Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit?

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Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit?

Noyant sous une pile de dette de carte de crédit cher? Ne pas l’argent pour écrire un gros chèque pour le rembourser? Les cartes sont maxed-out tuer votre FICO et les scores de crédit VantageScore? Si oui, vous n’êtes certainement pas seul. À l’ échelle nationale, la dette totale de la carte de crédit a grimpé à plus de 1 billion $ l’ an dernier, selon le rapport Nilson .

Il est pas un secret que la dette de carte de crédit excessive souvent des problèmes financiers laisse présager de sérieux. En fait, si vous devez actuellement plus sur vos cartes de crédit que vous pouvez vous permettre de payer ce mois-ci, alors vous êtes déjà en difficulté et gaspiller votre argent. Pour ajouter l’insulte à l’injure, qui encours de la dette de carte de crédit qui est nuire à votre portefeuille pourrait également nuire à votre pointage de crédit.

Pourquoi la carte de crédit de la dette Hurts pointages de crédit

De nombreux consommateurs trouvent surprenant que même « à temps » des comptes de carte de crédit peuvent endommager les cotes de crédit. La vérité est qu’il faut beaucoup plus de bon historique de paiement pour gagner un pointage de crédit. Historique des paiements est juste un morceau du casse-tête beaucoup plus grande. dette de carte de crédit en cours peut avoir un impact négatif pointage de crédit, même si vous faites tous vos paiements mensuels par la date d’échéance.

modèles de notation de crédit comme FICO et VantageScore sont conçus pour comparer la dette bien carte de crédit que vous devez (soldes) avec combien vous êtes admissible à passer (limites). Cette relation entre vos soldes de cartes de crédit et les limites est appelé votre ratio dette-limite ou votre taux d’utilisation renouvelable.

Vous pouvez calculer votre taux d’utilisation renouvelable sur un compte de carte de crédit en divisant le solde par la limite de crédit et en multipliant ce nombre par 100. Par exemple, si vous avez un compte de carte de crédit avec une limite de 5000 $ et un solde de 2 500 $, votre renouvelable taux d’utilisation est de 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Payer que solde à 1 000 $, et votre nouveau taux d’utilisation renouvelable serait de 20% (1 000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Plus ce pourcentage est élevé, plus votre pointage de crédit … il est aussi simple que cela.

Le prêt personnel Solution

Bien entendu, si vous pouvez vous permettre d’écrire un gros chèque et de payer tout ou une grande partie de votre dette de carte de crédit, alors vous devriez faire probablement. Cependant, si vous payez votre dette de carte de crédit à la fois est impossible, il y a encore d’autres façons intelligentes pour gérer votre dette de carte de crédit. Rembourser votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel est une telle solution. Voici deux grandes raisons pour lesquelles:

1. Il peut être moins cher la dette.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement parmi les taux les plus élevés que vous aurez jamais payer. Il n’est pas inhabituel pour carte de crédit d’utilisation générale des taux d’intérêt (American Express, Discover, MasterCard, Visa) à la hausse bien plus de 15%, même pour les personnes ayant un bon crédit. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit de magasin de détail sont presque toujours bien dans les années 20.

Par comparaison, les taux d’intérêt des prêts personnels sont souvent beaucoup moins cher, surtout si vous avez un crédit décent. (Il va sans dire qu’un prêt personnel à intérêt élevé – ils peuvent aussi grimper passé 20% pour les candidats avec le crédit médiocre -. Ne sera pas très utile)

2. Il est presque garanti votre pointage de crédit permettra d’améliorer.

Les prêts personnels sont prêts à tempérament non garanties et non renouvelables comptes comme les cartes de crédit. Par conséquent, lorsque vous portez encours de la dette sur un prêt à tempérament, vos scores ne sont pas touchés de la même façon négative car ils sont quand vous portez la dette renouvelable exceptionnelle. En fait, le solde que vous portez sur un prêt à tempérament compte généralement contre vous très peu, voire pas du tout, du point de vue de la notation de crédit.

Et rappelez-vous ce problème mathématique que nous avons fait ci-dessus il y a seulement quelques instants? Si vous deviez convertir votre dette de carte de crédit revolving en crédit à tempérament, le problème « d’utilisation renouvelable » cesse d’exister, parce que la dette versement n’est pas pris en compte dans ce problème mathématique.

En fait, si vous deviez rembourser votre dette de carte de crédit sur plusieurs cartes avec un prêt à tempérament, votre ratio dette-limite peut très bien aller à zéro, et vos scores va tirer probablement par le toit – à condition que vous tenir à la date sur les paiements avec votre nouveau prêt personnel.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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