¿Qué tan seguros son sus inversiones seguras?

Home » Investing » ¿Qué tan seguros son sus inversiones seguras?

Toda inversión tiene riesgos, incluso los que piensa que son seguros

 ¿Qué tan seguros son sus inversiones seguras?

Todas las inversiones tienen riesgo, incluso las más seguras. Usted está expuesto a los siguientes riesgos con inversiones seguras:

  • Posibilidad de perder capital.
  • Pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación.
  • La falta de liquidez – el pago de una pena de llegar a su dinero.

Vamos a echar un vistazo a cómo estos tres riesgos afectan a cómo puede utilizar inversiones seguras en su plan.

1. posibilidad de perder Principal con una inversión segura

Aunque es poco probable, de vez en cuando la gente pierde dinero en inversiones seguras.

¿Cómo? A continuación se presentan algunas posibilidades.

Su banco pasa por debajo

Sus depósitos en el banco están cubiertos por el gobierno a través del seguro de la FDIC. Hay un límite a la cantidad que está cubierto. Normalmente, la primera por cada cuenta de $ 250.000, por institución está asegurado. Antes de 2008, este límite era de $ 100.000, pero durante la crisis financiera se incrementó el límite y ese aumento se hizo permanente.

Si usted tiene fondos en exceso de los límites de cobertura, hay algunas maneras de obtener cobertura adicional:

  1. Trabajar con su banco para crear múltiples títulos de cuentas, como por ejemplo una cuenta titulada a nombre de la esposa, una en nombre del marido, uno que se titula de manera conjunta, etc.
  2. Difundir sus fondos a través de múltiples instituciones. Algunos bancos incluso hacer esto para usted por participar en un programa que les permitirá colocar su dinero en certificados de depósito con otros bancos.
  3. Utilice una cuenta de corretaje y dentro de ella la compra de CDs de diferentes bancos. Usted tiene $ 250.000 de cobertura en cada institución, así que si tenía cuatro CDs de cuatro bancos, cada uno vale $ 250.000, usted tendría un millón de dólares cubiertos.

Su Money Market Fund pierde valor

Fondos del mercado monetario propias inversiones a corto plazo; algunas de estas inversiones, tales como papel comercial, son muy préstamos a corto plazo entre empresas. Ellos se consideran seguros debido a la posibilidad de que una empresa va a ir a la quiebra en los 30-120 días antes de que el préstamo se vence es muy pequeña.

En septiembre de 2008, la seguridad de estos fondos fue cuestionada, ya que la salud financiera de muchas empresas fue objeto de escrutinio. Para aliviar las preocupaciones, el Tesoro emitió una garantía temporal a las personas que tenían depósitos en fondos del mercado monetario. La institución que emite el fondo de mercado de dinero tenía que pagar para participar en este programa de garantía. Ese programa ya no está en su lugar.

fondos del mercado monetario están destinados a mantener un precio estable de $ 1.00 por acción. Además se pagan intereses, aunque en el actual entorno de bajos tipos de interés, muchos fondos están pagando casi ningún interés en absoluto.

Su compañía de seguros se declara en bancarrota

Las compañías de seguros están obligados por ley a mantener cantidades importantes de capital que permanecen disponibles para pagar las reclamaciones. Cuanto mayor sea la calificación de la compañía de seguros, el seguro de su posición financiera, y por lo tanto mejor será su capacidad para pagar las reclamaciones.

Si la empresa que ha emitido una política de anualidad fija se hunde, la Organización Nacional de Seguros de Vida y Salud Asociaciones de Garantía (NOLHGA) asegura que las pólizas de seguro se transfieren a una aseguradora de salud. Mientras se produce este proceso, su anualidad podría ser congelada, y la renta y el director puede no estar disponible para usted hasta que se haya completado la transferencia de activos a la nueva compañía.

Los activos de una anualidad variable se consideran activos de la titular de la política, no los activos de la compañía de seguros, y por lo tanto los activos en una anualidad variable no están disponibles para los acreedores de la compañía de seguros en caso de quiebra de la empresa de seguros.

2. La pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación

Cuando se decide hacer una inversión segura significa que su principal objetivo es preservar la inversión director, incluso si eso significa que la inversión le proporciona menos ingresos o el crecimiento. Si hay poco margen de intereses, en realidad se puede perder poder adquisitivo con el tiempo.

Por ejemplo, si su inversión segura ganaba 2% al año, y la inflación fue del 4% al año, a pesar de que su director es seguro, cuando se va a gastar ese dinero no va a comprar tanto los bienes y servicios, ya que solía . Esto significa que en realidad se está perdiendo poder adquisitivo.

La mayoría de la gente considera que el riesgo de perder capital a ser el mayor riesgo. Sin embargo, si usted tiene un largo período de tiempo, la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación puede funcionar como la erosión y causar el mismo daño. Si usted tiene un largo período de tiempo, para evitar la pérdida de poder adquisitivo, considerar el traslado de algunos de sus inversiones a largo plazo en las opciones de crecimiento o ingresos produciendo.

3. La falta de liquidez – pagar una multa para llegar a su dinero seguro

Muchas inversiones seguras contienen cargas de la entrega, lo que significa que tendrá que pagar una cuota si desea tener acceso a sus fondos antes de la fecha de vencimiento. Cuanto más lejos esté la fecha de vencimiento, la menor liquidez de la inversión.

En el caso de los certificados de depósito (CD), la penalidad por retiro anticipado puede ser pequeña, tales como una tarifa de tres meses de valor de interés. En el caso de las anualidades fijas, la penalidad por retiro anticipado puede ser grande, como un cargo de rescate tan alto como diez de los quince por ciento del monto de su inversión.

Una de las ventajas de las cuentas de ahorro bancarias y fondos de mercado de dinero es que el dinero permanece en estado líquido, lo que significa que está disponible para usted en cualquier momento, sin pago de penalidad. Si usted está dispuesto a atar su dinero hasta por períodos más largos de tiempo, tal vez mediante el uso del CD o anualidades, normalmente gana una tasa de interés corriente más alta de lo que ganará en las inversiones más líquidas y seguras como cuentas de ahorro o del mercado monetario.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.