Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Mali by ste Co-Registrácia študentské pôžičky?

Rozhodovanie o tom, čo-podpísať študentskú pôžičku príde o tom, či môžete splatiť celý úver na vlastnú päsť, ak je to nutné.

Tie by mali spolupracovať podpísať študentskú pôžičku iba vtedy, ak si môžete dovoliť zaplatiť ju späť sami, pretože budete musieť.

Čo-podpisu robí zo zákona povinný splácať úver v prípade, že primárny dlžník nemôže. A ak si nemôžete dovoliť, aby sa platby, bude vašej kreditnej poškodený.

Ak si môžete dovoliť, aby čo-znamenia, mali by ste tak urobiť s vedomím rizika a ako sa môžete dostať z háčika za úver v budúcnosti.

Možnosti, aby zvážila, ako čo-podpisu

Predtým, ako budete žiadať o súkromnom študentské pôžičky ako co-signer, riadiť primárny dlžník voči inej možnosti.

Uistite sa, že ste predložila bezplatná aplikácia pre federálneho pomôcť študentom, alebo FAFSA, majú nárok na všetky federálnej pomoci študentov. To zahŕňa bezplatné alebo zarobené pomoc, ako granty, štipendiá a spracovanie štúdie, rovnako ako federálny študentské pôžičky.

Pre vysokoškolákov, federálne študentské pôžičky sú tou najlepšou voľbou, pretože nevyžadujú úverovej histórie alebo ko svojím podpisom sa kvalifikovať. Väčšina súkromných pôžičiek robiť.

V porovnaní s federálnou úvermi, súkromné ​​pôžičky inklinujú k vyššej úrokovej sadzby a majú menej možností vrátenie alebo príležitostí k úveru odpustenie. Mali by byť považované len po tom všetkom federálnej podpora bola maxime.

Existuje niekoľko súkromných študentské pôžičky, ktoré nevyžadujú ko svojím podpisom. Schválenie je založený na kariére a zisku potenciál, ale tieto pôžičky nesú vyššie úrokové sadzby ako iné súkromné ​​možností.

Kto môže spolupracovať podpísať úver?

Prakticky každý, kto má kvalifikačné úverovou históriou môže spolupracovať podpísať študentskú pôžičku.

To znamená, že by ste mohli spolupracovať podpísať študentskú pôžičku pre vaše dieťa, vnúča, iný príbuzný, alebo dokonca priateľa. Súkromné ​​veritelia hľadať spolupracovníkov signatárov so stálym príjmom a dobré až vynikajúce kreditnej skóre, zvyčajne na voľnom 600s alebo vyšší. Oni tiež zvážiť ďalšie dlhy, ktoré už máte.

Spolupracovník signatár dáva prístup dlžníka k financovaniu vysokej školy on alebo ona by inak; to môže tiež pomôcť študentov zostavenie úver.

Ale len preto, že môže spolupracovať podpísať úver neznamená, že by ste mali.

Ako sa čo-podpisu ovplyvňuje vašej kreditnej

Keď sa spoločne podpísať úver, ste podal kľúče od vášho úveru cez študentskému dlžníka.

Vplyv spoločného podpisu pocíti ešte pred úver je schválený: dostanete dočasné ding na vašej kreditnej skóre, keď veriteľ vykonáva pevný ťah na vašej kreditnej histórii vo fáze prihlášky.

Po schválení úveru a jej platobnej histórie objaví na vašej kreditnej správy. Všetky zmeškané platby môže poškodiť váš kredit.

Ak je dlžník nemôže splniť platby a nemožno zakryť, úver mohol ísť do triedy. Je to čierny bodka, ktorý zostane na vašej kreditnej správy po dobu siedmich rokov, okrem iného finančné dôsledky.

Ostatné riziká ko-podpisu

Čo-podpisu môže ovplyvniť vašu schopnosť požičiavať. Co-podpisu úver zvyšuje časť “dlh” vášho pomeru dlhu k príjmom, ktoré môžu ovplyvniť vašu schopnosť získať nový úver na veci, ako je auto alebo dom.

Oneskorené platby by mohlo mať veritelia alebo kolektory po vás. Akonáhle bude platba mešká alebo vynechal, môžete počuť od veriteľa, alebo v horšom prípade dlhu zberateľov. Aby sa zabránilo zmeškaných platieb, podporovať primárny dlžník zaregistrovať AutoPay alebo komunikovať s nimi každý mesiac pred platby sú splatné.

Tie by mohli byť zodpovedný v prípade smrti alebo invalidity. Môže to znieť morbídne, ale zistiť politiku veriteľa, ak dlžník zomrie alebo sa stane zakázaný. Ak tomu tak nie je, aby za odpustenie, zodpovednosť, aby sa platby by klesnúť len na vás.

Čo je potrebné diskutovať s študenta dlžníkom

Co-podpisu vyžaduje otvorenú diskusiu s primárnym dlžníkom, ktorí by mali poznať riziká Beriete sa ako co-signatár a ako dlhodobé splácanie bude mať vplyv na život po škole. Že diskusia by mali zahŕňať čo oni študujú, keď očakávajú, že absolvovať a aké sú ich pracovné vyhliadky a možnosti príjmu by mohla byť.

Budete pravdepodobne dobre poznajú, aby dlžník, aby sa pýtať sami seba: Má táto osoba preukázala, že on alebo ona je dostatočne zodpovední, aby sa na záväzku úveru? Dokončiť roky štúdia? Ak je odpoveď nie, potom by ste mali upozorniť dlžníka voči inej možnosti.

Ako zostať na vrchole spoločne podpísali pôžičky

Keď veriteľ urobí ponuku, prečítajte si o pôžičke je zmenku v plnom rozsahu pochopiť všetky detaily. Napríklad súkromný veriteľ Sallie Mae hovorí primárny dlžník a čo-signatár zdieľa zodpovednosť za realizáciu platieb na čas.

Aby sa zabránilo akejkoľvek budúcej prekvapenie zistili, akú úroveň komunikácie budete dostávať ako co-signatár. To by mohlo zahŕňať, ak sa platby alebo ako skoro po vynechaní platby, ktorý by ste byť oznámené, spolu so všetkými poplatkami hodnotených. Požiadať veriteľa, ako budete dostávať upozornenia, ako je telefón, e-mailom alebo poštou.

Ak je dlžník vám povie, on alebo ona nemôže splniť zaplatiť skôr, ako je to spôsobené, obráťte sa na veriteľa, aby okamžite zistiť svoje možnosti. Môžete byť schopní sa dostať na novú splátkovým kalendárom alebo vyvolať dočasné pozastavenie platieb.

Ako sa dostať prepustený z čo-podpisu

Existujú dva spôsoby, ako sa dostať prepustený z čo-podpisu zodpovednosti: prepustenie čo-signatár a refinancovanie.

release čo-signatár je funkcia Ak chcete hľadať v súkromnej študentské pôžičky. Väčšina poskytovateľov úverov, aby vaše meno a právnu zodpovednosť, ktoré majú byť odstránené z úveru potom, čo dlžník urobil určitý počet platieb na-time. Toto číslo sa pohybuje v rozmedzí od 12 do 48 mesiacov, v závislosti na veriteľa.

Môžete tiež poukazujú, aby dlžník refinancovanie, ktoré by odstránili svoje meno z úveru a umožniť, aby dlžník kombinovať jeho alebo jej študentské pôžičky do jedného úveru s nižšie úrokové sadzby, ak sa kvalifikujú. Refinancovať, budú musieť spĺňať úverové a príjmové podmienky, a majú záznam o včasné platby.

Ako čo podpísať vlastné študentskú pôžičku

Ak ste pripravení spolupracovať podpísať úver, ty a dlžník by mal porovnať ponuky od niekoľkých študentských pôžičiek, vrátane bánk, sporiteľní a úverových družstiev a on-line veritelia, k nájdeniu najnižšie ceny.

Ako čo-signatár budete chcieť, aby sa ubezpečil, že úver má maximálnu flexibilitu o platbách. Zvážiť funkcie úveru ako dlžník ochrán – odklad a zhovievavosť – spolu s možnosťami splácania a dostupnosti prepustenie čo-signatár.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD vs. sporiaci účet: Ktorý je najlepší?

CD vs. sporiaci účet: Ktorý je najlepší?

Sporiace účty a vkladové certifikáty (CD), aby sa vaše peniaze v bezpečí a zaplatiť úroky. Obaja sú vynikajúcou voľbou pre fondy možno budete musieť minúť v najbližších niekoľkých rokoch, ale majú rôzne vlastnosti, ktoré sú dôležité vedieť. Takže, čo je najlepšie pre vaše peniaze?

Odpoveď zvyčajne závisí od dvoch faktorov:

  1. Ľahký prístup: Sporiace účty sú flexibilnejšie ako CD. Môžete si vybrať peniaze bez sankcií kedykoľvek, a môžete pokračujúce vklady na sporiaci účet. Ale to neznamená, že by ste mali vylúčiť CD.
  2. Úrokové sadzby: CD poskytuje garantovanú úrokovú sadzbu, ktorá zvyčajne nemení. Ak si myslíte, že úrokové sadzby budú čoskoro stúpať, sporiaci účet by mohol dávať väčší zmysel. Ale ak ste spokojní s úrokovou sadzbou na disku CD a ste ochotní zamknúť svoje peniaze, CD môže dobre fungovať.

CD odmenou vám za záväzok

CD sú termínované vklady, ktoré budete potrebovať, aby sa zaviazali k opustenie svoje peniaze na účet za minimálnu dobu. Napríklad, môžete si kúpiť CD za podmienok tak krátka, ako tri mesiace, a tak dlho, ako päť rokov. Na oplátku svoje banky alebo družstevné záložne ponúka platiť vyššie sadzby, ako si zaviazať k dlhších splatnostiach.

Najlepšia spotreba: CD sú ideálne pre finančné prostriedky, ktoré potrebujete v určitom termíne v budúcnosti. Napríklad, ak viete, že budete platiť školné za 19 mesiacov, 18 mesiacov CD vám môže pomôcť maximalizovať svoje úrokové príjmy. Prípadne, ak máte peniaze navyše, ktoré chcete udržať v bezpečí, bez úmyslu čoskoro míňanie peňazí, CD môže byť užitočný.

