Je posojilo varstvo zavarovanje vredno stroškov?

Je posojilo varstvo zavarovanje vredno stroškov?

Zaščita posojilo zavarovanje je zasnovan tako, da korak in zajema mesečna plačila posojila in zaščito pred privzeto v primeru vse, od izgube delovnih mest za izčrpavajoče bolezni in celo smrt. Izgleda, da je dobra ideja, da se prijavite za to, ko ste vzeli posojilo, pa naj gre za hipoteko za nov dom ali osebno posojilo za utrditev stanja kreditno kartico, ne da?

Medtem ko so koristi za te vrste zavarovanja, tam je tudi dolg seznam razlogov, da dobro premislite, preden se prijavite na pikčasto črto, vključno z dejstvom, da obstajajo boljše možnosti tam, da vas in vašo družino bo varoval bolj neposredno in temeljito v dogodek nepričakovano.

Vrste za posojo zavarovalnih polic na voljo

Kot pojasnjuje Zvezna komisija za trgovino (FTC) , obstaja več vrst zavarovanje kredita (znan tudi kot kreditno zavarovanje), ki so na voljo potrošnikom. Možnosti vključujejo kreditne življenjsko zavarovanje; kreditno invalidsko zavarovanje; neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti in končno kreditno premoženjskih zavarovanj.

Nobena od teh bi bilo treba zamenjati z zasebnim hipotekarnega zavarovanja, sicer znan kot PMI, ki je običajno pogoj za homebuyers, ki dajo manj kot 20% dol na domačem nakup.

Zmanjšanje pogoji

Med slabostmi posojila ali kreditnih zavarovanj je upadanje vrednosti police, pravi Kathleen Ribe, certificirano finančni načrtovalec in predsednik Fish and Associates.

Kaj to pomeni točno?

V najpreprostejši smislu, to pomeni, da boste vedno plačali enak znesek za mesečno premijo, kljub dejstvu, da je znesek obraza ali koristi, ki jih ponuja politika zmanjšuje z vsako naslednjo plačilo, je pojasnil ribe. Ona je razvidno, da je stopnja dolgoročne usmeritve, ki plačujejo polno nominalno vrednost te politike za življenje izraza politike pogosto boljša možnost.

Zhaneta Gechev of One Stop Življenjsko zavarovanje ponuja podobno kritiko zavarovanje kredita in pravi, da je strastno o izobraževanju potrošnikov glede slabosti teh politik.

“Na primer, da začnete s $ 200.000 politiko in ste vedno plačuje enako premijo. Vendar pa je v številu X let, lahko vaša politika vredno polovico tega, kar ste začeli z off, “je dejal Gechev. “Zakaj bi plačevali enako ceno za nižjo pokritost?”

politika Upravičenec

Še ena pomembna razlika razumeti približno zavarovanje kredita je, kdo ima koristi od politike. Odgovor je banka ali posojilodajalec, ne ti, ne pa vaši družinski člani.

Z drugimi besedami, s standardno police življenjskega zavarovanja, na primer, dobiš za izbiro upravičencev. “Dobiš ime koristnika, ki lahko v zameno odplačati posojila in obdrži razliko,” je dejal Fish.

Ampak s zavarovanje kredita, banka ali posojilodajalec je edini upravičenec. Da bi se ta točka bolj jasno, če mine, preden se vaše hipoteke izplačala, na primer, bo hipotekarnega zavarovanja izplača preostanek dolguje na domu. To je to.

“Toda to ne sme biti tisto, kar vaša družina potrebuje v tem trenutku,” je pojasnil Gechev. “Vaš zakonec ali starši ali otroci potrebujejo denar za plačilo za svoj pogreb. In kot vsi vemo, da niso poceni. “

Preživeli družinski člani morda morali plačati tudi medicinske menice in druge stroške.

“Zame kot potrošnika, želim ohraniti nadzor odločitve o tem, kako je bil denar porabljen,” je nadaljeval Gechev. In so se odločili za zavarovanje kredita namesto klasičnih življenjskih zavarovanj, ali invalidske politike, boste izgubili, da nadzor, saj je upravičenec posojilna institucija.

Post-Zahtevek Zavarovalna

Za vse je denar, ki ga plačajo v zavarovanje kredita, ni nobenega zagotovila, da bo dejansko vas kritje v času potrebe, pravi Angela Bradford, World Financial Group.

“Družbe odloča v času zahtevka, če je bila oseba zavarovati. Ne vedno izplačati, “je dejala. “Večina se ustanovijo na ta način. V času nekaj dogaja, ko se podjetje odloči, če boš plačal iz posojila ali hipoteke … Če je imela stranka v preteklosti zdravstvene težave, podjetja pobegniti brez plačila ven. “

Da bi se izognili tej pasti, preden se prijavite za politiko vprašati o zavarovalnih pogodb, postopki družbe, še posebej, ali so politike sklenjena, kadar se uporabljajo za ali ko so vložili zahtevke, je dejal Sarah Jane Bell, finančni svetovalec pri Sun življenje Financial.

“Pogosto je to opravljajo po zahtevku, tako da, če si imel medicinsko vprašanje ne izkazujejo ob uporabi, lahko zahtevek zavrne tudi po plačilu premij skupaj,” je dejal Bell.

Ste morda že pokritost You Need

Mnogi potrošniki ne zavedajo, da so že imeli pokritost potrebno plačati hipoteko ali kakšno drugo posojilo v primeru izrednih razmer.

To kritje je na voljo v obliki drugih politik (možganski: življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje) in pogosto, so te druge politike na dodano korist sredstva se uporabljajo le, da bi poplačala vaše posojilo, kot smo že omenili, ne zahtevajo.

“Pri nakupih za varstvo posojilo zavarovanja, najprej pregledati svojo trenutno življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje, in drugo kritje, da vidim, če ste res potrebujejo dodatno kritje za vaše posojilo,” kaže Kathryn Casna, zavarovalni strokovnjak s TermLife2Go.com.

Večina delodajalcev, na primer, nudijo zaposlenim možnost, da se prijavite za kratkoročno invalidnosti in zavarovanju za primer brezposelnosti v postopku na kraju vkrcanja, in lahko ponudi dolgoročnih politik na področju invalidnosti, pa tudi, Casna dejal.

Najmanj, Shop Around za zavarovanje kredita

Če še vedno odločijo, da je politika varstva posojilo najboljši pristop za vas, je pomembno, da prodajalna okrog, prepoznavanje najboljšo ceno in pravo pokritost za vašo situacijo.

Veliko zaščita posojilo zavarovanje načrti stane okoli 0,2% na 0,3% posojila ali hipoteke, je dejal Jared Weitz, izvršni direktor in ustanovitelj Združenih Capital Vir.

“Cena se razlikuje glede na trajanje načrta, velikosti in ravni kritja,” je pojasnil Weitz.

