheiro que você está colocando para o trabalho, você tem a bola de neve seus pagamentos de dívida em seus investimentos uma vez que o débito seja liquidado. Ou seja, se você está colocando $ 200 por mês para a sua dívida, uma vez que a dívida é ido você precisa para começar a colocar que US $ 200 para seus investimentos.

A razão para isso é que, enquanto pagar a dívida pode fornecer um melhor, ou pelo menos comparável, voltar a investir, ele só faz isso para a vida do empréstimo. Investir, por outro lado, normalmente fornece décadas de composição retornos que você vai perder se você parar de contribuir, logo que a sua dívida é ido.

Claro, maximizando o seu retorno a longo prazo não deve ser a sua única consideração. Ou realmente até mesmo a sua primeira consideração. O principal objetivo de qualquer bom plano financeiro é simplesmente para ajudá-lo a construir uma vida que te faz feliz, e que, muitas vezes, levar para gastar dinheiro em coisas que não oferecem qualquer retorno.

Mas a partir de uma perspectiva puramente financeira, bola de neve esses pagamentos de dívida em seus investimentos é a melhor maneira de crescer o seu patrimônio líquido.

Encontre seu equilíbrio

Enquanto as primeiras decisões aqui são bastante simples, a questão de investir vs. pagar a dívida rapidamente se torna escuro. Sem uma resposta definitiva, que você pode se sentir ansioso sobre como fazer a escolha errada e evitar fazer qualquer coisa em tudo.

Se é assim que você está sentindo, vale a pena lembrar que ambos são ótimas opções e que qualquer progresso é um bom progresso. Se você usar os passos acima para traçar um caminho razoável para a frente e se concentrar em fazer progresso consistente, você vai sair na frente, não importa o quê.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Saiba como se tornar rico – verdades que podem ajudar a definir Você

Saiba como se tornar rico - verdades que podem ajudar a definir Você

Construção de riqueza pode ser uma das empresas mais emocionantes e gratificantes na vida de uma pessoa. Além de fornecer uma experiência mais confortável dia-a-dia, um patrimônio líquido substancial pode reduzir o estresse e ansiedade, uma vez que libera você de se preocupar em colocar comida na mesa ou ser capaz de pagar suas contas. Para alguns, isso por si só é suficiente motivação para começar a viagem financeira. Para outros, é mais como um jogo; a paixão começando quando recebem seu primeiro cheque de dividendos a partir de um estoque que possuem, depósito de juros de uma obrigação que adquiriu, ou aluguel de verificação de um inquilino vivendo em sua propriedade.

Enquanto os milhares de artigos que eu escrevi ao longo dos anos são orientados para ajudar você a aprender como se tornar rico, eu queria se concentrar no aspecto filosófico da tarefa, compartilhando com vocês cinco verdades que podem ajudar você a entender melhor a natureza do desafio você enfrenta como você definir para a tarefa de acumulação de capital excedente.

Mudar a maneira de pensar em dinheiro

A população em geral tem uma relação de amor / ódio com a riqueza. Alguns se ressentem aqueles que têm dinheiro, ao mesmo tempo esperando por eles mesmos. No entanto, na ausência de algumas excepções bastante específicas, em uma sociedade próspera e livre, a razão a grande maioria das pessoas nunca acumular um pecúlio substancial é porque eles não entendem a natureza do dinheiro ou como ele funciona. Esta é, em parte, uma das razões que os filhos e netos dos ricos têm um chamado “chão de vidro” abaixo deles.

Eles são o conhecimento e as redes que lhes permitam tomar melhores decisões de longo prazo, mesmo sem perceber talentoso. Um exemplo fascinante vem do campo da economia comportamental e envolve graduados universitários de primeira geração acumulando níveis mais baixos de patrimônio líquido para cada dólar da renda salarial devido a não saber sobre os conceitos básicos, tais como a forma de tirar proveito de 401 correspondência (k).

O principal maior aqui é que o capital, como uma pessoa, é uma coisa viva. Quando você acorda de manhã e ir para o trabalho, você está vendendo um produto – mesmo (ou mais especificamente, o seu trabalho). Quando você percebe que todas as manhãs seus ativos acordar e ter o mesmo potencial para o trabalho que você faz, você desbloquear uma chave poderosa em sua vida. Cada dólar que você salvar é como um empregado. Ao longo do tempo, o objetivo é fazer com que seus funcionários trabalham duro, e, eventualmente, eles vão ganhar dinheiro suficiente para contratar mais trabalhadores (dinheiro).

Quando você se tornou verdadeiramente bem sucedido, você não tem que vender seu próprio trabalho, mas pode viver fora do trabalho de seus ativos. Na minha própria vida, toda a minha carreira foi construída sobre sair da cama de manhã e tentando criar ou adquirir ativos geradoras de caixa que irão produzir mais e mais fundos para me para reimplantar em outros investimentos.

Desenvolver uma compreensão do Poder de pequenas quantidades

O maior erro que a maioria das pessoas fazem quando tentando descobrir como ficar rico é que eles pensam que têm que começar com um exército inteiro Napoleon-like de fundos à sua disposição. Eles sofrem com a mentalidade “não é suficiente”; ou seja, que se eles não estão fazendo $ 1.000 ou US $ 5.000 investimentos em um momento, eles nunca se tornará rico. O que essas pessoas não percebem é que exércitos inteiros são construídos um soldado de cada vez; assim também é o seu arsenal financeiro.

Um membro da família do meu uma vez conheci uma mulher que trabalhou como lavador de pratos e fez suas bolsas fora de garrafas de detergente líquido usado. Esta mulher investido e salvou tudo o que tinha, apesar de nunca ser mais do que alguns dólares de cada vez. Agora, seu portfólio vale milhões e milhões de dólares, todos os quais foi construído em cima de pequenos investimentos. Não estou sugerindo que você se tornar o frugal, mas a lição ainda é um valioso. Essa lição: Não despreze o dia dos pequenos começos!

Com Cada dólar que você salvar, você está comprando o senhor mesmo Freedom

Quando você colocá-lo nesses termos, você vê como gastar US $ 20 aqui e US $ 40, não pode fazer uma enorme diferença no longo prazo. Dado que o dinheiro tem a capacidade de trabalhar em seu lugar, mais do que você empregar, mais rápido e maior ele tem uma chance de crescer. Junto com mais dinheiro vem mais liberdade – a liberdade de ficar em casa com seus filhos, a liberdade de me aposentar e viajar ao redor do mundo, ou a liberdade de sair do seu trabalho. Se você tem qualquer fonte de renda, é possível para você começar a construir a riqueza hoje.

Ele só pode ser de US $ 5 ou US $ 10 por vez, mas cada um desses investimentos é uma pedra na fundação da sua liberdade financeira.

Você é responsável por onde você está em sua vida

Anos atrás, um amigo me disse que ela não queria investir em ações, porque ela “não queria esperar dez anos para ser rico …” ela prefere desfrutar de seu dinheiro agora. A loucura com esse tipo de pensamento é que as chances são, você vai estar vivo em dez anos. A questão é se ou não você vai ser melhor quando você chegar lá. Onde você está agora é a soma total das decisões que você fez no passado. Por que não preparou o palco para a sua vida no futuro agora?

