Расставание с банком: три причины закрыть свой счет

Breaking Up With Your Bank: Три причины, чтобы закрыть свой счет

Если вы испытали менее чем звездные услуги, платить ежемесячную плату счета, или имели другие проблемы с вашим банковским счетом (например, овердрафтом сборов), вы можете рассматривать переключение банков. Помните, что вы не попали в вашем банке и всегда есть другие варианты.

Перед тем, как принять решение для переключения банков, необходимо определить, что вызвало проблему, и если это была ошибка вашего банка или ваша вина. Если вопросы, вы испытали с банком, являются результатом не управлять своими деньгами правильно, то ваши проблемы будут только следовать за вами в другой банк. В этом случае, это до вас, чтобы изменить свои плохие финансовые привычки.

Месячный Тарифы на обслуживание

Если вы взимается ежемесячная плата за обслуживание, вы можете рассмотреть вопрос об изменении банков. Но прежде чем сделать переключатель, позвоните в свой банк и посмотреть, если они будут предлагать вам счета без абонентской платы за услуги. Например, вы можете иметь счет с высокими требованиями к минимальному баланса и переключения на счет с требованием более низкого минимального баланса сэкономит вам деньги в месячных оплат.

При переходе на новый банковский счет, может свести на нет некоторые из ваших текущих перков, как свободные денежные переводы или дорожные чеки, спросите себя, если вы действительно использовать эти функции достаточно, чтобы сделать платить ежемесячную плату стоит.

Он также может быть полезным, если ваш банк будет отказаться от платы счета, если вы регулярно получать прямой депозит в вашем аккаунте. Если это так, то вы можете увидеть, если ваш работодатель готов предложить прямой депозит.

Вы также можете быть готовы переключать банки для того, чтобы претендовать на более низкие процентные ставки по ипотеке или автокредит. Это может обеспечить значительную экономию средств, и это, безусловно, заслуживает внимания. 

Перерыв овердрафта цикла

Если вы получили в цикл возвращенных предметов или быть преувеличен, вы можете изменить банки, чтобы начать свежие. Но имейте в виду, что это не решит проблему, если вы перерасход месяц за месяцем. Вы должны стать более ответственными за деньги и сделать это привычкой, чтобы отслеживать свои расходы в то время как придерживаться вашего ежемесячного бюджета. Однако, если новый банк предлагает овердрафт защита и текущий банк не делают, это может оказаться полезным для переключения.

Вы могли бы также рассмотреть вопрос об инвестировании в финансовом программном обеспечении, так что вы можете отслеживать ваши расходы и пряник в свой бюджет в течение месяца. Важно также отметить, что ваш текущий банковский счет должен быть в плюсе, прежде чем можно переключать банки.

Плохое обслуживание клиентов

Если вы хотите, чтобы переключить банки из-за опыт с плохим обслуживанием клиентов, это веская причина, чтобы сделать ход. Другие причины, вы можете рассмотреть вопрос о переходе банков может быть, что не хватает места, или вы двигаетесь и не существует филиал рядом с вашим новым домом.

Вы можете также рассмотреть меньший банк, так как они часто имеют лучшее обслуживание клиентов. Кроме того, кредитные союзы очень удобные для клиентов. Вы можете сравнить различные счета и сборы в Интернете. Тем не менее, если у вас были проблемы с обслуживанием клиентов в прошлом, вы можете посетить ближайшие банки, чтобы определить, если новый банк будет хорошо подходит для вас. 

Покупки для нового банка

Если вы решили открыть новый счет, вы должны ходить по магазинам вокруг для банка, который будет наилучшим образом соответствовать вашим потребностям. Как вы смотрите на новый банк думать о счетах, предлагаемых и сборов, связанных с ними. Посмотрите на банк и банкоматы и размер банка.

Также подумайте о возможностях, которые важны для вас, таких как обслуживание клиентов, овердрафт защиты, а также каких-либо специальные льготы, которые важны для вас. Например, если вы предпочитаете делать все банковские операции в Интернете, то кирпич и минометный банк может не быть важным для вас, и вы можете рассмотреть интернет-банк. Или, вы можете льготы, как бесплатный кофе, чеки, или без абонентской платы за услуги.

Как перейти на новый банк

Если вы решили перейти на новый банк, не в спешке, и иметь в виду, что вы не должны закрывать старый счет сразу же. На самом деле, это лучше, чтобы дать ему немного времени, чтобы остановить всю деятельность на старом аккаунте и убедитесь, что все ваши платежи расчистили.

Пока вы ждете, вы можете приступить к передаче ваших прямых депозитов и автоматического снятия на новый счет. Это означает, что вы будете иметь счета в нескольких банках в течение короткого периода времени, но он будет делать это легче переносить все ваши платежи на новый счет.

Вы должны быть уверены, чтобы переключиться на всех ваших ежемесячных перечислений, автоматических сквозняков и прямых вкладов. При закрытии своего банковского счета, вы должны сделать это лично или в письменной форме. Это может занять некоторое время, и это хорошая идея, чтобы иметь все ваши платежи и депозиты, переданных на некоторое время, прежде чем вы действительно закрыть счет.

Причины Интернет Банки очень важно в сегодняшнее время

Причины Интернет Банки очень важно в сегодняшнее время

Если вы никогда не использовали интернет-банка, вы можете быть удивлены, почему они так популярны и как они отличаются от традиционных кирпичных и минометных банков. Есть много сходства, но несколько ключевых отличий делают онлайновые банки привлекательными для веб-подкованных потребителей.

Бесплатная проверка

Сейчас банки являются лучшим выбором, если вы хотите получить бесплатную проверку. Свободная проверка используется в качестве стандарта в почти всех банках, но это становится все труднее найти эти сделки. В большинстве случаев, вы должны иметь право на свободные проверки на кирпичных и минометные учреждениях, имея свою зарплату, осажденную или автоматически, сохраняя большой остаток на вашем счете.

Это не так в большинстве интернет-банков, они предлагают действительно бесплатно проверки счетов для всех, кто имеет по крайней мере один доллар депозит. Кроме того, вы можете быть в состоянии заработать проценты на денежные средства в вашем текущем счете, если вы используете интернет-банк. Процентная ставка, как правило, не столь высок, как сберегательный счет процентной ставки, но это намного больше, чем вы зарабатываете на традиционных банках.

Некоторые из кирпича и минометные банки и кредитные союзы также предлагают бесплатную проверку, и могут даже платить проценты с проверкой счетов вознаграждения, но, как правило, только небольшие учреждения предлагают эти преимущества.

Более высокие процентные ставки

Сейчас банки известны платить более высокие процентные ставки (или APY) на сберегательных счетах и ​​депозитных сертификатов (CD). Идея заключается в том, что они не должны платить накладные расходы, связанные с созданием и поддержания физической ветви, так что они могут заплатить немного больше. В первые дни интернет-банкинга, более высокие ставки были главной достопримечательностью, и вы все еще, вероятно, чтобы найти лучшие цены в Интернете.

Если вы ищете абсолютную высокую процентную доступную скорость, интернет-банк, вероятно, где вы будете тарифом лучше. Только не огорчайтесь, если вы обнаружите, что другой банк бьет вашу ставку. Вот почему некоторые люди держат счета открыты в ряде интернет-банков и перевода денег между счетами, как изменение ставок. Эта стратегия может окупиться, но убедитесь, что обратить внимание на любые дни передачи, в течение которого ваши деньги не в каких-либо счете зарабатывая проценты.

Good Technology

Сейчас банки обычно ведут, когда речь идет о банковской технологии. Они не всегда первый, но они, как правило, предлагают новые возможности, прежде чем stodgier кирпича и минометных банки делают. Например, депозит мобильного чека является хорошим способом фонда онлайн банковскими счетов без почты в депозитах (что означает, что вы можете начать зарабатывать высокие процентные ставки более быстро). Некоторые небольшие банки и кредитные союзы предложили эту услугу, прежде чем даже крупнейших интернет-банков. Таким образом, вы не можете получить новейшую технологию первым, но вы получите его достаточно скоро.

