În cazul în care Colegiul Noua Grads achita Credite pentru studenti, sau începe să investească?

În cazul în care Colegiul Noua Grads achita Credite pentru studenti, sau începe să investească?

Citește orice site finanțe personale și vei găsi aceeași bucată de sfaturi de peste si peste din nou: Start de economisire și investiții cât mai repede și mai des posibil. 

Este un sfat bun. Pur și simplu economisirea de bani este cea mai bună investiție unică vei face vreodată, și cu cât mai repede de a începe cu atât mai bine.

Dar nu este întotdeauna sfaturi ușor de urmărit, mai ales dacă ești un grad recent colegiu cu împrumuturi pentru studenți și un venit la nivel de intrare.

Am vorbit cu o mulțime de oameni în această situație exactă , care sunt stresați de înțeles afară. Ei doresc să fie de economisire și investiții, dar această obligație student de împrumut stă în calea și ei simt ca ei să rămână în urmă.

Deci ce faci? Cum se echilibra nevoia de a investi cu necesitatea de a plăti în jos împrumuturi pentru studenți? Cum ar trebui să acorde prioritate acestor două obiective mari?

Să mergem prin ea pas cu pas împreună.

Pasul 1: Cunoașteți-vă opțiunile de investiții

Înainte de a putea face orice fel de decizie, trebuie să știți ce opțiuni aveți. Să începem pe partea de investiții a lucrurilor.

Primul loc pentru a căuta este angajatorul. Compania dvs. ofera un plan de pensii? Există un meci angajator privind contribuțiile dumneavoastră? Sunt opțiuni de acolo de investiții bune, low-cost? Puteți cere rep HR pentru răspunsuri la aceste întrebări, și puteți solicita , de asemenea , o descriere plan de sinteză pentru a săpa în detalii.

Nu contează ce oferă angajatorul, este posibil să aveți acces la alte conturi de investiții fiscale avantajate precum:

  • IRAS și Roth IRAS : Conturile individuale de pensionare sunt ca un 401 (k), cu excepția faptului că le deschideti.
  • Sănătate cont de economii : Posibil cel mai bun contul de retragere disponibile, dacă vă calificați pentru unul.
  • Conturi Independenți:  Dacă veți câștiga bani de pe o parte, este posibil să puteți deschide contul de pensii proprii pentru contribuții suplimentare.

Pasul 2: Organizarea Credite student

Există trei piese critice de informații ar trebui să știi despre fiecare dintre împrumuturi pentru studenți:

  1. Soldul dvs. restant (cât de mult vă datorez)
  2. Dvs. de plată lunar minim
  3. Rata dobânzii

Pentru student împrumuturi federale, puteți obține toate aceste informații prin intermediul Sistemului național de date Student împrumut. Acest lucru vă va oferi, de asemenea, informații cu privire la tipul de student împrumuturi ai, care va fi important mai târziu ca te uiți în rambursare și de consolidare opțiuni.

Pentru împrumuturi private de student, puteți obține aceste informații trăgând o copie gratuită a raportului dvs. de credit la annualcreditreport.com.

Pasul 3: Plata minimă pentru toate împrumuturile Student

Nu contează ce, să plătească cel puțin minimul pe toate împrumuturile pentru studenți. Acest lucru ține de istoricul dvs. de credit în formă bună, te ține departe de incapacitate de plată, și menține eligibilitatea pentru potențialul de împrumut iertare.

Automatizați plățile minime, astfel încât se întâmplă în fiecare lună, fără tine, chiar mă gândesc la asta.

Notă rapidă: Acest lucru ar fi un moment bun să se uite în eligibilitatea pentru rambursare bazate pe venit. Chiar dacă vă puteți permite să plătească mai mult în fiecare lună, înscriindu -se în una dintre aceste planuri de rambursare poate da adăugat o flexibilitate care ar putea fi valoroase pe drum.

Pasul 4: Maximizarea dvs. se potrivesc Angajator

În cazul în care angajatorul oferă o potrivire pentru contribuțiile la planul de pensii companie, veți dori să contribuie suficient pentru a obține acel meci plin.

Să presupunem că angajatorul dvs. se potrivește cu 50% din contribuția dumneavoastră până la 6% din salariul (destul de tipic). Asta înseamnă că, dacă contribuie 6% din fiecare salariu la dvs. 401 (k), angajatorul va contribui cu încă 3%.

E o întoarcere imediată și garantat de 50% a investiției dumneavoastră de fiecare dată când faceți o contribuție. Nu veți găsi că un fel de întoarcere oriunde altundeva, asa ca este ceva ce ar trebui să profite de timp ce puteți.

Notă rapidă: meci de angajator poate fi supus ceva numit de intrare în drepturi, caz în care returnarea nu este 100% garantat decât dacă îndeplinesc anumite cerințe – de exemplu, lucrează la compania timp de cel puțin cinci ani. Puteți afla dacă compania dvs. face acest lucru prin a cere cu reprezentantul HR sau citind descrierea unui plan de sinteză a planului.

Etapa 5: Prioritizarea de mare interes Datorii

Primii patru pași de aici sunt destul de tăiat și uscat. Dar acest lucru este în cazul în care începe pentru a obține un pic mai puțin sigur.

Nu există o tăietură clar drept cale de la acest punct înainte, astfel încât cel mai bun puteți face este înțelege compromisurile între dvs. diverse opțiuni și să facă cea mai bună decizie pentru dumneavoastră obiective specifice și nevoile.

Un loc bun pentru a începe este prin direcționarea în funcție de orice student împrumuturi de mare interes în primul rând. Nu există nici un punct de cut-off definitiv care definește „mare interes“, dar 7% este un bun indicator de performanță.

Iată raționamentul:

  • Pe termen lung, piața de valori a produs un randament mediu de aproximativ 9,5%. A fost ușor mai scăzut, deși recent, și mulți experți se așteaptă pe termen lung se întoarce să fie în intervalul de 7% -8% merge mai departe.
  • Deși piața de valori a trecut întotdeauna pe termen lung, nu este încă garantată și vor fi multe lovituri de-a lungul drum.
  • Orice plată suplimentară față de datorii cu o rată a dobânzii de 7% reprezintă un randament garantat de 7% a investiției .
  • Această garanție, precum și faptul că este comparabil cu ceea ce s-ar putea aștepta de la piața de capital, oricum, o face greu pentru a trece în sus.

O altă opțiune aveți de-a face cu împrumuturi de mare interes este refinanțare, dar trebuie să fii atent. Refinantarea unui credit privat pentru o rată a dobânzii mai mică poate face o mulțime de sens, dar refinanțarea unui împrumut federal înseamnă renunțarea la o serie de măsuri de protecție importante. Doar asigurați-vă că ați înțeles toate compromisurile înainte de a semna pe linia punctată.

Etapa 6: Se amestecă și se potrivesc

Din acest moment, în loc de gândire cu privire la această decizie, fie / sau, de ce nu încercați ambele / și?

Ia orice bani în plus ai și pus 50% față de investițiile și 50% față de împrumuturile pentru studenți. În acest fel, faci progrese constante spre a fi fără datorii și beneficierea de pe piața de valori.

Desigur, nu trebuie să fie 50/50. Acesta poate fi orice proporție pe care doriți, și eu v-ar încuraja să se gândească la impactul emoțional al deciziei în plus față de matematică. În cazul în care o cale ar duce la fericire mai mult sau mai puțin stres în viața ta, nu-ți fie frică pentru a înclina lucrurile în această direcție.

Orice progres este bun Progress

E stresant să trebuie să plătească în jos împrumuturi pentru studenți atunci când vă simțiți ca tine ar trebui să fie de economisire și investiții. Știu o mulțime de oameni care simt ca datoria lor este de a face să cadă în continuare și mai în urmă.

Cel mai important lucru de reținut este faptul că investițiile și de plată în jos datoria sunt două fețe ale aceleiași monede . Ambele eforturi te mai aproape de independență financiară, astfel încât orice progres pe care îl face pe fiecare față este un progres bun.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

In timp ce majoritatea dintre noi înțelegem importanța de a economisi bani, asta nu înseamnă că știm în cazul în care să – l salveze. Din păcate, imaginind ce tip de conturi de economii va funcționa cel mai bine este de multe ori cea mai grea parte a începe.

Vestea bună este, există cel puțin patru tipuri diferite de conturi de economii care ar putea potrivi proiectul de lege. Cele mai populare tipuri de conturi pentru bani includ conturi de verificare, conturi de economii, certificate de depozit (CD-uri), și conturile de pe piața monetară.

În timp ce fiecare dintre aceste conturi oferă, de obicei de asigurare FDIC la depozite de până la $ 250.000 tipul corect de cont de economii pentru tine depinde de stilul tau de economii și de obiectivele personale.

Patru tipuri de conturi de economii să ia în considerare

Dacă sunteți pescuitului sportiv pentru a economisi mai mulți bani în acest an decât trecut, sau pur și simplu în căutarea pentru cel mai bun loc pentru a stash în condiții de siguranță economiile pe termen scurt, aici sunt patru tipuri de conturi bancare să ia în considerare:

Verificarea contului

Dacă sunteți în căutarea pentru un acces ușor și frecvent la banii, un cont de verificare ar putea fi cel mai bun pariu. Cu un cont de verificare, puteți scrie cecuri împotriva soldul de a plăti pentru bunuri sau servicii. Cu condiția banca oferă de administrare a contului online, puteți plăti, de asemenea, facturile și trimite bani online. Unele conturi de verificare oferă, de asemenea, carduri de debit, care fac utilizarea fondurilor din cont pentru cumpărături o briza.

Cele mai bune conturi de verificare pe piață oferă comisioane minime, o largă rețea de ATM-uri în cazul în care aveți acces în numerar rapid, și o cerință minimă de echilibru scăzut.

În timp ce beneficiile de verificare a conturilor sunt suficient de largi pentru a ajuta la aproape aspectul financiar cuiva, există un dezavantaj notabil să ia în considerare: Cele mai multe conturi de verificare cu greu să plătească orice dobândă la depozitele tale. Deci, dacă doriți să câștige interesul și să crească fondurile în timp, vei fi mai bine depunerea banii în altă parte.

Cont de economii

In timp ce conturile de economii funcționează în mod similar cu verificarea conturilor, ele nu oferă o componentă de verificare atunci când vine vorba de accesarea banilor. În general vorbind, puteți accesa fondurile din contul dvs. de economii destul de ușor printr-un sistem de management de cont on-line, la banca in sine, sau la un bancomat – deși legea federală vă limitează la șase retrageri sau transferuri pe lună, spre deosebire de un cont de verificare.

Cele mai bune conturile de economii oferă comisioane mici și o cerință minimă de depozit scăzută. Mai mult, ei fac aproape întotdeauna mai ușor pentru tine să accesați bani. Cea mai bună parte despre conturi de economii, cu toate acestea, este faptul că acestea oferă, de obicei rate ale dobânzii mai mari decât conturile de verificare. Cu cont în mod specific de economii on-line, puteți câștiga, de obicei, o rată de rentabilitate decent și să crească bani în timp.

Certificat de depozit (CD)

În cazul în care verificarea și conturi de economii face ușor pentru a avea acces la bani atunci când aveți nevoie de ea, un certificat de depozit, sau CD-uri, se leaga banii pentru perioade lungi de timp. Cu un CD, începe prin alegerea unui interval de timp pentru banii tai sa creasca – de obicei, undeva între trei luni și 10 ani. În acest timp, depunerea va genera o rată fixă ​​de rentabilitate. În general vorbind, veți obține o rată mai mare cu cât vă blocați în numerar.

Evident, exista si aspecte negative de luat în considerare atunci când este vorba de a investi într-un CD. În primul rând, certificatele de depozit nu vă permit să accesați banii cu ușurință – vă puteți aștepta să plătească o penalizare dacă retragi CD-ul mai devreme (deși vă puteți împrumuta uneori împotriva bani folosind un împrumut de CD-uri). De asemenea, cele mai multe bănci aveți nevoie să depui cel puțin 1.000 $ pentru a deschide un CD, care creează o barieră de intrare care cele mai noi deponenți nu poate depăși imediat.

În sensul creșterii, CD-urile tind să ofere rate ale dobânzii mai mari decât aproape orice alt tip de investiții cu risc scăzut sau cont de economii.

Money Market

Într-o mulțime de moduri, un cont de pe piața monetară oferă o combinație a beneficiilor găsite în alte conturi de economii. Cu un cont pe piața monetară, în general, aveți nevoie să depui 1.000 $ sau mai mult, dar tind să câștige mai mult interes decât ați face cu un economii tradiționale sau cont de verificare. Spre deosebire de CD-uri, cu toate acestea, un cont de pe piața monetară nu va lega banii pentru orice perioadă de timp predeterminată.

Multe conturi de pe piața monetară, de asemenea, vă oferă cecuri sau un card de debit care fac ușor de acces în numerar rapid și fără complicații. Dacă doriți posibilitatea de a retrage bani în caz de urgență, un cont de pe piața monetară nu vă va împiedica să facă acest lucru.

În baza reglementărilor federale care limitează „retrageri“ comoditate, cu toate acestea, posibilitatea de a accesa numerar poate fi limitată la șase ori pe lună, ca și cu un cont de economii. Asigurați-vă că știți cât de des puteți accesa bani în contul dvs. de pe piața monetară, și dacă există orice taxe implicate.