Vyššie sadzby: Banky zvyčajne platiť vyššie úrokové sadzby na CD, než je tomu u sporiacich účtov. To je obzvlášť pravda, ako si ísť s dlhšou dobou (2-ročné CD by malo platiť viac ako 3 mesiace CD). Všetky ostatné veci sú rovnaké, ceny majú tendenciu byť vyššia na CD vs. sporiacich účtoch.

Zaručené ceny: Pri prehrávaní CD môžete presne predpovedať, koľko si zarobíte. Väčšina bánk nastaviť rýchlosť na začiatku CD, a že rýchlosť sa nikdy nemení. Ktorý pracuje vo váš prospech, ak úrokové sadzby zostanú rovnaké alebo pokles, ale mohli by ste prísť o dodatočných príjmov, ak výrazne vzrastú ceny.

Sankcie jedno: Zvyčajne môžete preplatiť skoro, čo môže byť nevyhnutné, ak budete potrebovať naliehavú hotovosti nad rámec toho, čo máte v daždivý deň fondu. Ale zvyčajne zaplatiť predčasného výberu penále, ktoré môže zničiť akýkoľvek záujem, budete zarábať, a jesť do svojej pôvodnej istiny vkladu. Niektoré CD, známy ako tekuté CD, vám umožní vyberať peniaze skoro, ale byť istí, že ste pochopili informácie Pred použitím týchto nástrojov.

Stratégia vám pomôže vyhnúť sa problémom: CD zamknúť svoje peniaze a môže uviaznu s nízkou rýchlosťou, ak sa zvýši úrokové sadzby. Ale môžete použiť stratégie, ako je CD rebríky a činky aby sa znížilo riziko a získať čo najviac z vašich CD.

Sporiaci účet Udržujte vaše možnosti otvorené

Sporiace účty umožňujú vkladať a vyberať s minimálnymi obmedzeniami, aj keď federálny zákon obmedzuje niektoré výbery na šesť mesačne. Sú s nimi ľahko pracuje a ľahko pochopiteľné.

Najlepšie využitie: Sporiace účty sú ideálne pre hotovosť by ste mohli potrebovať pre prístup kedykoľvek, rovnako ako peňazí máte v pláne minúť v nasledujúcich šiestich mesiacoch, alebo tak. Napríklad, sporiaci účet je vynikajúcim miestom pre malé núdzového fondu alebo hotovostné vankúš, ktorý prevádza na kontrolu, aby sa zabránilo prečerpanie.

Žiadne minima: Sporiace účty vám umožní začať v malom, takže pracujú dobre, keď máte obmedzené finančné prostriedky. Za to, že na tom nie je nič držať významné zostatky v úsporách, tak dlho, ako to urobiť zámerne zle. CD, na druhú stranu, niekedy majú minimálne požiadavky na vklad. Tehla-a-malta banky môžu vyžadovať, aby investovali aspoň $ 1,000, ale niekoľko online banky ponúkajú CD bez počiatočných miním.

Plávajúce úrokovej sadzby: Na rozdiel od CD, sporiace účty majú úrokové sadzby, ktoré môžu v priebehu času meniť. Banky upraviť sadzby sporiaci účet v závislosti na ekonomickom prostredí, hospodárskej súťaže a ich túžbe vziať z vkladov. Ak ceny rastú, váš účet úspory by mohli platiť viac za mesiac, než sa teraz platí (hoci banky sa pomaly zvyšovať sadzby). Ale ak sa ceny prudko padajú, banky zvyčajne reagujú tým, že zaplatí menej, zatiaľ čo príjmy by sa nezmení, ak ste boli na CD.

Všetky alebo Žiadne?

Našťastie nemusíte voliť medzi CD vs. sporiacich účtov. Môžete použiť oba, a ďalšie alternatívy môžu vyhovovať vašim potrebám.

  • Udržiavať dostatok peňazí na sporiaci účet, aby spĺňal všetky najbližšej dobe potreby. Budete mať ľahký prístup k týmto hotovosti, a nebudete čeliť sankciám, ak budete potrebovať k výberu peňazí príležitostne.
  • Zvážiť použitie CD pre niektoré svoje prebytočné hotovosti, ak máte dostatok hotovosti na úspory, sa vám páči úrokové sadzby CD, a nie ste obavy o ceny rastú.
  • Pozrite sa na iné alternatívy, ak CD sú príliš obmedzujúce pre vaše chuťové, ale sporiacich účtoch nie sú dosť zaplatiť. Peňažného trhu účty majú vlastnosti oboch CD a sporiace účty: Umožňujú obmedzené výbery, ale často platiť o niečo viac ako u štandardných sporiacich účtov. Účty pre správu hotovosti, môže tiež priniesť vyššie zisky. Len byť istí, že vaše finančné prostriedky sú FDIC poistené, ak bezpečnosť je pre vás dôležité (NCUSIF poistenie u družstevných bánk je rovnako bezpečné).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako si vybrať banku – Ktorá banka je najlepšie?

Ako si vybrať banku - Ktorá banka je najlepšie?

Čas otvoriť bankový účet, ale nie ste si istí, ktoré banky si vybrať? Stačí zadať ďalší účet je dôležitá voľba. Vzhľadom k tomu, prepínanie bánk je bolesť, to nie je niečo, čo chcete robiť znova.

Vybrať najlepší bankou pre vaše potreby, zoznámiť sa s možnosťami, a potom vyberte inštitúcie najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Čo budete potrebovať dnes? Za päť rokov?

Pre túto chvíľu, máte pravdepodobne okamžité potreby, ktoré banka musí spĺňať. Napríklad, budete možno musieť miesto pre uloženie vášho výplatnú pásku, alebo snáď chcete banku, ktorá nabíja nižšie poplatky, než je vaša aktuálna sady. Všetkými prostriedkami, dostať tieto potreby sa stretol, ale oddialiť a premýšľať o tom, ako vaše potreby sa môže zmeniť v najbližších rokoch.

Ako hodnotíte bánk, zvážte, či budete pestovať mimo inštitúcie, alebo v prípade bánk vynikať v oblastiach, kde sa predvídať budúce potreby. Napríklad:

  • Zostanete na rovnakom mieste?
  • Má banka ponúka robustné internetové alebo mobilné služby?
  • Ak budete začať podnikať, môže banka spracovávať obchodné účty?
  • Ak máte v úmysle získať hypotéku alebo refinancovanie, Znamená táto ponuka zľavy bankový zákazníkom, ktorí používajú iné služby?

Aj keď je to rozumné plánovať dopredu, veci sa menia, a to je ťažké predvídať budúcnosť, takže väčšina ľudí začať tým, že sa zameria na kontrolu a sporiace účty.

Sadzby a poplatky

Preskúmať úrokové sadzby a poplatky účtov, ako budete nakupovať pre banku: Koľko budete zarábať na svojich úspor (za predpokladu, že budete mať značné množstvo tam, koľko budete platiť za pôžičky, a to údržba a transakčné poplatky existujú?

Na kontrolu a úspory,  nízke poplatky sú obzvlášť dôležité. Tak trochu iná úroková sadzba z úspor nebude zlomiť, alebo vás finančne, takže sa nemusíte byť lákanie najvyšším APY ak nie ste medzi bohaté. Ale mesačné poplatky za údržbu a stuhnuté kontokorent sankcie môže mať vážne dent vo vašom účte, ktorá stojí stovky dolárov ročne.

Príklad: Keď príde na zarábať úrokov z úspor alebo vkladovými (CD), aj rozdiel vo výške 1 percenta APY nemusí byť tak pôsobivé. Za predpokladu, že budete mať $ 3.000 úspory, to je rozdiel iba 30 $ ročne medzi bankami. Ak jeden z týchto bánk účtuje $ 10 za mesiac, len aby udržala svoj účet otvorený, jasnou voľbou je vybrať si banku s nižšími poplatkami.

Pri požičiavaní peňazí,  nezabudnite, že nemusíte nutne musieť požičať od banky. Môžete získať úver od zbrusu nový družstevnej záložne, keď si kúpite auto, napríklad (nákup od konkrétneho predajcu by ste mohli chcieť spôsobilý, aby sa stal členom tejto družstevnej záložne). Online veritelia sú tiež stojí za to pozrieť, pretože môžu účtovať menej ako miestne banky a družstevné záložne. Pokiaľ si požičať na kúpu domu, hypotekárny maklér môže (a mal by) obchod medzi mnohými poskytovateľov úverov pre vás, a vy nemusíte byť zákazníkom s každým potenciálnym banky.

druhy bánk

Môžete si vybrať z niekoľkých rôznych typov “banky” za finančné služby. Väčšina z nich ponúkajú produkty a služby (najmä ak ste práve hľadáte pre kontrolu alebo sporiace účty a platobnú kartu pre výdavky vy), ale tam sú rozdiely.

Veľké banky  sú národné názvy ktorými ste zvyknutí. Môžete vidieť veľa pobočiek na rušných nárožiach vo veľkých mestách, a budete pravdepodobne počuť o nich v novinách. Tieto inštitúcie majú národné (a mnohonárodnej) operácie.

  • Produkty a služby sú k dispozícii patrí takmer všetko, čo si dokážete predstaviť (a viac).
  • Poplatky  majú tendenciu byť nadhodnotené, ale je možné získať poplatkov upustiť (o zriadení priameho vkladu, napríklad).
  • Sadzby z úspor a CD  sú zvyčajne nie je najvyššia.
  • Vetva a ATM umiestnenia  sú početné, ak vám záleží na bankové osobne.

Miestne banky  pracujú v menších geografických oblastiach. Mávajú viac zameranie komunity, a sú neodmysliteľnou súčasťou miestneho hospodárstva.

  • Produkty a služby sú k dispozícii , sú zvyčajne postačujúce pre väčšinu spotrebiteľov. Tieto inštitúcie by mali mať všetko, čo potrebujete osobne, aj keď veľké podniky a ultra-bohatých môže byť nutné získať špecializované služby od iných poskytovateľov.
  • Poplatky  majú tendenciu byť rozumný, a oslobodenie od poplatkov sú často k dispozícii.
  • Sadzby z úspor a CD  sa líšia, ale môžete zachytiť dohodu s inzerovaným “špeciály”.
  • Vetva a umiestnenie bankomatov  sú k dispozícii na mieste, ale budete musieť zaplatiť out-of-network poplatkov v prípade, že banka nebude podieľať na celoštátnej siete bankomatov.