Estas não são palavras ou advertências de bem-estar vazias. Vou repetir novamente: Onde você está agora é a soma total das decisões que você fez no passado. Sua vida reflete como você gasta seu tempo e seu dinheiro. Essas duas entradas são o seu destino.

Considere se tornar um proprietário de coisas que você Entenda como um primeiro passo para construir riqueza

Um dos grandes hangups intelectual e emocional das pessoas parecem ter quando eles não estão expostos a riqueza ou famílias abastadas está fazendo a conexão entre os ativos produtivos e seu dia a dia. Eles não entendem, em um nível visceral, que se eles possuem ações de uma empresa como a Diageo, cada vez que alguém toma uma bebida de Johnnie Walker ou Captain Morgan, uma parte desse dinheiro está fazendo o seu caminho de volta para os cofres corporativos para distribuição final para eles na forma de um dividendo.

Eles realmente não entendem que, se eles estão fora dos portões na Disneylândia e assistir as pessoas a pé para o parque, se eles próprios A Walt Disney Company, eles gostam de sua parte dos lucros gerados a partir dessas pessoas.

homens e mulheres ricas têm o hábito de usar uma porcentagem desproporcional de sua renda para adquirir ativos produtivos que causam os seus amigos, familiares, colegas e concidadãos a constantemente pá dinheiro em seus bolsos. Considere-se, enquanto você lê este, que você provavelmente nunca me conheceu. No entanto, se você já comeu um bar de Hershey ou xícara de manteiga de amendoim de um Reese, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já tomou um gole de uma Coca-Cola ou comido um Big Mac, você indiretamente me enviou dinheiro real.

Se você já tomado um empréstimo de estudante ou dinheiro emprestado para comprar uma casa a partir de um banco como o Wells Fargo, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já pedi uma chávena de café no Starbucks, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já adquiriu Colgate pasta de dentes ou lavar a boca Listerine usado, bateu um Visa ou MasterCard ou preenchido o seu carro com a gasolina a partir de uma estação de Exxon Mobil, você indiretamente me enviou dinheiro real. Eu não era dotado dessas participações acionárias. Eu não herdou essas participações acionárias.

Eu comecei com nada e tomou uma decisão que minha mais alta e, em primeiro lugar, prioridade financeira foi o de adquirir a propriedade dos bens de produção no início da vida. Era uma questão de prioridades. Respeitando cada dólar que corria pelas minhas mãos, e tomar uma decisão consciente, informado sobre como eu queria colocá-lo para trabalhar, o milagre da composição fez o trabalho pesado.

Quando você entende isso, você entende que, nas sociedades, como os Estados Unidos, onde a tendência durante vários séculos tem sido cada vez mais baixos índices de milionários e bilionários que estão sendo feitos por primeira geração, self-made ricos, a criação de riqueza é muitas vezes o subproduto de padrões comportamentais que favorecem a criação de riqueza. É matemática básica. Replicar o comportamento e patrimônio líquido tende a se acumular.

faz o InvestoGuru não fornece fiscal, investimento ou serviços financeiros e aconselhamento. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco, ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal.

# 6: Estudo e Admire sucesso e aqueles que alcançaram É … Então imitá-lo

Um investidor muito sábio disse uma vez para escolher as características que você admira e incomoda mais sobre seus heróis, em seguida, fazer tudo em seu poder para desenvolver os traços que você gosta e rejeitar as que não o fazem. Moldar-se em quem você quer se tornar. Você verá que, investindo em si mesmo primeiro, o dinheiro começará a fluir em sua vida. Sucesso e riqueza gerar riqueza e sucesso. Você tem que comprar o seu caminho para esse ciclo, e você fazê-lo através da construção de seu exército de um soldado em um momento e colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

# 7: Perceba que mais dinheiro não é a resposta

Mais dinheiro não vai resolver o seu problema. O dinheiro é uma lupa; ele irá acelerar e trazer à luz seus verdadeiros hábitos. Se você não é capaz de lidar com um trabalho pagando US $ 18.000 por ano, a pior coisa que poderia acontecer a você é para você ganhar seis números. Seria destruí-lo. Eu conheci muitas pessoas que ganham US $ 100.000 por ano que estão vivendo de salário em salário e não entendo por que está acontecendo. O problema não é o tamanho de seu talão de cheques, é a maneira pela qual eles foram ensinados a usar o dinheiro.

# 8: A menos que seus pais eram ricos, não fazer o que fizeram

A definição de insanidade é fazer a mesma coisa uma e outra vez e esperar um resultado diferente. Se seus pais não estavam vivendo a vida que você quer viver, então não fazer o que eles fizeram! É necessário romper com a mentalidade das gerações passadas, se você quer ter um estilo de vida diferente do que eles tinham.

Para conseguir a liberdade financeira e sucesso que sua família pode ou não ter tido, você tem que fazer duas coisas. Primeiro, faça um compromisso firme para sair da dívida. Em segundo lugar, fazer poupar e investir a maior prioridade financeira em sua vida; Uma técnica é pagar-se primeiro.

A aquisição de capital é vital para o seu sucesso financeiro como um indivíduo se você estiver na necessidade de renda em dinheiro ou desejo valorização de longo prazo no valor das ações. Em nenhum outro lugar pode o seu dinheiro fazer tanto para você como quando você usá-lo para investir em um negócio que tem perspectivas maravilhosas longo prazo.

# 9: Não se preocupe

O milagre da vida é que não importa muito onde você está, não importa onde você está indo. Depois de ter feito a escolha para assumir o controle de volta de sua vida através da construção de seu patrimônio líquido, não dar um segundo pensamento para o “que se”. A cada momento que passa, você está crescendo cada vez mais perto de seu objetivo final – controle e liberdade.

Cada dólar que passa por suas mãos é uma semente para o seu futuro financeiro. Tenha certeza, se você é diligente e responsável, a prosperidade financeira é uma inevitabilidade. O dia virá quando você faz o seu último pagamento em seu carro, sua casa, ou qualquer outra coisa é que você deve. Até então, apreciar o processo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanças Pessoais: Money Making Secrets

Finanças Pessoais: Money Making Secrets

Ao longo dos anos, a frequência em que eu vi os investidores se iludem é surpreendente. Às vezes, eles se iludem pensando que a sua situação financeira não é tão ruim como ela realmente é. Outras vezes, eles se iludem em pensar que eles podem ignorar sua aposentadoria e gastar dinheiro de hoje, em seguida, fazer-se por isso mais tarde – raramente o fazem.

Quando se trata de gerir uma carteira de investimentos, uma das ilusões mais comuns que eu vejo é quando um investidor individual argumenta apaixonadamente que uma ação está “desvalorizada” no 100x ganhos (Saiba como calcular o preço-lucro) ou que a razão que estão perdendo dinheiro por causa dos “bandidos” em Wall Street.

