Je úver poistná ochrana stojí za to stojí?

Je úver poistná ochrana stojí za to stojí?

Poistenie úveru je navrhnutý tak, aby vstúpiť do hry a pokryť mesačné splátky a chrániť pred predvolenom nastavení v prípade, že čokoľvek od straty zamestnania na oslabujúce chorobu a dokonca aj smrť. Zdá sa to ako dobrý nápad prihlásiť sa na to, keď si vziať pôžičku, či už je to hypotéka na nový domov, alebo osobné pôžičku konsolidovať zostatky kreditnej karty, nie je to?

Zatiaľ čo tam sú výhody tohto typu ochrany, je tu tiež dlhý zoznam dôvodov, aby starostlivo premýšľať pred podpisom na bodkovaný čiaru, vrátane skutočnosti, že existujú lepšie možnosti tam, že vás a vašu rodinu ochráni priamejšie a dôkladne v udalosť nečakané.

Tieto druhy politík poistenie úveru k dispozícii

Vzhľadom k tomu, vysvetľuje Federal Trade Commission (FTC) , existuje niekoľko typov poistenia úveru (tiež známy ako poistenie úveru), k dispozícii pre spotrebiteľa. Možnosti zahŕňajú úverové životné poistenie; poistenie úverového postihnutia; nedobrovoľnej poistenia v nezamestnanosti a konečne poistenie úverového majetku.

Žiadny z nich by mal byť zamieňať s vlastnou poistenie hypoték, inak známy ako PMI, ktorý je zvyčajne podmienkou pre kupcov domov a bytov, ktorí kladú menej ako 20% nadol na domácej nákup.

klesajúci podmienky

Medzi nevýhody úveru alebo úverového poistenia je klesajúca hodnota politiky, hovorí Kathleen Fish, certifikovaný finančný plánovač a prezident Fish and Associates.

Čo to presne znamená?

V najjednoduchšom slova zmysle, to znamená, že budete vždy platiť rovnakú sumu za mesačné prémie a to napriek skutočnosti, že suma tvár alebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou ďalšou platbou, vysvetlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlhodobej politiky, ktoré platia v plnej nominálnu hodnotu tejto politiky pre život politického hľadiska sú často lepšie voľbou.

Zhaneta Gechev of One Stop Životné poistenie ponúka podobnú kritiku úverového poistenia a hovorí, že je vášnivý vzdelávanie spotrebiteľov ohľadom nedostatkov týchto politík.

“Napríklad, môžete začať s $ 200.000 politiky a ste vždy platiť rovnaké poistné. Avšak, v číslach X rokov, vaša politika by mohla stáť za polovicu toho, čo ste nastupuje, “povedal Gechev. “Prečo platiť za rovnakú cenu nižšiu krytia?”

politika Príjemca

Ešte jeden dôležitý rozdiel pochopiť, o úverovom poistení je, kto ťaží z politiky. Odpoveď je banka alebo veriteľa, nie vy, a nie vaši rodinní príslušníci.

Inými slovami, so štandardným životnej poistky, napríklad, dostanete na výber príjemcov. “Dostanete sa názov príjemcu, ktorý zasa môže splatiť pôžičku a udržať ten rozdiel,” povedal Ryba.

Ale s úverového poistenia, banka alebo veriteľa je jediným príjemcom. Ak chcete tento bod jasnejšie, ak sa pominú pred Vašej hypotéky sa vyplatila, napríklad, bude hypotekárne poistenie zaplatí dlžnej čiastky na domácnosť. To je všetko.

“Ale to nemusí byť to, čo vaša rodina potrebuje v danú chvíľu,” vysvetlil Gechev. “Váš manžel alebo rodičia alebo deti budú potrebovať peniaze na platiť za pohreb. A ako všetci vieme, že nie sú lacné. “

Prežívajúce členovia rodiny sa môžu tiež musieť platiť účty za lekársku starostlivosť a ďalšie náklady.

“Pre mňa, ako spotrebiteľa, chcem udržať kontrolu rozhodnutí o tom, ako sú finančné prostriedky vynakladajú,” pokračoval Gechev. A tým sa rozhodli pre úverové poistenie, skôr než tradičné životné poistenie alebo zdravotného postihnutia politiky, stratíte, že kontrola, pretože príjemca sú inštitúcie poskytujúce pôžičky.

Post-Nárok upisovanie

Pre všetky peniaze budete platiť do úverového poistenia, nie je žiadna záruka, že bude skutočne vás kryť v čase potreby, hovorí Angela Bradford, svetovej finančnej skupiny.

“Spoločnosti rozhodnúť v čase reklamácie v prípade, že osoba bola poistiť. Nie vždy vyplatiť, “povedala. “Väčšina z nich je takto nastavený. V čase, keď sa niečo deje, je, keď sa spoločnosť rozhodne, či idú vyplatiť pôžičku či hypotéku … V prípade, že klient mal v minulosti zdravotné problémy, firmy odísť bez platenia von. “

Ak sa chcete vyhnúť toto úskalia, ešte pred registráciou pre politiky žiadať o upisovanie postupy spoločnosti, konkrétne či politiky sú upísané pri aplikácii pre alebo ak sú nároky podaná, povedal Sarah Jane Bell, finančný poradca s Sun Life Financial.

“Často sa to uzavrieť po bode, takže ak ste mal zdravotné problém nie je popísaný na použitie, môže byť žiadosť zamietnutá, aj po zaplatení poistného spolu,” povedal Bell.

Tie už možno krytia, ktoré potrebujete

Mnohí spotrebitelia si neuvedomujú, že oni už majú pokrytie nutné zaplatiť hypotéku alebo iný úver v prípade núdze.

Toto krytie je dodávaný v podobe ďalších politík (myslím: Životné poistenie, invalidné poistenie) a často sa tieto ostatné politiky majú navyše tú výhodu, že nevyžaduje finančné prostriedky budú použité výhradne na splatenie vášho úveru, ako už bolo diskutované.

“Pri nákupe poistenie schopnosti úver, najprv skontrolovať aktuálny životné poistenie, invalidné poistenie a ďalšie pokrytie zistiť, či budete naozaj potrebovať ďalšie pokrytie pre váš úver,” naznačuje Kathryn Začínajúca, poisťovací špecialista TermLife2Go.com.

Väčšina zamestnávateľov, napríklad ponúkajú zamestnancom možnosť podpísať-up pre krátkodobé invalidity a poistenie v nezamestnanosti v priebehu on-stravovanie a môže ponúknuť dlhodobé politiky v oblasti zdravotného postihnutia, ako povedal Skorá.

Minimálne nakupovať za poistenie úveru

Ak si napriek tomu rozhodnúť, že politika ochrany pôžička je najlepším riešením pre vás, je dôležité, aby sa mohli porozhliadnuť, identifikácia najlepšiu cenu a správne pokrytie pre danú situáciu.

Mnoho ochrana úver poistné plány stojí okolo 0,2% na 0,3% z výšky úveru alebo hypotéky, povedal Jared Weitz, CEO a zakladateľ spoločnosti United Capital Source.

“Cena sa bude líšiť v závislosti od trvania plánu, veľkosti a úrovne krytia,” vysvetľuje Weitz.

Tiež ako súčasť výskumného procesu, uistite sa, že ste stále správny typ politiky, povedal Skorá.

“Úverové životné poistenie vypláca iba vtedy, ak zomriete. Credit invalidity vypláca iba vtedy, ak nemôže pracovať z dôvodu zdravotného postihnutia, zatiaľ čo nedobrovoľná poistenie v nezamestnanosti vypláca, ak stratíte prácu z akéhokoľvek dôvodu, že to nie je vaša vina, “vysvetlil Skorá.

Skontrolujte svoje politiky starostlivo, aby zabezpečili, že bude pokrývať svoje obavy. Niektoré politiky úver postihnutí, napríklad, nebude platiť, či budete pracovať na čiastočný úväzok, sú samostatne zárobkovo činné osoby, alebo vaša neschopnosť práca je vzhľadom k skôr existujúce zdravotný stav.

