Rozchod s bankou: Tri dôvody na zrušenie účtu

Breaking Up so svojou bankou: Tri dôvody zrušiť svoj účet

Ak ste skúsený menej ako hviezdne služby, platiť mesačné poplatky za účet, alebo ste mali ďalšie problémy s bankovým účtom (ako je prečerpanie poplatkov), môžete byť s ohľadom na prepínanie bánk. Pamätajte si, že nie ste v pasci vo vašej banke a tam sú vždy iné možnosti.

Predtým, než urobíte rozhodnutie prejsť k inej banke, je nutné určiť, čo spôsobilo problém, a keby to bola chyba vašej banky alebo vaša vina. V prípade, že problémy, ktoré ste zažili vo svojej banke sú výsledkom nie je riadne spravovať svoje peniaze, potom sa vaše problémy budú nasledovať iba do inej banky. V tomto prípade, je to na vás, aby ste zmeniť svoje zlé finančné návyky.

Mesačné poplatky za služby

Ak ste sa platí mesačný poplatok, môžete chcieť, aby zvážila zmenu banky. Ale skôr, než urobíte prepínač, obráťte sa na banku a zistiť, či vám ponúknu účet bez mesačných poplatkov za služby. Napríklad, môžete mať účet s požiadavkou na vysokú minimálny zostatok a prechod na účte s požiadavkou na nižšiu minimálny zostatok vám ušetrí peniaze v mesačných poplatkov za služby.

Kým prechod na nový bankový účet, môže negovať niektoré zo svojich súčasných výhod, ako je voľné peňažné poukážky či cestovné šeky, spýtajte sa sami seba, či si naozaj používať tieto funkcie natoľko, aby sa platiť mesačný poplatok stojí za ním.

To tiež môže byť užitočné zistiť, či vaša banka bude upustiť od poplatku účtu, ak si pravidelne dostávať priamy vklad na svoj účet. Ak je to váš prípad, možno budete chcieť zistiť, či váš zamestnávateľ je ochotný ponúknuť priamy vklad.

Tie môžu byť tiež ochotný prejsť k inej banke, aby vznikol nárok na nižšie úrokové sadzby na hypotéky alebo auto úver. To môže priniesť významné úspory, a to je rozhodne stojí za zváženie. 

Rozbiť Kontokorentný cyklus

Ak ste sa dostali do cyklu vrátených predmetov alebo je prečerpaný, možno budete chcieť zmeniť banky začať znova. Ale majte na pamäti, že to nebude problém vyriešiť, ak ste prečerpanie mesiac po mesiaci. Musíte sa viac zodpovedné s peniazmi a urobiť z neho zvykom sledovať svoje výdavky a zároveň sa držať vášho mesačného rozpočtu. Avšak, ak nová banka ponúka kontokorent ochrana a aktuálne banka nemá, to môže byť užitočné prepnúť.

Tiež zvážiť investície do finančných softvér, takže môžete sledovať svoje výdavky a držať sa svojho rozpočtu v priebehu mesiaca. Je tiež dôležité si uvedomiť, že vaša súčasná bankový účet musí byť v čiernej farbe, než budete môcť prejsť k inej banke.

Chudobné Zákaznícky servis

Ak chcete prejsť k inej banke, pretože skúsenosti s zlé služby zákazníkom, to je pádny dôvod, aby sa ťah. Iné dôvody, prečo uvažovať o premiestnení bánk môže byť to, že nie je dostatok miesta, alebo sa pohybujete a nie je pobočkou v blízkosti svojho nového domova.

Môžete tiež zvážiť menšie banku, pretože majú často lepšie zákaznícky servis. Navyše, sporiteľné a úverové družstvá sú extrémne zákazník príjemný. Môžete porovnať rôzne účty a poplatky online. Avšak, ak ste mali problémy s zákaznícky servis v minulosti, možno budete chcieť navštíviť svojho najbližšieho banky zistiť, či nová banka bude dobrou voľbou pre vás. 

Nakupovanie pre novú banku

Ak sa rozhodnete otvoriť nový účet by ste mali porozhliadnuť po banke, ktorá bude najlepšie vyhovovať vašim potrebám. Ako si hľadať nové banky premýšľať o účtoch, ktoré ponúka a poplatkov spojených s nimi. Pozrite sa na breh a umiestnenie bankomatov a veľkosti banky.

Tiež premýšľať o funkciách, ktoré sú pre vás dôležité, ako sú zákaznícke služby, kontokorentný ochrany, a všetkých osobitných výhod, ktoré sú pre vás dôležité. Napríklad, ak chcete robiť všetku svoju bankovníctvo online, potom tehál a malty bánk nemusí byť pre vás dôležité, a môžete zvážiť online banku. Alebo môžete chcieť výhody, ako je bezplatné kávu, šeky, alebo bez mesačných poplatkov za služby.

Ako prepnúť do novej banky

Ak ste sa rozhodli prejsť na novú banku, nebuďte v zhone, a majte na pamäti, že nemusíte uzavrieť svoj starý účet ihneď. V skutočnosti je to lepšie, aby to trochu času, aby zastavil všetky aktivity na svojom starom účte a uistite sa, že všetky vaše platby boli vymazané.

Kým čakáte, môžete začať prenášať svoje priame vklady a automatické výbery do svojho nového účtu. To znamená, že budete mať účty u viac bánk na krátku dobu, ale to bude jednoduchšie previesť všetky svoje platby do svojho nového účtu.

Budete musieť byť istí, prepínači cez všetky svoje mesačné prevody, automatických návrhov a priame vklady. Pri zatvorení vášho bankového účtu, je potrebné, aby to osobne alebo písomne. To môže nejakú dobu trvať, a to je dobré mať všetky svoje platby a vklady prevedené na chvíľu pred vami vlastne zatvoriť účet.

Dôvody, prečo Online Banks je dôležité v dnešnej dobe

Dôvody, prečo Online Banks je dôležité v dnešnej dobe

Ak ste nikdy nepoužívali internetovej banke, môžete sa čudujete, prečo sú tak populárne a ako sa líši od tradičných tehál a malty bánk. Existuje mnoho podobností, ale niekoľko kľúčových rozdielov, aby on-line banky atraktívne pre web-pútavé spotrebiteľa.

voľný Kontrola

On-line banky sú najlepšou voľbou, ak chcete získať zadarmo kontrolu. Bez kontroly býval štandardné u takmer všetkých bánk, ale je to čím ďalej ťažšie nájsť týchto obchodov. Vo väčšine prípadov budete mať nárok na bezplatné kontroly u tehál a malty inštitúcií tým, že má svoju výplatu uložený automaticky, alebo tým, že drží veľký zostatok na účte.

To nie je prípad vo väčšine internetových bánk, ktoré ponúkajú skutočne bez kontroly účtov každému, kto má aspoň jeden dolár na vklad. Navyše môžete byť schopní získať úroky z hotovosti na bežný účet, ak používate online banku. Úroková sadzba je vo všeobecnosti nie je tak vysoká ako sporiaci účet úrokovej sadzby, ale je to oveľa viac, než si zarobíte na tradičných bánk.

Niektoré tehla-a-malta banky a družstevné záložne ponúkajú bezplatné kontroly, a dokonca môže platiť úroky s kontrolou odmena účtami, ale zvyčajne len menšie inštitúcie ponúkajú tieto výhody.

Vyššie úrokové sadzby

On-line banky sú známe pre platenie vyšších úrokových sadzieb (alebo APY) na sporiace účty a vkladové certifikáty (CD). Myšlienka je, že nemusíte platiť režijné náklady spojené s budovaním a udržanie fyzickej pobočku, aby mohli trochu priplatiť. V počiatkoch internetového bankovníctva, vyššie sadzby boli hlavným lákadlom, a vy ste stále pravdepodobné, že nájsť lepšie sadzby online.

