Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Rozhodovanie o tom, čo-podpísať študentskú pôžičku príde o tom, či môžete splatiť celý úver na vlastnú päsť, ak je to nutné.

Tie by mali spolupracovať podpísať študentskú pôžičku iba vtedy, ak si môžete dovoliť zaplatiť ju späť sami, pretože budete musieť.

Čo-podpisu robí zo zákona povinný splácať úver v prípade, že primárny dlžník nemôže. A ak si nemôžete dovoliť, aby sa platby, bude vašej kreditnej poškodený.

Ak si môžete dovoliť, aby čo-znamenia, mali by ste tak urobiť s vedomím rizika a ako sa môžete dostať z háčika za úver v budúcnosti.

Možnosti, aby zvážila, ako čo-podpisu

Predtým, ako budete žiadať o súkromnom študentské pôžičky ako co-signer, riadiť primárny dlžník voči inej možnosti.

Uistite sa, že ste predložila bezplatná aplikácia pre federálneho pomôcť študentom, alebo FAFSA, majú nárok na všetky federálnej pomoci študentov. To zahŕňa bezplatné alebo zarobené pomoc, ako granty, štipendiá a spracovanie štúdie, rovnako ako federálny študentské pôžičky.

Pre vysokoškolákov, federálne študentské pôžičky sú tou najlepšou voľbou, pretože nevyžadujú úverovej histórie alebo ko svojím podpisom sa kvalifikovať. Väčšina súkromných pôžičiek robiť.

V porovnaní s federálnou úvermi, súkromné ​​pôžičky inklinujú k vyššej úrokovej sadzby a majú menej možností vrátenie alebo príležitostí k úveru odpustenie. Mali by byť považované len po tom všetkom federálnej podpora bola maxime.

Existuje niekoľko súkromných študentské pôžičky, ktoré nevyžadujú ko svojím podpisom. Schválenie je založený na kariére a zisku potenciál, ale tieto pôžičky nesú vyššie úrokové sadzby ako iné súkromné ​​možností.

Kto môže spolupracovať podpísať úver?

Prakticky každý, kto má kvalifikačné úverovou históriou môže spolupracovať podpísať študentskú pôžičku.

To znamená, že by ste mohli spolupracovať podpísať študentskú pôžičku pre vaše dieťa, vnúča, iný príbuzný, alebo dokonca priateľa. Súkromné ​​veritelia hľadať spolupracovníkov signatárov so stálym príjmom a dobré až vynikajúce kreditnej skóre, zvyčajne na voľnom 600s alebo vyšší. Oni tiež zvážiť ďalšie dlhy, ktoré už máte.

Spolupracovník signatár dáva prístup dlžníka k financovaniu vysokej školy on alebo ona by inak; to môže tiež pomôcť študentov zostavenie úver.

Ale len preto, že môže spolupracovať podpísať úver neznamená, že by ste mali.

Ako sa čo-podpisu ovplyvňuje vašej kreditnej

Keď sa spoločne podpísať úver, ste podal kľúče od vášho úveru cez študentskému dlžníka.

Vplyv spoločného podpisu pocíti ešte pred úver je schválený: dostanete dočasné ding na vašej kreditnej skóre, keď veriteľ vykonáva pevný ťah na vašej kreditnej histórii vo fáze prihlášky.

Po schválení úveru a jej platobnej histórie objaví na vašej kreditnej správy. Všetky zmeškané platby môže poškodiť váš kredit.

Ak je dlžník nemôže splniť platby a nemožno zakryť, úver mohol ísť do triedy. Je to čierny bodka, ktorý zostane na vašej kreditnej správy po dobu siedmich rokov, okrem iného finančné dôsledky.

Ostatné riziká ko-podpisu

Čo-podpisu môže ovplyvniť vašu schopnosť požičiavať. Co-podpisu úver zvyšuje časť “dlh” vášho pomeru dlhu k príjmom, ktoré môžu ovplyvniť vašu schopnosť získať nový úver na veci, ako je auto alebo dom.

Oneskorené platby by mohlo mať veritelia alebo kolektory po vás. Akonáhle bude platba mešká alebo vynechal, môžete počuť od veriteľa, alebo v horšom prípade dlhu zberateľov. Aby sa zabránilo zmeškaných platieb, podporovať primárny dlžník zaregistrovať AutoPay alebo komunikovať s nimi každý mesiac pred platby sú splatné.

Tie by mohli byť zodpovedný v prípade smrti alebo invalidity. Môže to znieť morbídne, ale zistiť politiku veriteľa, ak dlžník zomrie alebo sa stane zakázaný. Ak tomu tak nie je, aby za odpustenie, zodpovednosť, aby sa platby by klesnúť len na vás.

Čo je potrebné diskutovať s študenta dlžníkom

Co-podpisu vyžaduje otvorenú diskusiu s primárnym dlžníkom, ktorí by mali poznať riziká Beriete sa ako co-signatár a ako dlhodobé splácanie bude mať vplyv na život po škole. Že diskusia by mali zahŕňať čo oni študujú, keď očakávajú, že absolvovať a aké sú ich pracovné vyhliadky a možnosti príjmu by mohla byť.

Budete pravdepodobne dobre poznajú, aby dlžník, aby sa pýtať sami seba: Má táto osoba preukázala, že on alebo ona je dostatočne zodpovední, aby sa na záväzku úveru? Dokončiť roky štúdia? Ak je odpoveď nie, potom by ste mali upozorniť dlžníka voči inej možnosti.

Ako zostať na vrchole spoločne podpísali pôžičky

Keď veriteľ urobí ponuku, prečítajte si o pôžičke je zmenku v plnom rozsahu pochopiť všetky detaily. Napríklad súkromný veriteľ Sallie Mae hovorí primárny dlžník a čo-signatár zdieľa zodpovednosť za realizáciu platieb na čas.

Aby sa zabránilo akejkoľvek budúcej prekvapenie zistili, akú úroveň komunikácie budete dostávať ako co-signatár. To by mohlo zahŕňať, ak sa platby alebo ako skoro po vynechaní platby, ktorý by ste byť oznámené, spolu so všetkými poplatkami hodnotených. Požiadať veriteľa, ako budete dostávať upozornenia, ako je telefón, e-mailom alebo poštou.

Ak je dlžník vám povie, on alebo ona nemôže splniť zaplatiť skôr, ako je to spôsobené, obráťte sa na veriteľa, aby okamžite zistiť svoje možnosti. Môžete byť schopní sa dostať na novú splátkovým kalendárom alebo vyvolať dočasné pozastavenie platieb.

Ako sa dostať prepustený z čo-podpisu

Existujú dva spôsoby, ako sa dostať prepustený z čo-podpisu zodpovednosti: prepustenie čo-signatár a refinancovanie.

release čo-signatár je funkcia Ak chcete hľadať v súkromnej študentské pôžičky. Väčšina poskytovateľov úverov, aby vaše meno a právnu zodpovednosť, ktoré majú byť odstránené z úveru potom, čo dlžník urobil určitý počet platieb na-time. Toto číslo sa pohybuje v rozmedzí od 12 do 48 mesiacov, v závislosti na veriteľa.

Môžete tiež poukazujú, aby dlžník refinancovanie, ktoré by odstránili svoje meno z úveru a umožniť, aby dlžník kombinovať jeho alebo jej študentské pôžičky do jedného úveru s nižšie úrokové sadzby, ak sa kvalifikujú. Refinancovať, budú musieť spĺňať úverové a príjmové podmienky, a majú záznam o včasné platby.

Ako čo podpísať vlastné študentskú pôžičku

Ak ste pripravení spolupracovať podpísať úver, ty a dlžník by mal porovnať ponuky od niekoľkých študentských pôžičiek, vrátane bánk, sporiteľní a úverových družstiev a on-line veritelia, k nájdeniu najnižšie ceny.

Ako čo-signatár budete chcieť, aby sa ubezpečil, že úver má maximálnu flexibilitu o platbách. Zvážiť funkcie úveru ako dlžník ochrán – odklad a zhovievavosť – spolu s možnosťami splácania a dostupnosti prepustenie čo-signatár.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 nepohodlné pravdy o realitnej kancelárie

5 nepohodlné pravdy o realitnej kancelárie

Agenti môžu byť pomoc – alebo prekážku – v nákupné a predajné cesty. Tu sú niektoré veci, ktoré by ste mali vedieť, než si najať jeden.

Nákup alebo predaj domov, je pravdepodobné, že najväčšie finančné transakcie budete niekedy kompletný. Realitný agenti môže vás celým procesom, ale najať ten zlý, a tie by mohli strácať drahocenný čas a peniaze.