“Prečítajte si drobným písmom pred registráciou, musíte byť vedomí toho, čo politika skutočne kryje a na základe akých dôvodov ste schopní podať sťažnosť,” povedal Weitz.

Tri Pravidlá pre zarábať kreditnej karty odmien bez poškodenia svojej kreditnej

Tri Pravidlá pre zarábať kreditnej karty odmien bez poškodenia svojej kreditnej

Už ste niekedy počuli o termíne kreditnej karty “víriace?” Je to proces, kedy niekto zaregistruje na veľa účtov odmien kreditnej karty, aby sa skóre lukratívne sign-up bonusy. Tieto bonusy často obsahujú veľké kusy odmeny body, ktoré možno vymeniť za hotovosť alebo voľného cestovania, takže karty a signup ponúka veľmi atraktívne.

Niektoré cestovné hackeri chváliť budú môcť cestovať zadarmo znova a znova, s exotickými výlety platené v celej výške na zadnej strane odmien kreditnej karty. Je tu len jeden problém. Ak nechcete spravovať svoje odmeny kreditnej karty správne, mohla by poškodiť vaše kreditné skóre.

Našťastie je možné získať odmeny kreditnej karty bez poškodenia vášho úveru. V skutočnosti, ak ste šikovný o svojej stratégii, môže byť len schopný získať niektoré skvelé odmeny a budovať svoj kredit v rovnakom čase. Tu je návod.

Pravidlo č.1: Iba nabíjať čo si môžete dovoliť

Pravidlo číslo jedna, pokiaľ ide o odmeny kreditnej karty nie je účtovať viac, než si môže dovoliť vyplatiť v danom mesiaci. Existujú dva dôvody, prečo toto pravidlo je dôležité.

Keď sa dať dohromady viac dlhy z kreditných kariet, než si môžete dovoliť splácať každý mesiac, môžete skončiť plytvanie peňazí, pretože budete platiť nejaké pádny úroky na zostatku. Priemerná úroková sadzba na všeobecnom používanie kreditnej karty je na sever od 17%, čo robí dlhy z kreditných kariet niektorej z najdrahších dlhu, kedy budete službu. Teraz platí pre “free” odmeny, aký druh marí účel.

Ak sa snažíte získať bonus registračné, budete pravdepodobne musieť splniť požiadavky na minimálnu hodnotu výdavkov nárok na túto ponuku. Ale nemali by ste nechať, že lákať minúť viac, než si môžete dovoliť.

Je tu ďalší problém, taky: Keď vynakladať veľké zostatky, bude to pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre, a to aj v prípade, zaplatiť v plnej výške.

Významná časť vašej kreditnej skóre je založené na výške dlhu, ktorú dlhujete, ako je uvedené na vašej kreditnej správy. kreditnej karty dlhu je problematické najmä vo vašej kreditnej skóre, pretože je to vysoko prediktívne pre zvýšené úverové riziko. V dôsledku toho, ak ste skončili s veľkými zostatky na vašej kreditnej správy – a to aj keď im platiť v plnej výške každý mesiac – vašej kreditnej skóre sú pravdepodobne klesať.

Pravidlo č.2: Udržujte svoje platby Včasné

Ak chcete získať dobrú kreditnej skóre, budete musieť vykonať platby včas. Toto pravidlo platí nielen pre vaše odmeny kreditnej karty, ale aj všetko ostatné na vašej kreditnej správy.

Najdôležitejším faktorom považovaný vždy, keď sa vaše kreditné skóre počítané je prítomnosť alebo absencia zlých vecí. Viem, že ľudia s obľubou nazývajú túto kategóriu “platobnej histórii”, ale je to naozaj všetko o tom, či ste alebo nie ste mať negatívne informácie o vašej kreditnej správy.

Škvrna na vašej kreditnej správy nie je jediným dôsledkom ak vynecháte platby. Ak máte dať dohromady veľa odmien bodov alebo míľ, stojíte šancu na ich straty, keď začnete chýbajúce platby. Vydavatelia kariet často zahŕňajú prepadnutie jazyk vo svojich dohodách o držiteľoch kariet, ktoré im umožnia odstrániť vaše získané odmeny, ak predvolené.

Pravidlo číslo 3: Buďte opatrní, ako často budete žiadať o nových úverových

Keď príde na otváranie nových účtov, bude chirurgický skôr než jadrové. Je to v poriadku, aby výhody veľkého Bonus čas od času. Otvorenie novej účty po celú dobu, ale bude pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre v dvoch smeroch:

  • Príliš veľa novo otvorené účty zníži priemerný vek svojich účtoch. To je matematická istota. Je to tiež stojí za to o 15% bodov vo vašej kreditnej skóre.
  • Podanie žiadosti o nový úver až príliš často, že by mohol naložiť so škodlivým počtu úverových otázok . Tvrdé vyšetrovania sú najmenej dôležitým faktorom vašej kreditnej skóre. Avšak, ak naozaj chcete skóre elitnej úrovni, rovnako ako v 800S (alebo dokonca perfektné bonite), nemôžete mať príliš veľa otázok.

Na tom nie je nič zarábať veľa odmien kreditnej karty, ak sa vám podarí svoje účty správne zle. Len pamätajte, že konečný odmena je naozaj dobrý kreditnej skóre. To sa premietne do lacnejších peňazí po celú dobu svojej kreditnej životného cyklu, čo je pravdepodobné, že rozpätie šesť desaťročí.

Ako sa Konsolidácia dlhy z kreditných kariet vplyv vašej kreditnej skóre

Ako sa Konsolidácia dlhy z kreditných kariet vplyv vašej kreditnej skóre

Pokiaľ ide o kreditnej karty, je najlepšie vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Bohužiaľ to nie je vždy možné. Život niekedy stane a ľudia robia chyby, pokiaľ ide o správu svojich kreditných kariet účty. Inokedy ľudia používajú kreditné karty tak, že jednoducho nemajú dostatok disponibilný príjem je zaplatiť v plnej výške.

Či tak alebo onak, ak ste účtovaná viac na svojich účtoch kreditných kariet, než si môžete dovoliť jednoducho oplatí, konsolidáciu dlhu je jednou z možností, ktoré vám môžu pomôcť odstrániť vaše high-úroky dlhu. Pri posudzovaní, či konsolidáciu dlhu vám ušetrí peniaze, je tiež dôležité zvážiť, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet vplyv na účinnosť kreditné skóre.

Novinkou je všeobecne dobrá. Konsolidácia dlhy z kreditných kariet nie je len má potenciál ušetriť peniaze na úroky, ale môže tiež dať vašej kreditnej skóre na podporu v rovnakom čase. Samozrejme, že všetko závisí na tom, ktorý spôsob sa rozhodnete konsolidovať svoje dlhy, a ako dobre sa vám podarí tento proces.

Ako sa dlhy z kreditných kariet Vplyvy vašej kreditnej skóre

Než budete môcť pochopiť, ako Konsolidácia kreditnej karty môže pomôcť svoje kreditné skóre, to je užitočné pochopiť, ako dlhy z kreditných kariet vplyv na tieto čísla na prvom mieste. Pokiaľ ide o kreditnej skóre, vysoké využitie kreditná karta nie je dobrá vec. V skutočnosti je to práve naopak.

Modely credit scoring, ako je Fico a VantageScore, sú navrhnuté tak, aby venovať pozornosť vzťahu medzi svojimi limitmi na kreditných kartách a svojej váhy. Toto je známe ako otočnou vyťažením. Ak budete používať viac a viac z úverového limitu, vaše revolvingové zvyšuje pomer využitia. To takmer vždy znižuje svoje kreditné skóre.

Najlepšie spôsoby, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet

Konsolidácia váš dlh je proces, kedy budete mať viac zostatky vynikajúce účtov a spojiť dohromady. S kreditnými kartami povedané, existuje viac spôsobov, ako konsolidovať svoje dlhy. Tu sú dve populárne možnosti:

  • Prevod zostatku : Prenos vyváženosti dochádza pomocou iného účtu kreditnej karty (novej alebo existujúcej) splatiť zostatky na ostatných kreditných kariet. Presunutie zostatky z vašich vysoko úročených kariet na nižšie úrokové karty – niekedy dokonca s 0% APR úvodnej periódy.
  • Osobné pôžičky:  Osobné pôžičky alebo nezaistený úver na splátky môžu byť použité na splatenie zostatkov na svojich účtoch revolvingových kreditných kariet. V tomto prípade, že ste požičiavanie peňazí vo forme jediného úver na splácanie svoje rôzne dlhy kreditnej karty a budete splácať jednu pôžičku.