Сейчас банки также позволяют получить функции, которые иначе не могли бы иметь доступ. Если ваш банк до сих пор не предлагает бесплатные онлайн-платежей законопроектов платить или от человека к человеку, есть хороший шанс, что вы можете найти онлайн банк, который предлагает эти программы. Вы можете также наслаждаться больше ATM сети в зависимости от того, где вы живете, что делает его легче изымать бесплатно.

Вы можете пропустить филиал

В конечном счете, он-лайн банковские счета сэкономить время того, чтобы посетить филиал. Если вам нужно помощь, большинство банков предлагают удаленный сервис-через клиент чата, электронную почту или бесплатные телефонные линии. И, как конкуренция возрастает, так что делает качество и доступность обслуживания клиентов.

Кроме того, люди, живущие в небольших общинах могут оценить анонимность, которая поставляется с интернет-банком-никто в городе должен знать о ваших финансовых операций.

Есть интернет Банки, как хорошо, как кирпич и минометных банки?

Сейчас банки являются жизнеспособным дополнением к банковскому миру, но они не являются совершенными. Если вы предпочитаете работать с людьми лично, вы можете придерживаться кирпича и минометных учреждения. Вы также должны быть удобными с использованием компьютеров, и вам необходимо базовое понимание интернет-безопасности, потому что вы должны держать свои системы тока, чтобы избежать фишинга. И, как ни с чем ИТ, время от времени, могут возникнуть технические сбои, но для большинства людей, преимущества перевешивают неудобства.

Есть Защита кредита Страхование стоит затрат?

Есть Защита кредита Страхование стоит затрат?

страховой защиты Заем предназначен для вмешается и покрыть ежемесячные платежи по кредиту и защитить вас от дефолта в случае чего-либо от потери работы до изнурительной болезни и даже смерть. Похоже, хорошая идея, чтобы подписаться на него, когда вы берете кредит, будь то ипотека для нового дома или личного кредита консолидации по кредитным картам, не так ли?

Хотя есть преимущества этого типа защиты, есть также длинный список причин, чтобы тщательно продумать, прежде чем подписать по пунктирной линии, в том числе тот факт, что есть лучшие варианты, что там будет защищать вас и вашу семью более непосредственно и полностью в событие неожиданное.

Виды кредита страховых полисов Доступные

Как объясняет Федеральная комиссия по торговле (FTC) , существует несколько видов страхования кредита (также известное как страхование кредитов) , доступного для потребителей. Варианты включают в себя страхование жизни заемщика; кредитное страхование по инвалидности; непроизвольное страхование на случай безработицы и , наконец , кредитное страхование недвижимости.

Ни один из них не следует путать с частным ипотечного страхования, иначе известный как PMI, который, как правило, является обязательным требованием для покупателей жилой недвижимости, которые ставят менее чем на 20% вниз на покупку дома.

Снижение условия

Среди недостатков кредита или кредитного страхования является уменьшение стоимости полиса, говорит Кэтлин рыба, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Рыбы и Associates.

Что именно это значит?

В простейшем смысле это означает, что вы всегда будете платить ту же сумму для вашей ежемесячной премии, несмотря на то, что номинальная сумма или выгоды, предлагаемые политиками уменьшаются с каждой последующей оплатой, объяснил рыбу. Она предполагает, что термин политик уровня, которые платят анфас значение этой политики для жизни термина политики, часто является лучшим вариантом.

Жанета Gechev из One Stop страхования жизни предлагает подобную критику страхования кредита и говорит, что она увлечена информирования потребителей о недостатках такой политики.

«Например, вы начинаете с политикой в ​​$ 200,000, и вы всегда платить ту же премию. Однако в X чисел лет, ваша политика может стоить половину того, что вы начали с,»сказал Gechev. «Зачем платить ту же цену за более низкий охват?»

Политика Бенефициар

Еще одно важное различие, чтобы понять о страховании кредита, кто извлекает выгоду из политики. Ответ банк или кредитор, а не вы, а не члены вашей семьи.

Другими словами, с помощью стандартного полиса страхования жизни, к примеру, вы получите, чтобы выбрать получателей. «Вы назвать бенефициара, который в свою очередь может погасить кредит и сохранить разницу,» сказал Рыба.

Но со страхованием кредита, банк или кредитор является единственным бенефициаром. Для того, чтобы этот пункт яснее, если вы прейдете, прежде чем ваш ипотечный погашаются, например, ипотечное страхование будет платить остаток долга на доме. Вот и все.

«Но это не может быть то, что ваши потребности семьи в тот момент,» объяснил Gechev. «Ваш супруг или родители или дети будут нужны деньги, чтобы заплатить за похороны. И, как мы все знаем, что они не дешевы «.

Выжившие члены семьи могут также должны оплатить медицинские счета и другие расходы.

«Для меня, как потребитель, я хочу, чтобы сохранить контроль над решением о том, как расходуются деньги,» продолжал Gechev. И выбор в пользу страхования кредита, а не традиционного страхования жизни или инвалидности политики, вы теряете контроль, поскольку выгодоприобретателем является кредитным учреждением.

После претензии Андеррайтинг

За все деньги, которые вы платите в страхование кредита, нет никакой гарантии, что будет на самом деле покрыть вас в трудную минуту, говорит Анжела Брэдфорд, мировой финансовой группы.

«Компании решают в момент иска, если человек был страхуются. Они не всегда выплачивают,»сказала она. «Большинство из них созданы таким образом. Во время что-то происходит, когда компания решает, если они собираются выплатить кредит или ипотеку … Если клиент имел прошлые проблемы со здоровьем, компания уйти без выплаты «.

Чтобы избежать этой ошибки, перед регистрацией политики спрашивает о процедурах андеррайтинга компании, в частности, является ли политик нижеизложенный, когда подавалось или когда требования поданы, говорит Сара Джейн Белл, финансовый консультант с Sun Life Financial.

«Часто это гарантированы после претензии, поэтому если у вас медицинская проблема не раскрывается при применении, требование может быть отказано даже после выплаты премий по», сказал Белл.

Вы можете уже иметь покрытие вам нужно

Многие потребители не понимают, что у них уже есть покрытие, необходимого для оплаты ипотеки или какой-либо другой кредита в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Это покрытие выпускается в виде другой политики (думает: страхование жизни, страхование по инвалидности) и часто, эти другие политики имеют дополнительное преимущество, не требующие средства будут использованы исключительно для погашения кредита, как уже обсуждались.

«При покупке страховой защиты кредита, первый обзор текущее страхование жизни, страхование на случай инвалидности, а также другое покрытие, чтобы увидеть, если вам действительно нужно дополнительное освещение для вашего кредита,» говорит Кэтрин Casna, специалист по страхованию с TermLife2Go.com.

Большинство работодателей, например, предлагают сотрудникам возможность Регистраций для краткосрочной нетрудоспособности и пособия по безработице в процессе на-интернате, и могут предложить долгосрочную политику по инвалидности, а также, сказал Casna.

Как минимум, около магазина займе страхования

Если вы все-таки решили, что политика защиты кредита является лучшим подходом для вас важно, чтобы вокруг магазина, выявляя лучшие цены и правильное освещение для вашей ситуации.

Многие страховые планы защиты кредита стоить около 0,2% до 0,3% от суммы кредита или ипотеки, сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source.

«Цена будет варьироваться в зависимости от продолжительности плана, размера и уровня охвата,» объяснил Вейц.

Кроме того, как часть процесса исследований, чтобы убедиться, что вы получаете правильный тип политики, сказал Casna.

«Страхование жизни получателя кредита выплачивает только если вы умрете. Кредит по инвалидности выплачивается, только если вы не можете работать из-за инвалидности, в то время как непроизвольные страхования по безработице выплачивает, если вы потеряете свою работу по какой-либо причине, что это не твоя вина,»объяснил Casna.

