Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten (und was Sie dagegen tun können)

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Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten (und was Sie dagegen tun können)

In vielerlei Hinsicht, Schulden sammele hat fast ein amerikanischer Zeitvertreib geworden. Der Kauf eines neuen Wohnzimmer-Set? Finanzierung für 12 bis 36 Monate bei 0%. Der Handel in Ihrem Auto? Nun, natürlich wollen Sie ein neues Auto Kredit zu bekommen – man kann es sogar ausstrecken über 84 Monate zu betäuben den Schmerz. Urlaub machen? später dafür verlangen sie einfach und bezahlen – ich meine, das ist, was die meisten Menschen tun, nicht wahr?

Wir sind so zu verwenden Schulden für jeden Kauf verwendet, die es fast unbekannt ist von schuldenfrei zu bleiben. Und wenn Sie Schulden vermeiden, können Sie sogar als eine Art Weirdo zu sehen.

Aber, wie viele Schulden ist zu viel? Für viele ist es eine sehr feine Linie zu gehen. Zwar gibt es sicherlich nichts falsch mit der Aufnahme eine Hypothek ein Haus zu kaufen, leihen zu viel und Ihre Finanzen dünnes Papier gedehnt werden können. Das gleiche gilt für Autokredite, Privatkredite gesagt werden, und Kreditkartenschulden. Egal, ob Sie sich qualifizieren, um mehr Geld zu leihen oder nicht, gibt es einen Punkt, wo man so viel leihen Sie sich selbst in Gefahr für die finanzielle Gefahr bringen.

Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, sind aber nicht sicher, ob Ihre Situation überschaubar ist oder nicht, hier sind sieben Zeichen, die Sie in über dem Kopf sind:

# 1: Sie sind kaum mit den Mindest-Zahlungen auf Ihre Schulden halten.

Wenn Sie Kreditkarten-Schulden die wazoo und regelmäßige Rechnungen herauskommen zu zahlen haben, können Sie kaum mit minimalen Zahlungen halten, geschweige denn etwas extra zahlen zu Ihren Schulden. Wenn diese Situation klingt wie Sie, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie haben mehr abgebissen, als Sie kauen können.

Wenn Sie sich kaum mit minimalen Zahlungen jeden Monat halten, müssen Sie einen Weg finden, Ihre monatlichen Verpflichtungen zu senken oder mehr Geld zu verdienen – es gibt wirklich keinen Weg drum herum.

# 2: Ihre Schulden jeden Monat wächst.

Angenommen, Sie sind mit Schulden zu kämpfen haben schon, aber Ihr Guthaben halten jeden Monat wächst. Egal, ob Sie die minimalen Zahlungen jeden Monat machen oder sogar mehr als das zahlen Sie, wenn Sie Aufladen mehr als Sie bezahlen, sind Sie Ihr Guthaben mit jedem Kauf steigern Sie machen. $ 600 in Richtung auf eine Kreditkarte Gleichgewicht zu zahlen ist groß – aber nicht, wenn Sie $ 800 im gleichen Monat ist geladen.

In diesem Fall müssen Sie auf jeden Fall mehr Schulden als Sie bewältigen können. Und wenn nicht, einen Deckel auf Ihre Ausgaben setzen, könnten Sie Ihre Finanzen schnell außer Kontrolle geraten.

# 3: Ihr Kredit-Score hat einen Hit gemacht.

Einer der größten Faktoren für Ihre FICO Score ist Ihre Kredit-Nutzung, oder die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits zu verdanken. Wenn Sie zwei Kreditkarten mit einem Gesamtbetrag von $ 10.000 haben, zum Beispiel, und Ihr kombinierte Gleichgewicht ist $ 7.500 zwischen ihnen, Ihre Kredit-Auslastung beträgt 75%. (Sie wollen es näher an Null sein.)

Dieser Faktor macht fast ein Drittel der Ihre FICO-Score – nur Ihre Zahlung Geschichte zählt für mehr. Generell gilt: Je mehr Geld Sie schulden und desto höher die Auslastung, desto wahrscheinlicher ist Ihre Kredit-Score wird sinken.

# 4: Sie sind kein Geld zu sparen.

Wenn Sie Ihre Schulden so überwältigend sind, dass Sie kein Geld jeden Monat zu speichern, sind Sie nicht allein. Nach Go Banking Preisen, mehr als die Hälfte der amerikanischen Haushalte hatte weniger als $ 1.000 im Jahr 2017 in Einsparungen.