Ak hľadáte absolútnu najvyššej úrokovej sadzby k dispozícii vám, že internetová banka je pravdepodobne, kde budete dariť najlepšie. Len nebuďte sklamaní, ak zistíte, že iná banka bije svoju rýchlosť. To je dôvod, prečo niektorí ľudia vedú účtovníctvo otvoriť na niekoľkých internetových bánk a prevod peňazí medzi účtami ako je zmena sadzieb. Táto stratégia sa môže vyplatiť, ale uistite sa, že dávať pozor na akýkoľvek prevod dní, počas ktorých vaše peniaze nie je v žiadnom účte úročenie.

good Technology

On-line banky všeobecne vedie, pokiaľ ide o bankové techniky. Oni nie sú vždy na prvom mieste, ale majú tendenciu ponúkať nové funkcie pred stodgier tehla-a-malty bánk robiť. Napríklad mobilný kontrola vklad je dobrý spôsob, ako fond on-line bankové účty, bez toho aby museli poštou vkladov (čo znamená, že môžete začať zarábať na vysoké úrokové sadzby rýchlejšie). Niektoré malé banky a družstevné záložne ponúkla túto službu pred i tých najväčších online banky. Takže, môžete získať najnovšie technológie ako prvý, ale budete si to dosť skoro.

On-line banky tiež umožnia získať vlastnosti, ktoré by mohli inak nemali prístup. Ak vaša banka stále neponúka zadarmo online platby pay bill alebo z človeka na človeka, je tu dobrá šanca, nájdete online banku, ktorá ponúka tieto programy. Tiež by ste mohli vychutnať väčšiu ATM siete v závislosti na tom, kde žijete, čo uľahčuje výbery zadarmo.

Môžete preskočiť Branch

Nakoniec, on-line bankové účty vám ušetrí čas, že bude musieť navštíviť pobočku. Ak potrebujete pomoc, väčšina bánk ponúka diaľkové ovládanie, cez zákaznícku chatu, e-mailu alebo bezplatných telefónnych liniek. A, ako sa zvyšuje ochranu hospodárskej súťaže, tak sa kvalita a dostupnosť služieb pre zákazníkov.

Aj ľudia žijúci v malých obciach môžu oceniť anonymitu, ktorý je dodávaný s online bankovým nikto v meste potrebuje vedieť o svojich finančných transakciách.

Sú-line Banky tak dobrý ako tehla-a-malty bánk?

On-line banky sú schodné prírastok do bankového sveta, ale nie sú dokonalé. Ak dávate prednosť práci s ľuďmi osobne, možno budete chcieť držať tehla-a-malty inštitúcie. Tiež je potrebné byť pohodlné používanie počítača, a budete potrebovať základné znalosti o internetovej bezpečnosti, pretože je potrebné, aby sa vaše systémy prúdu, aby sa zabránilo phishingové podvody. A rovnako ako u nič cítiť, čas od času, môže dôjsť k technickej závady, ale pre väčšinu ľudí, výhody prevažujú nad nepríjemností.

Je úver poistná ochrana stojí za to stojí?

Je úver poistná ochrana stojí za to stojí?

Poistenie úveru je navrhnutý tak, aby vstúpiť do hry a pokryť mesačné splátky a chrániť pred predvolenom nastavení v prípade, že čokoľvek od straty zamestnania na oslabujúce chorobu a dokonca aj smrť. Zdá sa to ako dobrý nápad prihlásiť sa na to, keď si vziať pôžičku, či už je to hypotéka na nový domov, alebo osobné pôžičku konsolidovať zostatky kreditnej karty, nie je to?

Zatiaľ čo tam sú výhody tohto typu ochrany, je tu tiež dlhý zoznam dôvodov, aby starostlivo premýšľať pred podpisom na bodkovaný čiaru, vrátane skutočnosti, že existujú lepšie možnosti tam, že vás a vašu rodinu ochráni priamejšie a dôkladne v udalosť nečakané.

Tieto druhy politík poistenie úveru k dispozícii

Vzhľadom k tomu, vysvetľuje Federal Trade Commission (FTC) , existuje niekoľko typov poistenia úveru (tiež známy ako poistenie úveru), k dispozícii pre spotrebiteľa. Možnosti zahŕňajú úverové životné poistenie; poistenie úverového postihnutia; nedobrovoľnej poistenia v nezamestnanosti a konečne poistenie úverového majetku.

Žiadny z nich by mal byť zamieňať s vlastnou poistenie hypoték, inak známy ako PMI, ktorý je zvyčajne podmienkou pre kupcov domov a bytov, ktorí kladú menej ako 20% nadol na domácej nákup.

klesajúci podmienky

Medzi nevýhody úveru alebo úverového poistenia je klesajúca hodnota politiky, hovorí Kathleen Fish, certifikovaný finančný plánovač a prezident Fish and Associates.

Čo to presne znamená?

V najjednoduchšom slova zmysle, to znamená, že budete vždy platiť rovnakú sumu za mesačné prémie a to napriek skutočnosti, že suma tvár alebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou ďalšou platbou, vysvetlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlhodobej politiky, ktoré platia v plnej nominálnu hodnotu tejto politiky pre život politického hľadiska sú často lepšie voľbou.

Zhaneta Gechev of One Stop Životné poistenie ponúka podobnú kritiku úverového poistenia a hovorí, že je vášnivý vzdelávanie spotrebiteľov ohľadom nedostatkov týchto politík.

“Napríklad, môžete začať s $ 200.000 politiky a ste vždy platiť rovnaké poistné. Avšak, v číslach X rokov, vaša politika by mohla stáť za polovicu toho, čo ste nastupuje, “povedal Gechev. “Prečo platiť za rovnakú cenu nižšiu krytia?”

politika Príjemca

Ešte jeden dôležitý rozdiel pochopiť, o úverovom poistení je, kto ťaží z politiky. Odpoveď je banka alebo veriteľa, nie vy, a nie vaši rodinní príslušníci.

Inými slovami, so štandardným životnej poistky, napríklad, dostanete na výber príjemcov. “Dostanete sa názov príjemcu, ktorý zasa môže splatiť pôžičku a udržať ten rozdiel,” povedal Ryba.

Ale s úverového poistenia, banka alebo veriteľa je jediným príjemcom. Ak chcete tento bod jasnejšie, ak sa pominú pred Vašej hypotéky sa vyplatila, napríklad, bude hypotekárne poistenie zaplatí dlžnej čiastky na domácnosť. To je všetko.

“Ale to nemusí byť to, čo vaša rodina potrebuje v danú chvíľu,” vysvetlil Gechev. “Váš manžel alebo rodičia alebo deti budú potrebovať peniaze na platiť za pohreb. A ako všetci vieme, že nie sú lacné. “

Prežívajúce členovia rodiny sa môžu tiež musieť platiť účty za lekársku starostlivosť a ďalšie náklady.

“Pre mňa, ako spotrebiteľa, chcem udržať kontrolu rozhodnutí o tom, ako sú finančné prostriedky vynakladajú,” pokračoval Gechev. A tým sa rozhodli pre úverové poistenie, skôr než tradičné životné poistenie alebo zdravotného postihnutia politiky, stratíte, že kontrola, pretože príjemca sú inštitúcie poskytujúce pôžičky.

Post-Nárok upisovanie

Pre všetky peniaze budete platiť do úverového poistenia, nie je žiadna záruka, že bude skutočne vás kryť v čase potreby, hovorí Angela Bradford, svetovej finančnej skupiny.

“Spoločnosti rozhodnúť v čase reklamácie v prípade, že osoba bola poistiť. Nie vždy vyplatiť, “povedala. “Väčšina z nich je takto nastavený. V čase, keď sa niečo deje, je, keď sa spoločnosť rozhodne, či idú vyplatiť pôžičku či hypotéku … V prípade, že klient mal v minulosti zdravotné problémy, firmy odísť bez platenia von. “

Ak sa chcete vyhnúť toto úskalia, ešte pred registráciou pre politiky žiadať o upisovanie postupy spoločnosti, konkrétne či politiky sú upísané pri aplikácii pre alebo ak sú nároky podaná, povedal Sarah Jane Bell, finančný poradca s Sun Life Financial.

“Často sa to uzavrieť po bode, takže ak ste mal zdravotné problém nie je popísaný na použitie, môže byť žiadosť zamietnutá, aj po zaplatení poistného spolu,” povedal Bell.

Tie už možno krytia, ktoré potrebujete

Mnohí spotrebitelia si neuvedomujú, že oni už majú pokrytie nutné zaplatiť hypotéku alebo iný úver v prípade núdze.

Toto krytie je dodávaný v podobe ďalších politík (myslím: Životné poistenie, invalidné poistenie) a často sa tieto ostatné politiky majú navyše tú výhodu, že nevyžaduje finančné prostriedky budú použité výhradne na splatenie vášho úveru, ako už bolo diskutované.

