Quanto tempo suas economias da aposentadoria vai durar – e como esticá-lo

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Quanto tempo suas economias da aposentadoria vai durar - e como esticá-lo

Descobrir quantos anos sua poupança de aposentadoria vai durar não é uma ciência exata. Há muitas variáveis ​​em jogo – retorno de investimentos, inflação, despesas imprevistas – e todos eles podem afetar drasticamente a longevidade de suas economias.

Mas ainda há valor na vinda acima com uma estimativa. A maneira mais simples de fazer isso é para pesar suas economias totais, além de retornos de investimento ao longo do tempo, contra as suas despesas anuais.

Maneiras de tornar suas economias durar mais tempo

Uma calculadora como o descrito acima pode ser um guia útil. Porém, não é a palavra final sobre o quão longe a sua poupança pode esticar, especialmente se você estiver disposto a ajustar seus gastos para atender algumas estratégias de retirada de aposentadoria comum.

Abaixo estão algumas regras inteligentes de polegar sobre como retirar sua poupança de aposentadoria de uma forma que lhe dá a melhor chance de ter o seu dinheiro durar tanto tempo quanto você precisa dele, não importa o que o mundo envia o seu caminho.

A regra de 4%

A regra de 4% é baseado em pesquisas por William Bengen, publicado em 1994, que descobriram que se você investiu pelo menos 50% de seu dinheiro em ações eo restante em títulos, você teria uma forte probabilidade de ser capaz de retirar uma inflação ajustada de 4% do seu ninho de ovos todos os anos para 30 anos (e possivelmente mais, dependendo do seu retorno do investimento ao longo desse tempo).

A abordagem é simples: você tirar 4% fora de suas economias no primeiro ano, e cada ano sucessivo você tirar essa mesma quantidade de dólares, mais um ajuste de inflação.

Bengen testou sua teoria através de alguns dos piores mercados financeiros na história dos EUA, incluindo a Grande Depressão, e 4% foi a taxa de retirada segura.

A regra de 4% é simples, e a probabilidade de sucesso é forte, enquanto suas economias da aposentadoria são investidos no mínimo 50% em ações.

levantamentos dinâmicos

A regra de 4% é relativamente rígida. O valor que você retirar cada ano é ajustado pela inflação e nada mais, por isso, especialistas em finanças vêm-se com alguns métodos para aumentar suas chances de sucesso, especialmente se você está procurando o seu dinheiro para durar muito mais tempo do que 30 anos.

Esses métodos são chamados de “estratégias de retirada dinâmicas.” Geralmente, tudo o que significa é que você ajuste em resposta a retornos de investimento, reduzindo as retiradas nos anos em que o retorno dos investimentos não são tão elevados como esperado, e – oh, dia feliz – puxando mais dinheiro quando retornos de mercado permitir.

Há muitas estratégias de retirada dinâmica, com diferentes graus de complexidade. Você pode querer a ajuda de um consultor financeiro para configurar uma.

A estratégia chão renda

Essa estratégia ajuda a preservar as suas poupanças para o longo curso, certificando-se que você não tem que vender ações quando o mercado está em baixo.

Veja como funciona: descobrir a quantidade total em dólares que precisa para despesas essenciais, como moradia e alimentação, e certifique-se que você tem as despesas cobertas pelo rendimento garantido, como a segurança social, além de uma escada de ligação ou uma anuidade.

Uma palavra sobre anuidades: Enquanto alguns são muito caro e arriscado, um prémio único anuidade imediata pode ser uma ferramenta de aposentadoria de renda efetiva – você gastar mais de um montante fixo em troca de pagamentos garantidos para a vida. Em certas circunstâncias, mesmo uma hipoteca reversa pode funcionar para escorar seu piso de renda.

Dessa forma, você sempre sabe suas bases estão cobertas. Então, deixe suas poupanças investidas ser responsável por suas despesas discricionárias. Por exemplo, você se contentar com um staycation quando tancagem do mercado de ações. O que levanta a questão: Você ainda chamar-lhe um staycation quando você está aposentado?

Ainda não está pronto para se aposentar?

Quando você está à beira da aposentadoria, você é obrigado a saber o quão longe a sua poupança existentes irá levá-lo. Mas se você ainda está a alguns anos de distância de deixar a força de trabalho, usando uma calculadora de aposentadoria é uma ótima maneira de avaliar como alterações em sua taxa de poupança vai afetar o quanto você vai ter quando você se aposentar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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