Prav tako, kot del svojega raziskovalnega procesa, se prepričajte, da ste dobili pravo vrsto politike, je dejal Casna.

“Kreditna življenjsko zavarovanje izplačuje le, če umreš. Credit invalidnost izplačuje le, če ne more opravljati dela zaradi invalidnosti, medtem ko neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti izplača, če ste izgubili svoje delo, za katerega koli razloga, ki ni tvoja krivda, “je pojasnil Casna.

Preglejte svoje politike skrbno, da se zagotovi, da bo pokrival svoje pomisleke. Nekatere politike kredit invalidnosti, na primer, ne bo izplačala, če dela s krajšim delovnim časom, so samozaposleni, ali vaša nezmožnost delo je zaradi že obstoječe zdravstveno stanje.

“Preberite drobni tisk, preden se prijavite, boste morali, da se zavedajo, kaj je dejansko pokriva politika in pod kakšnimi razlogi, da ste sposobni vložiti zahtevek,” je dejal Weitz.

Tri pravila za Služenje Credit Card nagrade Brez škodovanja Credit

Tri pravila za Služenje Credit Card nagrade Brez škodovanja Credit

Ste že kdaj slišali za izraz kreditno kartico “pinjenje?” To je proces, v katerem nekdo prijavi za kup računov nagrade kreditnih kartic, da bi zdrvel donosen znak-up bonuse. Ti bonusi pogosto vsebujejo veliko količino nagrade točk, ki jih je mogoče zamenjati za gotovino ali prostega potovanja, zaradi česar kartice in prijavo ponuja zelo privlačne.

Nekateri potni hekerji pohvali, da lahko potujejo brezplačno znova in znova, z eksotičnim izlete v celoti izplača na zadnji nagrad kreditnih kartic. Obstaja samo en problem. Če vam ni pravilno upravljati svoje nagrade kreditne kartice, lahko poškodujejo vaše kreditne ocene.

Na srečo, je mogoče zaslužiti nagrade s kreditno kartico brez škode za svoj kredit. V bistvu, če ste pametni o svoji strategiji, boste morda le lahko zaslužili nekaj veliko nagrad in zgraditi svoj kredit ob istem času. Tukaj je, kako.

Pravilo številka 1: Polnjenje Le kaj si lahko privoščite

Pravilo številka ena, ko gre za nagrade kreditnih kartic se ne zaračuna več, kot si lahko privoščijo, da bi poplačala v določenem mesecu. Obstajata dva razloga, zakaj je to pravilo pomembno.

Ko ste rack up več kreditno kartico dolga, kot si lahko privošči, da bi poplačala vsak mesec, na koncu zapravljaš denar, saj boste plačali nekaj zajetne stroške obresti za preostali znesek. Povprečna obrestna mera za splošno uporabo kreditne kartice, je severno od 17%, kar pomeni, dolga po kreditnih karticah nekaterih najdražjih dolga boste kdaj storitev. Sedaj si plačal za “free” nagrade, ki je neke vrste poraz namen.

Če ste poskušali zaslužiti bonus za prijavo, boste verjetno morali izpolnjevati zahteve najmanjše porabe, da izpolnjuje pogoje za ponudbo. Ampak, da ne bi smeli pustiti, da bi pritegnili boste porabili več, kot si lahko privoščite.

Tukaj je še en problem, preveč: Ko povzroča velikih stanja, bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk, tudi če jih plačajo v celoti.

Pomemben del vaše kreditne rezultat je glede na znesek dolga, ti dolgujem, kot je poročal o svojih kreditnih poročil. dolga s kreditno kartico je še posebej problematična za vašo kreditno točkovanje, saj je zelo predvidevanja povišanega kreditnega tveganja. Kot rezultat, če boste na koncu z velikimi stanja na svojih kreditnih poročil – tudi če ste jih plačali v celoti vsak mesec – vaše kreditne točke verjetno zmanjšal.

Pravilo številka 2: Naj bo vaš Plačila Pravočasno

Da bi zaslužil dobre kreditnih točk, ki jih imate, da bo vaše plačila na čas. To pravilo ne velja samo za vaše nagrade kreditnih kartic, ampak tudi za vse ostalo na svojih kreditnih poročil.

Najpomembnejši dejavnik, kadarkoli so vaše kreditne točke izračuna je prisotnost ali odsotnost slabe stvari. Vem, da ljudje radi imenujemo to kategorijo “Zgodovina plačila”, ampak to je res vse o tem, ali imate negativne informacije o vaši kreditni poročil.

Madež na vaši kreditni poročilo ni edina posledica, če ste zamudili plačila. Če ste rack up tone nagrad točk ali milj, stojiš možnost jih izgubili, če začnete manjkajočih plačil. izdajatelji kartic pogosto vključujejo odvzem jezika v svojih sporazumih imetnika kartice jim omogoča, da odpravi svoje zaslužene nagrade, če privzeto.

Pravilo številka 3: Bodite previdni, kako pogosto prijaviti za novo kreditno

Ko gre za odpiranje novih računov, je kirurška namesto jedrske. To je v redu, da izkoristijo odlično prijavo bonusa od časa do časa. Odpiranje novih računov ves čas, pa bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk na dva načina:

  • Tudi mnogi nove račune znižati povprečno starost vaših računov. To je matematično gotovost. Prav tako je vredno približno 15% vseh točk v svojih kreditnih točk.
  • Uporaba za nov kredit prepogosto vas bilo mogoče naložiti gor s škodljivimi število kreditnih preiskav . Trdi vprašanja so najmanj pomemben dejavnik pri svojih kreditnih točk. Vendar, če si res želite elitne rezultate na ravni, kot v 800s (ali celo popolno kreditno točkovanje a), ne morete imeti preveč poizvedbe.

Nič ni narobe z zaslužijo veliko nagrad s kreditno kartico, tako dolgo, kot ste pravilno upravljanje računov. Zapomnite si, končna nagrada je res dobra kreditna ocena. To bo pomenilo cenejšega denarja skozi celoten kreditni življenjskega cikla, ki bi lahko zajel šest desetletij.

Kako Utrjevanje dolg po kreditnih karticah vplivov Vaša kreditna ocena

Kako Utrjevanje dolg po kreditnih karticah vplivov Vaša kreditna ocena

Ko gre za kreditne kartice, vaš Najbolje je vedno plačati ravnotežje v celoti vsak mesec. Žal pa to ni vedno mogoče. Včasih se življenje dogaja in ljudje delajo napake, ko gre za upravljanje svojih računov kreditnih kartic. Drugi časi ljudje uporabljajo kreditne kartice na tak način, da jih preprosto nimajo dovolj razpoložljivega dohodka za njihovo plačilo v celoti.