Idealerweise verfügen Sie über einen voll ausgestatteten Notfall-Fond haben wollen – genug, um ein paar Monate der Kosten zu decken, wenn Sie Ihren Job verloren – oder mindestens $ 1.000 gebunkert einen grundlegenden Notfall zu decken. Schulden so schwer zufrieden zu stellen, dass sie verhindern, dass Sie kein Geld sparend wird wahrscheinlich ein Problem eher früher als später werden.

# 5: Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Wenn Sie bis Zahltag warten müssen jeden Monat wesentliche Rechnungen zu decken, stehen die Chancen gut Sie eine finanzielle Notlage oder unerwartete Rechnung sind weg von einer Finanzkrise. Beachten Sie, dass es dauert nur einen verpassten Gehaltsscheck oder finanziellen Fehltritt für Ihre Fähigkeit, mit Ihren Rechnungen zu halten aus der Hand zu fallen.

# 6: Debt Sammler Aufruf gestartet haben.

Wenn Schulden Sammler genannt haben Sie über unbezahlte Rechnungen zu hetzen, dann haben Sie Ihre Schulden auf jeden Fall außer Kontrolle gewachsen. Da Ihre Schulden in einer Sammlung ist, bedeutet dies, Sie haben zurückgefallen und konnte nicht mit Ihrer monatlichen Zahlungen halten. Ihr Kredit-Score startet die Auswirkungen Ihres Standard Gefühl ziemlich schnell an diesem Punkt, und Sie brauchen einen Weg, um herauszufinden.

# 7: Sie haben Geld geliehen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Last but not least, wenn Sie Geld von Familie und Freunden sind leihen Ihre Rechnungen zu decken, ist es ziemlich wahrscheinlich, dass Sie in über dem Kopf sind. Sie können Schwierigkeiten haben, diese Darlehen, es sei denn etwas drastischen Veränderungen mit Ihren Schulden oder Kaufgewohnheiten zurückzahlen.

Was tun, wenn Sie zu viele Schulden

Falls eine (oder alle) der oben genannten Faktoren Ihre Situation beschreiben, gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie auf dem Weg zur Genesung beginnen kann – auch wenn viele Ihrer Optionen nicht einfach diejenigen sein wird. Anstatt zu kämpfen, hier sind einige Schritte, die Sie auf dem Weg zu nehmen, aus der Verschuldung heute zu erhalten:

Schneiden Sie Ihre Ausgaben der privaten Haushalte und sich auf einem ‚nackten Knochen Budget.‘

In Zeiten der Finanzkrise, ist es entscheidend, um das Fett zu schneiden. Wenn Sie in der Schuld sind und kämpfen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, dies bedeutet in der Regel nach Wegen suchen, um Ihre wöchentlichen und monatlichen Ausgaben zu reduzieren, so dass Sie mehr Geld in Richtung Ihrer Schulden zu werfen.

Ein nacktes Knochen Budget erfordert, dass Sie alle diskretionären Ausgaben auszuzuschneiden und Kerngehäuse zahlen konzentrieren, Lebensmittel Rechnungen, Dienstprogramme und Schuldverpflichtungen jeden Monat – in anderen Worten, nicht im Restaurant zu essen, Geld für Unterhaltung oder neue Kleidung für eine Weile zu kaufen . Während ein bloßer Knochen Budget zu streng sein kann als eine langfristige Lösung zu halten, kann es Ihnen einen Griff auf Ihren Schulden ganz am Anfang Ihrer Reise erhalten helfen und Sie auf dem Weg aus den Schulden begonnen.

Stellen Sie sicher, Sie zahlen strategisch Ihre Schulden ab.

Wenn Sie auf einmal zu viele Schulden zu jonglieren, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Vielleicht sind Sie nur versuchen, Schritt zu halten und ständig zu bezahlen, was Rechnung fällig ist am dringendsten, oder du bist ein wenig mehr auf bestimmte Rechnungen und andere nicht ohne Sinn und Verstand oder wirkliche Strategie dahinter zu bezahlen. In diesem Fall kann es helfen, einen Plan des Angriffs erhalten organisiert und erstellen.

Starten Sie durch das Sitzen mit Ihrem Ehepartner oder Partner nach unten, so dass Sie genau herausfinden, was Ihre Gesamtschuldenlast aussieht. Dann erstellen Sie eine Liste aller Schulden haben, das aktuelle Guthaben, die monatliche Zahlung, und der Zinssatz.

Von dort können Sie herausfinden, wie jeder Ihrer Schulden zu nähern. Wenn Sie mehr kleineren Schulden haben, zum Beispiel, könnte man sich angreifen zuerst die Schulden Schneeball-Methode – und sie nur aus Ihrem Leben. Wenn Ihre Zinsen eine größere Belastung sind, auf der anderen Seite, könnte man die Schulden Lawine nutzen und den höchsten Zinsen Salden angehen zuerst.

