¿Qué pasa si no tenemos una Ahorros Objetivo específico?

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¿Qué pasa si no tenemos una Ahorros Objetivo específico?

Un lector me hizo una gran pregunta:

“¿Cómo debo ahorrar si no tengo un objetivo específico en mente?”

“La plantilla de presupuesto recomienda averiguar cuáles son sus objetivos y basando su presupuesto alrededor de ella.”

“Pero no tengo ninguna meta específica – no hay nada que estoy ahorrando para. Entonces, ¿cómo debo guardar?”

Muy buena pregunta. En primer lugar, algunos antecedentes de los otros lectores:

La piedra angular de la presupuestación es averiguar cuáles son sus objetivos, averiguar cuál es su marco de tiempo para esos objetivos son, y trabajar hacia atrás desde allí.

Si usted quiere lanzar una boda $ 10.000 en 20 meses, lo que necesita para ahorrar $ 500 por mes.

Si quieres contribuir $ 30.000 hacia la educación de su hijo, y su hijo irá a la universidad en 10 años, usted necesita un presupuesto $ 3.000 por año, o $ 250 por mes.

Pero lo que ocurre cuando no tiene metas?

# 1: Guardar un fondo de emergencia.

Esto es efectivo en la mano – en una cuenta de ahorros – que puede puntear en el caso sucede lo inesperado – como usted pierde su trabajo. O se rompe una pierna y terminan con un hospital enorme co-pago.

Si usted no tiene ningún dependiente, su fondo de emergencia debe ser de 3-6 meses de gastos. Si usted tiene dependientes o si usted trabaja en una industria inestable, que se extiende a los 6-12 meses.

# 2: anticiparse a sus costos futuros.

Con el tiempo, su coche se descompone. Se necesitará reparaciones y algún día tendrá que ser reemplazado. Esto no debe venir de su fondo de emergencia; esto debe venir de un fondo específico que usted ha fijado a un lado hacia la reparación de automóviles y de reemplazo.

Claro, usted quiere exprimir hasta la última milla fuera de su coche. ¿Quieres conducir hasta el odómetro encabeza 300.000 millas. Pero con el tiempo, se necesita un nuevo – por lo que comienza a hacer pagos mensuales de automóviles a sí mismo.

Aplicar esta misma disciplina a todos los objetos que necesita para reemplazar: el equipo, su techo, su alfombra, el calentador de agua.

# 3: invertir para el retiro

Estos son los dos factores más importantes a tener en cuenta en el retiro:

Cuanto más joven eres, más beneficios que obtendrá de cada dólar que invierte en una cuenta de retiro.

-y-

Nunca vas a ser más joven de lo que son hoy en día.

Basta de charla.

# 4: Piense a corto plazo, a medio plazo ya largo plazo

Debe dirigir el dinero en función de si está ahorrando para una meta a corto plazo, a medio plazo o largo plazo.

Una meta de ahorro a corto plazo (algo que sucederá en los próximos 1-5 años) se debe poner en una cuenta de ahorros, certificados de depósitos o un fondo del mercado monetario escalonada.

Un objetivo a medio plazo (5-10 años) puede ser invertido en bonos o fondos mutuos conservadores.

Un objetivo a largo plazo (10-15 años o más) puede tener una mayor exposición del mercado de valores.

Si usted no tiene una meta de ahorro específico en mente, trate de dividir sus ahorros en partes iguales entre los tres marcos de tiempo.

Pero sólo hacer esto después de haber completado los tres pasos anteriores: la construcción de su fondo de emergencia, anticipando sus costes futuros, y la maximización de sus cuentas de jubilación.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.