Kakorkoli, če ste zaračuna več o vaši kreditni kartici računov, kot si lahko privošči le izplačalo, konsolidacija dolgov je ena od možnosti, da bi lahko pomagal odpraviti svoje visoke obresti dolga. Medtem ko razmišlja, ali bo konsolidacija dolgov prihrani denar, je prav tako pomembno, da razmislite, kako utrditi vplive dolg po kreditnih karticah vaše kreditne ocene.

Novica je na splošno dober. Konsolidacija dolgov kreditne kartice ne je samo potencial, da boste prihranili denar za zaračunane obresti, vendar pa je lahko tudi vaše kreditne točke zagon ob istem času. Seveda je vse odvisno od tega, kateri način želite utrditi svoj dolg, in kako dobro vam je uspelo, da je proces.

Kako dolg po kreditnih karticah vplivajo na vaše kreditne ocene

Preden boste razumeli, kako bi konsolidacija kreditno kartico pomaga vaše kreditne ocene, je koristno razumeti, kako dolg po kreditnih karticah vpliva na te številke, na prvem mestu. Kar zadeva kreditnih točk, uporaba visoka kreditna kartica ni dobra stvar. Dejstvo je, da je ravno nasprotno.

Kreditni točkovalni modeli, kot FICO in VantageScore, so namenjeni pozornost na razmerje med svoje omejitve kreditnih kartic in vaših bilanc. To je znano kot vaše razmerje revolving izkoriščenosti. Kot ste uporabili več svojega limita, si revolving razmerje izkoriščenosti povečuje. To je skoraj vedno znižuje vaše kreditne ocene.

Najboljših načinov za konsolidacijo dolga po kreditnih karticah

Utrjevanje svojega dolga, je proces, kjer ste vzeli več stanja neporavnanih računov in jih združiti skupaj. S kreditnimi karticami izrecno, obstaja več načinov, kako lahko utrditi svoj dolg. Tu sta dve priljubljeni možnosti:

  • Prenos Balance : Prehod bilance vključuje z drugim računom kreditno kartico (novo ali obstoječo) za poplačilo stanja na vaših drugih kreditnih kartic. Premikate bilanc iz vaših visoke obrestne kartice na nižji obrestni kartico – včasih celo z 0% april uvodnem obdobju.
  • Osebna posojila:  Osebni kredit ali nezavarovano obrok posojila se lahko uporabi za poplačilo stanja na vaših revolving kreditnimi karticami računov. V tem primeru, ste si sposodili denar v obliki enega samega posojila za namene odplačuje svoje različne dolgov s kreditno kartico, in boste odplačilo eno posojilo.

Ko Utrjevanje Pomaga vaše kreditne ocene

Če upravljanje procesa pametno, obstaja velika verjetnost, da bi konsolidacijo dolga po kreditnih karticah izboljšati vaše kreditne ocene.

Ne pozabite, da visoka stopnja izkoriščenosti na vaše kreditne kartice potencialno lahko vozite svoje rezultate navzdol. Ko uporabljate osebno posojilo, da bi poplačala vse svoje bilance s kreditno kartico, vaš revolving poraba pade na 0%, ker ste odplačuje svoje revolving dolga s obroka posojila. In medtem ko imajo enako količino dolga, novi dolg ni več dolg po kreditnih karticah.

Seveda, če si utrditi svoje kreditne kartice na novo prenosa stanja kartico, vaše razmerje revolving poraba ne bo zmanjšala za toliko. Prenos ravnovesje kartico z nizko uvodnem tečaju bi lahko shranite več denarja pri stroških obresti, če lahko odplačal dolg pred iztekom stopnja teaser, vendar je pozitiven vpliv na vaše rezultate morda ne bo tako opazna.

potencialni problemi

Ne smete odločiti za utrditev svojega dolga po kreditnih karticah, ne da bi za trenutek vsaj upoštevali morebitne slabosti. Čeprav bo konsolidacija pogosto boste prihranili denar in bi lahko pomagali vaše kreditne ocene, preveč, obstaja možnost, da postopek lahko maščevala, če to ni uspelo dobro.

Včasih ljudje utrditi svoje kreditne kartice, ampak z iluzijo čisto skrilavca, priti v še več dolga na koncu. Če poplačala svoje obstoječe stanje na kreditni kartici z novim prenosom bilanco posojilo ali, moraš dati tiste stare navade porabe na hiatus.

Če boste še naprej uporabljali obstoječe kreditne kartice in porabiti več, kot si lahko privoščite, da bi poplačala v določenem mesecu, ste verjetno bo do konca leta dvakrat toliko dolga.

Osebna Dolg ni orodje

Osebna Dolg ni orodje

Morda Največji razlog, da ljudje sami priti v globoko luknjo dolga, ki kupujejo v idejo, da je osebni dolg orodje, ki jim omogoča, da se stvari, ki jih želijo zdaj ne bo treba čakati.

Želite hišo zdaj? Dobili hipoteko.

Želite avto zdaj? Dobili avto posojilo.

Želite, da gredo nazaj v šolo zdaj? Get študentsko posojilo.

Želite, da je par AirPods zdaj? Potegniti kreditno kartico.

Želite spalnica nastaviti zdaj? Prijavite se za načrt plačila.

V vsakem posameznem eni od teh situacij, je oseba dobili nekaj, kar želijo – ne potrebujejo, želijo – prav zdaj, ne da bi morali plačati za to zdaj. Namesto, oseba, ki mora plačati za to, je njihova prihodnost samo, in da je prihodnost samo se bodo morali plačati več , kot je cena nalepke.

Želite $ 200,000 hišo zdaj? Prijavite se za 30-letno $ 200.000 hipoteke na 4% in ste dajanje svojo prihodnost samo na kljuki za $ 343.739.

Želite 25.000 $ avto zdaj? Prijavite se za 60 mesecev 25.000 $ avto posojila na 3,25% in ste dajanje svojo prihodnost samo na kljuki za $ 27.120.

Želite, da gredo nazaj v šolo za 4 leta na 10.000 $ na leto? Prijavite se za 10-letno $ 40.000 študentskega posojila v višini 5% in ste dajanje svojo prihodnost samo na kljuki za $ 50.911.

Ste dobili sliko. Dobili nekaj zdaj, plačati več kasneje.

Tu je catch: to je skoraj nikoli ni nekaj, kar potrebujemo zdaj. Seveda, boste morda lahko, da primer za to potrebovali študentsko posojilo zdaj in morda trdijo za hipoteko, vendar pa skoraj noben drug dolg, ki predstavlja potrebo (nisem zares prepričan teh dveh so potrebe , bodisi, vendar vsaj tam je razprava tam).

Namesto, te stvari so vse stvari, ki jih želijo . Hočeš, da svetlečega avto. Hočeš, da nova spalnica set. Hočeš te AirPods. Hočeš, da je hišo, ne pa stanovanja.