Rovnako ako u iných profesií, existujú prvotriednych realitných agentov, ktorí robia veci, ktoré knihy a nevýrazné tí, ktorí rezať zákruty. Aby sa zabránilo zlé skúsenosti, budete musieť urobiť nejaký výskum a opýtajte sa veľa otázok.

Naučiť tieto lekcie teraz, ktoré vám pomôžu lepšie sa rozhodovať neskôr.

1. Oni niekedy pracovať pre obe strany

V niektorých štátoch, rovnaké realitný agent môže reprezentovať ako kupujúci a predávajúci v transakcii. Hovorí sa tomu dvojaký zastúpenie, a zároveň to môže urýchliť tým, že kupujúci a predávajúci komunikovať s rovnakým prostriedkom, ale tiež môže pozvať vážne konflikty záujmov. Premýšľajte o tom: Kupujúci a predávajúci zriedka majú rovnaké ciele pre riešenie, tak ako môže jeden agent to, čo je pre oboch najlepšie?

Keď sa prezradí dvojaký zastúpenie, v súlade so zákonom, agenti by mali starostlivo vysvetliť, čo budete prepadá súhlasil s ňou, hovorí Richard Harty, exkluzívny kupujúceho agenta a spolumajiteľ Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Ak ste nepýtajte a nečestný prostriedok nehovorí, môžete nevedomky vzdať nedelenú vernosť svojho agenta a očakávania, že budú poukázať na problémy s nehnuteľností alebo zmluvy – obe veľké dôvody pre kupujúci a predávajúci k sebe majú ich vlastné prostriedok na prvom mieste.

2. Oni nevedia, čo váš dom stojí

Činidlá typicky sa pozrieť na nedávne predaja obdobných domov a dá vám svoj názor na hodnotu vášho domova na základe skúseností, ale to samo o sebe by nemala rozhodovať svoju požadovanú cenu.

Prefíkaný prostriedok mohol preháňať hodnotu, ak si myslia, že to bude presvedčiť majiteľ domu podpísať dohodu o výpis, alebo zámerne, ak si myslia, že to znamená, že rýchly predaj, hovorí Doug Miller, realitné právnik v oblasti Minneapolis a výkonný riaditeľ Consumer zástancovia v americkom Real Estate, národné neziskové organizácie.

Profesionálny odhadca nehnuteľností môže poskytnúť čo najpresnejší odhad domáceho hodnoty . Hoci sa to môže stať okolo $ 300 alebo $ 400, získanie ocenení, než si dať svoj dom na trhu vám môže pomôcť stanoviť realistický cenu.

3. Ich provízie dohodou

Výpis látky môžu očakávať, že budete akceptovať ich províziu – obvykle cca 6% z kúpnej ceny – bez otázok, ale rozhodne nemusíte. Hoci to môže byť nepríjemné, vyjednávanie sadzby provízie je úplne vo svojich právach, a mali by ste prediskutovať pred podpisom akejkoľvek zmluvy. Začnite tým, že žiada konkrétne otázky o tom, koľko pôjde priamo do svojho agenta a úroveň služieb, môžete očakávať, že výmenou za spomínané komisie.

Pri vyjednávaní, to je dôležité vedieť, že výpis agenti typicky rozdeliť komisiu agenta kupujúceho. Každý z nich môže mať zaplatiť časť výslednej komisii k ich maklérskej firmy rovnako.

4. Sú úplne istý deň otvorených dverí pomôže

Hoci niektorí výpis agenti tvrdia, dni otvorených dverí, sú životne dôležité, štatistiky hovoria niečo iné: V roku 2017, iba 7% kupujúcich našiel svoj nový domov na deň otvorených dverí alebo z dvore znamení, podľa Národnej asociácie realitných kancelárií (NAR) prieskumu.

Kupci, ktorí naplánovať predstavenia sú takmer vždy finančne preverení, Bill Gasset, realitné kancelárie RE / MAX výkonného realít v Hopkinton, Massachusetts, povedal v e-maile. Otvorených dverí nakupujúci, na druhú stranu, ešte nemusí byť predbežne od veriteľa.

A potom je tu bezpečnostné hľadisko. Väčšina predajcov nikdy premýšľať o tom, že niekto môže prísť do dverí deň otvorených dverí, povedal Gasset. “Najhoršie Nevýhodou otvorených dverí je krádež.”

Nakoniec voľba mať deň otvorených dverí je na vás sám. Posúdiť riziko proti odmien informáciu skôr, než sa rozhodnete.

Navštevujú otvorených dverí ako kupujúceho je dobrý spôsob, ako dostať zviazaná do duálny agentúry, vďaka politike NAR o “kupliarstva príčinu,” hovorí Miller – v skutočnosti, kto spôsobil , aby ste obstarať domov. Toto pravidlo hovorí, že agent, ktorý ťa prvýkrát zavádza do svojho budúceho domova má nárok na plnú províziu.

Ak zobrazenie otvorených dverí a rozhodnú sa urobiť ponuku, výpis agent môže vziať úver za Váš záujem. “Bez akéhokoľvek varovania pre vás, ktorý ste práve prepadá vaše právo najať si vlastný prostriedok a vyjednať svoju odmenu,” hovorí Miller. Vyhnúť sa prejsť tejto pomyselnej línie tým, že je opatrný o tom, ako jednať s otvoreným dome agenta. Neposkytujú svoje meno, podpísať nejakú dokumentáciu, alebo diskutovať svoj názor domu s výpis agenta, ak je to potrebné, hovorí Miller. Ak sa vám páči otvorených dverí, odísť a nájsť agenta kupujúceho, ktorý vám pomôže urobiť ponuku.

5. Ich poskytovatelia služieb nie sú vždy najlepší

Domáce inšpektor, realitné právnik, názov spoločnosti alebo iný poskytovateľ služieb navrhol svojho agenta nie je vždy najlepší alebo najlacnejší variant. Ich odporúčaná poskytovateľ môže byť známy, alebo v niektorých prípadoch ochotný poskytnúť agenta s podnetom k tomuto odporúčaniu.

Spotrebitelia by mali rozhovor niekoľko potenciálnych poskytovateľov a aby ich vlastné rozhodnutie o tom, na koho sa prenajať, hovorí Harty.

Vyberte si realitný agent starostlivo

Aby nedošlo k práci s nesprávnym činidlom, nemajú najať prvý, kto hovoríte, a to aj v prípade, že sú “priateľ priateľa.” Take tieto kroky, aby situáciu pod kontrolou od samého počiatku.

Dotazník niekoľkých realitných kancelárií. Opýtajte sa každého uchádzača, ako plánujú pomôže kúpiť alebo predať za najlepšiu možnú cenu. Vždy požiadať o referencie, pozrite sa na zoznam svojich nedávnych transakcií a opýtajte sa, či sú ochotní vyjednávať svoju províziu.

Najať pre presné zručnosti, ktoré potrebujú. Aj napriek tomu, že sú schopní robiť ako nákupné a predajné strany transakcie, mnoho agentov špecializujú na jednej či druhej strane. Slúži k svojmu prospechu. Ak kupujete, nájsť kupujúceho agent, ktorý bude mať čas, aby vám pomôže nájsť presne to, čo hľadáte. Ak predávate, pozrite sa na výpis agenta, ktorý má za sebou históriu načítanie dobrú cenu a zapínanie na harmonogramu.

Získať realitné právnik zapojený. I keď nie vždy vyžaduje štátne právo, ktoré majú nezávislé preskúmanie právnik všetky dohody alebo zmluvy môže byť chytrý ťah. Na rozdiel od agentov, môže realitné právnici legálne poskytujú rady ohľadne všetkých častí kúpnej zmluvy, hovorí Miller.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mali by ste splatiť hypotéku Pred odchodu do dôchodku?

Mali by ste splatiť hypotéku Pred odchodu do dôchodku?

Je ideálny pre splatiť hypotéku pred spaním, ale niekedy to nie je možné. Máte alternatívy.

Väčšina ľudí by lepšie nemať hypoték v dôchodku. Relatívne málo dostane žiadnu daňovú výhodu z tohto dlhu, a platby môžu získať viac ťažké zvládnuť na pevné príjmy.

Ale do dôchodku hypotéky , než odídete do dôchodku nie je vždy možné. Finančné plánovači odporúčame vytvoriť plán B, aby zabezpečili nechcete skončiť domu bohatého a cash chudobné.