As 4 chaves para fazer dinheiro

Havia quatro chaves que usamos durante os primeiros dias que nos ajudaram em nossa busca para ganhar dinheiro. Se você tomar o tempo para lembrar de cada um, eu acredito que você vai ter uma melhor perspectiva de alcançar seus objetivos financeiros que você faria por ir sozinho. Estas chaves são:

  • Nunca se esqueça que fazer dinheiro consiste em uma fórmula simples: Receita custo de menos (despesas) = lucro (vendas ou salário bruto) . Para ganhar mais dinheiro, você deve aumentar sua receita, diminuir suas despesas, ou ambos. Não há outro caminho. É realmente muito simples. Como você faz isso envolve compensações em termos de tempo, relacionamentos e qualidade de vida. Algumas pessoas tentam ganhar dinheiro, indo para a faculdade de direito e ganhar um salário mais elevado, mesmo que isso signifique anos de estudo e muita dívida. Outros tentam ganhar dinheiro começando um negócio bem sucedido.
  • Concentrar obsessivamente em controlar o risco. Você nunca deve estar disposto a assumir o risco limpe-out apenas para a chance de ganhar dinheiro. Não começar a especular com opções na esperança de ficar rico. Não de forma imprudente pedir dinheiro emprestado em uma tentativa de aproveitar-se ao máximo e têm uma grande pontuação. Nunca confie em uma única renda familiar para pagar todas as suas contas (eu prefiro muito mais o modelo Berkshire Hathaway).
  • Trate o seu dinheiro como um empregado. Pense em cada dólar como um potencial empregado que poderia ganhar mais dólares para você se protegeu-os e colocar para trabalhar. Em algum momento, seus dólares (trabalhadores) seria ganhar o suficiente para você viver fora da renda passiva.
  • Ganhar dinheiro é impossível se você iluda. Em um discurso 1982 para o Parlamento britânico durante uma visita internacional, o então presidente Ronald Reagan disse: “Se a história ensina alguma coisa, ensina auto-ilusão em face de fatos desagradáveis é loucura.” Enquanto Reagan estava discutindo ciência política, o mesmo é verdade em economia. O primeiro passo para fazer progressos é enfrentar a realidade, enfrentá-lo com coragem, e reconhecer a situação em que você se encontra. Só então você pode desenvolver um plano para melhorar sua vida. Pode não ser agradável, mas é necessário.

Em suma, ganhar dinheiro e riqueza edifício é fácil se você manter o rumo, manter os custos baixos, e colocar seu dinheiro para trabalhar em bons investimentos por longos períodos de tempo. Compondo fará todo o trabalho pesado. Um jovem de 18 anos de idade, economizando US $ 500 por mês ao longo de sua carreira iria se aposentar aos 65 anos com quase US $ 2.000.000 em riqueza a uma taxa de 7% de retorno. Adicionar mais uma década, a fortuna cresce para quase US $ 4.000.000. Aumentar o retorno para 10% ea carteira aumenta para $ 13.665.700. Esta é a natureza do dinheiro e ganhar dinheiro.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

Se você ainda não leu o livro The Millionaire Next Door, esta é uma necessidade absoluta para colocar em sua lista de leitura. O livro best-seller identifica vários traços comuns que aparecem muitas vezes entre aquelas pessoas que acumularam riqueza. Se você está pensando mega-mansões e iates, pense novamente. Os “milionários ao lado” são pessoas que não olham a parte. Eles são as pessoas que estão atrás de você na linha de supermercado ou de bombeamento de gás ao lado de você em seu carro “não tão extravagante”. Para a maior parte, essas pessoas estão sob os consumidores .

Eles alcançaram status de milionário, porque eles têm utilizado consistentemente várias estratégias de construção de riqueza que qualquer um de nós pode usar- a partir de hoje. Aqui estão doze traços da milionários ao lado:

1. Eles definir metas. As pessoas ricas não simplesmente esperar para fazer mais dinheiro; eles planejar e trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Eles têm uma visão clara do que eles querem e tomar as medidas necessárias para chegar lá.

2. Eles economizam ativa e investir. A maioria dos aposentados ricos começaram a fazer a contribuição máxima para os seus 401 (k) s em seu 20s ou 30s. Lembre-se, cada dólar que você colocar em seu 401 (k) é dedutível e constrói seu ninho de ovos. Muitas empresas também oferecem para corresponder a uma percentagem do seu contribuições um bônus adicional.

3. Eles mantiveram o emprego estável. Nossa pesquisa revelou que os aposentados mais ricos ficou com o mesmo empregador por 30 a 40 anos. Ficar com a mesma empresa pode oferecer grandes recompensas, incluindo um salário final muito bom, benefícios de pensão significativos e 401 saldos (k) bolada. Enquanto estamos constantemente a ouvir sobre as altas taxas de rotatividade de empregados nos dias de hoje, ainda há um número de pessoas que têm a sorte de ter este tipo de estabilidade no emprego, como professores e funcionários do governo. Isso prova que você não tem estar em uma carreira de alta potência, em ritmo acelerado para ser rico.

4. Eles pedem conselhos e cercar-se com especialistas. Aposentados ricos não fazem seus próprios impostos e não são do-it-yourself (DIY) investidores. Eles sabem o que os seus pontos fortes, e se os seus pontos fortes não mentem em investir, impostos e planejamento financeiro, eles deixar isso para os especialistas dedicados.

5. Eles protegem sua pontuação de crédito. Este grupo guarda o seu FICO pontuação de perto para que eles possam manter as taxas de juros mais baixas em grandes compras, tais como hipotecas e empréstimos de carro. Eles também fazer isso limitando sua dívida.

6. Eles valorizam ter múltiplas fontes de renda. Considerando a importância primordial de renda, aposentados ricos ir um passo além para garantir pelo menos três fontes de renda. Essas fontes tendem a vir de uma combinação de Segurança Social, pensões, trabalho a tempo parcial, renda, outros benefícios do governo, e mais importante, a renda de investimento.

7. Eles acreditam em manter ocupado. Aposentados mais movimentadas tendem a ser mais felizes perseguir os seus hobbies e atividades sociais. Um segundo trabalho que alimenta sua paixão e mantém-lo ocupado enquanto também trazendo em dinheiro extra é o cenário ideal. Pense em quanto dinheiro que gastamos simplesmente fora de tédio para nos divertir. Seu show lado não precisa ser uma rotina. Faça algo que você iria desfrutar, mesmo que não havia salário ligado a ele, como inaugurando em eventos esportivos locais ou clerking em uma livraria.

8. Eles são cautelosos sobre seus gastos. Aposentados ricos estão cuidado para não se tornar um alvo para os golpistas. Eles sabem que quanto mais rico você se tornar, todos, desde prostitutas Internet para vigaristas melhoria home são susceptíveis de alvejá-lo. Estes aposentados tomar o seu tempo e fazer as perguntas certas de prestadores de serviços e buscar referências antes de fazer negócios com ninguém.

9. Eles não são um desperdício. Aposentados ricos acredito que se você não estiver usando-o, parar de pagar por isso. Isso pode ser qualquer coisa de assinaturas de cabo a filiação a um clube para os sistemas de segurança em casa. Eles seguem um orçamento mensal que os ajuda a ver onde seu dinheiro vai para que eles possam fazer cortes quando necessário.

10. Reconhecem o dinheiro não compra felicidade. Há, na verdade, um retorno diminuindo em felicidade. Nossa pesquisa para, aposentados ricos felizes descobriram que esses aposentados têm uma alta patrimônio líquido, mas o poder de seu dinheiro para aumentar a felicidade diminuiu após $ 550.000.