Ce tip de cont bancar ar trebui să ia în considerare?

Când este vorba de tipuri de conturi de economii, aveți o mulțime de factori de luat în considerare. Pentru a găsi cel mai bun tip de cont pentru nevoile dvs., ar trebui să înceapă prin a te câteva întrebări cheie:

Câți bani poți depune imediat? Cât de des ai nevoie pentru a accesa banii? Vrei capacitatea de a scrie cecuri de soldul dvs.? De asemenea, cât de important este rata dobânzii?

Solicitarea-vă aceste întrebări și altele vor ajuta să restrânge opțiunile dvs. numai pentru cel mai bun tip de cont pentru nevoile dumneavoastra. Odată ce ați înțeles opțiunile, vă puteți îndrepta spre o bancă tradițională de cărămidă și mortar sau hop on-line pentru a deschide un cont virtual.

Cu tipul corect de cont, economisind pentru viitorul tau va deveni mult mai ușor.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Deci, ai nevoie de bani, și aveți nevoie de ea rapid. Ar trebui să luați un avans de numerar de pe cardul de credit?

Procesul pare destul de ușor, dar care ar putea fi o parte a problemei. Obținerea de bani rapid , cu un avans de numerar s – ar putea părea atractivă, dar veți plăti nas dacă utilizați această opțiune de fiecare dată când ești într – un vârf de cuțit. Daca te intrebi de ce avansurile în numerar sunt rareori o idee bună, ține de lectură pentru a afla mai multe.

Ce este un avans de numerar?

Să începem prin definirea termenului „numerar în avans,“ vom? Pe scurt, un avans de numerar este un credit oferit prin intermediul cardului de credit. Cu cele mai multe carduri de credit, sunteți în măsură să împrumute bani până la o anumită limită. Aceste limite variază în funcție de carte, dar acestea vor fi de obicei mult mai mică decât limita de credit. Puteți obține cu ușurință bani: la bancă, de la un bancomat, sau prin completarea uneia dintre aceste controale convenience că emitentul cardului trimite periodic.

3 Motive pentru a evita Având un avans în numerar pe cardul de credit

  • avansuri în numerar vin cu taxele abrupte puteți evita dacă vă planificați fluxul de numerar mai bine.
  • În plus față de taxele abrupte, veți plăti, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare pe avansuri în numerar.
  • Ai pierdut, de asemenea, perioada de grație atunci când ia un avans de numerar, ceea ce înseamnă că veți începe acumularea taxelor de interes din prima zi.

Luând un avans de numerar cu siguranță sună convenabil, și este! Cu toate acestea, prețul pe care îl veți plăti pentru comoditatea de bani ușor este extrem de mare. Iata de ce:

Motivul # 1: taxele de numerar în avans Steep

Din păcate, un avans de numerar card de credit este o modalitate foarte costisitoare pentru a obține bani. Compania dvs. de card de credit percepe o taxă consistentă pentru serviciul: De exemplu, puteți plăti fie 5% a tranzacției sau 10 $, oricare dintre acestea este mai mare. Și dacă folosiți un ATM out-of-rețea pentru avans de numerar, veți plăti taxe de ATM – uri, de asemenea.

Motivul # 2: Ratele ridicate ale dobânzilor

Odată ce trece peste socul autocolant de taxa de avans pentru avans de numerar, nu ați terminat de plată. Marea majoritate a cardurilor de credit percepe o rata mai mare decat normal de interes pentru un avans de numerar. Deci, chiar dacă sunteți doar un plătitor 12 aprilie% sau 15% la achizițiile dumneavoastră, ați putea plăti o medie de aproape 24% pe avans de numerar.

Motivul # 3: Nici o perioadă de grație

Atunci când faceți o achiziție cu cardul de credit, aveți de obicei aproximativ o lună pentru a plăti înapoi banii fără a plăti nici un interes. Această perioadă de grație permite debitorilor responsabili să profite de conveniență carduri de credit și de a construi scorul lor de credit, fără alunecare pe teritoriul financiar tremurată. Dar când veți obține un avans de numerar, nu ai nici o perioadă de grație. Vei începe să plătiți această rată ridicată a dobânzii imediat.

Adevaratul cost al unui avans de numerar

Să ne uităm la un exemplu de cât de costisitor un avans în numerar poate fi.

Poate ai nevoie de 800 $ într-un vârf de cuțit pentru o achiziție numai numerar – poate să cumpere ceva de pe Craigslist sau să plătească un prieten pentru bilete de playoff. Pentru a pune mâna pe banii ăia, va trebui mai întâi să ponei 40 $ (5% a tranzacției) pentru taxa de avans. Apoi, de îndată ce aveți bani, ceasul începe să ticăie pe un avans de numerar 24,9% apr.

Ce se întâmplă dacă vă puteți permite doar aproximativ 50 $ pe lună pentru a plăti înapoi factura? Între cele două principale și de interese, va plăti în cele din urmă aproximativ 1.000 $ de peste 20 de luni pentru avans de numerar. Adăugați taxele, și veți fi plătit aproximativ 1,040 $ pentru a pune mâna pe doar 800 $.

Cash Advance Alternative pentru a încerca

În această secțiune, vom presupune că ai nevoie de bani pentru ceva care nu le puteți încărca folosind cartea de credit. Dacă asta nu cazul, prin toate mijloacele, utilizați cartea de credit. Nu se va plăti o taxă în avans, aprilie va fi mai mic, și veți avea perioada de grație normală pentru a vă oferi o șansă de a plăti înapoi balanța fără dobândă.

Opțiunea # 1: fondul de urgență

În cazul în care contul dvs. de verificare a rula uscat, apăsați fondul de urgență înainte de a lua un avans de numerar. Nu aveți un fond de urgență? Acum este momentul pentru a începe de economisire în sus. Scopul de a menține cel puțin 1.000 $ într-un loc care este ușor de accesat, cum ar fi un cont de economii. După ce ați lovit acest obiectiv, să încerce să construiască până la șase luni de cheltuielile de trai, presupunând că nu sunteți, de asemenea, încercarea de a plăti o mulțime de datorii de mare interes.

Opțiunea # 2: Un împrumut de la prieteni sau membri ai familiei

S-ar putea răni mândria de a cere, dar dacă sunteți cu adevărat într-un blocaj, poate cuiva cunoscut și de încredere, puteți împrumuta bani. Dar, amintiți-vă că relația ta cu acea persoană ar putea merge spre sud repede, dacă nu puteți face bine pe promisiunea de a plăti înapoi împrumutul într-un mod rapid. Pentru unii, care ar putea fi prea mare de un risc de a lua.

Opțiunea # 3: Un avans salariu

Dacă aveți o relație bună cu angajatorul, acestea pot fi în măsură să vă ajute, oferindu-vă un avans la următorul salariu. Pur și simplu plăti înapoi avansul cu urmatorul salariu, sau răspândit peste mai multe dintre următoarele tale salarii.

Într-o mică afacere, s-ar putea datora nimic altceva decât recunoștință pentru generozitatea angajatorului dumneavoastră. angajatorii mai mari pot avea un proces stabilit în loc pentru această solicitare, și poate percepe o taxă. Oricare ar fi cazul, la fel ca și cere bani de la prieteni și familie, aveți grijă să nu pentru a face un obicei din asta.

Opțiunea # 4: Un împrumut personal de la o bancă, uniune de credit, sau creditor on-line

credite personale vin într-o mulțime de forme, dar creditele personale pe care le recomandăm sunt negarantate (ceea ce înseamnă că nu necesită garanții pentru a obține), cu o rată a dobânzii fixă ​​și o plată fixă. Ele pot fi folosite în mod obișnuit pentru orice scop, spre deosebire de credite ipotecare, credite auto, și altele asemenea.

Dezavantajul principal? Va trebui, de obicei, să aibă credit peste medie pentru a se califica pentru un împrumut fără garanții, cu o rată a dobânzii rezonabilă de la un creditor reputație.

Multe bănci și uniunile de credit fac împrumuturi personale, la fel ca și creditorii online, inclusiv giganți peer-to-peer, cum ar fi Prosper și Lending Club. Uniunile de credit sunt deosebit de merită o privire, deoarece acestea au adesea o mai mare libertate cu criteriile lor de creditare.

3 pași pentru a evita alte împrumuturi ruinare

Există alte câteva modalități de a obține bani rapid, dar crezi sau nu, aceste păcate financiare sunt, de obicei chiar mai rău decât a lua un avans de numerar de pe cardul de credit. Cu toate că aceste opțiuni pot părea ca alegeri evidente pentru a evita, ne-am dorit să le evidențiați oricum. Indiferent de ceea ce faci, ar trebui să evite aceste alternative în numerar, cum ar fi ciuma.

Pasul 1: Evitați payday împrumuturi

Orice ai face, orienteze clar de împrumuturi payday. Aceste împrumuturi, pe termen scurt mici sunt ușor pentru oricine, cu dovada de venit pentru a obține, indiferent de scor de credit. Scrie un cec pentru suma creditului plus dobânda, iar creditorul loans deține până după următoarea zi de salariu. Simplu, nu? Da, dar factorul de confort este în cazul în care se încheie avantajele payday împrumuturi.

Dacă credeți că avansurile în numerar sunt scumpe, țineți pe pălăria: Ai putea plăti $ 1-30 $ pentru a împrumuta doar 100 $ cu un împrumut de două săptămâni tipic payday, potrivit Biroului pentru Protecția Consumatorului Finanțe. De fapt, media DAE este doar timid de 340%.

Dar, așteptați: Creditorul Payday va permite să plătească pur și simplu interesul și rostogolește de împrumut dvs., astfel încât să puteți obține mai mulți bani. Sună frumos, dar mulți debitori devin dependente de împrumut payday, rostogolindu-l la infinit, deoarece acestea nu își pot permite să plătească înapoi principal. Un sfert dintre debitori datorează creditorii loans pentru 80% din an, CFPB a găsit.

Pasul 2: Stai departe de credite titlu auto

credite titlu Auto, de asemenea, pradă pe debitori care au nevoie de bani într-un vârf de cuțit, dar nu au punctajul de credit pentru un împrumut cu reputație mai bună. Aceste împrumuturi pe termen scurt de care aveți nevoie să se angajeze masina ta ca garanție pentru a obține împrumutul, dar sunteți de obicei în măsură să împrumute mult mai puțin decât mașina ta este de fapt în valoare de numai. Utilizarea mașinii ca garanție înseamnă, de asemenea, puteți pierde masina ta, dacă nu plătesc împrumutul înapoi la timp.

La fel ca payday împrumuturi, credite auto titlu poate avea APRs extrem de ridicate de până la sau peste 300%, potrivit Centrului de împrumut responsabile. Aceste creditorii de asemenea, să reînnoiască în mod continuu debitori împrumut prin plata doar interes, inchizandu-i într-un ciclu de datorii.

Pasul 3: Niciodată nu împrumuta din contul dvs. de pensionare

Dacă ai bani depozitata într-un 401 (k), planul poate oferi o opțiune pentru a împrumuta până la jumătate soldul contului dvs. la o rată scăzută a dobânzii și să o ramburseze, în termen de cinci ani. Pare atrăgătoare, dar există două probleme majore: 1) Banii dvs. nu poate crește dacă nu este în contul dvs., și 2) este probabil să păstrați faci, compuși care prima problemă.

În cazul în care fondurile sunt într-un IRA, aveți punct de vedere tehnic nu se poate obține un împrumut pe termen scurt. Puteți lua bani fără a plăti taxe și penalități pe ea în timpul unei răsturnări, dar banii trebuie să fie din nou într-un IRA în termen de 60 de zile. Noi reguli, de asemenea, dictează că puteți face acest lucru doar o dată pe an, indiferent de cât de multe IRAS ai.

Împrumutând dintr-un cont de retragere poate avea sens ca ultimă soluție pentru situații de urgență mai mari, sau pentru o singură dată evenimente de viață, cum ar fi cumpararea unei case. Cu toate acestea, este, probabil, cel mai bine pentru a evita merge în jos gaura de iepure pentru probleme de flux de numerar mai mici care un avans de numerar ar rezolva.

Utilizarea Avansuri de numerar Moderat – și Responsibly

Dacă aveți nevoie de bani rapid pentru un motiv cu adevărat esențiale, le-ați cântărit opțiunile, și un avans în numerar încă pare a fi cel mai bun traseu, puteți minimiza daunele prin următorii pași:

  • Asigurați-vă că știți taxele, DAE, și limita pentru avans de numerar.
  • primi doar un avans de numerar pentru ceea ce este absolut necesar – acest lucru nu este modul în care doriți să obțineți în plus „bani virtuali“.
  • Nu primi un avans de numerar cu un card de credit, care are deja un echilibru ridicat. Utilizarea prea mult din creditul disponibil poate avea un impact negativ asupra scorul dvs. de credit.
  • Plăti înapoi avansul cât mai curând posibil. Amintiți-vă, nu ai nici o perioadă de grație fără dobândă.
  • Nu face avansuri în numerar un obicei. Start de economisire tot ce poate pentru a vă asigura că aveți un fond de urgență pentru a atinge data viitoare când ai nevoie de bani.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 reguli simple pentru utilizarea cardului de debit în Europa

Reguli pentru utilizarea cardului de debit în Europa

 8 reguli simple pentru utilizarea cardului de debit în Europa

Dacă sunteți un cetățean american de planificare o excursie în Europa, în viitorul apropiat, este esențial să se cunoască regulile pentru utilizarea cardului de debit în Europa. Vrei să fii sigur că puteți continua să acceseze fondurile în timp ce sunteți în călătorie și pentru a evita având în contul dvs. marcate ca fraudă.

