Quanto você precisa economizar para se aposentar por 40?

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Reforma antecipada é uma possibilidade para Frugal Savers e Planners extremos

 Quanto você precisa economizar para se aposentar por 40?

Enquanto reforma antecipada pode parecer uma idéia absurda para a maioria de nós, é uma possibilidade real, se você estiver disposto a colocar sua jornada para a independência financeira sobre trilhos de alta velocidade.

Em geral, a confiança aposentadoria permanece baixa, com quase metade de todas as famílias norte-americanas estando em risco de não ter dinheiro suficiente na aposentadoria. Para os poupadores extremos com metas ambiciosas de alcançar a independência financeira aos 40 anos, a falta geral de preparação para a aposentadoria no país não afeta seu desejo de desafiar a sabedoria convencional.

reforma antecipada é um sonho que muitas pessoas gostariam de alcançar. Mas a realidade é que a transição para uma reforma antecipada cria alguns desafios de planejamento financeiro. O primeiro desafio é tentar descobrir quanto dinheiro você realmente precisa ter salvo quando chegar o dia 1 de independência financeira. A resposta: Depende de como você define a aposentadoria.

Aposentadoria Antecipada: Como Poupança quanto é suficiente?

A orientação geral para a maioria dos poupadores aposentadoria é esforçar-se para substituir cerca de 80 por cento da renda pré-aposentadoria. Esta meta de substituição de renda é uma quantidade meta estabelecida para manter o seu mesmo estilo de vida confortável durante a aposentadoria. benchmarks de aposentadoria como isso pode funcionar para a maioria dos trabalhadores planejando uma data de início da reforma mais tradicional em seus 60 anos. No entanto, benchmarks de poupança de aposentadoria tradicionais são menos eficazes se você está pensando em uma reforma antecipada. Isso ocorre porque aposentados precoces são provavelmente já usado para que requer muito menos do que 100 por cento da renda para cobrir as despesas.

Outros desafios incluem a percepção de que as fontes de renda de aposentadoria, como a Segurança Social não estará disponível até 62, no mínimo. Quando aposentados precoces são elegíveis para a Segurança Social dos benefícios reais provavelmente será reduzido devido a um histórico de trabalho encurtado. Isso é porque os benefícios da Segurança Social são baseados em uma média de ganhos mensais indexados durante os 35 anos em que você ganhou a renda mais tributável.

Quaisquer anos de reforma antecipada com zero ou limitados lucro vai diminuir o seu benefício mensal previsto.

A maioria dos aposentados precoces potenciais visualizar Segurança Social como um benefício adicional. Vamos enfrentá-lo, se você tiver a capacidade de salvar de forma agressiva o suficiente para a aposentadoria e o desejo de transição para a independência financeira em seus anos 40 que você provavelmente não vai estar contando com a Segurança Social sozinho, se em tudo. A capacidade de andar longe da força de trabalho em seus termos (ou, pelo menos, ter a liberdade de se aposentar quando você está pronto para) normalmente requer uma combinação dos seguintes ingredientes: acima rácios médios de poupança-to-income, vida frugal, e eliminando problemática dívida.

Aqui estão algumas dicas adicionais sobre maneiras de posicionar-se para a reforma antecipada:

Salvar tanto quanto possível em 401 (k), IRAs, e os investimentos tributáveis. A chave para alcançar a reforma antecipada é geralmente centrada em torno de forma agressiva salvar tanto dinheiro quanto possível. Isto pode soar como um acéfalo e a maioria dos planejadores financeiros já sugerem maximizar a poupança. Mas você também quer se concentrar em salvar nos lugares certos ou localização de ativos. Contribuindo até ao montante máximo possível em planos 401 (k), contas individuais de aposentadoria, e contas de corretagem ajuda a criar um sentimento de diversificação de imposto.