11. Eles pagar-se primeiro. Para este grupo de aposentados, eles entendem o valor na definição de dinheiro reservado para si mesmos primeiro. Para eles, é um princípio essencial de finanças pessoais e dá-lhes uma maneira de manter-se a disciplina financeira.

12. Eles acreditam que a paciência é uma virtude. Aposentados ricos chegar onde estão através da paciência. Eles têm uma crença subjacente de que ricos vem gradualmente e acumula através da poupança diligente, investimento e orçamento ao longo de várias décadas.

ponto de partida

A mentalidade de riqueza não é tão misterioso como muitas pessoas pensam. Pequenos ajustes, estabelecimento de metas e planejamento financeiro de longo prazo pode mover-lhe um passo mais perto de uma aposentadoria rica. Para mais ótimas dicas e insights sobre como você também pode se tornar o “milionário ao lado,” faça o download deste e-book gratuito, Edifício da riqueza segredos de aposentados ricos.

Divulgação:   Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer.

Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Financial Advisors Diga-nos o que fazer com seu próprio dinheiro

Financial Advisors Diga-nos o que fazer com seu próprio dinheiro

“O que devo fazer com o meu dinheiro?” É uma pergunta que qualquer um dos mais de 311.000 consultores financeiros nos EUA ficaria feliz em responder para um cliente. Mas quando se trata de que estes especialistas fazer com suas próprias finanças? Isso não é algo que você ouvir falar tanto.

Ainda assim, quando é o seu trabalho para aconselhar as pessoas no dia-a dia-out na gestão do dinheiro, é apenas natural que você desenvolver uma filosofia para aplicar às suas próprias finanças. Pedimos alguns dos melhores consultores financeiros do país para puxar as cobertas sobre seu próprio dinheiro hábitos e temos algumas sugestões para aplicar esses hábitos de especialistas em sua própria vida.

Mantenha o controle consistente de seus gastos

Comer seus legumes, fazer algum exercício, fazer um orçamento-há uma razão que ouvir este conselho mais e mais (e mais). Assim como comer direito e sair do sofá e se movendo, o orçamento é um must-do, porque você não pode identificar onde você precisa fazer mudanças em seus hábitos, se você não sabe o que esses hábitos são. “Quando se trata de orçamento, uma coisa que eu prego é um método que funciona para você e ficar com ele-picking consistência”, diz Davon Barrett, analista financeiro da Francis Financeiro.

 Seu regime de pessoal inclui acompanhamento meticuloso de seus gastos, o que tanto lhe permite cortar e ver as tendências ao longo do tempo. Ele usa o livre site / app Capital pessoais para categorizar suas despesas, em seguida, exporta para Excel no final de cada mês para que ele possa brincar com somando os itens em diferentes categorias. Barrett explica que ele começou a ver as coisas mais claramente quando ele mudou a maneira como ele rotulado despesas. Ele começou encargos rotulagem de alimentos como “jantar fora”, então percebeu “jantar fora / almoço” e “jantar fora / jantar” trabalhou muito melhor para ele.

Ele sabia que o almoço seria uma despesa relativamente definido para ele desde que ele não brown-bag-lo, mas olhando para jantares fora, viu cozinhar mais poderia cortar custos em alguns casos. “Se fosse Chipotle ou Shake Shack, que estava me ser preguiçoso”, diz ele.

Como fazê-lo:  métodos de orçamentação diferentes trabalhar para pessoas diferentes, existem aplicativos como o Mint, Clareza dinheiro eo capital pessoal acima mencionado (todos gratuitos), além de serviços como MoneyMinder (US $ 9 por mês ou US $ 97 por ano) e precisa de um orçamento ( US $ 50 por ano, após um teste gratuito de 34 dias). Seja qual você escolher, marque o seu calendário por pelo menos um dia por exemplo mês para, no segundo sábado e dedicar algum tempo naquele dia para olhar sobre seus custos e planejamento para o próximo mês. Se você está ocupado, sei que depois que você pegar o jeito das coisas, 15 minutos provavelmente será o suficiente para olhar sobre seus gastos para o mês, diz Barrett.

Mantenha Enough (mas não muito) em sua conta poupança

Apesar de ter uma almofada de poupança é vital, tendo muito de um pode feri-lo no longo prazo. Um estudo NerdWallet encontrou 63 por cento dos Millennials disse que eles estavam mantendo pelo menos algumas das suas poupanças de reforma em uma conta poupança. A questão: conta de poupança regulares taxas de juros pairar em torno de 0,01 por cento, e as contas de juros altos render cerca de 1 por cento. Ambos são significativamente mais baixos do que a inflação, o que significa que você está perdendo dinheiro a longo prazo. Então, como assessores encontrar um equilíbrio entre manter o suficiente na mão para se sentir seguro, mas não tanto que é um empecilho para o seu futuro?

“Quando eu comecei [no planejamento financeiro], eu não tinha absolutamente nada salvo”, diz Barrett. “Eu não têm o mesmo controle sobre minhas finanças pessoais … Eu não entendia as regras de ouro.” Mas quando ele criou seu primeiro plano financeiro para um cliente, ele sabia que não poderia recomendar algo que ele não fez ele mesmo. Ao olhar para seus gastos mensais e considerando sua estabilidade carreira, Barrett concluiu que três meses foi o suficiente para o seu próprio fundo de emergência, embora a construção não foi instantânea.

Ele fez isso em pouco mais de dois anos, colocando algumas centenas de dólares de lado a cada mês. “Eu priorizado esta sobre o meu investimento tributável”, disse ele. “Mas eu ainda estava adiando uma parte do meu salário para os meus 401 (k) contribuições.”

Como fazê-lo: Se você está tendo problemas para salvar, os aplicativos podem ajudar. Dígitos (que custa US $ 2,99 por mês) analisa seus padrões de gastos, então silenciosamente meias dinheiro fora para você até que você tenha um pouco de uma almofada. Qapital permite que você defina metas de poupança específicas para situações de emergência (entre outras coisas), em seguida, links para suas contas de modo que quando você, por exemplo, gastar US $ 5 sobre o café, você move uma quantidade que você escolher em poupança simultaneamente. Você também pode definir poupança automática dispara para quando você receber o pagamento, dias específicos da semana ou muitas outras coisas.

Como Barrett fez, você vai querer financiar conta com dólares-como correspondência a 401 (k) -simultaneously e automaticamente, de modo que você não perder em que o dinheiro livre.

Invista sem emoção: Esperança para o melhor, preparar para o pior

“Tendo feito isso três mais décadas, posso dizer-lhe os erros … é quando as emoções ficam no caminho, e as pessoas se afastam de ficar investido [no mercado]”, diz Jeff Erdmann, diretor-gerente da Merrill Lynch. Ele acrescenta que ele aloca um terço de dólares no mercado de ações de sua família em investimentos passivos e fundos de índice. “Eu não vejo que a mudança no futuro previsível”, diz ele.