Prečo hypotéku bez odchod do dôchodku je zvyčajne najlepšie

Hypotekárny záujem je technicky daňovo uznateľné, ale daňoví poplatníci musia rozpísať, aby si počas prestávky – a ubudne, teraz, keď Kongres takmer zdvojnásobil štandardný odpočet. Spoločný výbor Kongresu o zdaňovaní odhadov 13,8 milióna domácností budú mať prospech z odpočtu úrokov hypotekárneho úveru v tomto roku, v porovnaní s viac ako 32 miliónov v minulom roku.

Ešte predtým, než daňové reformy, ľudia pred odchodom do dôchodku často dostal menšie úžitok zo svojich hypoték v čase, ako platby prešiel od bytia väčšinou záujem je väčšinou hlavná.

Pokryť hypotekárne splátky, dôchodcovia majú často ustúpiť viac zo svojich dôchodkových fondov, ako keby hypotéku sa vyplatilo. Tieto výbery typicky vyvolať vyššie dane, a zároveň znížiť zásobu peňazí, ktoré dôchodcovia musia žiť ďalej.

To je dôvod, prečo mnoho finančných plánovačov odporúčame svojim klientom platiť nadol hypotéky kým ešte pracuje tak, že sú bez dlhov , keď odchádzajú do dôchodku.

Stále viac sa však ľudia do dôchodku mu dlhuje peniaze na ich domovov. Tridsať päť percent domácností na čele s ľuďmi vo veku 65 až 74 majú hypotéku, podľa Fedu Survey of Consumer Finance. Tak to 23 percent z tých 75 a starší. V roku 1989 bol podiel bol 21 percent a 6 percent, v uvedenom poradí.

Ale rúti sa oplatí tieto hypotéky nemusí byť dobrý nápad, a to buď.

Nenúťte sami chudobnejší

Niektorí ľudia majú dosť peňazí na sporenie, investícií alebo dôchodkové fondy splatiť svoje pôžičky. Ale mnohí budú musieť brať značný kus tohto majetku, ktorý by mohli nechať bez peňazí pre prípad núdze alebo budúcich životných nákladov.

“Aj keď existuje iste psychologické výhody spojené s bytia hypotéky-free, finančne, je to jedna z posledných miest, ktoré by som riadia klient splatiť skôr,” hovorí certifikovaný finančný plánovač Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Takéto veľké výbery tiež môže strčiť ľudí do oveľa vyšších daňových pásiem a spúšťať monštruózne daňové účty. Keď klient je dosť bohatý, aby splatiť hypotéku, a chcú tak urobiť, CFP Chris Chen of Waltham, Massachusetts, stále odporúča rozloženie platieb v priebehu času, aby sa dane dole.

Často, keď ľudia v najlepšej pozícii, splácať hypotéky sa môžu rozhodnúť, že tak neurobí, pretože môžu získať lepšiu návratnosť svoje peniaze inde, plánovači hovoria. Tiež, oni sú často tie, dosť bohaté mať veľké hypotéky, ktoré stále spĺňajú podmienky pre odpočet dane.

“Hypotéky mnohokrát mať lacné úrokové sadzby, ktoré sú odpočítateľné, a preto nemusí byť stojí za to platiť, keby vaše portfólio po zdanení ho predstihnúť,” hovorí CFP Scott A. Bishop of Houston.

Kedy odmena nie je možné, minimalizovať hypotéky

Pre mnoho ľudí v dôchodku, vypláca domu jednoducho nie je možné.

“Lepším případě,zbožné přání’scénář je, že budú mať peňažnú výhru cez dedičstva alebo podobne, ktoré môžu byť použité na splatenie dlhu,” hovorí CFP Rebecca L. Kennedy Denveru.

V drahý Los Angeles, CFP David Rae naznačuje klienti hypotékou zaťažená refinancovať skôr, než odídu do dôchodku k zníženiu svojich platieb. ( Refinancovanie je pred odchodom do dôchodku všeobecne jednoduchšie ako neskôr.)

“Refinancovanie môže rozložiť zostávajúce hypotekárne zostatku nad 30 rokov, čo výrazne znižuje časť svojho rozpočtu, to jej,” hovorí Rae, ktorej sídlo sa nachádza v západnom Hollywoode.

Tí, ktorí majú značný kapitál vybudoval vo svojich domovoch by možné uvažovať o reverznej hypotéku , plánovači hovoria. Tieto úvery môžu byť použité na splatenie existujúce hypotéky, ale nie sú požadované žiadne platby a reverznej hypotéky nemusia byť splatené, kým majiteľ predáva, sa pohybuje, alebo zomrie.

Ďalším riešením: zmenšiť eliminovať alebo aspoň znížiť hypotekárne dlh. CFP Kristin C. Sullivan, rovnako z Denveru, povzbudzuje svojich klientov, aby zvážila túto možnosť.

“Nebuď blázon si, že vaše pestované deti budú späť na návšteve po celú dobu,” hovorí Sullivan. “Rozhodne nie držať dostatok priestoru a pohodlia pre nich vrátiť s tebou!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie Real Estate Investing Mistakes to Avoid

Rookie Real Estate Investing Mistakes to Avoid

Real estate shows like Flip or Flop, Million Dollar Listing, and Flip This House can make it seem like there’s no way to lose the game. You invest a certain amount of cash in a property, update and renovate with care, then list for an almost-immediate sale. The stars of these shows may wind up earning less than they expect, but they never seem to lose their shirts.

But according to Mindy Jensen, community manager for real estate investing website Bigger Pockets, there are a ton of issues these shows never portray. They don’t show all the problems you encounter when you first start out, for example. They don’t show just how easy it is to underestimate rehab costs, or to forget about all the smaller expenses you’ll face along the way.

When you replace the tile in a kitchen, for example, it’s far too easy to estimate only the cost of the tile, and forget about things like tile adhesive, grout, tile sealer, sponges, and the value of your own time. “While these items aren’t super expensive, they still need to be accounted for,” said Jensen.

Then there are the big issues investors encounter that throw their budgets off track — things like foundation problems, zoning issues, and black mold. Somehow most real estate shows never delve into these murky areas where investors can wind up losing money on a deal.

Avoid These Five Real Estate Investing Mistakes

The reality is, real estate investing isn’t always as rosy or predictable as the TV shows make it out to be. This is true whether you invest in homes to “flip” them for new buyers, or whether you invest in rental properties to build long-term, passive income.

If you’re thinking about investing in real estate with the goal of flipping it for a profit or becoming a landlord, here are some of the rookie mistakes you’ll want to avoid:

#1: Forgetting the Home Inspection

Jensen says some buyers might be willing to forgo a professional home inspection to get a deal to go through. This is always a mistake, she says, since a home inspection can reveal all the repairs you’ll need to make and plan for. How can real estate investors properly run the numbers if they aren’t sure how much they’ll need to spend on repairs? The answer: They can’t.

Not only that, but it’s possible you could get the seller to cover some of the repair costs during the negotiation process. However, this is only possible if you know what’s wrong to begin with.

Jensen suggests walking through the home with the inspector to ask questions as they move from room to room. “Continue asking until you’re satisfied that you understand what they’re saying,” she said. While a home inspector won’t be able to give you estimates for repairs, they can often let you know approximately how much you’ll pay.

You can use this information to determine whether a property is worth investing in, or whether you should cut your losses and run.

#2: Not Running the Numbers

This leads us to another common mistake rookie real estate investors make. Sometimes would-be investors get so excited about buying a property they forget to formally vet the deal.

Not every property will make a good investment, says Jensen, and some properties don’t make sense at any price. For that reason, you have to sit down and run all the numbers to decide if a property is worth investing in.

At the bare minimum, you have to estimate mortgage payments, taxes, insurance, upfront repair costs, ongoing maintenance costs, and other expenses and compare them to the estimated market rent or sale price you’ll receive for the property.

And don’t forget to tally up and consider every expense you’re likely to encounter. “Not accounting for all expenses is the most frequent problem,” said Jensen. “Excluding vacancies and capital expenditures are the worst offenders.”

You will have a vacancy at some point, and not accounting for a month of lost rent every year (or every few years) can blow your entire profit. The same is true for big expenditures like a new roof, a new HVAC system, or a water heater.

#3: Failing to Properly Screen Tenants

If you’re investing in real estate to become a landlord, you’ll want to have a plan in place to vet and screen tenants who apply for your rental. Jensen says it can be difficult to spot potential problem tenants since bad renters won’t tell you their shortcomings upfront.

“No one is going to approach you as a tenant and say, ‘I’m not going to pay rent after the first month, and I’ll throw diapers in the toilet and punch holes in the walls,’ yet this happens far more often than you’d think when you don’t screen your tenants.”