Družstva  nie sú neziskové organizácie so silným zameraním komunity. Ak chcete otvoriť účet, je potrebné kvalifikovať a pripojiť ako “člen”, ale tento proces je často jednoduchšie, než si myslíte.

  • Všetky výrobky a služby by mali byť dostatočné pre väčšinu spotrebiteľov a malých podnikov. Najmenší družstevných bánk by mohli ponúknuť o niečo menej, ale môžete takmer vždy nájsť bežné účty, sporiace účty a úvery.
  • Poplatky  majú tendenciu byť nízka, a to je relatívne ľahké nájsť voľné kontrolu.
  • Sadzby z úspor a CD  sú často vyššie ako veľké banky, ale nižšiu ako online banky.
  • Vetva a umiestnenie bankomatu  môže byť rozsiahlejší, než by ste čakali. Ak váš sporiteľné družstvo zúčastňujú zdieľané vetvenia (väčšina z nich), budete mať prístup k tisícom voľných miest na celoštátnej úrovni.

On-line banky  etabloval ako pevná voľba, a to stojí za to má on-line iba pre účet, aj keď nechcete používať pravidelne. To znamená, že bude 100% on-line so svojimi peniazmi môže byť zložité-fyzikálne lokácie ešte má svoju hodnotu.

  • Produkty a služby sú k dispozícii bezplatné kontroly a sporiace účty sú hlavným lákadlom, ale ostatné produkty môžu byť k dispozícii.
  • Poplatky  majú tendenciu byť nízka. Najviac účty sú zadarmo, ak si odskočiť kontroly alebo požiadať o určité transakcie (ako je bankové prevody, napríklad).
  • Sadzby z úspor a CD  sú často vyššie, než si môžete nájsť kdekoľvek inde.
  • Vetva a ATM umiestnenia  sú neexistujúce, ale on-line banky buď účasť na robustných celoštátnych sietí alebo ich úhradu poplatkov ATM (až do určitých medzí).

Účty riadenia hotovosti sú mierne kolísanie online bankových účtov. Ide o typicky platobných účtov ponúkané prostredníctvom obchodníkov s cennými papiermi, a tak overiť, či a kedy sa vaše peniaze federálne poistené. Niektoré účty platiť veľkorysý úrokovej sadzby a poskytujú debetné karty a šekové knižky pre trávenie.

Technológie a pohodlie

Ako ste zúžiť zoznam, pozrite sa na dôležité funkcie, ktoré budete pravdepodobne používať na deň-to-dennej báze. Nechcete, aby rokovania s vašou bankou byť nešťastný zážitok.

Diaľkové vklad:  Ak ste niekedy dostať zaplatené počas fyzickej kontroly, najjednoduchší spôsob, ako uložiť, je lapať snímku s aplikáciou vašej banky.

Bank s bankovými prevodmi:  Pozrite sa na banky, ktoré ponúkajú bezplatné elektronické prevody na ďalšie bankové účty. To je bežná u väčšiny on-line banky, ale tehla-a-malty bánk môže to urobiť taky. Transfery, aby bolo oveľa jednoduchšie spravovať svoje peniaze a zmena banky.

Textových správ a e-mailové upozornenia:  Všetci sme začať konať, a to je pekné dostať heads up od svojej banky, keď sa niečo deje vo vašom účte. Tiež možno budete chcieť rýchlo aktuálne informácie o svojom bankovom rovnováhu, bez toho aby ste museli prihlásiť do svojho účtu. Banky s možnosťou písania textových správ a automatické upozornenie, aby bankové ľahké.

ATM Vklady:  Prechod na pobočke v bankovom hodín nie je vždy možné (alebo pohodlné). ATM vklady umožňujú banky na svoj rozvrh a dokonca pridať prostriedky na niektorých internetových bánk.

Bankové hodín:  Ak dávate prednosť banky osobne, sú hodiny vhodné pre vaše potreby? Niektoré banky a družstevné záložne ponúkajú víkendové a večerných hodinách (aspoň na prejazdné).

Slovo o bezpečnosti

Banky majú byť bezpečné miesto pre svoje peniaze. Uistite sa, že každý účet, použiť je poistená, výhodne vládou USA:

  • Banky by mali byť podporené FDIC poistenie.
  • Federálne poistených družstevných bánk by mal byť podporený v NCUSIF.

Ak banka alebo sporiteľné družstvo zlyhá, nemali by ste strácať peniaze, ak vaše vklady sú nižšie ako maximálne hodnoty (v súčasnosti $ 250,000 na vkladateľa na inštitúciu, a to je možné mať viac ako $ 250,000 na “svoje” peniaze na ktoré sa vzťahuje na jednej inštitúcii) ,

Ako otvoriť účet

Akonáhle si vyberiete svoj účet, je čas prejsť formality otvorenie a financovanie ju. Niektoré inštitúcie vám to všetko on-line, ktorá je rýchla a jednoduchá voľba, ak ste tech-pútavé. Ak tomu tak nie je, plánovať návštevy pobočky, a prinesie identifikáciu a počiatočný vklad (v hotovosti môže fungovať, alebo môžete napísať šek, alebo podať elektronickou prenos).

Prepínanie bánk: Ak sa sťahujete do novej banky, použite kontrolný zoznam, aby sa ubezpečil nič spadá cez trhliny. Vy nechcete nechať ujsť platby alebo platiť poplatky za prípadné chyby.

Môžete mať viac účtov?

Tam asi nie je jediný  najlepší  bankový účet tam. Rôzne banky majú rôzne silné stránky. On-line banky platia najvyššie úrokové sadzby na vaše úspory. Online veritelia a družstevné záložne sú skvelou voľbou pre osobné pôžičky a pôžičky na nákup auta.

To je v poriadku, že má viac ako jeden bankový účet. V skutočnosti je to múdre, aby si tie najlepšie vlastnosti, kdekoľvek ich nájdete. Tak dlho, kým si nie ste platiť viac poplatkov na viac bánk, môžete mať toľko bankových účtov, koľko chcete.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Druhy sporiacim účtom – od základných účtov k úsporám podobný Alternatívy

Druhy sporiacim účtom - od základných účtov k úsporám podobný Alternatívy

Sporiaci účet je to skvelé miesto, aby sa peniaze, ktoré nemáte v pláne ihneď minúť. Tieto účty, aby sa vaše peniaze v bezpečí a prístupné pri platení Máte záujem, ale existuje niekoľko rôznych typov sporiacich účtov z čoho vyberať. Každý variant (a banka alebo sporiteľné družstvo) má rôzne funkcie, takže je dôležité pochopiť svoje možnosti.

Budeme kopať do detailov pre každý z týchto spoločných skrýša svoje peniaze:

  1. Základné sporiace účty
  2. Online sporiace účty
  3. Peňažného trhu účty
  4. Vkladové certifikáty (CD)
  5. kontrola Záujem
  6. Špeciálne účty (úspora študent a cielená účty, napríklad)

Úročenie: Všetky účty uvedené na tejto stránke odmeňovania záujmu, ktorý vám pomôže rásť svoje úspory – aj keď tempo rastu môže byť pomalé. Ako ste si porovnať možnosti, vyhodnotiť úrokovú sadzbu, ktorá je často citovaný ako ročná percentuálna sadzba (APY) rozhodovať, ktorý účet je najlepší. Nemusíte nutne musieť vybrať účet s najvyššou úrokovou sadzbou – len získať konkurenčné sadzby. Najmä u menších zostatky na účtoch, úroková sadzba nie je tak dôležité ako iné rysy účtov, ako je likvidita a poplatkov.

Platenie poplatkov? Poplatky sú škodlivé pre zdravie sporiaci účet je. Vďaka relatívne nízke úrokové sadzby, prípadné poplatky môžu zničiť svoje ročné príjmy, alebo dokonca spôsobiť váš zostatok na účte zníži v priebehu času. Preveriť vyúčtovanie vašej banky pred uložením peňazí opatrne.

Základné účty Sporiace

Vo svojej najjednoduchšej forme, sporiaci účet je práve to miesto držať peniaze. Vložíte do účtu, úroky, a brať peniaze, keď ju budete potrebovať. Existujú určité obmedzenia na to, ako často si môžete vybrať peniaze (až šesťkrát mesačne za predschválených výbery – ale neobmedzený na osobu), a môžete pridať na účet tak často, ako sa vám páči.

Na tom nie je nič používate niektorý z týchto plain-vanilkovej účty zle, ale existujú aj  iné  typy sporiacich účtov, ktoré by mohli byť lepšou voľbou pre vás. Tie ostatné účty sú všetky variácie na tradičné sporiaci účet. To znamená, že ak vaše potreby sú pomerne jednoduché, môžete asi len otvoriť sporiaci účet v banke ste už pracujete a hotovo.

On-line sporiace účty

Upozorní na on-line bankových účtov patria:

  1. Vysoké úrokové sadzby z vašich vkladov
  2. Low (alebo nie) mesačné poplatky
  3. Žiadne požiadavky na minimálny zostatok
  4. najmodernejšie technológie

Tieto typy účtov boli spočiatku k dispozícii prostredníctvom on-line len pre banky. Ale väčšina tehla-a-malta banky teraz zahŕňajú online funkcie, ako je online platby účtov a diaľkového vkladu, a niektoré banky majú iba online volieb s nižšími poplatkami a vysoké ceny, než ich štandardné účty.

Self-service: Online sporiace účty sú najvhodnejšie pre sebestačné technicky zdatných zákazníkov. Nemôžete ísť na pobočku a získať pomoc od pokladníka – budete robiť väčšinu svojho bankovníctvo on-line sami. Avšak správe účtu je veľmi jednoduché, a môžete vždy zavolať zákaznícku službu o pomoc (všimnite si, že niektoré tehla-a-malta banky obmedzujú, ako často môžete volať zákaznícky servis, a oni môžu účtovať poplatky za získanie pomoci od človeka). Našťastie môžete dokončiť väčšina žiadostí sa – kedy a kde je to výhodné pre vás.

Prepojené účty: Ak chcete používať online účet, budete zvyčajne potrebovať tiež tehál a malty bankový účet (takmer akýkoľvek bežný účet bude robiť). To je Vaša “spojený” účet, a to je zvyčajne účet budete používať pre svoj počiatočný vklad. Akonáhle vaše online účtu sa rozbehne, môžete vykonávať vklady z iných zdrojov, rovnako – môžete pravdepodobne dokonca uložiť kontroly na účet s vaším mobilným telefónom.