Просмотрите политику тщательно, чтобы гарантировать ее покрыть ваши проблемы. Некоторые политики кредитных инвалидности, например, не будут платить, если вы работаете неполный рабочий день, по найму, или ваша неспособность работа из-за существующее состояние здоровья.

«Читайте мелкий шрифт перед регистрацией, вы должны быть осведомлены о том, что на самом деле охватывает политику и под каким признакам вы сможете подать заявление,» сказал Вейц.

Три правила Начисления Вознаграждения кредитной карты без ущерба для вашего кредита

Три правила Начисления Вознаграждения кредитной карты без ущерба для вашего кредита

Вы когда-нибудь слышали термин кредитной карты «вспенивание?» Это процесс, в котором кто-то подпишется на кучу счетов награды кредитных карт, чтобы набрать прибыльный Подписной бонусы. Эти бонусы часто включают в себя большие куски поощрений точек, которые могут быть выкуплены за наличные деньги или бесплатный проезд, что делает карты и регистрацию предлагает очень привлекательным.

Некоторые туристические хакеры похвастаться возможность путешествовать бесплатно снова и снова, с экзотическими экскурсии оплачиваются полностью на обратной стороне награды кредитной карты. Там только одна проблема. Если вы не управляете своими награды кредитных карт должным образом, они могут повредить ваши кредитные баллы.

К счастью, можно получить вознаграждение кредитной карты без ущерба для вашего кредита. В самом деле, если вы умны о вашей стратегии, вы можете просто быть в состоянии заработать большие награды и построить свой кредит в то же время. Вот как.

Правило № 1: Только зарядите Что вы можете Позволить

Правило номер один, когда дело доходит до наград кредитных карт не взимать больше, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить в данном месяце. Есть две причины, почему это правило важно.

Когда ты наберешь больше кредитной карты долга , чем вы можете себе позволить , чтобы погасить каждый месяц, вы в конечном итоге тратить деньги, так как вы будете платить некоторые здоровенный начисления процентов на непогашенную. Средняя процентная ставка по общему использованию кредитной карты к северу от 17%, что делает задолженности кредитной карточки некоторые из самых дорогих долгов вы будете когда – либо услугами. Теперь вы платите за вашу «свободную» награду, какой вид поражения цели.

Если вы пытаетесь заработать бонус за регистрацию, вы, вероятно, должны соответствовать минимальным требованиям расходов, чтобы претендовать на предложение. Но, вы не должны позволить, что побудить вас потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Там еще один вопрос, тоже: Когда вы понесете большие остатки, то, скорее всего, повредить ваши кредитные баллы, даже если платить их в полном объеме.

Значительная часть вашего кредитного балла основываются на сумме долга, которую вы должны, как сообщили о ваших кредитных отчетах. Кредитная карточка задолженность является особенно проблематичной для вашего кредитного балла, так как это очень предиктор повышенного кредитного риска. В результате, если вы в конечном итоге с большими остатками на ваших кредитных отчетах – даже если вы платите им в полном объеме каждого месяца – ваши кредитные баллы, скорее всего, снизятся.

Правило № 2: Держите ваши платежи Своевременное

Для того, чтобы заработать хорошие оценки кредита, вы должны сделать ваши платежи вовремя. Это правило относится не только к вашей награде кредитных карт, но и все остальное на ваших кредитных отчетах.

Наиболее важным фактором считается, когда ваши кредитные баллы рассчитываются является наличие или отсутствие плохих вещей. Я знаю, что люди любят называть эту категорию «История платежей», но это на самом деле все о том или нет у вас негативную информацию о ваших кредитных отчетов.

Пятно на вашем кредитном отчете не только следствие, если вы пропустите платежи. Если ты наберешь кучу наград точек или миль, вы стоите шанс потерять их, если вы начинаете недостающие платежи. эмитенты карт часто включают в себя язык конфискованного в своих держателях карт соглашений, что позволяет им устранить ваши заработанные награды, если вы по умолчанию.

Правило № 3: Будьте осторожны Как часто вы Подать заявку на новый кредит

Когда дело доходит до открытия новых счетов, хирургическое, а не ядерный. Это прекрасно, чтобы воспользоваться большим бонусом SIGNUP время от времени. Открытия новых счетов все время, однако, скорее всего, повредит ваши кредитные баллы в двух направлениях:

  • Слишком много вновь открытых счетов позволит снизить средний возраст ваших счетов. Это математическая определенность. Кроме того , стоит около 15% очков в ваших кредитных баллов.
  • Подача заявления на получение нового кредита слишком часто может загрузить вас с повреждающим числа кредитных запросов . Жесткие запросы являются наименее важным фактором в ваших кредитных баллов. Тем не менее, если вы действительно хотите , элитные оценки уровня, как в 800s (или даже идеальный счет кредита), вы не можете иметь слишком много запросов.

Там нет ничего плохого заработать много наград кредитных карт, до тех пор, как вы управлять своими счетами правильно. Просто помните, что в конечном итоге награда действительно хороший счет кредита. Это приведет к более дешевой цене в течение всей вашей кредитной жизненного цикла, который, вероятно, охватывает шесть десятилетий.

Как Консолидация задолженности кредитной карточки влияет на ваш счет кредита

Как Консолидация задолженности кредитной карточки влияет на ваш счет кредита

Когда речь заходит о кредитных картах, лучше всегда оплатить остаток в полном объеме каждый месяц. К сожалению, это не всегда возможно. Иногда жизнь бывает и люди делают ошибки, когда речь идет об управлении своими счетами кредитных карт. Иногда люди используют кредитные карты таким образом, что они просто не имеют достаточно располагаемого дохода, чтобы оплатить их в полном объеме.

В любом случае, если вы платить больше на ваших счетах кредитной карты, чем вы можете себе позволить, чтобы просто погасить, консолидация долгов является одним из вариантов, который может помочь вам устранить ваши высокий процент задолженности. При рассмотрении вопроса, будет ли консолидация долгов сэкономить деньги, это также важно рассмотреть вопрос о том, как консолидация задолженности кредитной карточки влияет на ваш кредитные баллы.

Новости, как правило, хорошо. Консолидация задолженности кредитной карточки не только имеет потенциал, чтобы сэкономить деньги на проценты, но это может также дать свои кредитные баллы подталкивание в то же время. Конечно, все это зависит от того, какой метод вы решили консолидировать свой долг, и как хорошо управлять этим процессом.

Как задолженности кредитной карточки Воздействие вашего кредитных баллов

Перед тем, как можно понять, как консолидация кредитной карты может помочь вашей кредитной оценки, это полезно, чтобы понять, как кредитные карточки задолженности влияет на эти цифры в первую очередь. Что касается кредитных баллов обеспокоены, высокий процент использования кредитных карт не очень хорошая вещь. На самом деле, это как раз наоборот.

модели кредитного скоринга, как FICO и VantageScore, призваны обратить пристальное внимание на связь между вашей кредитными картами, и вашими балансами. Это известно в качестве возобновляемого коэффициент использования. Как использовать все больше и больше вашего кредитного лимита, ваш оборотный коэффициент использования увеличивается. Это почти всегда снижает ваши кредитные баллы.

Лучшие способы консолидации задолженности кредитной карточки

Консолидация задолженности является процессом, в котором вы берете несколько остатков выдающего счетов и объединить их вместе. С кредитными картами конкретно, существует несколько способов, вы можете консолидировать свой долг. Вот два популярных варианта:

  • Перевод баланса : Передача баланса включает в себя использование другого счета кредитной карты (новый или существующий) , чтобы погасить остатки на других кредитных картах. Вы двигаетесь остатки от ваших высоких процентных карт с более низкой процентной карты – иногда даже с 0% годовых вводного периода.
  • Персональный кредит:  Персональный кредит или незащищенная рассрочка кредит может быть использован , чтобы погасить остатки на свои счета револьверных кредитных карт. В этом случае, вы одолжили деньги в виде одного кредита с целью погашения ваших различных долгов по кредитной карте, и вы будете погашать одного кредит.