Ele e sua família têm também como objectivo para o valor de um ou dois anos de gastos em um fundo de emergência para garantir que, em caso de uma queda significativa carteira, eles poderiam usar esse dinheiro guardado para apoiar o seu estilo de vida em vez de venda de ativos.

Como fazê-lo:   Mais informações sobre o que é provável para encabeçar a sua forma pode ajudar você a ficar racional. “Se vamos para o entendimento do processo e saber volatilidade vai estar lá, então estamos em um lugar muito melhor para não deixar que nossas emoções assumir”, diz Erdmann. Tire um tempo para pensar sobre os prazos associados aos seus investimentos. Certifique-se de que você tem o suficiente em ativos líquidos de modo que você não tem que vender para um mercado para baixo para financiar metas de curto prazo, como o pagamento de matrícula da faculdade do próximo ano.

Quanto aos bens que você não está pensando em usar por cinco anos ou mais, reequilibrar uma ou duas vezes por ano. E limitar o número de vezes que você check-in no seu portfólio, especialmente se um pouco de más notícias tende a estimular você a tomar uma decisão precipitada.

Stay On-Track Com Automated Manobras

Mesmo os prós automatizar a sua poupança e investimento, a fim de mantê-los no alvo. Laila Pence, presidente da Pence Wealth Management em Newport Beach, Califórnia diz que ela deu dois passos cruciais quando era mais jovem: Ela automatizado seus poupança reforma (aproveitando o plano de trabalho que foi oferecido), e configurar uma contribuição automática de 10 por cento de seu take-home para outra conta para as metas de curto prazo. Isso ajudou a manter seus gastos sob controle. Por quê? Porque uma vez que o dinheiro foi transferido, ela não vê-lo.

E que a ajudou a manter suas mãos fora. “Mesmo agora, eu ainda faço isso para os meus bens”, diz ela.

Barrett concorda, ressaltando que, se você ver o seu salário após essas contribuições são retirados: “Você vai ajustar os seus hábitos”, diz ele.

Como fazê-lo:  Você deve apontar para arrumar 15 por cento de seu dinheiro para seus objetivos de longo prazo e outra de 5 por cento para o curto prazo. Se você está matriculado em um plano de aposentadoria no trabalho, check-in e ver o quão perto suas contribuições (mais dólares correspondentes) está recebendo-lo a essas marcas. Se não, faça o mesmo com o Roth IRA, IRA tradicional, a SEP ou outro plano que você definiu para si mesmo. (Não tem um? Abertura é apenas uma questão de preenchimento de um formulário ou dois, então financiá-lo com as transferências automáticas de verificação.) Quanto ao 5 por cento?

Isso é dinheiro que você vai querer sair da corrente e em poupança, por isso vai estar lá quando você precisar dele.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

 Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

Enquanto muitos de nós gostamos de pensar que somos imortais, a velha piada é que apenas duas coisas na vida são, com certeza: a morte e os impostos. Não só é importante que você tenha um plano em prática no caso improvável de sua morte – você também deve implementar o seu plano e garantir que outras pessoas saber sobre isso e entender seus desejos. Como famosa citação de Benjamin Franklin vai, “Não se prepara, você está preparando para falhar.”

lendário cantor príncipe morreu sem testamento – resultando em uma longa batalha entre parentes para determinar que herdou sua vasta fortuna. Se você procrastinado na determinação de quem herda sua propriedade, este artigo irá ajudá-lo a ir na direção certa.

1. Faça uma Itens de inventário físico

Para iniciar as coisas, passar por dentro e por fora de sua casa e fazer uma lista de todos os itens no valor de $ 100 ou mais. Exemplos incluem a própria casa, televisores, jóias, colecionáveis, veículos, armas, computadores / laptops, cortador de grama, ferramentas eléctricas e assim por diante.

2. Siga com uma itens do inventário não-físico

Em seguida, começar a adicionar-se os seus ativos não-físicos. Estes incluem coisas que você possui em papel ou outros direitos que se baseiam em sua morte. Os itens listados aqui incluem: contas de corretagem, planos de 401k, os ativos do IRA, contas bancárias, apólices de seguro de vida, e todas as outras apólices de seguro existentes, tais como cuidados de longa duração, os proprietários, auto, deficiência, saúde e assim por diante.

3. montar uma lista Cards & dívidas de crédito

Aqui você vai fazer uma lista separada para cartões de crédito abertas e outras dívidas. Isto deve incluir tudo, como auto empréstimos, hipotecas existentes, home equity linhas de crédito, cartões de crédito aberta com e sem saldos, e quaisquer outras dívidas que você pode devo. Uma boa prática é executar um relatório de crédito livre, pelo menos uma vez por ano. Ele irá identificar qualquer cartão de crédito você pode ter esquecido que você tem.

4. Faça uma lista de Organização e Participação Charitable

Se você pertence a certas organizações como a AARP, A Legião Americana, associações de veteranos, AAA Auto Club, Colégio Alumni, etc, você deve fazer uma lista destes. Inclua quaisquer outras organizações de caridade que você orgulhosamente apoiar ou fazer doações para. Em alguns casos, várias dessas organizações têm benefícios de seguro de vida acidentais (sem custo) em seus membros e seus beneficiários pode ser elegível. Também é uma boa idéia para deixar os seus beneficiários saber quais as organizações de caridade estão perto de seu coração.

5. enviar uma cópia de sua lista de Ativos ao administrador Estate

Quando suas listas são concluídas, você deveria sair e assiná-las e fazer pelo menos três cópias. O original deve ser dada ao administrador imobiliário (falaremos sobre ele ou ela mais tarde no artigo). O segundo exemplar deve ser dada ao seu cônjuge (se for casado) e colocados em um cofre. Mantenha a última cópia para si mesmo em um lugar seguro.

6. Revisão IRA, 401 (k) e outras contas de aposentadoria

Contas e políticas em que você lista designações beneficiários passar através de “contrato” para essa pessoa ou entidade listados em sua morte. Não importa como você listar essas contas / políticas em sua vontade ou de confiança, não importa, porque o beneficiário listando terá precedência. Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente ou administrador do plano para obter uma lista atual de sua seleção dos beneficiários para cada conta. Comente cada uma dessas contas para garantir que os beneficiários são listados exatamente como você gosta.

7. Atualize Seu Life Insurance & Anuidades

seguro de vida e anuidades vai passar por contrato, bem, por isso é tão importante que você entre em contato com todas as empresas de seguro de vida onde você manter políticas para garantir que seus beneficiários estão listados corretamente.

8. Atribuir TOD Designações

TOD significa transferência em morte. Muitas contas tais como banco de poupança, contas de CD e contas de corretagem individuais são desnecessariamente probated todos os dias. Probate é um processo judicial evitáveis ​​através do qual os ativos são distribuídos por instrução do tribunal, que pode ser caro. Muitas das contas listadas acima pode ser configurado com um recurso de transferência-on-morte para evitar o processo de inventário. Contacte o seu custodiante ou banco para configurá-lo em suas contas.

9. Selecione um administrador Estate Responsável

O administrador do imobiliário será responsável por seguir as regras da sua vontade, no caso de sua morte. É importante que você selecionar um indivíduo que é responsável e em bom estado mental para tomar decisões. Não assuma imediatamente que o seu cônjuge é a melhor escolha. Pense em todos os indivíduos qualificados e como as emoções relacionadas com a sua morte vai afetar a capacidade de tomada de decisões dessa pessoa.