Verificați rețeaua înainte de a călători .

Dacă aveți un card de debit cu sigla Visa sau MasterCard, ar trebui să aibă un timp destul de ușor, folosind cardul de debit în Europa.

Cardul dvs. de debit va avea, de asemenea, simbolul unei rețele cum ar fi card de debit PLUS, Cirrus sau Maestro. Când utilizați cardul de debit la un ATM-care este cel mai bun mod de a obține bani atunci când călătoresc în Europa pentru a verifica aceste simboluri pentru a fi sigur că cardul dvs. este compatibil.

Să banca dvs. călătoriți .

Înainte de a vă capul afară, da banca un apel rapid pentru a lăsa să știți că veți călători în afara țării. Dă-le data de plecare și de întoarcere, astfel încât banca nu va pune mâna pe un card de debit. În caz contrar, banca poate atenționa în mod automat tranzacțiile internaționale frauduloase, care ar putea fi un hassle pentru a face față. Rețineți că poate exista o diferență de timp de până la 10 ore între țările din Europa de Est și vestul Statelor Unite, care pot face dificilă pentru a contacta banca dvs. în timpul orelor de program.

Confirmați taxele de tranzacție internaționale veți plăti .

În timp ce aveți banca la telefon, este util pentru a afla taxele veți fi taxat pentru utilizarea cardului de debit în Europa, atât pentru achiziții și pentru retragerea de numerar de la ATM.

Cele mai multe bănci percepe o taxă pentru conversia tranzacția la o altă monedă. Euro este cel mai utilizat pe scară largă în toată Europa, dar alte câteva țări au propria lor monedă proprie ca lira sterlină sau francul elvețian. Puteți plăti o taxă fixă ​​sau un procent a tranzacției. Va trebui să factor în aceste taxe de tranzacție străine în bugetul dvs., astfel încât să nu va alerga afară de fonduri.

Folosind un card de debit care este mare pentru traficul internațional de călători poate ajuta să salva pe taxe.

Verificați limita zilnică de retragere de numerar .

Veți dori să efectueze o anumită sumă de bani cu tine doar în cazul în care călătoriți în locuri care nu acceptă carduri de debit sau pe care doriți pentru a evita plata taxelor de schimb valutar pe fiecare tranzacție. Verificați limita de curent de zi cu zi retragere de numerar pentru a confirma că este suficient de mare pentru suma pe care o poate retrage în fiecare zi. Dacă nu, întrebați banca pentru a ridica limita de retragere în timp ce sunteți în excursie. Puteți coborî din nou limita odată ce te-ai întors acasă.

Asigurați – vă că aveți un cod PIN de patru cifre .

ATM-urile din Europa nu va accepta un PIN mai lung sau mai scurt de patru cifre, deci asigurați-vă că ați setat corect codul PIN înainte să plece în călătoria ta. În timp ce vă puteți retrage numerar de la un bancomat, folosind un card de credit, este mai bine să utilizați cardul de debit, deoarece un avans de numerar card de credit este mai scump.

Plătiți pentru achiziții în moneda locală .

Unii comercianți pot întreba dacă doriți să plătiți pentru achiziție în dolari americani. Deși ar putea fi mai ușor pentru tine de a face matematica în acest fel, este de obicei mai scumpe. Negustorii percepe în esență ratei de schimb proprii, care ar putea fi mult mai mare decât ceea ce vă taxează banca.

Puteți descărca o aplicație de calculator de curs de schimb la telefon, astfel încât să puteți face rapid conversii valutare.

Adu – un credit de rezervă sau de debit .

Nu vrei să fie blocat în Europa, fără oa doua sursă de finanțare. Adu un alt card de credit sau de debit cu tine. Asigurați-vă că apelați banca înainte de a călători precum și să verifice taxele și limitele de retragere de zi cu zi. Nu transporta cele două cărți cu tine în același timp. Lasă una în care stai, astfel că, dacă cardul de debit principal este pierdut sau furat nu va fi fără plată. Dacă sunteți inconfortabil lăsând doua carte de la un hotel sau Airbnb, transporta pe persoana ta, dar separat de cardul de credit principal. De exemplu, s-ar putea transporta o carte în portofel și altul în pantof.

Fiți conștienți de legile de protecție a fraudei card de debit .

În timp ce utilizați cardul de debit înseamnă că nu creați un echilibru card de credit, acesta poate fi mai riscantă. În cazul în care cardul de debit este pierdut sau furat, aveți două zile lucrătoare pentru a raporta băncii. Acest lucru limitează răspunderea pentru orice cheltuieli frauduloase la doar 50 $. După aceea, ai putea fi responsabil pentru 500 $ sau întregul sold dacă este nevoie de tine de 60 de zile sau mai mult pentru a raporta cartea dvs. de lipsă. Un card de debit lipsă pune întregul sold la banii pe care le-ați câștigat și depuse în contul dvs. verificarea de risc.

Cu un card de credit, sunteți responsabil doar pentru un maxim de 50 $ în taxe frauduloase o dată cartea dvs. dispare. Și este limita de credit care este la risc, nu soldul contului bancar. Asta nu înseamnă că nu puteți utiliza cardul de debit; doar să fie în plus de protecție, deoarece banii este în pericol, dacă vă pierdeți cardul.

Din fericire, sistemul bancar din Europa nu este foarte diferită de cea a Statelor Unite. Practicarea acestor reguli simple pentru utilizarea cardului de debit din Europa va păstra cardul de debit utilizabil și pentru a proteja fondurile din contul bancar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce puteți face atunci când nu se poate face o plată de credit

 Ce puteți face atunci când nu se poate face o plată de credit

Uneori , viața aduce surprize. Dacă ați găsit că nu poți efectua plăți pe una sau mai multe credite, cel mai bine este să ia măsuri mai devreme , mai degrabă decât mai târziu. Mutarea rapid vă ajută să reducă la minimum efectele negative asupra finanțelor și stresul de curățare ceva care ar putea continua să se înrăutățească.

Solutia poate fi simplu, în unele cazuri. De exemplu, în cazul în care nu vă puteți permite plățile de la mașină, ar putea fi posibil de a vinde masina si a comuta la un vehicul mai puțin costisitoare, dar în condiții de siguranță – sau chiar face fără o mașină pentru un timp.

Din păcate, soluțiile sunt rareori atât de ușor.

Din fericire, există strategii pe care le pot folosi pentru a pastra lucrurile de la obtinerea mai rău.

Dacă nu plătiți

S-ar putea ajuta să vorbim despre cel mai rău caz-scenariu mai întâi. Dacă încetați pur și simplu de plată pe un împrumut, vei implicit în cele din urmă cu privire la acest împrumut. Rezultatul este că veți datorez mai mulți bani pentru că penalitățile, taxele și dobânzile vor construi. Scorurile de credit va scădea. Aceasta poate dura mai mulți ani pentru a recupera, dar puteți reconstrui dvs. de credit și să împrumute din nou – uneori în doar câțiva ani.

Închisorile au fost scoase în afara legii în Statele Unite mult timp în urmă, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji cu privire la amenințările datoria de colecție de la trimiterea poliției afară mâine . Cu toate acestea, aveți nevoie să acorde o atenție la documente și cerințele legale să apară cel puțin în instanță.

Asta e cel mai rău care se poate întâmpla. Nu e distractiv – e frustrant și stresant – dar este ceva ce se poate obține prin intermediul și puteți evita această situație cu totul.

Când vă dați seama că nu pot plăti

Din fericire, ai un pic de timp înainte de următoarea plată este datorată. Dacă acesta este cazul, puteți lua măsuri înainte de a fi întârziat cu privire la orice plăți. În acest moment, încă mai aveți mai multe opțiuni.

  • Plata cu întârziere:  Este cel mai bine pentru a face plățile dvs. de împrumut la timp, dar dacă nu se poate face acest lucru, puțin mai târziu este mai bună decât foarte târziu. Încercați să obțineți plata în termen de 30 de zile de la data scadentă. În multe cazuri, aceste plăți întârziate nu sunt raportate la birourile de credit, astfel încât dvs. de credit nu va fi deteriorat. Acest lucru vă lasă opțiunea de consolidare sau de refinanțare a datoriilor.
  • Consolidați sau refinanțeze:  S-ar putea fi mai bine cu un alt împrumut. Mai ales cu credite toxice , cum ar fi carduri de credit și împrumuturi payday, consolidându cu un rezultat de împrumut cu caracter personal în costuri mai mici ale dobânzilor și o plată mai mică necesară. In plus ai mai mult timp pentru a rambursa. De exemplu, s-ar putea obține un credit de nevoi personale pe care le rambursa peste trei până la cinci ani. Având mai mult timp pentru a rambursa s – ar putea ajunge să vă costă mai mult în interes – dar nu s – ar putea. Din nou, dacă sunteți obtinerea de împrumuturi payday ai putea veni cu ușurință înainte. Va trebui să se aplice înainte de a începe plățile lipsă pentru a obține aprobat pentru un împrumut de consolidare. Creditorii nu doresc să acorde un împrumut pentru cineva care e deja în urmă. În cazul în care ar trebui să împrumute? Începeți prin accesarea de credite negarantate cu băncile și uniunile de credit care lucrează în comunitate, și creditorii on – line. Se aplică pentru aceste împrumuturi, în același timp , astfel încât să reducă la minimum deteriorarea dvs. de credit și du – te cu cea mai buna oferta.
  • Împrumuturi garantate: Consolidarea cu un împrumut garantat este , de  asemenea , o opțiune dacă doriți să gaj active drept garanție. Cu toate acestea, riscul de a pierde aceste active în cazul în care nu puteți efectua plăți pe noul împrumut. Dacă ați pus casa pe linie, ai putea pierde în blocare a pieței, ceea ce face lucrurile dificile pentru tine si familia ta. Având vehiculul reposedate nu este convenabil, și ar fi mai greu pentru a ajunge la locul de muncă și să continue să câștigați un venit.
  • Comunicarea cu creditorii:  Dacă prevăd plăți probleme de luare, discuta cu dumneavoastră creditor. Ei ar putea avea opțiuni pentru a vă ajuta, indiferent dacă se schimbă data scadenței sau permițându – vă să săriți peste plăți timp de mai multe luni. S-ar putea fi chiar posibilitatea de a negocia un acord cu creditor dumneavoastră. Explicați că nu puteți face plățile, oferă mai mult decât datorez, și a vedea dacă acceptă. Acest lucru nu este de natură să reușească dacă nu vă puteți convinge creditor dumneavoastră că sunteți în imposibilitatea de a plăti, dar este o opțiune. Rețineți că dvs. de credit va avea de suferit dacă vă rezolva, dar puteți pune plățile în spatele tău.
  • Prioritizarea plățile:  Ai putea avea nevoie pentru a lua decizii dificile despre împrumuturi pentru a opri plata și care să păstreze curent pe. Intelepciunea conventionala spune ca pentru a menține efectuarea plăților pe dumneavoastră credite pentru locuințe și auto, precum și pentru a opri plata creditelor negarantate , dacă trebuie, cum ar fi credite personale și carduri de credit. Motivul este că într – adevăr nu doriți să obțineți evacuati sau au vehiculul reposedate. Deteriorarea dvs. de credit este , de asemenea , de dorit, dar nu perturba instantaneu viața în același mod. Faceți o listă a plăților și să facă o alegere conștientă despre fiecare dintre ele , păstrarea securității și sănătății în minte pe măsură ce alegeți.

Federal Student Credite

Dacă v-ați împrumutat pentru învățământul superior cu ajutorul unor programe guvernamentale de împrumut, ai câteva opțiuni suplimentare disponibile. Creditele care sunt susținute de către guvernul federal au anumite avantaje care nu se găsesc în altă parte.

  • Amânare:  Dacă vă calificați pentru o amânare, puteți opri efectuarea temporar plățile. Acest lucru vă oferă timp pentru a ajunge din nou pe picioare. Pentru unii debitori, aceasta este o opțiune în perioadele de șomaj sau alte dificultăți financiare.
  • Rambursare în funcție de venit:  Dacă nu se califică pentru o amânare, s-ar putea fi capabil de a cel puțin reduce plățile lunare. Programele de rambursare bazate pe venituri poate avea ca rezultat o plată care ar trebui să fie mai accesibile. În cazul în care venitul dumneavoastră este extrem de scăzut, vei termina cu o plată extrem de scăzut pentru a se potrivi.

Payday împrumuturi

Payday împrumuturi sunt de asemenea unice, în principal din cauza costurilor extrem de ridicate. Aceste împrumuturi vă puteți trimite cu ușurință într-o spirală datorii, și în cele din urmă, va veni vremea când nu se poate face plățile.

Consolidarea payday împrumuturi este una dintre cele mai bune optiuni, dacă nu le poate plăti. Poți să vinzi ceva pentru tambur bani? Shift datoria unui creditor mai puțin costisitoare – chiar și de card de credit transferuri de echilibru, puteți economisi bani și de a cumpăra tine timp. Doar să fie conștient de taxele de transfer de echilibru și nu folosiți cardul pentru a plăti nimic, cu excepția a datoriei existente.