Vreckové: Ak nie je žiadny fyzický vetva, môže vás zaujímalo, ako minúť svoje peniaze, pokiaľ ju rýchlo potrebovať. Našťastie, niektoré online banky tiež ponúkajú online  kontrolných  účtov, ktoré vám umožní vypisovať šeky, platiť účty online, a pomocou debetnej karty pre nákupy a výbery hotovosti. Ak potrebujete presunúť peniaze do miestneho bankového účtu, ktorý zvyčajne trvá prevod sa stane v priebehu niekoľkých pracovných dní. Navyše, niektoré online banky vám umožní objednať kontroly pokladníka, ktoré idú von poštou.

Variácie na sporiacich účtoch

Ak budete potrebovať viac než len štandardné (alebo on-line), sporiaci účet, existujú aj iné typy účtov, ktoré platia úroky a zároveň ponúka ďalšie výhody.

Peňažného trhu účty (MMAS):  peňažného trhu účty vyzerať a cítiť sa ako sporiace účty. Hlavným rozdielom je, že budete mať ľahší prístup k svojej hotovosti: Zvyčajne môžete vypisovať šeky proti účtu, a tie by mohli byť dokonca schopný stráviť týchto fondov s debetnou kartou. Avšak, rovnako ako u akéhokoľvek sporiaceho účtu, tam sú limity na to, koľkokrát za mesiac môžete výberom. Peňažného trhu účty často platí viac ako sporiace účty, ale môžu tiež vyžadovať väčšie vklady. Sú to dobrá voľba pre mimoriadne úspory, pretože máte prístup k vašej hotovosti, ale stále sú úročené.

Depozitné certifikáty (CD):  CD sú podobné sporiace účty, ale oni zvyčajne platiť viac. Kompromisom? Musíte zamknúť svoje peniaze do CD po určitú dobu (6 mesiacov alebo 18 mesiacov, napríklad). Je  možné  čerpať fondy skoro, ale budete musieť zaplatiť pokutu, takže CD zmysel iba za hotovosť, ktorú nebudete potrebovať v dohľadnej dobe. Pre viac informácií, prečítajte si o základoch CD.

Kontrola Záujem:  Ak naozaj potrebujú prístup k vašej hotovosti (a napriek tomu chcete úroky), môžete dostať to, čo potrebujete z bežného účtu. Tradičné kontrolné účty nemajú platiť úroky, ale niektoré typy účtov vám umožní získavať a míňať tak často, ako budete chcieť. On-line banky ponúkajú kontrolu účtov, ktoré platia trochu záujmu (zvyčajne menej ako sporiaci účet). Odmeny kontrolné účty platiť ešte viac, ale kvalifikácia môže byť ťažké.

Študent sporiace účty

S výnimkou online banky, sporiteľné účty môžu byť drahé, ak nechcete udržiavať veľký zostatok na účte. Banky účtujú mesačné poplatky, a oni zaplatí malý alebo žiadny záujem na malých účtov. Pre študentov (ktorí trávia väčšinu svojho času štúdiom – nefunguje), to je problém. Niektoré banky ponúkajú “študentská” sporiace účty, ktoré pomáhajú študentom, aby sa zabránilo poplatkov, až sa dostanú prácu a môžu získať mesačné oslobodenie od poplatkov.

Ak ste študent, študent sporiaci účet v tehál a malty banky alebo družstevnej záložne, je skvelá voľba pre váš prvý bankový účet. Uvedomte si, že účet môže previesť na “normálnu” účet na nejakom mieste, a budete musieť byť vedomí poplatkov po tomto prevode.

Cielená sporiace účty

Môžete ušetriť na čokoľvek – alebo nič konkrétneho – na sporiaci účet, ale niekedy je to užitočné, aby vyčlenila finančné prostriedky na konkrétny účel.

Napríklad môžete chcieť vytvárať úspory na nové vozidlo, váš prvý domov, na dovolenku, alebo dokonca darčeky pre blízkych. Niektoré banky ponúkajú sporiace účty, ktoré sú špeciálne navrhnuté pre dosiahnutie týchto cieľov.

Hlavným prínosom týchto účtov je psychologický. Vám zvyčajne nemajú viac zarábať na svojich úspor (aj keď niektoré banky a družstevné záložne ponúkajú výhody na podporu pravidelnej sporenie), ale môže byť s väčšou pravdepodobnosťou k dosiahnutiu cieľov úspor, ak je určitý účet viazaná na niečo, čo ste hodnotu. Ak to znie ako niečo, čo by ste využiť, pozrite sa na “klubu sporenie” (alebo podobnej) programov. Môžete si tiež vytvoriť svoj vlastný program, alebo si môžete vytvoriť “podúčty” alebo viacerých účtov (s popisnými prezývok) na väčšine internetových bánk.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zistiť, ako infláciu ovplyvní váš účet Bank

Zistiť, ako infláciu ovplyvní váš účet Bank
Inflácia sa stane, keď sa zvýšia ceny v priebehu času. Ak ste niekedy počuli ľudia hovoria o nízkych cien v minulých desaťročiach, oni nepriamo popisujúci infláciu. Stále sa inflácia môže byť ťažké nájsť zmysel, a to najmä pokiaľ ide o správu vašich financií. Ak inflácia sa ohreje v najbližších rokoch, mali by ste očakávať, že niekoľko výsledkov:

  • Menšie kúpna sila pre peniaze, ktoré ste uložili
  • Rastúce úrokové sadzby termínovaných účtov, depozitné certifikáty (CD) a ďalšie produkty
  • splátky “pocit” dostupnejšie v dlhodobom horizonte

Strata kúpnej sily

Inflácia zarába menej hodnotné. Výsledkom je, že jeden dolár kupuje menej ako predtým každý rok, takže tovar a služby  sa objaví  drahšie, ak si stačí sa pozrieť na cenou uvedenou v dolároch. Náklady inflácie očistené mohli zostať rovnaký (alebo možno nie), ale počet dolárov, to znamená kúpiť položky stále mení.

Keď ušetriť peniaze pre budúcnosť, dúfate, že bude môcť kúpiť aspoň toľko, koľko si kupuje dnes, ale to nie je vždy prípad. Počas obdobia vysokej inflácie, je rozumné predpokladať, že to bude drahšie budúci rok, než je tomu dnes, takže je podnetom k míňať svoje peniaze teraz miesto uloženia.

Ale stále musíte ušetriť peniaze a udržať hotovosť, hoci inflácia hrozí narušiť hodnotu svojich úspor. Budete zrejme potrebovať mesačné vreckové v hotovosti, a to je tiež dobrý nápad, aby núdzové prostriedky na bezpečnom mieste ako banky alebo družstevnej záložne.

Vzrastú úrokové sadzby

Dobrou správou je, že úrokové sadzby tendenciu rásť počas obdobia inflácie. Vaša banka nemusí platiť veľký záujem dnes, ale môžete očakávať, že vaše ročná percentuálna výnos (APY) na sporiace účty a CD získať viac atraktívne.

Sporiaci účet a ceny účtov peňažného trhu by sa mal pohybovať hore celkom rýchlo, ako stúpajú ceny. Krátkodobé CD (6-12 mesiacov, napríklad) by mohol tiež upraviť. Avšak miera dlhodobej CD pravdepodobne neustúpi, kým je jasné, že inflácia je tu a že sadzby zostanú na vysokej úrovni po dobu.

Otázkou je, či tieto zvyšovanie sadzieb sú dosť držať krok s infláciou. V ideálnom svete by ste aspoň rentability, a vaše úspory by rástli tak rýchlo, ako sa zvýšia ceny. V skutočnosti, sadzby zaostávajú infláciu a dane z príjmu z úrokov, ktoré zarobíte znamená, že ste pravdepodobne  stráca  kúpnu silu v banke.

Úsporné stratégie pre rastúce infláciu

  • Udržiavať otvorené možnosti: Ak si myslíte, že ceny budú čoskoro stúpať, mohlo by to byť lepšie počkať dať peniaze do dlhodobých CD. Prípadne môžete použiť laddering stratégiu, aby sa zabránilo blokovaniu-in za nízke ceny, pretože je ťažké predpovedať načasovanie a rýchlosť (rovnako ako smer) budúce zmeny úrokovej sadzby.
  • Porozhliadnuť? Rastúce miera životné prostredie je tiež dobrý čas dávať pozor na lepšie ponuky. Niektoré banky budú reagovať s vyššími úrokovými sadzbami oveľa rýchlejšie ako ostatní. Ak vaša banka je pomalá, môže to byť stojí za otvorenie účtu inde. On-line banky sú vždy dobrou voľbou pre zarábaní výhodné ceny úspor. Ale pamätajte si, že rozdiel v príjmoch skutočne potrebuje byť významný pre vás v pluse: Spínací banky si vyžaduje čas a úsilie, a svoje peniaze nemusí zarábať žiadny záujem a pohybuje sa medzi bankami. Navyše banka s  najlepšou  zmenami sadzieb neustále-dôležitá vec je, že ste získali konkurenčné sadzby. Zmena banky budú najväčší zmysel sa zvlášť veľkých zostatkov účtov alebo významné rozdiely v úrokových sadzbách medzi bankami. S malým účtu alebo menšieho rozdielu rýchlosti, je to asi nestojí za váš čas ísť ďalej.
  • Dlhodobé úspory: Do niektorých plánovanie, aby sa ubezpečil, že máte správne množstvo na správnych typov účtov. Bankové účty sú najlepšie pre peniaze, ktoré budete potrebovať, alebo môžu mať záujem v blízkej až strednodobom horizonte. Ak stratíte trochu kúpnej sily vzhľadom na infláciu, to je cena, ktorú zaplatíte za to, že núdzový fond-a to by mohlo byť malá cena, ktorú zaplatí. Hovoriť s finančný plánovač zistiť, čo, ak vôbec niečo, by ste mali robiť s dlhodobejšie peňazí.

Pôžičiek a inflácia

Ak máte obavy o infláciu, môžete dostať nejakú útechu z vedomia, že dlhodobé úvery by mohla skutočne získať viac cenovo dostupné. Ak je platba úver vo výške niekoľkých stoviek dolárov cíti ako veľa peňazí dnes, nebude cítiť ako docela toľko za posledných 20 rokov.