Jensen says you should run credit checks as well as criminal background checks on prospective tenants. In addition, you should watch out for “red flags” that could signal you may have a problem. Some things to watch out for include:

  • Tenants who want to move in right away: “While not always a bad thing, it can mean someone is getting evicted,” said Jensen. “It’s also a sign of very poor planning on their part, and people who plan poorly for large things like a move will also tend to plan poorly for smaller things like paying rent on time.”
  • Wanting to pay upfront for a year: Jensen says this is a huge red flag for a few reasons. First, it may mean they want to do nefarious things in your property and don’t want you around. Second, it means they could be bad with money and may want to pay you ahead of time while they have some, possibly from an inheritance or some other type of windfall.

While vetting tenants is a crucial component of any landlord business, real estate investor Shawn Breyer of Sell My House Fast Atlanta says it’s also important you don’t unknowingly discriminate against tenants.

To avoid lawsuits from the Federal Housing Administration (FHA), you will need to tread carefully when managing a rental property so that you don’t unknowingly discriminate against tenants,” he said. “There are the obvious protected classes; race, color, religion, sex, and national origin. The two that new landlords accidentally discriminate against are age, family, and disabilities.”

If you have questions about when you can deny an application from a potential renter, Breyer says to seek out an attorney in your state.

#4: Not Having Enough Cash Reserves

We mentioned how you should always run the numbers when you invest in real estate, but it’s also important to make sure you have cash on hand to pay for big expenses you anticipate (e.g., a new roof or HVAC system) — and the surprise expenses you couldn’t predict if you tried (e.g., renters destroying your property).

According to Breyer, even if you recently renovated the property and you haven’t had any issues in a year, you should still be setting money aside. He also says this is one lesson he learned the hard way. He and his wife purchased a duplex as their first rental property and renovated it from top to bottom. Since everything was new, they thought they could relax and avoid pricey repairs for a few years. Boy, were they wrong.

“A year into the ownership, we were notified that the city was coming out to do a routine inspection to check out the property condition,” he says. “After the inspection, they sent us a three-page list of items that needed to be addressed, ranging from rewiring and replacing the roof down to replacing outlets and fixtures.”

In one month, they had to replace half of the roof, replace a furnace, install a new water heater, install a sump pump, and rewire the whole garage. The grand total turned out to be $13,357.

The important lesson here is that you should always set aside money for vacancies, repairs, upgrades, and surprise expenses. While there isn’t a hard and fast rule that dictates how much you should save, some landlords say setting aside 10% of the annual rent could be sufficient. Obviously, you may need to save more if you have larger expenses and component replacements coming up in the near future.

#5: Getting Advice from All the Wrong Places

When you first start out in real estate investing, it can seem like everyone has an opinion. Cornelius Charles of Dream Home Property Solutions in Ventura County, Calif., says one of the biggest rookie real estate mistakes you can make is taking these random opinions to heart.

“As we all know, people are more than willing to give their advice, no matter how good or bad it might be,” he says. “The last thing you want to do is to buy a rental property because your real estate agent says it will make the perfect rental without running the numbers and doing your own due diligence.”

When it comes to taking advice from people who have never invested in real estate before, take any “words of wisdom” with a grain of salt. The same is true when you’re getting advice from someone who might benefit from the sale of the property you want to buy, like your real estate agent.

Always do your own research and reach out to experienced real estate investors if there are concepts you need help understanding. You can also check out online platforms for real estate investors if you need to ask questions and get advice from people who have been through it all. The real estate investing forum at Bigger Pockets is an excellent resource when you’re first getting started.

The Bottom Line

Investing in real estate isn’t always as exciting or lucrative as our favorite real estate shows make it out to be. In the real world, buying property to renovate or rent out is hard work! There are also an endless number of perils to avoid, many of which you never see play out on television.

Before you buy a home to flip or manage, make sure you have an expert to lean on, a good handle on the numbers, and the discipline to walk away if the property you want winds up being a sour deal. If you rush into real estate without having your ducks in a row, you could wind up learning these lessons and plenty of others the hard way.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Päť Situácia, kedy peniaze a emócie nejdú dohromady

Päť Situácia, kedy peniaze a emócie nejdú dohromady

Zmiešavanie peniaze a emócie je zriedka dobrý nápad. Je to skoro nikdy nekončí dobre.

Ale tam sú niektoré kľúčové časy v živote, kedy je to obzvlášť pravdivé, ako keď prechádza rozvodom, kúpu domu, alebo po strate milovaného človeka a zdedí značné množstvo peňazí.

Je to ľahké v týchto časoch, aby emócie cloud úsudok a urobiť pálčivých finančných možností, ktoré vás prenasledujú pre nadchádzajúce roky. S tým na mysli, tu je päť kľúčových časy v živote, kedy je najlepší kontrolovať svoje emócie za dverami, ako si urobiť rozhodnutie peniaze.

Homebuying a predaj

Realitné transakcie sú typicky jeden z najvýznamnejších finančných rozhodnutí ľudia robia v živote, a spolu s tým prichádza horskej dráhe emócií.

“Keď je v stávke sú to veľké, že je to ešte dôležitejšie, aby sa odstránili emócie z rozhodovacieho procesu,” povedal Leon Goldfeld, spoluzakladateľ maklérske webe realitnej Yoreevo.

Ak chcete pomôcť urobiť, Goldfeld odporúča vyrovnávacie obdobie 48 hodín. Ak máte nájsť domov, ktorú milujete, stlačte tlačidlo pauzy. Stráviť niekoľko dní na to myslieť predtým, ako prijme rozhodnutie o kúpe. Počas tej doby, spýtajte sa sami seba niekoľko kľúčových otázok.

“Vy ste si ho kúpim, pretože je to váš,dům snov ‘, alebo preto, že je to za priaznivú cenu?” Povedal Goldfeld. “V ideálnom prípade, že odpoveď je oboje. Ale ten by mal byť požiadavka. Nie je oddelením svoje emócie môžu spôsobiť, že preplatí domu a po dobu vyrovnávacej pamäte môže zmierniť toto riziko. “

Pri posudzovaní týchto dvoch otázok, byť praktické a zvážiť obraz, dodáva Tonya Lockamy, Florida-založené realitný maklér.

“Toľko kupujúci rozhodovať o domoch na základe výzdoby a náterových farieb, ktoré spájajú sa,” vysvetľovala. “Dobre zariadené domov bude predávať rýchlejšie ako lačný zakaždým domov. Kupujúci musí byť múdrejší. Dve veci, ktoré sú veľmi dôležité pri kúpe domu je umiestnenie a štruktúra domácnosti. Zvyšok je ľahko prispôsobiť pre svoje vlastnej chuti. “

Nemožno prehliadnuť, proces predaja domov môže byť tiež naplnený emócií. Koniec koncov, nespočet pamäte sú vytvorené vo svojom domove, sviatky slávili, deti zdvihol a ďalšie, z ktorých všetky môžu ťahať na srdce pri lúčení.

“To pridáva ďalšiu dimenziu stresu pri začatí rokovaní,” povedal Lockamy. “Videl som predajcovia chôdze od full-cenovej ponuky na čisté emócie v dôsledku stresu z rokovania. Je dôležité, že predávajúci je zameraný na podmienky dohody pri posudzovaní ponuku. Je cena fair? Aké sú podmienky kontrolného obdobia? Existujú nejaké eventuality? Ako dlho budú musieť uzavretie? “

Manželstvo a rozvod

Začatie novej manželstvo je šťastné obdobie naplnené plánovaním, večierky, a farbenie v detailoch svoje nádeje a sny do budúcnosti.

Bez uvedenia klapky na túto dobu, je to stále dôležité, aby sa inteligentné rozhodnutia peniaze a čo je dôležité, aby sa na rovnakej stránke finančne. Naplánovať pravidelný termín peňazí sa svojim partnerom hovoriť otvorene, realisticky a spravodlivo o svojej finančnej situácii a ciele.

Začnite tým premýšľať racionálne o tom, či budete naozaj potrebovať komplikovaný, drahý svadbu. Rovnako ako vy by mohol túžiť po rozprávkovom obradu, výskum ukázal, že páry, ktorí trávia menej na ich svadby sú menej pravdepodobné, že k rozvodu.

Keď už hovoríme o tejto možnosti, môžete tiež zvážiť uvedenie manželskej zmluvy v mieste, ktoré poskytuje jasný finančný plán by mal koniec manželstva, hovorí Lisa Zeiderman, zakladajúci partner New York manželské a rodinné advokátskej kancelárie Miller Zeiderman a Wiederkehr. “Nikto nechce myslieť na myšlienke jeden deň podania o rozvod, ale je to celkom dobre možné výsledok,” hovorí.

