Colegiul Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Colegiul Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Dacă ești suficient de norocos pentru a conduce propriul set de roți în timpul facultății, acum este momentul de a face un pic de temele de asigurare auto. Chiar dacă părinții tăi au avut grijă de politica de până acum, este o idee inteligentă să știe ce trebuie să stați în condiții de siguranță și legal odată ce aveți pentru a obține propria asigurare auto.

În acest ghid de student la asigurări auto, vom aborda noțiunile de bază: Vom începe cu ce sărind peste de asigurare auto este un adevărat (într – adevăr, într – adevăr idee) rea. Vom discuta , de asemenea , dacă rămâne la politica părinților tăi și, dacă nu, ce fel de acoperire aveți nevoie și cum să salvați cât mai mulți bani posibil.

De ce am nevoie de asigurare auto?

Dacă faci plăți auto sau chiar de plată pentru un rezervor de gaz în fiecare săptămână, de conducere o masina, probabil, pare deja destul de scump. de asigurare auto adaugă un alt proiect de lege lunar pe deasupra, și poate fi tentant pentru a sări peste pentru a salva niște bani. Nu o face!

Am înțeles: Lucrurile sunt strânse. Dar, renunțând asigurarea mașinii este un joc de noroc mare pentru câteva motive principale:

  • Este , probabil , ilegal în starea dumneavoastră de a conduce fără asigurare auto. Deci , dacă ai tras pe dreapta și nu poate furniza o dovadă de asigurare, vă veți confrunta cu cel puțin o amendă abruptă. Ai putea chiar pierde licența și mașina ta.
  • Un accident ar putea fi foarte costisitoare , fără asigurare auto pentru a vă acoperi. Chiar dacă te -a lovit pur și simplu un copac și să plece nevătămat, fără asigurare, va trebui să plătească fiecare banut pe care este nevoie pentru a repara masina ta sau să cumpere unul nou. Dar ce se întâmplă dacă sunteți rănit – sau răni pe altcineva? Dacă aveți de asigurări de sănătate, te va acoperi, dar când ești vinovat într – un accident care rănește altora, poate fi tras la răspundere pentru cheltuielile lor medicale. Vei fi , de asemenea , pe cârlig pentru deteriorarea autovehiculului lor, de asemenea.
  • Asigurare auto vă poate oferi liniște sufletească ori de câte ori ajunge în spatele volanului. La rândul său, care poate ajuta să deveniți un șofer mai calm, încrezător , care este la un risc mai mic de a obține într – un accident.

E o veste bună, deși: asigurare auto nu trebuie să fie că scumpe – există o mulțime de moduri de a economisi. De fapt, s-ar putea fi chiar posibilitatea de a rămâne pe politica părinților tăi. Vom aborda dacă acesta este cazul pentru tine de mai jos.

Pot sta pe polita de asigurare auto părinților mei?

S-ar putea fi dornici de a miza independența financiară, dar probabil are mai mult sens să rămână cu privire la politica părinților tăi de asigurare a mașinii, atâta timp cât sunteți eligibil (și atâta timp cât acestea sunt dispuși). Asta pentru că părinții tăi sunt, probabil, considerate drivere cu risc mai scăzut mult decât tine. Din acest motiv, va fi aproape sigur mai ieftin pentru ei să vă păstrați cu privire la politica lor decât pentru tine pentru a obține propria. Ca un bonus, acestea pot probabil permite să plătească pentru limite mai mari, care ar însemna o mai mare acoperire dacă ai fost într-un accident.

Din fericire, nu există nici o vârstă magică în cazul în care vei fi dat afara de asigurare auto părinților tăi. Dar dacă doriți să stați acoperite de politica lor, va trebui, probabil, pentru a păstra în vedere următoarele:

  • Nu modificați adresa dvs. principală. Chiar dacă sunteți la școală cele mai multe ori, majoritatea asiguratorilor va lăsa să stai pe politica părinților tăi , dacă adresa dvs. principală este încă cu ei.
  • Părinții trebuie să fie afișat pe documentele importante referitoare la automobile. Acestea ar trebui să fie pe titlul vehiculului, nu. Și dacă sunteți o mașină de finanțare, acestea ar trebui cel puțin să fie listat ca co-proprietari.
  • Nu te înhămat. Dacă decideți să elope un weekend cu iubita ta colegiu, s-ar putea obține dat startul politicii părinților tăi din moment ce nu mai va fi considerat dependent.

Ce fel de asigurare auto Nu am nevoie?

Dacă nu poți sta cu privire la politica părinților tăi, nu te prea suparat. Noțiuni de bază o estimare pentru asigurare auto poate fi confuz, dar nu trebuie să fie. Vom arunca o privire la cele mai importante tipuri de asigurare auto și acoperă ceea ce ai nevoie, de ce, și cât de mult.

Răspundere (vătămare corporală / deteriorare a bunurilor)

asigurare de răspundere civilă este impusă de lege în aproape fiecare stat. Vă acoperă atunci când sunt de vină într-un accident care rănește pe altcineva (răspunderea vătămare corporală), daune altcuiva masina (proprietate daune de răspundere), sau ambele.

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, suma de asigurare de răspundere care este inclus va fi scris astfel: 25/50/25. Asta-i cât de mult acoperire ai, în mii, trei lucruri: o responsabilitate de vătămare corporală per persoană (în acest exemplu, 25.000 $), răspunderea vătămări corporale per accident (50.000 $), și răspunderea pagube materiale (25.000 $).

Am nevoie de ea? Absolut. Acesta este nucleul de asigurare masina ta, și ceva ce nu se poate nu se poate sări peste. Deci , cât de mult ai nevoie?

Fiecare stat , cu exceptia New Hampshire necesită o anumită cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă. Puteți găsi cerințele de stat dumneavoastră în acest tabel de către Insurance Information Institute (III) . Asigurătorul dumneavoastră nu vă va permite să cumpere mai puțin decât minimul de stat.

Cu toate acestea, expertii nu recomanda obtinerea doar suma minimă de stat, din moment ce s-ar putea intoarce impotriva daca te intr-un accident de rău. facturile de spital, la urma urmei, sunt de notorietate scumpe – și așa este înlocuirea Mercedes altcuiva.

În timp ce nu poate avea o mulțime de active pentru a proteja ca student, ar trebui să obțineți tot ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil peste minimul de stat. În cazul în care nu este de mult (sau orice altceva), altele decât cele de acoperire goale-oase, asigurați-vă că pentru a opta pentru mai multe odată ce ați, cârcotă că bine-plătitor de locuri de muncă, sau să cumpere o casă.

Acoperire cuprinzătoare

acoperire cuprinzătoare începe în cazul în care mașina dumneavoastră este deteriorat de altceva decât un accident – cred că furtuna daune, furt sau vandalism. Deci, dacă cineva sparge ferestrele de mașini într-o furie beat, după un meci de fotbal mare, cuprinzătoare are grijă de costurile de înlocuire.

Am nevoie de ea? Poate. În cazul în care mașina este relativ nouă, te , probabil , va dori o acoperire cuprinzătoare – și dacă sunteți efectuarea de plăți auto, va fi , probabil , este necesar să – l aibă. Practic, în cazul în care autovehiculul este totalizat și nu puteți merge cu ușurință și să cumpere unul care este asemănătoare, veți dori o acoperire cuprinzătoare.

Pe de altă parte, dacă sunteți încă de conducere clunker vechi de părinții tăi ai pentru prima ta mașină, o acoperire globală va fi, probabil, nejustificată. La urma urmei, o dată ce adăugați la prețul de acoperire și să plătească deductibile dvs., ați putea fi capabil de a obține o altă mașină folosită – poate chiar una cu mai puține mile pe contorul de parcurs.

Când opta pentru o acoperire cuprinzătoare, nu va alege o anumită sumă de acoperire ca tine face cu responsabilitate. În schimb, veți alege un deductibilă – care este suma pe care o veți plăti înainte de lovituri de acoperire în Acest lucru poate fi la fel de puțin de 100 $ sau la fel de mult ca și 2.000 $.. Dacă aveți o deductibile de 500 $, iar prejudiciul se ridică la 1.200 $, vei plăti 500 $, iar compania de asigurări va acoperi $ 700.

O mai mare deductibile vă va economisi bani pe acoperirea, dar ar trebui să opteze doar pentru o sumă pe care o puteți plăti confortabil.

coliziune Acoperire

Coliziune acoperă costurile de fixare masina ta atunci cand esti intr-un accident. (Amintiți-vă, proprietatea răspundere daune acoperă numai aceste costuri pentru mașina altcuiva atunci când sunteți la vina.) La fel ca și cu cuprinzătoare, veți alege un deductibile pentru o acoperire de coliziune. franșiză mai mare înseamnă o rată mai mică și vice-versa.

Am nevoie de ea? Din nou, poate. Dacă aveți o mașină nouă și a optat pentru a obține o acoperire cuprinzătoare, veți dori cu siguranță pentru a obține coliziune, de asemenea. Dacă te – ai decis împotriva o acoperire cuprinzătoare , deoarece masina ta pur si simplu nu prea mai este în valoare, puteți , probabil , în condiții de siguranță renunța la coliziune, de asemenea.

Negarantata / Underinsured automobilist

acoperire negarantata și / sau underinsured automobilist este o altă formă de asigurare de răspundere civilă. În acest caz, se aplică atunci când un conducător auto asigurat sau underinsured este de vină într-un accident, ceea ce face mai dificil pentru tine pentru a obține facturile de blocări plătite. Unele state impun acest tip de acoperire, pe care le veți obține, în general, într-o cantitate egală cu politica de răspundere regulată.

Am nevoie de ea? Da, dacă starea dumneavoastră este nevoie. Chiar dacă nu e cazul, noi încă recomanda.

Adevărul este că, aceasta este una dintre cele mai mari apeluri de judecată în asigurare auto. Dar ia în considerare acest lucru: Mai mult de 12% dintre șoferi la nivel național nu au asigurare auto , în conformitate cu III. S – ar putea să fie sigur să se presupună că numărul este mai mare în rândul studenților de colegiu cu bugete mici. Dacă sunteți într – un accident cu unul dintre ei, veți fi bucur că ai plătit un pic în plus pentru această acoperire.

Plățile medicale / personal de protecție a prejudiciului

Din nou, asigurarea de răspundere vătămări corporale în centrul citat dvs. se aplică celorlalți atunci când sunteți vinovat într-un accident. Plățile medicale sau de acoperire a prejudiciului personal de protecție ajută la acoperirea propriilor facturi (sau pe cele ale pasagerilor), dacă sunteți rănit într-un accident.

Am nevoie de ea? Probabil că nu, atâta timp cât sunteți acoperit de un plan bun de asigurări de sănătate. Nu uitați, puteți rămâne de obicei pe planul de asigurări de sănătate al părinților tăi până la vârsta de 26, chiar dacă nu ești dependent.

Cum pot economisi bani pe masina de asigurare?

O mulțime de factori intra în ceea ce veți plăti pentru asigurare auto. Din păcate, unul dintre biggies este vârsta ta. Când ești sub 25 de ani, veți plăti de obicei mai mult pentru asigurare auto pentru că sunteți la un risc mai mare de a avea într-un accident și depunerea unei cereri.

Costul mediu anual de asigurare auto pentru un copil de 21 de ani , în 2015 a fost de $ 3,620, potrivit unui studiu realizat de valoare Penguin . Ouch. (Dacă aveți nevoie de un motiv să îmbrățișeze procesul de îmbătrânire, ia în considerare acest lucru: Acest număr plummets la $ 2,078 odată ce ai 30 de ani)

Alte informații demografice, cum ar fi dacă ești un bărbat sau o femeie, în cazul în care locuiți, și dacă ești singur sau căsătorit va afecta, de asemenea, rata ta. Ne pare rău, băieți de oraș: În general, cărțile sunt stivuite mai mare față de bărbați tineri, singuri care trăiesc în zone dens populate.

Nu se poate schimba aceste elementele de bază, dar există mai multe alte metode prin care pot micsora factura de asigurare auto. Vom sublinia câteva dintre cele de mai jos.

Reduceri, reduceri și mai multe reduceri

societățile de asigurare auto sunt dispuși să bat o mulțime de bani de pe rata de asigurare pentru tot felul de motive. Nu fi timid despre a cere o listă completă, deoarece unele dintre ele s-ar putea să nu fie făcute publice.

Aici sunt unele dintre cele mai ușoare reduceri pentru tine de a beneficia de un student ca:

  • Discount elev bun: Sunteti sub 25 de ani? Ești un student full-time , cu note destul de bune? Vei fi probabil eligibil pentru o bună reducere de student. Criteriile vor varia în funcție de compania de asigurare, dar , de obicei , veți avea nevoie de cel puțin o medie de 3.0 punct de grad. În anumite circumstanțe, ați putea fi , de asemenea , posibilitatea de a se califica , dacă sunteți pe o rola onoare sau lista lui Dean, sau dacă aveți scoruri ridicate de testare standardizate.
  • Rezident reducere de student: Poate că sunteți la școală departe de casă și nu intenționează să conducă cu excepția cazului când te întorci pentru vizite. Compania dvs. de asigurare vă va da o pauza mare pentru acest lucru, deoarece mai puțin de conducere înseamnă că există mai puține șanse veți obține într – un accident.
  • Discount conducător auto în condiții de siguranță: Nu a fost niciodată într – un accident? Niciodată primit un bilet? Criteriile vor varia de la asigurator la asigurator, dar veți fi probabil eligibil pentru o reducere de șofer în condiții de siguranță.
  • Plata în reducere plata integrală / automată: Dacă sunteți dispus să plătească timp de șase luni sau un an de asigurare auto în față, asigurătorul dumneavoastră ar putea să vă dau un discount. Același lucru este valabil dacă vă înscrieți pentru plăți automate – doar asigurați – vă că vă urmăriți pe cont propriu și să aibă bani amplu în orice cont că firma dvs. de asigurare poate trage de la.
  • De conducere reducere școală: Dacă nu este deja necesară în starea dumneavoastră pentru a obține licență, de a lua o clasă de conducere defensivă poate însemna o reducere mare de la asiguratorul. Uneori, luând o astfel de clasă poate păstra , de asemenea , asiguratorul de la creșterea ratei după ce obține un bilet. Pentru a găsi o clasă de conducere defensivă, verificați cu divizia de starea dumneavoastră de autovehicule; acestea sunt deținute în mod frecvent și necesită doar patru până la opt ore de timp.
  • Reducere anti-furt: Are masina ta o alarmă sau orice alte caracteristici anti-furt, cum ar fi un dispozitiv de imobilizare electronică? Puteți obține , probabil , o reducere.
  • Echipamente de siguranță reducere: Mașina dvs. ar putea veni echipate cu caracteristici de siguranță , cum ar fi pungi de aer, frâne anti-blocare, lumini de zi, sau centuri de siguranță motorizate. Toate acestea pot înseamnă că plătiți mai puțin pentru asigurare auto.
  • Devreme Reducere de semnare: Dacă sunteți la cumpărături pentru asigurare auto cu suficient timp înainte de a își pierde valabilitatea politicii actuale ( să zicem, o luna), unii asiguratori vă va oferi un discount mic , deoarece nu a așteptat până în ultimul minut.
  • Politicile multiple reducere: Dacă locuiți în afara campusului, de asigurare chiriașii este o mișcare înțeleaptă pentru a proteja lucrurile. (Dacă sunteți un student full-time sub 26 de ani care locuiește în campus, esti , probabil , acoperite de asigurare proprietarii de case părinților tăi.) Du – te prin aceeași companie pentru chiriașii și de asigurare auto, și s -ar putea pune mâna pe o reducere pentru balotare dvs. politici.
  • Discount de date de urmărire: Unii asigurători oferă o reducere inițială , dacă vă înscrieți pentru a utiliza un dispozitiv mic , care urmărește obiceiurile de conducere. În cazul în care dispozitivul înregistrează obiceiuri bune de conducere, ai putea economisi chiar mai mult. Cu toate acestea, flip parte poate fi , de asemenea , adevărat. De exemplu, în cazul în care înregistrările Instantaneu Progresist comportament mai riscante de conducere, cum ar fi greu de frânare frecvente, rata ar putea merge în sus. Asigurați – vă că pentru a verifica detaliile programului asiguratorul dvs. înainte de a vă înscrieți.

Alegeti Ride înþelepciune

Poate că ați fost de-a lungul în găleată chugging dumneavoastră rugina destul de mult, și te gândești de modernizare. Tipul de mașină alegeți poate avea un mare efect asupra ratelor de asigurare, asa ca alege cu înțelepciune.

În general, orice masina care poate merge foarte repede va face asigurare într-adevăr scump, așa că ia în considerare dacă impresionand prietenii este într-adevăr în valoare de prima. Același lucru este valabil pentru plimbari de lux, daca esti suficient de norocos pentru a avea bani pentru cei.

Lipirea la vehicule, cum ar fi sedan de familie si SUV-uri s-ar putea să nu aibă o mulțime de sex-appeal, dar va ajuta la menținerea ratelor de asigurare a mașinii cât mai scăzut posibil.

Dacă aveți ochii pe un model de marca si specifice, puteți obține un sentiment de ceea ce s-ar putea plăti verificând această bază de date la Insure.com.

