Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

Home » Real Estate » Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

En omvänd inteckning är ett verktyg – ett finansiellt instrument. Det finns ingen anledning att dra förhastade slutsatser som en omvänd inteckning är dålig. I själva verket tror jag att många pensionärer vända inteckning proffsen uppväger nackdelarna.

En vanlig omvänd inteckning myt; många barn till föräldrar som överväger det omvända inteckning fruktar deras arv kan krympa bort om mamma eller pappa tar en sådan inteckning.

I själva verket, med upp hem kapital i stället för att spendera mer IRA tillgångar kan faktiskt bevara mer rikedom för arvingar. I vissa fall kan det också ge ytterligare skattelättnader för arvingar. Till exempel, om föräldrarna diktera lagligt de vill hem att gå till barnen för en framtida försäljning, arvingarna kommer att ärva skatte avdrag för ackumulerade obetalda räntor. Detta är en av många okända “proffs” i ​​en omvänd inteckning. Fler och nackdelar är nedan.

Omvänd inteckning proffsen

  • Inga månatliga betalningar krävs
  • Ingen inkomst eller tillgångar krav
  • Obegränsade kredit värdering
  • Inga begränsningar för användningen av intäkterna
  • Det ger skattefria inkomster
  • Lånet är inte anlita: du kan aldrig skyldig mer än värdet på fastigheten
  • Ingen personlig garanti krävs
  • Kan titeln i ditt förtroende eller livs egendom (t.ex. en återkallelig levande förtroende eller oåterkallelig förtroende)
  • Ger garanterad inkomst för livet.
  • Omvänd inteckning program är federalt uppdrag, så kostnader och villkor är konsekvent över långivare
  • Regeringen försäkrar din omvänd inteckning så om din lånevärdet går upp mer än värdet av ditt hem långivaren inte kan ta ditt hem och du inte skyldig skillnaden, inte heller din familj
  • När du säljer ditt hem, precis som med alla lån, får lånet betalas ut och ytterligare kapital tillhör dig
  • Du kan låna någonstans mellan 55% och 70% av ditt hem värde
  • Omvänd inteckningar inte påverka din kredit värdering
  • Du äger fastigheten vid alla tidpunkter

Användning av en omvänd inteckning

  • Som en kredit att tillföra likviditet
  • För att minska risken för överlever tillgångar
  • Att ge pengar så att du kan skjuta upp ditt Social Security startdatum
  • För att finansiera långsiktig vård försäkring
  • För att betala av dina befintliga lån och eliminera din inteckning betalning
  • För att betala för vård i hemmet senare i livet

Omvänd inteckning nackdelar

  • Om du flyttar inom några år att ta ut din omvänd inteckning avgifterna du betalar kan inte vara värt den nytta du får
  • Du måste betala dina fastighetsskatt och underhålla hemmet eller lånet kan kallas in
  • Du måste vara minst 62 för att ta ut en omvänd inteckning (för par, är ålder bestäms av den yngre av de två)

När en omvänd inteckning är inte en bra idé

  • Du dör i morgon
  • Du flyttar nästa vecka
  • Du tenderar att spendera för mycket, kanske genom att ge till dina barn, och därmed kan hamna inte kunna fortsätta att betala fastighetsskatt en dag
  • Om du är berättigad till Medicaid, i vissa fall utgår från en omvänd inteckning kan påverka din behörighet, så gör ditt hem arbete först.

När kommer din omvänd hypotekslån förfaller?

  • Precis som alla inteckning när fastigheten säljs
  • När låntagaren avlider (sista återstående låntagare) då godset har upp till ett år för att betala av lån
  • När låntagaren inte längre upptar hem för över 12 månader så har du upp till ett år för att betala av lånet genom att sälja hemmet, refinansiering, eller helt enkelt betala lånet off.

3 faktorer avgör hur mycket du kan få

  • Age of låntagaren – ju yngre man är desto mindre kan du få
  • Värdet på fastigheten – max $ 625.500 värde som används
  • Den typ av omvänd inteckning program du väljer

Uppskatta hur mycket du kan få med en omvänd inteckning miniräknare .

Hur kontanter från omvänd inteckning fått?

  • Klumpsumma
  • Term månatliga betalningar
  • Kredit
  • Eller någon kombination av ovanstående

Vissa människor säger en omvänd inteckning con är att de är dyra

Om du har hört att en omvänd inteckning är dyrt, måste du fråga “dyra jämfört med vad”?

Det är ett verktyg för att använda hem kapital du har. Sälja huset är ett annat verktyg som du kan använda för att frigöra hem kapital. Selling är dyrt också. Nedan är uppskattade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

Beräknade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

  • Mäklaren @ 5%: $ 20.000
  • Hem reparationer: $ 10,000
  • Flytta kostnad: $ 5000
  • Totalt: $ 35.000

Jämför det med beräknade kostnader för en omvänd inteckning i en $ 400.000 hem:

  • HUD ”MIP” @ 2%: $ 8000 (detta är HUD s upfront inteckning försäkringspremie)
  • Points (glidande skala): $ 6000
  • Avslutande kostnader: $ 3500
  • Totalt: $ 17.500

När du faktor i skatt, kan en omvänd inteckning också kostar mindre än likvidera investeringar eller dra tillbaka överskjutande medel från en IRA.

Var kan jag hitta en kunnig omvänd hypotekslån officer?

Kolla iReverse bostadslån  på nätet. De ger en sökfunktion för att hjälpa dig att hitta en omvänd inteckning specialist.

Kom ihåg att innan du gör en omvänd inteckning, gör din forskning och se till att du förstår hur det fungerar. Så länge förstår det, finns det ingen anledning det bör övervägas dålig eller farlig.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.