10. Criar um Will

Todos com idade superior a 18 anos devem ter uma vontade. É o livro de regras para a distribuição de seus ativos e poderia evitar estragos entre seus herdeiros. Wills são documentos de planejamento imobiliário bastante barato para rascunho. A maioria dos advogados pode ajudá-lo com isso por menos de US $ 1.000. Se isso é muito rico para seu sangue, existem vários pacotes de software boa tomada de vontade disponíveis on-line para o uso do computador em casa.

Certifique-se de que você sempre assinar e datar a sua vontade, tem duas testemunhas assiná-lo e obter um reconhecimento de firma sobre o projecto final.

11. Revisão e Atualização seus documentos

Reveja sua vontade para atualizações pelo menos uma vez a cada dois anos e depois de qualquer um dos principais eventos de mudança de vida (casamento, divórcio, nascimento de uma criança, e assim por diante). A vida está constantemente mudando e sua lista de inventário é provável mudar de ano para ano também.

12. enviar cópias de sua vontade ao administrador Estate

Uma vez que sua vontade é finalizado, assinado, testemunhado e com firma reconhecida, você vai querer se certificar de que o administrador do espólio recebe uma cópia. Você também deve manter uma cópia em um cofre e em um lugar seguro em casa.

13. Visite um planejador financeiro ou um advogado Estate

Enquanto você pode pensar que você cobriu todas as vias, é sempre uma boa idéia ter um plano de investimento e seguro total feito pelo menos uma vez a cada cinco anos.

Conforme você envelhece, a vida lança novos curveballs em você, como descobrir se você precisa de seguro de cuidados de longo prazo e proteger sua propriedade de um grande projeto de lei de imposto ou processos judiciais longos. Dicas de como ter um cartão de contacto de emergência médica em sua bolsa ou carteira são pequenas coisas muitas pessoas nunca pensar que um especialista pode ajudá-lo a aprender.

Se você não está olhando para gastar o dinheiro para a ajuda profissional – ou querem minimizar o que custa – leitura pode ajudá-lo a começar a ter seu plano financeiro e imobiliário em cheque.

14. Iniciar importantes documentos de plano imobiliário

A procrastinação é o maior inimigo de planejamento imobiliário. Embora nenhum de nós gosta de pensar sobre a morte, o fato da questão é que os ativos inadequados ou nenhum planejamento pode levar a disputas familiares, indo em mãos erradas, litígios longo judiciais e enormes quantidades de dólares em impostos federais.

No mínimo, você deve criar um testamento, procuração, substituto saúde e vontade de viver – e atribuir a guarda de seus filhos e animais de estimação. Se você é casado, cada cônjuge deve criar uma vontade separada, com planos para o cônjuge sobrevivo. Também certifique-se que todos os indivíduos em causa tem cópias desses documentos.

15. Simplifique suas finanças

Se você mudou de emprego ao longo dos anos, é bastante provável que você tem vários planos de aposentadoria diferentes 401 (k) -tipo ainda em aberto com os empregadores anteriores ou talvez até mesmo vários IRA contas diferentes. Enquanto isso normalmente não irá criar um grande problema, enquanto você está vivo (exceto muita papelada adicional e gestão de conta), você pode querer considerar a consolidação destas contas em um IRA indivíduo conta para aproveitar as melhores opções de investimento, custos mais baixos, uma maior seleção de investimentos, mais controle e menos papelada / gestão mais fácil quando os ativos são consolidadas.

16. Tire proveito de College Contas de Financiamento

O plano de 529 é uma conta de investimento com vantagem fiscal único para a poupança da faculdade. Além disso, a maioria das universidades não consideram 529 planos no cálculo do auxílio / bolsa financeira se um avô está listado como o custodiante. O recurso muito legal é que o crescimento e as retiradas da conta (se usado para despesas de educação “qualificados”) são isentos de impostos. Se você tiver netos e os ativos de fazê-lo, considerar a abertura de um plano para cada neto.

The Bottom Line

Agora você tem a munição para obter uma boa jump-start na revisão de seu quadro financeiro e imobiliário em geral; O resto é com você. Enquanto você está sentado em casa assistindo a sua equipe de esportes ou programa de televisão favorito, retirar um tablet ou laptop e começar a fazer suas listas.

Você ficará surpreso com o quanto “coisas” que você acumulou ao longo dos anos. Você também vai descobrir que suas listas de inventário e dívidas virá a calhar para outras tarefas, tais como seguro de proprietário e obter um aperto firme em suas despesas.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Deixando um legado: Porque você precisa de um plano de sucessão

Deixando um legado: Porque você precisa de um plano de sucessão

Aproximando-se do tema de planos imobiliários muitas vezes pode ser uma discussão desconfortável para muitos. Mas ter um plano imobiliário, estar consciente do que ele diz, e certificando-se que ele reflete seus valores e desejos é um dos maiores presentes que você pode dar aos seus sobreviventes.

Respostas a perguntas sobre o planejamento da propriedade refletem o nosso desejo muito humano para evitar falar sobre a morte. Estas são algumas respostas comuns quando as pessoas são questionados sobre os seus planos de mediadores:

  • Nós não temos um. Sabemos que deveria, mas nós apenas não ter chegado ao redor dele.
  • Fizemos quer muito tempo atrás, quando nossos filhos eram jovens, mas agora essas crianças têm seus próprios filhos.
  • Nós temos um plano e / ou fundos de propriedade, mas não temos certeza o que diz ou realmente significa.

O papel dos consultores financeiros é ajudar os clientes iniciar, continuar ou terminar esta conversa desafiadora. Às vezes, as restantes decisões são fáceis. Outras vezes, os casais discordam e não pode haver pontos de atrito que paralisam suas decisões. Às vezes não há uma pessoa óbvia para preencher os papéis envolvidos como executor, guardião para as crianças, ou uma procuração.

Enquanto não somos advogados e não pode e não dar aconselhamento jurídico, podemos ajudar a preparar e fornecer clareza para sua primeira visita com um advogado.

Como os ativos são distribuídos

Se você não tem um plano de propriedade do estado cria um para você. Na morte, praticamente todos os ativos são distribuídos da seguinte forma:

  • Propriedade – Se a sua propriedade é de propriedade de inquilinos conjuntos com sobrevivência, o ativo vai para os proprietários sobreviventes restantes. Então, se você possui a sua casa com o seu cônjuge, seu cônjuge recebe-lo.
  • Beneficiários – Geralmente você nomear beneficiários em planos de aposentadoria, seguro de vida e saúde contas poupança.
  • Por vontade ou lei estadual – Qualquer coisa que não é distribuído pela propriedade ou beneficiário. Algumas pessoas acreditam que não vai precisar de uma vontade porque o seu cônjuge recebe tudo por propriedade ou beneficiário. Embora isso possa ser verdade, o que acontece se você quer morrer juntos?

Um segundo casamento, uma cabine de família, uma criança com necessidades especiais, um interesse parcial em um pedaço de imóveis (a fazenda da família etc.) são exemplos de como a distribuição de ativos pode se tornar complicada.