Когда Закрепление помогает ваши кредитные баллы

Если управлять процессом мудро, есть хороший шанс, что консолидация задолженности кредитной карты может улучшить свои кредитные баллы.

Помните, что высокий коэффициент использования на вашей кредитной карте потенциально может управлять вашими баллами вниз. При использовании личного кредита, чтобы погасить все ваших остатки кредитных карт, ваше оборотное использование падает до 0%, потому что вы платите свой возобновляемый долг в рассрочку кредита. И в то время как у вас есть такое же количество долга, новый долг не больше считается задолженность по кредитной карте.

Конечно, если вы укрепляете свои кредитные карты на новую баланс передачи карты, ваша вращающаяся коэффициент использования не будет уменьшена на столько же. Пересадка баланса карта с низкой начальной скоростью потенциально может сэкономить вам больше денег в процентных платежах, если вы можете погасить долг до истечения срока ставка тизера, но положительное влияние на ваши результатах может быть не столь заметно.

Потенциальные проблемы

Вы не должны принять решение о консолидации задолженности кредитной карточки, не принимая момент, по крайней мере, рассмотреть потенциальные недостатки. Хотя консолидация часто вам сэкономить деньги и может помочь вашей кредитной оценки, тоже есть шанс, что процесс может иметь неприятные последствия, если это не удалось хорошо.

Иногда люди консолидировать свои кредитные карты, но, с иллюзией чистого листа, попасть в еще больший долг в конце концов. Если вы погасить существующие балансы кредитной карты с новым кредитом или переносом баланса, вы должны поставить эти старые привычки на паузе.

Если вы будете продолжать использовать существующие кредитные карты и тратить больше, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить в текущем месяце, вы, вероятно, будет в конечном итоге в два раза больше долга.

Личный долг не является инструментом

Личный долг не является инструментом

Пожалуй, самая главная причина, что люди попадают в глубокую долговую яму, что они покупают в том, что личный долг является инструментом, который позволяет им получить то, что они хотят сейчас, а не ждать.

Хотите дом сейчас? Получить ипотечный кредит.

Хотите автомобиль сейчас? Получить автокредит.

Хотите вернуться в школу сейчас? Получить студенческий кредит.

Хотите, что пара AirPods сейчас? Выкрикните кредитную карту.

Хотите спальный гарнитур в настоящее время? Подпишитесь на план оплаты.

В каждой из этих ситуаций, человек получает то , что они хотят – не надо, хочу – прямо сейчас , без необходимости платить за это прямо сейчас. Вместо этого, человек , который должен платить за это их будущее я, и что в будущем самость придется платить больше , чем цена наклейки.

Хочешь $ 200,000 дома в настоящем? Подпишитесь на 30 лет $ 200,000 ипотеки на 4%, и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 343739.

Хотите автомобиль $ 25,000 сейчас? Подпишитесь на 60 месяцев $ 25000 автомобилей кредита на 3,25% и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 27120.

Хотите вернуться в школу в течение 4-х лет на 10 000 $ в год? Подпишитесь на 10 лет $ 40000 студентов кредита на 5%, и вы кладете ваше будущее я на крючок за $ 50911.

Вы получаете картину. Получить что-то сейчас, платить позже.

Вот улов: он почти никогда не то , что вам нужно прямо сейчас. Конечно, вы могли бы быть в состоянии сделать случай для нуждающихся в студенческий кредит прямо сейчас , и , возможно , выступают за ипотекой, но практически нет другого долга , который представляет собой потребность (я на самом деле не убедили эти двое потребности , либо, но в крайней мере есть дебаты там).

Скорее всего , эти вещи все вещи , которые вы хотите . Вы хотите , чтобы этот блестящий автомобиль. Вы хотите , что новый спальный гарнитур. Вы хотите , чтобы эти AirPods. Вы хотите , чтобы этот дом , а не квартиру.

Итак, давайте изменим эту картину немного. Давайте не будем смотреть на долг как инструмент, чтобы получить то, что вы хотите.

Скорее всего , смотреть на долге как мышеловка с вещью вы хотите быть вкусным сыром травли в ловушке. С точки зрения ваших финансов, это гораздо более сильным и более точной метафорой.

Вы мышь, и вы хотите, чтобы сыр. Он просто сидит там прямо под открытым небом. Все, что вам нужно сделать, это пойти захватить его … но потом ловушка нисходит на вас.

Вы человек, и вы хотите, чтобы автомобиль / AirPods / спальный гарнитур / дом. Он просто сидит там прямо под открытым небом. Все, что вам нужно сделать, это пойти захватить его … но потом ловушка нисходит на вас.

В обоих случаях все, что действительно необходимо немного терпения.

Мышь можно просто подождать, пока все не засыпает, а затем набег на кухню, без ловушек.

Вы можете начать откладывать деньги на вещи, которые вы хотите и когда вы сохранили достаточно, то вы можете просто пойти купить его из кармана.

Тем не менее, в обоих случаях, когда нетерпение побеждает, начинается боль.

Не смотрите на этой кредитной карте в качестве инструмента. Скорее всего , это ловушка, замаскированная в качестве инструмента. То же самое , что автокредит и этот план оплаты и, часто, закладной.

Что умные мыши делать при столкновении с мышеловке? Они избегают ловушки полностью, или же они выясняют, каким-то образом, чтобы получить сыр от ловушки, не попасться.

Вы должны применять те же две трюки в вашей жизни.

Избегайте ловушки Целиком

Это лучшая стратегия для больших предметов, вещей, которые вы могли бы «покупать» с большими обеспеченными кредитами, как автомобиль или дом.

Вместо того, чтобы покупать большой предмет прямо сейчас, вы будете ждать некоторое время, и делать ежемесячные платежи «» на сберегательный счет или инвестиционный счет вместо этого.

Например, предположим, что вы хотите купить последней модели подержанный автомобиль и планируют занять $ 15000, чтобы сделать это. У вас есть хороший кредит, так что вы можете получить 60 месяцев кредит на 3,25%, или $ 271 в месяц.

Вот вещь: вместо того, чтобы тратить $ 271 в месяц в течение 60 месяцев по этому кредиту, вы можете просто положить $ 250 в месяц на сберегательный счет в течение 60 месяцев и купить автомобиль с наличными деньгами. Это экономит $ 21 в месяц. С другой стороны, вы могли бы поставить $ 271 в месяц на сбережения и быть там в 55 месяцев, исключая последние пять «платежей.»

Когда мышь избегает ловушки целиком и просто терпеливо ждет ночное время, мышь почти всегда завершаться с большим количеством опций больше пищи, и намного больше гибкости, когда приходит время, чтобы получить пищу из ночного кухни.

Когда вы избежать ловушки полностью и просто сохранить свои деньги самостоятельно, вы почти всегда ветер с большим количеством денег в кармане и намного больше гибкости, когда приходит время, чтобы действительно сделать покупку.

Получить сыр без ловушки

Этот подход работает лучше для небольших покупок, как AirPods или, возможно, новый спальный гарнитур, упомянутой ранее.

Здесь, а не просто использовать долг, чтобы купить то, что вы хотите, вы просто сделать несколько вариантов образа жизни, чтобы придумать деньги. Вы едите очень бережливо дома весь месяц, и вдруг вы можете позволить себе AirPods. Вы продаете кучу неиспользованных и нежелательных вещей из вашего шкафа и вдруг вы можете позволить себе спальный гарнитур.

Другими словами, если есть что-то меньше, что вы хотите, это, вероятно, что наличные деньги вы должны купить его уже доступны в вашей жизни, и вы можете освободить его от просто сделать некоторые лучший выбор образа жизни.

С другой стороны, вы могли бы бросить эти $ 160 AirPods на 29,9% годовых кредитной карты в и заплатить $ 5 в месяц, чтобы оплатить его … но вы будете платить за 65 месяцев, и вы будете в конечном итоге платить больше интереса в одиночку, чем Стоимость AirPods (да, $ 324 всего).