Torej, kaj je malo sprememb, ki slika. Ne smemo iskati na dolg kot orodje, da bi dobili tisto, kar želite.

Namesto, poglej dolga mišnico s stvarjo, ki jo želite biti okusno sir vaba za past. Kar se tiče vaših financ, ki je veliko močnejši in bolj natančno metafora.

Ti si miš, in želite, da se sir. To je samo sedel tam prav na odprtem. Vse, kar morate storiti je, pojdite zgrabi … potem pa past pride na vas.

Ti si oseba, in želite, da se avto / AirPods / spalnica set / hišo. To je samo sedel tam prav na odprtem. Vse, kar morate storiti je, pojdite zgrabi … potem pa past pride na vas.

V obeh primerih, vse, kar je res potrebno je malo potrpljenja.

Miška lahko samo počakati, vsakdo gre spat in nato napad kuhinjo, brez pasti.

Lahko začnete dajanje denarja na stran za stvar, ki jo želite, in če ste dovolj shranili lahko greš kupiti iz žepa.

Toda v obeh primerih, ko nestrpnost zmaga, bolečina se začne.

Ne glej na to kreditno kartico kot orodje. Namesto, da je past, preoblečen kot orodje. Enako velja tudi za ta posojila avto in ta plačilni načrt, pogosto pa te hipoteke.

Kaj pametnih miši storiti, ko se soočajo z mišnico? Ti bi se izognili pasti v celoti, ali pa ugotovimo, na nek način, da se sir off pasti, ne da bi ujeli.

Morate uporabljati enake dve trikov v svojem življenju.

Izogibajte se pasti v celoti

To je boljša strategija za večje predmete, stvari, ki jih lahko “kupite” z veliko zavarovane posojila kot avto ali hišo.

Namesto nakupa velik element zdaj, počakajte nekaj časa in se mesečno “plačila” na varčevalni račun ali naložbenega računa namesto.

Na primer, recimo, da želite kupiti pozno modela, ki se uporablja avto in nameravate izposoditi 15.000 $, da to storijo. Imate dober kredit, tako da lahko dobite 60-mesečno posojilo za 3,25%, ali $ 271 na mesec.

Tukaj je nekaj: namesto porabe $ 271 na mesec za 60 mesecev na to posojilo, lahko preprosto dal 250 $ na mesec na varčevalni račun za 60 mesecev in kupiti avto z gotovino. To vam prihrani $ 21 na mesec. Izmenično, bi si dal $ 271 na mesec v prihranke in se tam v 55 mesecih, odpravo zadnjih pet “plačila.”

Ko miško izogne ​​pasti sta izključno in samo potrpežljivo čaka, da ponoči, miš skoraj vedno zvije s številnimi možnostmi več hrane in veliko večjo prilagodljivost, ko pride čas, da bi dobili hrano iz nočnega kuhinjo.

Ko ste v celoti izogniti pasti in samo shranite do denarja, sami, boste skoraj vedno zaključi z več denarja v žepu in z veliko večjo prilagodljivost, ko pride čas, da dejansko bi nakup.

Get sir Brez Trap

Ta pristop deluje bolje za manjše nakupe, kot so AirPods ali morda nove spalnici je bilo že omenjeno.

Tukaj, kot pa samo z uporabo dolga, da kupujejo tisto, kar želite, samo da nekaj izbire življenjskega sloga, da bi prišli do denarja. Ješ zelo Skromno doma ves mesec in kar naenkrat si lahko privoščite AirPods. Si prodal kup neuporabljenega in nezaželene stvari iz vaše omare in nenadoma si lahko privoščite niz spalnico.

Z drugimi besedami, če je nekaj manjših, ki jih želite, da je verjetno, da je denar, ki ga morate kupiti že na voljo v vašem življenju in ga lahko sprostite za nekaj kar nekaj boljše izbire življenjskega sloga.

Po drugi strani pa bi lahko vrgel tistih $ 160 AirPods na 29,9% april kreditno kartico in plačati $ 5 na mesec, da je izplačalo … vendar boste plačevali za 65 mesecev in da boste na koncu plačate več v interesu samo od stroški AirPods (Ja, $ 324 skupaj).

Ko je miška najde način, da knock sir off past ne da bi ujeli v past, miška dobi želeno praznik zdaj ne da bi se zaplete v primežu past.

Ko boste našli način, da pridejo do denarja za nakup, kar želite, ne da bi se zaplete v dolg po kreditnih karticah, ki jih zaključi (spet) z več denarja v žepu na dolgi rok in s točko v roki precej hitro.

Končne Misli

Ker kredit je tako na voljo in posojila so ponavadi samo oblika ali dva stran, dolg, kot se zdi tak priročno možnost je, če želimo nekaj. Pogosto smo potegniti s to kartico, tako hitro, da smo komaj razmišljati o tem, ali smo izpolnite tiste oblike, medtem ko poslušate prodajalca nas potisnili naprej.

Finančni uspeh je o izogibanju pasti lovil te skušnjave.

Če lahko uporablja le malo potrpljenja in nekaj pripravljenost za varčevanje, skoraj bo vsak velik strošek želite v življenju sčasoma tvoje brez podpisa svojo prihodnost kot za banke.

Če lahko preprosto zmanjšati nekaj stroškov, v naslednjih nekaj tednih, skoraj bodo vse manjši strošek želite v življenju tvoje brez povečanja ravnovesje kreditno kartico.

Dolg sedi tam kot dobro vabami, miške past, ki čaka na neumnem miško, da hodi na njem in sprejme vabo … in potem oni ujeli.

Ne bo miš. Dolg ni orodje, ki vam bo pomagal priti, kaj želite zdaj. Dolg je past, ki vas bo zapletejo in izprazniti vašo denarnico.

Vso srečo.

5 neprijetno resnic o Real Estate Agents

5 neprijetno resnic o Real Estate Agents

Agent je lahko pomoč – ali oviro – v nakupno in prodajno pot. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate vedeti, preden boste najem enega.

Nakup ali prodajo doma, je verjetno največja finančna transakcija boste kdaj končana. Nepremičninski agenti lahko vodil skozi postopek, ampak najem napačnega, in bi lahko izgubili dragoceni čas in denar.

Kot pri vsakem poklicu, so vrhunsko nepremičninski agenti, ki ne stvari, ki jih v knjigi in lackluster tisti, ki najlažjega. Da bi se izognili slabe izkušnje, kar morate storiti nekaj raziskav in vprašati veliko vprašanj.

Več o tem, te lekcije zdaj, da vam pomaga, da boljše odločitve kasneje.