Um plano imobiliário reflete o que é importante para você

Seu plano imobiliário pode servir como um reflexo do que é importante em sua vida. Estes podem ser conversas difíceis, mas são importantes.

  • Se você é um doador de caridade durante a vida, quer continuar esse legado na morte?
  • Quanto é suficiente ou demais para seus filhos ou outros membros da família?
  • Como você determina o que é justo? Muitas vezes o que é “justo” nem sempre é “igual”.

Se incapacitado, que irá fazer decisões em seu nome?

planejamento imobiliário também aborda as questões sobre quem e como as decisões são tomadas se você estiver incapacitado.

  • Quem vai tomar decisões financeiras? Procuração ou de vida confia?
  • Quem vai tomar decisões de saúde? directivas de saúde são documentos vitais. Quem tem acesso aos seus registros médicos com as normas vigentes HIPPA?

Um plano imobiliário evolui à medida que seus Mudanças da vida

planejamento da propriedade não é algo que você faz uma vez e, em seguida, você está feito. Seu plano imobiliário deve mudar à medida que sua vida muda. Abaixo estão algumas considerações adicionais:

  • Se você tiver netos, quer dar dinheiro diretamente para eles?
  • Em que idade você quer quaisquer filhos adultos para receber uma herança? Você pode decidir que você quer o dinheiro em uma relação de confiança para seus filhos adultos com mais de seus planos imobiliários iniciais indicados, ou você pode olhar para os seus filhos adultos e dizem que não deve ter que esperar ou lidar com todas as responsabilidades se você morresse agora.
  • Você pode não ter tido uma intenção de caridade mais cedo na vida, mas fazer agora, ou a sua intenção de caridade pode ter mudado.

Já perdi a conta de quantas vontades diferentes que eu fiz na minha vida. Isso reflete o fato de que eu não ter filhos, estava em um relacionamento com o parceiro por 34 anos antes de eu receber o direito de casar, ter imobiliário em outro estado, têm desejos de caridade e que eu sou um planejador financeiro que acredita em planejamento .

Um dos maiores presentes que você pode dar aos seus sobreviventes é ter sua propriedade em ordem. Ter que cavar através de uma entes queridos falecidos vida financeira para determinar o que eles têm e não têm é uma carga extra que pode ser evitado.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erros dinheiro estudantes universitários Faça

Dívida está entre os maiores problemas para a maioria dos estudantes

 Erros dinheiro estudantes universitários Faça

Os estudantes universitários enfrentam muitas decisões financeiras difíceis quando se trata de gerir o seu dinheiro. Como um jovem adulto que precisam para descobrir como pagar a faculdade, ganhar algum dinheiro, e ainda obter uma boa educação. Isso é uma ordem de altura para qualquer um, por isso é de admirar que muitos estudantes universitários acabam fazendo algumas dinheiro erros caros.

Alguns erros de dinheiro pode realmente causar danos que perdura por décadas, para ter certeza que suas finanças estão em ordem mesmo como um estudante universitário pode percorrer um longo caminho em ajudar você a obter um bom começo depois da escola.

Aqui estão o maior erro estudantes dinheiro erros de faculdade, e como evitá-los.

College Student Dinheiro Erro # 1: acumulando Credit Card Debt

Cartões de crédito são uma forma conveniente para pagar as coisas, e muitos cartões oferecem programas de recompensas ou dinheiro de volta incentivos que agregam ao seu apelo. O problema é que esses benefícios muitas vezes ofuscar as desvantagens, a principal das quais é a dívida acumular potencial. Muitos cartões têm altas taxas de juros, condições desfavoráveis, e permitir que os alunos a gastar mais dinheiro do que eles realmente têm. Se você adquirir o hábito de apenas pagando o pagamento mínimo cada mês, você pode ser preso tentando pagar o cartão muito tempo depois de o dia da formatura.

Cartões de crédito podem desempenhar um papel vital na criação de seu histórico de crédito, de modo que não significa que você precisa evitá-los por completo. Em vez disso, cartões de crédito deve ser usado com sabedoria. Isso inclui a aplicação de um novo crédito apenas quando você precisar dele, pagar sua conta no tempo cada mês e cobrando apenas o que você pode dar ao luxo de pagar na íntegra.

Isso permitirá que você ainda para recolher as recompensas ou ganhar dinheiro de volta sem ter que lidar com encargos financeiros e prazos de reembolso longos.

College Student Dinheiro Erro # 2: arruinar sua pontuação de crédito

Enquanto nós estamos sobre o tema de cartões de crédito é importante para destacar os perigos que podem vir com entrar em dívida de cartão de crédito.

Muitos estudantes universitários acabam destruindo completamente o seu histórico de crédito, apenas fazendo algumas más decisões. Lembre-se, falta de pagamentos ou outras marcas negativas permanecerá em seu histórico de crédito por sete anos, prejudicando gravemente a sua pontuação de crédito. Fazendo um único pagamento atrasado na faculdade pode voltar para assombrá-lo mais tarde, quando você aplica para um empréstimo para um carro novo ou tentar comprar uma casa.

Novamente, a regra mais importante seguir com crédito é pagar sempre a tempo. Manter saldos da dívida baixo e utilizando diferentes tipos de crédito também pode ajudar a contribuir para um sólido score de crédito.

College Student Dinheiro Erro # 3: Não Usando um Orçamento

A faculdade é um dos melhores momentos para adquirir o hábito de orçamentação. Como um estudante, é fácil de obter complacente quando você não tem uma hipoteca para pagar, filhos para alimentar, ou outras preocupações de dinheiro significativas. O problema é que você pode ter uma renda limitada ou mesmo esporádica e se você não controlar seus gastos com cuidado, é fácil desperdiçar dinheiro em coisas que você não necessariamente precisa.

Comece por criar um orçamento simples. Ele não leva muito tempo, mas se você tomar o tempo para analisar sua renda e onde você está gastando dinheiro que você pode ter uma idéia melhor de onde seu dinheiro está indo e onde você pode cortar para trás.

Lembre-se de deixar espaço no seu orçamento para a poupança. Mesmo que seja apenas US $ 5 ou US $ 10 por semana, que pode aumentar com o tempo.

College Student Dinheiro Erro # 4: utilização indevida Student Loan Dinheiro

Muitos estudantes têm que confiar em empréstimos estudantis para pagar um grau nestes dias. Colégio propinas aumentou dramaticamente nos últimos anos, por isso é difícil manter-se se seus pais não são capazes de fornecer apoio financeiro. Se os empréstimos são realmente utilizados para despesas escolares Isso é uma coisa, mas muitas vezes os alunos irão utilizar parte desse dinheiro para comprar coisas que não são essenciais para a escola.

Por exemplo, usando algum do seu dinheiro de empréstimo do estudante para financiar uma viagem de férias de primavera no México pode fazer por um bom tempo, mas você está cavando um buraco ainda mais profundo que você precisa para sair da após a graduação. Atenha-se usando o seu dinheiro do empréstimo de estudante apenas para despesas necessárias e, melhor ainda, considerar o envio de qualquer excesso de dinheiro para o seu servicer empréstimo, enquanto você ainda está na escola como um avanço contra reembolso.