Du-te pentru o mai mare deductibile

Când obțineți de asigurare auto, anumite părți ale politicii dumneavoastră vă va solicita să alegeți o deductibile. Acesta este un termen pretențioasă pentru ceea ce va trebui să plătească înainte de companie de asigurare auto preia restul filei. De exemplu, dacă aveți o deductibile de 500 $ pe o acoperire de coliziune, iar pagubele se ridică la 3000 $, va trebui să plătească 500 $ pentru reparații la mașină, după un accident înainte de lovituri de asigurare în și acoperă restul de $ 2.500.

Puteți alege dintr-o gamă largă de deductibile – de obicei, la nivelul de 100 $ sau la fel de mare ca 2000 $ sau chiar mai mult. Alegerea unui mai mare deductibile va însemna o rată mai mică, deoarece sunteți de acord să-și asume mai mult din povara în care faceți o cerere.

Asta face franșiză mai mare, o modalitate ușoară de a economisi bani pe prima dvs. lunar. Dar ar trebui să alegeți doar o deductibile de mare în cazul în care aveți de economii (fie propriul dvs., sau poate un avans de la Banca de mama si tata) pentru a acoperi factura consistentă, dacă aveți nevoie pentru a după un accident. În caz contrar, veți fi de codare pentru a îndepărta împreună aceste fonduri în timpul unei situații deja stresantă.

Dă-Roțile o pauza

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, asigurătorul va cere aproximativ cât de multe mile conduci în fiecare an. Motivul este simplu: cu atât mai puțin cu mașina, cu atât mai puțin șansa de masina ta se va sfârși înfășurat în jurul unui stâlp de telefon.

Câteva alegeri stil de viață vă poate ajuta să conduci mai puțin și, prin urmare, plătiți mai puțin pentru asigurare masina ta:

  • Nu te duci la școală într-un oraș mai mare, cu un bun sistem de tranzit în masă? Opteaza pentru autobuzul sau metroul din masina.
  • Pot să vă mutați aproape de campus, sau stați pus în cămin? Vei tăia drumul în jos pe kilometraj.
  • Dacă wrangle un loc de muncă part-time sau stagiu, se poate carpool cu ​​prietenii care lucrează în apropiere? Vei salva pe masina de asigurare – și să facă Mama Natura un pic mai fericit, de asemenea.

Fii atent cu materialul plastic

Poate ați primit recent primul card de credit, și arde o gaură în buzunar: Dintr-o dată, că cina scump cu prietenii arata mult mai atrăgătoare decât încă o noapte de ramen. E de înțeles, dar fii atent.

Înainte de a începe să glisați o furtună cu cardul de credit, să ia un pas înapoi și să se gândească. Tu esti doar incepand de a construi dvs. de credit, care poate afecta o mulțime de viața ta financiară în viitor – totul, de la ce fel de mașină de împrumut vă calificați pentru a stabili dacă puteți obține un apartament nou de dorit. Bad de credit poate ruina chiar și șansele de angajare pentru un loc de muncă de vis.

Și da, creditul poate afecta chiar și ceea ce plătiți pentru asigurare masina ta. Asta pentru că asigurătorii au date care arată că persoanele cu rău de credit sunt mai susceptibile de a depune o cerere și să le costa bani.

Morala povestii? Utilizați dvs. de credit responsabil, plata facturilor la timp în fiecare lună. Încercați să nu pentru a intra în obiceiul de a transporta un echilibru, fie – cheltuieli cu dobânzile se pot adăuga până rapid, vă scufunda adânc în datorii, chiar înainte de a-ți dai seama ce se întâmplă.

Unde pot găsi cele mai bune de asigurare auto?

În primul rând, respira un pic oftat de ușurare: probabil că nu trebuie să vorbesc cu un agent de asigurare cu excepția cazului în care doriți să. Aceste zile, este ușor pentru a obține de asigurare auto on-line citate, un proces care durează de obicei doar câteva minute cu fiecare asigurător. (În cazul în care încă sună ca un mare angajament de timp, merită:. Rata dvs. poate varia foarte mult de la o companie la alta Întotdeauna plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii, mai ales atunci când vine vorba de asigurare auto.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Astăzi, vom lua o privire mai profundă la polițele de asigurare de viață. Asigurare de viață este una dintre acele lucruri lipicios , care simt ca o cheltuială inutilă , până când ai nevoie de ea … și apoi într – adevăr nevoie de ea.

Pentru mine, de asigurare de viață într – adevăr nu a devenit o problemă până când soția mea și am început să aibă copii și am început evaluarea viitorul lor în serios. Cum ar fi viața lor , cum ar fi dacă am trecut dintr -o dată acum? Ar Sarah fi în măsură să furnizeze în mod adecvat pentru ei ca au crescut mai in varsta? Ce se întâmplă dacă ambele trecut ne departe dintr -o dată?

Am făcut o mulțime de cercetare, în jurul valorii de cumpărături, și, eventual, de lichidare cu politici care să se protejeze reciproc și, mai important, de a proteja copiii noștri. Acest ghid vă va conduce prin multe dintre faptele cheie și conceptele am învățat în timpul acestei călătorii.

Ghid pentru Găsirea Life Insurance Cel mai bun termen:

  • Aflați de ce asigurare de viață pe termen lung este cea mai bună opțiune pentru cei mai mulți oameni
  • Seama termenul ideal
  • Decide cât de mult ai nevoie de acoperire
  • Magazin în jurul pentru cele mai bune rate de asigurare de viață
  • Cumpărați politica ideală pentru nevoile dumneavoastră și planul privind primele de plată pentru termen lung

Tipuri de asigurare de viață – și pe termen ce este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor
Există o mulțime de diferite tipuri de polițe de asigurare de viață plutesc în jurul acolo cu diferite nume și atribute asociate acestora. Universal, întreaga viață, valoarea în numerar … vei auzi acești termeni vehiculate de către agenți de vânzări de asigurare de viață.

Iată adevărul problemei: marea majoritate a acestora se ridică la o poliță de asigurare de viață pe termen lung obișnuită la pachet cu altceva, de obicei , o investiție de valoare îndoielnică.

Deci, să o copie de rezervă. O asigurare de viață pe termen de politică este una care se referă la o anumită cantitate de ani – să zicem, treizeci, de exemplu. Odată ce este semnat acest acord, veți plăti compania care emite o cantitate mică politica – prima – în mod regulat. Dacă ar fi să mori înainte de sfârșitul acestui termen și primele tale sunt plătite în sus, beneficiarul politicii dumneavoastră primește valoarea politicii dumneavoastră. În cazul în care termenul se termină și tu ești încă în viață, atât tu cât și compania de mers pe jos.

Deci, ceea ce face acest lucru mai bine decât alte politici? Cost. O politică pe termen va fi de departe mai puțin costisitoare pentru suma de asigurare care ajunge în comparație cu alte politici.

Alte tipuri de politici sunt în mare măsură politicile pe termen lung cu adaosuri speciale scrise în … dar aceste adaosuri speciale sunt costisitoare. Unele politici se adaugă într-un aspect de investiții, în cazul în care investiția se întoarce prost pentru primele douăzeci sau treizeci de ani (unele dintre ele fac bine după o perioadă semnificativă de timp, dar că prima perioadă nu este bun). Alții se angajează să acopere toată viața ta, dar ele sfârșesc prin a fi foarte scump, de asemenea.

Cea mai bună metodă de toate este de a cumpăra pur și simplu o politică pe termen lung și asociați cu unele economii proprii.

Ce se întâmplă dacă ajunge la sfârșitul politicii? Dacă ați fost de economisire, nu ar trebui să nevoie de o poliță de asigurare mare de la acel moment. Polițe de asigurare mari face sens atunci când aveți mai multe persoane aflate în întreținere, dar atunci când termenul politicii rămâne fără, nu ar trebui să aibă mai multe persoane aflate în întreținere , la toate, astfel încât să nu aveți nevoie de acel aflux mare de numerar.

Unii oameni nu pot fi eligibile pentru anumite politici. Asigurare de viață este un produs comercializat de o companie care dorește să reducă la minimum riscul lor, iar dacă aveți factori de risc semnificativi care indică o șansă mai mare a companiei a trebui să plătească pe politica dvs., va trebui să plătească prime mai mari sau nu au asigurare deloc. Pe de altă parte, nu presupunem că ești neasigurabile, fie. Aceste companii știu ce fac și pot oferi uneori politici pentru oameni care altfel s – ar putea părea riscantă.

Chiar și în aceste situații, procesele de mai jos, de a face cumpărături în jurul valorii de politici puteți indica în continuare la cea mai bună ofertă posibilă pentru situația dumneavoastră, chiar dacă ratele sunt ridicate.

„Pacea de la Mind“ Produs
Un lucru cheie de reținut este că de asigurare de viață este o „pace a mintii“ produs. Nu e ceva ce vreodată va trebui să acceseze. Dacă sunteți de cumpărare politica de pace sufleteasca, aceasta ar trebui să acopere complet lucrurile care te îngrijorează.

Acesta este un factor important de a păstra în minte atunci când determinarea specificul politicii de care aveți nevoie.

Cât timp ar trebui să fie termenul meu?
Ar trebui să obțineți o politică de zece ani? Un douăzeci ani? Un treizeci ani? Nu este o întrebare ușoară.

În general, mai mult termenul politicii, cea mai mare primele vor fi. Asta are sens, dacă te gândești la asta – mai lung termenul politicii, cu atât mai probabil compania de asigurări va trebui să plătească.

Adevărata întrebare trebuie să te întrebi de ce ai nevoie de această politică? Ce situație te protejezi pe tine împotriva?

Mulți oameni cumpara polite de asigurare de viață pe termen pentru a se asigura că copiii lor sunt protejați financiar prin copilăria lor. Alții s-ar putea cumpăra o politică pur și simplu pentru a proteja partenerul lor, până la pensionare.

Ar trebui să stai jos și întrebați – vă la ce moment din acest motiv , nu mai este relevant. Când va crește copiii și să se mute? Când vei lovi vârsta de pensionare?

Aceste tipuri de întrebări vă va indica direct la termenul de politică ar trebui să fie căutați. Nevoie de unul pentru următorii cincisprezece până la optsprezece ani? Ia-o politică de douăzeci ani. Nevoie de unul de douăzeci și cinci de ani? Ia-o politică de treizeci ani. Sunt lucrurile să fie bine în opt ani sau cam asa ceva? Ia-o politică de zece ani.

Cât de mult de asigurări ar trebui să primesc?
În timpul procesului de imaginind termenul politicii, te , de asemenea , mergi pentru a obține un sentiment de exact ceea ce asigurarea împotriva. Vei ști cât timp aveți nevoie de această politică și ce fel de cheltuieli sunteți în speranța de a acoperi.

Următoarea întrebare te întrebi cât de mult bani care se adaugă până la. Recomandarea mea este că, dacă știi cât timp avea nevoie de protecție, ar trebui să aveți suficient de asigurare pentru a înlocui venitul ia-acasă pentru întreaga perioadă. Dacă aveți un copil acasă și doriți să vă asigurați că sunt bine prin liceu, ar trebui să calculeze cât de mult salariul dvs. acasa ar fi prin faptul că întreaga perioadă, de exemplu.

Este important să ne amintim că aceasta este doar o la îndemână „spatele plicului“ calcul. Ar trebui, de asemenea, să ia în considerare imaginea ta financiară completă înainte de scufundări în, deoarece o familie într-o mulțime de datorii ar avea nevoie de mai mult decât o familie de asigurare într-o poziție financiară puternică.

Cel mai bun traseu este de a contacta un consilier financiar numai comision , unul care nu are un interes legitim în tine vânzarea unui produs, și le – au du – te peste finantele tale cu tine și de a ajuta să îți dai seama suma potrivită pentru situația dumneavoastră. Nu utilizați un consilier financiar pe bază de comision pentru acest lucru, deoarece acestea vor fi în primul rând interesat de tine o politică de vânzare.

O piesă finală de a mesteca pe: sunteti mai tineri, mai ieftine primele vor fi , deci , dacă sunteți un nou părinte la vârsta de 25 de ani și sunt de cumpărare de asigurare pentru a proteja copilul, ratele vor fi destul de scăzut, chiar dacă totalul suma este mare, deoarece riscul de a muri înainte de 50 sau 55 este foarte scăzută.

Cumpărături în jurul
Deci, v – ați decis pe o politică pe termen lung și aveți o idee bună de ce fel de termen pe care îl doriți. Ce fac acum?

Primul pas este de a face cumpărături în jurul valorii de cel mai bun pret. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a utiliza un broker de asigurare de viață , cum ar fi AccuQuote, FindMyInsurance sau LifeInsure. Toate aceste servicii fac ușor de a compara ratele între diferite asigurători după ce ați completat câteva întrebări de bază despre tine.

Cu toate acestea, nu doriți să meargă strict pentru cel mai mic tarif. Vei dori să utilizeze un furnizor de asigurare stabil, care va fi încă în afaceri în cincisprezece ani.

Cel mai simplu mod de a verifica stabilitatea unei societăți de asigurări este de a verifica de rating lor putere financiară de la o agenție de rating independentă. De exemplu, puteți opri la TheStreet și să caute rating puterea financiară a fiecărui asigurător aveți în vedere. Vei dori să vă asigurați că orice asigurător te serios în considerare are un rating puternic.

Diversificarea
Un alt pas puteți lua pentru a minimiza riscul este de a „asigura asigurare.“

Fiecare stat are o asociație garantează că furnizorii de asigurări de viață în acel stat trebuie să fie un membru al. Aceasta este o măsură de reglementare simplu, care să asigure că societățile nu vinde doar politicile și dispar în aer subțire, și că politicile care sunt vândute în starea dvs. au unele de securitate pentru a le.

În fiecare stat, această asociere garanție asigură politicile care sunt vândute de către membrii acestei asociații. Ceea ce înseamnă că pentru tine este că politica de asigurare de viață pe termen lung este garantată până la o anumită sumă, chiar dacă furnizorul dvs. iese din afacere.

Această sumă variază de la stat la stat. Veți dori să se uite în sus această sumă de a merge la Google și căutarea pentru starea dumneavoastră, plus termenul de „asociație de garanție de asigurare de viață“. Site-ul veți găsi va indica suma pe care politica dumneavoastră este asigurat pentru.

În cazul în care suma calculată anterior este mai mare decât suma garantată în statul, ar trebui să cumpere două politici separate de la două companii diferite. În acest fel, aveți două politici pe deplin garantate, în loc de o singură politică parțial garantată.

Acest lucru probabil va costa o primă totală mai mare decât o singură politică, dar, după cum am menționat mai sus, de asigurare de viață este o „pace a mintii“, produs și acest lucru va asigura pacea ta de spirit.

Calea directă
După ce ați selectat politica dvs., factura de asigurare de viață ar trebui să devină una dintre cele mai importante facturile de fiecare dată când primiți unul. Asigurați – vă că acest proiect de lege este plătit. Dacă nu – l plătiți, atunci nu mai ești asigurat și, din moment ce ai fi mai în vârstă în acel moment, obținerea unei noi politici ar fi în mod substanțial mai scumpe.

Dacă găsiți că schimbările survenite în situația dumneavoastră se schimbă suma de asigurare credeți că veți avea nevoie, puteți face întotdeauna cumpărături în jurul pentru o altă politică. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți termina cu ușurință cel vechi prin contactarea compania de asigurări și fixând că politica veche. În cazul în care o schimbare de viață se întâmplă cu tine, acest lucru poate sfârși prin a fi un economizor semnificativ de bani.

Detinerea de asigurare de viață pe termen a oferit pace semnificativă de spirit pentru mine atunci când gândesc la viitorul copiilor mei mici. Din fericire, ea poate oferi pace similară de spirit pentru tine, de asemenea.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Dacă ești suficient de norocos pentru a conduce propriul set de roți în timpul facultății, acum este momentul de a face un pic de temele de asigurare auto. Chiar dacă părinții tăi au avut grijă de politica de până acum, este o idee inteligentă să știe ce trebuie să stați în condiții de siguranță și legal odată ce aveți pentru a obține propria asigurare auto.

În acest ghid de student la asigurări auto, vom aborda noțiunile de bază: Vom începe cu ce sărind peste de asigurare auto este un adevărat (într – adevăr, într – adevăr idee) rea. Vom discuta , de asemenea , dacă rămâne la politica părinților tăi și, dacă nu, ce fel de acoperire aveți nevoie și cum să salvați cât mai mulți bani posibil.

De ce am nevoie de asigurare auto?

Dacă faci plăți auto sau chiar de plată pentru un rezervor de gaz în fiecare săptămână, de conducere o masina, probabil, pare deja destul de scump. de asigurare auto adaugă un alt proiect de lege lunar pe deasupra, și poate fi tentant pentru a sări peste pentru a salva niște bani. Nu o face!