Aj v prípade, že ste už ženatý, post-svadobné dohoda môže byť koncipovaný tak, aby správne rozdeliť svoj majetok. Navyše, ak ste mali deti od svadby, môžete vytvoriť post-svadobné zmluvy, ktorá zahŕňa finančnú budúcnosť vašich detí.

Pre-nups stranou, rozvod je ošemetná čas pre páry, kedy emócie, aby aj Najrozumnejšie medzi nami jednali trochu pomätený. Kľúčom k úspechu je nenechať tie emócie riadiť proces, hovorí Steven Weil, prezident a daňový manager pre RMS účtovníctva v Fort Lauderdale, Florida.

“V snahe o potrestanie seba, je to ľahké stráviť príliš veľa na boj, než si môžete dúfať obnoviť,” hovorí Weil. “Páry, ktoré prichádzajú do priateľského rozhodnutie nielenže môžu očakávať, aby sa viac peňazí na stole rozdeliť medzi ne, ale oni môžu tiež získať riadenie z cesty a ísť ďalej so svojím životom.”

dedičstvo

V nasledujúcich dňoch a týždňoch po strate milovaného človeka, to môže byť ťažké myslieť. Zaoberajúce sa finančnými otázkami počas obdobia významné zmeny môže byť takmer nemožné.

“Po akékoľvek vysoko emocionálne udalosti, ako sa vaša hlava okolo skrutky a matice z finančného rozhodovania môže byť hrozivé prekážky,” povedal Michael Kay, autor a finančný plánovač život v New Jersey finančný život Focus. Kay navrhuje vaša prvá by sa mala zamerať na likviditu: Máte dostatok peňazí k dispozícii na pokrytie svojich potrieb?

Pokiaľ ide o určenie, ako zvládnuť akúkoľvek výhru alebo dedením v dôsledku prechádzanie člena rodiny, prístup závisí na vašich dlhodobých nádeje a ciele.

Avšak Mark Painter, CFA a zakladateľ New Jersey-založil EverGuide Financial Group hovorí, že prvým krokom by malo byť stanovenie, ako by mohli byť oveľa zisk vytvorený z dedičstva.

“Keď sú ľudia emocionálne majú tendenciu robiť niečo, čo si myslia, že na nich bude cítiť lepšie. V Hollywoode je to znázornené, ako niekto jesť galón zmrzliny vo svojich potenie pri sledovaní filmu, ale v reálnom živote to zvyčajne znamená robiť veľký nákup, ktorý ste vždy chceli, ale možno nedokázal ospravedlniť výdavky na, “povedal Painter. “S výhru, výdavkoch zdôvodnenie ide von z okna, pretože máte novo nadobudnuté peniaze a vaše emócie vám povie, aby ste márnotratnosť aj preto, že je potrebné sa zdvihnúť.”

Zameranie na príjme dedičstva môže zarobiť, je dôležité, pretože to vyžaduje niektoré emócie zo svojho rozhodnutia. Napríklad, ak ste zdedil $ 500.000 počiatočná reakcia môže byť si myslieť, že je to veľa peňazí a bude trvať dlhú dobu.

“Keď si uvedomíte, že tieto peniaze bude vyrábať príjmov o $ 20,000 za rok, to nemá pocit, úplne rovnako, ako sa pôvodne myslelo. Tento jednoduchý krok umožňuje, aby niekto prehodnotiť, čo robiť s peniazmi, a prísť na to najlepšie alternatívy, “povedal Painter.

Ešte ďalším aspektom, najmä keď zdedí investičného portfólia, je to, ako zvládnuť, že portfólio aj do budúcnosti, hovorí David Edwards, prezident newyorskej Heron bohatstva.

“Bežnou chybou je neochota príjemcu k zmene investičnej stratégie dedičnú investičného portfólia,” vysvetľuje Edwards. “” Keby sa tieto zásoby boli dosť dobré pre otca, že sú dosť dobré pre mňa! “

V skutočnosti je moment dedičnosti je správny okamih začať znova. Často patrón nebol schopný predať akcie z dôvodu hlbokých kapitálových ziskov úvah, ale s step-up v základe na nákladovej základe akcií v portfóliu po smrti, nie je daň z penalty na predaj, povedal Edwards.

Nové Plat Rokovania

Je tu veľa pýchy zabalené v niečí kariére a platu, čo môže mať vplyv ako zvládnuť úlohu pýtať na to, čo to stojí.

Plat rokovaní môže byť emocionálne, pretože zahŕňajú úzkosť či strach viazaná na obavy o tom mať dostatočný príjem, aby sa postarať o seba. Tam môže byť tiež úzkosť spojená s informačnou asymetria obsiahnutej v týchto rokovaniach, vysvetlil Melissa Donohue, autor knihy “Finančné výživy pre mladé ženy :. Ako (a prečo) učiť dievčatá o peniazoch”

“Jednoducho povedané, váš zamestnávateľ má zvyčajne väčšie znalosti ako vy o tom, čo môžu alebo budú hradené vašej pozícii, čo je nerovnováha,” vysvetlila.

Peniaze pojednávaní tiež vyžadujú, aby ste sa poradiť so svojím hodnoty a svoje hodnoty, čo môže byť emocionálne náročné.
“Váš príjem bude pravdepodobne veľkú časť svojho finančného zabezpečenia prostredníctvom odchodu do dôchodku. Efektívne platu rokovania vám pomôže maximalizovať tento zásadný bohatstvo staviteľ, “povedal Donohue.

investovanie

V neposlednom rade, to nie je nezvyčajné, že emócie riadiť investičné rozhodnutia. Takmer všetky finančné poradcovia sa zhodujú, že emócie a investície by mali byť vedené v protiľahlých rohoch.

“Ľudia často dostat,ženatý’na sklade, alebo držať investíciu, pretože to má nejaký osobný vzťah k rodinnému príslušníkovi alebo investičného tušenie,” povedala Meredith Briggs, certifikovaný finančný plánovač s New York-založené Taconic Advisors. “Investovanie nie je súťaž popularity alebo skúška lojality. Keď príde na svoje osobné financie budete musieť starostlivo riadiť riziká a to často znamená, že ignoruje to, čo vaše srdce hovorí a počúvania vašej hlave. “

Aaron Klein, CEO a zakladateľ Riskalyze, rizikového zarovnanie platformu pre investorov, tiež varuje pred emóciami hnanej a strach viazaný investovania, ktorý zahŕňa rozčuľovať, keď nie ste robiť dosť peňazí na portfólio a odmietať nákup legálne jednoducho preto, že môže byť pod výkonom.

“Emócie nás bude riadiť odmietnuť to, čo je to dobrý obchod pre naše investičné účty,” povedal Klein. “Pred niekoľkými rokmi, kedy Apple klesala, partia ľudí, ktorí si kúpili Apple na jej nízka a že som odvtedy urobil neuveriteľne dobre. Drvivá väčšina z nás reaguje s emóciami a povedal:, To je zlé, ‘a ľudia, ktorí sa o peniaze, povedal: “To je obchod.”

“Ako ľudia máme túto pozoruhodnú schopnosť sabotovať naše investície tým, že nechá emócie byť vodič,” dodal Klein.

To však neznamená, že všetky za výhodné ceny, alebo klesajúce zásoby sú múdry nákup. Ale cena akcie má málo čo do činenia s tým, či nákupom je dobré alebo zlé rozhodnutie.

Poučenie z príbehu? Rovnako ako mnoho iných časov v živote, udržať svoje emócie na uzde pri investovaní a budete pravdepodobne dariť oveľa lepšie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je to múdrejší používať debetné karty alebo kreditná karta?

Je to múdrejší používať debetné karty alebo kreditná karta?

Hoci oni môžu vyzerať úplne rovnako zastrčený vo vnútri vašej peňaženky, platobné karty a debetné karty predstavujú dva veľmi odlišné typy platobných metód.

Použitie debetné karty sa podobá platbe v hotovosti alebo staromódny kontrolu papiera. Debetná karta (ktorý je tiež odlišný od predplatené debetnej karty) je viazaná na váš bankový účet, a keď urobíte nákup, finančné prostriedky sú stiahnuté z disponibilný zostatok.

Kreditné karty, na druhej strane, pracujú úplne odlišne. Ak použijete kreditnú kartu k nákupu, ste v podstate brať si pôžičku od vášho vydavateľa kreditnej karty, ktoré budete neskôr bol povinný splatiť. Že pôžička je čerpaná z vopred stanovenej sumy, oficiálne nazvaný svoj úverový limit. To môže byť splatená, a potom znova upozornené. Táto situácia môže nastať znova a znova po toľko rokov, koľko chcete používať kartu.

