Quanto avete bisogno di salvare andare in pensione da 40?

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Il pensionamento anticipato è una possibilità per Frugal risparmiatori e pianificatori estreme

 Quanto avete bisogno di salvare andare in pensione da 40?

Mentre il pensionamento anticipato può sembrare un’idea peregrina per la maggior parte di noi, è una possibilità reale se si è disposti a mettere il vostro viaggio verso l’indipendenza finanziaria sulle rotaie ad alta velocità.

In generale, la fiducia la pensione rimane bassa, con quasi la metà di tutte le famiglie degli Stati Uniti che sono a rischio di non avere abbastanza soldi in pensione. Per i risparmiatori estreme con obiettivi ambiziosi di raggiungere l’indipendenza finanziaria da 40 anni, la generale mancanza di preparazione di pensionamento in questo paese non pregiudica il loro desiderio di sfidare la saggezza convenzionale.

Il pensionamento anticipato è un sogno molte persone vorrebbero raggiungere. Ma la realtà è che la transizione a un pensionamento anticipato crea alcune sfide di pianificazione finanziaria. La prima sfida sta cercando di capire quanti soldi si sarà davvero bisogno di avere salvato una volta raggiunto 1 giorno di indipendenza finanziaria. La risposta: Dipende da come si definisce la pensione.

Pensionamento anticipato: Quanto risparmio è sufficiente?

Una linea guida generale per la maggior parte dei risparmiatori di pensionamento è quello di sforzarsi di sostituire circa l’80 per cento del reddito pre-pensionamento. Questo obiettivo di sostituzione del reddito è una quantità obiettivo fissato per mantenere il vostro stesso stile di vita confortevole durante la pensione. benchmark di pensionamento come questo può funzionare per la maggioranza dei lavoratori di pianificazione su un più tradizionale data di inizio ritiro nel loro anni 60. Tuttavia, tradizionali punti di riferimento di risparmio di pensionamento sono meno efficaci se state pensando di un pensionamento anticipato. Questo perché prepensionati sono probabilmente già utilizzati per richiedere molto inferiore al 100 per cento del reddito per coprire le spese di soggiorno.

Altre sfide includono la realizzazione che le fonti di reddito la pensione come la sicurezza sociale non saranno disponibili fino a 62 al più presto. Quando prepensionati sono ammissibili per la sicurezza sociale dei benefici effettivi saranno probabilmente ridotti a causa di una storia di lavoro ridotto. Questo perché i benefici di sicurezza sociale si basano su una media di guadagni mensili indicizzati durante i 35 anni in cui hai guadagnato il reddito più imponibile.

Qualsiasi anni di prepensionamento con zero o limitati guadagni abbassare il beneficio mensile previsto.

La maggior parte dei prepensionati vista prospettica di sicurezza sociale come un ulteriore vantaggio. Ammettiamolo, se avete la possibilità di salvare in modo aggressivo abbastanza per la pensione e il desiderio di transizione verso l’indipendenza finanziaria nei tuoi 40 anni molto probabilmente non potrà contare sulla sicurezza sociale solo se non del tutto. La possibilità di allontanarsi dal mondo del lavoro alle vostre condizioni (o almeno avere la libertà di andare in pensione quando si è pronti a) in genere richiede una combinazione dei seguenti ingredienti: sopra rapporti medi risparmio e reddito, di vita frugale, ed eliminando le problematiche debito.

Ecco alcuni ulteriori suggerimenti sui modi di posizionarsi per il pensionamento anticipato:

Salvare quanto più possibile in 401 (k), IRA, e gli investimenti imponibili. La chiave per raggiungere il pensionamento anticipato di solito è centrata attorno aggressivamente risparmio di quanto più denaro possibile. Questo può sembrare un gioco da ragazzi e la maggior parte dei pianificatori finanziari già suggerire risparmio massimizzando. Ma si vuole anche mettere a fuoco sul risparmio nei posti giusti o posizione patrimoniale. Contribuire fino all’importo massimo possibile in piani 401 (k), conti pensionistici individuali, e conti di intermediazione contribuisce a creare un senso di diversificazione dei redditi.