  • Dlhodobé pôžičky: Za predpokladu, že nemajú v úmysle platiť svoje pôžičky off skoro, študentské pôžičky, ktoré sa dostanú vyplatili viac ako 25 rokov a 30-ročnej pevne úročené hypotéky by mali mať ľahšiu manipuláciu. Samozrejme, ak váš príjem nedokáže vstať s infláciou alebo vaše navýšenie platieb, budete skutočne horšie. Tiež zníženie dlhu je zriedka dobrý nápad, pretože ste stále platiť úroky za všetky tie roky, ak budete mať pôžičku na svojom mieste.
  • Úverov s pohyblivou úrokovou sadzbou: Ak je úroková sadzba na svojich úverových zmeny v čase, je tu šanca, že vaša rýchlosť zvýši počas obdobia inflácie. Úverov s pohyblivou úrokovou sadzbou majú úrokové sadzby, ktoré sú založené na iných sadzbách (LIBOR, napríklad). Vyššia sadzba by mohla mať za následok vyššie požadované mesačné platby, takže buďte pripravení na platobné šok, ak inflácia zdvihne.
  • Zamykanie sadzieb: Ak plánujete čoskoro požičať, ale nemáte pevné plány, byť vedomí toho, že sadzby môžu byť vyššie, ak ste nakoniec žiadať o úver alebo zámok v kurze. Ak k tomu dôjde, budete musieť platiť viac každý mesiac. Zanechať nejaký manévrovací priestor vo svojom rozpočte, ak ste nakupovanie pre položky s vysokou hodnotou, ktoré si budete môcť kúpiť na úver. Aby sme pochopili, ako sa úroková sadzba ovplyvňuje vaše mesačné splátky a úrokové náklady, spustiť niektoré výpočty úver s rôznymi rýchlosťami.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mali by ste Získať cestovné úver?

Mali by ste Získať cestovné úver?

Na svete najznámejšie destinácie môže byť zaujímavé, ale mnohé z nich sú tiež nákladné dosiahnuť. Pokiaľ máte obrovskú zásobu leteckých míľ a cestovných miest, budete pravdepodobne musieť zaplatiť za letenku a akési ubytovni, aj keď zvolíte hostel alebo niečo lacného. A to aj vtedy, budete ešte potrebovať na pokrytie potravín, činnosti a náklady na dopravu, ako sú taxíky a vlaky. Na konci dňa sa tieto výdavky a iní robia cestovať privilégium nie je veľa môže dovoliť bez vonkajšej pomoci.

Niet divu, že mnoho usilujúca cestujúci požičať peniaze, ktoré potrebujú vidieť svet. Typicky, oni to buď cez osobné pôžičky či kreditné karty, hoci oni môžu tiež požičať si peniaze od rodiny a priateľov.

Je požičiavanie peňazí na cestovanie to dobrý nápad? Zvyčajne nie, ale to nezastaví niektorých ľudí, ktorí sú rozhodnutí venovať svojej Wanderlust. Ak sa chystáte požičať peniaze na cestu, to najlepšie, čo môžete urobiť, je nastaviť niektoré základné pravidlá a skúmať najlepšie možnosti úveru k dispozícii.

Problém s požičiavanie peňazí pre cestovanie

Spoločný múdrosť hovorí, že by ste mali len požičať peniaze na zhodnocovanie majetku ako doma, alebo podnikania. Travel je horšie ako opak toho-a znehodnocovanie aktív. Nie je to niečo hmatateľného môžete vidieť ani cítiť, a to stojí za nič nikomu inému ako vám.

Ale, ako veľmi sú vaše spomienky naozaj stojí za to? Ak sa chystáte požičať peniaze na cestu, je potrebné, aby stálo veľa.

To preto, že v závislosti na tom, koľko si požičať, môžete byť splácanie vášho úveru alebo kreditnej karty rovnováhu rokov.

Tiež si pamätám, že to nie je len to, čo si požičať budete musieť splatiť. Budete mať tiež na háku pre záujmu a príslušných poplatkov.

Vzhľadom k tomu, priemerný kreditnej karty má teraz v úrokovej sadzbe 17 percent, tieto poplatky možno pridať až rýchlo.

Pokiaľ si požičať $ 5,000 na mesačnom výletu do Thajska či ceste Európou a trvať desať rokov zaplatiť ju späť v tej rýchlosti, napríklad, by sa budete musieť zaplatiť $ 90 mesačne po dobu 120 mesiacov pri celkových nákladoch vo výške $ 10.811.

Správna cesta k požičať peniaze na cestovanie

Predtým, než si požičať peniaze na cestovanie, oplatí sa pýtať sami seba, či náklady na dlhodobé bude skutočne stáť za to. Myslíte si naozaj chcete, aby sa platby na svojom Stredomoria plavby päť rokov od tejto chvíle, kedy môžete byť úspora pre domácnosti, alebo sa snažia založiť rodinu? Pravdepodobne nie.

Ale ak budete mať cestovné úver, môžete tiež urobiť to správna cesta od začiatku. Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu zostať na trati:

Využiť Odmeny pre úhradu nákladov

Ak máte dobrý kredit a schopnosť plánovať dopredu čoskoro, môžete si tiež opierať o odmeny bodov na pokrytie časti svojho výletu. Je možné získať dostatočný počet bodov a míľ dostať svoje hotely a letenku sa vzťahuje, ak máte stratégiu a držať sa ho. Preskúmať odmeny karty a ich možnosti, a môžete ušetriť na každej cesty po celom svete.

Nastaviť rozpočet si môžete držať sa

Aj keď nemusí presne vedieť, koľko budete musieť vynaložiť na rôznych výdavkov na cestách, môžete a mali nastaviť rozpočet.

Začnite so svojimi hotely a letenku a zistiť, koľko budú stáť. Odtiaľ, urobiť nejaký výskum, aby zistili priemerného príjmu potravy a činnosť náklady na vašej cieľovej destinácii.

Akonáhle budete vedieť, ako sa o tom, koľko vás bude vaša cesta nastavený späť, môžete pracovať na zaistenie peňazí je skutočne potrebujú. Je to dosť zlé, požičať si peniaze na cestu na prvom mieste, takže nechcú požičať viac, ako je požadované.

Porovnávať osobné pôžičky a kreditné karty

Dva najpopulárnejšie metódy financovania pre cestovanie sú osobné pôžičky a kreditné karty. Kým osobné pôžičky ponúka pevnú úrokovú sadzbu, pevnú, splátkový kalendár a pevnú mesačnú platbu, bude kreditná karta vám umožní nabíjať svoj výlet as you go a vrátiť iba sumu, ktorú požičať. Kreditné karty majú zvyčajne vyššie úrokové sadzby ako osobné pôžičky, ale obe finančné produkty sú ľahko použiteľné pre on-line.

Jedna z výhod cestovania kreditnej karty konkrétne je, že môžete získať cenné cestovné výhody, ako je zrušenie cesty / prerušenie poistenie, poistenie batožiny oneskorenia a bez cudzej transakčné poplatky. Môžete tiež získať cestovné odmeny alebo cash-back na svoje cestovné výdavky, ktoré môžete použiť na úhradu nákladov alebo šetriť na ďalšie dobrodružstvo.

Avšak, cestovné kreditné karty prichádzajú s vysokými úrokovými sadzbami, ktoré môžu uľahčiť náklady na vašu cestu vzrastie dramaticky. Z tohto dôvodu, môžete byť lepšie s nízkou úrokové kreditnej karty alebo ten, ktorý ponúka 0 percent APR na nákupy po obmedzenú dobu.

Či už sa rozhodnete pre kreditnú kartu alebo osobné úver, uistite sa, že porovnávať všetky svoje možnosti a ako sa vyrovnať s ohľadom na odmeny, pôžitky, úrokové sadzby a odmeny. Svet čaká, ale najlepšia cesta je ten, ktorý nemá zničiť svoje financie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mala New College grady Pay Down študentské pôžičky, alebo začať investovať?

Mala New College grady Pay Down študentské pôžičky, alebo začať investovať?

Prečítajte si žiadne osobné finančné stránky a budete nájsť rovnakú radu znovu a znovu: Začnite šetriť a investovať čo najskôr a často, ako je to možné. 

Je to dobrá rada. Jednoducho úspora peňazí je jediný najlepšou investíciou budete niekedy robiť, a čím skôr začnete, tým lepšie.

Ale to nie je vždy ľahké radu nasledovať, a to najmä ak ste nedávno škola grad s študentských pôžičiek a príjmy entry-level.

Hovoril som s mnohými ľuďmi v tejto presnej situácie, ktoré sú pochopiteľne vystresovaný. Oni chcú , aby sa úspory a investície, ale študentské pôžičky povinnosť stoja v ceste a oni pocit, že zaostáva.

Tak čo robíš? Ako sa vám rovnováhu medzi potrebou investovať vzhľadom na nutnosť platiť si svoje študentské pôžičky? Ako by ste mali uprednostňovať tieto dva veľké ciele?

Prejdime si to krok za krokom spolu.

Krok 1: Spoznajte svoje možnosti investovania

Pred vytvorením akýkoľvek druh rozhodnutia, musíte vedieť, aké sú vaše možnosti sú. Začnime na investičné stránku veci.

Prvé miesto, kde hľadať, je váš zamestnávateľ. Má vaša spoločnosť ponúkať dôchodkovým plánom? Existuje zhoda zamestnávateľ na vaše príspevky? Sú investičné možnosti dobré, low-cost tam? Môžete požiadať svojho HR rep odpovede na tieto otázky, a môžete tiež požiadať o opis zhrnutie plánu kopať do detailov.

Bez ohľadu na to, čo váš zamestnávateľ ponúka, budete pravdepodobne mať prístup k niektorým iných investičných účtoch daňové zvýhodnenie rovnako:

  • IRAS a Roth IRAS : Individuálne dôchodkové účty sú ako 401 (k) s tým, že im otvoriť sami.
  • Sporiaci účet Zdravotné : Možno najlepší odchod do dôchodku účtu k dispozícii, ak máte nárok na jeden.
  • Samostatne zárobkovo činná osoba účty:  Ak zarábať nejaké peniaze na boku, môžete byť schopní otvoriť svoj vlastný účet pre odobratie pre dodatočné príspevky.