“Pri nákupe poistenie schopnosti úver, najprv skontrolovať aktuálny životné poistenie, invalidné poistenie a ďalšie pokrytie zistiť, či budete naozaj potrebovať ďalšie pokrytie pre váš úver,” naznačuje Kathryn Začínajúca, poisťovací špecialista TermLife2Go.com.

Väčšina zamestnávateľov, napríklad ponúkajú zamestnancom možnosť podpísať-up pre krátkodobé invalidity a poistenie v nezamestnanosti v priebehu on-stravovanie a môže ponúknuť dlhodobé politiky v oblasti zdravotného postihnutia, ako povedal Skorá.

Minimálne nakupovať za poistenie úveru

Ak si napriek tomu rozhodnúť, že politika ochrany pôžička je najlepším riešením pre vás, je dôležité, aby sa mohli porozhliadnuť, identifikácia najlepšiu cenu a správne pokrytie pre danú situáciu.

Mnoho ochrana úver poistné plány stojí okolo 0,2% na 0,3% z výšky úveru alebo hypotéky, povedal Jared Weitz, CEO a zakladateľ spoločnosti United Capital Source.

“Cena sa bude líšiť v závislosti od trvania plánu, veľkosti a úrovne krytia,” vysvetľuje Weitz.

Tiež ako súčasť výskumného procesu, uistite sa, že ste stále správny typ politiky, povedal Skorá.

“Úverové životné poistenie vypláca iba vtedy, ak zomriete. Credit invalidity vypláca iba vtedy, ak nemôže pracovať z dôvodu zdravotného postihnutia, zatiaľ čo nedobrovoľná poistenie v nezamestnanosti vypláca, ak stratíte prácu z akéhokoľvek dôvodu, že to nie je vaša vina, “vysvetlil Skorá.

Skontrolujte svoje politiky starostlivo, aby zabezpečili, že bude pokrývať svoje obavy. Niektoré politiky úver postihnutí, napríklad, nebude platiť, či budete pracovať na čiastočný úväzok, sú samostatne zárobkovo činné osoby, alebo vaša neschopnosť práca je vzhľadom k skôr existujúce zdravotný stav.

“Prečítajte si drobným písmom pred registráciou, musíte byť vedomí toho, čo politika skutočne kryje a na základe akých dôvodov ste schopní podať sťažnosť,” povedal Weitz.

Tri Pravidlá pre zarábať kreditnej karty odmien bez poškodenia svojej kreditnej

Tri Pravidlá pre zarábať kreditnej karty odmien bez poškodenia svojej kreditnej

Už ste niekedy počuli o termíne kreditnej karty “víriace?” Je to proces, kedy niekto zaregistruje na veľa účtov odmien kreditnej karty, aby sa skóre lukratívne sign-up bonusy. Tieto bonusy často obsahujú veľké kusy odmeny body, ktoré možno vymeniť za hotovosť alebo voľného cestovania, takže karty a signup ponúka veľmi atraktívne.

Niektoré cestovné hackeri chváliť budú môcť cestovať zadarmo znova a znova, s exotickými výlety platené v celej výške na zadnej strane odmien kreditnej karty. Je tu len jeden problém. Ak nechcete spravovať svoje odmeny kreditnej karty správne, mohla by poškodiť vaše kreditné skóre.

Našťastie je možné získať odmeny kreditnej karty bez poškodenia vášho úveru. V skutočnosti, ak ste šikovný o svojej stratégii, môže byť len schopný získať niektoré skvelé odmeny a budovať svoj kredit v rovnakom čase. Tu je návod.

Pravidlo č.1: Iba nabíjať čo si môžete dovoliť

Pravidlo číslo jedna, pokiaľ ide o odmeny kreditnej karty nie je účtovať viac, než si môže dovoliť vyplatiť v danom mesiaci. Existujú dva dôvody, prečo toto pravidlo je dôležité.

Keď sa dať dohromady viac dlhy z kreditných kariet, než si môžete dovoliť splácať každý mesiac, môžete skončiť plytvanie peňazí, pretože budete platiť nejaké pádny úroky na zostatku. Priemerná úroková sadzba na všeobecnom používanie kreditnej karty je na sever od 17%, čo robí dlhy z kreditných kariet niektorej z najdrahších dlhu, kedy budete službu. Teraz platí pre “free” odmeny, aký druh marí účel.

Ak sa snažíte získať bonus registračné, budete pravdepodobne musieť splniť požiadavky na minimálnu hodnotu výdavkov nárok na túto ponuku. Ale nemali by ste nechať, že lákať minúť viac, než si môžete dovoliť.

Je tu ďalší problém, taky: Keď vynakladať veľké zostatky, bude to pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre, a to aj v prípade, zaplatiť v plnej výške.

Významná časť vašej kreditnej skóre je založené na výške dlhu, ktorú dlhujete, ako je uvedené na vašej kreditnej správy. kreditnej karty dlhu je problematické najmä vo vašej kreditnej skóre, pretože je to vysoko prediktívne pre zvýšené úverové riziko. V dôsledku toho, ak ste skončili s veľkými zostatky na vašej kreditnej správy – a to aj keď im platiť v plnej výške každý mesiac – vašej kreditnej skóre sú pravdepodobne klesať.

Pravidlo č.2: Udržujte svoje platby Včasné

Ak chcete získať dobrú kreditnej skóre, budete musieť vykonať platby včas. Toto pravidlo platí nielen pre vaše odmeny kreditnej karty, ale aj všetko ostatné na vašej kreditnej správy.

Najdôležitejším faktorom považovaný vždy, keď sa vaše kreditné skóre počítané je prítomnosť alebo absencia zlých vecí. Viem, že ľudia s obľubou nazývajú túto kategóriu “platobnej histórii”, ale je to naozaj všetko o tom, či ste alebo nie ste mať negatívne informácie o vašej kreditnej správy.

Škvrna na vašej kreditnej správy nie je jediným dôsledkom ak vynecháte platby. Ak máte dať dohromady veľa odmien bodov alebo míľ, stojíte šancu na ich straty, keď začnete chýbajúce platby. Vydavatelia kariet často zahŕňajú prepadnutie jazyk vo svojich dohodách o držiteľoch kariet, ktoré im umožnia odstrániť vaše získané odmeny, ak predvolené.

Pravidlo číslo 3: Buďte opatrní, ako často budete žiadať o nových úverových

Keď príde na otváranie nových účtov, bude chirurgický skôr než jadrové. Je to v poriadku, aby výhody veľkého Bonus čas od času. Otvorenie novej účty po celú dobu, ale bude pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre v dvoch smeroch:

  • Príliš veľa novo otvorené účty zníži priemerný vek svojich účtoch. To je matematická istota. Je to tiež stojí za to o 15% bodov vo vašej kreditnej skóre.
  • Podanie žiadosti o nový úver až príliš často, že by mohol naložiť so škodlivým počtu úverových otázok . Tvrdé vyšetrovania sú najmenej dôležitým faktorom vašej kreditnej skóre. Avšak, ak naozaj chcete skóre elitnej úrovni, rovnako ako v 800S (alebo dokonca perfektné bonite), nemôžete mať príliš veľa otázok.

Na tom nie je nič zarábať veľa odmien kreditnej karty, ak sa vám podarí svoje účty správne zle. Len pamätajte, že konečný odmena je naozaj dobrý kreditnej skóre. To sa premietne do lacnejších peňazí po celú dobu svojej kreditnej životného cyklu, čo je pravdepodobné, že rozpätie šesť desaťročí.

Ako sa Konsolidácia dlhy z kreditných kariet vplyv vašej kreditnej skóre

Ako sa Konsolidácia dlhy z kreditných kariet vplyv vašej kreditnej skóre

Pokiaľ ide o kreditnej karty, je najlepšie vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Bohužiaľ to nie je vždy možné. Život niekedy stane a ľudia robia chyby, pokiaľ ide o správu svojich kreditných kariet účty. Inokedy ľudia používajú kreditné karty tak, že jednoducho nemajú dostatok disponibilný príjem je zaplatiť v plnej výške.

Či tak alebo onak, ak ste účtovaná viac na svojich účtoch kreditných kariet, než si môžete dovoliť jednoducho oplatí, konsolidáciu dlhu je jednou z možností, ktoré vám môžu pomôcť odstrániť vaše high-úroky dlhu. Pri posudzovaní, či konsolidáciu dlhu vám ušetrí peniaze, je tiež dôležité zvážiť, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet vplyv na účinnosť kreditné skóre.

