Scopri come inflazione influisce sul tuo conto bancario

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Scopri come inflazione influisce sul tuo conto bancario
L’inflazione si verifica quando i prezzi aumentano nel tempo. Se avete mai sentito persone parlare di prezzi bassi nei decenni precedenti, che stanno indirettamente che descrive l’inflazione. Ancora, l’inflazione può essere difficile dare un senso, soprattutto quando si tratta di gestire le vostre finanze. Se l’inflazione si riscalda nei prossimi anni, ci si potrebbe aspettare diversi esiti:

  • Meno potere d’acquisto per i soldi che hai salvato
  • L’aumento dei tassi di interesse sui conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e altri prodotti
  • pagamenti di prestito “sentirsi” più conveniente nel lungo termine

La perdita di potere d’acquisto

L’inflazione fa i soldi di minor valore. Il risultato è che un dollaro compra di meno rispetto al passato, ogni anno, in modo da merci e servizi  appaiono  più costoso se si guarda al prezzo quotato in dollari. Il costo aggiustato per l’inflazione potrebbe rimanere lo stesso (o non potrebbe), ma il numero di dollari che serve per acquistare un oggetto cambia ancora.

Quando si salva il denaro per il futuro, si spera sarà in grado di acquistare almeno tanto quanto lo compra oggi, ma non è sempre il caso. Durante i periodi di alta inflazione, è ragionevole supporre che le cose sarà più costoso l’anno prossimo di quanto non siano oggi, quindi non c’è un incentivo a spendere i vostri soldi ora invece di salvarlo.

Ma è ancora necessario per risparmiare denaro e tenere il denaro in cassa, anche se l’inflazione rischia di erodere il valore dei vostri risparmi. Avrete ovviamente bisogno del vostro denaro spesa mensile in contanti, ed è anche una buona idea per mantenere fondi di emergenza in un luogo sicuro come una banca o Unione di credito.

Tassi di interesse di salita

La buona notizia è che i tassi di interesse tendono ad aumentare durante i periodi di inflazione. La tua banca non potrebbe pagare molto interesse oggi, ma ci si può aspettare il vostro rendimento annuo (APY) sui conti di risparmio e CD per ottenere più attraente.

Conto di risparmio e tassi di mercato monetario conto devono muoversi abbastanza rapidamente come i tassi di crescita. CD a breve termine (6-12 mesi, per esempio) potrebbero anche regolare. Tuttavia, i tassi di CD-lungo termine, probabilmente non si muoverà fino a quando è chiaro che l’inflazione è arrivato e che i tassi rimarrà alta per un po ‘.

La questione è se tali aumenti dei tassi sono abbastanza per tenere il passo con l’inflazione. In un mondo ideale, si sarebbe almeno pareggio, e il risparmio sarebbe crescere più rapidamente i prezzi aumentano. In realtà, i tassi di inflazione in ritardo, e l’imposta sul reddito sugli interessi si guadagnano significa probabilmente stai  perdendo  potere d’acquisto presso la banca.

Strategie di risparmio per l’inflazione Aumentare

  • Mantenere opzioni aperte: Se si pensa che i tassi aumenteranno presto, potrebbe essere meglio aspettare per mettere denaro in CD-lungo termine. In alternativa, è possibile utilizzare una strategia laddering per evitare il blocco-in a prezzi bassi, perché è difficile prevedere i tempi e la velocità (e la direzione) dei futuri cambiamenti dei tassi di interesse.
  • Guardarsi intorno? Un contesto di tassi in aumento è anche un buon momento per tenere d’occhio per le offerte migliori. Alcune banche reagiscono con tassi di interesse più rapidamente di altri. Se la tua banca è lento, forse vale la pena aprire un conto altrove. Le banche online sono sempre una buona opzione per guadagnare tassi di risparmio competitive. Ma ricordate che la differenza di reddito ha davvero bisogno di essere significativo per voi di uscire in anticipo: le banche di commutazione richiede tempo e impegno, e il vostro denaro potrebbe non guadagnano alcun interesse durante lo spostamento tra le banche. Inoltre, la banca con le  migliori  variazioni dei tassi in continua la cosa importante è che si sta ottenendo un tasso competitivo. Cambiare le banche faranno più senso con particolarmente grandi saldi contabili o differenze significative nei tassi di interesse tra le banche. Con un piccolo conto o differenza di tasso minore, probabilmente non vale la pena il tempo di muoversi.
  • Risparmio a lungo termine: fare una pianificazione per assicurarsi di avere la giusta quantità nel giusto tipi di account. I conti bancari sono i migliori per i soldi che avrete bisogno o potrebbe essere necessario nel breve termine e medie. Se si perde un po ‘di potere d’acquisto a causa dell’inflazione, questo è il prezzo da pagare per avere una situazione di emergenza di fondi e che potrebbe essere un piccolo prezzo da pagare. Parla con un pianificatore finanziario per scoprire che cosa, se non altro, si dovrebbe fare con il denaro a lungo termine.

Prestiti e inflazione

Se siete preoccupati per l’inflazione, si potrebbe ottenere un po ‘di consolazione dal sapere che i prestiti a lungo termine potrebbe effettivamente ottenere più abbordabile. Se un pagamento di prestito di poche centinaia di dollari si sente come un sacco di soldi oggi, non si sentirà come abbastanza tanto in 20 anni.

  • Finanziamenti a lungo termine: Dando per scontato che non si intende pagare i prestiti fuori presto, prestiti agli studenti che vengono pagati al largo più di 25 anni e 30 anni mutui a tasso fisso dovrebbe ottenere più facile da gestire. Naturalmente, se il vostro reddito non riesce a salire con l’inflazione o la vostra aumentare i pagamenti, sarete davvero peggio. Inoltre, la riduzione del debito è raramente una cattiva idea, perché si paga ancora interesse in tutti questi anni, se si mantiene il finanziamento in essere.
  • Finanziamenti a tasso variabile: se il tasso di interesse sul prestito le modifiche nel corso del tempo, c’è una possibilità che il tasso aumenterà durante i periodi di inflazione. Mutui a tasso variabile hanno tassi di interesse che si basano su altri tassi (LIBOR, ad esempio). Un tasso più elevato potrebbe comportare un pagamento mensile più elevato, in modo da essere preparati per uno shock pagamento se l’inflazione prende.
  • Blocco dei tassi: Se hai intenzione di prendere in prestito più presto, ma non si hanno piani precisi, essere consapevoli che le tariffe possono essere più elevati quando finalmente applica per un prestito o di blocco in un tasso. Se ciò accade, è necessario pagare di più ogni mese. Lasciare qualche scappatoia nel vostro budget, se si stà acquistando un elemento di alto valore che si compra a credito. Per capire come il tasso di interesse riguarda i costi di pagamento e di interessi mensili, eseguire alcuni calcoli di prestito con tassi differenti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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