So oder so, wird es helfen, sich ein umfassendes Bild davon, wo Sie sich auf so können Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist.

Betrachten Sie Ihre Schulden mit einer Balance Transfer Kreditkarte Konsolidierung.

Wenn Sie eine Menge Schulden zu hohen Zinsen haben, könnte eine Balance Transfer Kreditkarte helfen Ihnen etwas Zeit, um zusätzliche Fortschritte zu machen. Diese Karten bieten 0% APR für überall von neun bis 21 Monate, und einige kommen sogar ohne ein Gleichgewicht Ablösesumme.

Wenn Sie in der Lage insbesondere eine Karte ohne Gleichgewicht Ablösesumme zu wählen und erzielen 0% APR auf abgetretene Forderungen in ein paar Möglichkeiten helfen könnte; wurden zahlen Sie nicht nur vor, würde es Ihre monatlichen Schulden Verpflichtung senken, da Sie nicht Interesse zahlen würde, aber es könnte Sie schneller Sie mindestens den gleichen Betrag in Richtung Ihre Schulden zahlen weiterhin zur Verfügung gestellt abzuzahlen Schulden helfen.

Wenn Sie ein Balance-Angebot schätzen, stellen Sie sicher, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie abdrücken. Idealerweise verfügen Sie wollen eine Balance Transfer-Karte verfolgen, die mit den niedrigsten Gebühren kommt möglich und hat die längste Einführungsangebot. Sie wollen auch sicherstellen, dass Sie besondere Bedingungen verstehen, damit Sie sie auf den Brief folgen kann.

Beachten Sie jedoch, dass eine Balance Transfer wird nicht funktionieren, es sei denn, Sie tun. Um die meisten dieser Angebote zu machen, müssen Sie Schulden mit Inbrunst abzuzahlen – idealerweise, bevor Sie Ihr Einführungsangebot endet. Wenn Sie dies nicht tun – und wenn Sie über die Rückzahlung der Schulden lax sind – Ihr Einführungsangebot wird beendet und Ihre Zinssatz der Kreditkarte wird zurückgesetzt, Sie nicht viel besser verlassen, als Sie waren vor (oder möglicherweise schlechter, wenn Sie Ihre Schulden jetzt mit einer höheren Rate).

Pick-up eine Seite Rummel um mehr Geld zu verdienen.

Eine weitere Möglichkeit, die Last der Montage Schulden zu erleichtern, ist zu versuchen, einen Weg zu finden, um mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie auch nur ein paar hundert Dollar extra pro Monat verdienen könnten, würden Sie in einer besseren Position, Schulden schneller abzuzahlen oder einen Notfall-Fonds Sparen beginnen.

Aufnehmen einer Seite Hektik ist eine Möglichkeit, Geld auf der Seite zu verdienen, während Sie auch Vollzeit arbeiten. Glücklicherweise ist es einfacher als je zuvor Teilzeitarbeit Durchführung eine Vielzahl von Aufgaben von der Herstellung von Möbeln zu beobachten Hunde, Reinigung Häusern, oder der Abgabe von Lebensmitteln zu finden. Schauen Sie sich unsere Beiträge über die beste Arbeit-at-home Arbeitsplätze und Seite hustles in diesem Jahr zu versuchen.

Ebenso auch eine temporäre Cash-Infusion können Sie einige Salden abzuzahlen helfen und eine Atempause bekommen. Wenn Sie Sachen haben Sie nicht mehr um den Dachboden oder im Keller Verlegung verwenden, sollten Sie einige Einzelteile auf eBay oder Craigslist zu verkaufen und den Erlös zu einem Schulden setzen. Es ist nur eine einmalige Push, aber wenn man ein ganzes Gleichgewicht abschlagen kann, das ist eine weniger monatliche Rechnung, die Sie von jetzt an zu zahlen haben – mehr Geld Freisetzung zu Ihren anderen Schulden jeden Monat zu setzen.

Stoppen Sie die Ausgaben!

Die letzte Möglichkeit , sich auf Ihrer Reise aus der Schulden zu helfen , ist zu graben zu stoppen. Es sei denn , Sie etwas tun , um Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu ändern, ist es sehr wahrscheinlich , Ihre Schuldenprobleme werden noch viel schlimmer, bevor es besser wird

Betrachten sie zu Bargeld oder EC-Schalt nur, wie Sie aus den Schulden, Ihre Strategie zu planen. Es kann auch für eine Weile helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, um zu sehen, was Ihre Schwächen und Problembereiche sind. So oder so, Ihre Schulden sind nicht weg – und man konnte sich leicht noch schlimmer machen, wenn Sie nicht in Ihren Ausgaben noch zügeln.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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