Когда мышь находит способ, чтобы постучать сыр выключить ловушку, не попасться в ловушку, мышь получает желаемый праздник прямо сейчас, не будучи запутанным в тисках ловушку.

Если вы нашли способ , чтобы придумать деньги , чтобы купить то , что вы хотите , не путаясь в задолженности кредитной карточки, вы завершаете (опять же ) с большим количеством денег в кармане в течение длительного срока и с элементом в руке довольно быстро.

Последние мысли

Поскольку кредит настолько доступны и кредиты, как правило, просто форма или два прочь, долг кажется, такой удобный вариант, когда мы хотим что-то. Часто мы красть эту карту так быстро, что мы едва ли даже думать об этом, или мы заполняем те формы, слушая продавца, подталкивать нас вперед.

Финансовый успех собирается избежать ловушек чеканки этих соблазнов.

Если вы можете применить только немного терпения и некоторую готовность спасти почти любой большой расход вы хотите в жизни, в конечном счете будет твоим, не подписывая свое будущее к банку.

Если вы можете просто вырезать несколько расходов в течение следующих нескольких недель, практически любые меньше расходов вы хотите в жизни будут твои без увеличения баланса кредитной карты.

Задолженность сидит там, как хорошо наживку мышеловки, ожидая глупую мышь, чтобы идти на него и взять приманку … а потом они поймали.

Не мышь. Задолженность не является инструментом, который поможет вам получить то, что вы хотите прямо сейчас. Задолженность является ловушкой, которая будет запутать вас и опустошить ваш кошелек.

Удачи.

Вы должны совместно подписать студенческий кредит?

Вы должны совместно подписать студенческий кредит?

Решив совместно подписать студенческий кредит сводится к тому, можно ли погасить весь кредит самостоятельно, если это необходимо.

Вы должны совместно подписать студенческий кредит, только если вы можете позволить себе оплатить его обратно самостоятельно, потому что вы, возможно, придется.

Совместное подписание делает вас юридическую ответственность, чтобы погасить кредит, если основной заемщик не может. И если вы не можете позволить себе делать платежи, ваш кредит будет поврежден.

Если вы можете позволить себе совместно подписать, вы должны сделать это, зная, риски и как вы можете получить с крючком для получения кредита в будущем.

Варианты рассмотреть до совместного подписания

Перед тем, как подать заявление на получении частного студенческого кредита в качестве поручителя, направить основной заемщика по отношению к другим вариантам.

Убедитесь в том, что они представили бесплатное приложение для Федерального помощи студентам или FAFSA, чтобы претендовать на всей федеральной помощи студентам. Это включает в себя бесплатное или заработанную помощь, как гранты, стипендии и работу и учебу, а также федеральных займов студента.

Для студентов, федеральные студенческие займы являются лучшим вариантом, поскольку они не требуют кредитной истории или поручителя квалифицироваться. Большинство частных кредитов сделать.

По сравнению с федеральными кредитами, частные займы, как правило, нести более высокие процентные ставки и имеют меньше возможностей погашения или возможности кредита прощения. Они должны рассматриваться только после того, как вся федеральной помощи была увеличившаяся.

Есть несколько частных студенческих кредитов, которые не требуют поручителя. Утверждение основано на карьере и доходах потенциал, но эти кредиты нести более высокие процентные ставки, чем другие частные варианты.

Кто может совместно подписать кредит?

Практически любой человек с кредитной историей отборочной может совместно подписать студенческий кредит.

Это означает, что вы могли бы совместно подписать студенческий кредит для вашего ребенка, внука, другой родственник или даже другом. Частные кредиторы ищут сопоручителей с устойчивым доходом и хорошие и отличные оценки кредита, как правило, в высоких 600s или выше. Кроме того, они считают другие долги у вас уже есть.

Поручителя дает доступ заемщика к финансированию колледжа он или она в противном случае не было бы; она также может помочь студенту построить кредит.

Но только потому, что вы можете совместно подписать кредит не означает, что вы должны.

Как совместное подписание влияет на кредит

Когда вы совместно подписать кредит, вы отдаете ключи от кредита к студенческому заемщику.

Влияние совместного подписания будет ощущаться еще до утверждения кредита: вы получите временные динь на ваш счет кредита, когда кредитор выполняет жесткий тянуть на вашей кредитной истории во время стадии подачи заявки.

После утверждения кредита и его история платежей будет отображаться на вашем кредитный отчет. Любые пропущенные платежи могут повредить ваш кредит.

Если заемщик не может выполнить платежи, и вы не можете покрыть их, кредит может идти в дефолт. Это черная метка, которая будет оставаться на Ваш кредитный отчет в течение семи лет, в том числе других финансовых последствий.

Другие риски совместного подписания

Совместное подписание может повлиять на вашу способность заимствовать средства. Совместное подписание кредита увеличивает «долг» часть вашего отношения долга к доходу, который может повлиять на вашу способность получить новый кредит для вещей , как автомобиль или дом.

Просроченные платежи могут иметь кредиторов или коллекторы после вас. Как только платеж поздний или пропустил, вы можете услышать от кредитора, или еще хуже, коллекционера долга. Для того, чтобы избежать пропущенных платежей, поощрять основной заемщик , чтобы подписаться на автооплаты или общаться с ними каждый месяц до выплаты причитаются.

Вы могли бы нести ответственность в случае смерти или инвалидности. Это может показаться болезненным, но выяснить политику кредитора , если заемщик умирает или становится инвалидом. Если они не позволяют прощения, ответственность , чтобы сделать платежи будут падать только к вам.

Что обсудить с студенческим заемщиком

Совместное подписание требует открытого обсуждения с первичным заемщиком, который должен знать риски вы принимаете в качестве поручителя и как долгосрочное погашение будет влиять на жизнь после колледжа. Это обсуждение должно включать в себя то, что они учатся, когда они ожидают получить высшее образование и каковы их перспективы занятости и потенциальный доход может быть.

Скорее всего, вы знаете заемщика хорошо, так что спросите себя: ли этот человек показал, что он или она достаточно ответственны, чтобы взять на себя обязательства по кредитам? Чтобы завершить годы учебы? Если ответ нет, то вы должны указать заемщик к другим вариантам.

Как оставаться на вершине совместно подписали кредит

Когда кредитор делает предложение, прочитать вексель по ссуде полностью понять все детали. Например, частный кредитор Sallie Mae говорит первичный заемщик и поручитель разделять ответственность за осуществление платежей по времени.

Для того, чтобы избежать любых будущих сюрпризов, выяснить, какой уровень общения вы получите в качестве поручителя. Это может включать в себя, когда платежи производятся или как вскоре после пропущенного платежа, который вы будете уведомлены, а также любые платы, начисляемой. Спросите кредитор, как вы будете получать уведомления, такие как телефон, адрес электронной почты или по почте.

Если заемщик говорит вам, что он или она не может удовлетворить платеж до наступления срока платежа, свяжитесь с кредитором немедленно, чтобы узнать ваши варианты. Вы можете быть в состоянии получить новый план погашения или вызвать временную паузу в платежах.

Как получить освобожден от совместного подписания

Есть два способа получения освобождено от совместного подписания ответственности: освобождения поручителя и рефинансирования.

релиз поручителя является функцией, которую Вы хотите, чтобы искать в частном студенческого кредита. Большинство кредиторов позволяют ваше имя и юридическая ответственность, чтобы удалить из кредита после того, как заемщик сделал определенное количество своевременных платежей. Это число колеблется от 12 до 48 месяцев, в зависимости от кредитора.

Вы также можете указать заемщик на рефинансирование, которое устранило бы свое имя из кредита и позволит заемщику объединить свои студенческие займы в один кредит с более низкой процентной ставкой, если они имеют право. Для рефинансирования, они должны будут в соответствии с требованиями кредитных и доходов, и есть запись о времени оплаты.