Novinkou je všeobecne dobrá. Konsolidácia dlhy z kreditných kariet nie je len má potenciál ušetriť peniaze na úroky, ale môže tiež dať vašej kreditnej skóre na podporu v rovnakom čase. Samozrejme, že všetko závisí na tom, ktorý spôsob sa rozhodnete konsolidovať svoje dlhy, a ako dobre sa vám podarí tento proces.

Ako sa dlhy z kreditných kariet Vplyvy vašej kreditnej skóre

Než budete môcť pochopiť, ako Konsolidácia kreditnej karty môže pomôcť svoje kreditné skóre, to je užitočné pochopiť, ako dlhy z kreditných kariet vplyv na tieto čísla na prvom mieste. Pokiaľ ide o kreditnej skóre, vysoké využitie kreditná karta nie je dobrá vec. V skutočnosti je to práve naopak.

Modely credit scoring, ako je Fico a VantageScore, sú navrhnuté tak, aby venovať pozornosť vzťahu medzi svojimi limitmi na kreditných kartách a svojej váhy. Toto je známe ako otočnou vyťažením. Ak budete používať viac a viac z úverového limitu, vaše revolvingové zvyšuje pomer využitia. To takmer vždy znižuje svoje kreditné skóre.

Najlepšie spôsoby, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet

Konsolidácia váš dlh je proces, kedy budete mať viac zostatky vynikajúce účtov a spojiť dohromady. S kreditnými kartami povedané, existuje viac spôsobov, ako konsolidovať svoje dlhy. Tu sú dve populárne možnosti:

  • Prevod zostatku : Prenos vyváženosti dochádza pomocou iného účtu kreditnej karty (novej alebo existujúcej) splatiť zostatky na ostatných kreditných kariet. Presunutie zostatky z vašich vysoko úročených kariet na nižšie úrokové karty – niekedy dokonca s 0% APR úvodnej periódy.
  • Osobné pôžičky:  Osobné pôžičky alebo nezaistený úver na splátky môžu byť použité na splatenie zostatkov na svojich účtoch revolvingových kreditných kariet. V tomto prípade, že ste požičiavanie peňazí vo forme jediného úver na splácanie svoje rôzne dlhy kreditnej karty a budete splácať jednu pôžičku.

Keď Konsolidačné Pomáha vašej kreditnej skóre

Ak sa vám podarí tento proces múdro, je tu dobrá šanca, že konsolidáciu dlhu kreditnej karty môže zlepšiť svoje kreditné skóre.

Nezabudnite, že vysoká miera využitia na vašej kreditnej karty potenciálne môžu riadiť svoje skóre nadol. Ak používate osobné pôžičku splatiť všetky svoje zostatky kreditnej karty, vaše otočné využitie klesne na 0%, pretože ste spláca svoj dlh otočné s splátky úveru. A keď budete mať rovnaké množstvo dlhu, bude nový dlh už nie je považovaný za dlhy z kreditných kariet.

Samozrejme, ak ste konsolidovať svoje kreditné karty na nový zostatok transfer kartu, vaše otočnou pomer využitie nebude znížená o toľko. Prenos zostatok karty s nízkou úvodnej sadzby by mohli ušetriť viac peňazí na úroky, ak môžete splatiť dlh pred vypršaním sadzba teaser, ale pozitívny vplyv na vaše skóre nemusí byť tak viditeľné.

potenciálne problémy

Mali by ste sa rozhodnúť, konsolidovať svoje dlhy z kreditných kariet, bez toho aby na chvíľu aspoň zvážiť prípadné nevýhody. Hoci konsolidácia bude často ušetriť peniaze a mohla by pomôcť vašej kreditnej skóre, taky, je tu šanca, že proces by mohol zlyhať, ak to nie je dobre riadený.

Niekedy sa ľudia konsolidovať svoje kreditné karty, ale s ilúziou čistým štítom, dostať sa do ešte väčšej dlh na konci. Ak máte splatiť svoje existujúce zostatky kreditné karty s novou pôžičku alebo prevod zostatku, je potrebné, aby tie staré míňanie prestávku.

Ak máte aj naďalej používať existujúce kreditné karty a minúť viac, než si môžete dovoliť vyplatiť v danom mesiaci, budete pravdepodobne skončí v dvakrát toľko dlhov.

Osobné Dlh nie je nástrojom

Osobné Dlh nie je nástrojom

Snáď najväčším dôvodom, že ľudia dostať sa do hlbokej dlhovej diery, ktoré si kupujú do myšlienku, že osobné dlh je nástroj, ktorý im umožní získať to, čo chcú teraz, skôr než by museli čakať.

Chcete dom teraz? Získať hypotéku.

Chcete auto teraz? Získať auto úver.

Chcete sa vrátiť do školy teraz? Získať študentskú pôžičku.

Chcem tu pár AirPods teraz? Vytasiť kreditnej karty.

Chcú spálne teraz nastavená? Zaregistrujte sa na splátkovom kalendári.

V každom jednom z týchto situácií, človek je stále niečo, čo chcú – nie je treba, chcú – práve teraz, bez toho aby museli platiť za to práve teraz. Namiesto toho, že osoba, ktorá má platiť za to je ich budúce ja, a že budúce ja bude musieť zaplatiť viac , než je cena štítku.

Chcú $ 200,000 dom teraz? Prihláste sa o 30 rokov $ 200,000 hypotéku vo výške 4% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 343.739.

Chcete $ 25,000 auto teraz? Zaregistrovať sa do 60 mesiacov $ 25,000 auto úver na 3,25% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 27.120.

Chcete sa vrátiť do školy po dobu 4 rokov na $ 10,000 za rok? Zaregistrovať sa do 10 rokov $ 40,000 študentskú pôžičku vo výške 5% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 50.911.

Začínaš obrázok. Niečo teraz, zaplatiť viac neskôr.

Je tu háčik: je to takmer nikdy niečo, čo je potrebné práve teraz. Iste, mali by ste byť schopní robiť veci pre potrebujú študentské pôžičky teraz a možno argumentovať na hypotéku, ale nie je takmer žiadny iný dlh, ktorý predstavuje nutnosť (Nie som presvedčený o tom, tí dvaja sú potrebné , a to buď, ale aspon je tam debata).

Naopak, tieto veci sú všetky veci, ktoré chcete . Chcete, aby lesklé auto. Chcete túto novú spálňu set. Chcete tie AirPods. Chcete namiesto toho domu do bytu.

Takže, poďme sa trochu zmení ten obraz. Poďme sa pozrieť na dlh ako nástroj na získanie čo chcete.

Skôr sa pozrieť na dlh ako pasca na myši s vec, ktorú chcete je lahodné syry návnady do pasce. Pokiaľ ide o vaše financie, to je oveľa silnejší a presnejší metafora.

Si myš, a chcete, aby syr. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.

Si človek, a chcete, aby auto / AirPods / Spálňu / domu. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.

V oboch prípadoch je všetko, čo je naozaj potrebné, je trochu trpezlivosti.

Myš možno len čakať, až sa všetci prejde do režimu spánku a potom nájazd kuchyne, bez nástrah.

Môžete začať dávať peniaze stranou na vec, ktorú chcete, a keď ste uložili dosť stačí ísť kúpiť to z vlastného vrecka.

Napriek tomu v oboch prípadoch, keď netrpezlivosť víťazí, začne bolesť.

Nepozerajte sa na tejto kreditnej karty ako nástroj. Skôr je to pasca, zamaskované ako nástroj. To isté platí aj pre toto auto úver a že tarifa a často tejto hypotéky.

Čo chytré myšou robiť, keď sú konfrontovaní s pasca na myši? Vyhýbajú pasce úplne, inak by vymyslieť nejaký spôsob, ako sa dostať na syr z pasce, bez toho aby ich niekto odhalil.

Tie by mali platiť rovnaké dva triky vo svojom živote.

Vyhnúť pasce Úplne

To je lepšie stratégie pre väčšie predmety, veci, ktoré by mohli “kúpiť” s veľkou úveru so zárukou ako auto alebo dom.

Skôr než kupovať veľkú položku práve teraz, budete čakať na chvíľu a vytvoriť mesačné “platby” na sporiaci účet alebo investičný účet miesto.