Ako u všetkých finančných produktov, tam sú výhody a nevýhody spojené s oboma debetných a kreditných kariet. Ak už máte nejaké predsudky, aký typ plastu je najlepšie, sa snažia nastaviť tie stranou na chvíľu a pozrite sa na výhody a nevýhody každej platobná metóda ponúka.

Ochrana proti podvodom

Kreditných kariet a podvodov debetná karta je bohužiaľ pomerne časté. Nikto nie je imúnny. Bol som obeťou podvodu kreditnej karty príliš mnohokrát počítať. Šance sú celkom slušné, že ste sa už stretli s neautorizovanú platbu na nejakom mieste, možno viackrát. Našťastie, keď sa údaje o kreditnej karte ohrozená alebo odcudzenia, budete veľmi dobre chránená z finančného hľadiska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federálny zákon, ktorý vás chráni v prípade, že budete prežívať krádež kreditnej karty či podvod. Podľa FCBA Ak nahlásiť neautorizované platby do svojho vydavateľa karty do 60 dní, vaša zodpovednosť za podvodné transakcie je obmedzená na $. 50

Na vrchole ochrán FCBA všetky štyri z hlavných kreditných kariet sieťach (Visa, MasterCard, American Express a Discover) majú politiku nulovej zodpovednosti za podvod. V skutočnosti, budete pravdepodobne nikdy platiť ani cent, ak nahlásiť podvody s kreditnými kartami okamžite. A peniaze, ktoré boli ukradnuté alebo “použitý” bez vášho súhlasu, nie je v skutočnosti vaše peniaze – to je peňazí na vydavateľa karty.

Stojí za to poznamenať, že zákon o elektronického prevodu finančných prostriedkov (EFTA) vás chráni pred neautorizovanými transakciami debetnými kartami rovnako. Avšak ochrana Kontrolným sú menej robustné.

Napríklad v rámci EFTA Vaša zodpovednosť za neautorizované transakcie stúpa do výšky $ 500 miesto $ 50, ak budete čakať dlhšie ako dva pracovné dni oznámiť podvod. Tiež, na rozdiel od podvody s kreditnými kartami, kedy dochádza k neoprávneným debetné transakcie, je to vaša peniaze, ktorý bol ukradnutý. To by mohlo viesť k celej rade ďalších problémov, ak napríklad, že nemáte prístup k finančným prostriedkom, ktoré by mali byť na váš bankový účet, ak nájomné, účty, alebo iné finančné záväzky splatné.

Credit Building

Ďalšou výhodou otvorením a použitím kreditnej karty zodpovedne je skutočnosť, že pritom má potenciál, ktorý vám pomôže vytvoriť silnejší úveru. Udržujte svoje zostatky kreditnej karty s nízkou, a pokiaľ možno sa vyplatila v plnej výške každý mesiac, a vynaložia všetko jednotnej platby na čas. Budete pravdepodobne vidieť na tieto účty majú pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre v priebehu času.

obrubníky prečerpanie

Hlavnou výhodou, že ľudia spájajú s pomocou debetnej karty cez kreditné karty je skutočnosť, že debetné karty odradiť prečerpanie, alebo dokonca činí nemožným. V niektorých prípadoch nemusí byť veľký Money Manager, ale ak sa rozhodnete použiť debetnú kartu, aspoň nebudete ísť do dlhu.

Medzitým niektorí 29 miliónov Američanov vykonané rovnováhu kreditnej karty po dobu dvoch alebo viacerých rokov, čo znamená, že oni sú chronicky míňať viac, než si môžu dovoliť.

Ale je pravdou, že ak máte prečerpanie problém, debetná karta nebude v skutočnosti opraviť. To bude len obmedziť svoje výdavky na rovnováhu vo svojom bežnom účte. Na druhú stranu, môžete otvoriť účet kreditnej karty sa zámerne dolná hranica a možno aj dosiahnuť rovnaký cieľ a pritom sa teší lepšiu ochranu proti podvodom.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditné karty Basic: získať viac bodov a míle s týmito 6 Strategies

Kreditné karty Basic: získať viac bodov a míle s týmito 6 Strategies

Priznávam: Váš obľúbený vec, o vašej novú kreditnú kartu, je úžasné odmeny Bude to získate. A vy chcete robiť, čo môžete pre maximalizáciu týchto odmien. Hlupákov sú tu, aby pomohol s šiestimi tipov získať viac míle, body alebo cash back na novú kreditnú kartu.

1. Hit požadované výdavky, aby si svoje prihlasovacie bonus

Nápis-up bonus je dodatočný príliv bodov, míle alebo hotovosti obdržíte potom, čo strávil určitú sumu peňazí na vašej kreditnej karty v rámci určitého časového obdobia. Nie každá úverová karta má bonus znamenia-up, ale mnoho z konkurenčných odmien karty robiť. Samozrejme, že nezáleží na tom, aký veľký potenciál sign-up bonus je, ak nechcete tráviť požadovanú sumu, ktorá má prijať.

Je to dobrý nápad požiadať o kreditnej karty s bonusom sign-up s požadovaný trávia môžete zasiahnuť, bez toho aby sa do dlhov. Inými slovami, ak budete musieť stráviť $ 3.000 tri mesiace, ale máte len prostriedok, ako účtovať a splatiť $ 500 za mesiac, sign-up bonus bude aspoň čiastočne negovanie finančných nákladoch. Neprenášajte dlhy z kreditných kariet, ak to nevyhnutne potrebné, a získať kreditnú kartu s požadovaným útraty, ktorý vyhovuje vášmu rozpočtu.

2. Pridajte oprávneného užívateľa, ak vaša karta ponúka dodatočný bonus

Niektoré kreditné karty ponúkajú ďalšie bonus za registráciu pre pridanie oprávneného užívateľa v určitom časovom období, a že ho alebo ju vykonať nákup. Ak je vaša nová karta ponúka, a vy máte niekoho, kto vám vyhovuje pridávanie ako autorizovaný používateľ, ako partnera, alebo vysoká škola veku dieťaťa, je to skvelý spôsob, ako získať nejaké body navyše.

Ale skôr, ako tak urobíte, budete musieť pochopiť, čo oprávnený používateľ. Táto osoba bude môcť použiť úverového účtu, ale nie je zo zákona povinný vykonávať platby a nemožno vykonávať zmeny. Oprávnený užívateľ môže byť odstránený kedykoľvek, ale budete musieť požiadať svojho vydavateľa, pokiaľ toto odstránenie bude mať vplyv na bonus.

3. Pomocou bonus mall pri nakupovaní on-line

Bonusom promenáda je nákupný portál, ktorý vám umožní získať zľavy alebo odmeny na vašich online nákupov, rovnako ako odmeny Chase najvyššej alebo Citi peňažný bonus Center. Ak ho chcete použiť, prejdite na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknúť na predajcu podľa svojho výberu, než sa ich rozhodnete kúpiť. Potom platiť kreditnou kartou žať mimoriadne odmeny.

4. Opt do bonus odmeňuje kategórií, prípadne

Ak je vaša kreditná karta má bonusové odmeny kategórií, ako je objaviť it® prevod zostatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte sa prihlásiť štvrťročné využiť z nich. V opačnom prípade budete dostávať iba štandardné odmeny, ktoré sú zvyčajne 1%.

5. Použitie vašej kreditnej karty za všetko, čo nie je spoplatniť

Mnohé z vašich výdavkov je možné dať na kreditné karty a vyplatilo pred dátumom splatnosti zarobiť odmeny. Dať veci, ako je plyn, potraviny, cestovné výdavky, výdavky zábavy, predplatné, a utilít na vašej kreditnej karte. Len uistite sa, že ho splácať každý mesiac.

Ostatné náklady, ako je vaše nájomné alebo štvrťročné platby daní, môže vyvolať poplatok, ak budete účtovať je na vašej kreditnej karte. Platiť je s šekom alebo bankovou zmenkou, aby sa zabránilo ktoré nesú poplatky, ktoré môžu byť podstatne vyššie ako akékoľvek odmeny budete zarábať.

6. Pár up karty

Niektoré kreditné karty dobre spolupracujú pre maximalizáciu svojej odmeny. Napríklad, ak máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, môžete použiť kombináciu 5% bonus kategórií a Chase Konečný odmien miesto pre vyplácanie odmien s cieľom maximalizovať svoje body. Použite svoj Chase Freedom® na nákup 5% odmien a preniesť tieto body do svojho Chase Sapphire Preferred® Card uplatniť vo výške 1,25 centov na bod pre cestovanie na mieste Rewards Chase Konečný. Alebo ak ste zručný v cestovnom hackingu, môžete prenášať tie body, k častým letákové programov získať lepšie ponuky.