College Student Dinheiro Erro # 5: Alcance para uma faculdade cara demais

O nome da escola em seu diploma realmente importa? Em alguns casos, sim ele faz. Em outras carreiras, talvez não tanto. Muitos estudantes sonho de ir para uma escola de prestígio ou a cabeça para fora do estado, mas isso pode não ser a melhor decisão financeira. Com alguns graus pode não importa tanto onde o seu grau vem de modo a gastar um extra de $ 100.000 em um grau pode ser um desperdício.

Escolhendo uma universidade pública mais barata ou a participar de um colégio da comunidade para os dois primeiros anos depois da transferência pode ser a melhor opção, o custo-wise. Antes de se matricular em sua escola de sonho, considere o que o verdadeiro retorno sobre o investimento pode ser. Tire um tempo explorar outras opções e ver se uma escola de prestígio é a única maneira de prosseguir a sua carreira escolhida. Você pode achar que uma escola diferente prova ser o melhor negócio e, ao fazer isso, você vai posicionar-se para começar a sua carreira profissional com menos dívida estudante.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dicas para poupar dinheiro Quando você é único

Fazer oa maioria de seu dinheiro sem um sócio

Dicas para poupar dinheiro Quando você é único

Sendo presentes únicos alguns desafios únicos de planejamento financeiro. Se você é único por opção, ou como resultado de uma separação recente ou divórcio, há algumas coisas que você precisa manter em mente quando administrar o dinheiro apenas para si mesmo. Desde que você é a única renda de um salário e você ainda tem contas para pagar, você precisa ter certeza de que você está aproveitando ao máximo o que você tem quando não há um parceiro para voltar a cair.

Criar um Orçamento

Orçamento é essencial para qualquer pessoa, independentemente da sua situação, mas é ainda mais importante quando você é único. Cada dólar que você faz deve ser contabilizada, e você precisa ter uma compreensão clara de onde esse dinheiro está indo e como você pode alocar dinheiro para financiar suas metas financeiras.

Idealmente, você deve estar vivendo abaixo de seu meio cada mês, o que significa que você tem dinheiro de sobra para poupar, investir ou pagar dívidas. Se você estiver em uma situação em que mais dinheiro está saindo do que chegando, é hora de ajustar seu orçamento em conformidade. Isso significa reduzir ou eliminar qualquer despesa não-essencial. Usando um aplicativo de orçamento pode torná-lo mais fácil de manter o controle sobre seus gastos.

Mas e se você não tem um orçamento? O primeiro passo é a criação de um. A maneira mais simples de fazer isso é adicionando-se todas as suas despesas, em seguida, comparando-os com o seu rendimento. Seu orçamento deve ser tão detalhado quanto possível, sem ser esmagador.

Algumas pessoas acham que é útil para rastrear cada centavo, enquanto outros acham que é suficiente para controlar as coisas em termos de categorias gerais de gastos. Faça o que funciona melhor para você, porque se você descobrir que é muito trabalho para manter seu orçamento, você simplesmente parar de usá-lo e que não vai ser qualquer ajuda.

Poupar para a aposentadoria

Sua aposentadoria repousa inequivocamente sobre seus próprios ombros quando você é único.

Embora possa haver alguma renda suplementar na forma de Segurança Social, que por si só não será suficiente. E as chances são que você não tem uma pensão, por isso é até você para planejar o seu futuro. Se você é jovem e solteiro, aposentadoria é provavelmente a coisa mais distante de sua mente, mas se você atrasar o planejamento para sua aposentadoria por até poucos anos você pode achar que você está gastando o resto de sua vida profissional a jogar catch up.

A chave para a poupança de aposentadoria é torná-lo automático, assim você não precisa se preocupar com isso. Se você tem um 401 (k) ou um plano de 403 (b) onde você trabalha, se inscrever. Estes planos são configurados para que o dinheiro é levado diretamente do seu salário antes mesmo de vê-lo. Se ele não acertar sua conta bancária, você não pode gastá-lo e você não pode esquecer de fazer esse depósito. Não importa se você está apenas capaz de economizar US $ 20 por semana, qualquer coisa é melhor do que nada. E quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer, o melhor para você será.

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, você precisa configurar um IRA. Se você gostaria de receber um benefício fiscal up-front, considere um IRA tradicional, o que permite contribuições dedutíveis de impostos. Se você se qualificar e gostaria retiradas isentas de impostos na aposentadoria, pensar em uma Roth IRA vez.

Novamente, quanto mais cedo você começar a colocar dinheiro de lado, quanto mais tempo ele tem que crescer, e o melhor para você vai ser na aposentadoria.

Criar um Fundo de Emergência

Uma das desvantagens de ser único é que, se uma crise financeira vem à tona, é até você para resolvê-lo. Se você perder seu emprego, isso significa que nenhuma renda desde que você não pode ter um cônjuge ou parceiro com um trabalho que ainda traz um pouco de dinheiro. É por isso que é tão importante para alguém que é única para ter um fundo de emergência.

A última coisa que você quer fazer em uma emergência é voltar-se para cartões de crédito ou assumir mais dívida só para passar por isso. Isso só pode piorar a situação. Então, se você pode anular mesmo um pouco de dinheiro pode ajudá-lo quando algo vem acima. Assim como com a poupança para a aposentadoria, a melhor maneira de criar um fundo de emergência é torná-lo um processo automatizado.

Ao criar uma poupança automática planejar você pode começar a poupar dinheiro com pouco esforço.

Como grande deve seu fundo de emergência ser? Se você é único, você pode ter menos gastos e pode conviver com uma quantidade menor. Geralmente, no entanto, é recomendável que você stash valor de despesas de três a seis meses em uma economia líquida de conta que você pode acessar facilmente quando um dia chuvoso vem por aí.

Aprenda a cozinhar

Quanto dinheiro você gasta em cada ano sair para comer? Se você nunca calculou que, eu aposto que você ficaria surpreso. Considere isto: mesmo se você só gastar US $ 10 por dia agarrar almoço ou jantar fora em um restaurante, você está gastando US $ 3.650 por ano. Se você gastar uma média de $ 25 por dia em todas as suas refeições, que é mais de US $ 9.000 por ano! E este é apenas para uma pessoa. Se o seu pagamento home da tomada é de US $ 35.000 por ano, você pode muito bem estar gastando 25% de sua renda em alimentos.

Obviamente, quando você é único, sair para comer pode ser uma ocorrência regular. Você precisa passar tempo com amigos e possivelmente pode estar namorando, e sair é uma das formas mais comuns de entretenimento. Infelizmente, isso também pode ser um dos maiores pressões sobre o seu orçamento.

Portanto, tome o tempo para aprender a cozinhar refeições em casa. Com um pouco de prática e compras de supermercado inteligente, você pode fazer as refeições de qualidade restaurante para uma fração do custo. Mesmo se você fosse para substituir dois dias por semana com refeições caseiras, você pode salvar alguns milhares de dólares por ano. Download de um aplicativo cupom para seu dispositivo móvel pode adicionar o dinheiro que poupa, que você pode usar para financiar sua aposentadoria ou construir a sua poupança de emergência.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.