Napríklad, povedzme, že chcete kúpiť neskoré model ojazdený automobil a plánujú požičať $ 15,000, aby tak urobili. Máte dobrý kredit, takže môžete získať 60 mesiacov pôžičku na 3,25%, alebo 271 $ za mesiac.

Tu je to vec: skôr ako stráviť 271 $ mesačne po dobu 60 mesiacov na tejto pôžičky, môžete jednoducho dať $ 250 za mesiac na sporiaci účet po dobu 60 mesiacov a kúpiť auto v hotovosti. Že ušetrí 21 $ za mesiac. Prípadne by sa dala 271 $ mesačne do úspor a tam za 55 mesiacov, čo eliminuje posledných päť “platby.”

Keď myš sa vyhne pasce úplne a len trpezlivo čaká na nočný myš takmer vždy končia s mnohými možnosťami viac potravín a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby si jedlo z nočnej kuchyne.

Keď sa vyhnúť pasce úplne a len ušetriť až peniazom sami, takmer vždy skončiť s viac peňazí vo vrecku a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby skutočne vykonať nákup.

Získať syr Bez Trap

Tento prístup funguje lepšie pre menšie nákupy, ako sú AirPods alebo možno novú spálni sady zmienil.

Tu, skôr než len s použitím dlh kúpiť to, čo chcete, stačí urobiť pár životný štýl prísť s peniazmi. Jete veľmi striedmo doma celý mesiac a naraz si môžete dovoliť AirPods. Predávate veľa nevyužité a nechcené veci zo svojho šatníka a zrazu si môžete dovoliť sadu spálne.

Inými slovami, ak je tu niečo menšie, ktoré chcete, je pravdepodobné, že hotovosť je potrebné ju kúpiť, je už k dispozícii vo svojom živote a môžete uvoľniť to len o robiť nejaké lepší životný štýl.

Na druhú stranu, mohli by ste hodiť tie $ 160 AirPods na 29,9% apríla kreditnej karty a zaplatiť $ 5 za mesiac zaplatiť ho …, ale budete platiť po dobu 65 mesiacov a budete nakoniec zaplatí viac v záujme samotnej než náklady na AirPods (Jo, $ 324 celkom).

Keď sa myš nájde spôsob, ako zaklopať syr off pasce bez toho aby sa chytil do pasce, myš dostane požadovaný sviatok práve teraz, bez toho by bol zapletený do zovretia pasce.

Keď sa nájsť spôsob, ako prísť s peniazmi na nákup, čo chcete, bez toho aby sa zaplietli do dlhov kreditných kariet, môžete skončiť (opäť) s viac peňazí vo vrecku v dlhodobom horizonte a s položkou v ruke celkom rýchlo.

záverečné myšlienky

Vzhľadom k tomu, úver je tak k dispozícii aj úvery sú zvyčajne len o formu alebo dva preč, dlh javí ako takú vhodnou voľbou, ak chceme niečo urobiť. Často sme prejdite túto kartu tak rýchlo, že sme sotva premýšľať o tom, alebo sa vyplniť tie formuláre pri počúvaní predavača postrkovať nás dopredu.

Finančný úspech je o zamedzení pasce naháňať tie pokušenia.

Ak môžete použiť len trochu trpezlivosti a nejaký ochotu zachrániť, takmer všetky veľké náklady chcete v živote nakoniec bude vaša bez prihlásenia svoju budúcnosť sa k banke.

Ak môžete jednoducho rezať niekoľko výdavky v najbližších niekoľkých týždňoch, takmer všetky menšie náklad chcete v živote bude vaša bez zvýšenia rovnováhu kreditnej karty.

Dlh sedí tam ako dobre návnadou myši pasca, čakajú na pochabý myš chodiť na neho a na návnadu … a potom sa chytí.

Nebuďte myš. Dlh nie je nástroj, ktorý vám pomôže dostať to, čo chcete práve teraz. Dlh je pasca, ktorá vám zapletú a vyprázdniť peňaženku.

Veľa štastia.

Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Rozhodovanie o tom, čo-podpísať študentskú pôžičku príde o tom, či môžete splatiť celý úver na vlastnú päsť, ak je to nutné.

Tie by mali spolupracovať podpísať študentskú pôžičku iba vtedy, ak si môžete dovoliť zaplatiť ju späť sami, pretože budete musieť.

Čo-podpisu robí zo zákona povinný splácať úver v prípade, že primárny dlžník nemôže. A ak si nemôžete dovoliť, aby sa platby, bude vašej kreditnej poškodený.

Ak si môžete dovoliť, aby čo-znamenia, mali by ste tak urobiť s vedomím rizika a ako sa môžete dostať z háčika za úver v budúcnosti.

Možnosti, aby zvážila, ako čo-podpisu

Predtým, ako budete žiadať o súkromnom študentské pôžičky ako co-signer, riadiť primárny dlžník voči inej možnosti.

Uistite sa, že ste predložila bezplatná aplikácia pre federálneho pomôcť študentom, alebo FAFSA, majú nárok na všetky federálnej pomoci študentov. To zahŕňa bezplatné alebo zarobené pomoc, ako granty, štipendiá a spracovanie štúdie, rovnako ako federálny študentské pôžičky.

Pre vysokoškolákov, federálne študentské pôžičky sú tou najlepšou voľbou, pretože nevyžadujú úverovej histórie alebo ko svojím podpisom sa kvalifikovať. Väčšina súkromných pôžičiek robiť.

V porovnaní s federálnou úvermi, súkromné ​​pôžičky inklinujú k vyššej úrokovej sadzby a majú menej možností vrátenie alebo príležitostí k úveru odpustenie. Mali by byť považované len po tom všetkom federálnej podpora bola maxime.

Existuje niekoľko súkromných študentské pôžičky, ktoré nevyžadujú ko svojím podpisom. Schválenie je založený na kariére a zisku potenciál, ale tieto pôžičky nesú vyššie úrokové sadzby ako iné súkromné ​​možností.

Kto môže spolupracovať podpísať úver?

Prakticky každý, kto má kvalifikačné úverovou históriou môže spolupracovať podpísať študentskú pôžičku.

To znamená, že by ste mohli spolupracovať podpísať študentskú pôžičku pre vaše dieťa, vnúča, iný príbuzný, alebo dokonca priateľa. Súkromné ​​veritelia hľadať spolupracovníkov signatárov so stálym príjmom a dobré až vynikajúce kreditnej skóre, zvyčajne na voľnom 600s alebo vyšší. Oni tiež zvážiť ďalšie dlhy, ktoré už máte.

Spolupracovník signatár dáva prístup dlžníka k financovaniu vysokej školy on alebo ona by inak; to môže tiež pomôcť študentov zostavenie úver.

Ale len preto, že môže spolupracovať podpísať úver neznamená, že by ste mali.

Ako sa čo-podpisu ovplyvňuje vašej kreditnej

Keď sa spoločne podpísať úver, ste podal kľúče od vášho úveru cez študentskému dlžníka.

Vplyv spoločného podpisu pocíti ešte pred úver je schválený: dostanete dočasné ding na vašej kreditnej skóre, keď veriteľ vykonáva pevný ťah na vašej kreditnej histórii vo fáze prihlášky.

Po schválení úveru a jej platobnej histórie objaví na vašej kreditnej správy. Všetky zmeškané platby môže poškodiť váš kredit.

Ak je dlžník nemôže splniť platby a nemožno zakryť, úver mohol ísť do triedy. Je to čierny bodka, ktorý zostane na vašej kreditnej správy po dobu siedmich rokov, okrem iného finančné dôsledky.

Ostatné riziká ko-podpisu

Čo-podpisu môže ovplyvniť vašu schopnosť požičiavať. Co-podpisu úver zvyšuje časť “dlh” vášho pomeru dlhu k príjmom, ktoré môžu ovplyvniť vašu schopnosť získať nový úver na veci, ako je auto alebo dom.

Oneskorené platby by mohlo mať veritelia alebo kolektory po vás. Akonáhle bude platba mešká alebo vynechal, môžete počuť od veriteľa, alebo v horšom prípade dlhu zberateľov. Aby sa zabránilo zmeškaných platieb, podporovať primárny dlžník zaregistrovať AutoPay alebo komunikovať s nimi každý mesiac pred platby sú splatné.

Tie by mohli byť zodpovedný v prípade smrti alebo invalidity. Môže to znieť morbídne, ale zistiť politiku veriteľa, ak dlžník zomrie alebo sa stane zakázaný. Ak tomu tak nie je, aby za odpustenie, zodpovednosť, aby sa platby by klesnúť len na vás.