Am înțeles: Lucrurile sunt strânse. Dar, renunțând asigurarea mașinii este un joc de noroc mare pentru câteva motive principale:

  • Este , probabil , ilegal în starea dumneavoastră de a conduce fără asigurare auto. Deci , dacă ai tras pe dreapta și nu poate furniza o dovadă de asigurare, vă veți confrunta cu cel puțin o amendă abruptă. Ai putea chiar pierde licența și mașina ta.
  • Un accident ar putea fi foarte costisitoare , fără asigurare auto pentru a vă acoperi. Chiar dacă te -a lovit pur și simplu un copac și să plece nevătămat, fără asigurare, va trebui să plătească fiecare banut pe care este nevoie pentru a repara masina ta sau să cumpere unul nou. Dar ce se întâmplă dacă sunteți rănit – sau răni pe altcineva? Dacă aveți de asigurări de sănătate, te va acoperi, dar când ești vinovat într – un accident care rănește altora, poate fi tras la răspundere pentru cheltuielile lor medicale. Vei fi , de asemenea , pe cârlig pentru deteriorarea autovehiculului lor, de asemenea.
  • Asigurare auto vă poate oferi liniște sufletească ori de câte ori ajunge în spatele volanului. La rândul său, care poate ajuta să deveniți un șofer mai calm, încrezător , care este la un risc mai mic de a obține într – un accident.

E o veste bună, deși: asigurare auto nu trebuie să fie că scumpe – există o mulțime de moduri de a economisi. De fapt, s-ar putea fi chiar posibilitatea de a rămâne pe politica părinților tăi. Vom aborda dacă acesta este cazul pentru tine de mai jos.

Pot sta pe polita de asigurare auto părinților mei?

S-ar putea fi dornici de a miza independența financiară, dar probabil are mai mult sens să rămână cu privire la politica părinților tăi de asigurare a mașinii, atâta timp cât sunteți eligibil (și atâta timp cât acestea sunt dispuși). Asta pentru că părinții tăi sunt, probabil, considerate drivere cu risc mai scăzut mult decât tine. Din acest motiv, va fi aproape sigur mai ieftin pentru ei să vă păstrați cu privire la politica lor decât pentru tine pentru a obține propria. Ca un bonus, acestea pot probabil permite să plătească pentru limite mai mari, care ar însemna o mai mare acoperire dacă ai fost într-un accident.

Din fericire, nu există nici o vârstă magică în cazul în care vei fi dat afara de asigurare auto părinților tăi. Dar dacă doriți să stați acoperite de politica lor, va trebui, probabil, pentru a păstra în vedere următoarele:

  • Nu modificați adresa dvs. principală. Chiar dacă sunteți la școală cele mai multe ori, majoritatea asiguratorilor va lăsa să stai pe politica părinților tăi , dacă adresa dvs. principală este încă cu ei.
  • Părinții trebuie să fie afișat pe documentele importante referitoare la automobile. Acestea ar trebui să fie pe titlul vehiculului, nu. Și dacă sunteți o mașină de finanțare, acestea ar trebui cel puțin să fie listat ca co-proprietari.
  • Nu te înhămat. Dacă decideți să elope un weekend cu iubita ta colegiu, s-ar putea obține dat startul politicii părinților tăi din moment ce nu mai va fi considerat dependent.

Ce fel de asigurare auto Nu am nevoie?

Dacă nu poți sta cu privire la politica părinților tăi, nu te prea suparat. Noțiuni de bază o estimare pentru asigurare auto poate fi confuz, dar nu trebuie să fie. Vom arunca o privire la cele mai importante tipuri de asigurare auto și acoperă ceea ce ai nevoie, de ce, și cât de mult.

Răspundere (vătămare corporală / deteriorare a bunurilor)

asigurare de răspundere civilă este impusă de lege în aproape fiecare stat. Vă acoperă atunci când sunt de vină într-un accident care rănește pe altcineva (răspunderea vătămare corporală), daune altcuiva masina (proprietate daune de răspundere), sau ambele.

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, suma de asigurare de răspundere care este inclus va fi scris astfel: 25/50/25. Asta-i cât de mult acoperire ai, în mii, trei lucruri: o responsabilitate de vătămare corporală per persoană (în acest exemplu, 25.000 $), răspunderea vătămări corporale per accident (50.000 $), și răspunderea pagube materiale (25.000 $).

Am nevoie de ea? Absolut. Acesta este nucleul de asigurare masina ta, și ceva ce nu se poate nu se poate sări peste. Deci , cât de mult ai nevoie?

Fiecare stat , cu exceptia New Hampshire necesită o anumită cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă. Puteți găsi cerințele de stat dumneavoastră în acest tabel de către Insurance Information Institute (III) . Asigurătorul dumneavoastră nu vă va permite să cumpere mai puțin decât minimul de stat.

Cu toate acestea, expertii nu recomanda obtinerea doar suma minimă de stat, din moment ce s-ar putea intoarce impotriva daca te intr-un accident de rău. facturile de spital, la urma urmei, sunt de notorietate scumpe – și așa este înlocuirea Mercedes altcuiva.

În timp ce nu poate avea o mulțime de active pentru a proteja ca student, ar trebui să obțineți tot ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil peste minimul de stat. În cazul în care nu este de mult (sau orice altceva), altele decât cele de acoperire goale-oase, asigurați-vă că pentru a opta pentru mai multe odată ce ați, cârcotă că bine-plătitor de locuri de muncă, sau să cumpere o casă.

Acoperire cuprinzătoare

acoperire cuprinzătoare începe în cazul în care mașina dumneavoastră este deteriorat de altceva decât un accident – cred că furtuna daune, furt sau vandalism. Deci, dacă cineva sparge ferestrele de mașini într-o furie beat, după un meci de fotbal mare, cuprinzătoare are grijă de costurile de înlocuire.

Am nevoie de ea? Poate. În cazul în care mașina este relativ nouă, te , probabil , va dori o acoperire cuprinzătoare – și dacă sunteți efectuarea de plăți auto, va fi , probabil , este necesar să – l aibă. Practic, în cazul în care autovehiculul este totalizat și nu puteți merge cu ușurință și să cumpere unul care este asemănătoare, veți dori o acoperire cuprinzătoare.

Pe de altă parte, dacă sunteți încă de conducere clunker vechi de părinții tăi ai pentru prima ta mașină, o acoperire globală va fi, probabil, nejustificată. La urma urmei, o dată ce adăugați la prețul de acoperire și să plătească deductibile dvs., ați putea fi capabil de a obține o altă mașină folosită – poate chiar una cu mai puține mile pe contorul de parcurs.

Când opta pentru o acoperire cuprinzătoare, nu va alege o anumită sumă de acoperire ca tine face cu responsabilitate. În schimb, veți alege un deductibilă – care este suma pe care o veți plăti înainte de lovituri de acoperire în Acest lucru poate fi la fel de puțin de 100 $ sau la fel de mult ca și 2.000 $.. Dacă aveți o deductibile de 500 $, iar prejudiciul se ridică la 1.200 $, vei plăti 500 $, iar compania de asigurări va acoperi $ 700.

O mai mare deductibile vă va economisi bani pe acoperirea, dar ar trebui să opteze doar pentru o sumă pe care o puteți plăti confortabil.

coliziune Acoperire

Coliziune acoperă costurile de fixare masina ta atunci cand esti intr-un accident. (Amintiți-vă, proprietatea răspundere daune acoperă numai aceste costuri pentru mașina altcuiva atunci când sunteți la vina.) La fel ca și cu cuprinzătoare, veți alege un deductibile pentru o acoperire de coliziune. franșiză mai mare înseamnă o rată mai mică și vice-versa.

Am nevoie de ea? Din nou, poate. Dacă aveți o mașină nouă și a optat pentru a obține o acoperire cuprinzătoare, veți dori cu siguranță pentru a obține coliziune, de asemenea. Dacă te – ai decis împotriva o acoperire cuprinzătoare , deoarece masina ta pur si simplu nu prea mai este în valoare, puteți , probabil , în condiții de siguranță renunța la coliziune, de asemenea.

Negarantata / Underinsured automobilist

acoperire negarantata și / sau underinsured automobilist este o altă formă de asigurare de răspundere civilă. În acest caz, se aplică atunci când un conducător auto asigurat sau underinsured este de vină într-un accident, ceea ce face mai dificil pentru tine pentru a obține facturile de blocări plătite. Unele state impun acest tip de acoperire, pe care le veți obține, în general, într-o cantitate egală cu politica de răspundere regulată.

Am nevoie de ea? Da, dacă starea dumneavoastră este nevoie. Chiar dacă nu e cazul, noi încă recomanda.

Adevărul este că, aceasta este una dintre cele mai mari apeluri de judecată în asigurare auto. Dar ia în considerare acest lucru: Mai mult de 12% dintre șoferi la nivel național nu au asigurare auto , în conformitate cu III. S – ar putea să fie sigur să se presupună că numărul este mai mare în rândul studenților de colegiu cu bugete mici. Dacă sunteți într – un accident cu unul dintre ei, veți fi bucur că ai plătit un pic în plus pentru această acoperire.

Plățile medicale / personal de protecție a prejudiciului

Din nou, asigurarea de răspundere vătămări corporale în centrul citat dvs. se aplică celorlalți atunci când sunteți vinovat într-un accident. Plățile medicale sau de acoperire a prejudiciului personal de protecție ajută la acoperirea propriilor facturi (sau pe cele ale pasagerilor), dacă sunteți rănit într-un accident.

Am nevoie de ea? Probabil că nu, atâta timp cât sunteți acoperit de un plan bun de asigurări de sănătate. Nu uitați, puteți rămâne de obicei pe planul de asigurări de sănătate al părinților tăi până la vârsta de 26, chiar dacă nu ești dependent.

Cum pot economisi bani pe masina de asigurare?

O mulțime de factori intra în ceea ce veți plăti pentru asigurare auto. Din păcate, unul dintre biggies este vârsta ta. Când ești sub 25 de ani, veți plăti de obicei mai mult pentru asigurare auto pentru că sunteți la un risc mai mare de a avea într-un accident și depunerea unei cereri.

Costul mediu anual de asigurare auto pentru un copil de 21 de ani, în 2018 a fost de $ 3,620, potrivit unui studiu realizat de valoare Penguin. Ouch. (Dacă aveți nevoie de un motiv să îmbrățișeze procesul de îmbătrânire, ia în considerare acest lucru: Acest număr plummets la $ 2,078 odată ce ai 30 de ani)

Alte informații demografice, cum ar fi dacă ești un bărbat sau o femeie, în cazul în care locuiți, și dacă ești singur sau căsătorit va afecta, de asemenea, rata ta. Ne pare rău, băieți de oraș: În general, cărțile sunt stivuite mai mare față de bărbați tineri, singuri care trăiesc în zone dens populate.

Nu se poate schimba aceste elementele de bază, dar există mai multe alte metode prin care pot micsora factura de asigurare auto. Vom sublinia câteva dintre cele de mai jos.

Reduceri, reduceri și mai multe reduceri

societățile de asigurare auto sunt dispuși să bat o mulțime de bani de pe rata de asigurare pentru tot felul de motive. Nu fi timid despre a cere o listă completă, deoarece unele dintre ele s-ar putea să nu fie făcute publice.

Aici sunt unele dintre cele mai ușoare reduceri pentru tine de a beneficia de un student ca:

  • Discount elev bun: Sunteti sub 25 de ani? Ești un student full-time , cu note destul de bune? Vei fi probabil eligibil pentru o bună reducere de student. Criteriile vor varia în funcție de compania de asigurare, dar , de obicei , veți avea nevoie de cel puțin o medie de 3.0 punct de grad. În anumite circumstanțe, ați putea fi , de asemenea , posibilitatea de a se califica , dacă sunteți pe o rola onoare sau lista lui Dean, sau dacă aveți scoruri ridicate de testare standardizate.
  • Rezident reducere de student: Poate că sunteți la școală departe de casă și nu intenționează să conducă cu excepția cazului când te întorci pentru vizite. Compania dvs. de asigurare vă va da o pauza mare pentru acest lucru, deoarece mai puțin de conducere înseamnă că există mai puține șanse veți obține într – un accident.
  • Discount conducător auto în condiții de siguranță: Nu a fost niciodată într – un accident? Niciodată primit un bilet? Criteriile vor varia de la asigurator la asigurator, dar veți fi probabil eligibil pentru o reducere de șofer în condiții de siguranță.
  • Plata în reducere plata integrală / automată: Dacă sunteți dispus să plătească timp de șase luni sau un an de asigurare auto în față, asigurătorul dumneavoastră ar putea să vă dau un discount. Același lucru este valabil dacă vă înscrieți pentru plăți automate – doar asigurați – vă că vă urmăriți pe cont propriu și să aibă bani amplu în orice cont că firma dvs. de asigurare poate trage de la.
  • De conducere reducere școală: Dacă nu este deja necesară în starea dumneavoastră pentru a obține licență, de a lua o clasă de conducere defensivă poate însemna o reducere mare de la asiguratorul. Uneori, luând o astfel de clasă poate păstra , de asemenea , asiguratorul de la creșterea ratei după ce obține un bilet. Pentru a găsi o clasă de conducere defensivă, verificați cu divizia de starea dumneavoastră de autovehicule; acestea sunt deținute în mod frecvent și necesită doar patru până la opt ore de timp.
  • Reducere anti-furt: Are masina ta o alarmă sau orice alte caracteristici anti-furt, cum ar fi un dispozitiv de imobilizare electronică? Puteți obține , probabil , o reducere.
  • Echipamente de siguranță reducere: Mașina dvs. ar putea veni echipate cu caracteristici de siguranță , cum ar fi pungi de aer, frâne anti-blocare, lumini de zi, sau centuri de siguranță motorizate. Toate acestea pot înseamnă că plătiți mai puțin pentru asigurare auto.
  • Devreme Reducere de semnare: Dacă sunteți la cumpărături pentru asigurare auto cu suficient timp înainte de a își pierde valabilitatea politicii actuale ( să zicem, o luna), unii asiguratori vă va oferi un discount mic , deoarece nu a așteptat până în ultimul minut.
  • Politicile multiple reducere: Dacă locuiți în afara campusului, de asigurare chiriașii este o mișcare înțeleaptă pentru a proteja lucrurile. (Dacă sunteți un student full-time sub 26 de ani care locuiește în campus, esti , probabil , acoperite de asigurare proprietarii de case părinților tăi.) Du – te prin aceeași companie pentru chiriașii și de asigurare auto, și s -ar putea pune mâna pe o reducere pentru balotare dvs. politici.
  • Discount de date de urmărire: Unii asigurători oferă o reducere inițială , dacă vă înscrieți pentru a utiliza un dispozitiv mic , care urmărește obiceiurile de conducere. În cazul în care dispozitivul înregistrează obiceiuri bune de conducere, ai putea economisi chiar mai mult. Cu toate acestea, flip parte poate fi , de asemenea , adevărat. De exemplu, în cazul în care înregistrările Instantaneu Progresist comportament mai riscante de conducere, cum ar fi greu de frânare frecvente, rata ar putea merge în sus. Asigurați – vă că pentru a verifica detaliile programului asiguratorul dvs. înainte de a vă înscrieți.

Alegeti Ride înþelepciune

Poate că ați fost de-a lungul în găleată chugging dumneavoastră rugina destul de mult, și te gândești de modernizare. Tipul de mașină alegeți poate avea un mare efect asupra ratelor de asigurare, asa ca alege cu înțelepciune.

În general, orice masina care poate merge foarte repede va face asigurare într-adevăr scump, așa că ia în considerare dacă impresionand prietenii este într-adevăr în valoare de prima. Același lucru este valabil pentru plimbari de lux, daca esti suficient de norocos pentru a avea bani pentru cei.

Lipirea la vehicule, cum ar fi sedan de familie si SUV-uri s-ar putea să nu aibă o mulțime de sex-appeal, dar va ajuta la menținerea ratelor de asigurare a mașinii cât mai scăzut posibil.

Dacă aveți ochii pe un model de marca si specifice, puteți obține un sentiment de ceea ce s-ar putea plăti verificând această bază de date la Insure.com.

Du-te pentru o mai mare deductibile

Când obțineți de asigurare auto, anumite părți ale politicii dumneavoastră vă va solicita să alegeți o deductibile. Acesta este un termen pretențioasă pentru ceea ce va trebui să plătească înainte de companie de asigurare auto preia restul filei. De exemplu, dacă aveți o deductibile de 500 $ pe o acoperire de coliziune, iar pagubele se ridică la 3000 $, va trebui să plătească 500 $ pentru reparații la mașină, după un accident înainte de lovituri de asigurare în și acoperă restul de $ 2.500.

Puteți alege dintr-o gamă largă de deductibile – de obicei, la nivelul de 100 $ sau la fel de mare ca 2000 $ sau chiar mai mult. Alegerea unui mai mare deductibile va însemna o rată mai mică, deoarece sunteți de acord să-și asume mai mult din povara în care faceți o cerere.

Asta face franșiză mai mare, o modalitate ușoară de a economisi bani pe prima dvs. lunar. Dar ar trebui să alegeți doar o deductibile de mare în cazul în care aveți de economii (fie propriul dvs., sau poate un avans de la Banca de mama si tata) pentru a acoperi factura consistentă, dacă aveți nevoie pentru a după un accident. În caz contrar, veți fi de codare pentru a îndepărta împreună aceste fonduri în timpul unei situații deja stresantă.

Dă-Roțile o pauza

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, asigurătorul va cere aproximativ cât de multe mile conduci în fiecare an. Motivul este simplu: cu atât mai puțin cu mașina, cu atât mai puțin șansa de masina ta se va sfârși înfășurat în jurul unui stâlp de telefon.