Em geral, as contas de reforma, tais como um 401 (k) ou IRA tem uma pena retirada antecipada de 10 por cento para as distribuições antes de 59 ½ idade. regras fiscais especiais, como Internal Revenue Code 72 (t) pode ajudar a evitar essas sanções. Mas aposentados precoces, em última análise precisa levar em consideração as implicações fiscais relacionados para onde eles vão gerar renda de aposentadoria.

Manter despesas que não correspondem seu nível de renda. Onde você escolheu para viver e suas escolhas de estilo de vida terá uma forte influência na sua capacidade de poupar. Isso porque, sem grandes quantidades de renda discricionária esses sonhos de aposentadoria vai ficar sonhos. Seu custo de vida durante seus anos de trabalho também deve ser um bom ajuste para seu estilo de vida de aposentadoria desejada. Conceitos minimalismo e de vida frugal permanecem populares através de um grupo crescente de pessoas interessadas mais em acumular experiências de vida significativas, em vez de coisas.

Se você pode realizar objetivos de vida importantes, mas exige um pedaço menor de seus ganhos você provavelmente já ser usado para uma taxa de reposição de baixa renda na aposentadoria, mantendo o seu mesmo estilo de vida confortável.

Eliminar a dívida do consumidor juros elevados e manter um baixo rácio dívida-to-income. Obrigações de dívida mais baixos em ajuda aposentadoria liberar renda para as necessidades básicas e despesas de estilo de vida. A maioria dos aposentados precoces compartilham um vínculo comum de se tornar livre de dívidas antes da sua transição à aposentadoria. Obrigações de dívida administráveis para ativos reais, como uma residência principal ou imóveis para alugar são uma exceção enquanto os pagamentos mensais da dívida são baixos. A 20 por cento ou mais baixo rácio da dívida-to-income é uma diretriz sugerida se você está pensando em se aposentar em seus 40 anos.

Se salvar pelo menos metade de sua renda não é uma barreira potencial para seus planos de independência financeira, há outras coisas a considerar. Por um lado, Medicare elegibilidade não chutar em até 65 anos Isso significa que você terá de considerar formas alternativas de obter seguro de saúde acessível.

O cálculo simples: multiplicar sua renda desejada “reforma antecipada” em 25

Quanto poupança de aposentadoria você realmente precisa para a aposentadoria? Tire suas despesas anuais projetadas durante a aposentadoria e multiplicar esse valor pelo número 25. Isso irá ajudá-lo a estimar o quanto você vai precisar para alcançar seu objetivo de aposentadoria precoce. O benchmark de poupança reforma pressupõe que você pode retirada de 4 por cento de seus investimentos a cada ano, sem risco substancial de ficar sem dinheiro.

Aqui está um breve exemplo da orientação retirada de 4 por cento em ação. Vamos supor que seu objetivo de renda de aposentadoria é para gerar US $ 40.000 de renda de investimento por ano. Para atingir esse objetivo, você precisa economizar cerca de US $ 1 milhões em sua idade desejada de aposentadoria. Agora vamos olhar para um ganho de 25-year-old US $ 50.000 por ano, com a capacidade de salvar a metade de sua renda por 15 anos. Assumindo uma taxa moderadamente agressivo 7 por cento da média anual de retorno, $ 25.000 investidos por ano iria crescer para pouco mais de $ 628.000.

A Regra 4 por cento fornece orientação para o quanto você poderia retirar anualmente uma vez que você está aposentado. No exemplo anterior, o aposentado cedo iria antecipar ter um pouco mais de US $ 25.000 em renda anual usando uma estimativa aproximada.

É importante notar que a regra de retirada de 4 por cento é mais uma orientação do que uma garantia. pesquisa acadêmica recente tem desafiado a regra de 4 por cento para saques de contas de aposentadoria sustentáveis. taxas de retirada mais baixos têm sido mostrados para aumentar as taxas de probabilidade de que o ninho de ovos de aposentadoria vai estar lá ao longo de seus anos de aposentadoria. A realidade para aposentados adiantados com um longo período de retirada é que o futuro é incerto e é importante manter alguma flexibilidade na criação de um plano de renda de aposentadoria.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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