Si dovrebbe utilizzare un prestito personale per pagare con carta di credito del debito?

Home » Credit and Debt » Si dovrebbe utilizzare un prestito personale per pagare con carta di credito del debito?

Si dovrebbe utilizzare un prestito personale per pagare con carta di credito del debito?

Annegamento sotto un mucchio di costose debito della carta di credito? Non hanno il denaro per scrivere un grosso assegno per pagare fuori? Sono le carte maxed-out uccidendo il tuo FICO e punteggi di credito VantageScore? Se è così, non siete certamente soli. A livello nazionale, il debito totale della carta di credito è salito a più di $ 1 trilioni di l’anno scorso, secondo il Rapporto Nilson .

Non è un segreto che l’eccessiva debito della carta di credito spesso prefigura gravi problemi finanziari. In realtà, se attualmente devono più sulle vostre carte di credito quello che può permettersi di pagare questo mese, allora siete già in difficoltà e di sprecare i vostri soldi. Per aggiungere la beffa al danno, che eccezionale il debito della carta di credito che fa male il portafoglio potrebbe essere anche danneggiare i vostri punteggi di credito.

Perché Credit Card Debt Hurts punteggi di credito

Molti consumatori trovano sorprendente che anche “on-time” conti di carta di credito possono danneggiare i punteggi di credito. La verità è che ci vuole molto di più che buona storia di pagamento per guadagnare un punteggio di grande credito. storia di pagamento è solo un pezzo del puzzle molto più grande. Eccezionale il debito della carta di credito può avere un punteggio di credito negativo impatto anche se si effettua tutti i pagamenti mensili per la data di scadenza.

modelli di credit scoring come FICO e VantageScore sono progettati per confrontare la quantità di debito della carta di credito ti devo (saldi) con quanto si ha diritto a spendere (limiti). Questo rapporto tra i saldi di carte di credito e dei limiti si riferisce a come il vostro rapporto debito-limite o il vostro rapporto di utilizzazione girevole.

È possibile calcolare il rapporto di utilizzazione girevole su un conto di carta di credito dividendo il saldo entro il limite di credito e moltiplicando il numero per 100. Ad esempio, se si dispone di un conto di carta di credito con un limite di $ 5.000 e un equilibrio di $ 2.500, allora il vostro girevole rapporto di utilizzo è del 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Pagare tale equilibrio fino a $ 1.000, e il vostro nuovo rapporto di utilizzazione revolving sarebbe del 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0.2 x 100 = 20%). La percentuale più elevata che, minori saranno i punteggi di credito … è così semplice.

La soluzione Prestito personale

Naturalmente, se si può permettere di scrivere un grosso assegno e pagare tutti o di una grossa fetta del proprio debito di carta di credito, allora probabilmente si dovrebbe fare così. Eppure, se pagare il tuo debito di carta di credito tutto in una volta è impossibile, ci sono ancora alcuni altri modi intelligenti per gestire il debito di carta di credito. Pagare il tuo debito di carta di credito con un prestito personale è una tale soluzione. Qui ci sono due grandi ragioni per le quali:

1. Può essere il debito più conveniente.

i tassi di interesse della carta di credito sono in genere tra i più alti tassi si potrà mai pagare. Non è insolito per la carta di uso generale di credito tassi di interesse (American Express, Discover, MasterCard, Visa) a salire ben oltre il 15%, anche per le persone con un buon credito. I tassi di interesse sulle carte di credito negozio al dettaglio sono quasi sempre fino agli anni ’20.

In confronto, i tassi di interesse di prestito personale sono spesso molto meno costoso, soprattutto se si dispone di credito decente. (Va da sé che un prestito personale di alto interesse – si può anche salire passato il 20% per i candidati con credito mediocre -. Non sarà molto utile)

2. E ‘quasi garantito i punteggi di credito migliorerà.

Prestiti personali sono prestiti rateali non garantiti, non conti come carte di credito revolving. Di conseguenza, quando si portano debito residuo su una rata del prestito, i tuoi punteggi non sono influenzati nello stesso modo negativo come sono quando si portano in sospeso debito revolving. Infatti, il saldo si portano su una rata del prestito conta in genere contro di voi molto poco, se non del tutto, dal punto di vista di credit scoring.

E ricorda che problema di matematica che abbiamo fatto in precedenza a pochi istanti fa? Se si dovesse convertire il vostro revolving debito della carta di credito in debito rata, allora il problema “utilizzo girevole” cessa di esistere, perché il debito rata non viene preso in considerazione in questo problema di matematica.

Infatti, se si dovesse pagare il debito della carta di credito su più schede con una rata del prestito, il vostro rapporto debito-limite può benissimo andare a zero, e il vostro punteggio sarà probabilmente sparare attraverso il tetto – purché si conservi fino a data di pagamenti con il nuovo prestito personale.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.