Câteva alegeri stil de viață vă poate ajuta să conduci mai puțin și, prin urmare, plătiți mai puțin pentru asigurare masina ta:

  • Nu te duci la școală într-un oraș mai mare, cu un bun sistem de tranzit în masă? Opteaza pentru autobuzul sau metroul din masina.
  • Pot să vă mutați aproape de campus, sau stați pus în cămin? Vei tăia drumul în jos pe kilometraj.
  • Dacă wrangle un loc de muncă part-time sau stagiu, se poate carpool cu ​​prietenii care lucrează în apropiere? Vei salva pe masina de asigurare – și să facă Mama Natura un pic mai fericit, de asemenea.

Fii atent cu materialul plastic

Poate ați primit recent primul card de credit, și arde o gaură în buzunar: Dintr-o dată, că cina scump cu prietenii arata mult mai atrăgătoare decât încă o noapte de ramen. E de înțeles, dar fii atent.

Înainte de a începe să glisați o furtună cu cardul de credit, să ia un pas înapoi și să se gândească. Tu esti doar incepand de a construi dvs. de credit, care poate afecta o mulțime de viața ta financiară în viitor – totul, de la ce fel de mașină de împrumut vă calificați pentru a stabili dacă puteți obține un apartament nou de dorit. Bad de credit poate ruina chiar și șansele de angajare pentru un loc de muncă de vis.

Și da, creditul poate afecta chiar și ceea ce plătiți pentru asigurare masina ta. Asta pentru că asigurătorii au date care arată că persoanele cu rău de credit sunt mai susceptibile de a depune o cerere și să le costa bani.

Morala povestii? Utilizați dvs. de credit responsabil, plata facturilor la timp în fiecare lună. Încercați să nu pentru a intra în obiceiul de a transporta un echilibru, fie – cheltuieli cu dobânzile se pot adăuga până rapid, vă scufunda adânc în datorii, chiar înainte de a-ți dai seama ce se întâmplă.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinci lucruri Agent de asigurare de viata ta Nu pot să vă spun

Cinci lucruri Agent de asigurare de viata ta Nu pot să vă spun

agenți de asigurări de viață oferă un serviciu valoros, explicând beneficiile politice și costuri, dar nu s-ar putea spune tot ce trebuie să știți înainte de a face o alegere de acoperire.

Agenții sunt în afaceri de a vinde politici, deci este în avantajul lor să se concentreze asupra pozitive. Consumatorii se pot proteja de a face unele de cercetare astfel încât aceștia să înțeleagă elementele de bază ale modului în care funcționează de asigurare de viață. Este de asemenea important să pună întrebări despre ceva ce nu înțelegi.

„Nu nevoile fiecăruia sunt la fel“, explică Curtis Price, un agent de asigurări independent, cu sediul in San Diego. „Trebuie să pui întrebări.“

Aici sunt cinci lucruri pe care agentul de asigurare de viață nu vă poate spune:

1. Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață.

În timp ce mulți oameni pot beneficia de o protecție de asigurare de viață, fiecare situație este diferită. Scopul principal al acoperirii de viață este de a înlocui venitul dumneavoastră dacă mori, astfel încât persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră vor fi prevăzute. Dacă sunteți un susținător de familie primar cu un soț sau copii care se bazează pe venitul, cumpararea o poliță de asigurare de viață, probabil, este o decizie înțeleaptă.

Cu toate acestea, dacă nu aveți în întreținere, o politică de viață ar putea fi o risipă de bani, cu excepția cazului în care intenționați să desemneze o organizație de caritate preferat ca beneficiar dumneavoastră.

De asemenea, unii oameni au suficiente resurse financiare pentru a garanta bunăstarea persoanelor aflate în întreținerea lor, chiar dacă ei mor în mod neașteptat. „Dacă aveți suficiente economii sau investiții, astfel încât toate cheltuielile primare sunt acoperite, nu s-ar putea nevoie de asigurare de viață“, spune Price.

Kevin Foley, un agent de asigurări din New Jersey, spune ca pentru unii oameni are sens să cumpere o cantitate minimă de asigurare de viață pentru a acoperi cheltuielile finale, cum ar fi serviciile funerare și înmormântări.

2. asigurare de viață permanentă nu este potrivit pentru toată lumea.

Cele două tipuri de bază de polițe de asigurare de viață sunt de valoare pe termen lung și în numerar, care, de asemenea, este cunoscut sub numele de asigurare permanentă sau întreaga viață. O poliță de asigurare de viață pe termen, în general, este mai puțin costisitoare, deoarece vă asigură pentru o perioadă determinată, cum ar fi de 10 ani. La sfârșitul termenului, trebuie să cumpărați o nouă politică.

asigurare de numerar valoare vă acoperă întreaga viață, atâta timp cât plătiți primele tale. Se construiește treptat o valoare pe bază amânat-fiscale. Valoarea de numerar este suma disponibilă dacă te predai o politică înainte de a muri sau după politica ajunge la maturitate. Maturitatea apare de obicei atunci când asiguratul ajunge la varsta de 100, spune Foley.

O politică de numerar valoare poate fi împrumutată împotriva pentru cheltuieli, cum ar fi plățile anticipate pe case și școlarizare colegiu. Valoarea de numerar este diferită, însă, decât valoarea nominală a politicii – care este banii care vor fi plătite la moartea ta, sau în cazul în care polița ajunge la maturitate.

Deoarece politicile de numerar de valoare sunt concepute pentru a păstra pentru perioade lungi de timp, acestea nu pot fi potrivite pentru persoanele care nu au nevoie de o acoperire pe termen lung, potrivit Life Happens, o organizatie non-profit format pentru a educa publicul cu privire la probleme legate de asigurare de viață .

3. Puteți cumpăra de asigurare de viață prea mult.

Se poate suna ca o idee bună pentru a cumpăra mai mult de asigurare de viață decât aveți nevoie, dar luând prea mult de acoperire va pune o presiune inutilă pe contul dvs. bancar. MarketWatch subliniază faptul că este o idee bună de a avea o acoperire suficientă pentru a plăti ipoteca. După aceea, suma pe care o selectați trebuie să se bazeze pe nevoile persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră. Nu fi prea rapid pentru a conveni la 500.000 $ sau $ 1 milion de acoperire.

Dacă sunteți văduv și copiii tăi sunt cultivate, nevoia de asigurare de viață este probabil să fie mult mai mică decât un susținător de familie primar cu un soț și copii mici, spune Jim Armitage, un agent de asigurări în Arcadia, California. „Totul depinde de obiectivele dvs. și care sunt nevoile tale“, spune el.

4. Agentul de asigurare de viață este plătit pe bază de comision.

Agentul tau poate fi sincer atunci când el sau ea spune că nu aveți suficient acoperire de asigurare de viață, dar amintiți-vă că agenții de obicei sunt plătite pe bază de comision. Cu cât politica de a cumpăra, mai mulți bani vor câștiga. Uneori, agenții vor îndemna clienții să înlocuiască politicile existente doar pentru a genera noi vânzări, spune Foley.

„Fiți prudent dacă agentul dumneavoastră vă vinde o politică și vă spune un cuplu de ani mai târziu , ei au o înțelegere mai bună“ , spune el.
În cazul în care agentul dumneavoastră spune că nevoie de o politică de costisitoare, asigurați – vă că el sau ea poate justifica costul, Foley adaugă. Nu – ți fie teamă să întrebați despre comisionul agentului dvs. pe diferite produse de asigurare.

5. Asigurarea este în primul rând un instrument de gestionare a riscurilor.

Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a investi banii, există în mod normal, sunt modalități mai profitabile de a face acest lucru decât să cumpere o poliță de asigurare de viață.

In timp ce de asigurare de viață permanentă are o componentă de investiții, scopul principal al oricărei politici de viață este de a înlocui venitul asigurat și de a proteja persoanele aflate în întreținerea lui sau ei. O politică vă permite să gestioneze riscul de a muri.

„Eu nu sunt un avocat pentru a spune de asigurare de viață este o investiție bună“, spune Foley. „Este un instrument pentru asigurarea unui flux de numerar pentru familia ta după moarte.“

Există cazuri, cu toate acestea, atunci când are sens pentru high net în valoare de persoane fizice pentru a minimiza impozitele imobiliare prin cumpărarea de politici de viață permanente. Consultați un planificator avere calificat pentru a explora opțiunile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Șase Lucrurile să caute într-o poliță de asigurare de viață

Șase Lucrurile să caute într-o poliță de asigurare de viață

Dacă sunteți un adult cu o casă, un soț, copii, sau orice datorii financiare, și nu aveți o poliță de asigurare de viață deja, o achiziție ar trebui să fie în partea de sus a dvs. pentru a-do-list. Cu asigurare de viață în loc, nu va trebui să-și piardă somnul îngrijorătoare despre povara financiară celor dragi ar moșteni, dacă ar fi să mori în mod neașteptat.

Dar, cât de mult de asigurare de viață ar trebui să cumpere? Și ce tip de asigurare de viață ar funcționa cel mai bine pentru nevoile dvs.? Acestea sunt întrebări dificile, și potrivit experților, aceasta depinde.

Aici, la Simple Dollar, suntem un mare fan de asigurare de viață pe termen lung, deoarece este accesibil pentru a cumpăra și destul de ușor pentru a se califica pentru dacă sunteți în stare bună de sănătate. În ceea ce privește cât de mult ai nevoie de acoperire, multi agenti de asigurare de viață sugerează să achiziționați de cinci până la 10 de ori venitul lor in acoperire (250.000 $ la 500.000 $ pentru fiecare 50.000 $ câștigați). Cu toate acestea, poate fi nevoie chiar mai mult de acoperire dacă aveți o mulțime de datorii, sau copii, sau cheltuieli care vin în următorii 10 până la 30 de ani.

Lungimea politicii ideală depinde și de circumstanțele personale. Dacă sunteți destul de tânăr și doresc înlocuire a venitului pentru intreaga cariera, apoi o politică pe termen de 30 de ani ar putea fi ideal. Dacă sunteți mai în vârstă, sau aveți puține datorii și de tone de economii, pe de altă parte, o politică pe termen scurt ar putea fi mai bine.

La sfârșitul zilei, este inteligent să se gândească la cât de mult ai nevoie de acoperire și cât timp ar trebui să dureze. Cu toate acestea, ar trebui , de asemenea , să rețineți că orice acoperire este mai bună decât nimic.

Ce să ia în considerare la cumpărarea de asigurare de viață

Dar, ce trebuie să caute într-o politică? Și cum poți ști dacă de asigurare de viață vă gândiți este de fapt ideal pentru nevoile tale? Din cauza selecție largă de companii de asigurări de viață și detalii de politică disponibile, este inteligent pentru a efectua unele due diligence înainte de a se arunca cu capul în.

Pentru a ajuta acest proces, am intervievat pe Chris Huntley, presedintele Huntley avere si de asigurare Servicii si autor de aici sunt principalii factori Huntley spune că ar trebui să caute „25 Cele mai bune moduri de a economisi 50% (sau mai mult) pentru asigurări de viață.“ – și să încerce să orienteze clar de:

# 1: Suportabilitatea

Când am scris despre de ce nu s-ar cumpăra de asigurare de viață întreg anul trecut, am împărtășit câteva citate de bază pe care am primit atât întreaga viață și de asigurare de viață pe termen lung ca o femeie în vârstă de 37 de ani. Pe scurt, o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, pentru suma de $ 750.000 m-ar stabili de $ 717.50 anual, în timp ce o politică de întreaga viață cu aceeași cantitate de acoperire ar fi costat $ 9,875 pe an.

Acest lucru este, evident, o diferență enormă, consumatorii ar trebui să știe când cântărire argumente pro și contra de cumpărare viață întreagă sau viață pe termen lung. În timp ce întreaga asigurare de viață oferă o moarte beneficia toată viața ta (până când mori), este o întindere de a spune beneficiul de asigurare de viață perpetuă este întotdeauna în valoare de cheltuiala adăugată.

După cum observă Huntley, cu toate acestea, a marcat o poliță de asigurare de viață la prețuri accesibile, nu este important doar acum – este important pentru viitor, de asemenea. Asta pentru că, atunci când viața se întâmplă și vremuri grele, de asigurare de viață este de multe ori unul dintre primele elemente de oameni opri plata pentru.

Dacă ați cumpărat o politică care este accesibilă, vei fi mult mai probabil să fie în măsură să dețină pe ea, dacă aveți de a face orice reduceri serioase bugetului.

„Problema este, dacă vă lăsați lapse dvs. de politică, s-ar putea găsi incredibil de scump pentru a repara daunele, sau chiar imposibilă în cazul în care sănătatea dumneavoastră sa schimbat“, spune Huntley.

Linia de jos: Planul de pe o primă vă puteți permite să plătească pe termen lung, spune el.

# 2: Plată Imediat

Huntley constată că, dacă vezi o reclama la televizor care vă oferă o acoperire ușor și rapid, fără examen medical, este, probabil, de la o companie care ofera ceea ce se numește „problema simplificată“ asigurare de viață. Pentru că există câteva întrebări cu privire la aplicarea și nici un examen, este adevărat că vă puteți califica cu ușurință pentru aceste tipuri de politici.

Cu toate acestea, există adesea o perioadă de așteptare de două sau trei ani după cumpărare, înainte vor plăti 100% din veniturile de moarte. Dacă doriți o acoperire de asigurare de viață care începe imediat, acest lucru este, evident, imperfectă.

Huntley spune că, pentru a vă asigura că politica dvs. plătește 100% din „valoarea nominală“ din prima zi, dacă este posibil. „Stai departe de politicile probleme simplificate excepția cazului în care este în ultimă instanță“, spune el.

# 3: Underwriting privind cooperarea

Ai putea face o greșeală uriașă financiară dacă ați cumpărat o politică de la o companie care nu tratează sănătatea dumneavoastră special sau activități cu caracter personal în mod echitabil, spune Huntley. Companiile variază pe scară largă cu privire la modul în care prețul a riscurilor, cum ar fi diabetul zaharat, fumatul, de călătorie în afara SUA, sau istoricul medical al familiei tale.

„Asigurați-vă că pentru a vorbi cu un agent independent informat care poate«magazin»diverse companii pentru a găsi cele mai bune tarife pentru situația dvs.“, spune Huntley. Daca nu, risti overpaying pentru o poliță de asigurare de viață – sau să nu fie acceptată în totalitate.

# 4: Plăți automate

Deși există anumite facturi poate doriți să plătiți manual, de asigurare de viață este una dintre acele cheltuieli recurente, care este de obicei cel mai bine stabilite ca un proiect bancar sau card de credit automat taxa – mai ales în cazul asigurărilor de viață pe termen în cazul în care prima rămâne aceeași .

Motivul pentru aceasta este simplu: Dacă uitați despre factura de asigurare de viață și nu face plata la timp (sau în perioada de grație, care este de obicei de 30 de zile), politica poate fi anulată cu totul. În acel moment, emitentul nu poate permite să plătească înapoi primele pierdute, și ei nu sunt obligați să reactivăm politica dvs., fie.

Uita-te pentru o companie de asigurări de viață, care va permite să plătiți în mod automat prima dvs. lunar, și niciodată nu va trebui să vă faceți griji cu privire la permițându-lapse dvs. politica sau lipsește un proiect de lege.

# 5: Element de conversie

Dacă sunteți în căutarea în asigurare de viață pe termen lung, feriți-vă de politici care nu vă permit să „converti“ politica dvs. pe termen într-una permanentă, spune Huntley. Această caracteristică de obicei, vă permite să facă schimb de politica dvs. pe termen de un plan permanent (cum ar fi viața universală sau viață întreagă), fără a dovedi că ești încă sănătos.

„Dacă cumperi o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, de exemplu, și să decidă după 19 de ani, care încă mai au nevoie de acoperire, dar au dezvoltat unele afecțiuni medicale, deoarece achiziționarea termen inițial, funcția de conversie ar permite să păstrați acoperirea, în timp ce este posibil să nu fie în măsură să se califice dacă ar fi să ne întoarcem la piață pentru o nouă politică“, spune Huntley. „Cele mai multe politici pe termen includ o caracteristică de conversie, dar nu toate, astfel încât să fie sigur de a afla.“

# 6: Beneficii de zi

Huntley spune că, datorită unui nou val de companii de asigurare de viață eforturi pentru a satisface nevoile consumatorilor, există mai multe moduri decât oricând de a folosi de asigurare de viață în timp ce trăiesc.

De exemplu, multe politici noi vă oferă posibilitatea de a primi plăți dacă aveți o boală cronică sau trebuie să fie plasate într-o facilitate de îngrijire, spune Huntley. „Mai multe companii pe care le dau, de asemenea, 20- sau ferestre la care le puteți obține din nou o parte sau toate primei dumneavoastră de plătit în politica dacă nu mai doriți sau au nevoie de acoperire de 25 de ani“, adaugă el.

Dacă doriți opțiunea de a obține bani din polița de asigurare de viață în cazul în care aveți nevoie de cancer sau end-of-ingrijire de viata, apoi cauta o companie care oferă această opțiune este o mișcare inteligentă.