Čo je potrebné diskutovať s študenta dlžníkom

Co-podpisu vyžaduje otvorenú diskusiu s primárnym dlžníkom, ktorí by mali poznať riziká Beriete sa ako co-signatár a ako dlhodobé splácanie bude mať vplyv na život po škole. Že diskusia by mali zahŕňať čo oni študujú, keď očakávajú, že absolvovať a aké sú ich pracovné vyhliadky a možnosti príjmu by mohla byť.

Budete pravdepodobne dobre poznajú, aby dlžník, aby sa pýtať sami seba: Má táto osoba preukázala, že on alebo ona je dostatočne zodpovední, aby sa na záväzku úveru? Dokončiť roky štúdia? Ak je odpoveď nie, potom by ste mali upozorniť dlžníka voči inej možnosti.

Ako zostať na vrchole spoločne podpísali pôžičky

Keď veriteľ urobí ponuku, prečítajte si o pôžičke je zmenku v plnom rozsahu pochopiť všetky detaily. Napríklad súkromný veriteľ Sallie Mae hovorí primárny dlžník a čo-signatár zdieľa zodpovednosť za realizáciu platieb na čas.

Aby sa zabránilo akejkoľvek budúcej prekvapenie zistili, akú úroveň komunikácie budete dostávať ako co-signatár. To by mohlo zahŕňať, ak sa platby alebo ako skoro po vynechaní platby, ktorý by ste byť oznámené, spolu so všetkými poplatkami hodnotených. Požiadať veriteľa, ako budete dostávať upozornenia, ako je telefón, e-mailom alebo poštou.

Ak je dlžník vám povie, on alebo ona nemôže splniť zaplatiť skôr, ako je to spôsobené, obráťte sa na veriteľa, aby okamžite zistiť svoje možnosti. Môžete byť schopní sa dostať na novú splátkovým kalendárom alebo vyvolať dočasné pozastavenie platieb.

Ako sa dostať prepustený z čo-podpisu

Existujú dva spôsoby, ako sa dostať prepustený z čo-podpisu zodpovednosti: prepustenie čo-signatár a refinancovanie.

release čo-signatár je funkcia Ak chcete hľadať v súkromnej študentské pôžičky. Väčšina poskytovateľov úverov, aby vaše meno a právnu zodpovednosť, ktoré majú byť odstránené z úveru potom, čo dlžník urobil určitý počet platieb na-time. Toto číslo sa pohybuje v rozmedzí od 12 do 48 mesiacov, v závislosti na veriteľa.

Môžete tiež poukazujú, aby dlžník refinancovanie, ktoré by odstránili svoje meno z úveru a umožniť, aby dlžník kombinovať jeho alebo jej študentské pôžičky do jedného úveru s nižšie úrokové sadzby, ak sa kvalifikujú. Refinancovať, budú musieť spĺňať úverové a príjmové podmienky, a majú záznam o včasné platby.

Ako čo podpísať vlastné študentskú pôžičku

Ak ste pripravení spolupracovať podpísať úver, ty a dlžník by mal porovnať ponuky od niekoľkých študentských pôžičiek, vrátane bánk, sporiteľní a úverových družstiev a on-line veritelia, k nájdeniu najnižšie ceny.

Ako čo-signatár budete chcieť, aby sa ubezpečil, že úver má maximálnu flexibilitu o platbách. Zvážiť funkcie úveru ako dlžník ochrán – odklad a zhovievavosť – spolu s možnosťami splácania a dostupnosti prepustenie čo-signatár.

5 nepohodlné pravdy o realitnej kancelárie

5 nepohodlné pravdy o realitnej kancelárie

Agenti môžu byť pomoc – alebo prekážku – v nákupné a predajné cesty. Tu sú niektoré veci, ktoré by ste mali vedieť, než si najať jeden.

Nákup alebo predaj domov, je pravdepodobné, že najväčšie finančné transakcie budete niekedy kompletný. Realitný agenti môže vás celým procesom, ale najať ten zlý, a tie by mohli strácať drahocenný čas a peniaze.

Rovnako ako u iných profesií, existujú prvotriednych realitných agentov, ktorí robia veci, ktoré knihy a nevýrazné tí, ktorí rezať zákruty. Aby sa zabránilo zlé skúsenosti, budete musieť urobiť nejaký výskum a opýtajte sa veľa otázok.

Naučiť tieto lekcie teraz, ktoré vám pomôžu lepšie sa rozhodovať neskôr.

1. Oni niekedy pracovať pre obe strany

V niektorých štátoch, rovnaké realitný agent môže reprezentovať ako kupujúci a predávajúci v transakcii. Hovorí sa tomu dvojaký zastúpenie, a zároveň to môže urýchliť tým, že kupujúci a predávajúci komunikovať s rovnakým prostriedkom, ale tiež môže pozvať vážne konflikty záujmov. Premýšľajte o tom: Kupujúci a predávajúci zriedka majú rovnaké ciele pre riešenie, tak ako môže jeden agent to, čo je pre oboch najlepšie?

Keď sa prezradí dvojaký zastúpenie, v súlade so zákonom, agenti by mali starostlivo vysvetliť, čo budete prepadá súhlasil s ňou, hovorí Richard Harty, exkluzívny kupujúceho agenta a spolumajiteľ Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Ak ste nepýtajte a nečestný prostriedok nehovorí, môžete nevedomky vzdať nedelenú vernosť svojho agenta a očakávania, že budú poukázať na problémy s nehnuteľností alebo zmluvy – obe veľké dôvody pre kupujúci a predávajúci k sebe majú ich vlastné prostriedok na prvom mieste.

2. Oni nevedia, čo váš dom stojí

Činidlá typicky sa pozrieť na nedávne predaja obdobných domov a dá vám svoj názor na hodnotu vášho domova na základe skúseností, ale to samo o sebe by nemala rozhodovať svoju požadovanú cenu.

Prefíkaný prostriedok mohol preháňať hodnotu, ak si myslia, že to bude presvedčiť majiteľ domu podpísať dohodu o výpis, alebo zámerne, ak si myslia, že to znamená, že rýchly predaj, hovorí Doug Miller, realitné právnik v oblasti Minneapolis a výkonný riaditeľ Consumer zástancovia v americkom Real Estate, národné neziskové organizácie.

Profesionálny odhadca nehnuteľností môže poskytnúť čo najpresnejší odhad domáceho hodnoty . Hoci sa to môže stať okolo $ 300 alebo $ 400, získanie ocenení, než si dať svoj dom na trhu vám môže pomôcť stanoviť realistický cenu.

3. Ich provízie dohodou

Výpis látky môžu očakávať, že budete akceptovať ich províziu – obvykle cca 6% z kúpnej ceny – bez otázok, ale rozhodne nemusíte. Hoci to môže byť nepríjemné, vyjednávanie sadzby provízie je úplne vo svojich právach, a mali by ste prediskutovať pred podpisom akejkoľvek zmluvy. Začnite tým, že žiada konkrétne otázky o tom, koľko pôjde priamo do svojho agenta a úroveň služieb, môžete očakávať, že výmenou za spomínané komisie.

Pri vyjednávaní, to je dôležité vedieť, že výpis agenti typicky rozdeliť komisiu agenta kupujúceho. Každý z nich môže mať zaplatiť časť výslednej komisii k ich maklérskej firmy rovnako.

4. Sú úplne istý deň otvorených dverí pomôže

Hoci niektorí výpis agenti tvrdia, dni otvorených dverí, sú životne dôležité, štatistiky hovoria niečo iné: V roku 2017, iba 7% kupujúcich našiel svoj nový domov na deň otvorených dverí alebo z dvore znamení, podľa Národnej asociácie realitných kancelárií (NAR) prieskumu.

Kupci, ktorí naplánovať predstavenia sú takmer vždy finančne preverení, Bill Gasset, realitné kancelárie RE / MAX výkonného realít v Hopkinton, Massachusetts, povedal v e-maile. Otvorených dverí nakupujúci, na druhú stranu, ešte nemusí byť predbežne od veriteľa.

A potom je tu bezpečnostné hľadisko. Väčšina predajcov nikdy premýšľať o tom, že niekto môže prísť do dverí deň otvorených dverí, povedal Gasset. “Najhoršie Nevýhodou otvorených dverí je krádež.”