Keď Konsolidačné Pomáha vašej kreditnej skóre

Ak sa vám podarí tento proces múdro, je tu dobrá šanca, že konsolidáciu dlhu kreditnej karty môže zlepšiť svoje kreditné skóre.

Nezabudnite, že vysoká miera využitia na vašej kreditnej karty potenciálne môžu riadiť svoje skóre nadol. Ak používate osobné pôžičku splatiť všetky svoje zostatky kreditnej karty, vaše otočné využitie klesne na 0%, pretože ste spláca svoj dlh otočné s splátky úveru. A keď budete mať rovnaké množstvo dlhu, bude nový dlh už nie je považovaný za dlhy z kreditných kariet.

Samozrejme, ak ste konsolidovať svoje kreditné karty na nový zostatok transfer kartu, vaše otočnou pomer využitie nebude znížená o toľko. Prenos zostatok karty s nízkou úvodnej sadzby by mohli ušetriť viac peňazí na úroky, ak môžete splatiť dlh pred vypršaním sadzba teaser, ale pozitívny vplyv na vaše skóre nemusí byť tak viditeľné.

potenciálne problémy

Mali by ste sa rozhodnúť, konsolidovať svoje dlhy z kreditných kariet, bez toho aby na chvíľu aspoň zvážiť prípadné nevýhody. Hoci konsolidácia bude často ušetriť peniaze a mohla by pomôcť vašej kreditnej skóre, taky, je tu šanca, že proces by mohol zlyhať, ak to nie je dobre riadený.

Niekedy sa ľudia konsolidovať svoje kreditné karty, ale s ilúziou čistým štítom, dostať sa do ešte väčšej dlh na konci. Ak máte splatiť svoje existujúce zostatky kreditné karty s novou pôžičku alebo prevod zostatku, je potrebné, aby tie staré míňanie prestávku.

Ak máte aj naďalej používať existujúce kreditné karty a minúť viac, než si môžete dovoliť vyplatiť v danom mesiaci, budete pravdepodobne skončí v dvakrát toľko dlhov.

Osobné Dlh nie je nástrojom

Osobné Dlh nie je nástrojom

Snáď najväčším dôvodom, že ľudia dostať sa do hlbokej dlhovej diery, ktoré si kupujú do myšlienku, že osobné dlh je nástroj, ktorý im umožní získať to, čo chcú teraz, skôr než by museli čakať.

Chcete dom teraz? Získať hypotéku.

Chcete auto teraz? Získať auto úver.

Chcete sa vrátiť do školy teraz? Získať študentskú pôžičku.

Chcem tu pár AirPods teraz? Vytasiť kreditnej karty.

Chcú spálne teraz nastavená? Zaregistrujte sa na splátkovom kalendári.

V každom jednom z týchto situácií, človek je stále niečo, čo chcú – nie je treba, chcú – práve teraz, bez toho aby museli platiť za to práve teraz. Namiesto toho, že osoba, ktorá má platiť za to je ich budúce ja, a že budúce ja bude musieť zaplatiť viac , než je cena štítku.

Chcú $ 200,000 dom teraz? Prihláste sa o 30 rokov $ 200,000 hypotéku vo výške 4% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 343.739.

Chcete $ 25,000 auto teraz? Zaregistrovať sa do 60 mesiacov $ 25,000 auto úver na 3,25% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 27.120.

Chcete sa vrátiť do školy po dobu 4 rokov na $ 10,000 za rok? Zaregistrovať sa do 10 rokov $ 40,000 študentskú pôžičku vo výške 5% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 50.911.

Začínaš obrázok. Niečo teraz, zaplatiť viac neskôr.

Je tu háčik: je to takmer nikdy niečo, čo je potrebné práve teraz. Iste, mali by ste byť schopní robiť veci pre potrebujú študentské pôžičky teraz a možno argumentovať na hypotéku, ale nie je takmer žiadny iný dlh, ktorý predstavuje nutnosť (Nie som presvedčený o tom, tí dvaja sú potrebné , a to buď, ale aspon je tam debata).

Naopak, tieto veci sú všetky veci, ktoré chcete . Chcete, aby lesklé auto. Chcete túto novú spálňu set. Chcete tie AirPods. Chcete namiesto toho domu do bytu.

Takže, poďme sa trochu zmení ten obraz. Poďme sa pozrieť na dlh ako nástroj na získanie čo chcete.

Skôr sa pozrieť na dlh ako pasca na myši s vec, ktorú chcete je lahodné syry návnady do pasce. Pokiaľ ide o vaše financie, to je oveľa silnejší a presnejší metafora.

Si myš, a chcete, aby syr. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.

Si človek, a chcete, aby auto / AirPods / Spálňu / domu. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.

V oboch prípadoch je všetko, čo je naozaj potrebné, je trochu trpezlivosti.

Myš možno len čakať, až sa všetci prejde do režimu spánku a potom nájazd kuchyne, bez nástrah.

Môžete začať dávať peniaze stranou na vec, ktorú chcete, a keď ste uložili dosť stačí ísť kúpiť to z vlastného vrecka.

Napriek tomu v oboch prípadoch, keď netrpezlivosť víťazí, začne bolesť.

Nepozerajte sa na tejto kreditnej karty ako nástroj. Skôr je to pasca, zamaskované ako nástroj. To isté platí aj pre toto auto úver a že tarifa a často tejto hypotéky.

Čo chytré myšou robiť, keď sú konfrontovaní s pasca na myši? Vyhýbajú pasce úplne, inak by vymyslieť nejaký spôsob, ako sa dostať na syr z pasce, bez toho aby ich niekto odhalil.

Tie by mali platiť rovnaké dva triky vo svojom živote.

Vyhnúť pasce Úplne

To je lepšie stratégie pre väčšie predmety, veci, ktoré by mohli “kúpiť” s veľkou úveru so zárukou ako auto alebo dom.

Skôr než kupovať veľkú položku práve teraz, budete čakať na chvíľu a vytvoriť mesačné “platby” na sporiaci účet alebo investičný účet miesto.

Napríklad, povedzme, že chcete kúpiť neskoré model ojazdený automobil a plánujú požičať $ 15,000, aby tak urobili. Máte dobrý kredit, takže môžete získať 60 mesiacov pôžičku na 3,25%, alebo 271 $ za mesiac.

Tu je to vec: skôr ako stráviť 271 $ mesačne po dobu 60 mesiacov na tejto pôžičky, môžete jednoducho dať $ 250 za mesiac na sporiaci účet po dobu 60 mesiacov a kúpiť auto v hotovosti. Že ušetrí 21 $ za mesiac. Prípadne by sa dala 271 $ mesačne do úspor a tam za 55 mesiacov, čo eliminuje posledných päť “platby.”

Keď myš sa vyhne pasce úplne a len trpezlivo čaká na nočný myš takmer vždy končia s mnohými možnosťami viac potravín a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby si jedlo z nočnej kuchyne.

Keď sa vyhnúť pasce úplne a len ušetriť až peniazom sami, takmer vždy skončiť s viac peňazí vo vrecku a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby skutočne vykonať nákup.

Získať syr Bez Trap

Tento prístup funguje lepšie pre menšie nákupy, ako sú AirPods alebo možno novú spálni sady zmienil.

Tu, skôr než len s použitím dlh kúpiť to, čo chcete, stačí urobiť pár životný štýl prísť s peniazmi. Jete veľmi striedmo doma celý mesiac a naraz si môžete dovoliť AirPods. Predávate veľa nevyužité a nechcené veci zo svojho šatníka a zrazu si môžete dovoliť sadu spálne.