Cum de a economisi bani pe asigurări de viață

Acum, că știi ce să caute într-o poliță de asigurare de viață, trebuie să știți cele mai bune metode de a puncta o politică de la prețul perfect. Pe măsură ce magazin pentru asigurări de viață, ia în considerare aceste sfaturi de economisire de bani:

  • Comparați costurile pe termen lung și viață întreagă înainte de a cumpăra. Dacă decideți întreaga asigurare de viață este cel mai bine pentru nevoile tale, asta e foarte bine. Dar tot s – ar putea dori să facă cumpărături în jurul valorii de asigurare de viață pe termen lung , astfel încât să puteți compara costurile. În exemplul de mai sus am împărtășit, întreaga asigurare de viață ar fi putut să – mi costa $ 9.000 de mai mult pe an pentru aceeași 750.000 de dolari de acoperire ca o politică pe termen lung. În cazul în care o astfel de diferență mare, ai putea descoperi ca esti mai bine de cumpărare de acoperire de asigurare de viață pe termen lung și de economisire diferența tine.
  • Obține mai multe citate on – line. Aplicarea pentru o acoperire de asigurare de viață on – line sau cu un broker care vinde politici multiple este o mișcare mult mai inteligent decât vizitează un agent de asigurare de viață , care funcționează cu o singură companie. În mod ideal, veți dori să obțineți citate de la mai multe companii , astfel încât să puteți compara costurile precum și detaliile de politică.
  • Nu cumpărați mod mai mult decât o acoperire care aveți nevoie. Cumpararea dreptul de suma de asigurare de viață (și nu prea mult) , este o modalitate de a reduce costurile. Un calculator bun de asigurare de viață poate ajuta să îți dai seama cât de mult ai nevoie de acoperire.
  • Cumpara acum, nu mai târziu. Nu în ultimul rând, nu pune în afara polița de asigurare de viață pentru încă un an – sau chiar încă o săptămână. Ratele veți plăti pentru o acoperire va crește în fiecare an, indiferent de ce. Cu cât mai repede cumperi, mai multe șanse aveți la care oferă nivelul de acoperire care aveți nevoie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Patru motive Nu aș cumpăra Total Life Insurance

Patru motive Nu aș cumpăra Total Life Insurance

La începutul acestui an, am făcut ceva ce ar fi trebuit făcut ani înainte de a – am cumpărat o altă poliță de asigurare de viață pe termen lung pentru a adăuga la acoperirea am avut deja. Am avut de asigurare de viață de când aveam 25 de ani, dar nevoile noastre s-au schimbat și am început să se simtă nesiguri. Am fost liber-copil când am cumpărat prima noastră politică, la urma urmei. Acum, mai mult de un deceniu mai târziu, sunt 37, cu doi copii mici și mult mai multe responsabilități. Am câștiga mai mulți bani acum, de asemenea, ceea ce înseamnă că am nevoie de o politică mai mare pentru a înlocui venitul meu.

Din moment ce am folosit pentru a lucra în afaceri mortuară și soțul meu a fost un cioclu pentru mai mult de 10 de ani, sunt foarte conștient de ceea ce se întâmplă atunci când cineva moare asigurat sau underinsured. Am văzut urma cu ochii mei; familia merge într-o panică, nu numai pentru că acestea sunt în doliu pentru mama sau tata, ci pentru că ei știu cât de periculoasă situația lor financiară va deveni în curând.

Dacă voi muri tânăr, ultimul lucru pe care vreau este să treci departe știind am lăsat soțul și copiii mei vulnerabili.

Deci, am adaugat un alt 750.000 $ în acoperire de asigurare de viață pe termen lung a ceea ce am deja avut, și am dormit mult mai bine atunci. Probabil că avem o acoperire mai mult decât avem nevoie acum, dar aș greși mai degrabă pe partea de precauție atunci când vine vorba de copiii mei.

Partea cea mai nebună cu privire la cumpararea de asigurare de viață este doar cât de ușor a devenit. În cazul în care ați avut o dată la schlep într-un birou de asigurare sau mai multe birouri dacă ai vrut mai multe citate, puteți completa acum întregul proces on-line. Politica am cumpărat prin Haven Life a fost, de asemenea, tipul care nu are nevoie de un examen medical – un cadou ar putea beneficia de dacă sunteți de greutate medie și sănătate excelentă.

Când am cumpărat noua mea politică de viață pe termen lung $ 750.000 am aplicat dimineața și a avut o acoperire acea după-amiază.

Dar, ceea ce este chiar mai nebun este modul ieftin pe termen de acoperire de asigurare de viață este. Pentru o politică de $ 750.000, care va dura 20 de ani, până când eu sunt în vârstă de 57 de ani, plătesc $ 27.88 pe lună.

De ce nu voi Splurge pentru Total Life Insurance

Înainte de a Am cumpărat această politică pe termen, cu toate acestea, am fost contactat de un agent de asigurări care a vrut să-mi vândă un alt fel de asigurare de viață – viață întreagă. În cazul în care de asigurare de viață pe termen durează numai pentru termenul pe care îl selectați în avans (pentru această politică, 20 de ani), întreaga asigurare de viață este creat pentru a oferi un beneficiu de deces, indiferent cât de vechi ai devenit.

Am ezitat instantaneu la ideea de a cumpăra întreaga viață, și pentru mai multe motive decât unul. Iată de ce nu aș cumpăra de asigurare de viață întreagă, și de ce polițele de asigurare de viață pe termen lung a se potrivi familiei noastre bine:

# 1: asigurare de viață Total poate fi absurd de scumpe.

Când cineva ma contactat cu privire la cumpararea de asigurare de viață întreagă, am închis-le instantaneu în jos. Am crezut că a fost ciudat ei au sugerat să cumpăr de asigurare de viață întreagă, fără să știe nimic despre finanțele noastre sau tipul de acoperire am putea avea nevoie oricum, așa că nu am lăsat să mă bombardeze cu întreaga lor pitch de vanzari.

Deci, nu, eu nu știu exact cât de mult au vrut să plătească pentru suma de acoperire am vrut – $ 750.000. Dar, nu e atât de greu să-l dau seama, fie.

State Farm are de fapt un calculator care furnizează cotații de bază pentru asigurarea de viață pe termen lung și de viață întregi, astfel încât să puteți compara. După introducerea mea data nașterii, înălțimea și greutatea împreună cu nivelul meu de sănătate (excelent), calculator lor scuipă câteva numere. Pentru o politică pe termen de 20 de ani, ca cea am cumpărat, ei au sugerat mi-ar plati $ 62.40 pe lună sau $ 717.50 anual. Pentru întreaga asigurare de viață, pe de altă parte, prima mea era considerata 859.13 $ pe luna – sau $ 9,875.00 anual.

Evident, aceasta este doar o estimare de la un asigurător, și s-ar putea plăti mai mult sau mai puțin pentru întreaga asigurare de viață bazat pe furnizorul de selectez. Cu toate acestea, merge doar pentru a arăta cât de mult mai scump întreaga asigurare de viață poate fi, față de acoperire pe termen lung. În acest caz, acesta costă mai mult de 10 de ori mai mult pentru același nivel de acoperire.

# 2: Eu nu înțeleg construirea valoare în numerar pot împrumuta împotriva.

Una dintre cele mai mari puncte de vânzare ale vieții întregi, sau de asigurare de viață permanentă, este că se construiește o valoare în numerar vă puteți împrumuta împotriva. Multe politici întregi de asigurare de viață, de asemenea, să plătească dividende, dar acestea nu sunt garantate. Ca urmare, unele companii de pe piață în mod fals politici întregi de asigurare de viață ca un amestec complicat de asigurare de viață și de investiții.

Dar, este greu pentru mine să înțeleg beneficiul overpaying (eventual, de zece ori) pentru o poliță de asigurare de viață doar pentru a construi un cont de cvasi-economii pot potențial de acces. Acesta poate fi cu siguranță mai nuanțată și mai complexe decât atât, și eu sunt conștient de faptul că întreaga asigurare de viață poate fi un mod inteligent pentru familiile bogate să lase bani neimpozabil moștenitorilor lor. Cu toate acestea, există de fapt un beneficiu pentru familia medie să plătească atât de mult pentru viață întreagă doar pentru a construi o valoare în numerar și potențial scor dividende?

Consumer Reports sigur nu cred acest lucru. Pentru un studiu au efectuat, au cerut mai multe citate de asigurare de viață pentru un copil de 40 de ani , om Illinois , în sănătate excelentă. Prin intermediul lor de cercetare – si prin citate oferite prin AccuQuote – au descoperit că acest tip teoretic ar trebui să plătească $ la 660 anual pentru politica sa pe termen de 30 de ani pentru 500.000 $, si $ 6760 de anual pentru întreaga asigurare de viață cu același nivel de acoperire.

În timp ce „prime în exces“ du-te la economii garantate care construiesc valoare în numerar în timp, Consumer Reports a arătat cum ai putea realiza același lucru prin cumpararea de acoperire de asigurare de viață pe termen lung și a investi diferența.

„Ca alternativă, ai putea cumpăra politica pe termen de 30 de ani și în fiecare an să investească diferența dintre primele și pe termen transmise întregului viață în 10 ani note conservatoare de trezorerie“, ei scriu. După rularea numerele, Consumer Reports a constatat că notele de trezorerie câștigă 2,17% ar oferi un profit mai mare pe banii tai. Cu toate acestea, ele, de asemenea, nota nu ar exista nici un beneficiu de deces o dată politica pe termen expirat.

Linia de jos: Nu văd punctul în cumpărarea unei politici overpriced de asigurare de viață care construiește o valoare în numerar atunci când pot cumpăra de asigurare pe termen apoi salvați și să investească diferența pe cont propriu.

În politica de exemplu, am împărtășit de mai sus de la State Farm, aș salva mai mult de 9.000 $ anual, prin alegerea politica pe termen lung disponibile asupra întregii vieți. Majoritatea oamenilor ar fi mai bine de economisire și de a investi banii ei înșiși, față de turnare într-o cvasi-investitie ca intreaga viata.

# 3: Nu am nevoie de asigurare de viață, atunci când voi muri.

Un alt avantaj al întregii pretinsei de asigurare de viață este faptul că este garantat de a oferi un beneficiu de deces, indiferent atunci când mori, spre deosebire de o politică pe termen pe care doar plătește dacă treci departe în intervalul de timp 20- sau 30 de ani. Acesta este un avantaj imens, dacă sunteți îngrijorat care nu au bani pentru cheltuielile de înmormântare sau de a lăsa o moștenire în urmă. Desigur, ar fi grozav să treacă departe la vârsta de 90 și știu că politica dvs. este încă intactă.

Dar eu nu văd de ce am avea nevoie de asigurare de viață, eventual, când sunt în vârstă. Funcția principală de asigurare de viață, așa cum văd eu, este de a înlocui venitul meu în timp ce eu sunt tânăr și lucrează în continuare – în timp ce familia mea depinde de mine. Dacă am trece în următorii 20 de ani, vreau să știu facturile noastre sunt acoperite și cei doi copii vor avea bani pentru colegiu.

Ce ar putea acoperi de asigurare de viață, eventual, atunci când eu sunt în vârstă de 80 sau 90 de ani? Copiii mei vor fi adulți, la acel moment, și vom fi fost fără datorii de zeci de ani. Trebuie să ne salvăm, de asemenea, un mare procent din venitul nostru și de economisire pentru viitor, având astfel o poliță de asigurare de viață în anii mei de aur va fi probabil nejustificată.

# 4: Creez propria mea moștenire să lase în urmă.

Un alt punct argumentand mare pentru întreaga asigurare de viață este că te ajută să lase în urmă o moștenire pentru copiii tăi. Nu voi argumenta împotriva; în mod evident, orice părinte iubitor ar vrea să lase un ou cuib pentru copiii lor, dacă este posibil. În schimb, aș spune că nu ai nevoie de asigurare de viață întreagă pentru a realiza acest lucru.

În loc de a turna bani într-o politică de asigurare de viață întreagă și în speranța că amortizează, aș mai degrabă să păstreze mai mult din banii mei în mâinile mele. În acest fel, eu pot continua economisirea de numerar, maxing conturile noastre de pensionare, și investiții în imobiliare. De ce să plătească o terță parte pentru a vă ajuta să construiască o moștenire atunci când se poate folosi banii proprii și ingeniozitatea pentru a construi una pe cont propriu?

Gânduri finale

Ca Consumer Reports note, mai mulți factori fac dificilă să ne dăm seama dacă întreaga asigurare de viață este ideal. Pentru început, ei nota, asigurătorii nu sunt obligate să dezvăluie ce parte a primei anuale se duce la plata cheltuielilor de asigurare de viață și care construiește o parte valoare în numerar. Ca atare, poate fi dificil să se calculeze sau chiar banui orice fel de „rata de rentabilitate.“

Nu numai că, dar imens agenți de comisioane câștiga vânzare viață întreagă servi ca muniție pentru vinde greu. Brian Fechtel, un agent de analist financiar și de asigurări de viață, a declarat că Consumer Reports comisioane pe întreaga asigurare de viață poate fi la fel de mult ca 130% până la 150% din prima primul an, care poate fi ușor de $ 10.000 de dolari sau mai mult. Cum poți avea încredere sfatul unui agent atunci când decizia de a cumpăra – sau nu cumpara – ar putea însemna cu ușurință o diferență de mii de dolari pentru ei? În opinia mea, nu poți.

Dar, asta nu e singurul motiv pentru care nu aș cumpăra de asigurare de viață întreagă. La sfârșitul zilei, am încerca să păstreze viața noastră – și a finanțelor noastre – cât mai simplu posibil. Pentru mine, asta înseamnă cumpărarea o politică ieftină de asigurare de viață pe termen lung și păstrarea controlului asupra cât mai mult din bani noastre câștigați cu greu putem. Dacă vreau valoare în numerar pot împrumuta împotriva, mi-ar mai degrabă construi într-un cont de economii sau investiții cu numele meu pe ea.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sfaturi de top pentru mai ieftin, o mai bună asigurare auto

Sfaturi de top pentru mai ieftin, o mai bună asigurare auto

Ai asigurare auto dreapta? Ai acoperire suficient? In timp ce majoritatea oamenilor știu dacă au răspundere, coliziune și / sau o acoperire cuprinzătoare, puțini oameni să acorde o atenție mult la acoperirea lor de asigurare, până după ce au fost într-un accident. Shopping pentru asigurare auto este un subiect de planificare financiară, care este adesea trecute cu vederea, deoarece majoritatea adolescenților se adaugă la mama și politica de asigurare tata atunci când ajung mai întâi în spatele volanului, iar apoi mai târziu magazin pentru politica puțin costisitoare atunci când trebuie să plătească factura pe cont propriu. În acest articol, vom trece peste o acoperire de asigurare auto și vă dau câteva sfaturi pentru a vă ajuta să obțineți cel mai mult pentru banii tai.

Tipuri de bază de acoperire

Protejarea bunurilor dumneavoastră și sănătatea dumneavoastră sunt două dintre avantajele principale de asigurare auto. Obținerea de acoperire corespunzătoare este primul pas în acest proces. Acestea sunt tipurile de bază de acoperire cu care cei mai mulți oameni sunt familiare:

  • Răspunderea : Această acoperire plătește pentru terți vătămare corporală și pretenții legate de deces, precum și orice deteriorare a bunurilor altei persoane care are loc ca urmare a accidentului dumneavoastră de automobile. Asigurarea de răspundere este necesară în toate , dar câteva state.
  • Coliziunea : Această acoperire plătește pentru a repara masina dupa un accident. Este necesar dacă aveți un împrumut împotriva autovehiculului , deoarece masina nu este cu adevărat a ta – aparține băncii, care vrea să evite obtinerea blocat cu o mașină distrusă.
  • Cuprinzătoare : Această acoperire plătește pentru daunele suferite ca urmare a furtului, vandalism, incendiu, apă, etc. Dacă ați plătit în numerar pentru masina ta sau de plătit de împrumut masina ta, nu putea avea nevoie de coliziune sau o acoperire cuprinzătoare, în special în cazul în care cartea albastră valoarea mașinii este mai mică de 5.000 $.

Acoperire suplimentară

În plus față de acoperire enumerate mai sus, alte tipuri de acoperire opționale includ următoarele:

  • Full delictuală / delictuala Limited: Puteți reduce factura de asigurare de câțiva dolari dacă renunți la dreptul de a da în judecată în cazul unui accident. Cu toate acestea, renunțarea la drepturile dumneavoastră este rareori o mișcare financiară inteligentă.
  • Plăți medicale / vătămare corporală Protecție: protecție vătămare corporală plătește costul facturilor medicale pentru asiguratului și pasagerilor. Dacă aveți o bună acoperire de asigurări de sănătate, acest lucru poate să nu fie necesară.
  • Negarantata / Underinsured automobilist Acoperire : Această opțiune prevede o acoperire medicală și de proprietate daune în cazul în care sunteți implicat într – un accident cu un automobilist asigurat sau underinsured.
  • Remorcare: acoperire remorcare plătește pentru tractare în cazul în care autovehiculul nu poate fi condus după un accident. Dacă sunteți un membru al unui serviciu de automobil, sau în cazul în care vehiculul este prevăzut cu asistență rutieră furnizate de producător, această acoperire este inutilă.
  • Sticla Rupere: Unele companii nu acoperă sticlă spartă sub coliziune sau politici cuprinzătoare. În general, această acoperire nu este în valoare de cost pe termen lung.
  • Inchiriere : Această opțiune de asigurare acoperă costul unei mașini de închiriere, dar închirieri de mașini sunt atât de ieftine încât nu poate fi în valoare de plată pentru această acoperire.
  • Gap: Dacă demola că $ 35.000 de vehicul utilitar sport la 10 minute după ce-l conduce pe lot, suma pe care societatea de asigurări plătește este probabil să te las cu nici un vehicul și un proiect de lege mare. Același lucru se aplică în cazul în care noul set de roți este furat. Gap de asigurare plătește diferența dintre valoarea contabilă albastră a unui vehicul și suma de bani datorați încă de pe mașină. Dacă sunteți în leasing un vehicul sau achiziționarea unui vehicul cu un nivel scăzut, sau nu, în jos de plată, asigurare de decalaj este o idee excelentă.