Nakoniec voľba mať deň otvorených dverí je na vás sám. Posúdiť riziko proti odmien informáciu skôr, než sa rozhodnete.

Navštevujú otvorených dverí ako kupujúceho je dobrý spôsob, ako dostať zviazaná do duálny agentúry, vďaka politike NAR o “kupliarstva príčinu,” hovorí Miller – v skutočnosti, kto spôsobil , aby ste obstarať domov. Toto pravidlo hovorí, že agent, ktorý ťa prvýkrát zavádza do svojho budúceho domova má nárok na plnú províziu.

Ak zobrazenie otvorených dverí a rozhodnú sa urobiť ponuku, výpis agent môže vziať úver za Váš záujem. “Bez akéhokoľvek varovania pre vás, ktorý ste práve prepadá vaše právo najať si vlastný prostriedok a vyjednať svoju odmenu,” hovorí Miller. Vyhnúť sa prejsť tejto pomyselnej línie tým, že je opatrný o tom, ako jednať s otvoreným dome agenta. Neposkytujú svoje meno, podpísať nejakú dokumentáciu, alebo diskutovať svoj názor domu s výpis agenta, ak je to potrebné, hovorí Miller. Ak sa vám páči otvorených dverí, odísť a nájsť agenta kupujúceho, ktorý vám pomôže urobiť ponuku.

5. Ich poskytovatelia služieb nie sú vždy najlepší

Domáce inšpektor, realitné právnik, názov spoločnosti alebo iný poskytovateľ služieb navrhol svojho agenta nie je vždy najlepší alebo najlacnejší variant. Ich odporúčaná poskytovateľ môže byť známy, alebo v niektorých prípadoch ochotný poskytnúť agenta s podnetom k tomuto odporúčaniu.

Spotrebitelia by mali rozhovor niekoľko potenciálnych poskytovateľov a aby ich vlastné rozhodnutie o tom, na koho sa prenajať, hovorí Harty.

Vyberte si realitný agent starostlivo

Aby nedošlo k práci s nesprávnym činidlom, nemajú najať prvý, kto hovoríte, a to aj v prípade, že sú “priateľ priateľa.” Take tieto kroky, aby situáciu pod kontrolou od samého počiatku.

Dotazník niekoľkých realitných kancelárií. Opýtajte sa každého uchádzača, ako plánujú pomôže kúpiť alebo predať za najlepšiu možnú cenu. Vždy požiadať o referencie, pozrite sa na zoznam svojich nedávnych transakcií a opýtajte sa, či sú ochotní vyjednávať svoju províziu.

Najať pre presné zručnosti, ktoré potrebujú. Aj napriek tomu, že sú schopní robiť ako nákupné a predajné strany transakcie, mnoho agentov špecializujú na jednej či druhej strane. Slúži k svojmu prospechu. Ak kupujete, nájsť kupujúceho agent, ktorý bude mať čas, aby vám pomôže nájsť presne to, čo hľadáte. Ak predávate, pozrite sa na výpis agenta, ktorý má za sebou históriu načítanie dobrú cenu a zapínanie na harmonogramu.

Získať realitné právnik zapojený. I keď nie vždy vyžaduje štátne právo, ktoré majú nezávislé preskúmanie právnik všetky dohody alebo zmluvy môže byť chytrý ťah. Na rozdiel od agentov, môže realitné právnici legálne poskytujú rady ohľadne všetkých častí kúpnej zmluvy, hovorí Miller.

Mali by ste splatiť hypotéku Pred odchodu do dôchodku?

Mali by ste splatiť hypotéku Pred odchodu do dôchodku?

Je ideálny pre splatiť hypotéku pred spaním, ale niekedy to nie je možné. Máte alternatívy.

Väčšina ľudí by lepšie nemať hypoték v dôchodku. Relatívne málo dostane žiadnu daňovú výhodu z tohto dlhu, a platby môžu získať viac ťažké zvládnuť na pevné príjmy.

Ale do dôchodku hypotéky , než odídete do dôchodku nie je vždy možné. Finančné plánovači odporúčame vytvoriť plán B, aby zabezpečili nechcete skončiť domu bohatého a cash chudobné.

Prečo hypotéku bez odchod do dôchodku je zvyčajne najlepšie

Hypotekárny záujem je technicky daňovo uznateľné, ale daňoví poplatníci musia rozpísať, aby si počas prestávky – a ubudne, teraz, keď Kongres takmer zdvojnásobil štandardný odpočet. Spoločný výbor Kongresu o zdaňovaní odhadov 13,8 milióna domácností budú mať prospech z odpočtu úrokov hypotekárneho úveru v tomto roku, v porovnaní s viac ako 32 miliónov v minulom roku.

Ešte predtým, než daňové reformy, ľudia pred odchodom do dôchodku často dostal menšie úžitok zo svojich hypoték v čase, ako platby prešiel od bytia väčšinou záujem je väčšinou hlavná.

Pokryť hypotekárne splátky, dôchodcovia majú často ustúpiť viac zo svojich dôchodkových fondov, ako keby hypotéku sa vyplatilo. Tieto výbery typicky vyvolať vyššie dane, a zároveň znížiť zásobu peňazí, ktoré dôchodcovia musia žiť ďalej.

To je dôvod, prečo mnoho finančných plánovačov odporúčame svojim klientom platiť nadol hypotéky kým ešte pracuje tak, že sú bez dlhov , keď odchádzajú do dôchodku.

Stále viac sa však ľudia do dôchodku mu dlhuje peniaze na ich domovov. Tridsať päť percent domácností na čele s ľuďmi vo veku 65 až 74 majú hypotéku, podľa Fedu Survey of Consumer Finance. Tak to 23 percent z tých 75 a starší. V roku 1989 bol podiel bol 21 percent a 6 percent, v uvedenom poradí.

Ale rúti sa oplatí tieto hypotéky nemusí byť dobrý nápad, a to buď.

Nenúťte sami chudobnejší

Niektorí ľudia majú dosť peňazí na sporenie, investícií alebo dôchodkové fondy splatiť svoje pôžičky. Ale mnohí budú musieť brať značný kus tohto majetku, ktorý by mohli nechať bez peňazí pre prípad núdze alebo budúcich životných nákladov.

“Aj keď existuje iste psychologické výhody spojené s bytia hypotéky-free, finančne, je to jedna z posledných miest, ktoré by som riadia klient splatiť skôr,” hovorí certifikovaný finančný plánovač Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Takéto veľké výbery tiež môže strčiť ľudí do oveľa vyšších daňových pásiem a spúšťať monštruózne daňové účty. Keď klient je dosť bohatý, aby splatiť hypotéku, a chcú tak urobiť, CFP Chris Chen of Waltham, Massachusetts, stále odporúča rozloženie platieb v priebehu času, aby sa dane dole.

Často, keď ľudia v najlepšej pozícii, splácať hypotéky sa môžu rozhodnúť, že tak neurobí, pretože môžu získať lepšiu návratnosť svoje peniaze inde, plánovači hovoria. Tiež, oni sú často tie, dosť bohaté mať veľké hypotéky, ktoré stále spĺňajú podmienky pre odpočet dane.

“Hypotéky mnohokrát mať lacné úrokové sadzby, ktoré sú odpočítateľné, a preto nemusí byť stojí za to platiť, keby vaše portfólio po zdanení ho predstihnúť,” hovorí CFP Scott A. Bishop of Houston.

Kedy odmena nie je možné, minimalizovať hypotéky

Pre mnoho ľudí v dôchodku, vypláca domu jednoducho nie je možné.

“Lepším případě,zbožné přání’scénář je, že budú mať peňažnú výhru cez dedičstva alebo podobne, ktoré môžu byť použité na splatenie dlhu,” hovorí CFP Rebecca L. Kennedy Denveru.

V drahý Los Angeles, CFP David Rae naznačuje klienti hypotékou zaťažená refinancovať skôr, než odídu do dôchodku k zníženiu svojich platieb. ( Refinancovanie je pred odchodom do dôchodku všeobecne jednoduchšie ako neskôr.)

“Refinancovanie môže rozložiť zostávajúce hypotekárne zostatku nad 30 rokov, čo výrazne znižuje časť svojho rozpočtu, to jej,” hovorí Rae, ktorej sídlo sa nachádza v západnom Hollywoode.