Dacă ați scris deja un cec pentru un creditor payday, ar putea fi posibil pentru a opri plata pe cec. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la probleme juridice, și veți rămâne dator cu banii. Vorbiți cu un avocat local sau consilier juridic familiarizat cu legile în starea dumneavoastră înainte de a înceta plata. Chiar dacă este o opțiune, va trebui să plătească o taxă modestă la bancă.

Carduri de credit

Sar peste plăți pe un card de credit necesită , de asemenea , o atenție specială. Dacă este posibil, cel puțin a face suma minimă de plată, cu toate că mai este întotdeauna mai bine. Când opriți efectuarea de plăți, emitentul cardului de credit poate ridica rata dobânzii la o rată de penalizare mult mai mare. Acest lucru poate face să reevaluați prioritatea care plățile pentru a sări peste și care să plătească.

Obține ajutor

S-ar putea crede că nu vă puteți da pentru a obține ajutor dacă aveți probleme cu plățile de împrumut. Dar tu nu ești neapărat pe cont propriu.

  • Consiliere de credit poate ajuta să înțeleagă situația și să vină cu soluții. O perspectivă exterioară este adesea util, mai ales de la cineva care lucrează cu consumatori ca tine în fiecare zi. Cheia este de a lucra cu un  consilier de renume care nu doar încearcă să – ți vândă ceva. În multe cazuri, consiliere este oferit la nici un cost pentru tine. In functie de situatie, consilierul poate sugera un plan de gestionare a datoriei sau un alt curs de acțiune. Lansați căutarea consilier cu Fundația Națională pentru Consiliere de credit (NFCC) și întrebați despre taxele și filozofie înainte de acord cu nimic.
  • Avocați faliment poate ajuta , de asemenea, dar nu fi surprins atunci când sugerează depunerea de faliment. Falimentul ar putea rezolva problemele, dar ar putea exista alternative mai bune.
  • Asistența publică este de asemenea disponibil în mai multe zone. Utilități locale, guvernul federal, și altele oferă ajutor persoanelor care au nevoie de ajutor facturile de plată. Aceste programe ar putea oferi suficient de ajutor pentru a vă ajuta să stați pe partea de sus a plăților de împrumut și de a evita măsuri mai drastice. Începeți căutarea la USA.gov și întrebați furnizorii de energie și telefonice locale cu privire la programele disponibile.

A merge inainte

Până în prezent am acoperit remedieri pe termen scurt. În cele din urmă, aveți nevoie de un plan pe termen lung pentru a rămâne pe partea de sus a facturilor. Viața este mai puțin stresant atunci când nu trebuie să pună acele incendii, și veți dori să finanțeze obiective mai mari și mai bune.

  • Fondul de urgență:  Este esențial să existe economii de urgență. Fie că este vorba de 1.000 $ pentru a te scot de un blocaj, sau în valoare de cheltuielile de trai trei luni, că bani în plus va ajuta să evitați problemele. Nu va trebui să -și asume datoriile în cazul în care se rupe ceva, și veți putea plăti facturile , fără întrerupere. Provocarea este construit acest fond, care este o chestiune de a cheltui mai mult decât câștiga.
  • Intelege finantele:  Vei avea nevoie pentru a obține o înțelegere privind veniturile și cheltuielile pentru a avea succes. Scrieți aceste numere în jos și urmăriți fiecare bănuț cheltuiți pentru cel puțin o lună – mai este mai bine. Nu uitați să includă cheltuielile pe care le plătiți numai anual, cum ar fi impozitul pe proprietate sau o primă de asigurare. Nu puteți lua decizii inteligente până când nu știți cum sunt cheltuiți banii. S-ar putea să câștige mai mult, cheltuiesc mai puțin, sau ambele. Pentru rapide rezultate, cele mai frecvente opțiuni asumați muncă în plus, reducerea cheltuielilor, si vanzarea de obiecte nu mai aveți nevoie. Pentru un impuls pe termen lung, lucra la obiceiurile de carieră și de cheltuieli după ce ați luat câștiguri rapide.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Cumpărarea terenului vă permite de a construi casa visurilor tale sau de a conserva o felie de natură. Cu toate acestea, terenurile pot fi costisitoare in zonele de mare cerere, astfel încât s-ar putea nevoie de un împrumut pentru a finanța achiziția de teren. S-ar putea presupune că terenul este o investiție sigură (la urma urmei, „ei nu face nici mai mult de ea“), dar creditorii vedea împrumuturi teren riscante, astfel încât procesul de aprobare poate fi mai dificil decât creditele standard de origine.

Ușurința și costul de împrumut va depinde de tipul de proprietate sunteți de cumpărare:

  1. Teren pe care intenționați să se bazeze pe în viitorul apropiat
  2. teren brut pe care nu intenționează să se dezvolte

Pentru cea mai mare parte, creditele de teren sunt credite pe termen relativ scurt, cu o durată de doi la cinci ani înainte de o plată balon este datorată. Cu toate acestea, există împrumuturi pe termen lung (sau puteți converti la un împrumut pe termen lung), mai ales dacă sunteți construirea unei case de locuit pe proprietate.

Cumpărați și construi un singur pas

Creditorii sunt mai dispuși să împrumute atunci când ai planuri de a construi pe proprietatea dumneavoastră. Ținând teren brut este speculativă. Clădirea este de asemenea riscant, dar băncile sunt mult mai confortabil dacă ai de gând să adăugați valoare proprietății (prin adăugarea unei case, de exemplu).

Împrumuturi de constructii: S-ar putea fi capabil de a utiliza un singur împrumut pentru a cumpăra terenuri și construcția de fonduri. Acest lucru vă permite să sufere mai puțin documente și mai puține costuri de închidere. Mai mult decât atât , puteți obține finanțare pentru întregul proiect (inclusiv finalizarea build) – nu va fi blocat exploatație teren în timp ce căuta un creditor.

Planurile de constructie: Pentru a obține aprobat pentru un împrumut de construcție, va trebui să prezinte planuri pentru creditor, care va dori să vadă că un constructor experimentat este de a face munca. Fondurile vor fi distribuite în timp, pe măsură ce proiectul avansează, astfel încât contractorii vor trebui să urmeze în cazul în care se așteaptă a fi plătit.

Caracteristici de împrumut: credite de construcții sunt împrumuturi pe termen scurt, de obicei , folosind numai plăți de interes și de durată mai mică de un an ( în mod ideal , proiectul este finalizat până atunci). După acest timp, împrumutul poate fi convertit într – o 30 de ani sau de 15 ani de împrumut standard , sau veți refinanțeze creditul folosind structura nou-construit ca garanție.

Avans: Pentru a împrumuta pentru costurile terenurilor și a construcțiilor, va trebui să efectuați o plată în jos. Planul de a veni cu 10 pana la 20 la suta din valoarea viitoare a casei.

Loturi terminate vs Raw Land

Dacă sunteți de cumpărare o mulțime care are deja utilitati si acces stradal, veți avea un timp mai ușor obtinerea aprobat.

Teren brut: teren prime pot fi finanțate, dar creditorii sunt mai ezitantă ( cu excepția cazului în care este tipic pentru zona dvs. – de exemplu, unele zone se bazează pe propan, puțuri și sisteme septice). Este scump pentru a adăuga lucruri cum ar fi linii de canalizare și electricitate pentru proprietatea dumneavoastră, și există numeroase oportunități pentru cheltuieli neprevăzute și întârzieri.

Avans: Dacă achiziționați o mulțime (într – o subdiviziune în curs de dezvoltare, de exemplu), ați putea fi capabil de a pune în jos cât mai puțin de 10 sau 20 de procente. Pentru terenuri prime, planul de la un minim de 30 la sută în jos, și va trebui să aducă 50 de procente la masa pentru a obține aprobat.

Caracteristici de împrumut: loturile terminate sunt mai puțin riscante pentru creditori, astfel încât acestea sunt mai susceptibile de a oferi un singur pas împrumuturi de construcție care se transforma in credite ipotecare „permanente“ (sau 30 de ani) , după finalizarea construcției. Cu o mulțime neterminate, creditorii au tendința de a păstra termeni de împrumut mai scurte ( de cinci până la zece ani, de exemplu).

Reducerea riscului de creditor: Dacă sunteți de cumpărare a terenurilor prime, nu te neapărat mergi pentru a obține un împrumut de rău. Vă puteți îmbunătăți șansele de a obține o afacere bună , dacă vă ajuta creditor gestiona riscul. Ar putea fi posibil pentru a obține credite pe termen mai lung, rate ale dobânzii mai mici, și o cerință de plată mai mică în jos. Factorii care contribuie includ:

  1. Un scor de credit de mare (peste 680), arătând că v-ați împrumutat cu succes și rambursate în trecut.
  2. datorii scăzut la raporturi de venit, indicând faptul că aveți venituri suficiente pentru a face plăți necesare.
  3. O cantitate mică de împrumut, care rezultă în plăți mai mici și o proprietate care este cel mai probabil, mai ușor de a vinde.

Nu planuri de a dezvolta

Dacă ai de gând să cumpere terenuri fără planuri de a construi o structură de acasă sau de afaceri pe teren, obținerea unui împrumut va fi mai dificil. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru a obține finanțare.

Bănci și uniunile de credit local: Incepeti prin întrebător cu instituțiile financiare situate în apropiere de terenul pe care intenționați să cumpere. Dacă nu locuiesc deja în zonă, creditorii locale (și creditorii online) poate fi ezitat să aprobe un împrumut pentru teren viran. Instituțiile locale cunosc piața locală, iar acestea pot avea un interes în facilitarea vânzărilor în zona pe care o vedeți . Deși instituțiile locale pot fi dispuse să împrumute, ei pot cere în continuare până la 50 la sută în capital și credite pe termen relativ scurt.

Acasă de capital: Dacă aveți de capital semnificativ în casa ta, ați putea fi în măsură să împrumute împotriva capitaluri proprii cu un al doilea credit ipotecar. Cu această abordare, ați putea fi în măsură să finanțeze întregul cost al terenului și pentru a evita utilizarea de împrumuturi suplimentare. Cu toate acestea, sunteți luați un risc semnificativ folosind casa ta ca garanție – dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe împrumut, creditorul poate lua acasă în blocare a pieței. Vestea bună este că ratele dobânzilor la un împrumut de capital de start ar putea fi mai mici decât ratele la un împrumut de achiziție a terenurilor.

Creditorii comerciali: Mai ales dacă veți folosi proprietatea în scopuri de afaceri sau o investiție, creditorii comerciali ar putea fi o opțiune. Pentru a obține aprobat, va trebui să convingă un ofițer de împrumut că ești un risc rezonabil. Rambursarea poate dura doar zece ani sau mai puțin, dar plățile pot fi calculate folosind un 15 ani sau 30 de ani , program de amortizare. Creditorii comerciali ar putea fi mai confortabil atunci cand este vorba de garanții. Acestea pot permite să facă garanții personale cu domiciliul dumneavoastră, sau ați putea fi capabil de a utiliza alte active (cum ar fi exploatațiile de investiții sau echipamente) ca garanție.

Finanțare Proprietar: Dacă nu puteți obține un împrumut de la o bancă sau uniune de credit, actualul proprietar al proprietății poate fi dispus să finanțeze achiziția. Mai ales cu terenuri prime, proprietarii să știe că este dificil pentru cumpărători pentru a obține finanțare de la creditorii tradiționale, iar acestea s – ar putea să nu fie în grabă pentru a încasa. În aceste situații, proprietarii de a obține în mod obișnuit o plată relativ mare în jos, dar totul este negociabil. Un termen de rambursare de 5 sau 10 ani este comun, dar plățile pot fi calculate cu ajutorul unui program de amortizare mai lungă. Un beneficiu de finanțare proprietar este că nu va plăti aceleași costuri de închidere pe care ați plăti creditorii tradiționale (dar este încă în valoare de plată pentru a cerceta titlul și limitele – proprietarii de terenuri onești pot face greșeli).

Creditorii specializate: Dacă sunteți doar de așteptare pentru momentul potrivit pentru a construi sau detectăm un design pentru casa ta, va trebui , probabil , să utilizeze soluțiile de mai sus. Dar , dacă aveți planuri neobișnuite pentru proprietatea dvs., poate exista un creditor care se concentrează pe utilizarea de către dvs. destinate terenului. Spre deosebire de bănci ( care lucrează cu oameni construirea de case, pentru cea mai mare parte), creditorii specializate fac un punct de înțelegere a riscurilor și beneficiilor altor motive de proprietate asupra terenurilor. Vor fi mai dispuși să lucreze cu tine pentru că nu trebuie să dau seama o afacere one – off. Aceste creditorii pot fi regionale sau naționale, astfel încât căuta on – line pentru tot ce ai în minte. De exemplu:

  • Conservarea resurselor naturale
  • Recreere în aer liber pe o proprietate privată
  • ferme solare sau eoliene
  • turnuri celulare sau de difuzare
  • Agricultura sau utilizarea de animale, inclusiv ranching, ferme ecologice, ferme hobby și îmbarcare cal

Sfaturi pentru Cumpărători

Fa-ti temele înainte de a cumpăra terenuri. S-ar putea vedea proprietatea ca o tabula rasa plin de potențial, dar nu doriți să obțineți în peste cap.