Factorii care afectează ratele

În plus față de opțiunile de acoperire specifice pe care le selectați, alți factori care afectează ratele de asigurare auto includ următoarele:

  • Fransiza : Aceasta este suma de bani pe care îl plătiți din propriul buzunar dacă aveți într – un accident. Cu cat mai mare deductibile, cea mai mică factura de asigurare. În general, o deducere de cel puțin $ 500 este în valoare de vedere, ca deteriorarea autovehiculului care vine la mai puțin de 500 $ poate fi de multe ori plătite fără a depune o cerere de asigurare.
  • Vârsta: mai tineri, șoferii mai puțin experimentați au rate mai mari de asigurare.
  • Sex: Bărbații au rate mai mari decât femeile.
  • Criterii demografice: Persoanele care locuiesc în zonele de mare criminalitate plătesc mai mult decât cei care trăiesc în zonele cu criminalitate scăzută.
  • Revendicările: șoferii de accidente-predispuse să plătească mai mult. Dacă doriți să păstrați ratele scăzute, păstrează numărul de cereri pe care le depune la minimum.
  • Încălcările Mutarea: excesul de viteză și alte încălcări în mișcare toate au un impact negativ asupra factura de asigurare. Respectați legea pentru a ajuta la menținerea ratele de creștere.
  • Alegerea vehiculului: masini sport costa mai mult pentru a asigura decât sedan, și mașini scumpe costa mai mult pentru a asigura decât cele ieftine fac. Privind în costul de asigurare înainte de a cumpăra acea mașină nouă ar putea ajuta să salvați un pachet de asigurare pe masina ta.
  • Obiceiuri de conducere: Numărul de mile pe care le conduce, indiferent dacă sunt sau nu folosiți mașina de lucru, iar distanța dintre casa ta și de a lucra juca un rol important în determinarea ratelor de dumneavoastră.
  • Sisteme antifurt: Dacă aveți o alarmă de pe masina ta, veți plăti mai puțin pentru a asigura autovehiculul.
  • Dispozitive de siguranță: Airbagurile și frânele anti-blocare, atât de lucru în favoarea ta, ținându-vă mai sigur și scăderea facturii de asigurare.
  • Accident de formare Prevenire: Unele companii oferă reduceri dacă vă luați formare cu durata de conducere.
  • Politici multiple: Dacă aveți mai mult de o mașină și / sau, de asemenea, să aibă proprietar sau de asigurare arendatorului, ține cont de faptul că multe companii de asigurări oferă reduceri în funcție de numărul de politici pe care le aveți cu ei.
  • Plan de plata: Unele companii de asigurări oferă reduceri în funcție de planul de plată. Plată întregul proiect de lege anual, la un moment dat, în loc în tranșe, poate duce la o reducere.
  • Scor de credit: credit bun scade ratele de asigurare auto. Bad de credit le crește.

Sfaturi de cumparaturi

Când sunteți în piață pentru asigurare auto, cumpărături atentă este o necesitate. Prețurile, caracteristici și beneficii variază foarte mult de la o companie la alta. Cerințe minime de acoperire variază prea. În Florida, de exemplu, cerințele minime de acoperire sunt de 10.000 $ pentru protecția vătămare corporală și 10.000 $ pentru pagube materiale.

În departamentul de vătămare corporală, 10.000 $ nu cumpără mult în modul de servicii medicale ar trebui să fie necesară o operație sau de ședere prelungită în spital. Același lucru este valabil și atunci când vine vorba de proprietate personală, deoarece există multe vehicule utilitare sport și mașini de lux, care sunt la prețuri cu mult peste $ 30.000. Prin urmare, protejarea activelor financiare în caz de accident este de natură să necesite mult mai acoperire.

Comparație cumpărături este întotdeauna un lucru inteligent pentru a face, și există multe site-uri concepute pentru a ajuta consumatorii să compare prețurile polițelor de asigurare. Agenții de asigurare poate ajuta de asemenea. agenți independenți oferă adesea politici din mai multe transportatori și pot ajuta să găsiți politica cea mai potrivită pentru nevoile dumneavoastra. Înainte de a evita un agent în favoarea unui furnizor on-line, gândiți-vă cu atenție cine aveți de gând să suni după ce ai un accident. Agentul tău are un stimulent, sub forma afacerii dvs. repeta, pentru a oferi un serviciu bun, în timp ce un serviciu online poate veni scurt.

Înainte de a cumpăra o politică, furnizorul de cercetare politica – indiferent de cine este. Numeroase firme de a evalua starea de sanatate financiara a companiilor de asigurări, iar starea dumneavoastră are, de asemenea, un site de asigurare, care evaluează firmele pe baza numărului de plângeri care le-au primit.

Linia de fund

Shopping cu înțelepciune vă poate ajuta să vă protejați sănătatea, bunurile tale, si portofelul, asa ca pune mai departe efortul de a determina tipul și cantitatea de acoperire care aveți nevoie. De asemenea, asigurați-vă că examinați și să înțelegeți politica înainte de a semna pe linia punctată. Dacă aveți de gând bine, vei fi mulțumit de rezultate, ar trebui să găsiți vreodată nevoia de a pune politica la încercare de a face o cerere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De ce Minorități plătesc mai mult pentru asigurare auto?

 De ce Minorități plătesc mai mult pentru asigurare auto?

Rasismul și discriminarea rasială au existat de secole. În deceniile de la Drepturile Civile Mișcarea a început, lucrurile au devenit cu siguranta mai bine pentru grupurile minoritare și persoanele de culoare în multe feluri. Dar discriminarea încă mai există, chiar și în locuri, nu te-ai aștepta. Chiar și în 2018, negru americanii plătesc mult mai mult decat americanii de culoare alba pentru ceva care este cerut de lege în aproape fiecare stat: asigurare auto.

E trist, dar e adevărat. In ultimii ani, cartiere din SUA au devenit mai rasial segregat . Afro – americani care trăiesc în zone locuite preponderent de negru plătesc un preț , ca urmare, literalmente: Un studiu de pionierat realizat de Federația de consum ale Americii în 2015 a constatat că șoferii buni care trăiesc în Africa cartiere americane sunt încărcate mult mai mult decât șoferii care trăiesc în alb comunitățile-o mult mai mult. Conducătorii auto care trăiesc în aceste comunități sunt pe primele de mediu cotate , care sunt de 70 la sută mai scumpe decât primele pentru conducătorii auto care trăiesc în comunitățile de un alb medie de $ 438 de dolari pe an mai mult.

Nu este pentru că comunitățile afro-americani sunt mult mai periculoase?

Contrar populare convingeri (și rasist?), Machiaj rasială a unui cartier pe cont propriu nu la toate determina cât de mult crima exista intr-un cartier. Da, cartiere cu venituri mai mici sunt de multe ori mai susceptibile de a avea mai multe infracțiuni.

Dar atunci când controlați pentru veniturile și densitatea populației, cartiere alb și negru au aceleași rate de criminalitate . Studiul a constatat ca mai sus , chiar și atunci când contabilizarea densitatea populației și a veniturilor, șoferii care locuiesc în cartierele negre sunt încărcate mult mai mult.

Nu este pentru că afro-americani sunt de multe ori mai sărac decât albii?

Este adevărat că rata sărăciei în rândul afro – americani este mai mult decât dublu față de rata sărăciei pentru albi americani .

Dar acest lucru nu explica descoperirile deloc, mai ales din cauza înstărite afro – americani sunt susceptibile să plătească chiar și mai mult de un preț pentru a trai in cartierele mai sarace decat negru afro – americani: raportul a constatat ca negrii cu venituri medii-superioare , care locuiesc în cartiere negru plătite un plin 194 la suta mai mult pentru asigurare auto , în medie , decât indivizii cu venituri medii-superioare care trăiesc în cartiere-alb diferenta de $ 1,396!

Asta e teribil! Ce-asigurare Companiile au de spus pentru ei?

În general, industria de asigurari nu a recunoscut că americanii negru plătesc mai mult pentru asigurare auto. De fapt, acestea sunt de multe ori de-a dreptul … defensivă și ofensivă. În 2014, Asociația Națională a mutuale de asigurări Companiile trimite o scrisoare către Oficiul Federal de Asigurări, care insinuase americanii negru își pot permite să plătească mai mult pentru asigurare auto, deoarece … așteptați … ei cheltui bani pe lor animale de companie, jucării, alcool, tutun și aparatura de înregistrare, cum ar fi oamenii normali, de multe ori face:

“… date arată că gospodăriile din cele mai mici două chintile a petrecut aproape la fel de mult pe alcool și produse din tutun combinate, pe de asigurare auto, și că au cheltuit mai mult pe (A / V) echipamente audio-vizuale și și servicii decât pe asigurări auto. ..we ar susțin că procentul veniturilor populației cheltuite de consumatori minoritare de asigurare auto pare a fi rezonabilă în raport cu procentul veniturilor cheltuite pe bunuri neesențiale,“a scris grupul de asigurare.

Inclus în lista neesențial erau animale de companie și jucării.

Cu alte cuvinte, companiile de asigurări par să creadă că e în regulă pentru a încărca negru americani mai mult pentru asigurare auto pentru nici o alta decât faptul că americanii negru cheltui bani pe alte lucruri motiv.

Ca răspuns la studiul menționat anterior, J. Robert Hunter, The directorul de asigurare organizației a declarat :

„Disparitățile de stabilire a prețurilor pentru o acoperire de asigurare auto minim mandatat de stat citate pentru conducătorii auto în comunitățile în principal afro-americane sunt greu de inteles actuarial si arata foarte mult ca discriminare nedreaptă.“

Asta sună foarte rău, dar acest lucru este doar un studiu. Există Alte dovezi ale acestei probleme?

Din pacate da. O analiză lansat în 2017 de către Consumer Reports și ProPublica a constatat că în California, Illinois, Missouri, si Texas, primele sunt încă mai mari în cartierele minoritare , în general, nu doar africane cele americane.

Rachel Goodman, un avocat de personal în programul de justiție rasială American libertati civile Uniunii, cu condiția ca un memento puternic ca aceste constatari se potrivesc o problemă mai mare, sistemică în țara noastră: „Aceste rezultate se potrivesc într-un model pe care îl vedem toate discrepanțele prea des-rasiale ar fi rezultă din diferențele de risc, dar această justificare se destramă atunci când vom detalia în date“, a spus ea.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 moduri de a păstra dvs. de îngrijire de sănătate și asigurări accesibile

 10 moduri de a păstra dvs. de îngrijire de sănătate și asigurări accesibile

Potrivit  raportului de înscriere deschis ianuarie 2017 , 8,7 milioane de persoane au fost semnate pentru 2017 Affordable Act (ACA) de acoperire prin HealthCare.gov. De atunci, am auzit rapoarte cu privire la modul de asistenta medicala se poate schimba sau se schimbă sub Trumpcare variabile, si cu siguranta este de a face oamenii gândesc de două ori cu privire la viitorul planurilor de asistență medicală și de modul de a găsi o acoperire la prețuri accesibile, indiferent de planurile guvernului. Am învățat în ultimii doi ani , care au acces la un plan de asistență medicală nu înseamnă în mod automat primim cel mai ieftin plan sau cel mai bun plan pentru nevoile noastre. Dacă sunteți ca mulți, s -ar putea fi găsirea costurilor în creștere ale asistenței medicale alarmante. Vom vă ajuta prin furnizarea de unele dintre cele mai bune sfaturi și trucuri pentru găsirea de asigurări de sănătate la prețuri accesibile – indiferent de ceea ce se întâmplă în continuare.

„1 din 5 Familiile americane vor lupta să plătească un proiect de lege medicale in acest an“, Fundația Avocatul pacientului National (NPAF).

Reducerea costurilor de asigurare de sănătate și Noțiuni de bază Affordable Medical Care

Scăderea costurilor de asigurări de sănătate este în prim-planul mintea multora din America lui. Deși au existat numeroase beneficii pentru Obamacare, au existat, de asemenea, multe critici care ne-au condus la un punct în cazul în care viitorul asistenței medicale accesibile este un motiv de îngrijorare.

Costurile de asistenta medicala sunt numarul unu cauza de faliment. Fiind bolnav și avea nevoie de îngrijire medicală este destul de rău, dar dacă  se referă cu datorii medicale  cauza tine de a sări peste obtinerea de ingrijire adecvata, devine din ce în ce important să se găsească modalități de a reduce costurile de asigurări de sănătate prin găsirea unor servicii medicale accesibile.

Cum sa gasesti bune Planuri de Asigurari de Sanatate

Indiferent de ceea ce viitorul planurilor guvernamentale de sanatate au în magazin pentru noi, există câteva modalități de încercat și adevărat pentru tine de a economisi bani pe costurile de asigurare de sănătate și de a găsi beneficii de sănătate, care va lucra pentru tine si familia ta.

Din moment ce mulți oameni sunt sub semnul întrebării viitorul asistenței medicale, acesta este un moment bun pentru a adopta anumite strategii pentru a vă asigura că obțineți nevoile medicale acoperite indiferent de ceea ce aduce viitorul.

Cum să Shop asigurări de sănătate, orice se întâmplă în continuare

Aceste 10 sfaturi vă vor ajuta să vă asigurați că sunteți obtinerea de cea mai bună valoare pentru bani în planul de asigurări de sănătate curente sau atunci când fac cumpărături în jurul pentru a găsi o opțiune la prețuri accesibile de îngrijire a sănătății , indiferent de schimbările care pot veni.

1. Planul de asigurări de sănătate Ce este cel mai bun?

Feriți-vă: prime mai mici nu poate fi mai convenabilă opțiune

Nu vrei să judeci un plan de sanatate de eticheta de preț. Chiar dacă primul lucru pe care vrem să știm când cumpărăm un plan este cât de mult ne va costa, adevăratul răspuns la întrebarea nu este întotdeauna evidentă. În funcție de statutul și de familie nevoile dvs. financiare, linia de jos pe asigurări de sănătate nu poate fi prima lunar pe care îl plătiți.

De exemplu, dacă alegeți o politică deductibile de mare, veți plăti mai puțin în primele. Într-o cerere, veți plăti mult mai mult din cauza deductibile. Dacă sunteți în stare bună de sănătate, nu au nici un accident, și toată lumea de pe planul tău este suficient de norocos pentru a rămâne sănătoși, atunci o primă mai mică și un plan mai mare deductibile va lucra mare. În cazul în care se întâmplă invers, deși, s-ar putea ajunge să plătiți mult mai mult. Pentru a evalua costul de asigurări de sănătate, aveți într-adevăr nevoie să se uite la cât de mult va fi plătit până la sfârșitul termenului de politică, odată ce toate întâlnirile medicale, medicamente, îngrijire preventive sau situații de urgență au fost luate în calcul.

Luați în considerare opțiuni cum ar fi:

  • Ce subvenții sau credite fiscale puteți obține
  • Cât de mult vă puteți permite să plătească din buzunar
  • Ce nevoile reale ale familiei tale sunt

„Familii cu copii mici, cupluri tinere la început, sau seniori va avea toate diferite preocupari medicale. Adaptați opțiunile în ceea ce aveți nevoie și reevaluați-a lungul timpului.“

Nu vă bazați deciziile pe prima, baza decizia pe cât de mult chiar vor ieși din planul tău.

Cât de mult unei subvenții de asigurări de sănătate Puteți obține?

Puteți obține o idee despre ce fel de subvenție vă calificați pentru utilizând un instrument ca acest online de îngrijire a sănătății subvenție calculator . Este doar o modalitate de a obține o idee despre ceea ce vă calificați pentru, ține de lectură pentru a maximiza într – adevăr cum și de unde puteți salva.

Verificați toate opțiunile înainte de cumpărare 

Înainte de a cumpăra un plan de sanatate, asigurați-vă că, de asemenea, explora toate opțiunile disponibile pentru tine. De exemplu, dacă nu sunt căsătoriți, dar au un partener intern, pentru a afla dacă puteți obține acoperite de planul lor de sănătate. Legile s-au schimbat în ultimii ani și opțiuni pot fi disponibile pentru a vă că nu ai dat seama.

Comparați reflectarea planurilor existente

Un lucru pe care oamenii de multe ori trec cu vederea este revizuirea modul în care două planuri diferite de sanatate pot lucra împreună. De exemplu, dacă sunteți căsătorit sau au un partener intern, înțelegerea gradul de acoperire pe ambele planuri și compararea avantajelor în fiecare plan poate ajuta la reducerea costurilor.

Ați putea uita, de asemenea, la coordonarea beneficiilor pentru maximizarea restituirilor la costurile medicale, citiți mai multe despre coordonarea politicilor și a beneficiilor multiple de asigurări de sănătate aici.

Politele de asigurare de sănătate

După trecerea în revistă situația dumneavoastră, puteți decide că doriți să semneze o renunțare de asigurări de sănătate cu un asigurător de grup în cazul în care, după compararea planurilor și costurile cu partenerul dvs., vă stabili că te va oferi mai multe avantaje.