Stánok s jedlom: Ak chcete získať veľké odmeny, mali by ste spĺňať požadované sumy útraty získať registračný bonus z vašej kreditnej karty a pridajte oprávneného používateľa v prípade, že je ďalší bonus za to. Tiež by ste mali používať emitenta bonus promenádu pri nakupovaní on-line, rozhodnúť do bonusových kategórií, a používať svoje kreditné karty, kedykoľvek je to možné bez poplatku. A konečne, Pokročilejší užívatelia kreditných kariet môžu chcieť dostať doplňovanie kariet s cieľom maximalizovať odmeny zarábať a vykúpenie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Koľko Životné poistenie potrebujem?

Koľko Životné poistenie potrebujem?

Začnite tým, že výpočet svoje dlhodobé finančné záväzky, potom odpočítať svoj majetok. To, čo zostalo, je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť.

Nemožno určiť ideálne množstvo životné poistenie by ste mali kúpiť dole do Penny. Ale môžete urobiť zvuk odhad, ak si uvedomíte svoju súčasnú finančnú situáciu a predstaviť si, aké sú vaše blízke bude musieť v nasledujúcich rokoch.

Všeobecne platí, že by ste mali nájsť ideálne množstvo politiky životného poistenia na základe výpočtu svoje dlhodobé finančné záväzky, a potom odpočíta svoj majetok. Zvyšok je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť. Ale to môže byť ťažké vedieť, čo zahrnúť do svojich výpočtov, takže tam je niekoľko široko obiehal nepísaným pravidlám by mal pomôcť sa rozhodnúť, správne množstvo pokrytie. Tu sú niektoré z nich.

Pravidlom číslo 1: znásobiť svoj príjem o 10 rokov.

“Nie je to zlé pravidlo, ale na základe našej ekonomiky dnes a úrokové sadzby, to je zastaraný pravidlo,” hovorí Marvin Feldman, prezident a CEO spoločnosti poisťovníctva skupina Life Happens.

Pravidlo “10 krát príjmy” neberie detailný pohľad na potreby vašej rodiny, ani brať do úvahy svoje úspory alebo existujúce politiky životného poistenia. A neposkytuje čiastku pokrytie pre pobyt-at-home rodičia.

Obaja rodičia by mali byť poistení, hovorí Feldman. To preto, že potrebuje hodnota poskytovaná rodičom stay-at-home, ktoré sa majú nahradiť, ak on alebo ona zomrie. Na minimum, zostávajúce rodič bude musieť zaplatiť niekoho, kto by poskytovať služby, ako je starostlivosť o dieťa, že pobyt-at-home rodič k dispozícii zdarma.

Pravidlom číslo 2: Predám 10-násobok svoje príjmy, plus $ 100,000 za dieťa na vysoké školy nákladov

Výdavky na vzdelávanie sú dôležitou súčasťou vášho výpočtu životného poistenia, ak máte deti. Tento vzorec pridáva ďalšiu vrstvu na “10-násobok príjmu” pravidlo, ale to ešte nie je zhlboka sa pozrieť na všetky potreby vašej rodiny, majetku alebo akékoľvek životné poistenie už na svojom mieste.

Pravidlom č 3: DIME Vzorec

Tento vzorec vás povzbudzuje, aby sa podrobnejšie pozrieť na vaše financie ako ostatné dva. DIME znamená zadlženie, príjmov, hypotéky a vzdelávanie, štyroch oblastiach, ktoré by ste mali vziať do úvahy pri výpočte svojich potrieb životného poistenia.

Dlh a konečné náklady : Pridajte si svoje dlhy, iné ako vašej hypotéky plus odhad svojich nákladov na pohreb.

Príjem : Rozhodnite sa, koľko rokov by vaša rodina potrebujú podporu, a znásobiť svoj ročný príjem týmto číslom. Multiplikátor by mohol byť počet rokov, než absolventi váš najmladšie dieťa zo strednej školy. Pomocou tejto kalkulačky na výpočet svoje náhradný príjem potrebám:

Hypotéka: Vypočítajte čiastku, ktorú potrebujete splatiť hypotéku.

Vzdelanie: Odhadnite náklady na vyslanie svoje deti na vysokú školu.

Vzorec je obsiahlejší, ale neberie do úvahy pre krytia životného poistenia a sporenia, ktorú už máte, a to nepovažuje nezaplatené príspevky pobyt-at-home rodič robí.

Ako nájsť svoj najlepší číslo

Po tejto všeobecnej filozofii nájsť svoju vlastnú čiastku cieľových pokrytie: finančné záväzky mínus likvidné aktíva.

  1. Vypočítať povinnosti: Pridajte svoj ročný plat (násobok počtu rokov, ktoré chcete nahradiť príjem) + hypotéky rovnováhu + vaše ďalšie dlhy + budúcich potrieb, ako sú vysoké školy a pohrebné náklady. Ak ste pobyt-at-home rodičia, zahŕňajú náklady na náhradu služby, ktoré poskytujú, ako je starostlivosť o deti.
  2. Z toho odpočítame likvidné aktíva, ako sú: úspory + existujúce koľaj Funds + aktuálne životné poistenie.

Tipov, ako mať na pamäti

Majte na pamäti tieto tipy, ako si vypočítať vaše potreby pokrytie:

  • Skôr než v pláne životné poistenie oddelene, zvážte nákup ako súčasť celkového finančného plánu, hovorí certifikovaný finančný plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančného plánovania v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by mal vziať do úvahy budúce výdavky, ako sú vysoké školy náklady a budúci rast vášho príjmu alebo majetku. “Akonáhle je táto informácia známa, potom si môžete zmapovať životné poistenie je potrebné v hornej časti plánu,” hovorí.

Nie šetriť. Feldman odporúča kupovať trochu väčšie pokrytie, než si myslíte, že budete potrebovať miesto nákupu menej. Pamätajte si, že váš príjem pravdepodobne porastú v priebehu rokov, a tak bude vaše výdavky. Aj keď nie je možné predvídať, koľko presne jeden z nich sa bude zvyšovať, vankúš pomáha zaistiť, aby váš manžel a deti sa môžu udržiavať ich životný štýl.

  • Prehovoriť čísla prostredníctvom so svojím partnerom, Feldman radí. Koľko peňazí sa váš manžel si myslí, že rodina bude musieť pokračovať bez teba? Do svojej odhady zmysel s ním alebo s ňou? Napríklad by vaša rodina musieť nahradiť váš celkový príjem, alebo len časť?
  • Uvažovať o nákupe viac, menšie životné poistky, namiesto jedného väčšieho politiky, meniť svoje pokrytie ako vaše potreby prílivom a odlivom. “To môže znížiť celkové náklady, a zároveň zabezpečili primerané pokrytie časov potrebných,” hovorí Tilp. Napríklad by ste mohli kúpiť 30-ročné obdobie politiku na krytie svojho manžela až do odchodu do dôchodku a 20-ročné obdobie politiky pokryť svoje deti, kým vyštudovať vysokú školu. Porovnávať Rizikové životné poistenie cituje odhad nákladov.
  • Turner odporúča rodičom malých detí voliť 30 rokov oproti 20-požiadavky roka, aby im dostatok času na vybudovanie aktív. S dlhšom časovom horizonte, budete menej pravdepodobné, že chytí krátke a musieť nakupovať pre pokrytie znova, keď ste starší a sadzby sú vyššie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Musím úspory v banke, keď mám Investments?

Musím úspory v banke, keď mám Investments?

Život je spôsob, ako hádzať drahé prekvapí svoju cestu, či už ide o vozidlá rozkladanie či klimatizačných jednotiek chybne pracujúci doma. Keď sa tieto neplánované poukážky pop-up, že je dôležité úspory zrejmé. To je dôvod, prečo je veľmi dôležité mať núdzový fond pre tých neočakávaných výdavkov.

V ideálnom prípade, že pohotovostný fond by mali obsahovať dostatok peňazí na pokrytie kdekoľvek od troch do šiestich mesiacov v hodnote životných nákladov. Niektorí ľudia dokonca ísť tak ďaleko, že ponožka preč ročnú hodnotu bankoviek. Či tak alebo onak, ide o to mať zdroj okamžite dostupnej hotovosti, takže keď nepredvídané štrajku, nie ste nútení uchýliť sa k dlhu na pokrytie týchto náhlych výdavkov.