Inými slovami, ak je tu niečo menšie, ktoré chcete, je pravdepodobné, že hotovosť je potrebné ju kúpiť, je už k dispozícii vo svojom živote a môžete uvoľniť to len o robiť nejaké lepší životný štýl.

Na druhú stranu, mohli by ste hodiť tie $ 160 AirPods na 29,9% apríla kreditnej karty a zaplatiť $ 5 za mesiac zaplatiť ho …, ale budete platiť po dobu 65 mesiacov a budete nakoniec zaplatí viac v záujme samotnej než náklady na AirPods (Jo, $ 324 celkom).

Keď sa myš nájde spôsob, ako zaklopať syr off pasce bez toho aby sa chytil do pasce, myš dostane požadovaný sviatok práve teraz, bez toho by bol zapletený do zovretia pasce.

Keď sa nájsť spôsob, ako prísť s peniazmi na nákup, čo chcete, bez toho aby sa zaplietli do dlhov kreditných kariet, môžete skončiť (opäť) s viac peňazí vo vrecku v dlhodobom horizonte a s položkou v ruke celkom rýchlo.

záverečné myšlienky

Vzhľadom k tomu, úver je tak k dispozícii aj úvery sú zvyčajne len o formu alebo dva preč, dlh javí ako takú vhodnou voľbou, ak chceme niečo urobiť. Často sme prejdite túto kartu tak rýchlo, že sme sotva premýšľať o tom, alebo sa vyplniť tie formuláre pri počúvaní predavača postrkovať nás dopredu.

Finančný úspech je o zamedzení pasce naháňať tie pokušenia.

Ak môžete použiť len trochu trpezlivosti a nejaký ochotu zachrániť, takmer všetky veľké náklady chcete v živote nakoniec bude vaša bez prihlásenia svoju budúcnosť sa k banke.

Ak môžete jednoducho rezať niekoľko výdavky v najbližších niekoľkých týždňoch, takmer všetky menšie náklad chcete v živote bude vaša bez zvýšenia rovnováhu kreditnej karty.

Dlh sedí tam ako dobre návnadou myši pasca, čakajú na pochabý myš chodiť na neho a na návnadu … a potom sa chytí.

Nebuďte myš. Dlh nie je nástroj, ktorý vám pomôže dostať to, čo chcete práve teraz. Dlh je pasca, ktorá vám zapletú a vyprázdniť peňaženku.

Veľa štastia.

Je to múdrejší používať debetné karty alebo kreditná karta?

Je to múdrejší používať debetné karty alebo kreditná karta?

Hoci oni môžu vyzerať úplne rovnako zastrčený vo vnútri vašej peňaženky, platobné karty a debetné karty predstavujú dva veľmi odlišné typy platobných metód.

Použitie debetné karty sa podobá platbe v hotovosti alebo staromódny kontrolu papiera. Debetná karta (ktorý je tiež odlišný od predplatené debetnej karty) je viazaná na váš bankový účet, a keď urobíte nákup, finančné prostriedky sú stiahnuté z disponibilný zostatok.

Kreditné karty, na druhej strane, pracujú úplne odlišne. Ak použijete kreditnú kartu k nákupu, ste v podstate brať si pôžičku od vášho vydavateľa kreditnej karty, ktoré budete neskôr bol povinný splatiť. Že pôžička je čerpaná z vopred stanovenej sumy, oficiálne nazvaný svoj úverový limit. To môže byť splatená, a potom znova upozornené. Táto situácia môže nastať znova a znova po toľko rokov, koľko chcete používať kartu.

Ako u všetkých finančných produktov, tam sú výhody a nevýhody spojené s oboma debetných a kreditných kariet. Ak už máte nejaké predsudky, aký typ plastu je najlepšie, sa snažia nastaviť tie stranou na chvíľu a pozrite sa na výhody a nevýhody každej platobná metóda ponúka.

Ochrana proti podvodom

Kreditných kariet a podvodov debetná karta je bohužiaľ pomerne časté. Nikto nie je imúnny. Bol som obeťou podvodu kreditnej karty príliš mnohokrát počítať. Šance sú celkom slušné, že ste sa už stretli s neautorizovanú platbu na nejakom mieste, možno viackrát. Našťastie, keď sa údaje o kreditnej karte ohrozená alebo odcudzenia, budete veľmi dobre chránená z finančného hľadiska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federálny zákon, ktorý vás chráni v prípade, že budete prežívať krádež kreditnej karty či podvod. Podľa FCBA Ak nahlásiť neautorizované platby do svojho vydavateľa karty do 60 dní, vaša zodpovednosť za podvodné transakcie je obmedzená na $. 50

Na vrchole ochrán FCBA všetky štyri z hlavných kreditných kariet sieťach (Visa, MasterCard, American Express a Discover) majú politiku nulovej zodpovednosti za podvod. V skutočnosti, budete pravdepodobne nikdy platiť ani cent, ak nahlásiť podvody s kreditnými kartami okamžite. A peniaze, ktoré boli ukradnuté alebo “použitý” bez vášho súhlasu, nie je v skutočnosti vaše peniaze – to je peňazí na vydavateľa karty.

Stojí za to poznamenať, že zákon o elektronického prevodu finančných prostriedkov (EFTA) vás chráni pred neautorizovanými transakciami debetnými kartami rovnako. Avšak ochrana Kontrolným sú menej robustné.

Napríklad v rámci EFTA Vaša zodpovednosť za neautorizované transakcie stúpa do výšky $ 500 miesto $ 50, ak budete čakať dlhšie ako dva pracovné dni oznámiť podvod. Tiež, na rozdiel od podvody s kreditnými kartami, kedy dochádza k neoprávneným debetné transakcie, je to vaša peniaze, ktorý bol ukradnutý. To by mohlo viesť k celej rade ďalších problémov, ak napríklad, že nemáte prístup k finančným prostriedkom, ktoré by mali byť na váš bankový účet, ak nájomné, účty, alebo iné finančné záväzky splatné.

Credit Building

Ďalšou výhodou otvorením a použitím kreditnej karty zodpovedne je skutočnosť, že pritom má potenciál, ktorý vám pomôže vytvoriť silnejší úveru. Udržujte svoje zostatky kreditnej karty s nízkou, a pokiaľ možno sa vyplatila v plnej výške každý mesiac, a vynaložia všetko jednotnej platby na čas. Budete pravdepodobne vidieť na tieto účty majú pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre v priebehu času.

obrubníky prečerpanie

Hlavnou výhodou, že ľudia spájajú s pomocou debetnej karty cez kreditné karty je skutočnosť, že debetné karty odradiť prečerpanie, alebo dokonca činí nemožným. V niektorých prípadoch nemusí byť veľký Money Manager, ale ak sa rozhodnete použiť debetnú kartu, aspoň nebudete ísť do dlhu.

Medzitým niektorí 29 miliónov Američanov vykonané rovnováhu kreditnej karty po dobu dvoch alebo viacerých rokov, čo znamená, že oni sú chronicky míňať viac, než si môžu dovoliť.

Ale je pravdou, že ak máte prečerpanie problém, debetná karta nebude v skutočnosti opraviť. To bude len obmedziť svoje výdavky na rovnováhu vo svojom bežnom účte. Na druhú stranu, môžete otvoriť účet kreditnej karty sa zámerne dolná hranica a možno aj dosiahnuť rovnaký cieľ a pritom sa teší lepšiu ochranu proti podvodom.

Kreditné karty Basic: získať viac bodov a míle s týmito 6 Strategies

Kreditné karty Basic: získať viac bodov a míle s týmito 6 Strategies

Priznávam: Váš obľúbený vec, o vašej novú kreditnú kartu, je úžasné odmeny Bude to získate. A vy chcete robiť, čo môžete pre maximalizáciu týchto odmien. Hlupákov sú tu, aby pomohol s šiestimi tipov získať viac míle, body alebo cash back na novú kreditnú kartu.

