Tutti commettiamo errori, ma alcuni errori portiamo conseguenze maggiori rispetto ad altri. Purtroppo, rendendo certi errori, quando si tratta di pianificazione per la pensione può avere conseguenze disastrose sul vostro futuro, in particolare per quanto ci si avvicina sempre di più alla tua età di pensionamento desiderata. Così, nel tentativo di ottenere la vostra previdenza (o la sua assenza) in perfetta forma, qui ci sono sei errori comuni che possono compiere con la pianificazione di pensionamento che si dovrebbe evitare.
Table of Contents
Non Massimizzare il tuo abbinamento di lavoro
Se si ha la fortuna di lavorare per un datore di lavoro che offre un piano di pensionamento 401k o altro con un programma di corrispondenza, approfittarne! Una volta che avete investito nel piano (vale a dire, una volta che hanno lavorato presso la società abbastanza a lungo per avere un diritto assoluto di qualsiasi parte del valore conto che il vostro datore di lavoro ha contribuito a vostro nome), che datore di lavoro incontro soldi sono tuoi, ma solo se si hanno contribuito al piano da soli.
Che si tratta di è che delle partite datore di lavoro è denaro gratuito e il miglior ritorno sul vostro dollaro che è probabile trovare. Ad esempio, se il datore di lavoro corrisponde dollaro per dollaro fino al 3% del vostro stipendio, allora si dovrebbe essere contribuendo ad almeno il 3% di ogni busta paga nel piano.
In questo modo, si risparmia in modo efficace il 6% del vostro stipendio ogni anno, ma solo perdere il 3%. Evitando di massimizzare la partita di vostro datore di lavoro sta lasciando i soldi sul tavolo che potrebbe essere utilizzato per finanziare la sicurezza finanziaria e stile di vita che si desidera in pensione.
Prendere un prestito dal tuo account di pensionamento
Troppe persone trattano i loro piano di datore di lavoro di pensionamento come un conto di risparmio se il piano consente per i prestiti, che è una caratteristica comune. Prendendo in prestito i soldi dal vostro risparmio di pensione può essere un errore costoso. Quando si paga il denaro, i soldi si tirò fuori in primo luogo ha perso l’opportunità di crescere e composto.
Quando si capisce i potenti effetti di interesse composto, si dovrebbe anche riconoscere i costi di opportunità di interrompere il processo. Mentre si può pagare voi stessi indietro gli interessi, in genere non fa recuperare il tempo perduto.
Un altro rischio che si corre quando prende un prestito dal vostro piano di pensionamento si pone se si lascia il lavoro prima di rimborso del prestito. In alcuni casi, il prestito può poi contare come distribuzione se non ripagato in pieno, il che significa pagamento delle tasse e, eventualmente, una sanzione di ritiro precoce rigida.
Non Diversificare i vostri investimenti.
Il vecchio proverbio, “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. E ‘un buon consiglio, e quasi direttamente applicabile al tuo approccio al vostro portafoglio di investimenti, ma la gente spesso non lo seguono. E ‘facile farsi prendere in vostri investimenti quando il mercato sta facendo bene, e inseguendo quei grandi ritorni può sembrare una buona idea. migliori rendimenti uguali meglio gruzzolo. Ma senza un’adeguata diversificazione, si sta da soli sottoponendoli a rischio significativamente più elevato con solo un potenziale per guadagnare di più.
La mancanza di un’adeguata diversificazione è particolarmente diffusa tra quegli investitori che ricevono datore azionario come una parte dei loro benefici o una compensazione.
Anche se ci sono regole generali che circondano quando e quanto del vostro datore di lavoro magazzino si può vendere in un dato momento, è generalmente cattiva pratica di aggrapparsi ad ogni azione consentendole di diventare una parte sempre maggiore del vostro portafoglio di investimento totale. Alla fine, un portafoglio diversificato correttamente vi aiuterà a ridurre al minimo il rischio e massimizzare il ritorno.
Non Riequilibrare il vostro portafoglio
Diversificando il portafoglio di investimento è importante, non fa molto bene se non riequilibrare regolarmente il vostro portafoglio pure. Nel corso del tempo, un portafoglio che ha cominciato come 50 titoli% e il 50% di obbligazioni probabilmente non sarà lo stesso un paio di anni o addirittura mesi su tutta la linea.
Se le scorte sperimentare un periodo di crescita significativa, la porzione di magazzino del vostro portafoglio crescerà, mentre i titoli obbligazionari possono crescere solo leggermente.
Questa disparità potrebbe trasformare il vostro portafoglio in un mix del 70% di azioni e 30% obbligazioni, che va bene è che la miscela è appropriato per la vostra tolleranza di età e il rischio, ma se un equilibrio 50/50 è ciò che è necessario, questo portafoglio sarebbe ora essere significativamente più rischioso di quanto dovrebbe essere.
Incassare dal vostro piano
Quando si lascia un datore di lavoro con il quale si terrà un conto dei ritiri, si hanno diverse scelte per quanto riguarda cosa fare con il tuo account. In primo luogo, si può lasciare nel piano, che non è una scelta orribile se non si dispone di un altro account di pensionamento (come un IRA) a cui si può rotolare i fondi. In secondo luogo, fare un fiduciario di fiduciario di trasferimento (noto anche come un rollover IRA) a un altro account di pensionamento qualificato come un IRA o piano di vostro nuovo datore di lavoro.
In terzo luogo, si può incassare. Questo è dove gli errori cominciano. Molte persone decidono di incassare il loro piano di pensionamento datore di lavoro quando lasciano l’azienda. Po ‘di soldi con l’intenzione di reinvestire il denaro in un altro conto, ma c’è una grande differenza tra incassare e ribaltamento. Quando si incassare di un piano di pensionamento prima dell’età di 59½, non sono solo soggetti a imposte sul reddito l’intero valore, ma anche ad un ritiro anticipato pena pesante. Questo può essere una mossa costoso. Per alcune persone, questo significa che quasi il taglio del valore del conto a metà!
Quando si avvia un trasferimento fiduciario-to-trustee, d’altra parte, si può rotolare su tutto il valore del conto in un altro account qualificato senza pagare le imposte o tasse. Così, quando si lascia un datore di lavoro, si dovrebbe considerare idealmente rotolare il denaro sopra in un IRA. Questo non solo elimina eventuali imposte o sanzioni attuali, ma apre anche le opportunità di investimento (piani di 401k in genere hanno limitate opzioni di investimento) e probabilmente riduce significativamente le spese di investimento (401k piani tendono ad avere alte tasse).
Lascino paralizzare dalla Choices
Previdenza è piena di domande. “Quanti soldi ho bisogno per salvare?” “Quanti soldi ho bisogno in pensione?” “Quali investimenti sono giusto per me?” Mentre la pianificazione della pensione è piena di scelte importanti da fare, non permettetevi di essere sopraffatti in inazione.
Prevenzione e l’inazione sono forse i più grandi errori che si possono fare quando si pianifica per la vostra pensione. Quindi prendere le cose un passo alla volta. Dal momento che il tempo (e il suo amico interesse composto) è il bene più prezioso, la cosa più importante da fare è solo per iniziare a risparmiare e investire in un conto di pensionamento, che si tratti di un piano di datore di lavoro o un IRA.
Poi, come il vostro gruzzolo cresce e ci si avvicina alla pensione, in considerazione di lavoro con un Certified Financial Planner in base a tariffa (PCP) per discutere il vostro piano di pensionamento e le opzioni che sono meglio per voi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.