Problémom pri zachovaní svoje peniaze zamknuté do sporiaci účet, však je, že pritom bude určite senzácia svoj rast. V týchto dňoch, budete mať šťastie, skóre 1% ročnú úrokovú sadzbu na tradičné sporiaci účet, zatiaľ čo ak ste mali investovať toľko peňazí na akciovom trhu, ľahko môžete vidieť priemerný ročný výnos vo výške 7% alebo viac.

V krátkodobom horizonte, že tento rozdiel môže nezáleží. Ale poďme si predstaviť, že ste schopní ušetriť až $ 20,000 a vy ju udržali v banke po dobu 30 rokov, a pritom zarábať 1% úrok z uvedenej sumy. Po troch desaťročiach, že $ 20,000 vzrastie na asi 27.000 $. Teraz, namiesto aby túto hotovosť v banke, povedzme si to investovať a háčik, že 7% priemerný ročný výnos sme práve hovorili. Po 30 rokoch, mali by ste sedieť na $ 152.000 – docela rozdiel.

Je zrejmé, že je veľa, že je stratený udržiavaním peniaze v banke. Je preto vyvoláva otázku: Myslíte si naozaj potrebujete, aby núdzový fond, ak máte investičného portfólia preniknúť?

Chrániť svoju istinu

Existujú dva dôvody, prečo je to šikovný, aby sa vaše núdzové úspory v banke. Po prvé, sporiace účty sú ľahko prístupné. Nemusíte čakať, až predať majetok získať peniaze, ale môžete obvykle vziať svoje peniaze na mieste v prípade potreby.

Ďalšou výhodou udržať svoj havarijný fond v banke je, že nemusíte riskovať stratu istinu – za predpokladu, že nie ste prekročenie limitu FDIC. Inými slovami, ak sa budete držať 20.000 $ v banke, že suma nemôže ísť dole – to môže ísť len hore.

Ak investujete, na druhú stranu, je tu vždy riziko, že stratíte sa na nejakom istiny. Ale ešte väčšie riziko ich museli mať ústup v čase, keď je trh dole.

Predstavte si, že ste náhodou narazíte na situáciu, domáce opravy počas týždňa, keď trh má veľký pád. Ak budete musieť zaplatiť inštalatéra ihneď a ste nútení predávať investície v rozpakoch, aby okamžite dostať, že peniaze, to je peňazí budete rozlúčiť.

Dalo by sa namietať, že pri Prípadná strata sa oplatí, pretože potenciál pre vyššími výnosmi. A v niektorých scenároch môže mať pravdu. Ale je to naozaj riziko ste ochotní prijať?

To znamená, že má robustnú investičný účet a žiadny núdzový fond nie je najhoršie situácii sa môžete vžiť do. Predstavte si, že budete tráviť $ 5.000 mesačne, pričom v tomto prípade by mala byť vaša havarijný fond padať niekde v $ 15,000 k $ 30,000 rozsah. Ak máte $ 5,000 v banke, ale $ 80,000 investície, priznajme si to – ste stále v dobrom stave. A ak ste to skončiť brať stratu, a to nielen máte krásny vankúš, ale budete pravdepodobne obnoviť v určitom okamihu. Ale ak sedíte na $ 15,000 celkom , budete lepšie majú tieto peniaze v banke, a potom uvedenie čokoľvek ďalšie finančné prostriedky sa hromadia na investičný účet.

Napokon, aj keď je to múdre mať vyhradený núdzový fond, nechcete ísť cez palubu, a to buď. Tam je taká vec ako príliš veľa peňazí v hotovosti, takže akonáhle ste si, že bezpečnostná sieť založená, je nutné začať investovať zvyšok svojich úspor pre lepšiu dlhodobej návratnosti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako dlho vaše odchodu do dôchodku Úspory vydrží – a ako sa Stretch It

Ako dlho vaše odchodu do dôchodku Úspory vydrží - a ako sa Stretch It

Zistiť, koľko rokov vaše úspory odchod do dôchodku bude fungovať, nie je exaktná veda. Existuje mnoho premenných v hre – výnosy z investícií, inflácie, nepredvídané výdavky – a každý z nich môže výrazne ovplyvniť životnosť svojich úspor.

Ale je tu ešte hodnota v prísť s odhadom. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je zvážiť svoje celkové úspory, plus návratnosť investícií v priebehu času, proti svojej ročné výdavky.

Spôsoby, aby sa vaše úspory vydrží dlhšie

Vyššie Kalkulačka ako tá môže byť užitočným vodítkom. Ale je to sotva konečné slovo o tom, ako ďaleko vaše úspory môže pretiahnuť, najmä ak ste ochotní prispôsobiť svoje výdavky tak, aby vyhovovali niektoré stratégie abstinenčné spoločný odchod do dôchodku.

Nižšie sú uvedené niektoré chytré orientačné pravidlá o tom, ako vyberať svoje úspory na penziu v ceste, ktorá vám dáva najlepšiu šancu mať svoje peniaze vydrží tak dlho, ako budete potrebovať, bez ohľadu na to, čo svet posiela do cesty.

Pravidlo 4%

Pravidlo 4% je založený na výskume William Bengen, publikoval v roku 1994, ktorá zistila, že ak investoval aspoň 50% svoje peniaze v zásobách a zvyšok v dlhopisoch, že máte veľkú pravdepodobnosť, že budú môcť odňať inflácia očistené o 4% svojho hniezda vajcia každý rok po dobu 30 rokov (a možno aj dlhšie, v závislosti na návratnosti investície v priebehu tejto doby).

Tento prístup je jednoduchý: Tie sa z 4% zo svojich úspor v prvom roku, a každý nasledujúci rok budete mať na to, že rovnaká suma v dolároch a úprava inflácie.

Bengen testoval svoju teóriu cez niektoré z najhorších finančných trhov v histórii Spojených štátov, vrátane Veľkej hospodárskej krízy, a 4% bola bezpečná miera odstúpenie.

Pravidlo 4% je jednoduché, a pravdepodobnosť úspechu je silná, ak vaše úspory odchod do dôchodku sa investuje minimálne 50% do akcií.

dynamické výbery

Pravidlo 4% je relatívne tuhá. Suma, ktorú zrušiť každý rok sa upraví infláciou a nič iné, tak financie Odborníci prišli s niekoľkými spôsobov, ako zvýšiť svoje šance na úspech, a to najmä ak hľadáte pre svoje peniaze vydrží omnoho dlhšie než 30 rokov.

Tieto metódy sa nazývajú “dynamickej stratégie abstinenčné.” Všeobecne platí, že všetko, čo znamená, že ich upraviť v reakcii na návratnosť investícií, obmedzenie sťahovanie produktov v rokoch, keď návratnosť investícií nie sú také vysoké, ako sa očakávalo, a – ach, happy day – ťahanie viac peňazí keď sa vracia na trhu dovolia.

Existuje mnoho stratégií dynamické abstinenčné, s rôznym stupňom zložitosti. Možno budete chcieť pomoc od finančného poradcu nastaviť jednu hore.

Stratégia príjem podlaha

Táto stratégia vám pomôže zachovať svoje úspory na dlhú trať tým, či nemáte predávať akcie, keď je trh dole.

Tu je návod, ako to funguje: Zistiť celkovú sumu v dolároch, ktoré potrebujete pre základné výdavky, ako je bývanie a jedlo, a uistite sa, že máte tieto náklady pokryté garantovaným príjmom, ako je sociálne zabezpečenie, plus dlhopisy rebrík alebo anuity.

Slovo o rent: Aj keď niektoré z nich sú predražené a riskantné, jednorazovú prémiu okamžitá anuita môže byť účinným nástrojom pre odchod do dôchodku príjmy – môžete vysádzať paušálne sumy na oplátku za garantované platby za život. Za správnych okolností, dokonca aj reverzné hypotéka by mohlo fungovať, aby upevnil svoju príjmovú podlahu.

Tak vždy viete, vaše základy sú pokryté. Potom nechajte svoje investované úspory byť zodpovední za svoje diskrečnú výdavky. Napríklad, mali by ste sa uspokojiť s staycation pri tankovaní akciového trhu. Čo vyvoláva otázku: Myslíte si stále hovoriť staycation, keď ste odišiel?

Nie tak celkom pripravený odísť do dôchodku?

Keď ste na pokraji odchodu do dôchodku, ste povinní sa pýtať, do akej miery sa vaše existujúce úspory vás. Ale ak ste ešte niekoľko rokov od odchodu z pracovného procesu, pomocou kalkulačky pre odchod do dôchodku, je to skvelý spôsob, ako odhadnúť, ako by zmeny miery úspor ovplyvní, koľko budete mať pri odchode do dôchodku.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.