In generale, conti pensionistici, come un 401 (k) o IRA hanno una sanzione di ritiro precoce del 10 per cento per le distribuzioni prima di 59 ½ età. norme fiscali speciali come Internal Revenue codice 72 (t) può contribuire ad evitare tali sanzioni. Ma prepensionati in ultima analisi, hanno bisogno di fattore di implicazioni fiscali relativi a dove si genererà reddito di pensione.

Mantenere spese di soggiorno che non corrispondono vostro livello di reddito. Dove si è scelto di vivere e le vostre scelte di vita avranno una forte influenza sulla vostra capacità di risparmiare. Questo perché, senza grandi quantità di reddito discrezionale quei sogni di pensionamento rimarranno sogni. Le spese di soggiorno durante gli anni di lavoro devono anche essere una buona misura per il tuo stile di vita di pensionamento desiderata. Concetti minimalismo e di vita frugale rimangono popolari in un gruppo crescente di persone interessate più ad accumulare esperienze di vita significative, piuttosto che roba.

Se si riesce a realizzare importanti obiettivi di vita pur richiedendo un pezzo più piccolo dei tuoi guadagni si sarà probabilmente già essere utilizzato per un tasso di sostituzione del reddito più basso in pensione, pur mantenendo vostro stile di vita stesso confortevole.

Eliminare alto interesse debito dei consumatori e di mantenere un basso rapporto debito-reddito. Obbligazioni di debito più basso in aiuto pensione liberare reddito per i bisogni di base e le spese di stile di vita. La maggior parte dei prepensionati condividono un legame comune di diventare senza debiti prima della loro transizione pensione. Obbligazioni di debito gestibile per attività reali, come una residenza primaria o in locazione sono un’eccezione a condizione che i pagamenti mensili di debito sono bassi. Un rapporto debito-reddito del 20 per cento o più basso è un orientamento suggerito se avete intenzione di andare in pensione nel vostro ’40.

Se il risparmio almeno la metà del suo reddito non è una barriera di potenziale per i vostri piani indipendenza finanziaria, ci sono altre cose da considerare. Per uno, Medicare ammissibilità non calci fino a quando 65 anni Ciò significa che sarà necessario prendere in considerazione modi alternativi per ottenere l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili.

Il calcolo semplice: moltiplicare il vostro reddito desiderato “pensionamento anticipato” del 25

Quanto risparmio pensionamento si ha realmente bisogno per la pensione? Prendete le vostre spese annuali proiettate durante la pensione e moltiplicare tale importo per il numero 25. Questo vi aiuterà a stimare quanto sarà necessario per raggiungere il tuo obiettivo pensionamento anticipato. Il benchmark risparmio di pensione presuppone che è possibile il ritiro il 4 per cento dei vostri investimenti ogni anno senza sostanziale rischio di rimanere a corto di denaro.

Ecco un breve esempio della linea guida recesso 4 per cento in azione. Supponiamo che il vostro obiettivo reddito di pensione è quello di generare $ 40.000 dei redditi da capitale all’anno. Per raggiungere questo obiettivo, si avrebbe bisogno di risparmiare circa $ 1 milione alla tua età desiderata del pensionamento. Ora diamo un’occhiata a un guadagno di 25 anni, $ 50.000 all’anno con la possibilità di salvare la metà del suo reddito per 15 anni. Ipotizzando un 7 per cento tasso medio annuo moderatamente aggressivo di rendimento, $ 25.000 investiti all’anno sarebbe crescere fino a poco più di $ 628.000.

La Regola 4 per cento fornisce una guida per quanto si potrebbe potenzialmente ritirare ogni anno una volta che sei in pensione. Nell’esempio precedente, all’inizio del pensionato anticiperebbe avere un po ‘più di $ 25.000 in reddito annuale utilizzando una stima ballpark.

E ‘importante notare che la regola di ritiro 4 per cento è più di una linea guida di una garanzia. ricerca accademica recente ha sfidato la regola del 4 per cento per il sostenibili conto dei ritiri ritiri. tassi di recesso bassi hanno dimostrato di aumentare i tassi di probabilità che il gruzzolo di pensionamento sarà lì durante i vostri anni di pensione. La realtà per i prepensionati con un lungo periodo di recesso è che il futuro è incerto ed è importante mantenere una certa flessibilità nella creazione di un piano di reddito di pensione.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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