1. Hit požadované výdavky, aby si svoje prihlasovacie bonus

Nápis-up bonus je dodatočný príliv bodov, míle alebo hotovosti obdržíte potom, čo strávil určitú sumu peňazí na vašej kreditnej karty v rámci určitého časového obdobia. Nie každá úverová karta má bonus znamenia-up, ale mnoho z konkurenčných odmien karty robiť. Samozrejme, že nezáleží na tom, aký veľký potenciál sign-up bonus je, ak nechcete tráviť požadovanú sumu, ktorá má prijať.

Je to dobrý nápad požiadať o kreditnej karty s bonusom sign-up s požadovaný trávia môžete zasiahnuť, bez toho aby sa do dlhov. Inými slovami, ak budete musieť stráviť $ 3.000 tri mesiace, ale máte len prostriedok, ako účtovať a splatiť $ 500 za mesiac, sign-up bonus bude aspoň čiastočne negovanie finančných nákladoch. Neprenášajte dlhy z kreditných kariet, ak to nevyhnutne potrebné, a získať kreditnú kartu s požadovaným útraty, ktorý vyhovuje vášmu rozpočtu.

2. Pridajte oprávneného užívateľa, ak vaša karta ponúka dodatočný bonus

Niektoré kreditné karty ponúkajú ďalšie bonus za registráciu pre pridanie oprávneného užívateľa v určitom časovom období, a že ho alebo ju vykonať nákup. Ak je vaša nová karta ponúka, a vy máte niekoho, kto vám vyhovuje pridávanie ako autorizovaný používateľ, ako partnera, alebo vysoká škola veku dieťaťa, je to skvelý spôsob, ako získať nejaké body navyše.

Ale skôr, ako tak urobíte, budete musieť pochopiť, čo oprávnený používateľ. Táto osoba bude môcť použiť úverového účtu, ale nie je zo zákona povinný vykonávať platby a nemožno vykonávať zmeny. Oprávnený užívateľ môže byť odstránený kedykoľvek, ale budete musieť požiadať svojho vydavateľa, pokiaľ toto odstránenie bude mať vplyv na bonus.

3. Pomocou bonus mall pri nakupovaní on-line

Bonusom promenáda je nákupný portál, ktorý vám umožní získať zľavy alebo odmeny na vašich online nákupov, rovnako ako odmeny Chase najvyššej alebo Citi peňažný bonus Center. Ak ho chcete použiť, prejdite na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknúť na predajcu podľa svojho výberu, než sa ich rozhodnete kúpiť. Potom platiť kreditnou kartou žať mimoriadne odmeny.

4. Opt do bonus odmeňuje kategórií, prípadne

Ak je vaša kreditná karta má bonusové odmeny kategórií, ako je objaviť it® prevod zostatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte sa prihlásiť štvrťročné využiť z nich. V opačnom prípade budete dostávať iba štandardné odmeny, ktoré sú zvyčajne 1%.

5. Použitie vašej kreditnej karty za všetko, čo nie je spoplatniť

Mnohé z vašich výdavkov je možné dať na kreditné karty a vyplatilo pred dátumom splatnosti zarobiť odmeny. Dať veci, ako je plyn, potraviny, cestovné výdavky, výdavky zábavy, predplatné, a utilít na vašej kreditnej karte. Len uistite sa, že ho splácať každý mesiac.

Ostatné náklady, ako je vaše nájomné alebo štvrťročné platby daní, môže vyvolať poplatok, ak budete účtovať je na vašej kreditnej karte. Platiť je s šekom alebo bankovou zmenkou, aby sa zabránilo ktoré nesú poplatky, ktoré môžu byť podstatne vyššie ako akékoľvek odmeny budete zarábať.

6. Pár up karty

Niektoré kreditné karty dobre spolupracujú pre maximalizáciu svojej odmeny. Napríklad, ak máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, môžete použiť kombináciu 5% bonus kategórií a Chase Konečný odmien miesto pre vyplácanie odmien s cieľom maximalizovať svoje body. Použite svoj Chase Freedom® na nákup 5% odmien a preniesť tieto body do svojho Chase Sapphire Preferred® Card uplatniť vo výške 1,25 centov na bod pre cestovanie na mieste Rewards Chase Konečný. Alebo ak ste zručný v cestovnom hackingu, môžete prenášať tie body, k častým letákové programov získať lepšie ponuky.

Stánok s jedlom: Ak chcete získať veľké odmeny, mali by ste spĺňať požadované sumy útraty získať registračný bonus z vašej kreditnej karty a pridajte oprávneného používateľa v prípade, že je ďalší bonus za to. Tiež by ste mali používať emitenta bonus promenádu pri nakupovaní on-line, rozhodnúť do bonusových kategórií, a používať svoje kreditné karty, kedykoľvek je to možné bez poplatku. A konečne, Pokročilejší užívatelia kreditných kariet môžu chcieť dostať doplňovanie kariet s cieľom maximalizovať odmeny zarábať a vykúpenie.

Úverové správy mýty, ktoré nie sú pravda

Úverové správy mýty, ktoré nie sú pravda

Informácie vo vašej kreditnej správy dopady všetko od miesta, kde žijete na to, čo budete riadiť, a to aj v prípade, budete pracovať. Bohužiaľ, príliš veľa ľudí nerozumie ich úverové správy a informácie v nej obsiahnuté. Tu sú niektoré z najčastejších mýtov o úverových správ a pravde za každú z nich.

1. Nemusíte kontrolovať vašej kreditnej správy, ak sa uchádzate o úvere.

Kontrola vašej kreditnej správy predtým, ako budete žiadať o veľkú pôžičku môžu zlepšiť svoje šance na získanie schválený. Preskúmanie vašej kreditnej správy pred vykonaním aplikácia vám dáva možnosť vyčistiť chýb a ďalšie negatívne informácie, ktoré by mohli dostať vás odmietnutý.

Tie by nemali čakať, až budete pripravovať na hlavnú aplikáciu pre kontrolu vašej kreditnej správy. Je tiež dôležité skontrolovať vašej kreditnej správy najmenej raz ročne, aby pátrať po známkach krádeže identity alebo podvodu. Proaktívna preskúmanie vašej kreditnej správy vám umožní zachytiť aj vysporiadať s krádežou identity, než je to ešte horšie.

Ak hľadáte prácu, alebo ak ste sa na povýšenie by ste mali skontrolovať svoje kreditnej správy. Mnohí zamestnávatelia mohli kreditnej správy (nie kreditné skóre) a chcete byť pripravení na to, čo oni môžu nájsť. To je obzvlášť dôležité, ak sa uchádzate o finančnú pozíciu alebo vedúcim postavenie na vysokej úrovni. Máte právo na kreditnej správy voľné, ak ste v súčasnosti nezamestnaný a plánujú hľadať prácu v najbližších 60 dní.

A kedykoľvek budete poprel o kreditnej karty, pôžičky, alebo iné služby, pretože informácie vo vašej kreditnej správy, by ste mali skontrolovať kópiu vašej kreditnej správy používané v tomto rozhodnutí potvrdiť správnosť informácií. Budete mať nárok na bezplatné úverovej správy v tomto prípade je. V prípade chyby kreditná správa viedla k obľúbeným odopieraná, môžete podať námietku proti týmto chybám s Credit Bureau a požiadať veriteľa, aby prehodnotila svoju prihlášku.

2. Kontrola vašej kreditnej správy bude bolieť vašej kreditnej.

Pravdepodobne ste počuli, že vyšetrovanie do vašej kreditnej správy môže negatívne ovplyvniť svoj kredit, ale ktorý neobsahuje vlastné otázky do svojho úveru. Existujú dva typy úverových vyšetrovania. Tvrdé vyšetrovania sú pri podať žiadosť o úver alebo produkt úverovej báze alebo služby. Tieto otázky sa ublížiť svoje kreditné skóre. Mäkké vyšetrovania sú pri kontrole vašej kreditnej alebo šek obchodné vašej kreditnej vás prescreen pre úverové produkty alebo služby. Tieto mäkké otázky nebolí svoje kreditné skóre.