Как совместно подписать частный студенческий кредит

Если вы готовы к сотрудничеству подписать кредит, вы и заемщик должен сравнить предложения от нескольких студенческих кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн кредиторов, чтобы найти самые низкие цены.

В качестве поручителя вы хотите, чтобы убедиться, что кредит имеет максимальную гибкость по платежам. Рассмотрю характеристику кредита как защиты заемщиков – отсрочка и снисходительность – наряду с вариантами погашения и наличием освобождения поручителя.

5 Неудобной правды о Агентах по недвижимости

5 Неудобной правды о Агентах по недвижимости

Агенты могут быть помощь – или препятствие – в покупке и продаже путешествия. Вот некоторые вещи, чтобы знать, прежде чем нанять.

Покупка или продажа дома, вероятно, самая большая финансовая операция, вы будете когда-либо завершены. Агенты по недвижимости может направлять вас через процесс, но нанять неправильный, и вы можете потерять драгоценное время и деньги.

Как и в любой профессии, есть первосортные агенты по операциям с недвижимостью, которые делают вещи книги и тусклыми, кто срезать углы. Для того, чтобы избежать плохого опыта, что вам нужно сделать некоторые исследования и задает много вопросов.

Изучите эти уроки сейчас, чтобы помочь вам принимать лучшие решения позже.

1. Иногда они работают для обеих сторон

В некоторых штатах, тот же агент по недвижимости может представлять собой как покупатель, так и продавец в сделке. Это называется двойной агентство, и в то время как это может ускорить процесс, позволяя покупателям и продавцам общаться с тем же агентом, он может также предложить серьезные конфликты интересов. Подумайте об этом: покупатели и продавцы редко имеют одни и те же цели для сделки, так как может один агент делать то, что лучше для обоих?

Когда они раскрывают двойное агентство, в соответствии с требованиями закона, агенты должны тщательно объяснить , что вы будете неустойки, согласившись на это, говорит Ричард Harty, эксклюзивный агент покупателя и совладельцем Harty Realty Group в Highland Park, штат Иллинойс.

Если вы не просите и нечестный агент не говорит, вы можете бессознательно отказаться от неразделенной лояльности вашего агента и ожидания того, что они укажут вопросы с имуществом или договором – как большие причинами для покупателей и продавцов друг у их собственный агент, в первую очередь.

2. Они не знают, что ваш дом стоит

Агенты, как правило, смотрят на недавней продажи аналогичных домов и дать вам свое мнение о ценности вашего дома на основе опыта, но это само по себе не должно решить вашу запрашиваемую цену.

Лживый агент может преувеличивать значение, если они думают, что это будет убедить домовладельца подписать договор листинга, или занижают его, если они думают, что это означает быструю продажу, говорит Даг Миллер, адвокат по недвижимости в районе Миннеаполиса и исполнительный директор Потребителя Адвокаты в американской недвижимости, национальной некоммерческой организации.

Профессиональный оценщик недвижимости может обеспечить наиболее точную оценку стоимости дома . Хотя это может стоить около $ 300 или $ 400, получить оценку , прежде чем положить ваш дом на рынке может помочь вам установить реалистичные цены.

3. Их комиссия является предметом переговоров

Listing агенты могут ожидать вас принять свою комиссию – как правило, около 6% от продажной цены – без вопросов, но вы, конечно, не нужны. Хотя это может быть неудобно, переговоры ставки комиссионного полностью в свои права, и вы должны обсудить это до подписания каких-либо договора. Начните, задавая конкретные вопросы о том, сколько будет идти непосредственно к вашему агенту и уровню сервиса вы можете ожидать в обмен на указанную комиссию.

При проведении переговоров, это важно знать, что листинг агенты, как правило, разделить комиссию с агентом покупателя. Каждый из них, возможно, придется заплатить часть полученной комиссии к их брокерской фирме, а также.

4. Они не действительно уверены, открытый дом поможет

Хотя некоторые из списка агенты настаивают открытые дома имеют жизненно важное значение, статистика сказать еще одну историю: В 2017 году, только 7% покупателей нашли свой новый дом на открытом доме или из двора знак, согласно Национальной ассоциации риелторов (НАР) обследования.

Покупатели, которые запланировать показы почти всегда в финансовом отношении проверены, Билл Гассет, Агент по продаже недвижимости на Re / Max Executive Realty в Хопкинтоне, штат Массачусетс, сказал в электронной почте. Открытые покупатели дома, с другой стороны, может не быть предварительно одобрен кредитором.

И тогда есть аспект безопасности. Большинство продавцов никогда не думать о том, что любой человек может прийти через дверь открытого дома, сказал Гассет. «Худшее недостаток открытого дома кража.»

В конечном счете, выбор, чтобы иметь открытый дом твой в одиночку. Взвесьте риски и выгоды тщательно, прежде чем принять решение.

Посещение открытых дверей в качестве покупателя , это хороший способ , чтобы получить впросак в двойственное агентство, благодаря политике NAR о «заготавливающих причинах,» говорит Миллер – в сущности, который , причиненной вам приобрести дом. Правило говорит агент , который первым вводит вас в свой будущий дом , имеет право на полную комиссию.

Если вы просматриваете открытый дом и решить, чтобы сделать предложение, листинг агент может взять кредит за ваш интерес. «Без предупреждения к вам, вы просто аннулированы своему праву нанять свой собственный агент и обсудить ее гонорар,» говорит Миллер. Избегайте пересечения над этой воображаемой линией, будучи осторожным о том, как заниматься с открытым домашним агентом. Не ваше имя, подписывать какие-либо документы или обсудить Ваше мнение дома с агентом по недвижимости, если Вы не должны, говорит Миллер. Если вам действительно нравится открытый дом, оставить и найти агент покупателя, который может помочь вам сделать предложение.

5. Их поставщики услуг не всегда лучше

Домашний инспектор, юрист по недвижимости, название компании или другой поставщик услуг предложенный вашим агентом не всегда лучший или самый доступный вариант. Их рекомендуется поставщик может быть знакомый, или в некоторых случаях, готов предоставить агенту стимул для этого направления.

Потребители должны опросить несколько потенциальных поставщиков и принимать свои собственные решения о том, кого нанимать, говорит Harty.

Выберите ваш агент по недвижимости тщательно

Для того, чтобы не работать с неправильным агентом, не нанимайте первые вы говорите, даже если они «друг о друге.» Возьмите эти шаги, чтобы контролировать ситуацию с самого начала.

Интервью несколько агентов по недвижимости. Попросите каждый кандидат , как они планируют , чтобы помочь вам купить или продать по лучшей цене. Всегда запрашивать ссылки, посмотрите на список своих недавних сделок и спросить , если они готовы вести переговоры об их комиссии.

Сниму для точных навыков вам нужно. Несмотря на то, что они в состоянии сделать как покупки и продажи стороны сделки, многие агенты специализируются на одной или другой стороне. Используйте это в ваших интересах. Если вы покупаете, найти агент покупателя, который будет взять время , чтобы помочь вам найти именно то , что вы ищете. Если вы продаете, искать листинг агент , который имеет историю выборки хорошую цены и закрытие по расписанию.

Получить адвокат недвижимости участия. Хотя не всегда требует закон, имеющий независимый обзор поверенного все соглашения и контракты могут быть разумным шагом. В отличие от агентов, поверенных недвижимости могут законно проконсультировать по всем частям договора купли – продажи, говорит Миллер.

Вы должны погасить ипотечный Перед Пенсию?

Вы должны погасить ипотечный Перед Пенсию?

Это идеальное расположение, чтобы погасить ипотеку до выхода на пенсию, но иногда это не возможно. У вас есть альтернативы.

Большинство людей было бы лучше, не имея ипотеки в отставку. Относительно немногие получат какие-либо налоговые льготы от этого долга, и платежи могут получить более трудно управлять на фиксированные доходы.