1. Včasih delajo za obe strani

V nekaterih državah, lahko isti nepremičninski posrednik predstavljajo tako kupec in prodajalec v transakciji. To se imenuje dvojno agencijo, in medtem ko se lahko hitro stvari tako, da se kupci in prodajalci, da komunicirajo z istim sredstvom, prav tako lahko povabi resne konflikte interesov. Pomislite: Kupci in prodajalci redko imajo enake cilje za posel, tako da kako lahko eno sredstvo, to, kar je najbolje za oba?

Ko so razkrili dvojno agencijo, kot to zahteva zakon, zastopniki skrbno razložiti, kaj boste zapade strinjate z njim, pravi Richard Harty, ekskluzivni kupec je zastopnik in solastnik Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Če ne vprašati in nepošten sredstvo ne pove, lahko nevede dal gor nedeljeno zvestobo svojega agenta in pričakovanje, da bodo poudari, težave z lastnino ali pogodbe – obe veliki razlogi za kupce in prodajalce na vsak ima lastne sredstvo na prvem mestu.

2. Ne vedo, kaj vaša hiša je vredna

Agenti ponavadi pogled na nedavne prodaje podobnih domov in vam svoje mnenje vrednost vašega doma, ki temelji na izkušnjah, ampak da sama ne bi smelo odločiti vaš Zahtevana cena.

Goljufivo sredstvo lahko pretiravati vrednost, če mislijo, da bodo prepričali homeowner, da podpiše sporazum o kotacijo, ali podcenjuje, če menijo, da to pomeni, da hitro prodajo, pravi Doug Miller, nepremičninski odvetnik na območju Minneapolis in izvršni direktor potrošnikov zagovorniki v ameriški Real Estate, nacionalna neprofitna organizacija.

Strokovna ocenjevalka vrednosti nepremičnin lahko zagotovi najbolj točne ocene domači vrednosti . Čeprav lahko stane okoli 300 $ in 400 $, dobili oceno, preden si dal svojo hišo na trgu, vam lahko pomagajo določiti realno ceno.

3. Njihova komisija je po dogovoru

Ad sredstva lahko pričakujemo, da sprejmejo svojo provizijo – splošno okoli 6% prodajne cene – brez vprašanj, vendar pa zagotovo ne bi bilo treba. Čeprav je lahko neprijetno, pogajanja stopnjo provizije, je povsem v vaših pravicah, zato bi morali razpravljati pred podpisom kakršnokoli pogodbo. Začnite s postavljanjem specifična vprašanja o tem, koliko bo šel neposredno v vaš agent in raven storitev, ki jo lahko pričakujemo v zameno za omenjene provizije.

Pri pogajanjih, je pomembno vedeti, da kotacijo agenti ponavadi razdeliti provizije s sredstvom kupca. Vsaka od njih ima lahko za plačilo del, ki je posledica komisije njihove posredniške družbe, kot tudi.

4. Niso prepričani, odprta hiša bo pomagal

Čeprav nekateri kotacijo zastopniki vztrajajo odprte hiše so ključnega pomena, statistika povem še eno zgodbo: Leta 2017, le 7% kupcev našel svoj novi dom na odprto hišo ali dvorišče znak, glede na National Association of Realtors (Nar) ankete.

Kupci, ki načrtovati predstavah so skoraj vedno finančno potrjeni, Bill Gasset, prodajo nepremičnin na Re / Max izvršni Realty v Hopkinton, Massachusetts, je dejal v e-pošti. Odprte hiše kupci, na drugi strani pa se še ni mogoče vnaprej odobren s posojilodajalcem.

In potem je tu še varnostni vidik. Večina prodajalcev ne razmišljajo o tem, da lahko vsakdo pride skozi vrata odprte hiše, Gasset je dejal. “Najhuje Slaba stran odprtega hiše je kraja.”

Konec koncev, je izbira, da imajo odprto hišo je samo vaša. skrbno pretehtati tveganja in koristi, preden se odločite.

Obiskovanje odprto hišo kot kupec je dober način, da se v navezi v dvojni agencijo, zahvaljujoč nar politike o “naročanju vzrok,” pravi Miller – v smislu, ki je povzročila , da naročajo doma. Pravilo pravi, da je sredstvo, ki te najprej predstavi svoj bodoči dom je upravičen do polne provizije.

Če si ogledate odprto hišo in se odloči, da bo ponudbo, lahko uvrstitev sredstvo vzeti kredit za vaše zanimanje. “Brez opozorila na vas, ki ste jih pravkar izgubila svojo pravico najeti svoj agenta in pogaja svojo provizijo,” pravi Miller. Izogibajte prečkati te navidezne črte, ki jih pri tem pazite, o tem, kako sodelovati z odprtim hiše agenta. Ne svoje ime, se prijavite kakršno koli dokumentacijo ali razpravljali vaše mnenje o hiši z nepremičninah, če moraš, Miller pravi. Če ste res všeč odprto hišo, dopust in našli sredstva za kupca, ki vam lahko pomagajo, da pripravijo ponudbo.

5. Njihovi ponudniki storitev niso vedno najboljši

Domači inšpektor, nepremičnine odvetnik, firmo oziroma drug ponudnik storitev, ki jih vaš agent predlagal ni vedno najboljša in najcenejša možnost. Njihova priporoča ponudnik lahko znanec, ali v nekaterih primerih, pripravljen zagotoviti sredstva za plačilo s spodbudo za te zahteve.

Potrošniki bi morali zaslišati več potencialnih ponudnikov in da svojo odločitev o tem, koga najeti, Harty pravi.

Izberite nepremičninski posrednik skrbno

Da bi se izognili delu z napačnim sredstvom, ne najem prvo si govoriti, tudi če si “prijatelj prijatelju.” Vzemite te ukrepe za nadzor stanja od samega začetka.

Intervju več nepremičninskih agentov. Vprašajte vsakega kandidata, kako nameravajo pomagal kupiti ali prodati po najboljši možni ceni. Vedno zahtevajte reference, pogled na seznam svojih zadnjih transakcij in vprašati, če so pripravljeni pogajati svoje provizije.

Najem za natančne spretnosti, ki jih potrebujejo. Čeprav smo sposobni narediti tako nakupnih in prodajnih straneh transakcije, številni agenti specializirani za eno ali drugo stran. Uporabite to v vašo korist. Če kupujete, najti sredstvo kupca, ki bodo vzeli čas, da vam pomaga najti točno tisto, kar iščete. Če prodajate, poglej za kotacijo agent, ki je v preteklosti pri pridobivanju dobre cene in zapiranje na urniku.

Get nepremičnin odvetnik sodeluje. Čeprav ni vedno zahteva z zakonodajo države, ki imajo neodvisen odvetnik pregleda lahko vsi sporazumi in pogodbe, ki je pametna poteza. Za razliko od agentov, lahko nepremičninski odvetniki pravno svetujejo na vseh delih kupoprodajne pogodbe, Miller pravi.

Moral bi poplačala svoje Hipotekarni Preden se upokojijo?