Unii oameni sunt chiar capabili de a obține compensații alternative de la angajatorul lor, ca urmare a renunțării la planul de sănătate în favoarea de a fi adăugate unui soț.

Ce despre planurile de economii de sanatate? Mai sunt o idee bună?

Am vorbit cu Caitlin Donovan, director al Outreach si Afaceri Publice de la  Fundatia Nationala pacientului avocat , și ea a avut acest sfat pentru a oferi,

„Dacă aveți un cont de economii de sănătate, continuă să plaseze bani în el. Republicanii au avut un mare interes nu numai păstrarea HSAs, dar extinderea utilizării lor, astfel încât aceasta poate fi un mare beneficiu pentru tine.“

Alte modalități de a reduce costurile privind asistenta medicala Asigurare

Punctele vom acoperi mai jos vă va ajuta să înțeleagă diferitele aspecte ale ceea ce face un plan mai rentabil decât altul, și vă va oferi resurse suplimentare pentru a vă ajuta să decideți.

2. Ia un broker de asigurări de sănătate care te poate ajuta

Pe piață nu înseamnă întotdeauna cele mai bune preturi. reglementările guvernamentale Având în vedere că piața a fost introdus politici au pus în aplicare, care au ajutat milioane de americani obține o acoperire. Cu toate acestea, navigarea pe piață poate fi confuz și oamenii încă mai trebuie să ia timp pentru a compara cu atenție opțiunile. În afară de opțiuni de piață, există și alte opțiuni pentru a explora.

Având ajuta pe cineva cu legwork care înțelege ceea ce ai nevoie, poate face o diferenta majora. Acest lucru poate fi cel mai simplu mod de a lucra într-un buget fără a fi nevoie pentru a face cumpărături și de a face toate lucrările de unul singur.

De asigurare Companiile pot ajuta doar cu produsele lor, Brokerii puteți ajuta la nivelul mai multor Asigurătorii și a discuta aceste opțiuni cu dvs.

Brokerii nu lucrează pentru companiile de asigurări, brokerii de asigurări de sănătate sunt mandatate să lucreze pentru tine. Ele sunt de partea ta.

Ea nu strica sa contacteze o asigurare de sănătate profesională și a vedea ce pot gasi pentru tine. Brokerii sunt de obicei plătite de compania de asigurări, astfel încât nu va trebui să vă faceți griji cu privire la acest aspect al costurilor. Unii brokeri pot percepe taxe, dar, în general, ei fac bani de pe compania de asigurări de comision.

Cum un broker poate ajuta să vă

Pe lângă faptul că vaste cunoștințe despre tipurile de planuri disponibile, ele pot explica, de asemenea, diferențele cheie pentru tine si ajuta la găsirea unui plan care are sens pentru tine sau familia ta.

Acestea vor fi în măsură să explice diferențele de tipuri de planuri, cum ar fi HMO și PPO, astfel încât să nu trebuie să dau lucrurile pe cont propriu. Un bun broker de asigurări de sănătate se poate compara dorințele și nevoile la ceea ce puteți obține pentru bugetul.

Asigurări de Sănătate Revendicările Ajutor

În plus, atunci când vine vorba de timp pentru a face o cerere de asigurare de sănătate, ei sunt acolo pentru tine si ajuta avocat pentru nevoile dvs. cu compania de asigurări, astfel încât să nu sunt lăsate pe cont propriu pentru a descoperi totul. Consultarea cu un broker este o modalitate buna de a afla unde puteți economisi bani și de a maximiza beneficiile. Aceasta este treaba lor și ceva ce ar trebui să exploreze. Ele te pot ajuta la fiecare pas din drum.

Când te uiți la cât de mult timp, folosind serviciile unui broker vă poate salva, în comparație cu beneficiile pe care le pot obține de la utilizarea experienței și piața lor de cunoștințe, acest lucru poate fi una dintre cele mai puternice moduri de a găsi opțiuni pentru a salva pe costurile de asigurări de sănătate .

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi un broker sau doriți să aflați mai multe despre ceea ce poate face un broker pentru tine, puteți verifica afară de  Asociația Națională de Sănătate Underwriters

3. Gestionarea costurilor asistenței medicale: Verificați medical de facturare, Feriți-vă de Balanța de facturare

Studiile au arătat că există o rată ridicată de eroare de facturare medicale . Deși s -ar putea să nu cred că acest lucru este problema ta , dacă aveți de asigurări de sănătate, considerăm că sunt de multe ori plăti un procent din facturile medicale prin copays, coasigurare, și deductibile.

Când medical Costuri În sus, asigurări sociale de sănătate Rata Creșterea

Creșterea costurilor pentru companiile de asigurări de sănătate a lua trecut în jos pentru consumatori prin intermediul creșterii ratei, în general. Verificarea facturile medicale pentru erori nu numai ca va putea să salvați bani pe ceea ce sunt plătiți din buzunar, dar va ajuta la menținerea costurilor generale de asigurări de sănătate în jos.

La examinarea facturile medicale, cere o facturare detaliată care listează consumabile, medicamente sau proceduri sunteți facturat. Și asigurați-vă că verificați toate informațiile cele mai bune de capacitatea dumneavoastră, inclusiv copays si deductibile enumerate.

Greseli se poate întâmpla, iar aceste greșeli te poate costa bani.

Feriți-vă de Balanța de facturare, Cunoaște-ți drepturile ca pacient

Printre diferitele sfaturi doamnei Donovan oferite, unul pe care mulți oameni nu pot fi conștienți de echilibru a fost de aproximativ de facturare:

Care este echilibrul de facturare?

„Balanța de facturare este în cazul în care un furnizor de facturi un pacient pentru soldul rămase după ce este plătit de către compania de asigurări, a explicat ea,“ Cunoaște – ți drepturile. Anumite state au legi împotriva echilibrului de facturare, În cazul în care acest tip de „surpriză“ de facturare se întâmplă cu tine, verificați întotdeauna pentru a vedea dacă aveți în mod legal să – l plătească.

4. Alternative la tradiționale medicale Opțiuni de asigurare

În articolul nostru, Cum de a obține de asigurare de sănătate fără loc de muncă sau de puțini bani, acoperim mai multe resurse care sunt alternative la piață ACA. Există tot felul de opțiuni pentru tine și familia ta, care s-ar putea salva o mulțime de bani.

De asigurări de sănătate este ceva care este foarte mult în funcție de circumstanțele individuale, astfel încât verificarea listei și explorarea opțiuni generale ar putea dovedi benefice pentru tine.

Grupa Opțiuni de asigurare Ați putea fi capabil de a obține ca individ

O mulțime de oameni nu realizează că acestea sunt eligibile pentru grupul de beneficii de tip de asigurare , ca indivizi , pur și simplu prin intermediul asociațiilor membre profesionale sau de altă natură. Un plan de tip de membru este Biroul agricole de Asigurări de Sănătate . Mulți oameni cred că acest lucru este valabil numai pentru agricultori, dar planul de asigurare se bazează pe comunitate, astfel încât să puteți alătura ca membru și să fie eligibile.

Cum de a afla despre boala Programe specifice și asistență

„Cere ajutor. Spitalele , în special , pot avea programe pentru a vă ajuta în cazul în care vă confruntați cu un proiect de lege mare ar putea să nu fie în măsură să plătească. Există , de asemenea , organizații, unele boli specifice, care oferă asistență financiară și programe de burse.“ – Cailtin Donovan,  Fundația Națională avocat pacient

5. Înțelegerea de bază într-o politică de asigurări de sănătate va ajuta să economisiți

Înțelegerea a ceea ce înseamnă diferite de asigurări de sănătate termeni și modul în care acestea afectează vă va ajuta să luați decizii mai puternice și de a economisi bani pe costurile de asigurări de sănătate.

Atunci când se evaluează opțiunile de asigurări de sănătate, în jurul valorii de magazin și să compare copay, coasigurare, deductibile și de alți factori, cum ar fi durata de viață maximums.

Conturile de economii de sanatate sunt o modalitate buna de a planifica pentru viitor. Dar, dacă nu ați construit încă economii într-una dintre aceste planuri, s-ar putea fi într-o poziție foarte dificilă, dacă nu înțeleg pe deplin planul.

6. Costurile de negociere a serviciilor și Reduceri

Noi nu suntem întotdeauna în mentalitatea atunci când suntem bolnavi. Ma gandesc la a cere o reducere, în mijlocul unei urgențe medicale nu este prioritatea noastră ca un pacient care au nevoie de ajutor imediat.

Cu toate acestea, în calitate de consumatori de asistenta medicala, putem negocia și cere reduceri. Cheia este de a planifica.

Cum se obține o reducere pentru costurile medicale

Departamentele de facturare, medici, și facilități de îngrijire a sănătății poate fi deschis la negocieri, mai ales dacă oferta de a face ceva care va face munca mai ușoară.

  • Întrebați dacă puteți obține o reducere pentru plata în avans, dacă aveți o procedură de a veni la o dată ulterioară.
  • Întrebați dacă au o politică în cazul în care acestea pot permite o reducere pentru plata în numerar.
  • Discutați cu medicul dumneavoastră despre preocupările dumneavoastră de asistență medicală, dacă aveți un nivel ridicat probleme deductibile sau alte, medicul poate lua finantele în considerare și de a reduce taxele.

Fiecare cent ajută atunci când sunteți în căutarea de a economisi bani. Asigurați-vă că și de a explora aceste opțiuni și să facă aceste întrebări parte din criteriile dvs. pentru a decide care furnizorii de servicii de sănătate vă pot oferi cele mai mari avantaje financiare în timp ce vă aflați în îngrijirea lor.

7. Reduceri Planul de asigurări sociale de sănătate pentru utilizarea tehnologiei Ca Trackers Fitness

Pe măsură ce tehnologia face ca datele despre starea sănătății noastre ușor disponibile, mulți asigurători încep să se uite la utilizarea instrumentelor cum ar fi dispozitive de urmărire de fitness pentru a minimiza riscul. Ca urmare, unii furnizori de asigurare pot oferi reduceri sau planuri de stimulare pe care le va economisi bani, sau vă oferă avantaje financiare.

Cere un broker sau managerul de beneficii ale angajaților cu privire la planurile care oferă reduceri prin utilizarea de noi tehnologii sau cu stimulente de sănătate. Un exemplu este „UnitedHealthcare Motion“ ,  care oferă stimulente financiare de rambursare de pana 1.500 $ pe an. Aceste tipuri de planuri oferă bune oportunități pentru economii.

Companiile pot oferi, de asemenea, opțiuni de a contribui la un cont de economii de sănătate ca fiind unul dintre avantajele acestor tipuri de programe.

Asigurați-vă că pentru a întreba despre posibilitățile în fiecare an, din moment ce acest tip de program va deveni mai frecvente in timp.

8. economisirea de bani pe medicamente prescrise de planul dvs. de asigurări sociale de sănătate

Înainte de a alege un furnizor de asigurări de sănătate sau de reînnoire de acoperire, pentru a afla în cazul în care ei stau cu medicamentele prescrise pe care le luați în mod normal. Dacă aveți anumite prescripții pe care în mod regulat, va trebui să umple, cere o listă de la furnizorul de asigurări de sănătate și a vedea în cazul în care aceste medicamente stau pe lista lor. Afla ce fel de acoperire noul plan va oferi pentru medicamente baza de prescriptie medicala; în cazul în care există limitări care le-ar putea afecta, poate doriți să căutați alte opțiuni de cumpărături în jurul valorii.

Există mai multe ori mai multe opțiuni pentru medicamente care vor clasifica la diferite costuri de pe lista de droguri asigurător dumneavoastră. Prin aducerea lista asiguratorilor la medicul dumneavoastră acestea pot fi în măsură să aleagă opțiuni care sunt mai rentabile pentru tine.

Producatori de programe care oferă reduceri de prescriptie de droguri

Deși poate părea imposibil de a obține o reducere la medicamente dvs. la farmacie, doamna Donovan a avut un sfat bun de oferit atunci când vine vorba de medicamente prescrise si oferte de constatare,

„Verificați diferite farmacii pentru a vedea care ofera cel mai bun pret pentru rețeta. Dacă scade sub un anumit nivel de venit, producătorul poate avea un program pentru a vă ajuta să accesați acel medicament. Niciodată nu strică să ceară ajutor și poate ajuta cu siguranță .“

9. Reducerea pe nenecesare analize medicale, numiri sau proceduri

Medicii efectua de multe ori diverse teste ca măsuri de precauție. Adresați-vă medicului dumneavoastră cum este necesar testele sau procedurile pe care le recomanda sunt. Există, uneori, mai multe alternative rentabile, care s-ar putea economisi bani.

Prin având o discuție cu medicul dumneavoastră despre ceea ce este necesar medical vs precauție, vă va permite, de asemenea, medicul dumneavoastră în pe faptul că acestea sunt în ceea ce privește factorii pentru tine. Comunicarea deschisă cu medicul dumneavoastră va ajuta la lucrul cu medicul situația dumneavoastră mai bine și poate reduce costurile.

Examinați cheltuielile din trecut cu privire la cheltuielile medicale pentru îngrijirea preventivă pentru tine si familia ta, și să încerce și să planifice mai departe cu ajutorul medicului pentru vizitele preventive viitoare, cum ar fi check-up-uri și alte servicii regulate pentru a vedea dacă se pot negocia rate, așa cum sa discutat în următorul nostru punct de mai jos. Având o înțelegere a ceea ce vă puteți aștepta poate ajuta să găsiți un plan care funcționează bine pentru tine.

10. Negocierea și comparați Health Care Opțiuni de service

 

Alegerea medici si centre de servicii medicale de cumpărături în jurul și ratele de comparare ai putea salva o mare parte din bani.

Această strategie pentru a economisi bani se bazează pe doi factori. Una dintre ele este disponibilitatea serviciilor de la diferiți furnizori din zona dumneavoastră, iar al doilea este dacă planul dumneavoastră de sănătate vă va permite de a alege de la furnizori diferiți.

O mulțime de acest lucru depinde de tipul de plan de asigurare de sănătate aveți . În cazul în care planul de asigurări de sănătate limitează opțiunile dvs., atunci va fi limitat la cazul în care puteți obține servicii și pot plăti mai mult.

Odată ce știi ce opțiunile sunt pentru servicii, apel în jurul și de a afla ce rata merge este pentru procedurile sau serviciile pe care le vor utiliza.

Nu va avea timp să facă acest lucru în mijlocul unei urgențe medicale. Ia timp pentru a afla opțiunile, înainte de a se produce o urgență medicală.

Camera de urgență poate avea costuri mai mari decât o clinica locala, dar dacă nu verificați în serviciile locale în avans, nu va fi în măsură să vă economisi bani atunci când se întâmplă o situație de urgență.

Reducerea costurilor de asigurare de sănătate și de a găsi o bună acoperire

Despre opțiunile de acoperire de asigurări de sănătate este confuz. Luarea de măsuri pentru a vă asigura că aveți acces la ajutor medical și de îngrijire regulată tine si familia ta va menține sănătoși, atât fizic cât și financiar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cât costă pe termen lung pentru asigurări și Când să-l cumpere

Indiferent de vârstă, ar trebui să revizuiască costurile de îngrijire pe termen lung acum

Cât costă pe termen lung pentru asigurări și Când să-l cumpere

Potrivit Departamentului de Sanatate si Servicii Umane, astăzi medie în vârstă de 65 de ani are o sansa de 70 la suta de a avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, pe măsură ce îmbătrânesc SUA. De asemenea , ei raportează că , deși o treime dintre copiii de 65 de ani de azi nu poate solicita niciodată de îngrijire pe termen lung sau asistență de viață, că unul din cinci va avea nevoie de ea pentru mai mult de cinci ani , care este de 20 la sută.

Dacă utilizăm aceste informații, plata timp de cinci ani de viață asistat sau de servicii de îngrijire pe termen lung sau de locuințe poate fi extrem de costisitoare.

Încă o statistica, care este surprinzător este:

8 la suta din persoanele cu varste cuprinse intre 40 si 50 de ani, au un handicap care ar putea avea nevoie de servicii de îngrijire pe termen lung

La un moment în care mulți abia au pensionarea lor finanțat în totalitate, se plătește pentru a privi în opțiunile de îngrijire pe termen lung și ce fel de costuri sunt implicate cu un plan pe termen lung pentru asigurări, indiferent de vârsta ta. Având faptele puteți economisi pe termen lung de bani, și vă ajută să vină cu un plan financiar de vreme vremuri dificile.

De ce a obține pe termen lung de asigurare de ingrijire? Chiar ai nevoie de ea?

Nimeni nu știe dacă acestea vor avea nevoie pe termen lung de asigurare de îngrijire, în același mod, nu știu dacă veți avea nevoie de asigurare acasă pentru un furt sau incendiu. Cu toate acestea, statisticile indică faptul că, odată cu îmbătrânirea populației noastre una din fiecare mână de oameni vor avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, astfel încât întrebarea este mai mult despre vă puteți permite propria îngrijire pe termen lung, în cazul în care situația apare, și modul în care doresc te pentru a rula riscul?

Guvernul va plăti pentru îngrijire pe termen lung?

Unii oameni cred că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îngrijirea pe termen lung, deoarece guvernul poate plăti pentru aceste servicii. Aceasta este o concepție greșită.