Prechádza veriteľa, aby svoje kreditné skontrolovať bude bolieť vašej kreditnej. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti vašej kreditnej ovplyvnená, mali by ste skontrolovať vašej kreditnej správy sám seba tým, že ide priamo k jednému z troch hlavných úverovými inštitúciami. Tam môže byť poplatok, keď si objednáte vašej kreditnej správy z úverovými inštitúciami, ak máte nárok na bezplatné úverovej správy je podľa zákona o veľtrhu Credit Reporting. Si môžete objednať jeden zadarmo kreditnej správy každý rok cez AnnualCreditReport.com, miesto pre objednávanie zadarmo kreditnej správy udelené federálnym zákonom o.

Je to dobrá správa, že vaše vlastné kreditné šeky nebude bolieť váš kredit. To znamená, že môžete skontrolovať svoje kreditné tak často, ako je potreba, aby bez obáv, že vám ublíži.

3. Splácanie v minulosti patrične do úvahy dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.

Splácanie dlžnej rovnováhy je lepšie pre váš úver v dlhodobom horizonte. Bohužiaľ, táto platba nevymaže účet alebo na platobnej histórie detaily z vašej kreditnej správy. Všetky minulé negatívne platby zostane na vašej kreditnej správy po dobu trvania úverového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizovaný ukázať, že ste dohnali na nesplatené pohľadávky. Ak je váš účet je stále otvorený a aktívny, bude vaše budúce včasné platby budú označená ako ok.

Presne hlásené negatívne informácie môžu zostať na vašej kreditnej správy po dobu až siedmich rokov. Po tomto časovom období, negatívne informácie by mali byť automaticky odstránený z vašej kreditnej správy.

4. Platba na dlh sa predĺži lehotu úverové výkazníctva.

Niektorí ľudia váhajú, aby splatiť starý účet, pretože verí, že platba bude reštartovať presného času úverové výkazníctva, vedenie účtu na svojej kreditnej správy o ďalších sedem rokov. Našťastie to nie je tento prípad.

Časový limit kreditnej triedenie je založené na čase, ktorý je odovzdaný od negatívneho pôsobenia. Platenie na účet bude tej doby nebude reštartovaný. Napríklad, ak ste boli 30-tich dni neskôr na kreditnej karte v decembri 2010, dohnal znovu v januári 2011 a platí sa na čas od tej doby, budú oneskorené platby odpadávať vašej kreditnej správy v decembri 2017. Zvyšok histórie účtu od tohto okamihu vpred zostane na vašej kreditnej správy.

5. Zrušenie účtu dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.

Ďalším spoločným mylná predstava, že iba zrušenie účtu bude odstrániť z vašej kreditnej správy. Avšak, to nie je tento prípad. Pri zatvorení účtu, jediná vec, ktorá sa stane, ak sa týka vašej kreditnej správy je to, že stav účtu je označená ako zatvorená. Účet zostane na vašej kreditnej správy pre zostávajúcu časť úverového výkazníctva lehoty, ak bola uzatvorená v zlom postavení, napríklad v prípade, že účet bol obvinený off. Alebo, v prípade, že účet bol v dobrom stave, kedy bol uzavretý, zostane na vašej kreditnej správy na základe usmernení z úverových registrov pre hlásenie pozitívne, uzavreté účty.

6. Vydávať sa zlúčia svoje kreditnej správy s vášho manžela.

Keď sa vydávať, budete aj naďalej udržiavať samostatnú kreditnú správu od svojho manžela, aj keď zmeníte svoje priezvisko. Niektoré spoločné účty, oprávnené užívateľské účty, a čo-podpísal účty môžu objaviť na oboch manželov úverových správ, ale jednotlivé účty budú naďalej uvedené na kreditnej správy každej príslušnej osoby.

7. Iba kreditné karty a úvery objaví na vašej kreditnej správy.

Keď čítate prostredníctvom vašej kreditnej správy, môžete byť prekvapení, na všetky typy účtov, ktoré sa zobrazujú. Účty za lekársku starostlivosť, dlh zbierky a verejné záznamy ako úpadku či daňové pohľadávky sú uvedené na vašej kreditnej správy okrem kreditných kariet a úverov.

Vzhľadom k tomu, že nie sú úverové účty, účty, ako sú platby mobilným telefónom či inkaso platieb nie sú pravidelne hlásené úverovými inštitúciami. Ak sa tieto účty stali vážne delikventné, môžu byť pridané k vašej kreditnej správy ako zberný účet.

8. histórie zamestnania a príjem je súčasťou vašej kreditnej správy.

V roku 2015 štúdii TransUnion , 55 percent ľudí, ktorí si v poslednej dobe kontroluje ich úverové správa veril objavila knižka zamestnanosť na svojich správach. A 41 percent si myslí, že príjem je uvedený na ich úverové správy. Váš súčasný zamestnávateľ môže byť uvedená na vašej kreditnej správy, ale to je všetko. Vašej kreditnej správy nebude viesť zoznam svojich predchádzajúcich zamestnávateľov, a to neuvádza svoje príjmy. Kreditné a žiadosti o úver, však bude žiadať o zamestnanie a informácie o príjme schváliť vašu žiadosť.

9. kolies histórie je uvedený na vašej kreditnej správy.

V štúdii TransUnion, 49 percent ľudí s vynikajúcou kredit za to, že platby nájomného sú zahrnuté do úverovej správy. Prenájom účty zvyčajne neobjavujú na vašej kreditnej správy, ale môžu existovať určité výnimky. Prenájom platby do bytov, ktoré vykazujú na Experian RentBureau budú zahrnuté do vašej Experian kreditnej správy. Úverovými inštitúciami všeobecne nezdieľajú informácie, aby tieto platby nájomné nebude na svojich ostatných úverových správ objaví.

10. Účty ste cosigned len neobjaví na vašej kreditnej správy.

Keď sa cosign kreditnú kartu alebo pôžičku na vašej kreditnej správy, rovnako ako ostatné údaje, rovnako ako všetky ostatné účty sa zdá. Využitie a platba aktivita účtu sa objaví na vašej kreditnej správy a ovplyvniť svoj kredit, a to aj keď nie ste ten, kto využíva alebo výhody z účtu. Ak vaše meno bolo cosigned bez vášho dovolenia, nebudete môcť odstrániť cosigned účet z vašej kreditnej správy.

Ako kreditnej karty mladistvých Works

Ako kreditnej karty mladistvých Works

Ak chcete zachovať svoje kreditné karty otvorené a v dobrom stave, vaša zmluva kreditné karty vyžaduje, aby sa vaše mesačné platby kreditnou kartou na čas. Musíte zaplatiť aspoň minimálnou dobou cutoff v deň splatnosti, inak vaša platba bude považovaná za neskoro. Chýba platbu kreditnou kartou pri ktorom je riziko, že sa stanú delikvent. Kreditné karty mladistvých môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre a ovplyvniť vašu schopnosť získať nejaké nové aplikácie úverovej báze schválené.

Čo je to kreditná karta delikvencie?

Kreditná karta mladistvých je stav kreditných kariet, ktoré označuje vašu platbu je po splatnosti 30 a viac dní. V tej dobe, vaše neskoré stav platba je hlásený na úverových registrov a je zahrnutá vo vašej kreditnej správy. Neskoré platba je pridaná do vášho účtu a vydavateľ vašej kreditnej karty môže začať volanie, posielanie e-mailov, alebo posielanie listov, ktoré vám pomôžu znovu dohnal účtu

Akonáhle bude vaša platba je 60 dní delikvent, vydavateľ vašej kreditnej karty nemá zvyšovať svoje sadzby do pokutového sadzby. Trest sadzba zostane v platnosti po dobu šiestich mesiacov. Po vykonaní šiestich po sebe idúcich platby na čase, bude sadzba sa vrátiť k normálu pre existujúcu rovnováhu. Vydavateľ kreditnej karty je možné ponechať sadzby platia pre nové nákupy na vašej kreditnej karte.

Kreditná karta miery omeškania

Národné miery delikvencie kreditnej karty môže ukázať, ako sa domácnosti manipulácii svoj dlh. Rastúce ceny mladistvých by mohlo znamenať, že ľudia nemajú dostatok peňazí na zaplatenie svojich dlhov a môže signalizovať väčšie ekonomické problémy. V prvom štvrťroku 2018, kreditné karty sadzby delikvencia u komerčných bánk mimo top 100 sa zvýšil na 5,9 percenta, píše Business Insider . Miera delikvencie nebol tak vysoko, pretože pred finančnou krízou.