Krok 2: Usporiadajte si študentské pôžičky

Existujú tri zásadné kúsky informácií by ste mali vedieť o každom z vašich študentských pôžičiek:

  1. Nedoplatok (koľko dlhujete)
  2. Vaša minimálna mesačná splátka
  3. Váš úroková sadzba

Federálne študentské pôžičky, môžete získať všetky tieto informácie prostredníctvom Národného Student Loan Data System. To bude tiež vám poskytnúť informácie o type študentské pôžičky máte, ktorý bude neskôr dôležité, ako sa pozeráte na splácanie a konsolidáciu možností.

Pre súkromné ​​študentské pôžičky, môžete získať túto informáciu ťahom zadarmo kópiu vašej kreditnej správy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platiť minimálne na všetky študentské pôžičky

Bez ohľadu na to, zaplatiť aspoň minimálnu na všetky vaše študentské pôžičky. To udržuje vaše úverová história v dobrej kondícii, vedie vás z omeškania, a udržuje svoju spôsobilosť pre prípadnú pôžičku odpustenie.

Automatizovať svoje minimálne platby tak, že sa to deje každý mesiac, bez toho aby si dokonca myslieť.

Rýchla poznámka: To by bol dobrý čas pozrieť sa do svojho nároku na vrátenie príjmu pohonom. Dokonca aj keď si môžete dovoliť zaplatiť viac každý mesiac, sa zapísal do jednej z týchto splácania plánov môže poskytnúť pridanú flexibilitu, ktorá môže byť cenná dole na ceste.

Krok 4: Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match

Ak váš zamestnávateľ poskytuje zápas za príspevky do svojho odchodu do dôchodku plánu firmy, budete chcieť prispieť dosť, aby si túto plnú zhodu.

Povedzme, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50% príspevku až 6% svojho platu (dosť typické). To znamená, že ak prispieť 6% každej výplaty k 401 (k), váš zamestnávateľ prispeje ďalšie 3%.

To je 50% okamžité a zaručená návratnosť investícií pri každom prispieť. Nenájdete tento druh návrate kdekoľvek inde, tak je to niečo, čo by ste mali využiť, kým môžete.

Rýchla poznámka: Váš zápas Zamestnávateľ sa môže vzťahovať k niečomu volal priznanie, v ktorom platí, že návrat by nemal byť 100% zaručené, ak spĺňajú určité požiadavky – napríklad, ktorí pracujú v spoločnosti najmenej päť rokov. Môžete zistiť, či vaša firma robí toto tým, že žiada vašu HR rep alebo čítaní tohto plánu popisu zhrnutie plánu.

Krok 5: Nastavenie priorít vysoké úroky dlhu

Prvé štyri kroky sú tu docela cut-and-dry. Ale to je miesto, kde to začína byť trochu menej istý.

Nie je jednoznačné právo cesta od tejto chvíle, tak to najlepšie, čo môžete urobiť, je pochopiť kompromisy medzi svojimi rôznymi možnosťami a čo najlepšie rozhodnutie pre vaše konkrétne ciele a potreby.

Dobré miesto pre štart je tým, že najprv zacielené žiadne vysoké úrokové študentské pôžičky. Neexistuje žiadny definitívny cut-off bod, ktorý definuje “veľký záujem”, ale 7% je dobrým meradlom.

Tu je úvaha:

  • V dlhodobom horizonte, akciový trh priniesol priemerný výnos okolo 9,5%. Bolo to o niečo nižšia v nedávnej dobe hoci, a mnohí odborníci očakávajú dlhodobý vracia, aby v 7% -8% Rozsah do budúcnosti.
  • Aj keď akciový trh bol vždy zvýšil v dlhodobom horizonte, je to stále nie je zaručené, a tam bude veľa hrbole na ceste.
  • Akákoľvek doplatok k dlhu so 7% úrokovou sadzbou predstavuje garantovaný 7% návratnosť investícií .
  • Táto záruka, a skutočnosť, že je to porovnateľné s tým, čo by ste mohli očakávať od akciovom trhu, tak ako tak, je to ťažké, aby sa ich vzdali.

Jednou z ďalších možností máte k nakladania s vysoko úročených úverov je refinancovanie, ale musíte byť opatrní. Refinancovanie vlastný úver za nižšie úrokové sadzby môže mať veľký zmysel, ale refinancovanie federálnej úver znamená vzdať sa rad cenných ochrán. Len uistite sa, že ste pochopili všetky kompromisy pred podpisom na bodkovaný čiaru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohto bodu na, namiesto premýšľanie o tomto rozhodnutí, buď / alebo, prečo neskúsiť i / a?

Brať žiadne peniaze navyše máte a dať o 50% voči svojej investície a 50% k vašej študentské pôžičky. Týmto spôsobom budete robiť stály pokrok smerom že dlh zadarmo a využívaním na akciovom trhu.

Samozrejme, že to nemusí byť 50/50. Môže to byť akýkoľvek podiel chceš, a ja by som vás povzbudiť, aby premýšľali o emocionálny dopad svojho rozhodnutia okrem matematiky. Ak sa jedna cesta by viedla k väčšie šťastie či menej stresu vo svojom živote, nebojte sa nakloniť veci v tomto smere.

Akýkoľvek pokrok je dobrý Progress

Je to stresujúce mať na splácanie vašej študentské pôžičky, ak máte pocit, že je potrebné šetriť a investovať. Poznám veľa ľudí, ktorí sa cítia ako ich dlh čo je ďalej klesať aj naďalej zaostávať.

Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že investície a zaplatenie dlhov sú dve strany tej istej mince . Obe snahy dostať vás bližšie k finančnej nezávislosti, takže akýkoľvek pokrok robíte na obe prednej strane je značný pokrok.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aký typ bankového účtu je najlepšie pre vaše peniaze?

Aký typ bankového účtu je najlepšie pre vaše peniaze?

Zatiaľ čo väčšina z nás pochopiť, že je dôležité, ako šetriť peniaze, to neznamená, že vieme, kam uložiť. Bohužiaľ, prísť na to, aký typ sporiacich účtov bude fungovať najlepšie, je často najťažšia časť začínajú.

Dobrou správou je, že existujú najmenej štyri rôzne typy sporiacich účtov, ktoré by mohli slušať. Medzi najobľúbenejšie druhy účtov za svoje peniaze zahŕňajú bežné účty, sporiace účty, depozitné certifikáty (CD) a peňažného trhu účty.

Aj keď každá z týchto účtov obvykle ponúkajú FDIC poistenie na vklady až do $ 250,000, správny typ sporiaceho účtu pre vás závisí na vašej úspor štýlu a osobných cieľov.

Štyri typy sporiacim účtom, aby zvážila

Ak rybárčenie ušetriť viac peňazí ako v predchádzajúcom roku, alebo len hľadáte najlepšie miesto, aby bezpečne schovať svoje krátkodobé úspory, tu sú štyri typy bankových účtov, aby zvážila:

šekové konto

Ak hľadáte pre jednoduché a častý prístup k peniazom zač, bežný účet môže byť vaše najlepšie stávka. Sa bežný účet, môžete písať šeky proti svojej váhy k platbe za tovar či služby. Za predpokladu, vaša banka ponúka správu online účtu, môžete tiež platiť účty a posielať peniaze online. Niektoré bežné účty ponúkajú tiež debetné karty, ktoré robia z prostriedkov účtu pre nákupy hračkou.

Najlepšie kontrolné účty na trhu ponúkajú minimálne poplatky, širokú sieť bankomatov, kde môžete rýchlo pristupovať k hotovosti a požiadavku na nízkej minimálny zostatok.

Zatiaľ čo prínosy kontroly účtov budú mať dostatočne široký, aby pomohol skoro finančné obraz ničí, je tam jeden pozoruhodný nevýhoda, aby zvážila: Väčšina kontrolu účtov ťažko platiť žiadne úroky z vašich vkladov. Takže, ak chcete získať záujem a pestovať svoje peniaze v priebehu času, budete lepšie ukladanie svoje peniaze inde.

Sporiaci účet

Kým sporiace účty fungujú podobne ako kontrolu účtov, ktoré neponúkajú bežný komponent, pokiaľ ide o prístup k svojmu peniaze. Všeobecne povedané, môžete prístup k finančným prostriedkom v sporiaceho účtu pomerne ľahko prostredníctvom on-line systému pre správu účtu, na banke samotnej, alebo v bankomate – aj keď federálny zákon vás obmedzuje na šesť výberov alebo prevodov mesačne, na rozdiel od bežného účtu.

Najlepšie sporiace účty ponúkajú nízke poplatky a minimálna požiadavka na nízky vklad. Ďalej majú takmer vždy, aby to pre vás ľahké, aby vám prístup k peňazí. Najlepšie časť o sporiace účty, však, je to, že zvyčajne ponúkajú vyššie úrokové sadzby ako bežné účty. S účtom online sporenia povedané, môžete zvyčajne získať slušnú mieru návratnosti a pestovať svoje peniaze v priebehu času.

Osvedčenie o vklade (CD)

Kde kontrola a sporiace účty uľahčujú prístup k peniaze, keď ich budete potrebovať, potvrdenie o vklade, alebo CD, zväzuje svoje peniaze na dlhé úseky času. S CD, začnete výberom dĺžky času na svoje peniaze rásť – zvyčajne niekde od troch mesiacov do 10 rokov. Počas tejto doby bude váš vklad generovať pevným výnosom. Všeobecne platí, že budete mať vyššiu mieru Čím dlhšie zablokovanie v hotovosti.

Je zrejmé, že tam sú tienisté stránky, aby zvážila, pokiaľ ide o investície do CD. Po prvé a predovšetkým, vkladové certifikáty neumožňujú prístup k svojej peniaze ľahko – môžete očakávať, že zaplatí pokutu, pokiaľ hotovosť z vášho CD skoro (aj keď niekedy môže vypožičať proti peniazom pomocou CD úveru). Tiež, väčšina bánk vyžadovať, aby ste vložiť minimálne $ 1,000 na otvorenie CD, ktoré vytvoria bariéru vstupu že väčšina nových sporiteľov nemôže prekonať hneď.

Na druhú stranu, CD tendenciu ponúkať vyššie úrokové sadzby ako takmer akýkoľvek iný typ investície s nízkym rizikom alebo sporiaci účet.

