Qué hacer si usted no está preparado para el Retiro

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Explicación de las opciones de preparación previa a la jubilación

Qué hacer si usted no está preparado para el Retiro

Si desea obtener real acerca de la jubilación, hay un primer paso fácil. Pruebe una o varias de esas calculadoras de preparación para la jubilación que le muestran lo preparada que estás para vivir durante 20, 30 o más años en sus ahorros de jubilación actuales.

Me sorprendió gratamente la experiencia de John Schwartz, el autor de un artículo reciente en  The New York Times , Jubilación Reality está alcanzando a mí . Schwartz intentó averiguar el grado de preparación para la jubilación que él y su esposa eran, utilizando herramientas de SSA.gov y Vanguard. Lo sorprendente fue que era optimista de cómo era la pieza. Él admitió que no había pensado que se le da suficiente pensamiento a la jubilación, pero que había sido un buen protector. El gran descubrimiento fue que estaba en la pista. Se podía sentir su alivio. No todos vamos a tener tanta suerte.

En la Encuesta de 2014 confianza en la jubilación por el Employee Benefit Research Institute, sólo el 18 por ciento de los trabajadores informaron que se sentían “muy seguro” de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. Si se encuentra en el otro 82 por ciento, hay cosas que puede hacer. Esto es por qué es importante usar una calculadora que le permite ver lo que sucede cuando se realizan ajustes a la tasa de tiempo, la tasa de ahorro, la inversión y el crecimiento de la retirada. He utilizado y apreciado la sencillez de Fidelity MyPlan instantánea , que cualquiera puede acceder. Su propio administrador del plan 401k puede tener algo similar. Lo importante es la capacidad de hacer cambios, porque si usted no está preparado para la jubilación, la solución implicará el cambio de uno o más de los siguientes elementos de su plan de jubilación, mientras que todavía está trabajando.

1. ahorrar e invertir más

Una manera obvia de reforzar sus ahorros futuros es dejar a un lado una mayor porción de su sueldo para la jubilación.

Parte del problema puede estar en la mensajería. Los expertos (incluyendo su servidor) a menudo recomiendan ahorrar al menos el 6 por ciento de su sueldo, porque eso es por lo general en torno a la cantidad que un empleador igualar. Una recomendación más clara es empezar a las 6 por ciento, con el objetivo de aumentar cada año. Un Centro de Retiro Síntesis de investigación encontró que una fuente de ingresos promedio que comienza a ahorrar a los 35 y se retira a los 67 necesita ahorrar un 18 por ciento por año, suponiendo un retorno del 4 por ciento. Por supuesto, eso es mucho. Pero el ahorro de un 10 por ciento o incluso 12 por ciento de su sueldo antes de impuestos debe ser un objetivo razonable.

2. Aumentar su riesgo de inversión

mercados volátiles o hacia abajo de tendencias pueden hacer daño a una cartera, pero no necesariamente debido a que el valor de sus inversiones se cae. ¿Qué puede ser más perjudicial es el temor de que se produce durante estos cambios en el mercado, que pueden causar a los inversores a tomar acción innecesaria o inoportuna. Mover el dinero en reacción a un cambio en el mercado puede costar dinero de los inversores.

Es especialmente costoso si uno se hace de manera adversa al riesgo como para mover todo lo que fuera del mercado o en las inversiones en efectivo similar. Para estar seguro, no hay tanto riesgo al hacer esto (el riesgo de inflación, riesgo de interés, el riesgo de longevidad), ya que es la inversión en acciones calientes. Muchos inversores tienen demasiada cantidad de este tipo de riesgo y no es suficiente el riesgo de crecimiento de capital en sus carteras.

Esto no quiere decir que las existencias calientes deben dominar una cartera de inversión. Recuerde, todo se trata de encontrar el equilibrio adecuado y mantener ese equilibrio, independientemente de los movimientos del mercado. Si se ha desviado de su plan original, es hora de volver a equilibrar.

3. El trabajo ya

Puede parecer irónico que una manera de hacer más fácil la jubilación es seguir trabajando durante tanto tiempo como sea posible, pero es una apuesta segura para pre-jubilados preocupados. Incluso si opta por trabajar menos horas o el paso a una carrera diferente, trabajar más tiempo acortará el tiempo de espera vivir de sus inversiones de jubilación, y se le permite continuar a contribuir a las inversiones de jubilación durante unos años más.

Cuanto más tiempo se pone fuera del trabajo, mayor es su potencial de ingresos de la Seguridad Social, también. Las personas que esperan hasta los 70 años para reclamar pueden recibir los máximos beneficios para los que califican. Las parejas también deben coordinar cuando cada miembro del matrimonio comenzará reclamando la Seguridad Social.

4. Cortar el gasto en el Retiro

Si tuvieran que vivir en la mitad de su salario actual, ¿podría hacerlo? Ese es el tipo de preguntas pre-jubilados deberían preguntarse: ¿Cuál es la cantidad mensual mínimo necesario para vivir?

Una vez que haya determinado un número, darle una oportunidad para ver si el número es realista. No ayuda a establecer metas de ingresos que no son sostenibles en el tiempo.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.