V porovnaní s 100 najväčších banky majú kreditnej karty nesplácania sadzbu 2,48 percenta, pomáhal schopnosť týchto bánk prilákať zákazníkov s vyššou kreditnou skóre s lukratívnymi ponukami kreditných kariet.

Vážne ceny delikvencia kreditných kariet sa zvýšil na 1,78 percenta v prvom štvrťroku 2018 oproti 1,69 percenta v prvom štvrťroku 2017, podľa údajov z TransUnion. Účty, ktoré majú 90 alebo viac dní po splatnosti sú považované za vážne delikventa. Mnoho Vydavatelia platobných kariet tiež pozastaviť svoju schopnosť splácať, akonáhle váš účet vážne delikventné.

Čo sa stane po kreditnej karty delikvencie?

Kreditné karty mladistvých nie je koniec cesty. Spotrebitelia majú šancu dobehnúť na platby kreditnou kartou a priniesť svoj účet späť do dobrom stave. To bude stáť viac uviaznu znovu – musíte zaplatiť celú nesplatené pohľadávky, plus úroky a poplatky z omeškania, ktoré sa nahromadili. Ak si nemôžete dovoliť platiť nesplatené pohľadávky, obráťte sa na vydavateľa kreditnej karty zistiť svoje možnosti pristihnutí znova. Spotrebiteľské úvery poradenstvo môže byť ďalšia možnosť pristihnutí sa na vaše platby, a to najmä ak ste delikvent na viac kreditných kariet.

V opačnom prípade, ak váš zostatok kreditnej karty zostáva delikvent, že bude nakoniec uzavretý a nabitý-off. To sa stáva, akonáhle vaša platba kreditnou kartou je 180 dní po splatnosti. Akonáhle zostatok kreditnej karty je účtovaný-off, ktoré už mali možnosť dohnať znova a priviesť svojho účtu prúd znova. Celá suma je splatná a môžu byť zaslané do zbierky agentúry, ak sa vám nepodarí zaplatiť ju s pôvodným veriteľom.

Môže Nepravidelnosť Kreditná karta byť odstránený z vašej kreditnej správy?

Akonáhle negatívne informácie boli k vašej kreditnej správy dodal, je to väčšinou odstráni len vtedy, ak sú nepresné, neúplné, nie je možné overiť, alebo cez kreditnú vykazovaného časového limitu. Ak je vaša kreditná správa obsahuje chybne oznámenú kreditnej karty mladistvých, môžete poslať spor o kreditnej správy, aby ju vyšetroval a odstránené. Zaslať kópiu akýkoľvek dôkaz máte, že môže podporovať váš spor.

V opačnom prípade vybratia presne hlásené kreditnej karty mladistvých je tvrdšia. vydavatelia kreditných kariet sú zo zákona povolené vykazovať negatívne informácie tak dlho, ako je to správne. Karta vydavateľ kreditných môžu byť ochotní odstrániť mladistvých, ak dobehnúť na vaše platby znova.

Dokonca aj keď nemožno odobrať kreditnej karty mladistvých, doháňa na vaše platby, je dôležité, aby sa zabránilo váš účet nabíja-off a vašej kreditnej pred poškodením ešte viac. Čím skôr sa uviaznu znova, tým skôr môžete začať prestavať svoje kreditné skóre s včasné platby. Akonáhle ste dohnať, bude váš stav účtu ukazujú, že vaše platby sú v súčasnosti na čas. Po siedmich rokoch budú negatívne informácie o účte odpadávať vašej kreditnej správy.

Štyri konsolidáciu dlhu Možnosti úver pre zlou úverovou

 Štyri konsolidáciu dlhu Možnosti úver pre zlou úverovou

Nájdenie dlhu riešenie, keď máte zlou úverovou je ťažké. Požičiavanie peňazí, a to aj na konsolidáciu dlhu, zvyčajne vyžaduje, že máte dobrú kreditnej skóre. konsolidáciu dlhu možnosti pôžičky pre zlé úvery predsa existujú, ale stanovenie cien a podmienky nemusia byť tak atraktívne. Stráviť nejaký čas nakupovanie v okolí nájsť najlepšie podmienky vám môžu byť poskytované. Nevyberajte zlé pôžičky zo zúfalstva – to by mohlo nakoniec stáť viac v dlhodobom horizonte.

Porovnávať dlhu konsolidácie pôžičiek

Používať služby, ako LendingTree.com hľadať poskytovateľov úverov, ktorí ponúkajú pôžičky pre spotrebiteľov s vašej kreditnej skóre. Porovnanie výpožičná služba vám ukáže voľby z viacerých veriteľov a umožní porovnať podmienky.

Sa pripraviť na voľby s vyššími úrokovými sadzbami. APR na konsolidáciu dlhu úvery pre zlou úverovou môže byť rovnako vysoká ako 36 percent v niektorých prípadoch, čo činí konsolidáciu váš dlh drahé. Môžete očakávať, že podmienky poskytovania úveru v rozmedzí od 24 až 60 mesiacov. Čím dlhšia doba splatnosti, tým nižšia je vaše platby budú, ale väčší záujem, ktorú zaplatíte.

Napríklad $ 10,000 pôžičky na 35,99 percent RPMN splatená počas 5 rokov bude mať mesačné platby vo výške $ 361,27. By ste zaplatili viac ako dvojnásobok tejto sumy v záujme – 11.676 $, aby som bol presný. Ak je vaše kreditné skóre iba umožňuje, aby nárok na pôžičky vysoké úrokové sadzby, je to najlepšie, aby zvážila ďalšie možnosti.

Použitie Peer-to-Peer požičiavanie

Peer-to-peer úvery využíva crowdfunding vám umožní požičať si peniaze od jednotlivých investorov. Títo investori osobne skontrolovať svoj profil a žiadosť a rozhodnúť, či bude požičiavať na vás. Vaša žiadosť úver môžu byť splnené viac investorov, ale budete stále mať iba jednu platbu každý mesiac. LendingClub.com, Prosper.com a povýšenec niekoľko peer-to-peer úverov platformy môžete zvážiť prístup k dlhu úver so zlou úverovou. Rovnako ako ostatné porovnanie úver miest, peer-to-peer siete úverových predstaviť vám niekoľko možností, ako porovnať a vybrať si z.

Niektorí z nich dokonca umožňujú kontrolovať svoje ceny, bez robili tvrdý ťah na vašej kreditnej.

Preneste zostatkov na novú kreditnú kartu

Je ťažké sa kvalifikovať alebo nulové percent kreditnú zostatok transfer kartu, keď máte zlé úvery. Môžete však mať možnosť previesť zostatky na existujúce platobné karty, ak máte dostatok voľného kreditu. Dokonca aj keď nechcete dostať výhodu nižšie úrokové sadzby, konsolidácia zostatkov kreditných kariet uľahčuje splatiť svoje účty. Čím viac môžete kombinovať svoje zostatky, tým menej platby, ktoré máte a môžete sa sústrediť na splácanie dlhov menej.

Preniknúť do vášho vlastného domu

Jednou z výhod vyplývajúcich z vlastníctva je schopnosť preniknúť do vlastného imania, ktoré ste získali v priebehu rokov. V závislosti na spôsobe a veriteľa, budete mať možnosť preniknúť do 80 až 90 percent akcií svojej domovskej konsolidovať svoje dlhy.

Domov Akciové Line of Credit

Vlastného domu úverovej línie je línia úveru, ktorý je zaistený vášho domova. V prvých rokoch svojho HELOC, ste len potrebné, aby sa mesačné platby úrokov z úverovej linky. Akonáhle je tento “kresliť” obdobie je u konca, budete mať určité množstvo času na zaplatenie nedoplatku v plnej výške. Veriteľ bude zvažovať svoj dlh, príjmy a úver, keď sa použije pre HELOC.

druhá Hypotekárne

Druhá hypotéka je nový úver oddelene od primárneho hypotéky na základe vlastného imania máte vo vašej domácnosti. Druhé hypotéky sú rizikovejšie a majú tendenciu mať vyššiu mieru zlyhania, takže nesú vyššie úrokové sadzby ako primárny hypoték. To je niečo, aby zvážila, keď ste vážení svoje možnosti.

