Retirement Strategien für Kleinunternehmer

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Retirement Strategien für Kleinunternehmer

Als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sind Sie vollständig für die eigene Altersvorsorge verantwortlich. Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie helfen ihnen Plan für einen erfolgreichen Ruhestand verantwortlich fühlen. Die Überlegungen und Rentensparpläne, die Sie arbeiten, als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sollte an erster Stelle stehen, wenn Sie sowohl Ihre eigenen Ruhestand und die Ihrer Mitarbeiter planen.

Wählen Sie eine traditionelle Retirement-Strategie

Es gibt einige traditionelle andere Optionen als Ihr kleines Unternehmen mit Ihren Ruhestand, wie IRAs und 401 (k) s, diese Funktion als zusätzliche Quellen der Alterseinkommen andere als Liquidierung Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren.

Stellen Sie eine SIMPLE IRA:  Der Sparanreiz Spiel Plan für Mitarbeiter oder SIMPLE IRA, ist ein Pensionsplan für kleine Unternehmen. Im Jahr 2018 können die Mitarbeiter verschieben bis $ 12.500 ihres Gehalts, vor Steuern auf, und diejenigen , die 50 Jahre oder älter sind , können aufschieben bis zu $ 15.500 von Vorteil , ein $ 3.000 Nachhol Beitrag nehmen. Allerdings Mitarbeiter , die in anderen Arbeitgeber finanzierte Pläne teilnehmen können nicht mehr als $ 18.000 in allen Arbeitgeber finanzierte Pläne kombiniert beitragen.

Arbeitgeber können bis zu 3% der Vergütung des Mitarbeiters Arbeitnehmerbeiträge zu einem SIMPLE IRA entsprechen. Im Gegensatz dazu können die Arbeitgeber 2% der Gesamtvergütung qualifizierten Mitarbeiter tragen von bis zu $ ​​270.000 im Jahr 2018 Arbeitgeberbeiträge sind steuerlich absetzbar.

Stellen Sie SEP IRA:  Eine vereinfachte Mitarbeitervorsorge (SEP) ist eine andere Art der individuellen Rentenkonto (IRA) , an die Inhaber kleiner Unternehmen und ihre Mitarbeiter beitragen können. Im Jahr 2018 können sie die Mitarbeiter vor Steuern Beiträge von bis zu 25% des Einkommens oder $ 55.000, machen je nachdem , was weniger ist. Wie ein einfacher Plan, lässt SEP kleine Unternehmen steuerlich absetzbar Beiträge im Namen der berechtigten Mitarbeiter zu machen, und die Mitarbeiter werden nicht zahlen Steuern auf die Beträge ein Arbeitgeber in ihrem Namen trägt , bis sie aus dem Plan nehmen Verteilungen , wenn sie in Rente gehen.

Fast jedes kleine Unternehmen kann SEP etablieren. Es spielt keine Rolle, wie wenige Mitarbeiter, die Sie haben oder ob Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen, Partnerschaft, Gesellschaft oder gemeinnützige strukturiert ist. Jedes Jahr können Sie entscheiden, wie viel auf Ihrem Mitarbeiter Namen zu tragen, so dass Sie nicht um einen Beitrag gesperrt, wenn Ihr Unternehmen ein schlechtes Jahr hat. Eigentümer des Unternehmens sind auch in Betracht gezogen Mitarbeiter und Arbeitnehmerbeiträge an ihre eigenen Konten machen.

Insgesamt ist der SEP-Plan eine bessere Option für viele kleine Unternehmen, weil es für größere Beiträge und mehr Flexibilität ermöglicht.

IRAs und Solo 401 (k) s: Wenn Sie in einem kompetitiven Feld sind und wollen die besten Talente gewinnen, könnten Sie einen Pensionsplan, wie die beiden oben beschriebenen bieten müssen. Allerdings sind die Arbeitgeber nicht an ihre Mitarbeiter bieten Versorgungsleistungen erforderlich. Wenn Sie das nicht tun, eine Möglichkeit , Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen können ohne Ihre Mitarbeiter beteiligt ist durch eine Roth oder traditionelle IRA, die jemand mit Arbeitseinkommen beitragen kann.

Sie können auch zu einem IRA auf Ihrem Ehegatten Namen tragen. Roth IRAs können Sie nach Steuern Dollar beitragen und steuerfreie Ausschüttungen in den Ruhestand treten können; traditionelle IRAs können Sie Vorsteuer-Dollar beisteuern, aber Sie werden Steuern auf die Ausschüttungen zahlen. Die Sie auf ein IRA im Jahr 2018 beitragen können, ist $ 5,500 ($ 6,500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Schließlich, wenn Ihr kleines Unternehmen keine qualifizierten Mitarbeiter anders als Ihr Ehepartner hat, können Sie mit einem Solo 401 (k) beitragen.

Entwickeln Sie eine Exit-Strategie für Ihr Unternehmen

Es mag seltsam erscheinen, dass ein Unternehmen Exit-Strategie entwickeln eine Ihrer ersten Überlegungen sein sollte, wenn Planung für den Ruhestand. Aber bedenken Sie: das kleine Unternehmen Sie verbringen Ihr Leben Gebäude könnten Ihr größtes Gut worden. Wenn Sie es möchten Ihren Ruhestand finanzieren – und aufhören zu arbeiten – Sie brauchen Ihre Investition zu liquidieren. Um Ihren kleinen Unternehmen eines Tages zu verkaufen, muss es in der Lage sein, ohne dass Sie zu bedienen. Es ist nie zu früh, darüber nachzudenken, wie dieses Ziel zu erreichen und darüber, wie die besten Käufer für Ihr kleines Unternehmen zu finden.

Die Marktbedingungen beeinflussen Ihre Fähigkeit, Ihr Unternehmen zu verkaufen. Sie könnten Flexibilität in Ihre Altersvorsorge aufbauen wollen, so dass Sie Ihren Einsatz während eines starken Markt oder länger arbeiten verkaufen kann, wenn eine Rezession trifft. Sie wollen auf jeden Fall einen Notverkauf zu vermeiden: Ein Problem, Sie begegnen, wenn Sie bis zur letzten Minute warten, um Ihr Geschäft zu verlassen ist, dass Ihr bevorstehender Ruhestand wird den Eindruck eines Notverkauf unter potentiellen Käufern und Sie nicht in der Lage sein, verkaufen Sie Ihr Unternehmen mit einer Prämie.

The Bottom Line

Mehr als ein Drittel der Inhaber kleiner Unternehmen im Jahr 2014 befragten sagten, dass sie nicht in den Ruhestand wollte, ein Viertel sagten, sie planen, um nicht in den Ruhestand, mehr als ein Drittel sagten, sie planen ihren Ruhestand Zeit zwischen Arbeit und Freizeit zu teilen und vieles mehr als die Hälfte sagte, dass sie es schwer, komplett in den Ruhestand finden würden. Auch wenn Sie unter den vielen Kleinunternehmer sind, die planen, weiter zu arbeiten, einen Pensionsplan für Ihr kleines Unternehmen zur Gründung ist eine gute Idee, weil es Ihnen Optionen gibt – und Optionen, die bedeutet, dass Sie zufriedener fühlen mit dem, was Weg Sie wählen .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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