Costurile de închidere: În plus față de un preț de achiziție, este posibil să aveți , de asemenea , costurile de închidere , dacă veți obține un împrumut. Uita – te pentru taxele sau, taxele de procesare, costurile de verificare a creditului, comisioane de evaluare, și multe altele. Aflați cât de mult veți plăti, și de a lua decizia finală de finanțare cu aceste numere în minte. Pentru o proprietate relativ ieftin, costurile de închidere se poate ridica la un procent substanțial din prețul de achiziție.

Ia – un sondaj: Nu presupune ca liniile de gard actuale, markere, sau „evidente“ caracteristici geografice arată cu precizie o limita de proprietate. Ia un profesionist pentru a finaliza un studiu de delimitare și să verifice înainte de a cumpăra. Proprietarii actuali nu pot ști ce dețin, și va fi problema ta după ce ați cumpărat.

Verificați titlul: Mai ales dacă împrumutați în mod informal (folosind capitaluri proprii de acasă sau de finanțare vânzător, de exemplu), fac ceea ce fac creditorii profesioniști – o căutare titlu. Aflați dacă există orice drept de retenție sau alte probleme cu proprietatea înainte de a preda bani.

Bugetul pentru alte costuri: După ce proprietarul terenului, ați putea fi pe cârlig pentru cheltuieli suplimentare. Examinați aceste cheltuieli în plus față de orice plăți de împrumut veți face pentru teren. Costurile potențiale includ:

  1. taxe municipale sau județene (verificați cu consilierul fiscal, pentru a vedea dacă vă calificați pentru o deducere)
  2. Asigurare pe teren viran sau clădiri abandonate
  3. Asociație de proprietari (HOA) taxe, dacă este cazul
  4. Orice întreținere necesare, cum ar fi reparatii linii de gard, gestionarea drenaj, etc.
  5. Construirea costuri, dacă vă decideți vreodată pentru a construi, adăuga servicii, sau de a îmbunătăți accesul la proprietate
  6. taxele de autorizare, pentru orice activitate ați planificat pe proprietate

Cunosc regulile

Când vedeți teren viran, s-ar putea asuma orice este posibil. Cu toate acestea, legile locale și cerințele de zonare a limita ceea ce puteți face – chiar și pe cont propriu de proprietate privată. Normele HOA poate fi deosebit de frustrant. Vorbiți cu autoritățile locale, un avocat imobiliar, și vecini (dacă este posibil) înainte de acord să cumpere.

Dacă descoperiți probleme cu o proprietate aveți ochii pe, întrebați despre efectuarea de modificări. S-ar putea fi din noroc, sau s-ar putea fi capabil să facă ceea ce vrei după ce a urmat procedurile adecvate (prin completarea documente și plata taxelor). Acesta va fi, probabil, mai ușor dacă vă cere permisiunea în loc să-și supere vecinii.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ciclul datoriei: Cum funcționează și cum să iasă din ciclul datoriei

Ciclul datoriei: Cum funcționează și cum să iasă din ciclul datoriei

Datoria este o sabie cu două tăișuri: poate fi util atunci când investesc în viitor, dar în cele din urmă trebuie să plătească datoria, astfel încât să puteți construi în valoare netă. Când sunteți în imposibilitatea de a face acest lucru (indiferent de motiv), rezultatul este un ciclu de datorie care este dificil sau imposibil de a ieși din.

Imprumut este un mod de viață pentru mulți consumatori. Ipoteci și împrumuturi pentru studenți, de multe ori considerate a fi „datorie bună“ poate lua o parte substanțială din venitul lunar.

Adăugați datorii card de credit și un nou credit auto la mix la fiecare câțiva ani, și puteți obține cu ușurință în peste cap. Payday împrumuturi și alte împrumuturi toxice sunt aproape garantate pentru a conduce la un ciclu de datorii.

Ce este un ciclu datorii?

Un ciclu de datorie este de împrumut continuă care duce la creșterea datoriei, creșterea costurilor, și eventuala implicit. Când cheltuiți mai mult decât aduce, te duci în datorii. La un moment dat, costurile de interes să devină o cheltuială lunară semnificativă, iar datoria crește chiar mai repede. S-ar putea chiar să ia împrumuturi pentru a achita creditele existente sau doar pentru a ține pasul cu plățile minime necesare.

Uneori are sens pentru a obține un nou împrumut care plătește datoria existentă. consolidarea datoriilor vă poate ajuta să cheltui mai puțin pe interes și de a simplifica finantele. Dar când ai nevoie pentru a obține un împrumut doar pentru a ține pasul (sau pentru a finanța consumul de curent, spre deosebire de a investi investiții pentru viitor, cum ar fi educația și de proprietate), lucrurile incep sa dicey.

Cum de a ieși dintr-o capcana datoriilor

Primul pas pentru a ieși din capcana ciclului datoriei se recunoaște că aveți prea multe datorii. Nici o hotărâre este necesară – trecutul este trecut. Doar să ia o viziune realistă a situației , astfel încât să puteți începe să luați măsuri.

Chiar dacă vă puteți permite toate plățile datoriei lunare, tu te capcană în stilul de viață actual de ședere în datorii.

Renunti la locul de muncă pentru familie, schimbarea carierei, iese la pensie într-o zi, sau se deplasează în întreaga țară fără un loc de muncă va fi aproape imposibil, dacă aveți nevoie pentru a menține datoria. După ce recunoaște nevoia de a ieși din datorii, începe să lucreze la soluții.

Intelege finanțelor dumneavoastră: trebuie să știți exact unde stai. Cât de mult venit nu vă aduce în fiecare lună, și în cazul în care nu toți banii merg? Este esențial pentru a urmări toate cheltuielilor, așa că face tot ce este nevoie pentru a face acest lucru. Ai nevoie doar de a face acest lucru pentru o lună sau două pentru a obține informații bune. Câteva sfaturi pentru urmărirea cheltuielilor dvs. includ:

  • Petrece cu un card de credit sau de debit, astfel încât să obțineți un registru electronic de fiecare tranzacție
  • Carry un carnețel și pix cu tine
  • Păstrați (sau a face) o chitanță pentru fiecare cheltuială
  • Faceți o listă electronică într-un document text sau foaie de calcul

Mai ales dacă plăti facturile on-line, du-te prin extrasele bancare și facturile de card de credit pentru mai multe luni pentru a vă asigura că includ cheltuieli neregulate, cum ar fi plățile trimestriale sau anuale. Soldul contului dvs. cel puțin o lună, astfel încât să nu te prins prin surprindere.

Crearea unui „plan de cheltuieli:“ Acum , că știi cât de mult vă puteți permite să -și petreacă (venitul) și cât de mult ați fost de cheltuieli, face un buget pe care o puteți trăi cu.

Începeți cu toate „nevoile“ dumneavoastră actuale, cum ar fi locuințe și alimente. Apoi, uita-te la alte cheltuieli, și să vedem ce se potrivește. În mod ideal, ar fi bugetul pentru obiectivele viitoare și să plătească-te în primul rând, dar ieși din datorii ar putea fi o prioritate mai urgentă. Din păcate, acest lucru poate fi în cazul în care aveți nevoie pentru a face unele schimbări neplăcute. Uita-te pentru moduri de a cheltui mai puțin pe alimente, a scăpa de cablu, pentru a primi un plan mai ieftin telefon mobil, plimbare cu bicicleta la locul de muncă, și multe altele. Acesta este primul pas în care trăiesc sub mijloacele tale.

Ascundeți cardurile de credit: cărți de credit nu sunt neapărat rele (de fapt, acestea sunt mari dacă le plăti în fiecare lună), dar ele fac prea ușor să cadă într – o spirală a datoriilor. Ratele de-mare interes pe cele mai multe carduri înseamnă că veți plăti mult mai mult pentru tot ce cumperi, și plata minim este garantat pentru a aduce necazuri. Fă tot ce este nevoie pentru a opri utilizarea lor – taie – le, le -a pus într – un vas cu apă în congelator, sau orice altceva.

Dacă vă place comoditatea (și urmărirea automată) a petrece cu folie de plastic, utilizați un card de debit conectat la contul dvs. de verificare sau de un card de debit preplatit care nu vă permite să raft până datorii.

Schimba obiceiurile puțin câte puțin: este mare pentru a obține aceste „victorii mari“ , cum ar fi reduceri de personal masina sau prin anularea serviciului de cablu scump. Dar mici modificări contează prea. Poate te apuca masa de prânz cu colegii de câteva ori pe săptămână, se bucură de a mânca afară la sfârșit de săptămână, și place să cheltuiți bani pe concerte și jocuri cu mingea. In timp ce nici unul dintre aceste obiceiuri sunt rele , ele pot distruge bugetul. Daca esti serios despre a ieși din datorii, aveți nevoie pentru a schimba obiceiurile puțin câte puțin. Start mici de a face cafeaua acasă și aduce masa de prânz la locul de muncă și du – te de acolo.

Taie costurile de împrumut: este riscant pentru a obține împrumuturi suplimentare, dar un ultim împrumut ar putea fi în ordine. Dacă ai datorii card de credit la rate ridicate ale dobânzii, s-ar putea fi greu să acopere costurile aferente dobânzilor în fiecare lună – chiar și cu o plată voinic. Consolidarea datoriilor cu dreptul de împrumut poate ajuta mai mult din fiecare dolar merge spre reducerea datoriilor. Dar ai nevoie de disciplina – odată ce plăti datoria (sau, mai precis, a muta datoria), nu mai pot cheltui pe aceste carduri. Un echilibru de transfer de card de credit este o modalitate de a obține un împrumut ieftin temporar – doar ai grija pentru sfârșitul perioadei promoționale – și creditorii online oferă tarife competitive la creditele pe termen lung.

Pick up un loc de muncă part-time: în funcție de cât de mult datorii ai, un loc de muncă sau lateral part-time Hustle pot fi în ordine. Cosit peluze, animale de companie și stând la sfârșit de săptămână, și concerte în economia de partajare sunt toate alegeri bune. Orele suplimentare la locul de munca actual va ajuta, mai ales la timp și jumătate cu plată. Orice suplimentare pe care le face poate fi pus spre datoria dvs. pentru a ajuta la accelerarea plăților.

Evitarea ciclului datoriei

Evitarea datoriilor, în primul rând este mai ușor decât săpat-te dintr-o gaură. După ce te pe un teren solid financiar, stai disciplinat. Cu reclame aruncate în fața ta peste tot de la radio la pe feed Instagram, plus presiunea „ține pasul cu Joneses,“ evitând datoria nu este ușor.

Trăiți de mai jos înseamnă dumneavoastră: doar pentru că vă puteți da asta nu înseamnă că e alegerea potrivită. Achiziționați o casă vă puteți cu ușurință permite, nu o crezi că vei putea obține în cinci ani. Petrece cu atenție și să ia o abordare conservatoare la modul în care se ocupe de bani. Condiții de viață de mai jos înseamnă dumneavoastră vă pregătește pentru succesul financiar acum și mai târziu în viață. În plus înseamnă mai puțin stres , dacă viața te aruncă o Curveball.

Nu cumpara maxim permis: de-a lungul liniilor similare, amintiți – vă că creditorii nu au cele mai bune interese la inima. Creditorii ipotecari oferă adesea un maxim preț de achiziție acasă în funcție de datoria dumneavoastră raporturi de venit – dar poate (și de multe ori ar trebui) cheltui mai puțin. Dealeri auto vrea să vorbească în ceea ce privește plata lunară maximă, dar că nu este modul corect de a alege o mașină.

Evitați împrumut cu carduri de credit: dacă nu puteți achita cardul de credit în întregime în fiecare lună, nu ar trebui să fie utilizați una. Cel mai adesea, carduri de credit duce la cheltuieli excesive , deoarece nu „simt“ banii cheltuiți. Crearea unui buget de numerar și utilizarea sau un card de debit până când sunteți confortabil cu cheltuielile. Puteți merge oricând la carduri de credit pentru protecția consumatorilor și recompense după ce ai ieșit din ciclul datoriei.

Salvare pentru situații de urgență: uneori , oamenii ajung în datorii din cauza unor circumstanțe neprevăzute – cheltuieli nu de zi cu zi. În timp ce datoria ar putea fi inevitabilă, în multe situații , ar fi putut fi evitate prin salvarea în avans pentru situații de urgență și cheltuieli neprevăzute. Începe un fond de urgență imediat, și să încerce să – l construiască până în valoare de cheltuielile de trai trei până la șase luni.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ghidul începătorului pentru împrumuturi și Cum să Împrumutați înþelepciune

Ghidul începătorului pentru împrumuturi și Cum să Împrumutați înþelepciune

Imprumut face o mulțime de lucruri posibile. Dacă nu vă puteți permite să plătească în numerar pentru o casa (sau altceva cu o etichetă de preț ridicat), un împrumut de acasă vă permite să cumpere o casă și să înceapă construirea de capital. Dar împrumut poate fi costisitoare, și poate chiar ruina finanțelor dumneavoastră. Înainte de a obține un împrumut, vă familiarizați cu modul în care funcționează împrumuturi, cum să se împrumute la cele mai bune prețuri, și cum să evite problemele.

Împrumutați înþelepciune

Împrumuturile face cel mai mult sens atunci când face o investiție în viitorul tău sau să cumpere ceva de care aveți nevoie cu adevărat și nu se poate cumpăra cu bani.

Unii oameni cred că, în ceea ce privește „datorii bună“ și „datorii rele“, în timp ce alții văd toate datoriile la fel de rău. Este ușor de identificat datoriile rău (scumpe împrumuturi payday sau o vacanță finanțată în întregime pe un card de credit), dar datoria bun este mai complicată.