Но на пенсию ипотечный кредит , прежде чем уйти в отставку, не всегда возможно. Финансовое планирование рекомендуется создать план B , чтобы убедиться , что вы не ветер дом богатых и нехватки денежных средств.

Почему ипотека свободного выхода на пенсию, как правило, лучше всего

Ипотечные проценты технически облагаемым налогом, но налогоплательщики должны детализировать, чтобы получить перерыв – и меньше будет теперь, когда Конгресс почти в два раза стандартный вычет. Объединенный комитет Конгресса по вопросам налогообложения оценкам 13,8 млн домохозяйств получат выгоду от ипотечного процентного вычета в этом году, по сравнению с более чем 32 миллионов в прошлом году.

Еще до налоговой реформы, люди предпенсионного часто получали меньше пользы от их ипотеки с течением времени, как платежи перешли от того, в основном, интерес к тому, в основном, главным.

Для того, чтобы покрыть ипотечные платежи, пенсионеры часто приходится снимать больше от своих пенсионных фондов, чем они были бы, если ипотека окупились. Эти отходы, как правило, вызывают больше налогов, уменьшая при этом пул денег, что пенсионеры должны жить.

Именно поэтому многие финансовые планировщики рекомендуют своим клиентам погасить ипотеку, еще работая таким образом , чтобы они без долгов , когда они выходят на пенсию.

Все чаще, однако, люди в отставку из-за денег на свои дома. Тридцать пять процентов домохозяйств, возглавляемых людьми в возрасте от 65 до 74 имеют ипотеку, согласно опросу ФРС потребительских финансов. Так что 23 процентов тех, кто 75 лет и старше. В 1989 году, пропорции были 21 процентов и 6 процентов, соответственно.

Но спешат погасить эти ипотеки не может быть хорошей идеей, либо.

Не заставляйте себя беднее

У некоторых людей есть достаточно денег на сбережения, инвестиции или пенсионные фонды, чтобы погасить свои кредиты. Но многие бы взять большой кусок из тех активов, которые могли бы оставить их не хватает денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций или будущих расходов на проживание.

«Хотя есть, конечно, психологические выгоды, связанные с ипотекой быть свободными, в финансовом плане, это один из последних мест, я бы направить клиента, чтобы погасить рано,» говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Майкл Чикконе саммита, Нью-Джерси.

Такие большие отходы также могут засунуть человек в гораздо более высокую налоговой скобку и вызвать колоссальные налоговые счета. Когда клиент достаточно богат, чтобы погасить ипотеку и хочет сделать так, CFP Крис Чен Waltham, штат Массачусетс, по-прежнему рекомендует распространять платежи в течение долгого времени, чтобы сохранить налоги вниз.

Часто, однако, люди в лучшем положении, чтобы погасить ипотеку могут принять решение не делать этого, потому что они могут получить большую отдачу от своих денег в другом месте, говорят планировщики. Кроме того, они часто те, достаточно богатые, чтобы иметь большие ипотечные кредиты, которые все еще могут претендовать на налоговые вычеты.

«Ипотечные много раз есть дешевые процентные ставки, которые вычитаются и, следовательно, не может быть стоят окупается, если ваш портфель после уплаты налогов может опережать его,» говорит CFP Скотт А. Бишоп Хьюстон.

Когда выигрыш не представляется возможным, свести к минимуму ипотеки

Для многих в отставку, окупается дом просто не представляется возможным.

«„Желаемое за действительное“сценарий, в лучшем случае является то, что они будут иметь наличные непредвиденной через наследство или тому подобное, которые могут быть использованы для погашения долга,» говорит CFP Ребекка Л. Кеннеди в Денвере.

В дорогом Лос – Анджелесе, CFP Дэвид Rae предлагает ипотечные обременены клиентов рефинансирования до выхода на пенсию , чтобы снизить свои платежи. ( Рефинансирование это перед выходом на пенсию обычно легче , чем после.)

«Рефинансирование может распространить свой оставшийся ипотечный баланс из более чем 30 лет, что значительно сокращает часть вашего бюджета съедает,» говорит Rae, офис которого находится в Западном Голливуде.

Те , кто имеют значительный капитал , построенный в своих домах могли бы рассмотреть возможность обратной ипотеки , говорят планировщики. Эти кредиты могут быть использованы для погашения существующего ипотечного кредита, но никаких выплат не требуется и обратная ипотека не должен быть погашен , пока владелец не продает, съезжает или умирает.

Другое решение: сократить, чтобы устранить или, по крайней мере, уменьшить ипотечный долг. CFP Kristin С. Салливан, а также в Денвере, призывает своих клиентов рассмотреть этот вариант.

«Не обманывайте себя, что ваши взрослые дети будут снова посещать все время,» говорит Салливан. «Конечно, не держать достаточное пространство и комфорт для них, чтобы вернуться с вами!»

Rookie Недвижимость Инвестиции Ошибки, которых следует избегать

Rookie Недвижимость Инвестиции Ошибки, которых следует избегать

Недвижимость показывает , как флип – флоп или , Million Dollar листинга и Флип Этот дом может сделать это , кажется, что нет никакого способа , чтобы проиграть. Вы вкладываете определенную сумму денежных средств в собственности, обновление и ремонт с осторожностью, а затем список для почти немедленной продажи. Звезды этих шоу могут заводиться зарабатывать меньше , чем они ожидают, но они никогда не теряют свои рубашки.

Но, по словам Минди Jensen, менеджер сообщества для сайта инвестирования в недвижимость Bigger Карманы, есть тонны вопросов, эти шоу никогда не изображают. Они не показывают все проблемы, с которыми Вы сталкиваетесь при первом запуске, например. Они не показывают, насколько легко недооценить реабилитационные расходы, или забыть обо всех меньших затратах вы будете сталкиваться по пути.

При замене плитки на кухне, например, это слишком легко оценить только стоимость плитки, и забыть о таких вещах, как плиточный клей, затирки, плитки герметик, губки, и стоимость вашего собственного времени. «В то время как эти пункты не супер дорогие, они все еще должны быть учтены,» сказал Дженсен.

Тогда есть большие проблемы , инвесторы сталкиваются , которые бросают свои бюджеты от дорожки – такие вещи , как проблемы котлованов, вопросы зонирования и черной плесени. Как – то большинство недвижимости не показывает и не вникать в этих мутных районах , где инвесторы могут Смотать потерять деньги на сделку.

Избегайте эти пять недвижимости Инвестирование ошибок

На самом деле, инвестирование в недвижимость не всегда так радужно и предсказуем, как ТВ-шоу сделать это, чтобы быть. Это верно ли вы инвестировать в дома, чтобы «перевернуть» их для новых покупателей, или вы инвестируете в аренду недвижимости, чтобы построить долгосрочные, пассивный доход.

Если вы думаете об инвестировании в недвижимость с целью листать ее для получения прибыли или стать арендодателем, вот некоторые из новичков ошибок, которые вы будете хотеть, чтобы избежать:

# 1: Забыв Главную инспекцию

Дженсен говорит, что некоторые покупатели могут быть готовы отказаться от профессиональной инспекции домой, чтобы получить сделку, чтобы пройти. Это всегда ошибка, она говорит, так как домашний осмотр может выявить все ремонтные работы вам нужно сделать и планировать. Как дольщики правильно запустить номера, если они не уверены в том, сколько им придется потратить на ремонт? Ответ: Они не могут.

Не только это, но это возможно, вы могли бы получить продавец, чтобы покрыть часть расходов на ремонт в ходе переговорного процесса. Однако, это возможно только, если вы знаете, что это неправильно, чтобы начать с.

Дженсен предлагает ходить по дому с инспектором, чтобы задавать вопросы, как они перемещаются из комнаты в комнату. «Продолжайте спрашивать, пока вы не будете удовлетворены, что вы понимаете, что они говорят,» сказала она. В то время как домашний инспектор не сможет дать вам смету на ремонт, они часто могут позволить вам приблизительно знать, сколько вы будете платить.