Moral bi poplačala svoje Hipotekarni Preden se upokojijo?

To je idealno, da bi poplačala svoje hipoteke pred spanjem, vendar včasih to ni mogoče. Imate alternative.

Večina ljudi bi bilo bolje, da ni hipoteke v pokoju. Relativno malo bo dobil nobene davčne ugodnosti iz tega dolga, in plačila lahko dobili težje upravljati na rednih dohodkov.

Ampak upokojil hipoteko , preden se upokojijo ni vedno mogoče. Finančni načrtovalci priporočamo, da ustvarite načrt B, da se zagotovi, da ne zaključi hiše bogato in denarni slaba.

Zakaj hipoteko brez upokojitev je običajno najboljša

Hipotekarni interes je tehnično davčno olajšavo, ampak davkoplačevalci mora izkazovati, da bi dobili odmor – in manj volje, zdaj, ko je kongres skoraj podvojila standardno olajšavo. Skupni odbor kongresa ‘o obdavčitvi ocenjuje 13,8 milijona gospodinjstev bodo imele koristi od odbitek hipotekarnih obresti v tem letu, v primerjavi z več kot 32 milijonov lani.

Še pred davčno reformo, ljudje, ki se približujejo upokojitvi pogosto dobil manj koristi od svojih hipotek sčasoma plačila prešli od tega, da predvsem interes, da bi večinoma glavni.

Za kritje hipotekarnih plačil, upokojenci pogosto morali umakniti več od svojih rentnih skladov, kot bi jih, če bi bila hipoteka izplačala. Ti dvigi običajno sprožijo več davkov, hkrati pa se zmanjša bazen denarja, ki ga imajo upokojenci živeti naprej.

To je razlog, zakaj mnogi finančni načrtovalci priporočajo svojim strankam odplačilo hipotek, medtem ko še vedno deluje tako, da si brez dolgov , ko se upokojijo.

Vedno bolj, čeprav so ljudje upokojijo zaradi denarja na svojih domovih. Petintrideset odstotkov gospodinjstev, ki ljudi v starosti od 65 do 74 na čelu imajo hipoteke, po anketi o zveznih rezerv za finance potrošnikov. Torej 23 odstotkov tistih 75 in več. Leta 1989 so deleži 21 odstotkov in 6 odstotkov oz.

Toda po izplačalo te hipoteke ne sme biti dobra ideja, bodisi.

Ne počuti se slabša

Nekateri ljudje imajo dovolj denarja v hranilnicah, naložbe ali rentnih skladov za odplačilo svojih posojil. Vendar bi mnogi morali znaten kos teh sredstev, ki lahko puščajo jim primanjkuje denarja za nujne primere in prihodnje življenjske stroške.

“Čeprav obstajajo psihološke koristi v zvezi s čemer je hipoteka brez, finančno, to je ena od zadnjih mest bi usmerja stranka, da bi poplačala v začetku,” pravi certificirano finančni načrtovalec Michael Ciccone vrha, New Jersey.

Take velike dvigi lahko posloviš ljudi v veliko višjih davčnih razredih in sproži ogromen davčne račune. Ko je stranka dovolj bogat, da bi poplačala hipoteko, in želi, da to stori, CFP Chris Chen iz Waltham, Massachusetts, še vedno priporoča širjenje plačila več časa, da se davke dol.

Pogosto, čeprav ljudje v najboljšem položaju za odplačilo hipotek se lahko odloči, da tega ne stori, ker lahko dobijo boljši donos na svoj denar drugje, načrtovalci pravijo. Prav oni so pogosto tisti, dovolj premožni, da imajo velike hipoteke, ki še vedno izpolnjujejo pogoje za davčne olajšave.

“Hipoteke mnogokrat imajo poceni obrestne mere, ki so odbiti, in zato ne sme biti vredni off, če lahko vaš portfelj po davkih je prehitel,” pravi SRP Scott A. škof Houston.

Ko je izplačila ni mogoče zmanjšati hipoteke

Za mnoge v pokoju, odplačevanju hišo je preprosto ni mogoče.

“” Pobožne želje “scenarij najboljšem primeru je, da boste imeli gotovine nepričakovani preko dediščino ali podobno, ki se lahko uporabijo za odplačilo dolga,” pravi SRP Rebecca L. Kennedy Denver.

V draga Los Angelesu, SRP David Rae predlaga hipotekarno obremenjene stranke refinanciranje, preden se upokojijo, da znižajo svoje plačila. ( Refinanciranje je na splošno lažje pred upokojitvijo, kot po.)

“Refinanciranje lahko širijo svoje preostale hipoteke stanje čez 30 let, močno zmanjša delež svojega proračuna, da poje,” pravi Rae, katerega sedež je v West Hollywoodu.

Tisti, ki imajo precej kapitala zgrajena v svojih domovih lahko menijo, povratne hipoteke , načrtovalci pravijo. Ta posojila se lahko uporabijo za odplačilo obstoječih hipoteko, vendar ni potrebno plačila in obratno hipoteka ni nujno, da bo izplačala, dokler lastnik prodaja, premakne ven ali umre.

Druga rešitev: zmanjšanje obsega odpraviti ali vsaj zmanjšati hipotekarnega dolga. SRP Kristin C. Sullivan, tudi Denver, spodbuja svoje stranke preučiti to možnost.

“Ne slepite se, da se bodo vaši rastejo otroci spet obiščete ves čas,” Sullivan pravi. “Seveda ne vodijo dovolj prostora in udobja za njih, da se premaknete nazaj z vami!”

Rookie Real Estate Vlaganje Napake na Izogibajte

Rookie Real Estate Vlaganje Napake na Izogibajte

Nepremičnine, kot kaže, Flip ali Flop , Million Dollar Ad in Flip to hišo lahko se zdi, kot da ni način, da izgubijo igro. Boste vlagali določeno količino denarja v nepremičnine, posodobitev in obnovo previdno, nato pa seznam za skoraj-takojšnjo prodajo. Zvezde teh oddaj se lahko zaključi zaslužijo manj , kot so pričakovali, vendar se nikoli ne zdi, da izgubijo svoje majice.

Ampak glede na Mindy Jensen, vodja skupnosti za spletno stran nepremičninski vlaganje večjih žepov, obstaja tono vprašanj te oddaje nikoli prikazati. Ti ne kažejo vseh težav, s katerimi se srečujejo, ko ste prvič začeli, na primer. Ti ne kažejo samo, kako enostavno je, da podcenjujejo rehab stroške, ali pa pozabi na vse manjše stroške za boste srečujejo na poti.

Ko ste zamenjali ploščice v kuhinji, na primer, to je preveč enostavno oceniti le stroške ploščice, in pozabi na stvari, kot so ploščice lepila, fugirne mase, ploščice Lovec na fotke, gobe, in vrednostjo svojem času. “Medtem ko se ti predmeti niso zelo drage, ki jih je treba še, da je treba obračunati,” je dejal Jensen.

