Si vous fermez votre carte de crédit?

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 Si vous fermez votre carte de crédit?

Avec des prix toujours en hausse et les taux d’intérêt des cartes de crédit, plus les consommateurs tentent de limiter leur dette en fermant les cartes de crédit. Outre la nécessité de limiter la dette, il y a beaucoup d’autres raisons pour la fermeture d’un compte de carte de crédit, y compris les taux d’intérêt élevés et la peur du vol d’identité.

Avant de fermer un compte, apprendre comment cette action peut affecter votre pointage de crédit et ce qui se passera à l’histoire de crédit associée à la carte fermée.

Motifs de la fermeture d’une carte de crédit

Il y a beaucoup de raisons pour la fermeture d’une carte de crédit. Voici les plus courantes:

  • Dépenses excessives: Quand les gens sentent qu’ils dépensent trop d’ argent et ne peuvent pas résister à l’attrait de la carte de crédit, ils ferment le compte. (Le plastique dans votre portefeuille ne doit pas nuire à vos finances.)
  • Cartes inactifs: Lorsque les cartes de crédit ne sont plus utilisés, leurs propriétaires généralement fermer les comptes.
  • Protection contre le vol d’identité: Avec l’augmentation du vol d’identité au cours des dernières années, certaines personnes croient que par la fermeture d’ une carte de crédit, ils peuvent réduire les chances que leur identité soit volée. (Ne pas être victime de ce crime dérangeant.)
  • Les taux élevés d’intérêt: Très taux d’intérêt élevés de carte de crédit sont une autre raison pour laquelle les gens ferment leurs comptes. Gardez à l’ esprit que si vous avez encore un solde impayé sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, la fermeture de la carte ne sera pas arrêter l’accumulation des intérêts sur le solde impayé.
  • Solde élevé: En forme de contrôle des dommages, certaines personnes décident de fermer une carte de crédit quand ils ont un solde élevé sur elle.

Raisons de ne pas fermer une carte de crédit

Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez pour la fermeture d’une carte de crédit, il est important de noter que devraient être fermées toutes les cartes de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez fermer une carte reconsidérer de crédit:

  • Les soldes impayés: Lorsque vous fermez une carte de crédit qui a un solde créditeur, votre limite de crédit ou de crédit disponible sur cette carte est réduite à zéro et il semble que vous avez atteint la limite de la carte. Lorsque votre pointage de crédit est calculé, le montant de la dette vous avez des comptes pour 30% de votre score. Avoir une carte maxed-out, ou même une carte qui semble seulement être atteint la limite, aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.
  • Seulement Source de crédit: Si vous avez pas d’ autres cartes ou de prêts, ce n’est pas une bonne idée de fermer votre carte de crédit. Une grande partie de votre pointage de crédit prend en compte les différents types de crédit que vous possédez. Si vous avez pas d’ autres prêts ou crédit, il est généralement une bonne idée de garder le seul que vous avez ouvert.
  • Bonne histoire: Une bonne histoire permet d’ augmenter votre pointage de crédit de paiement, donc si vous avez un bon historique de paiement sur une carte, il est une bonne idée de laisser cette carte ouverte. Ceci est particulièrement important si vous avez une mauvaise histoire avec d’ autres cartes ou formes de crédit.
  • Une longue histoire de crédit: Ceci est un autre facteur important dans le calcul de votre pointage de crédit. Une histoire de crédit plus peut signifier un score plus élevé, donc si la carte en question est l’ une de vos plus anciens, votre pointage de crédit peut être mieux si vous laissez le compte ouvert.

Effets sur votre pointage de crédit

L’effet d’un compte de carte de crédit fermée aura sur votre pointage de crédit dépend de vos antécédents de crédit et sur l’état actuel de votre rapport solde / limite.

Histoire de credit

Si vous avez une bonne histoire sur une carte, la fermeture de la carte peut affecter votre pointage de crédit négativement. La Fair Credit Reporting Act (FACTA) exige que l’ histoire reste négative jusqu’à 7 ans ou 10 ans pour une faillite. Cela signifie que si vous fermez un compte avec une histoire de crédit terrible, en sept ans, seront effacées les informations négatives.
Bien qu’il puisse sembler une bonne idée de fermer un mauvais compte et attendre sept ans pour que les informations à supprimer de votre rapport de crédit, il est une meilleure idée de travailler sur la transformation que le mauvais compte en un bon en payant la dette et de faire chaque paiement mensuel à temps.

Balance / Ratio Limite

Votre équilibre / rapport limite, ou le taux d’utilisation du crédit, est tout simplement le solde de votre carte de crédit divisé par votre limite de crédit. Ce ratio est important parce que les créanciers et les prêteurs qui envisagent d’accorder du crédit supplémentaire pour vous ou vous prêter de l’argent aiment voir que vous faites bon usage du crédit que vous avez actuellement.

Combien de votre limite de crédit que vous faites usage de la base est de 30% de votre pointage de crédit. À mesure que votre équilibre / ratio limite augmente, votre pointage de crédit diminue parce que vous êtes considéré comme étant plus à risque de faire trop financièrement.

Lors de l’évaluation de votre équilibre / ratio limite, les créanciers et les prêteurs veulent voir un faible équilibre par rapport à votre limite. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit ouvertes avec une limite combinée de crédit 6 000 $ et un solde cumulé 2 400 $, alors vous avez un ratio du solde de 40% / limite (2 400 $ / 6000 $). En gardant ouvert une carte de crédit inactive avec une limite de crédit 1 000 $ et un solde de 0 $, votre ratio solde / limite devient plus attrayante 34% (2400 $ / 7000 $). FICO (NYSE: FIC) suggère que vous gardiez votre rapport solde / limite aussi bas que possible.

Que faire?

Avant de décider de fermer une carte de crédit, jetez un oeil à votre rapport de crédit et d’évaluer la façon dont la fermeture du compte aura une incidence sur votre score. Selon la loi, vous avez droit à un rapport de crédit une année de chacun des trois agences d’évaluation du crédit. Pour accéder à votre dossier de crédit, visitez AnnualCreditReport.com. L’obtention de votre score a un coût, mais quand vous commandez votre score en conjonction avec votre rapport de crédit annuel gratuit, le coût est souvent plus faible. Pour plus d’informations sur votre pointage de crédit et d’autres questions liées au crédit, allez à myFICO.com.

résultat financier

Rappelez-vous, quelles que soient vos raisons pour la fermeture d’une carte de crédit, les éléments suivants sont des raisons importantes à prendre en compte pour maintenir l’ouverture de la carte:

  • Si vous avez une carte de crédit inactif ou une carte avec un solde élevé, coupé au lieu de le fermer afin que l’histoire reste sur votre rapport de crédit, mais vous ne serez pas accumuler plus de charges sur elle.
  • Alors que la tentation de fermer un compte en mauvaise position est élevée, sa fermeture ne fait plus de mal que de bien. Il est préférable de payer ce compte que de le fermer, car la fermeture du compte diminue votre pointage de crédit en augmentant votre ratio solde / limite.

Soyez au courant des actions qui peuvent affecter votre pointage de crédit et agir en conséquence, et vous serez un candidat plus attrayant pour les nouveaux prêteurs et créanciers la prochaine fois que vous avez besoin d’emprunter de l’argent.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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