Cash Out Refinancovanie

S cash out refinancovať, budete refinancovať hypotéku na nový, pričom sa na vlastný kapitál, ktoré ste zarobili ako hotovosť. Potom môžete použiť hotovosť splatiť svoje dlhy. Výhoda hotovosti z refinancovať je to, že budete aj naďalej platiť len na jeden úver, namiesto toho, aby na ďalšom typom dlhu. Veriteľ bude zvažovať svoje kreditné skóre, svoj dlh, a váš príjem, keď sa uchádzate o hotovosti z refinancovať.

Porovnať úrokové sadzby, podmienky poskytovania úveru a mesačné platby súm, ktoré majú rozhodnúť, ktorá varianta môže byť pre vás najlepšie. Ak chcete zachovať svoje úrokové sadzby a splátky tak nízke, ako je to možné, takže nemusíte dať ďalší tlak na vaše financie.

Keď sa konsolidovať svoje dlhy s vlastného domu, ste uvedenie svojho domova na linke. Ak sa vám nedarí, aby sa platby na ktoromkoľvek zo svojich úverových produktov z domova, riskujete uzavretie.

Dajte si pozor na dlhu podvody

Ako budete nakupovať svoje možnosti, uistite sa, že zostať vedomý dlhu podvody. Každý úver, ktorý zaručuje schválenie, alebo vás požiada o zaplatení peňazí, než ste použili, je pravdepodobné, že podvod. Robiť správne náležitú starostlivosť, aby sa vyhla využila.

5 Možnosti podnikateľský úver pre zlou úverovou

 5 Možnosti podnikateľský úver pre zlou úverovou

Veľké banky sa zdráhajú požičiavať peniaze ľuďom so zlou úverovou, to platí aj pre podniky príliš. Takže, ak ste v núdzi finančné prostriedky na rozšírenie svojho podnikania, budete musieť hľadať možnosti mimo tradičných úverov.

Kým presná cutoff sa líši od veriteľa, zlé úverové je všeobecne akýkoľvek kreditnej skóre nižšie ako 620. Bad úveru vychádza z omeškania, dlhových cenných zbierok a prípadne verejné záznamy, ako držby alebo uzavretia trhu. Čím viac negatívne informácie máte na vašej kreditnej správy, tým nižšia je vaše kreditné skóre bude. Vaša firma môže tiež trpieť zlé úvery, ak to nedokáže držať krok s úverové záväzky.

Existujú možnosti, obchodný úver na zlé úvery, ale boli ochotní platiť viac. Vaša úroková sadzba je viazaná na vašej kreditnej skóre, takže aj keď ste schopní získať schválený pre podnikateľský úver so zlou úverovou, budete pravdepodobne musieť platiť vyššie úrokové sadzby. Že zvyšuje náklady na pôžičky.

Majú ďalšie finančné dokumenty pripravení predložiť. Byť schopný preukázať, že môžete splatiť svoj úver vám môže pomôcť prekonať zlú kreditnou skóre. Ak môžete zobraziť konzistentné cash flow alebo zaistenie čo ponúknuť ako zabezpečenie, môžete mať väčšiu šancu dostať vaša žiadosť o úver schválená. Niektoré možnosti obchodnej úver pre zlou úverovou môže vyžadovať, aby ste boli v prevádzke po dobu najmenej jedného roka a musia mať minimálnu výšku ročných príjmov.

Obchod pre Micro úver

Mikroúvery sú malé, krátkodobé pôžičky pre malé a stredné podniky alebo osoby s nízkym kapitálom. Úverové sumy sú zvyčajne menej ako $ 50,000, takže to nie je tak ťažké sa kvalifikovať pre. US Small Business Administration ponúka mikro úverov, ktoré môžu byť použité pre potreby pracovného kapitálu alebo zásob nákup. Mikro pôžičky SBAS nemôže byť použitý na nákup nehnuteľností či refinancovanie existujúceho dlhu. Mnoho družstevných bánk a neziskové organizácie tiež ponúkajú mikropôžičky a môže mať tiež obmedzenia na to, ako môžu byť použité úvery.

Mikroúverov, ak máte nárok, sú jedným z najlacnejších možností. Pozrite sa na Kiva pre online Microloan platformy.

Peer-to-peer požičiavanie

Peer-to-peer pôžičky je druh pôžičiek, kde viac investori používajú online trhovisko s cieľom prispieť k jednému úveru. Investori preskúma vašu žiadosť a svoj profil a rozhodne, či prispeje k vašej pôžičky. Aj keď sú vaše úver môže byť financovaný niekoľkými investormi, budete mať len jeden úver a jednu mesačnú platbu.

Proces aplikácie je rýchlejší než tradičné úver a budete mať možnosť získať prístup k kapitálu oveľa rýchlejšie, než keby ste prešli tradičného úverového procesu. Možno sa budete musieť osobne zaručiť úver, ktorý dáva svoje osobné financie v ohrození, ak je podnik schopný splácať úver. Môžete tiež musieť platiť vyššie úrokové sadzby z úveru, ale je potrebné počítať s niektorou z možností podnikania úver na zlé úvery. Financovanie Circle, LendingClub a StreetShares niekoľko peer-to-peer možnosti obchodné úvery, aby zvážila.

Obchodník Cash Advance

Ak potrebujete prístup k hotovosti v krátkom čase, je cash advance obchodník môže byť možností financovania. S obchodné peňažnú zálohu, veriteľ požičiava sumu v hotovosti na základe vašich predpokladaných tržieb. Obchodník cash advance môže byť splatený do jedného z dvoch spôsobov. Môžete si zvoliť, aby úver splácaný z vašich budúcich kreditných a debetných kariet predaja. Alebo môžete splatiť pôžičku tým, že pravidelné transfery z vášho bankového účtu.

Venujte pozornosť úrokové sadzby na obchodník cash advance a zostali ďaleko od záloh s vyššími úrokovými sadzbami, a to najmä tie s APRS v trojitých číslic. Neexistuje žiadny prínos pre splácanie cash zálohu čoskoro, okrem toho, že to môže zlepšiť cash flow. Informujte sa u svojho obchodníka služby poskytovateľa zistiť, či sú k dispozícii obchodník peňažné pôžičky.

faktúra financovania

Faktúra financovania vám umožní získať hotovosť z vašich nezaplatených faktúr. Veriteľ skutočne nakupuje svoje nezaplatené faktúry, postupujúce vám percento z dlžnej čiastky a drží na časť z celkovej sumy až do zaplatenia faktúry. Veritelia sa pozrieť na vaše platobnej histórie zákazníka určiť pravdepodobnosť, platiaci včas schváliť financovanie a stanovenie sadzieb.

Úrokové sadzby môžu byť vysoké závislosti na vašom osobnom úveru a platby zákazníka načasovanie. Týždenné poplatky pripadajú na úver, kým nebude vrátená. Budete musieť vziať do úvahy záujmy a poplatkov na vopred rozhodnúť, či je to schodné riešenie pre financovanie svojho podnikania. Lendio a Fundbox sú dve spoločnosti, ktoré ponúkajú financovanie faktúry.

Spýtajte sa priateľmi a rodinou

V závislosti na množstve, ktoré potrebujete požičať, budete môcť zužitkovať svojich priateľov a členov rodiny získať peniaze, ktoré potrebujete pre vaše podnikanie. Nevýhodou je, že môžete mať viac úvery splácať. Budete tiež musieť zvážiť dopad na váš vzťah, ak vaša firma zlyhá a nie ste schopní splácať svoje pôžičky. Môžete chrániť ako ľudí tým, že zmluvy o pôžičke písomne. Váš rodinný príslušník môže hovoriť s daňou profesionálne o dôsledkoch investície do svojho podnikania, skôr než aby vám úver.

Táto voľba môže poskytnúť daňové odpísať v prípade neúspechu v podnikaní.