Potem so tu še velike vprašanja vlagatelji srečujejo, da vrgel svoje proračune off tir – stvari, kot so težave temeljenje, vprašanja coniranje in črni plesni. Nekako najbolj nepremičnin kaže nikoli poglobili v te temačne področja, kjer lahko vlagatelji katero se izgublja denar za posel.

Izogibajte se ta Pet nepremičnin vlagajo Napake

Realnost je, nepremičninski vlaganje ni vedno tako rožnato ali predvidljiv TV kaže, da je, da je. To je res, ali boste vlagali v domovih za “flip”, ki jih za nove kupce, ali boste vlagali v najem nepremičnin za izgradnjo dolgoročne, pasivnih dohodkov.

Če razmišljate o vlaganju v nepremičnine z namenom, da jo obrnete za dobiček ali postaja najemodajalcu, tukaj je nekaj novinec napak, ki jih boste želeli izogniti:

# 1: Pozabijo Domači inšpekcija

Jensen pravi, da so nekateri kupci bi bili pripravljeni odreči strokovne doma pregled, da bi dobili dogovor, da gredo skozi. To je vedno napaka, pravi, saj lahko domov pregled razkrije vse popravila, da boste morali narediti in načrtovanje. Kako lahko nepremičninski investitorji pravilno delovanje številke, če niso prepričani, koliko bodo morali porabiti za popravila? Odgovor: Ne morejo.

Ne samo to, ampak je možno, da bi dobili prodajalec za kritje nekaterih stroškov popravil v procesu pogajanj. To pa je mogoče le, če veste, kaj je narobe, da začnete s.

Jensen predlaga, hoja skozi doma z inšpektorjem, da postavljajo vprašanja, kot se preselijo iz sobe v sobo. “Še naprej prosi, dokler niste prepričani, da boste razumeli, kaj govorijo,” je dejala. Medtem ko doma inšpektor ne bo mogel dati ocene za popravila, lahko pogosto pustiti veš približno, koliko boste plačali.

Lahko uporabite te informacije, da se ugotovi, ali je premoženje vredno vlagati v, ali pa bi morali zmanjšati svoje izgube in teči.

# 2: Ne Vodenje številke

To nas pripelje do drugega pogosta napaka novinec nepremičninski investitorji bi. Včasih bi-biti vlagatelji dobili tako razburjen o nakupu nepremičnine so pozabili, da formalno Veterinar posel.

Ne bo vsaka lastnost, da je dobra naložba, pravi Jensen, in nekatere lastnosti ne smisla za vsako ceno. Iz tega razloga, boste morali usesti in vodijo vse številke, da se odloči, če je premoženje vredno vlagati v.

Na najmanjšo možno mero, morate oceniti hipotekarnih plačil, davkov, zavarovalnih vnaprejšnja popravila stroški, tekoče stroške vzdrževanja in druge odhodke in jih primerjati z ocenjeni tržni najem ali prodajni ceni, boste prejeli za nepremičnine.

In ne pozabite, da se ujemajo in upoštevati vse stroške, ki ste jo srečali. “Ne obračunavanju vseh odhodkov je najbolj pogost problem,” je dejal Jensen. “Brez prosta delovna mesta in investicijski odhodki so najhujše kršitelje.”

Boste imeli prosto delovno mesto na neki točki, in ne predstavlja mesec izgubljene najemnine vsako leto (ali vsakih nekaj let), lahko razstrelili vaše celotno dobiček. Enako velja za velike izdatke, kot so novo streho, novo HVAC sistema, ali grelnik vode.

# 3: Če ne bo pravilno zaslona Tenants

Če ste vlagajo v nepremičnine, da postane najemodajalcu, boste želeli, da imajo načrt, za vet in zaslonom najemniki, ki veljajo za najem. Jensen pravi, da je včasih težko prepoznati morebitnih težavah najemnikov, saj slabi najemniki ti ne bo povedal svoje pomanjkljivosti vnaprej.

“Nihče se dogaja, da vas pristop kot najemnik in reči:” Jaz ne bom plačal najemnino po prvem mesecu, in bom vrgel plenice v stranišče in udarec luknje v stenah, vendar se to zgodi veliko več pogosto, kot si mislil, da če jih ne pregledajo svoje najemnike. “

Jensen pravi, da mora teči kreditne kontrole, kakor tudi preglede kazensko ozadje na bodočih najemnikov. Poleg tega bi morali pazi za “rdeče zastave”, ki bi lahko kazala, da imate težave. Nekatere stvari, da pazi za spadajo:

  • Najemniki, ki želijo, da se premaknete v desno stran: “Čeprav ni vedno slaba stvar, lahko to pomeni, kdo je pridobivanje izselili,” je dejal Jensen. “To je tudi znak zelo slabega načrtovanja na njihovi strani, in ljudje, ki nameravajo slabo za velike stvari, kot premik bo ponavadi tudi slabo načrt za manjše stvari, kot plačuje najemnino na čas.”
  • V želji, da plača vnaprej za eno leto: Jensen pravi, da je to velika rdeča zastava za nekaj razlogov. Prvič, lahko to pomeni, da želijo narediti zloben stvari v nepremičnine in vas ne želijo okoli. Drugič, to pomeni, da bi bilo slabo z denarjem in morda želeli, da vas plačati pred časom, medtem ko imajo nekateri, po možnosti iz dedovanja ali kakšno drugo vrsto nepričakovani.

Medtem preverjanju najemniki je ključni sestavni del vsakega najemodajalca poslovanja, nepremičninski investitor Shawn Breyer od Prodaja My House Fast Atlanta pravi, da je prav tako pomembno, da ne nevede diskriminirajo najemnikov.

Da bi se izognili tožbe iz Zvezne Stanovanjskega Administration (FHA), boste morali previdni pri upravljanju najem nepremičnin, tako da ne boste nevede diskriminirajo najemnikov,” je dejal. “Obstajajo očitne zaščiteni razredi; rase, barve kože, vere, spola in narodnosti. Dva, da novi lastniki pomotoma diskriminirajo so starost, družina in invalidnosti. “

Če imate vprašanja o tem, kdaj lahko zavrnejo vlogo zaradi morebitnega najemodajalcu, Breyer pravi poiskati odvetnika v vaši državi.

# 4: nimajo dovolj denarnih rezerv

Omenili smo že, kako bi morali vedno teči številke, ko boste vlagali v nepremičnine, vendar je tudi pomembno, da poskrbite, da imate denar v blagajni plačati za velike stroške, ki jih predvidevajo (npr novo streho ali HVAC sistem) – in stroškov presenečenje si ne bi mogla napovedati, če ste poskusili (npr najemniki uničuje vaše nepremičnine).

