Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Home » Credit and Debt » Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Drowning under en bunke af dyre kreditkort gæld? Må ikke har pengene til at skrive en stor check til at betale det ud? Er de maxed-out kort dræbe din FICO og vantagescore kredit scoringer? Hvis det er tilfældet, er du bestemt ikke alene. På landsplan samlede kreditkort gæld steg til over $ 1 billioner sidste år, ifølge den Nilson rapporten .

Det er ingen hemmelighed, at overdreven kreditkort gæld ofte varsler alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du i øjeblikket skylder mere på dit kreditkort, end du har råd til at betale denne måned, så er du allerede i problemer og spilder dine penge. For at føje spot til skade, kan det udestående kreditkort gæld, der er såre din tegnebog også være såre din kredit score.

Hvorfor kreditkort gæld Hurts Credit Scores

Mange forbrugere finder det overraskende, at selv ”on-tid” kreditkort konti kan skade kredit scoringer. Sandheden er det tager en masse mere end god betaling historie at tjene en stor kredit score. Betaling historie er blot en brik i meget større puslespil. Enestående kreditkort gæld kan have en negativ kredit score effekt, selvom du gøre alle dine månedlige betalinger på forfaldsdatoen.

Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore er designet til at sammenligne, hvor meget kreditkort gæld, du skylder (saldi) med, hvor meget du er berettiget til at bruge (grænser). Dette forhold mellem dine kreditkort balancer og grænser omtales som din gæld til grænse-forholdet eller din revolverende udnyttelsesgrad.

Du kan beregne din revolverende udnyttelsesgrad på et kreditkort konto ved at dividere vægten i kreditmaksimum og multiplicere dette tal med 100. For eksempel, hvis du har et kreditkort konto med en $ 5.000 grænse og en balance på $ 2.500, så vil din revolverende udnyttelsesgrad er 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 x 100 = 50%). Betal denne balance ned til $ 1.000, og din nye revolverende udnyttelsesgrad ville være 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo højere denne procentdel, jo lavere dit kredit scoringer … det er så simpelt.

Den personlige lån Løsning

Naturligvis hvis du har råd til at skrive en stor check og betale hele eller en stor del af dit kreditkort gæld, så bør du nok gøre det. Men hvis afbetale dit kreditkort gæld på én gang er umuligt, er der stadig nogle andre smarte måder at håndtere dit kreditkort gæld. Betale din kreditkort gæld med et personligt lån er en sådan løsning. Her er to store grunde til:

1. Det kan være billigere gæld.

Kreditkort rentesatser er typisk blandt de højeste satser, du nogensinde vil betale. Det er ikke usædvanligt, at almindelig brug kreditkort (American Express, Discover, Mastercard, Visa) renterne til at stige et godt stykke over 15%, selv for folk med god kredit. Renten på detailhandlens kreditkort er næsten altid godt ind i 20’erne.

Til sammenligning personlige lån renten er ofte meget billigere, især hvis du har anstændige kredit. (Det siger sig selv, at en høj rente personlige lån – de kan også klatre forbi 20% for ansøgere med middelmådig kredit -. Vil ikke være meget nyttigt)

2. Det er næsten garanteret din kredit score vil forbedre.

Personlige lån er usikrede rate lån, ikke revolverende konti som kreditkort. Som et resultat, når du bærer restgæld på en rate lån, din score er ikke påvirket i samme negative måde, som de er, når du bærer udestående revolverende gæld. Faktisk balancen du bærer på en rate lån tæller typisk imod dig meget lidt, hvis overhovedet, fra en kreditvurdering synspunkt.

Og husk, at matematikopgave vi gjorde over bare et øjeblik siden? Hvis du skulle konvertere din revolverende kreditkort gæld i afdrag gæld, så den ”revolverende udnyttelse” problem ophører med at eksistere, fordi afdrag gæld ikke er indregnet i den matematikopgave.

Faktisk, hvis du skulle betale din kreditkort gæld over flere kort med en rate lån, kan din gæld til grænse-forholdet meget vel gå til nul, og din score vil sandsynligvis skyde gennem taget – forudsat du holder op til dato betalinger med dit nye personlige lån.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.