Vom descrie mecanica creditelor de mai jos. Înainte de a intra în nuci și șuruburi, este important să se evalueze exact ce împrumutați.

Cheltuielile de învățământ au o reputație destul de bună: Vei plăti pentru grade și abilități care se deschid ușile pentru tine profesional și să ofere venit. Acest lucru este în mare parte corecte, dar totul este cel mai bine în moderare. Ca elev împrumut implicite atinge valori ridicate din toate timpurile, este în valoare de a evalua cât de mult plătiți împotriva potențial payoff. Alegeți domeniul de studiu cu înțelepciune și să păstreze împrumut la un nivel minim.

Proprietatea asupra locuinței este , de asemenea , văzută ca o bună utilizare a datoriei. Cu toate acestea, creditele pentru locuințe au fost responsabile pentru criza creditelor ipotecare din 2008, și proprietarii de case sunt întotdeauna scutite de a face lor de plată ipotecare ultima. Proprietatea asupra locuinței vă permite să preia controlul asupra mediului și de a construi capitaluri proprii, dar împrumuturi de origine sunt împrumuturi mari – astfel încât acestea sunt deosebit de riscante.

Automobile sunt convenabile, în cazul în care nu este necesar, în multe domenii. Majoritatea lucrătorilor trebuie să meargă fizic undeva pentru a câștiga un trai, si transport in comun s – ar putea să nu fie o opțiune în cazul în care locuiți. Din păcate, este ușor să cheltuitoare pe un automobil, și vehiculele utilizate adesea , ignorate ca opțiuni ieftine.

Pornirea și creșterea unei afaceri poate fi plină de satisfacții, dar e riscant. Cele mai multe noi afaceri eșuează în termen de câțiva ani, dar asociații bine documentat , cu o injecție sănătoasă de „capitaluri proprii sudoare“ poate fi de succes. Există un risc și recompensă în afaceri compromis, și de împrumut de bani este de multe ori o parte din afacere – dar nu întotdeauna nevoie să împrumute sume mari.

Creditele pot fi folosite pentru orice altceva, (presupunând că creditorul nu restricționează modul de utilizare a fondurilor). Indiferent dacă sunt sau nu are sens să împrumute este ceva ce va trebui să evalueze cu atenție. În general, împrumut pentru a finanța cheltuielile curente – cum ar fi plata de locuințe, produse alimentare, și facturile de utilități – nu este sustenabilă și trebuie evitată.

În cazul în care pentru a obține un împrumut

Puteți împrumuta, probabil, din mai multe surse diferite, și se plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii, deoarece ratele dobânzilor și taxele variază de la creditor la creditor. Obțineți citate din trei creditori diferite, și du-te cu oferta pe care serveste cel mai bine.

Băncile de multe ori vin în minte în primul rând, și acestea ar putea fi o opțiune mare, dar și alte tipuri de creditori sunt cu siguranta merita o privire. Băncile includ nume mari de uz casnic și bănci comunitare , cu un accent local.

Uniunile de credit sunt foarte similare cu bănci, dar acestea sunt deținute de către clienți în loc de investitori din afara. Produsele și serviciile sunt adesea practic la fel, iar ratele sunt și taxele sunt adesea mai bine la uniunile de credit (dar nu întotdeauna).

Uniunile de credit, de asemenea, tind să fie mai mici decât băncile mari, așa că poate fi mai ușor pentru a obține un ofițer de împrumut pentru a revizui personal cererea de credit. O abordare personală îmbunătățește șansele de a obține aprobat atunci când există nereguli care sunt prea complicate pentru programe automate pentru a face față.

Creditorii online sunt relativ noi, dar acestea sunt bine stabilite în acest moment. Fondurile pentru împrumuturi online provin dintr – o varietate de surse. Persoanele cu bani în plus s – ar putea oferi bani prin peer-to-peer creditorii și creditorii nebancari (cum ar fi fonduri de investiții mari) de aprovizionare , de asemenea , fonduri pentru împrumuturi. Aceste creditorii sunt adesea competitive, iar acestea ar putea aproba împrumutul pe baza unor criterii diferite de cele utilizate de cele mai multe bănci și uniunile de credit.

Brokerii de credit ipotecar sunt în valoare de uita la atunci când cumpără o casă. Un broker aranjează împrumuturi și poate fi în măsură să facă cumpărături între numeroși concurenți. Intrebati agentul tau imobiliar pentru sugestii.

Creditori Hard oferi fonduri investitorilor și altor persoane care cumpără bunuri imobiliare – dar care nu sunt proprietarii de case tipice.

Aceste creditorii evaluează și aprobă creditele pe baza valorii proprietății achiziționați și experiența dumneavoastră, și ei sunt mai puțin preocupați de rapoarte de venituri și scorurile de credit.

Guvernul SUA finanțează unele împrumuturi pentru studenți, iar aceste programe de împrumut nu ar putea necesita scoruri de credit sau de venituri pentru a obține aprobat. Împrumuturi private sunt , de asemenea , disponibile de la bănci și altele, dar va trebui să se califice cu creditorii privați.

Companii financiare fac împrumuturi pentru orice , de la saltele pentru îmbrăcăminte și produse electronice. Aceste creditorii sunt de multe ori în spatele carduri de credit din magazin și oferte „nici un interes“.

Dealeri auto vă permit să cumpere și să împrumute în același loc. Dealerii de obicei , partener cu băncile, uniunile de credit, sau alți creditori. Unii dealeri, în special cele de vânzare mașini uzate ieftine, mâner lor proprii de finanțare.

Tipuri de credite

Puteți împrumuta bani pentru o varietate de utilizări. Unele împrumuturi sunt proiectate (și sunt disponibile numai) pentru un anumit scop, în timp ce alte împrumuturi pot folosi doar despre orice.

Creditele fără garanții oferă cea mai mare flexibilitate.

Ele sunt numite negarantate, deoarece nu există active de fixare a împrumutului: nu este nevoie de gaj garanții ca o garanție pentru creditor. Unele dintre cele mai comune împrumuturi negarantate (de asemenea, cunoscut sub numele de credite personale) includ:

  • Cardurile de credit sunt una dintre cele mai populare tipuri de credite negarantate. Cu un cont de card de credit, veți obține o linie de credit pe care le cheltui împotriva, și puteți rambursa și împrumuta în mod repetat. Cardurile de credit pot fi costisitoare (cu rate de mare interes și taxe anuale), dar pe termen scurt „teaser“ oferte sunt comune.
  • Împrumuturi de semnătură sunt credite personale care sunt garantate doar prin semnătură: doar sunteți de acord să ramburseze, și nu oferă nici o garanție. Dacă nu reușesc să ramburseze, toți creditorii pot face este deteriora dvs. de credit și să aducă o acțiune în justiție împotriva ta (care ar putea duce în cele din urmă la garnishing salariile și au luat bani din conturi bancare).
  • Credite de consolidare sunt proiectate pentru a combina datoriile existente, de obicei , cu scopul de a diminua costurile de împrumut sau plăți lunare. De exemplu, dacă aveți solduri de pe mai multe carduri de credit, un împrumut de consolidare se poate elibera de rate de mare interes și pentru a simplifica de rambursare.

Student împrumuturi sunt un tip de împrumut fără garanții , care plătește pentru cheltuielile legate de educație. Aceste împrumuturi sunt în general disponibile numai pentru persoane înrolate în anumite programe de educație, și pot fi folosite pentru școlarizare, taxele, cărți și materiale, cheltuieli de trai, și multe altele. Guvernul Statelor Unite oferă împrumuturi pentru studenți , cu caracteristici de debitor prietenos, și creditorii privați oferă opțiuni suplimentare de finanțare.

Creditele auto vă permit să efectuați plăți lunare mici pe automobile, rulote, motociclete și alte vehicule. Termeni de rambursare tipice sunt de cinci ani sau mai puțin. Dar , dacă nu mai face plățile necesare pe un credit auto, creditorii pot reintra în posesia vehiculului.

Credite pentru locuințe sunt proiectate pentru sumele mari necesare pentru a cumpăra o casă. Creditele standard durează 15 până la 30 de ani, care rezultă în plăți lunare relativ scăzute. Acasă împrumuturi sunt , de obicei garantate printr – un drept de gaj împotriva proprietății împrumutați pentru, și creditorii pot bloca pe această proprietate dacă încetați efectuarea plăților. Variațiuni pe un împrumut standard de achiziție de origine includ:

  • Credite de capital (ipoteci a doua): imprumuti valoarea unei case pe care le dețineți deja. Debitorii obține de multe ori încasa pentru îmbunătățiri acasă, cheltuielile de educație, și alte utilizări.
  • Programe guvernamentale de împrumut: calificare mai ușor cu o plată mai mică în jos sau de credit scoruri mai mici. Creditorii au o siguranță suplimentară , deoarece creditele sunt susținute de guvernul Statelor Unite. Credite FHA sunt printre cele mai populare credite pentru locuințe disponibile.
  • Împrumuturi în construcții: Plătiți pentru construirea unei case noi, inclusiv costurile de teren, materiale de construcții, și contractori.

Credite pentru afaceri oferă fonduri pentru demararea și dezvoltarea unei afaceri. Cei mai mulți creditori cer ca proprietarii de afaceri garantează personal împrumuturi excepția cazului în care afacerea are active semnificative sau o lungă istorie de rentabilitate. US Business Administration mici (SBA) garantează , de asemenea , împrumuturi pentru a încuraja băncile să împrumute.

Microcredite sunt împrumuturi de afaceri extrem de mici. Pentru slaba trusouri și la scară mică antreprenori, aceste împrumuturi ar putea fi mai ușor pentru a se califica pentru – mai ales dacă nu aveți de credit, venituri, și experiența pe care creditorii de masă sunt în căutarea.

Cum Credite de lucru

Creditele pot părea simplu: împrumuta bani și să plătească înapoi mai târziu. Dar trebuie să înțeleagă mecanica creditelor pentru a lua decizii de împrumut inteligente.

Dobânda este prețul pe care îl plătiți pentru a împrumuta bani. S-ar putea plăti taxe suplimentare, dar majoritatea costurilor ar trebui să fie taxele dobânzilor la soldul creditului. Ratele scăzute ale dobânzilor sunt mai bune decât ratele ridicate, iar rata procentuală anuală (DAE) este una dintre cele mai bune moduri de a înțelege costurile de împrumut.

Plățile lunare sunt partea cea mai vizibilă a unui împrumut – vezi – i lăsați contul bancar în fiecare lună. Plata lunară va depinde de suma pe care ați împrumutat, rata dobânzii, și de alți factori.

  • Împrumuturi card de credit (și alte credite de tip revolving) au o limită minimă de plată , care se calculează pe baza soldul contului și cerințele creditor dumneavoastră. Dar e riscant să plătească doar minim , deoarece va dura ani de zile pentru a elimina datoria dumneavoastră și veți plăti o sumă semnificativă în interes.
  • Credite la (cele mai multe credite auto, acasă, și studenți) plătit în jos în timp , cu o plată lunară fixă. Puteți calcula că plata , dacă știți câteva detalii despre împrumut. O parte din fiecare plată lunară merge către soldul creditului, iar o altă parte acoperă costurile dobânzii împrumutului. De-a lungul timpului, mai mult și mai mult din fiecare plată lunară se aplică la soldul creditului.

Lungimea unui împrumut (în luni sau ani) determină cât de mult veți plăti în fiecare lună și cât de mult interes din totalul pe care îl plătiți. Credite pe termen lung vin cu plăți mai mici, dar veți plăti mai mult interes pe durata de viață a împrumutului. Chiar dacă aveți un împrumut pe termen lung, puteți plăti mai devreme și pentru a economisi costurile de interes.

O plată în jos este de bani pe care îl plătiți în avans pentru tot ceea ce cumpărați. Plățile anticipate sunt standard cu acasă și auto achiziții, și reduce cantitatea de bani pe care trebuie să împrumute. Ca urmare, o plată în jos poate reduce cantitatea de interes veți plăti și de mărimea plății lunare.

A se vedea modul în care creditele funcționează uitându -vă la numerele. Odată ce ați înțeles modul în care se percepe dobândă și plățile sunt aplicate soldul creditului, vei stii ce intra in.

  • A se vedea modul în care creditele plătit amortizarea în jos în timp (cele mai multe auto, credite pentru acasă și studenți)
  • Utilizați o foaie de calcul pentru a calcula plățile și costurile pentru un împrumut aveți în vedere
  • A se vedea modul în care plățile și cheltuielile cu dobânzile cu conturile de tip revolving (carduri de credit)

Cum se obține aprobat

Atunci când se aplică pentru un împrumut, creditorii vor evalua mai mulți factori. Pentru a ușura procesul, evaluează aceste aceleași elemente le înainte de a aplica – și să ia măsuri pentru a îmbunătăți tot ceea ce are nevoie de atenție.

Creditul dvs. spune povestea a istoricului de împrumut. Creditorii privi în trecut pentru a încerca să prezică dacă este sau nu veți plăti noi împrumuturi te solicită. Pentru a face acest lucru, ei analiza informațiile în rapoartele de credit, pe care le poți vedea , de asemenea , (gratuit). Calculatoarele pot automatiza procesul prin crearea unui scor de credit, care este doar un scor numeric pe baza informațiilor găsite în rapoartele de credit. Scorurile mari sunt mai bune decât scoruri mici, iar un scor bun face mult mai probabil că veți obține aprobat și a obține o rată bună.

