Interesse é o custo de usar o dinheiro de outra pessoa. Quando você pede dinheiro emprestado, você paga juros. Quando você emprestar dinheiro, você ganha interesse.
Existem várias maneiras diferentes para calcular juros, e alguns métodos são mais benéficos para os credores. A decisão de pagar juros depende do que você recebe em troca, e a decisão de ganhar juros depende das opções alternativas disponíveis para investir o seu dinheiro.
Qual é o interesse?
Os juros são calculados em percentagem do saldo do empréstimo (ou depósito), pago ao credor periodicamente para o privilégio de usar seu dinheiro. O montante é geralmente citado como uma taxa anual, mas o interesse pode ser calculada por períodos que são mais ou menos de um ano.
Interesse é o dinheiro adicional que deve ser reembolsado – além do saldo do empréstimo original ou depósito. Dito de outra forma, considerar a questão: O que é preciso para pedir dinheiro emprestado? A resposta: Mais dinheiro.
Ao pedir: Para pedir o dinheiro, você vai precisar para pagar o que você pedir. Além disso, para compensar o credor para o risco de crédito para você (e sua incapacidade de usar o dinheiro em outro lugar enquanto você usá-lo), você precisa pagar mais do que você emprestado .
Ao emprestar: Se você tem dinheiro extra, você pode emprestá-lo por si mesmo ou depositar os fundos em uma conta poupança (efetivamente deixando o banco emprestá-lo ou investir os fundos).
Em troca, você vai esperar para ganhar juros. Se você não está indo para ganhar alguma coisa, você pode ser tentado a gastar o dinheiro em vez disso, porque há pouco benefício para esperando (excepto poupança para despesas futuras).
Quanto você pagar ou ganhar em juros? Isso depende de:
- A taxa de juros
- O montante do empréstimo
- Quanto tempo leva para reembolsar
A taxa mais elevada ou um longo prazo os resultados de empréstimo em que o mutuário pagar mais.
Exemplo: Uma taxa de juros de cinco por cento por ano e um saldo de US $ 100 resultados em juros de US $ 5 por ano supondo que você use juros simples. Para ver o cálculo, utilize o Sheets Google planilha com este exemplo . Alterar os três fatores listados acima para ver como as mudanças de custo de juros.
A maioria dos bancos e emissores de cartões de crédito não use juros simples. Em vez disso, os compostos de interesse, resultando em valores de interesse que crescem mais rapidamente (ver abaixo).
Rentáveis
Você ganha interesse quando você emprestar dinheiro ou depositar fundos numa conta bancária com juros, como uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). Bancos não o emprestar para você: Eles usam seu dinheiro para oferecer empréstimos a outros clientes e fazer outros investimentos, e eles passam uma parte do que a receita para você na forma de juros.
Periodicamente, (a cada mês ou trimestre, por exemplo) o banco paga juros sobre sua poupança. Você verá uma transação para o pagamento de juros, e você vai notar que o saldo da conta aumenta. Você pode gastar esse dinheiro ou mantê-lo na conta por isso continua a ganhar interesse. Sua poupança pode realmente construir o impulso quando você deixa o interesse em sua conta – você vai ganhar juros sobre o seu depósito original , bem como o interesse adicionado à sua conta .
Ganhando juros em cima de juros que você ganhou anteriormente é conhecido como juros compostos.
Exemplo: Você depositar $ 1.000 em uma conta de poupança que paga uma taxa de juros de cinco por cento. Com juros simples, você iria ganhar US $ 50 mais de um ano. Calcular:
- Multiplique $ 1.000 na poupança em cinco por cento de juros.
- $ 1.000 x 0,05 = $ 50 de receitas (ver como converter percentagens e decimais).
- saldo da conta após um ano = $ 1.050.
No entanto, a maioria dos bancos calcular seus ganhos de juros todos os dias – não apenas após um ano. Isso funciona em seu favor porque você tirar proveito de composição. Assumindo que o seu compostos bancárias de juros diária:
- O saldo da conta seria de R $ 1,051.16 após um ano.
- O seu rendimento anual (APY) seria 5,12 por cento.
- Você iria ganhar US $ 51,16 em juros ao longo do ano.
A diferença pode parecer pequena, mas estamos apenas a falar de sua primeira $ 1.000 (que é um começo impressionante, mas vai demorar ainda mais economias para alcançar a maioria das metas financeiras).
Com cada US $ 1.000, você vai ganhar um pouco mais. Ao longo do tempo (e como você depositar mais), o processo continuará a evoluir para ganhos cada vez maiores. Se você deixar a conta sozinho, você vai ganhar US $ 53,78 no ano seguinte (em comparação a US $ 51,16 no primeiro ano).
Veja uma Sheets Google planilha com este exemplo . Faça uma cópia da planilha e fazer alterações para saber mais sobre juros compostos.
o pagamento de juros
Quando você pede dinheiro emprestado, você geralmente tem que pagar juros. Mas isso pode não ser óbvia – não há sempre uma transação de item de linha ou conta separada para os custos dos juros.
Parcela da dívida: Com empréstimos como padrão casa, auto e empréstimos estudantis, os custos de juros são cozidos em seu pagamento mensal. A cada mês, uma parcela de seu pagamento vai no sentido de reduzir a sua dívida, mas outra parte é o custo dos juros. Com esses empréstimos, você pagar as suas dívidas ao longo de um período de tempo específico (uma hipoteca ou 5 anos de auto empréstimo de 15 anos, por exemplo).
Rotativo dívida: Outros empréstimos são empréstimos renováveis, ou seja, você pode pedir mais, mês após mês e fazer pagamentos periódicos sobre a dívida. Por exemplo, cartões de crédito permitem que você gaste repetidamente enquanto você ficar abaixo de seu limite de crédito. Cálculos de juros variam, mas não é muito difícil de descobrir como os juros são cobrados e como seus pagamentos funcionam.
Custos adicionais: Os empréstimos são frequentemente citado com uma taxa anual (APR). Este número diz-lhe o quanto você paga por ano e pode incluir custos adicionais acima e além dos juros. Seu custo puro interesse é a “taxa” interesse (não o APR). Com alguns empréstimos, você paga custos de fechamento ou custos financeiros, que não são tecnicamente os custos dos juros que vêm do montante do seu empréstimo e sua taxa de juros.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.