Guvernul va plăti doar pentru îngrijire pe termen lung în condiții specifice și acoperirea este limitată pe baza unor criterii și situații specifice.

De exemplu, Medicare poate plăti pentru îngrijirea pe termen lung până la un maxim de 100 de zile pentru serviciile de calificare sau de îngrijire de reabilitare într – un azil de bătrâni. Este foarte limitat, și statistic, tariful mediu acoperit de Medicare este de 22 de zile . Medicaid oferă acoperire, dar pentru a se califica pentru Medicaid, trebuie să cadă într – un anumit nivel cu venituri mici. Pentru anumite populații, pot exista unele de acoperire pentru cei care se califică în temeiul  Legii de americani mai vechi  sau criteriile stabilite de  Departamentul Afacerilor Veteranilor . Altele decât cele de programe cum ar fi acestea, care sunt limitate programe care contribuie numai la anumite populații, oamenii au de multe ori să apeleze la o acoperire de asigurari private de sanatate pentru a obține ajutor cu costuri de îngrijire pe termen lung.

Ce este pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire (LTC Asigurare) vă oferă cu venituri dacă vei deveni dependent de îngrijirea unei alte persoane sau nevoie de asistență pentru sarcini de bază de viață și are nevoie din cauza unei boli.

Motivul pentru care au nevoie de îngrijire pe termen lung ar putea fi o boală cronică, o boală fizică prelungită, o boală degenerativă, sau o altă afecțiune care necesită să primiți îngrijire la domiciliu sau pentru a obține de îngrijire într-o unitate de viață sau de îngrijire pe termen lung asistată.

Beneficiul venituri pe care le primiți pot fi apoi folosite pentru a plăti pentru îngrijirea dumneavoastră pe termen lung și asigură că tu sau familia ta a obține ajutorul necesar pentru îngrijirea dumneavoastră personale atunci când nu se poate oferi pentru tine.

Servicii necesare, inclusiv cele ale unui îngrijitor, din cauza unei boli debilitante pot include activități de zi cu zi de zi (ADL), îngrijire la domiciliu, menaj, servicii de ingrijire medicala si de relocare la îngrijire pe termen lung de specialitate sau facilitati asistata de viata.

Cât costă îngrijire pe termen lung?

Deși costul de îngrijire pe termen lung variază în funcție de tipul de îngrijire care aveți nevoie, există unele instrumente online care vă pot ajuta să îți dai seama cât de mult costurile de ingrijire pe termen lung pe lună,  Genworth  are un instrument care oferă un cost mediu de lung îngrijire -Term precum și info-stat specifice. Un instrument ca acest lucru poate ajuta să îți dai seama dacă ai putea plăti pentru el singur, sau dacă ar trebui să ia în considerare pe termen lung pentru asigurări.

Cât de mult de asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC) cost cu o schimbare?

Costul de asigurare de îngrijire pe termen lung variază foarte mult. Chiar și cu aceeași situație exactă, costul ar putea obține citat cu un operator de transport de asigurare poate fi semnificativ mai mare decât alta.

Cu asigurare de îngrijire pe termen lung, într-adevăr plătește la magazin.

Când încercarea de a economisi bani pe de asigurări de sănătate, cea mai bună abordare este de a face cercetare, ai putea salva sute de dolari pe an, care lucrează la mii de dolari a lungul timpului. Obținerea unui broker de asigurări de sănătate care vă poate ajuta este o opțiune poate doriți să se uite la. Brokerul poate verifica nu numai in mai multe companii de asigurare pentru tine, dar va fi, de asemenea, posibilitatea de a revizui opțiunile suplimentare de acoperire de asigurări de sănătate și, eventual, a pus împreună un pachet care va aborda multe dintre nevoile dvs. în asigurări de sănătate. Ei vor fi, de asemenea, posibilitatea de a explica în detaliu ce diferitele opțiuni și condițiile de acoperire sunt pe politica.

Cum funcționează tarifarea în asigurări de îngrijire pe termen lung?

La fel ca și cu alte asigurari private, fiecare furnizor de asigurare LTC va stabili propriile rate pe baza experienței lor de pierdere și de subscriere. pachete LTC va avea diferite termene și condiții sau cerințe.

Exemple de costuri pe termen lung pentru asigurări

Aceste informații se bazează pe datele din A Asociatia Merican pentru ingrijiri pe termen lung Asigurare ( AALTCI), acestea sunt doar exemple pentru a arăta variația costului în circumstanțe diferite și modul în care alegerea transportatorului LTC de asigurări poate face o diferență semnificativă.

În fiecare caz, există o diferență de preț de aproximativ 1000 $ sau mai mult pe baza de compania de asigurări. Acesta poate fi folosit ca un bun exemplu de cât de important poate fi la magazin pentru buna îngrijire pe termen lung ratele de asigurare. Acestea se bazează pe un beneficiu maxim zilnic de 150 $ timp de trei ani, perioadă beneficia, acestea sunt doar exemple, păstrați în minte ai nevoie pentru a obține propriile citate în funcție de situația dumneavoastră personală, acestea sunt doar pentru a arăta gama potențial în preț și a vă ajuta să vezi de ce cumpărături pentru o politică este un aspect foarte important pentru această acoperire.

  • Vârsta 55 – Single Individual; Limite de preț: $ 1,325 la $ de 2,550
  • Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,085 la $ 3970
  • Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, Standard de sănătate); Limite de preț: $ 1,985 la $ 3970
  • Vârsta 60 – Cuplu (ambele 60 de ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,605 la $ 4,935

Are să acopere costurile de asigurare îngrijire pe termen lung pentru totdeauna?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire ofera o acoperire pentru perioade limitate. Este puțin probabil ca beneficiul va acoperi costurile „ pentru totdeauna“. Prin urmare, puteți gestiona costurile de asigurare de îngrijire pe termen lung prin alegerea planuri cu perioade mai lungi sau mai scurte de acoperire, precum și prin alegerea durata de timp va fi dependent de înainte de a lovi cu piciorul în beneficiile . Vom discuta acest lucru mai mult în cele 10 sfaturi și întrebări pentru a solicita îngrijire pe termen lung cu privire la mai jos.

10 sfaturi pentru cumpărare bună pe termen lung pentru asigurări: dvs. LTC Cumpărători Lista de verificare

Din moment ce fiecare societate de asigurare lucrează cu propriile lor standarde de subscriere, este util să aibă o listă de verificare de elemente pentru a întreba despre astfel încât să înțelegeți ce sunteți la cumpărături pentru cumpărare în aria de acoperire.

Iată câteva aspecte care sunt importante să ia în considerare atunci când sunteți în căutarea pentru cea mai buna companie pentru a vă acoperi LTC:

  1. Pune-le despre activitatea cerințelor de zi cu zi de zi, pentru a putea primi o plată de beneficii, pe care doriți să înțeleagă ce se califică pentru o acoperire sub LTC planul pe care îl au în vedere.
  2. Nu acoperă tulburări cognitive, unele persoane pot avea tulburari cognitive, dar încă să fie capabil de a efectua ADL. Va planul pe care il cautati la plată, în aceste cazuri?
  3. Aflați ce se află pe lista activităților de zi cu zi de zi , care se califică pentru fiecare plan pe care îl compară. De exemplu, poate că există o funcție de viață de zi cu zi pe care nu le poate efectua, ci de termenii politicii ați ales, nu este considerat unul dintre ADL de calificare. O companie va necesita , de obicei , mai mult de o activitate de viata de zi cu zi să fie o problemă înainte de a putea beneficia de beneficiile. Vrei să știi ce se califică în avans , înainte de a cumpăra politica dumneavoastră. Nu există o definiție standard în întreaga industrie pentru modul ADL sunt evaluate , de aceea este important de a pune întrebări și de a obține exemple pentru situații ; o acoperire pe care îl cumpără. Câteva exemple de ADL sunt: baie, dressing, se deplasează în jurul valorii de (transferul), mâncând. Cum fiecare este definit poate face o diferenta.
  4. Întrebați-i dacă există o valoare în numerar sau opțiune de a încasa ar trebui să nu utilizați acoperire și în cazul în care politica plătește dividende. Ce se întâmplă dacă mori și nu au folosit acoperirea?
  5. Comparați costul de acoperire unic vs. acoperire în comun cu un soț. Aceasta este o modalitate buna de a economisi bani. În aceste condiții, cere o explicație completă a ceea ce se întâmplă și modul în care acest beneficiu partajate funcționează dacă aveți ambele necesită îngrijire, fata de doar unul dintre voi.
  6. Nu prime crește în timp sau să rămână constantă? Există o protecție a inflației? Inflația va afecta ratele de îngrijire pe termen lung, este posibil să aveți opțiuni în planul pe care îl achiziționați care se adresează acest lucru.
  7. Cum va funcționa plata pe o cerere? Care este procesul de revendicări? Există sume lunare sau zilnice? Care sunt limitele?
  8. Care este piscina maximă beneficiu? Care este suma maximă de timp beneficiile sunt plătibile pentru? În medie, o politică de LTC poate furniza între unu la cinci ani de acoperire. Politicile nu au de obicei o cantitate nelimitată de timp. Acesta este un factor important să ia în considerare atunci când se compară politicile. Apoi, veți dori să știe dacă există călăreți disponibile pentru a prelungi acest timp. Aceste detalii pot face o mare diferenta in alegerile tale si la compararea costurilor.
  9. Există o perioadă de așteptare? Cât de mult este?
  10. Dacă luați o politică cu o perioadă de așteptare pe termen lung, nu aveți alte beneficii pe care le califică pentru că puteți acoperi în timpul perioadei de așteptare, cum ar fi Medicare sau alte planuri private de sanatate?

Când ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Oamenii de multe ori așteptați până când ei cred că au nevoie de ceva înainte de a începe planificarea pentru ea, și, din păcate, în cazul ingrijiri pe termen lung de asigurare, aceasta nu va lucra în favoarea ta. AALTCI recomanda varsta ideala pentru a privi în termen lung de asigurare de îngrijire a sănătății să fie cu vârsta cuprinsă între 52-64.

De fapt, potrivit datelor furnizate de Asociatia Americana pentru ingrijiri pe termen lung de asigurări rata de respingere pentru asigurare de îngrijire pe termen lung pare să crească odată cu vârsta. Deci , s -ar putea dori chiar să se uite în opțiuni mai devreme. Rata de creștere de respingere pe măsură ce vârsta face o mulțime de sens având în vedere că de asigurare se bazează pe un risc de așteptat, și pe măsură ce îmbătrâniți mai multe restricții medicale și pot apărea situații în care ar indica un risc crescut care conduce la o mai mare nevoie de mult timp îngrijire -Term.

Cine ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire pentru a acoperi costurile?

Evident, dacă sunteți îngrijorat cu privire la viitorul tău ar trebui să ia în considerare cumpărarea pe termen lung de asigurare de ingrijire, fie pentru tine, sau un părinte. Cu toate acestea, ar trebui să ia în considerare, de asemenea:

  • Asigurându-vă că aveți asigurare de sănătate bună, în primul rând. medicină și luarea de măsuri preventive pentru a avea grijă de sănătatea ta poate ajuta la identificarea problemelor înainte ca acestea să devină grave, în multe cazuri.
  • Verificarea dacă aveți alte surse potențiale de venituri pe care le-ar putea transforma într-o situație la îngrijire pe termen lung. De exemplu, aveți deja o poliță de asigurare de viață care ar putea fi dispus să împrumute bani de la cazul în care situația a venit?
  • Sunteți într-o poziție la costurile de îngrijire pe termen lung de auto-asigura? Ai membri de familie, care va ajuta? Sunt acei membri ai familiei într-adevăr într-o poziție pentru a ajuta?

Decizia de a cumpăra de îngrijire pe termen lung ar trebui să fie revizuite ca parte a planului financiar dvs. pe termen lung. Indiferent dacă aveți nevoie de ea sau nu este foarte specific situației proprii. Puteți decide după examinarea cu Planificatorul dvs. financiar sau broker care există opțiuni complementare pentru a fi explorate, sau puteți face modificări la alte delimitatoare dvs. de asigurare ca rezultat pe care le va economisi bani.

În cazul în care sau Millennials tineri cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Dacă aveți un părinte care nu are de îngrijire pe termen lung și sunteți îngrijorat de faptul că, dacă se întâmplă ceva nu le puteau permite de îngrijire, ar trebui să ia în considerare investi în achiziționarea de îngrijire pe termen lung pentru părinții tăi sau vorbesc cu ei despre asta. Familiile sunt de multe ori cei care te lovit cel mai greu atunci când un membru al familiei în vârstă devine bolnav. Conform studiului Dincolo de dolari Genworth lui, 46 la suta din persoanele care ii ingrijesc a declarat ca furnizarea de ingrijire a sanatatii lor afectat și bunăstarea.

Având în a lua concediu de absență de la locul de muncă, sau să nu fie în stare să lucreze pentru că un părinte are nevoie de îngrijire poate bulgăre de zăpadă într-o problemă financiară pentru tine. Fie că vă plătiți pentru îngrijirea le sau pentru că nu sunt în măsură să funcționeze ca un rezultat. Ai o discuție cu părinții tăi despre ceea ce se întâmplă în cazul în care au nevoie de îngrijire pe termen lung. Asigurare poate ajuta pe toți în familie într-un caz ca acesta și poate fi în interesul dumneavoastră să se uite pentru tine de planificare înainte cu ei.

Ar trebui să alegeți boli critice sau de îngrijire pe termen lung?

Persoanele mai tinere pot lua în considerare achiziționarea de asigurare în caz de boală critice ca alternativă la îngrijire pe termen lung, atunci când acestea sunt mai tineri, iar în unele cazuri, furnizorul critic de asigurare de boală poate oferi opțiunea de a converti de asigurare boli critice în îngrijire pe termen lung, atunci când sunt mai în vârstă în anii ’50 sau cu 60 de ani, fără a lua un examen medical. Nu toți asigurătorii boli critice a face acest lucru, dar ați putea fi interesat în găsirea de unul care face, dacă sunteți de planificare pentru îngrijirea sănătății dumneavoastră pe termen lung.

Niciodată nu uita-te la o acoperire de ingrijire pe termen lung singur, uita-te la imaginea ta de mare pentru a face cea mai bună decizie.

Statistici privind îngrijirea pe termen lung: Ar putea fi refuzată cererea pentru o acoperire?

Iată câteva statistici de bază bazate pe site-ul AALTCI: Candidații pentru îngrijirea pe termen lung sub vârsta de 50, au fost refuzate la o rată de 11%, așa cum ne uităm la ratele de acoperire a scăzut de îngrijire pe termen lung pe grupe de vârstă, noi a se vedea numerele de acoperire în cazul în care se refuză creșterea:

  • pentru 50-la-59 rata a fost de 17 la suta
  • 60-la-69 a crescut rata la 24 de procente
  • de 70 de ani la 79 cifra merge la o rată de respingere de 45 la suta

Cum de a alege un bun pe termen lung-Care Insurance Company

În afară de termeni de acoperire, prima politică și despre modalitățile flexibile politica va fi pentru nevoile dumneavoastră, de asemenea, trebuie să ia în considerare capacitatea financiară și reputația companiei de asigurare. Este foarte dificil de a ști cum companiile de asigurări va efectua în timp, dar există sisteme de rating care arată stabilitatea financiară a unei societăți de asigurări, care pot fi utilizate ca indicatori. Acest tip de informație este cheia atunci când sunteți în căutarea la achiziționarea unei politici care se poate plăti numai în afara de ani în jos linie ca cu asigurare de viață sau de îngrijire pe termen lung. Solicitarea unui profesionist licențiat ca un broker care reprezinta mai multe companii de asigurare poate ajuta, dar puteți verifica, de asemenea, ratingurile financiare ale companiei în AM Cel mai bun rating.

Ceea ce pe termen lung de asigurare de îngrijire de companie este cel mai bun?

Din moment de subscriere pentru fiecare plan de îngrijire pe termen lung diferă de la o companie la alta, cel mai bun plan de beneficii de asigurare de îngrijire pe termen lung vor fi diferite în funcție de:

  • Varsta ta
  • Istoricul medical
  • Cantitatea de acoperire de îngrijire pe termen lung achiziționați
  • și o varietate de alți factori, dintre care unele ne-am acoperit în lista noastră de verificare de întrebări pentru a cere mai sus.

Cel mai bun mod de a economisi bani pe de îngrijire pe termen lung

Cel mai bun mod de a economisi bani pe asigurare de îngrijire pe termen lung este de a planifica. Când oamenii nu au opțiuni de îngrijire pe termen lung și o situație vine aruncă toată viața ta în haos, din venitul pierdut în nevoie de ajutor. Da unele atenție la ceea ce riscurile sunt acum, și care sunt riscurile pentru familia ta. Uită-te la colectiv al diferitelor politici de asigurare care le aveți, inclusiv opțiunile de asigurare de viață. Magazin în jurul valorii de prețuri competitive și o companie de asigurări, care oferă flexibilitate și opțiuni de beneficii favorabile. Chiar dacă decideți că nu doriți să cumpere de acoperire acum, cel puțin vei înțelege ce să se aștepte de la costuri și ar putea beneficia de pe urma discuțiilor pe care le va avea cu brokeri sau alți profesioniști care vă pot ghida pentru această parte a dvs. de planificare financiară .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.