Dacă aveți rău de credit sau nu ai avut posibilitatea de a stabili un istoric de credit, vă puteți construi dvs. de credit de împrumut și de rambursare a creditelor la timp.

Ai nevoie de venituri pentru a rambursa un împrumut, astfel încât creditorii sunt întotdeauna curios cu privire la veniturile. Cele mai multe creditorii calculează o datorie a raportului venituri pentru a vedea cât de mult din venitul lunar merge spre achitarea datoriilor. În cazul în care o mare parte din venitul lunar devine mâncate de plăți de împrumut, mai puțin probabil pentru a aproba împrumutul. În general, cel mai bine este de a păstra obligațiile lunare sub 31 de procente din venitul dumneavoastră (sau 43 la sută , dacă includeți credite pentru locuințe).

Alti factori sunt de asemenea importante. De exemplu:

  • Colateral poate ajuta să obțineți aprobat. Pentru a utiliza garanție, vă „gaj“ ceva care creditorul poate lua și de a vinde pentru a satisface datoria neplătit (presupunând că nu mai face plățile necesare). Ca urmare, creditorul are un risc mai mic și ar putea fi mai dispuși să aprobe împrumutul.
  • Creditul pentru raporturi de valoare pe colaterale sunt importante. Dacă împrumutați 100 la sută din prețul de achiziție, creditorii ia mai mult risc – vor trebui să vândă elementul pentru dolar de top pentru a obține banii înapoi. Dacă efectuați o plată anticipată de 20 de procente sau mai mult, creditul este mult mai sigur pentru creditori ( în parte pentru că aveți mai mult pielea în joc).
  • Un cosigner poate îmbunătăți aplicația. Dacă nu aveți suficient credit sau de venit pentru a se califica pe cont propriu, puteți cere pe cineva să aplice pentru împrumut cu tine. Acea persoană (care ar trebui să aibă de credit bun și venituri suficiente pentru a ajuta) promite să ramburseze împrumutul în cazul în care nu reușesc să facă acest lucru. Asta e un imens – și riscant – favoare, astfel încât ambele debitori și cosigners trebuie să se gândească cu atenție înainte de a merge mai departe.

Costurile și riscurile de credite

Este ușor de înțeles beneficiile unui împrumut: veți obține bani, și îl puteți plăti înapoi mai târziu. Mai important, veți obține tot ce doriți să cumpere, cum ar fi o casă, o mașină, sau un semestru la școală. Pentru a obține imaginea completă, păstrează dezavantajele de împrumut în minte pe măsură ce decide cât de mult să împrumute (sau dacă este sau nu un împrumut are sens, la toate).

Plățile: Probabil nici o surpriză că va trebui să ramburseze împrumutul, dar este o provocare pentru a înțelege ce rambursare va arăta. Mai ales în cazul în care plățile nu va începe de mai mulți ani (ca și în cazul unor împrumuturi pentru studenți), este tentant să -și asume o să – ți dai seama când vine momentul. Niciodată nu e distractiv de a face plăți de împrumut, în special atunci când iau o mare parte din venitul lunar. Chiar dacă împrumuta cu înțelepciune cu plăți la prețuri accesibile, lucrurile se pot schimba. O reducere de locuri de muncă sau o modificare a cheltuielilor familiale , puteți lăsa regretând ziua în care a primit un împrumut.

Cost: Când rambursa un împrumut, va plăti tot ce ai împrumutat – și veți plăti suplimentar. Acest cost suplimentar este de obicei de interes, precum și cu unele credite (cum ar fi casa si credite auto), aceste costuri nu sunt ușor de văzut. Dobânda poate fi coaptă în plata lunară invizibil, sau poate fi un element rând pe factura cardului de credit. Oricum, interesul ridică costul de tot ceea ce cumperi pe credit. Dacă calcula modul în care funcționează creditele dvs. (descris mai sus), veți afla exact cât de mult sunt chestiuni de interes.

Credit: Scorurile de credit se bazează pe o istorie de împrumut, dar nu poate fi prea mult de un lucru bun. Dacă utilizați împrumuturi conservativ, puteți (și , probabil , va) încă mai au scoruri excelente de credit. Cu toate acestea, dacă vă împrumuta prea mult, creditul va avea de suferit în cele din urmă. În plus, vă crește riscul de neplată a creditelor, care va trage în jos într – adevăr scorurile.

Flexibilitate: Banii cumpără opțiuni și obținerea unui împrumut s – ar putea deschide ușile pentru tine. În același timp, odată ce împrumuta, esti blocat cu un credit care trebuie să fie plătit. Aceste plăți puteți capcană într – o situație sau stil de viață pe care le – ar lua mai degrabă în afara, dar schimbarea nu este o opțiune până când nu achita datoria. De exemplu, dacă doriți să mutați într – un oraș nou sau înceta să funcționeze astfel încât să puteți dedica timp pentru familie sau o afacere, este mai ușor când ești datorii.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum să vă protejați de înșelătoriilor Ordin de plată

Cum să vă protejați de înșelătoriilor Ordin de plată

escrocherii Ordin de plată sunt comune atunci când cumpără sau vinde on-line. Înainte de a preda marfa sau de bani, asigurați-vă că aveți de-a face cu un cumpărător și legitim să fie deosebit de atent, dacă cineva vă cere să trimită bani după ce vă plătiți un ordin de bani.

ordine de bani falși sunt cel mai frecvent tip de înșelătorie, ca bunuri vânzători navă sau bani de sârmă la un „cumpărător“, care este într-adevăr un con artist. Până în momentul în care banca descoperă problema, este prea târziu pentru a recupera produse sau fonduri.

Dar puteți obține, de asemenea, furat, atunci când ești cea a trimite un ordin de bani.

De ce Ordinul de bani înșelătoriilor de lucru

ordinele de plată sunt de multe ori un mod sigur de a primi plăți când aceștia se află legitim. Din păcate, faptul că reputația de siguranță poate provoca destinatarilor să renunțe la garda. Aceste escrocherii funcționează pentru că tu crezi că ai fost plătit și că ordinele de bani sunt la fel de bune ca și în numerar. De fapt, ar trebui să trateze întotdeauna ordinele de plată cu precauție, la fel ca și în cazul controalelor personale și a altor tipuri de controale.

Tipic Escrocherii Ordin de plată

„Exces“ escrocherii:  O abordare tipică implică o anchetă de la cineva de departe-un alt stat sau țară. Persoana este de acord să cumpere articolul dvs., dar atunci când sosește plata, este un ordin de bani pentru mult mai mult decât ar trebui să fie. De ce au overpay? Cumpărătorul va cere să trimită bani în exces, mai sus și dincolo de vânzare dvs. preț-altă parte. Poate că ar trebui să trimită fonduri la un expeditor scump , care se ocupă de tranzacții de peste mări.

Alternativ, cumpărătorul vă va cere să restituie suma în exces, de obicei, prin transfer bancar sau printr-un serviciu de transfer de bani, pentru că el nu a putut obține un ordin de bani pentru suma corectă. Oricum, vei pierde banii pentru bine, dacă te duci împreună cu instrucțiunile cumpărătorului.

Achiziționați escrocherii:  Uneori , o înșelătorie ordine de bani este mult mai simplu: il veti primi doar un ordin de bani fals și livra produsele.

Cumpărători, nu vă cere să trimită bani, dar obține mărfurile gratuit.

Escrocherii de depozit:  În aceste cazuri, cineva vă cere să depuneți numerar sau un ordin de bani pentru ei. Persoana, povestea merge, nu are un cont bancar încă, și ea nu vrea să plătească taxe abrupte la un magazin de încasări de cecuri. În schimb, ea ar dori să semneze ordinul de bani pe la tine și , eventual , chiar plătiți pentru timpul acordat . Ce ar putea merge prost? Surprinzător, banca s – ar putea lăsa să pleci cu bani, dar asta nu e ultima veți auzi de această ordine de bani.

Procesarea plăților: O variație pe înșelătorie depozit este înșelătorie de procesare a plăților. Vei crede că ai un loc de muncă de lucru de la domiciliu-depozitare plăți sau cumpărături mister, și munca ta este de a accepta bani și transmite plățile. În unele cazuri, de fapt , te ajuta infractorii spala bani in timp ce te furat.

Depozit de garanție: Dacă gestionați o proprietate, s -ar putea auzi de la potențiale chiriașii din stat. Vor trimite un ordin de bani pentru prima și ultima lună de chirie, împreună cu un depozit de securitate. Cu toate acestea, te vor informa rapid că planurile- a schimbat , probabil , locurile de muncă au fost în mișcare pentru a căzut prin și ei nu mai doresc să închirieze proprietatea. Ei vor oferi cu grație să vă păstrați chiria, dar le – ar dori să se întoarcă de depozit de securitate.

Infinitele: Hoții sunt creativi, iar ei folosesc ordine de plată în escrocherii în moduri infinite. Uita – te pentru steagurile roșii descrise aici, și aveți încredere în instinctul tău. Dacă ceva pare un pic prea ușor sau prea bun ca să fie adevărat, pauză înainte de a trimite bani și de a obține mai multe informații.

În cazul în care lucrurile Fall Apart

Dacă trimiteți sau cheltui bani pe care credeți că ați primit de la un ordin de bani, se așteaptă probleme cu banca. Când depuneți un ordin de plată în contul dvs., banca vă va permite să utilizați unele sau toate depozit imediat (de obicei, primii $ 200, dar ar putea fi mai mult, mai ales cu US Postal Service ordine de plată). Cu toate acestea, banca nu a colectat încă fonduri de la emitentul ordin de plată; acest proces durează câteva zile sau săptămâni.

Atunci când banca încearcă să colecteze fonduri de la Western Union, pentru exemplu- banca va afla că are un ordin de bani fals.

Deoarece banca nu va primi nici un ban, vor deduce depozitul false din contul tau. În cazul în care contul dvs. este gol, soldul contului se va merge negativ și va trebui să ramburseze băncii. În plus, controalele vor sări, și de debit cardul dvs. / ATM va deveni temporar lipsit de valoare, dacă ați fost difuzate fonduri reduse.

Dacă toate acestea sună familiar, hoții folosesc aceeași abordare cu cecuri bancare.

Protejeaza-te

Ce se poate face pentru a vă proteja de escrocherii de ordine bani?

Cumparatori Necunoscut: cea mai sigura abordare este de a accepta plăți numai de la persoane pe care le cunoașteți și de încredere. Dar dacă doriți să lucrați cu noi clienti sau de a vinde on – line, va trebui să te expune la un anumit risc. Din fericire, steaguri roșii și indicii ale comportamentului pot ajuta să vă gestionați riscul.

Steaguri roșii: Vei putea să fața locului cele mai ordine de bani escrocherii o milă distanță , dacă vă acorde o atenție. Dar atunci când viața devine ocupat, este ușor să dor de un detaliu și uitați cum funcționează aceste escrocherii și că ele chiar există. Un mare steag roșu-și ceva ce ar trebui de acord să-este o cerere de a trimite sau de bani de sârmă după ce ați fost plătit cu un ordin de bani. Verificați această listă și a vedea dacă pare ceva familiar pentru tine:

  1. O cerere de a trimite sau de bani de sârmă, care a fost plătit pentru tine cu un ordin de bani.
  2. O ofertă care a venit din din senin (cum ați găsit această persoană generoasă, încredere?).
  3. ordine de plată internaționale (deși fals ordine de plată USPS sunt, de asemenea, o problemă).
  4. Mesaje cu numeroase limbă și de ortografie greșeli.
  5. Refuzul de a vă plăti electronic (nu pot bani de sârmă sau de a folosi un serviciu on-line).
  6. cumpărătorul nu este interesat de verificarea marfa sau produs detalii, iar el nu pare să știe nimic despre ceea ce cumpără.
  7. cumpărătorul dvs. solicită informații sensibile cum ar fi numărul de cont bancar.
  8. Sună prea bine ca să fie adevărat.

Verificați fonduri: Verificați întotdeauna fonduri atunci când sunteți plătit cu un ordin de bani. Apelați emitentul ordin de plată și verificați pentru a vedea dacă ai un document legitim. Nu poți fi niciodată 100 la sută sigur, dar vă puteți îmbunătăți șansele.

Caracteristici de securitate: Fiecare emitent comandă de bani poate descrie , de asemenea , cele mai recente caracteristici de securitate imprimate pe ordinele lor de bani. De exemplu, USPS ordine de plată în 2017 oferă un filigran Ben Franklin, în timp ce MoneyGram foloseste un plasture sensibile la căldură pentru a reduce frauda.

Amână cheltuielilor: Dacă aveți orice îndoială, nu cheltui banii primiți de la un ordin de bani. Tratați – l ca suspect sau să fie pregătite pentru a rambursa banca. Aceasta poate dura săptămâni sau luni pentru ca banca să dau seama că ai depus un ordin de bani rău. Cele mai multe ori veți afla despre obiecte frauduloase în termen de câteva săptămâni, dar poate dura mai mult.

Simțiți-vă liber pentru a cere banca pentru ajutor. Au văzut escrocherii de ordine de bani înainte și se poate vorbi despre orice tranzacții suspecte cu tine.

Plata cu ordine de plată

Cele mai frecvente inselatorii începe cu o plată primite, dar este posibil, de asemenea, să-și piardă bani atunci când ești cel plătitor.

