Quando é seguro para fechar um cartão de crédito?

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Quando é seguro para fechar um cartão de crédito?

Você trabalha duro para manter uma boa pontuação de crédito, mas a verdade é que mesmo um erro aparentemente inocente tem o potencial para desfazer seus esforços. erros de crédito, como pagamentos atrasados, contas de coleção, ou estourar o limite de seus cartões de crédito pode rapidamente transformar sua pontuação de crédito anteriormente impressionantes em algo muito menos atraente. Isso significa maiores taxas de juros sobre os empréstimos futuros, que podem adicionar até milhares de dólares extras pagos em juros.

Fechando contas de cartão de crédito velhos é outro erro de crédito que tem o potencial de reduzir as suas pontuações. Mas, não é uma garantia de que isso vai acontecer. Se você tem uma conta de cartão de crédito que você quer ou precisa para fechar, há precauções que você pode tomar para proteger sua pontuação de crédito enquanto ainda livrar-se de uma conta indesejada.

Por Fechando cartões de crédito pode prejudicar a sua pontuação de crédito

Existe um mito de crédito, em vez teimoso sobre o impacto do encerramento de uma conta de cartão de crédito eo que isso significa para a sua pontuação. O mito é que quando você fechar uma conta de cartão de crédito de idade, você vai perder o benefício da idade da conta.

modelos de scoring de crédito como FICO e VantageScore, de fato, considerar a idade da sua conta mais antiga e a idade média de suas contas ao calcular sua pontuação de crédito. No entanto, encerramento de uma conta não remove sua história – incluindo a sua idade – a partir de seus relatórios de crédito.

Não só a história de uma conta fechada permanecem em seus relatórios de crédito, mas os modelos de scoring de crédito continuará a considerar a idade da conta também. E, melhor ainda, uma conta fechada continua a envelhecer. Então, se você fechou um cartão de crédito de cinco anos de idade hoje … em 12 meses vai ser um cartão de crédito de seis anos de idade.

Agora que já desmontou o mito, aqui está a verdadeira razão por que fechar essa conta antigo cartão de crédito pode prejudicar a sua pontuação: modelos de scoring de crédito considerar a relação entre os saldos e os limites de crédito em suas contas de cartão de crédito. Mais especificamente, os modelos de scoring de crédito irá calcular sua taxa de utilização rotativo ou, em outras palavras, quanto do seu crédito disponível que você utiliza na forma de saldos de cartão de crédito.

O índice é calculado somando-se os saldos em seu plástico e dividindo esse número pela soma de todos os seus limites de crédito – mesmo em cartões ainda abertas que você não está usando. Isso significa que mesmo se você não estiver usando um cartão, o limite de crédito não utilizado está ajudando a manter essa relação menor uso. Se você fechar essa conta, você vai imediatamente perder o valor do limite de crédito não utilizado, e sua pontuação provavelmente vai cair por alguma quantia. É por isso que você ler muitas vezes artigos sobre os perigos de fechar as contas de cartão de crédito.

Porque você pode precisar fechar um cartão de crédito

Na maioria dos casos, não é aconselhável para fechar uma conta de cartão de crédito não utilizado devido ao potencial impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. A menos que seja realmente necessário, você provavelmente deve deixar as suas contas de cartão de crédito aberta.

Há, no entanto, exceções a essa regra.

Pode ser necessário para fechar uma conta de cartão de crédito comum depois de uma separação. Outro exemplo onde você pode querer fechar uma conta de cartão de crédito pode ser quando você tem um cartão em sua carteira com uma taxa anual pouco atraente. E você pode causar o fechamento acidental de uma conta por não usar o cartão por algum longo período de tempo. emissores de cartões odeio inatividade, devido a inatividade significa nenhuma receita.

Como fechar uma conta de cartão de crédito Velho tão segura quanto possível

Independentemente da sua razão para fechar uma conta de cartão de crédito, com um planejamento adequado pode ser possível fazê-lo com pouco ou nenhum dano pontuação de crédito.

Lembre-se, a verdadeira razão de fechar uma conta antiga pode prejudicar sua pontuação de crédito é porque o encerramento da conta poderia elevar sua taxa de utilização giratória. No entanto, se todos os seus cartões de crédito já tem R $ 0 saldos, em seguida, fechando uma conta não utilizada não irá aumentar a taxa de utilização. Portanto, o encerramento de sua conta provavelmente não terá nenhum impacto sobre a sua pontuação de crédito nesta situação.

Apenas para ser seguro, se você estiver realmente comprometido com a fechar uma conta de cartão de crédito que você deve pensar sobre o timing. Não feche o cartão se você está pensando em aplicar para um empréstimo ou outro cartão. Espere até que você feche sobre o empréstimo e, em seguida, fechar a conta. Dessa forma, você salvar qualquer queda pontuação potencial para depois que você já foi aprovado.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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