Účet peňažného trhu

V mnohých ohľadoch účet peňažného trhu ponúka kombináciu výhod nájdené v ostatných sporiacich účtoch. Ak máte účet peňažného trhu, je zvyčajne potrebné vložiť $ 1,000 alebo viac, ale tie majú tendenciu získať väčší záujem, než by ste s tradičnými sporenia alebo bežný účet. Na rozdiel od CD, však, účet peňažného trhu nebude zväzovať svoje peniaze z akéhokoľvek vopred stanovenú dobu.

Mnoho účty peňažného trhu tiež poskytnúť vám šeky alebo debetnej karty, ktoré uľahčujú, aby rýchlo a bez problémov získať prístup k hotovosti. Ak chcete, aby možnosť vyberať peniaze v prípade núdze, bude účet peňažného trhu nie je vám v tom zabrániť.

Na federálnej predpisy, ktoré obmedzujú “výbery pohodlie”, však, vaša schopnosť pristupovať k hotovosti môže byť obmedzené na šesť krát za mesiac, rovnako ako sporiaci účet založený. Uistite sa, že viete, ako často môžete pristupovať hotovosť na účte peňažného trhu, a či existujú nejaké poplatky zapojené.

Aký typ bankového účtu by ste mali zvážiť?

Pokiaľ ide o typy sporiacich účtov, máte veľa faktorov, aby zvážila. Ak chcete nájsť najlepšie typ účtu pre vaše potreby, mali by ste začať tým, že pýtať sami seba niekoľko kľúčových otázok:

Koľko peňazí si môžete uložiť teraz? Ako často budete potrebovať pre prístup svoje peniaze? Chcete mať schopnosť písať kontroly proti svojej váhe? Tiež, aká dôležitá je vaša úroková sadzba?

Pýtať sami seba na tieto otázky a ďalšie vám pomôže zúžiť výber len na najvhodnejší typ účtu pre vaše potreby. Akonáhle ste pochopili svoje možnosti, môžete vyraziť na tradičné, tehál a malty banky alebo hop on-line otvoriť svoj účet virtuálne.

So správnym typom účtu, úspora pre vašu budúcnosť bude oveľa jednoduchšie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Takže budete potrebovať nejaké peniaze, a budete potrebovať rýchlo. Mali by ste sa cash advance z kreditnej karty?

Tento proces sa zdá jednoduché, ale to môže byť súčasťou problému. Získanie rýchlo hotovosť cash advance mohlo zdať atraktívne, ale budete platiť z nosa, ak použijete túto voľbu zakaždým, keď ste v núdzi. Ak ste zvedaví, prečo peňažné zálohy sú zriedka dobrý nápad, čítajte ďalej sa dozvedieť viac.

Čo je Cash Advance?

Začnime tým, že definuje termín “cash advance”, nie? Stručne povedané, cash advance je pôžička ponúkaná prostredníctvom vašej kreditnej karte. U väčšiny kreditných kariet, budete môcť požičať hotovosť až do určitého limitu. Tieto limity sa líšia podľa kartou, ale budú zvyčajne oveľa nižšie ako úverového limitu. Môžete získať peniaze ľahko: v banke, z bankomatu, alebo vyplnením jedného z týchto výhodných kontrol že vydavateľ karty posiela pravidelne.

3 dôvody, aby sa vyhli prijímaniu peňažnú zálohu na vašej kreditnej karte

  • Peňažné pôžičky majú strmé poplatkov sa môžete vyhnúť, ak máte v úmysle svoj cash flow lepší.
  • Okrem strmé poplatkov, budete tiež platiť vyššie úrokové sadzby na peňažných záloh.
  • Ste tiež stratiť svoju ochrannú lehotu, ak budete mať z peňažnú zálohu, čo znamená, budete začínať kombinovanie úroky od prvého dňa.

Vybratie hotovosť iste znie pohodlné, a je to! Avšak cena, ktorú zaplatíte za pohodlie tohto jednoduchých peňazí je veľmi vysoká. Tu je dôvod, prečo:

Dôvod # 1: Strmé cash-advance poplatky

Bohužiaľ, kreditné karty cash advance je veľmi nákladný spôsob, ako získať peniaze. Vašej kreditnej karty spoločnosť účtuje statný poplatok za službu: Napríklad, môžete zaplatiť buď 5% z transakcie, alebo $ 10, podľa toho, čo je väčšie. A ak budete používať out-of-bankomatové siete pre peňažnú zálohu, budete platiť poplatky za ATM, taky.

Dôvod # 2: Vysoké úrokové sadzby

Akonáhle sa dostanete cez nálepku šok z počiatočných poplatkov na cash advance, že ste neurobili platiť. Drvivá väčšina z kreditnej karty účtovať vyššia ako trhová úroková sadzba pre hotovostné zálohu. Takže aj keď ste len platiť o 12% alebo 15% apríla na vaše nákupy, môžete platiť v priemere o takmer 24% na vašom cash advance.

Dôvod # 3: Bez lehota

Keď urobíte nákup s vašej kreditnej karty, ktoré obvykle majú asi mesiac splatiť peniaze, bez toho, aby uhradila akékoľvek úroky. Táto lehota umožní zodpovední dlžníkom využiť pohodlie kreditných kariet a budovať svoje kreditné skóre, bez posuvné do neistej finančnej územia. Ale keď sa dostanete peňažnú zálohu, máte žiadnu lehotu. Ihneď potom začnete platiť, že vysoké úrokové sadzby.

True Cost of Cash Advance

Pozrime sa na príklad, ako nákladné cash advance môže byť.

Možno budete potrebovať $ 800 v núdzi k nákupu v hotovosti len – možno niečo kúpiť off Craigslist alebo zaplatiť kamaráta pre vstupenky play-off. Ak chcete dostať svoje ruky na tejto hotovosti, budete najprv musieť pony až $ 40 (5% z transakcie) na zálohové poplatok. Potom, akonáhle máte peniaze, hodiny tikajú začína na 24,9% cash advance v APR.

Čo keď si môžete dovoliť len asi 50 $ za mesiac splatiť účet? Medzi oboma istiny a úrokov, budete nakoniec zaplatí okolo $ 1,000 v priebehu 20 mesiacov pre cash advance. Pridajte poplatkov, a budete zaplatili asi 1040 $ dostať svoje ruky na takmer 800 $.

Cash Advance Alternatívy služieb

V tejto sekcii budeme predpokladať, že budete potrebovať peniaze na niečo, čo nie je možné nabíjať pomocou kreditnej karty. V prípade, že to nie je tento prípad, a to všetkými prostriedkami, pomocou kreditnej karty. Nebudete platiť poplatky hradené dopredu, vaše apríla bude nižšia, a budete mať svoje obvyklé lehotu, aby vám šancu splatiť zostatok bezúročné.

Variant # 1: Váš núdzový fond

Ak váš bežný účet už vyschli, kliknite na svoje havarijný fond Pred vybratím peňažnú zálohu. Nemáte havarijný fond? Teraz je čas začať šetriť. Majú za cieľ udržať minimálne $ 1,000 v mieste, ktoré je ľahko prístupné, ako je sporiaci účet. Potom, čo ste hit tohto cieľa, snaží sa budovať až šesť mesiacov životné náklady, za predpokladu, že nie ste tiež snažia splatiť veľa vysoké úrokové dlhu.

Variant # 2: Pôžička od priateľov alebo členov rodiny

Mohlo by to bolieť svoju hrdosť sa opýtať, ale ak ste naozaj v zápche, možno niekto, koho poznáte a dôverujete môžu požičiavať peniaze. Ale pamätajte, že váš vzťah s danou osobou mohla ísť na juh rýchlo, ak nemôžete robiť dobre na svoj sľub splácať úver v rýchlom móde. Pre niektorých to môže byť príliš veľké riziko podstúpiť.

Variant 3: záloha na vašej výplatnej pásky

Ak máte dobrý vzťah so svojím zamestnávateľom, môžu byť schopní vám pomôcť tým, že vám zálohu na ďalšie výplatnú pásku. Jednoducho vrátiť zálohu na ďalšie výplatnú pásku, alebo rozotrite po niekoľkých svojich najbližších výplaty.

V malom podniku, môžete si nič iné ako vďačnosť za veľkorysosť vášho zamestnávateľa dlhuje. Väčšie zamestnávatelia môžu mať zavedený proces na mieste pre túto požiadavku, a môžu účtovať poplatok. Či tak alebo onak, rovnako ako žiadať o peniaze od priateľov a rodiny, dávajte pozor, aby sa zvyk.

Variant # 4: Osobná pôžička od banky, družstevní záložny, alebo on-line veriteľa

Osobné pôžičky prichádzajú v mnohých formách, ale osobné pôžičky, ktoré Vám odporúčame sú nezaistené (to znamená, že nevyžadujú žiadne zabezpečenie na získanie) s pevnou úrokovou sadzbou a pevnou platbu. Môžu byť typicky použité na akýkoľvek účel, na rozdiel od hypotéky, pôžičky na autá, a podobne.

Hlavná nevýhoda? Budete spravidla musieť mať nadpriemerný úver sa kvalifikovať pre nezaistený úver s rozumnou úrokovou sadzbou od renomovanej veriteľa.

Mnoho bánk a sporiteľní a úverových družstiev, aby osobné pôžičky, rovnako ako on-line veritelia, vrátane peer-to-peer gigantov, ako Prosper a požičiavanie Club. Družstva sú obzvlášť stojí za to pozrieť, pretože často majú väčšiu voľnosť s ich úverových kritérií.

3 kroky na zabránenie iným dravých pôžičky

Existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako získať rýchlo peniaze, ale verte tomu alebo nie, tieto finančné hriechy sú zvyčajne ešte horšie ako pri cash advance z vašej kreditnej karty. Aj keď tieto možnosti môžu zdať zrejmé voľby, aby sa zabránilo, chceli sme im vyzdvihnúť ako tak. Bez ohľadu na to, čo robíte, nemali by ste tieto cash advance alternatívy, ako mor.

Krok 1: Vyhnite výplate pôžičiek

Nech sa stane čokoľvek, vyhýbať výplate pôžičiek. Tieto malé, krátkodobé úvery je jednoduché pre každého, kto s potvrdením o príjme, aby bez ohľadu na kreditné skóre. Šek na sumu úveru plus úroky a výplate veriteľa ju drží až po vašej ďalšej výplaty. Jednoduché, nie? Áno, ale pohodlie faktorom je miesto, kde výhody výplate pôžičiek končí.