Plata în avans: cel mai simplu tip de înșelătorie se întâmplă atunci când o plată și nu primesc nimic în schimb. Vanzatorii sunt dornici de comunicare și atunci când se discută de plată, dar acestea dispar după ce trimiteți fonduri cu un ordin de bani. Din păcate, ordinele de plată nu au protecție cumpărător sau capacitatea de a inversa taxe. În unele cazuri, puteți anula un ordin de bani, dar procesul este greoaie și costă bani.

Mână de ajutor: ordine de plată și transferuri de bani sunt de multe ori o parte din escrocherii „ajută“. Cineva vă solicită să trimiteți fonduri, și încasează ordinea de bani înainte de a- ți dai seama că ai fost furat. Aceste escrocherii vin în mai multe soiuri, inclusiv

  • Prietenii și cei dragi prinse de peste mări (portofelul lor s-au pierdut sau furat, astfel încât acestea sunt email-uri sau de a cere pe social media).
  • escrocherii romanice (vă dezvolta afecțiune pentru cineva on-line, iar persoana care vă cere să ajute cu facturile sau o situație de urgență).
  • Colectarea datoriilor (pe cineva solicită cu amenințări de închisoare sau alte consecințe dure, dar puteți pune problema în spatele tău, dacă plătiți acum).

Înainte de a trimite bani, vorbesc despre situația cu o persoană cunoscută, și de încredere. Soliciting de intrare sau o altă perspectivă poate ajuta să evaluați riscul. Dacă decideți să merge mai departe cu plata, deoarece doriți să ajute, vei avea o idee mai bună a ceea ce intra in.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bani Comanda Elemente de bază: sfaturi pentru plăți

Ce este un Ordin de bani și cum o lucrare?

 Bani Comanda Elemente de bază: sfaturi pentru plăți

Fie că sunteți de cumpărare sau de vânzare ceva, un ordin de plată ar putea fi cea mai bună opțiune (sau singura opțiune) pentru plată. Sunt considerate o formă „sigură“ de plată, ceea ce le face o alternativă populară la controale. Dar este important să se înțeleagă avantajele și dezavantajele utilizării de comenzi și bani atunci când alte metode de plată sunt o alegere mai bună.

Ce este un ordin de bani?

Un ordin de plată este un document de hârtie, similar cu un cec, utilizat pentru efectuarea plăților.

ordinele de plată sunt plătite în avans, astfel încât acestea sunt emise numai după un cumpărător plătește pentru comanda bani numerar sau cu o altă formă de fonduri garantate.

Fonduri garantate: Deoarece emitenții cere plata în avans, ordinele de plată sunt considerate relativ sigure, sau „garantate,“ forme de plată. Ele nu ar trebui să sări cum ar fi controalele s – ar putea personale.

Beneficiar specific: Numele unui beneficiar (beneficiarul ordinului de bani) și numele unei instituții financiare care a emis ordinul de bani vor apărea pe fiecare comanda de bani. Când cumpărați un ordin de bani, veți specifica cine ar trebui să primească fonduri prin completarea numele persoanei sau organizației pe care doriți să plătiți. Acest lucru face dificil pentru hoți să fure instrumentul și pentru a obține bani.

Riscuri: Fiți conștienți de faptul că ordinele de plată sunt folosite uneori în escrocherii, dar sunt , de asemenea , utilizate în scopuri legitime. Ne vom detalia mai multe escrocherii comune de mai jos.

În cazul în care pentru a cumpăra:  ordine de plată sunt disponibile din mai multe surse, inclusiv:

  • Supermarketuri și magazine
  • Băncile și uniunile de credit
  • Încasarea cecurilor, transfer de bani, și magazine de împrumut payday
  • Statele Unite Oficii poștale

Cum să cumpărați:  Pentru a cumpăra un ordin de bani, va trebui să plătească cu fonduri garantate.

  1. Plata: La banca dvs., puteți transfera fonduri de la verificarea sau cont de economii. La un comerciant cu amănuntul, veți plăti cu numerar, o tranzacție de debit utilizând codul PIN sau un avans în numerar de pe cardul de credit. Rețineți că avansurile în numerar card de credit sunt scumpe , deoarece veți plăti taxe suplimentare și ratele ridicate ale dobânzilor la aceste solduri , astfel încât să încerce să evite această opțiune.
  2. Suma și beneficiar: Spune emitentului cât de mult bani ordin doriți un ordin de bani pentru, iar acestea vor imprima documentul pentru tine. Va trebui să scrie în numele beneficiarului pe linia pe care scrie „Plata la ordinea.“
  3. Păstrați înregistrări: Păstrați chitanța și orice alte detalii despre achiziția. Dacă ceva nu merge bine, va trebui aceste informații pentru a urmări sau de a anula comanda de bani.

Cost: Se  așteaptă să plătească o taxă mică pentru a obține un ordin de bani. Prețurile sunt de obicei mai mici la supermarket – uri și magazine în jurul valorii de -convenience $ 1 sau cam asa ceva pe comanda bani. Băncile și uniunile de credit de multe ori taxa de $ 5 până la 10 $. Pentru mai multe detalii privind taxele, a se vedea o listă de locații cu prețuri.

Achiziționați sume:  ordine de plată au o limită maximă, de multe ori 1.000 $ pe comanda bani. Acest lucru le face potrivite pentru achiziții mai mici, dar dacă aveți nevoie de mai mult decât atât, puteți cumpăra mai multe ordine de bani (și să plătească mai multe taxe). Alternativ, puteți utiliza o altă metodă ca un cec.

Obținerea de bani:  Dacă primiți un ordin de bani, puteți numerar sau depune – l la fel ca un cec. Pentru a face acest lucru, în general , susțin partea din spate a ordinului de bani prin semnarea numele. Cel mai bine este să numerar ordine de plată în aceeași locație au fost cumpărate de la (un birou Western Union sau MoneyGram sau uniunea bancară sau de credit pe care le -a emis).

Dacă nu aveți nevoie de bani chiar acum, este înțelept să depună fondurile într-un cont bancar pentru păstrarea în condiții de siguranță.

De ce comenzi Utilizați bani?

ordinele de plată sunt una dintre mai multe opțiuni de efectuare a plăților. Deci, atunci când nu-l face cel mai mult sens pentru a utiliza un ordin de bani?

Alternativa la numerar:  Un ordin de plata poate fi făcută de plătit pentru o anumită persoană, ceea ce reduce riscul de furt. În cazul în care un ordin de bani devine pierdut sau furat, puteți anula și a obține un înlocuitor.

Dacă pierzi bani, a dispărut pentru totdeauna. Mailing de numerar este pur și simplu prea riscant, așa că ordinele de plată sunt o opțiune bună atunci când o plată de discuții. Mai mult decât atât, puteți urmări de plată și dovedi că destinatarul efectiv fost plătit.

Nu este nevoie de cont bancar:  Dacă nu aveți un cont bancar, dacă nu doriți ca unul sau nu se pot califica pentru comenzi one bani ar putea fi cea mai bună opțiune pentru efectuarea plăților.

Puteți plăti facturile cum ar fi facturile de utilități, prime de asigurare, și taxele de telefoane mobile cu ordine de plată în fiecare lună. Cu toate acestea, costul de achiziție a ordinelor de bani se adauga. Acest cost, și timpul necesar pentru a cumpăra ordine de plată lună după lună, s-ar putea motiva să deschidă un cont bancar local.

Păstrați informațiile secrete:  Când scrieți un cec personal, această verificare conține informații sensibile. De exemplu, controalele arată de multe ori adresa de domiciliu, numărul de telefon, numere de conturi bancare, precum și numele tuturor proprietarilor de cont comun (cum ar fi soțul sau partenerul, dacă este cazul). Dacă nu știți sau încredere în persoana pe care îl plătiți, un ordin de bani ascunde aceste informații.

Necesar de vânzător:  Unii vânzători cer să plătiți un ordin de bani. Ei nu doresc să ia șansa de a accepta un cec personal, și este destul de comună pentru a solicita ordine de plată. Un cec ar oferi aceeași siguranță, dar ordinele de bani par a fi preferate, iar acestea sunt mai puțin costisitoare pentru cumpărători.

Trimite bani de peste mări:  Dacă aveți nevoie pentru a trimite fonduri în străinătate, ordine de plată sunt un mod sigur și ieftin de a face acest lucru. Destinatarul poate converti cu ușurință un ordin de bani în moneda locală, și ordine de plată USPS sunt bine privite în numeroase țări din întreaga lume.

Alternative la ordine de plată

ordinele de plată nu sunt singura modalitate de a plăti. Alte opțiuni oferă fonduri „garantate“, iar unele sunt chiar mai sigure decât ordine de plată.

Cecuri bancare  sunt similare cu ordine de plată. Sunt ambele documente pe hârtie emise pentru un anumit beneficiar și garantate de către emitent. Cu toate acestea, controalele care nu sunt bănci și uniunile de credit problema ciculare magazine și magazine de bani. De asemenea, cecuri bancare sunt disponibile pentru sume mai mari de dolari, astfel încât acestea sunt o alegere mai bună pentru plățile mari. Aflați mai multe despre modul în care puteți compara cecuri bancare la ordine de plată.

Un transfer bancar  este un transfer electronic de fonduri garantate. Din nou, vânzătorii pot avea încredere, chiar mai încrezător decât în cazul în care obține un ordin de -banii sunt platiti. Transferurile bancare sunt mai scumpe (aproximativ 35 $ , în cele mai multe cazuri) și mai greoaie, dar ele nu pot fi falsificate sau anulate ca ordine de plată. Aflați mai multe despre utilizarea transferurilor electronice pentru a trimite bani.

Plățile electronice  ale fondurilor negarantate sunt , de asemenea , o opțiune. Dacă sunteți doar plata facturilor, servicii de plată a facturilor on – line al băncii poate trimite fonduri aproape oriunde- de obicei gratuit. Chiar dacă nu aveți un cont bancar, multe carduri de debit preplătite oferă același serviciu, sau puteți plăti folosind numărul cardului. Servicii online și aplicații pot trimite , de asemenea bani ( de preferință numai persoanelor de încredere) în mod gratuit.

Cecuri personale , în timp ce de modă veche, sunt adesea destul de bun. Billers cum ar fi companiile de utilități și furnizorii de servicii de telefonie încă accepta cecuri personale. Vânzătorii online și altele (cum ar fi străini cu care vă confruntați pe Craiglist) , s – ar putea solicita un ordin de bani pentru un plus de securitate.

Uita-te pentru înșelătoriilor

ordinele de plată sunt, în general, considerate sigure, dar ele pot fi utilizate în fraudă. De fapt, percepția că acestea sunt în siguranță este exact ceea ce le face perfecte pentru escrocherii.

Urmărind pentru steaguri roșii comune va ajuta să evitați probleme. A fi in siguranta:

  1. Nu trimiteți niciodată „extra“ bani înapoi la cineva care plătește prea mult cu o suma de bani ordine este aproape sigur o înșelătorie. Se abtine de la expediere bani în plus la „expeditori.“
  2. Verificați fonduri în orice ordine de bani pe care aveți îndoieli cu privire înainte să-l luați la bancă.
  3. Evita plata cineva cu un ordin de bani, dacă credeți că veți avea nevoie vreodată pentru a inversa plata. Puteți anula numai ordinele de bani înainte de acestea au fost încasate.

Limitările ordine de plată

Acum, că știți elementele de bază, puteți aprecia argumentele pro și contra de a folosi ordine de bani. Unele dintre principalele dezavantaje ale ordinelor de bani sunt descrise mai jos.

Limitele maxime:  ordinele de plată sunt , în general , emise cu un maxim de 1.000 $. Unii emitenți de ordine de bani utilizați o limită chiar mai mici (de exemplu, mandatele poștale internaționale USPS sunt limitate la $ 700 de ). În cazul în care valoarea de achiziție este mai mult de 1.000 $, veți avea nevoie de mai multe ordine de plată. Apoi , lucrurile devin greoaie și la fel de scumpe ca și alte forme de plată.

Comoditate:  ordinele de plată sunt ușor pentru a obține. Doar du – te la biroul de client service la un supermarket sau vizita o sucursală a unei bănci. Dar alte forme de plată sunt mult mai ușor de a lucra cu. Pentru a cumpăra un ordin de bani, de multe ori aveți nevoie pentru a obține bani, așteptați în linie, așteptați un reprezentant al serviciului pentru clienți (care face tot posibilul) pentru a finaliza tranzacția, și a obține ordinul de bani în e – mail. Cecuri personale și plăți electronice elimina cele mai multe sau toate aceste etape.

Trust:  Cei mai mulți oameni cred că ordinele de plată sunt în siguranță. Vanzatorii conta pe  emitent  ( în locul unei persoane fizice) pentru a furniza fonduri. Cu toate acestea, ordinele de plată pot ridica steaguri roșii , deoarece acestea sunt adesea folosite pentru fraudă. În unele cazuri, ordinele de plată sunt interzise, sau acestea provoacă lucrări administrative suplimentare și întârzieri. De exemplu, unele instituții financiare (cum ar fi companiile de asigurări și firmele de brokeraj) nu acceptă ordine de plată , deoarece acestea pot fi utilizate în operațiuni de spălare a banilor. De asemenea, băncile nu s – ar putea permite să utilizați dispozitivul mobil pentru a depune ordine de plată, dar controalele sunt nici o problemă.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.