Вы можете использовать эту информацию, чтобы определить, является ли имущество стоит инвестировать в, или вы должны сократить свои потери и бежать.

# 2: Не Запуск Numbers

Это приводит нас к другой общей ошибкой новичка дольщики сделать. Иногда потенциальные инвесторы получают так рады, о покупке недвижимости они забывают официально ветеринар сделки.

Не каждое свойство будет делать хорошие инвестиции, говорит Дженсен, и некоторые свойства не имеют смысла любой ценой. По этой причине, вы должны сесть и выполнить все номера, чтобы решить, если имущество стоит инвестировать.

На голом минимуме, вы должны оценить ипотечные платежи, налоги, страхование, авансовые расходы на ремонт, текущие затраты на техническое обслуживание, а также другие расходы и сравнить их с оцененным рынке аренды или продажи цену, которую вы будете получать за собственность.

И не забудьте подсчитывать и рассмотреть все расходы , вы , вероятно, столкнуться. «Без учета всех расходов является наиболее частой проблемой,» сказал Дженсен. «Без учета вакансий и капитальные расходы являются самыми злостными нарушителями.»

Вы будете иметь вакансии в каком-то момент, а не учет за месяц потеряли аренду каждый год (или каждые несколько лет) может взорвать всю вашу прибыль. То же самое справедливо и для больших расходов, как новая крыша, новая система вентиляции и кондиционирования, или водонагреватель.

# 3: Несоблюдение Правильно экран Арендаторы

Если вы инвестируете в недвижимость, чтобы стать арендодателем, вы будете хотеть иметь план на месте для ветеринара и экрана жильцов, которые применяются для аренды. Дженсен говорит, что это может быть трудно определить потенциальные проблемы жильцов, так как плохие арендаторы не расскажут вам свои недостатки заранее.

«Никто не собирается подходить к вам в качестве арендатора и сказать:„Я не буду платить арендную плату после первого месяца, и я брошу пеленок в туалете и пробивки отверстий в стенах,“но это происходит гораздо больше чаще, чем вы думаете, когда вы не экранировать ваши жильцы «.

Дженсен говорит, что вы должны запустить проверку кредитоспособности, а также уголовной проверку на потенциальных арендаторах. Кроме того, вы должны следить за «красные флажки», которые могут сигнализировать вы можете иметь проблемы. Некоторые вещи, чтобы наблюдать за включают:

  • Жильцы , которые хотят двигаться сразу: « В то время как не всегда плохо, это может означать , что кто – то получать выселены,» сказал Дженсен. «Это также признак очень плохого планирования со своей стороны, и люди , которые планируют плохо для крупных вещей , как шаг будет также , как правило , планировать плохо для небольших вещей , как платить арендную плату вовремя.»
  • Желающих платить авансом за год: Дженсен говорит , что это огромный красный флаг по нескольким причинам. Во- первых, это может означать , что они хотят сделать гнусные вещи в вашей собственности , и не хочу , чтобы вы вокруг. Во- вторых, это означает , что они могут быть плохо с деньгами и можете платить вам заранее , пока у них есть некоторые, возможно , от наследства или какой – либо другой вид непредвиденной.

Хотя зондажи арендаторов является важнейшим компонентом любого помещичьего бизнеса, недвижимости инвестора Шон Брейер из продажи Моего дома быстро Атлант говорит , что это также важно , чтобы вы не неосознанно дискриминируете жилец.

« Для того, чтобы избежать судебных исков от Федеральной жилищной администрации (FHA), вам нужно будет осторожно при управлении арендой имуществом , так что вы не зная дискриминировать жилец,» сказал он. «Есть очевидные защищенные классы; расы, цвет кожи, религия, пол и национальное происхождение. Два , что новые помещики случайно дискриминировать являются возраст, семья, и инвалидность «.

Если у вас есть вопросы о том, когда вы можете запретить применение от потенциального арендатора, Брейер говорит, что искать адвокат в вашем штате.

# 4: Не имея достаточно денежных резервов

Мы уже упоминали, как вы всегда должны запустить номера, когда вы инвестируете в недвижимости, но это также важно, чтобы убедиться, что у вас есть наличные деньги на руки, чтобы заплатить за большие затраты вы предполагаете (например, новая крыша или систему HVAC) – и неожиданные расходы вы не могли бы предсказать, если вы пробовали (например, арендаторы разрушив свою собственность).

По словам Брейера, даже если вы недавно отремонтировали недвижимость и не были никаких проблем в течение года, вы все равно должны быть настройки денег в стороне. Он также говорит, что это один урок, который он выучил трудный путь. Он и его жена приобрели дуплекс в качестве первого имущества в аренду и после ремонта его сверху донизу. Так как все было ново, они думали, что они могли бы отдохнуть и избежать дорогих ремонтов в течение нескольких лет. Мальчик, они были неправы.

«Через год в собственность, мы были уведомлены о том, что город выходил делать профилактический осмотр, чтобы проверить состояние имущества,» говорит он. «После осмотра, они прислали нам список из трех страниц элементов, которые необходимо решать, начиная от перемонтажа и замены крыши вниз, чтобы заменить розетки и светильники.»

Через месяц они должны были заменить половину крыши, заменить печь, установить новый водонагреватель, установить дренажный насос, и перемонтировать весь гараж. Общий итог оказался $ 13357.

Важный урок в том, что вы всегда должны выделить деньги на вакансию, ремонт, модернизацию, и расходы на неожиданность. Хотя не существует жесткие правила, которые диктуют, сколько вы должны сохранить, некоторые владельцы говорят, откладывая 10% от годовой арендной платы может быть достаточно. Очевидно, что вам может понадобиться, чтобы сохранить больше, если у вас есть большие расходы и замены компонентов, поступающих в ближайшем будущем.

# 5: Получение консультации от всех неправильных местах

При первом запуске в инвестировании в недвижимость, это может показаться , что у каждого есть свое мнение. Cornelius Чарльз  Дом мечта собственность Решения  в графстве Вентура, штат Калифорния., Говорит один из самых больших ошибок новобранец недвижимости вы можете сделать принимаете эти случайные мнения близко к сердцу.

«Как мы все знаем, люди более чем готовы, чтобы дать свои советы, независимо от того, насколько хорошо или плохо это может быть,» говорит он. «Последнее, что вы хотите сделать, это купить аренду имущества, потому что ваш агент по недвижимости говорит, что это будет сделать идеальный прокат без использования номера и делать свою собственную должную старательность.»

Когда дело доходит до советы от людей, которые никогда не инвестировали в недвижимость до того, принимать какие-либо «слова мудрости» с зерном соли. То же самое верно, когда вы получаете совет от кого-то, кто мог бы извлечь выгоду от продажи недвижимости, которую вы хотите купить, как ваш агент по недвижимости.

Всегда делать свои собственные исследования и выйти на опытных инвесторов в недвижимость, если есть понятия, которые нужно помочь понять. Вы также можете проверить онлайн-платформы для инвесторов в недвижимость, если вам нужно, чтобы задать вопросы и получить советы от людей, которые прошли через все это. Недвижимости инвестируя форум на Bigger Карманы является отличным ресурсом, когда вы первый начали.

Суть

Инвестиции в недвижимость не всегда так интересно и прибыльным, как наши любимые шоу недвижимости делают это, чтобы быть. В реальном мире, покупка недвижимости, чтобы отремонтировать или сдать в аренду это тяжелая работа! Есть также бесчисленное множество опасностей, чтобы избежать, многие из которых вы никогда не увидите играть на телевидении.

Перед тем, как купить дом, чтобы перевернуть или управлять, убедитесь, что у вас есть специалист, чтобы опереться, хорошая ручка на цифрах, и дисциплина, чтобы уйти, если имущество вы хотите завершаться быть кислой сделкой. Если вы спешите в недвижимость, не имея уток в ряд, вы можете закончить изучение этих уроков и много других жесткий путь.