Tí, ktorí majú značný kapitál vybudoval vo svojich domovoch by možné uvažovať o reverznej hypotéku , plánovači hovoria. Tieto úvery môžu byť použité na splatenie existujúce hypotéky, ale nie sú požadované žiadne platby a reverznej hypotéky nemusia byť splatené, kým majiteľ predáva, sa pohybuje, alebo zomrie.

Ďalším riešením: zmenšiť eliminovať alebo aspoň znížiť hypotekárne dlh. CFP Kristin C. Sullivan, rovnako z Denveru, povzbudzuje svojich klientov, aby zvážila túto možnosť.

“Nebuď blázon si, že vaše pestované deti budú späť na návšteve po celú dobu,” hovorí Sullivan. “Rozhodne nie držať dostatok priestoru a pohodlia pre nich vrátiť s tebou!”

Rookie Real Estate Investing Mistakes to Avoid

Rookie Real Estate Investing Mistakes to Avoid

Real estate shows like Flip or Flop, Million Dollar Listing, and Flip This House can make it seem like there’s no way to lose the game. You invest a certain amount of cash in a property, update and renovate with care, then list for an almost-immediate sale. The stars of these shows may wind up earning less than they expect, but they never seem to lose their shirts.

But according to Mindy Jensen, community manager for real estate investing website Bigger Pockets, there are a ton of issues these shows never portray. They don’t show all the problems you encounter when you first start out, for example. They don’t show just how easy it is to underestimate rehab costs, or to forget about all the smaller expenses you’ll face along the way.

When you replace the tile in a kitchen, for example, it’s far too easy to estimate only the cost of the tile, and forget about things like tile adhesive, grout, tile sealer, sponges, and the value of your own time. “While these items aren’t super expensive, they still need to be accounted for,” said Jensen.

Then there are the big issues investors encounter that throw their budgets off track — things like foundation problems, zoning issues, and black mold. Somehow most real estate shows never delve into these murky areas where investors can wind up losing money on a deal.

Avoid These Five Real Estate Investing Mistakes

The reality is, real estate investing isn’t always as rosy or predictable as the TV shows make it out to be. This is true whether you invest in homes to “flip” them for new buyers, or whether you invest in rental properties to build long-term, passive income.

If you’re thinking about investing in real estate with the goal of flipping it for a profit or becoming a landlord, here are some of the rookie mistakes you’ll want to avoid:

#1: Forgetting the Home Inspection

Jensen says some buyers might be willing to forgo a professional home inspection to get a deal to go through. This is always a mistake, she says, since a home inspection can reveal all the repairs you’ll need to make and plan for. How can real estate investors properly run the numbers if they aren’t sure how much they’ll need to spend on repairs? The answer: They can’t.

Not only that, but it’s possible you could get the seller to cover some of the repair costs during the negotiation process. However, this is only possible if you know what’s wrong to begin with.

Jensen suggests walking through the home with the inspector to ask questions as they move from room to room. “Continue asking until you’re satisfied that you understand what they’re saying,” she said. While a home inspector won’t be able to give you estimates for repairs, they can often let you know approximately how much you’ll pay.

You can use this information to determine whether a property is worth investing in, or whether you should cut your losses and run.

#2: Not Running the Numbers

This leads us to another common mistake rookie real estate investors make. Sometimes would-be investors get so excited about buying a property they forget to formally vet the deal.

Not every property will make a good investment, says Jensen, and some properties don’t make sense at any price. For that reason, you have to sit down and run all the numbers to decide if a property is worth investing in.

At the bare minimum, you have to estimate mortgage payments, taxes, insurance, upfront repair costs, ongoing maintenance costs, and other expenses and compare them to the estimated market rent or sale price you’ll receive for the property.

And don’t forget to tally up and consider every expense you’re likely to encounter. “Not accounting for all expenses is the most frequent problem,” said Jensen. “Excluding vacancies and capital expenditures are the worst offenders.”

You will have a vacancy at some point, and not accounting for a month of lost rent every year (or every few years) can blow your entire profit. The same is true for big expenditures like a new roof, a new HVAC system, or a water heater.

#3: Failing to Properly Screen Tenants

If you’re investing in real estate to become a landlord, you’ll want to have a plan in place to vet and screen tenants who apply for your rental. Jensen says it can be difficult to spot potential problem tenants since bad renters won’t tell you their shortcomings upfront.

“No one is going to approach you as a tenant and say, ‘I’m not going to pay rent after the first month, and I’ll throw diapers in the toilet and punch holes in the walls,’ yet this happens far more often than you’d think when you don’t screen your tenants.”

Jensen says you should run credit checks as well as criminal background checks on prospective tenants. In addition, you should watch out for “red flags” that could signal you may have a problem. Some things to watch out for include:

  • Tenants who want to move in right away: “While not always a bad thing, it can mean someone is getting evicted,” said Jensen. “It’s also a sign of very poor planning on their part, and people who plan poorly for large things like a move will also tend to plan poorly for smaller things like paying rent on time.”
  • Wanting to pay upfront for a year: Jensen says this is a huge red flag for a few reasons. First, it may mean they want to do nefarious things in your property and don’t want you around. Second, it means they could be bad with money and may want to pay you ahead of time while they have some, possibly from an inheritance or some other type of windfall.

While vetting tenants is a crucial component of any landlord business, real estate investor Shawn Breyer of Sell My House Fast Atlanta says it’s also important you don’t unknowingly discriminate against tenants.

To avoid lawsuits from the Federal Housing Administration (FHA), you will need to tread carefully when managing a rental property so that you don’t unknowingly discriminate against tenants,” he said. “There are the obvious protected classes; race, color, religion, sex, and national origin. The two that new landlords accidentally discriminate against are age, family, and disabilities.”

If you have questions about when you can deny an application from a potential renter, Breyer says to seek out an attorney in your state.

#4: Not Having Enough Cash Reserves

We mentioned how you should always run the numbers when you invest in real estate, but it’s also important to make sure you have cash on hand to pay for big expenses you anticipate (e.g., a new roof or HVAC system) — and the surprise expenses you couldn’t predict if you tried (e.g., renters destroying your property).

According to Breyer, even if you recently renovated the property and you haven’t had any issues in a year, you should still be setting money aside. He also says this is one lesson he learned the hard way. He and his wife purchased a duplex as their first rental property and renovated it from top to bottom. Since everything was new, they thought they could relax and avoid pricey repairs for a few years. Boy, were they wrong.

“A year into the ownership, we were notified that the city was coming out to do a routine inspection to check out the property condition,” he says. “After the inspection, they sent us a three-page list of items that needed to be addressed, ranging from rewiring and replacing the roof down to replacing outlets and fixtures.”

In one month, they had to replace half of the roof, replace a furnace, install a new water heater, install a sump pump, and rewire the whole garage. The grand total turned out to be $13,357.

The important lesson here is that you should always set aside money for vacancies, repairs, upgrades, and surprise expenses. While there isn’t a hard and fast rule that dictates how much you should save, some landlords say setting aside 10% of the annual rent could be sufficient. Obviously, you may need to save more if you have larger expenses and component replacements coming up in the near future.

#5: Getting Advice from All the Wrong Places

When you first start out in real estate investing, it can seem like everyone has an opinion. Cornelius Charles of Dream Home Property Solutions in Ventura County, Calif., says one of the biggest rookie real estate mistakes you can make is taking these random opinions to heart.

“As we all know, people are more than willing to give their advice, no matter how good or bad it might be,” he says. “The last thing you want to do is to buy a rental property because your real estate agent says it will make the perfect rental without running the numbers and doing your own due diligence.”

When it comes to taking advice from people who have never invested in real estate before, take any “words of wisdom” with a grain of salt. The same is true when you’re getting advice from someone who might benefit from the sale of the property you want to buy, like your real estate agent.

Always do your own research and reach out to experienced real estate investors if there are concepts you need help understanding. You can also check out online platforms for real estate investors if you need to ask questions and get advice from people who have been through it all. The real estate investing forum at Bigger Pockets is an excellent resource when you’re first getting started.

The Bottom Line

Investing in real estate isn’t always as exciting or lucrative as our favorite real estate shows make it out to be. In the real world, buying property to renovate or rent out is hard work! There are also an endless number of perils to avoid, many of which you never see play out on television.

Before you buy a home to flip or manage, make sure you have an expert to lean on, a good handle on the numbers, and the discipline to walk away if the property you want winds up being a sour deal. If you rush into real estate without having your ducks in a row, you could wind up learning these lessons and plenty of others the hard way.