Quanto tempo vostro risparmio di pensione durerà – e come allungarlo

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Quanto tempo vostro risparmio di pensione durerà - e come allungarlo

Capire quanti anni vostro risparmio di pensione durerà non è una scienza esatta. Ci sono molte variabili in gioco – il rendimento degli investimenti, l’inflazione, spese impreviste – e tutti loro possono influenzare notevolmente la longevità dei vostri risparmi.

Ma c’è ancora valore a venire con una stima. Il modo più semplice per farlo è quello di pesare le risparmio totale, più il rendimento degli investimenti nel corso del tempo, contro le vostre spese annuali.

Modi per rendere i vostri risparmi durare più a lungo

Un calcolatore come quello di cui sopra può essere una guida utile. Ma non è certo l’ultima parola su quanto lontano il risparmio può allungare, in particolare se siete disposti a regolare la vostra spesa per soddisfare alcune strategie di astinenza pensionamento comune.

Qui di seguito sono alcune regole intelligenti del pollice su come ritirare i vostri risparmi per la pensione in un modo che ti dà la migliore possibilità di avere il vostro denaro durare quanto ne avete bisogno, non importa ciò che il mondo invia la tua strada.

La regola 4%

La regola del 4% si basa sulla ricerca di William Bengen, pubblicato nel 1994, che ha scoperto che se investito almeno il 50% del vostro denaro in azioni e il resto in obbligazioni, si avrebbe una forte probabilità di essere in grado di ritirare un aggiustati per l’inflazione del 4% del vostro gruzzolo ogni anno per 30 anni (e forse più, a seconda del vostro ritorno di investimento più di quel tempo).

L’approccio è semplice: Si prende il 4% fuori dei vostri risparmi nel primo anno, e ogni anno successivo si prende la stessa quantità di dollari, più un adeguamento all’inflazione.

Bengen testato la sua teoria attraverso alcuni dei peggiori mercati finanziari nella storia degli Stati Uniti, tra cui la Grande Depressione, e il 4% era il tasso di ritiro sicuro.

La regola del 4% è semplice, e la probabilità di successo è forte, a patto che il vostro risparmio di pensione sono investiti almeno il 50% in azioni.

prelievi dinamici

La regola 4% è relativamente rigido. La quantità di prelevare ogni anno viene regolata con l’inflazione e nient’altro, così gli esperti di finanza hanno escogitato alcuni metodi per aumentare le vostre probabilità di successo, soprattutto se siete alla ricerca per i vostri soldi per durare molto più a lungo di 30 anni.

Questi metodi sono chiamati “strategie di astinenza dinamiche.” In generale, tutto ciò che significa è di regolare in risposta al rendimento degli investimenti, riducendo ritiri negli anni in cui i rendimenti degli investimenti non sono così elevate come previsto, e – oh, giorno felice – tirando fuori più soldi quando i rendimenti di mercato lo consentono.

Ci sono molte strategie di astinenza dinamica, con vari gradi di complessità. Si potrebbe desiderare l’aiuto di un consulente finanziario per crearne uno.

La strategia piano reddito

Questa strategia consente di preservare il vostro risparmio per il lungo raggio per fare in modo che non c’è bisogno di vendere azioni quando il mercato è verso il basso.

Ecco come funziona: capire l’importo totale in dollari è necessario per le spese essenziali, come la casa e il cibo, e fare in modo di avere le spese coperte dal reddito garantito, come la sicurezza sociale, oltre a una scala legame o di una rendita.

Una parola su rendite: Mentre alcuni sono troppo costoso e rischioso, una rendita immediata premio unico può essere uno strumento di pensionamento reddito effettivo – si sborsare una somma forfettaria in cambio di pagamenti garantiti per tutta la vita. Nelle giuste circostanze, anche un mutuo inverso potrebbe funzionare per puntellare il pavimento reddito.

In questo modo, si sa sempre le vostre basi sono coperti. Quindi, lasciate che i vostri risparmi investiti essere responsabili per le spese discrezionali. Per esempio, si potrebbe accontentarsi di uno staycation quando tank del mercato azionario. Che solleva la domanda: Avete ancora chiamare uno staycation quando sei in pensione?

Non ancora pronto ad andare in pensione?

Quando sei sul bordo della pensione, sei destinato a chiedersi fino a che punto i risparmi esistenti vi porterà. Ma se siete ancora pochi anni di distanza dal lasciare la forza lavoro, utilizzando una calcolatrice di pensionamento è un ottimo modo per misurare quanto le modifiche al tasso di risparmio interesserà quanto avrete quando andate in pensione.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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