Ak si myslíte, peňažné zálohy sú drahé, držať na klobúku: Tie by mohli zaplatiť $ 10 na $ 30 požičať len $ 100 s typickou dvojtýždňovej výplate úveru, podľa Úradu pre ochranu Consumer Finance. V skutočnosti, je priemerná APR tesne pod 340%.

Ale počkať: výplate veriteľ vám umožní jednoducho platiť záujem a prevráteniu vášho úveru, takže môžete získať viac peňazí. Znie to pekne, ale mnoho dlžníkov sa stali závislými na výplate úveru, valcovanie ju do nekonečna, pretože si nemôžu dovoliť splácať istinu. Štvrtina dlžníkov dlhuje výplate veritelia 80% roka CFPB našla.

Krok 2: Drž sa od auto titulu úverov

Auto titul pôžičky tiež korisť na dlžníkov, ktorí potrebujú peniaze v núdzi, ale nemajú kreditné skóre o ďalšie renomované úveru. Tieto krátkodobé pôžičky vyžadujú, aby ste do zástavy svoje auto ako zabezpečenie získať úver, ale budete obvykle iba schopný požičať oveľa menej, než je vaše auto je v skutočnosti stojí za to. Používanie vozidla ako kolaterál tiež znamená, že môžete prísť o svoje auto, ak nechcete splácať úver na čas.

Rovnako ako výplate pôžičiek, auto titul úvery môžu mať extrémne vysoké APRS až do alebo cez 300%, podľa Centra pre zodpovedného požičiavanie. Títo veritelia aj dlžníci nechať neustále obnovovať úveru tým, že platí len úroky, chytať je v cykle dlhu.

Krok 3: Nikdy požičať od svojho dôchodkového účtu

Ak máte peniaze socked preč v 401 (k), váš plán môže ponúknuť možnosť požičať až pol zostatku účtu na nízke úrokové sadzby a splácať ju do piatich rokov. Znie to zaujímavo, ale existujú dva hlavné problémy: 1) Vaše peniaze nemôžu rásť, ak to nie je vo vašom účte, a 2) budete pravdepodobne, aby robil to, čo zhoršuje prvý problém.

Ak sa vaše finančné prostriedky sú v IRA, je technicky nemožno získať krátkodobý úver. Môžete si vziať peniaze bez platenia daní a penále na nej počas prevrátenia, ale peniaze musia byť späť v IRA do 60 dní. Nové pravidlá tiež určujú, že môžete tento rok urobiť iba raz, bez ohľadu na to, koľko IRAS máte.

Požičanie zo dôchodkového účtu môže mať zmysel v krajnom prípade väčších mimoriadnych udalostí alebo pre jednorazové životnými udalosťami, ako kúpu domu. Avšak, je to asi najlepšie, aby sa zabránilo ísť touto králičie nory menších problémoch cash-flow, že cash advance by opraviť.

Použitie Cash Advances Mierne – a zodpovedne

Ak potrebujete rýchlo hotovosť pre skutočne zásadný dôvod, ste vážila svoje možnosti, a cash advance stále javí ako najlepšiu trasu, môžete minimalizovať škody pomocou nasledujúcich krokov:

  • Uistite sa, že viete, že poplatky, ročnej percentuálnej miery a hranice pre vaše cash advance.
  • len získať hotovosť za to, čo nevyhnutne potrebujú – to nie je tak, ako chcete dostať extra “peniaze na hranie.”
  • Nedostávajú peňažnú zálohu s kreditnou kartou, ktorá už má veľkú váhu. Použitie príliš veľa dostupný kredit, môže mať negatívny vplyv na vašej kreditnej skóre.
  • Splatiť zálohu, akonáhle je to možné. Pamätajte si, že nemajú bezúročné obdobie.
  • Nerobia peňažné pôžičky zvyk. Začnite šetriť, čo môžete, aby zabezpečili, že máte havarijný fond preniknúť nabudúce budete potrebovať hotovosť.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 jednoduchých pravidiel pre používanie debetnej karty v Európe

Pravidlá pre používanie debetnej karty v Európe

 8 jednoduchých pravidiel pre používanie debetnej karty v Európe

Ak ste občanom USA plánujú cestu do Európy v blízkej budúcnosti, je dôležité poznať pravidlá pre používanie debetnej karty v Európe. Ak chcete byť istí, môžete pokračovať prístup k finančné prostriedky, keď ste na ceste a vyhnúť sa váš účet označený ako podvod.

Skontrolujte sieť ešte pred cestou .

Ak máte debetnú kartu s logom Visa alebo MasterCard, mali by ste mať celkom jednoduchú prácu pomocou debetnej karty v Európe.

Vaša debetná karta bude mať aj symbol siete debetných kariet ako PLUS, Cirrus, alebo Maestro. Ak používate svoju debetnú kartu v bankomate-čo je najlepší spôsob, ako získať hotovosť, keď ste na cestách v Európe, skontrolujte tieto symboly byť istí, že vaša karta je kompatibilná.

Nech vaša banka vedieť, že ste na cestách .

Predtým, než sa vydáte von, dať svojej banke rýchle volanie, aby vedeli, budete cestovať zo zeme. Dajte im dátum odchodu a návratu, aby vaša banka nebude dať kontrolu nad vašej debetnej karte. V opačnom prípade môže banka automaticky označí svoje medzinárodné transakcie ako podvod, ktoré by mohli byť hádka riešiť. Majte na pamäti, že tam môže byť časový rozdiel až 10 hodín medzi jednotlivými krajinami vo východnej Európe a západných Spojených štátoch, čo môže byť ťažké kontaktovať svoju banku počas pracovnej doby.

Potvrdí medzinárodné transakčné poplatky budete platiť .

Aj keď máte svoju banku na telefóne, je užitočné zistiť poplatky budete platiť za používanie debetnej karty v Európe i za nákupy a za výber hotovosti z bankomatu.

Väčšina bánk účtovať poplatok za prevod transakciu na inú menu. Euro je najpoužívanejší v celej Európe, ale niekoľko ďalších krajín má svoju vlastnú menu, ako je britskej libry alebo švajčiarsky frank. Môžete platiť paušálny poplatok alebo percento z transakcie. Budete sa musieť faktor v týchto zahraničných transakčných poplatkov do vášho rozpočtu, takže nebudete dôjdu finančné prostriedky.

Použitie debetné karty, ktorý je ideálny pre cestovanie do zahraničia vám môže pomôcť ušetriť na poplatkoch.

Skontrolujte, či vaše denný limit výberu hotovosti .

Budete chcieť vykonať určitú sumu peňazí s vami len v prípade, že ste na cestách v miestach, ktoré neprijímajú debetné karty, alebo chcete, aby sa vyhol plateniu zmenárenské poplatky za každú transakciu. Skontrolujte, či váš súčasný limit denný výberu hotovosti potvrdiť, že je to dostatočne vysoká suma, ktorú môže odvolať každý deň. Ak tomu tak nie je, požiadajte banku o zvýšenie limitu pre odstúpenie od zmluvy, keď ste na ceste. Môžete znížiť limit znova, akonáhle ste doma.

Uistite sa, že máte štvormiestny kód PIN .

Bankomaty v Európe neprijmú PIN dlhšie alebo kratšie ako štyri číslice, takže uistite sa, že ste svoj PIN správne nastavený ešte pred odchodom na cestu. Aj keď si môžete vybrať hotovosť z bankomatu pomocou kreditnej karty, je lepšie použiť svoju debetnú kartu, pretože kreditnej karty cash advance je drahšie.

Platiť za nákupy v miestnej mene .

Niektorí obchodníci sa môže opýtať, či chcete platiť za nákup v amerických dolároch. Aj keď to môže byť pre vás jednoduchšie si to spočítajte týmto spôsobom, to je zvyčajne drahšie. Obchodníci v podstate nabiť svoj vlastný výmenný kurz, ktorý môže byť oveľa vyššie ako to, čo vám vaša banka účtuje.

Tu si môžete stiahnuť výmenný kurz kalkulačka aplikácie do telefónu, takže môžete rýchlo vykonávať presuny meny.

Priniesť záložnú kreditnú alebo debetnú kartu .

Vy nechcete, aby sa zasekol v Európe, bez toho, aby druhý zdroj financovania. Priniesť ďalšie kreditnú alebo debetnú kartu so sebou. Uistite sa, že ste zavolať, že banka pred cestou, ako dobre a kontrolovať poplatky a denné ťažobné limity. Nenesú dve karty s vami naraz. Opustí jeden kam zostať tak, že ak je vaša primárna platobnej karty k strate alebo odcudzeniu nebudete bez platenia. Ak ste nepríjemné opúšťať svoju druhú kartu vo vašom hoteli či Airbnb, nosiť na vašej osobe, ale oddelene od hlavnej kreditnej karty. Napríklad, môžete vykonať jednu kartu do peňaženky a ďalšie vo svojej topánke.

Byť informovaný o debetných kariet zákonov na ochranu proti podvodom .

Pri používaní debetné karty znamená, že nie ste vytvoriť rovnováhu kreditnej karty, môže to byť riskantnejšie. Ak je vaša platobná karta stratená alebo odcudzená, máte dva pracovné dni na to nahlásiť banke. To obmedzuje svoju zodpovednosť za akékoľvek podvodné poplatkov za pouhých 50 $. Za to, že by mali byť zodpovední za $ 500 alebo celý zostatok, ak vám to trvá 60 dní alebo viac ohlásiť svoju chýbajúcu kartu. Chýbajúce debetná karta vloží celý zostatok na riziká peniazmi, ktoré ste zarobili a uložený do vášho bežný účet.

S kreditnou kartou, budete len za maximálne $ 50 podvodných poplatkov, akonáhle vaša karta zmizne. A je to vaše kreditné limit, ktorý je v ohrození, nie váš zostatok na bankovom účte. To neznamená, že nemôžete používať svoj debetné karty; jednoducho byť navyše ochranný pretože vaše peniaze sú v ohrození, ak stratíte kartu.

Našťastie bankový systém v Európe nie je výrazne odlišná od Spojených štátov. Praktizovanie týchto jednoduchých pravidiel pre používanie debetnej karty v Európe udrží svoju debetné karty použiteľné a chrániť finančné prostriedky na váš bankový účet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.