Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

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Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Les informations contenues dans votre rapport de crédit impacts tout de l’endroit où vous vivez ce que vous conduisez et même où vous travaillez. Malheureusement, trop de gens comprennent mal leurs rapports de crédit et les informations qu’il contient. Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les rapports de crédit et la vérité derrière chacun.

1. Vous n’avez pas besoin de vérifier votre rapport de crédit à moins que vous faites une demande de crédit.

Vérification de votre rapport de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d’être approuvé. L’examen de votre rapport de crédit avant de faire une application vous donne la possibilité de nettoyer les erreurs et d’autres informations négatives qui pourraient vous aider refusé.

Vous ne devriez pas attendre jusqu’à ce que vous vous préparez pour une application importante de vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an à la recherche de signes de vol ou de fraude d’identité. examen proactivement votre rapport de crédit vous permettra d’attraper et de traiter avec le vol d’identité avant qu’il ne devienne pire.

Si vous êtes à la recherche d’un emploi ou si vous êtes pour une promotion que vous devriez vérifier votre rapport de crédit. De nombreux employeurs considèrent les rapports de crédit (scores de crédit non) et que vous voulez être prêt pour ce qu’ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une situation financière ou d’un poste de direction de haut niveau. Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement sans emploi et un plan pour trouver un emploi dans les 60 prochains jours.

Et, quand on vous refuse une carte de crédit, prêt, ou un autre service en raison d’informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision de confirmer les informations sont correctes. Vous aurez le droit à un rapport de crédit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre être refusée, vous pouvez contester ces erreurs avec le bureau de crédit et demander au créancier de réexaminer votre demande.

2. Vérification de votre rapport de crédit sera nuire à votre crédit.

Vous avez probablement entendu que les enquêtes sur votre rapport de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, mais qui ne comprend pas vos demandes de renseignements dans votre crédit. Il existe deux types de demandes de crédit. enquêtes sont difficiles faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d’un produit à base de crédit ou d’un service. Ces enquêtes ne nuire à votre pointage de crédit. demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d’affaires, votre crédit pour vous des produits de prescreen crédit ou des services. Ces enquêtes douces ne nuisent pas à votre pointage de crédit.

En passant par un prêteur d’avoir votre crédit cochés nuire à votre crédit. Pour éviter d’avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre crédit vous signaler en allant directement à l’un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.

Ce sont de bonnes nouvelles que vos propres chèques de crédit ne seront pas nuire à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que vous devez sans craindre que cela vous fera du mal.

3. Rembourser un compte en souffrance sera retiré de votre rapport de crédit.

Rembourser un solde en souffrance est mieux pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement ne sera pas effacer le compte ou les détails de l’historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les derniers paiements négatifs restent sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de temps d’évaluation du crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez pris le solde passé. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront présentés comme ok.

Rapporté de façon précise des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. Après cette période, les détails négatifs devraient être supprimés de votre rapport de crédit automatiquement.

4. Payer une dette prolongera le délai d’évaluation du crédit.

Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu’ils croient que le paiement redémarre l’horloge temps d’évaluation du crédit, qui tient le compte de leur rapport de crédit pendant sept ans. Heureusement, ce n’est pas le cas.

Le délai d’évaluation du crédit est basé sur le temps qui est passé depuis l’action négative. Faire des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez de 30 jours de retard sur une carte de crédit en Décembre 2010, pris à nouveau en Janvier 2011 et payé à temps depuis, les retards de paiement tomberont sur votre rapport de crédit en Décembre 2017. Le reste de l’histoire du compte à partir de ce moment restera sur votre rapport de crédit.

5. Fermeture d’un compte sera retiré de votre rapport de crédit.

Une autre idée fausse est que la simple fermeture d’un compte sera le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n’est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se produit en ce qui concerne votre rapport de crédit est que l’état du compte est signalé comme fermé. Le compte reste sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps d’évaluation du crédit si elle a été fermée en mauvaise position, par exemple, si le compte a été radié. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit sur la base des directives de bureaux de crédit pour des rapports positifs, les comptes fermés.

6. Se marier fusionnera votre rapport de crédit avec votre conjoint.

Quand vous êtes marié, vous allez continuer à maintenir un rapport de crédit séparé de votre conjoint, même si vous changez votre nom de famille. Certains comptes communs, les comptes utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit conjoints, mais les comptes individuels continueront d’être inscrites sur le rapport de crédit de chaque personne concernée.

7. Cartes de crédit seulement et prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous lisez votre rapport de crédit, vous pourriez être surpris de voir à tous les types de comptes qui apparaissent. frais médicaux, recouvrement de créances, et les dossiers publics comme les privilèges de faillite ou fiscaux figurent sur votre rapport de crédit en plus de cartes de crédit et de prêts.

Parce qu’ils ne sont pas des comptes de crédit, factures comme les paiements par téléphone cellulaire ou les paiements d’utilité sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes sont gravement en souffrance, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit comme un compte de collection.

8. l’histoire et le revenu d’emploi est inclus dans votre rapport de crédit.

Dans une étude TransUnion 2015 , 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit a cru un historique complet de l’ emploi est apparu sur leurs rapports. Et 41 pour cent estiment que le revenu est cotée sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c’est tout. Votre rapport de crédit ne sera pas garder une liste de vos employeurs précédents et il ne répertorie pas votre revenu. Crédit et des demandes de prêt, cependant, demander l’ emploi et l’ information sur le revenu d’approuver votre demande.

9. l’histoire de location est inscrit sur votre rapport de crédit.

Dans l’étude TransUnion, 49 pour cent des personnes avec un excellent crédit a estimé que les paiements de location sont inclus dans les rapports de crédit. comptes de location généralement ne figurent pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. paiements de loyer versés aux appartements qui font rapport au Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas d’information, de sorte que ces paiements de loyer ne sera pas apparaître sur vos autres rapports de crédit.

10. Comptes que vous avez seulement cosignée ne figurent pas sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou d’un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit comme les autres informations comme tous vos autres comptes. l’utilisation et l’activité paiement du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et affecter votre crédit, même si vous n’êtes pas celui qui utilise ou avantages du compte. À moins que votre nom a été cosignée sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosignée de votre rapport de crédit.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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