Po Breyer, tudi če ste pred kratkim obnovljena nepremičnine in ti niso imeli nobenih težav v enem letu, bi bilo še vedno treba nastavitev denarja stran. Prav tako pravi, da je to ena lekcija je naučil na težji način. On in njegova žena kupila dupleks kot prvi najem nepremičnin in ga obnovili od vrha do dna. Ker je bilo vse, kar je novo, so mislili, da se lahko sprostite in se izognili draga popravila za nekaj let. Fant, so jih narobe.

“Leto v lasti, smo bili obveščeni, da je bilo mesto, ki prihajajo ven, da to rutinski pregled, da preverite stanje nepremičnine,” pravi. “Po pregledu so nam poslali seznam treh strani predmetov, ki so potrebne, da jih je treba obravnavati, od ponovnega ožičenja in zamenjava strehe navzdol za zamenjavo vtičnice in naprave.”

V enem mesecu, so morali zamenjati polovico strehe, zamenjavo peči, namestiti nov bojler, namestite koritom črpalke in rewire celotno garažo. Veliki skupaj izkazalo, da je $ 13.357.

Pomembna lekcija tukaj je, da morate vedno v prahi denarja za prosta delovna mesta, popravila, nadgradnje in odhodkov presenečenja. Čeprav ni težko in hitro pravilo, ki narekuje, koliko naj bi prihranili, nekateri najemodajalci pravijo razveljavitev 10% letne najemnine bi bilo dovolj. Očitno je, da boste morda morali rešiti več, če imate večje stroške in zamenjave komponent, ki prihajajo v bližnji prihodnosti.

# 5: Kako Nasveti iz vseh napačnih mestih

Ko prvič zaženete iz nepremičnin vlagajo, lahko se zdi, kot ima vsak svoje mnenje. Cornelius Charles od  Dream Home Solutions lastnine  v Ventura County, Kalifornija., Pravi eden od največjih novinec nepremičninskih napak, lahko bi se ob teh naključnih mnenja srcu.

“Kot vsi vemo, ljudje so več kot pripravljeni, da dajo nasvete, ne glede na to, kako dobro ali slabo, da bi bilo,” pravi. “Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je kupiti najem nepremičnin, ker je vaš nepremičninski posrednik pravi, da bo popoln najem ne teče številke in delaš svoje skrbnosti.”

Ko gre za sprejemanje nasvetov od ljudi, ki niso nikoli vlagali v nepremičnine, preden sprejme vse “besede modrosti” z zrna soli. Enako velja, če ste dobili nasvet od nekoga, ki bi lahko imeli korist od prodaje premoženja, ki ga želite kupiti, kot vaš nepremičninski posrednik.

Vedno narediti svoje raziskave in doseči, da izkušeni nepremičninski investitorji, če so pojmi, ki jih potrebujete pomoč pri razumevanju. Prav tako lahko preverite spletne platforme za nepremičninski investitorji, če želite, da postavljajo vprašanja in dobili nasvete od ljudi, ki so bili skozi vse to. Nepremičninski vlaganje forum na večjih žepov je odličen vir, ko ste prvi začeli.

Spodnja črta

Vlaganje v nepremičnine ni vedno tako razburljivo in donosna kot naše najljubše nepremičnin kaže, da to, da je. V realnem svetu, nakup nepremičnine za obnovo ali najem je trdo delo! Obstajajo tudi neskončno število nevarnosti, da bi se izognili, od katerih jih veliko ne boste nikoli videli igrati ven na televiziji.

Preden kupite doma flip ali upravljanje, poskrbite, da imate strokovnjaka za pusto na, dober ročaj na številke, in disciplino, da hodi proč, če je nepremičnina želite zvije pa kislo posel. Če ste hiteti nepremičnin, ne da bi svoje račke v vrsti, lahko zaključi učenje te izkušnje in veliko drugih, na težji način.

Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Mešanje denarja in čustva, je redko dobra ideja. To skoraj nikoli ne konča dobro.

Vendar pa obstajajo nekatere ključne krat v življenju, ko je to še posebej velja, na primer, ko gredo skozi razvezo, nakup stanovanja, ali po izgubi ljubljene in podedoval znatno količino denarja.

To je enostavno v teh časih, da naj sodbo čustva v oblaku in se obžalovanja vredne finančne odločitve, ki vas bo preganjalo za prihodnja leta. S tem v mislih, tukaj je pet ključnih krat v življenju so dnevi, ko je najbolje, da preverite svoje občutke na vratih, ko sprejemajo odločitve denarja.

Homebuying in prodaja

Nepremičninski posli so ponavadi med najbolj pomembnih finančnih odločitvah ljudje v življenju, in skupaj s tem prihaja Brdska čustev.

“Ko so na kocki tako velika, da je še bolj pomembno, da se odstranijo čustva iz procesa odločanja,” je dejal Leon Goldfeld, soustanovitelj nepremičninskega posredništva mestu Yoreevo.

Da bi pomagali narediti, Goldfeld priporoča vmesni rok 48 ur. Če ste našli dom ki ga ljubiš, pritisnite gumb za pavzo. Preživite nekaj dni razmišljam o tem, preden odločitev za nakup. V tem času, se vprašajte nekaj ključnih vprašanj.

“Ali ga je kupila, ker je tvoj” sanjski dom “, ali zato, ker je po privlačni ceni?« Je rekel Goldfeld. “Idealno je odgovor je tako. Vendar pa bi ta lahko zahteva. Ne ločuje svoja čustva lahko povzroči, da plačate za dom in varovalni obdobje lahko ublažili to tveganje. “

Pri obravnavi teh dveh vprašanj, je praktičen in menijo, veliko sliko, dodaja Tonya Lockamy, ki temelji Florida nepremičninski posrednik.

“Toliko kupci odločajo o domovih, ki temeljijo na okraski in barv barve, ki jih povezujejo z,” je pojasnil. “Dobro urejena doma bo prodal hitreje kot praznega doma vsakič. Kupci morajo biti pametnejši. Dve stvari, ki so zelo pomembne pri nakupu stanovanja je lokacija in struktura doma. Vse ostalo je enostavno prilagodite svojim zahtevam. “

Ne sme spregledati, da bo proces prodaje doma je treba zapolniti tudi s čustvi. Konec koncev, so številne spomine ustvarili v enem domu, počitnice praznovali, otroci postavljeno, in še več, vse to pa lahko povlečete na svoje srce, ko poslavlja.

“Ta dodaja novo dimenzijo stresa, ko začnejo pogajanja,” je dejal Lockamy. “Videl sem prodajalci hoje od ponudbe polno ceno na čisti čustva zaradi stresa pogajanj. Pomembno je, da prodajalec se osredotoča na pogoje pogodbe pri pregledu ponudbe. Je poštena cena? Kakšni so pogoji za inšpekcijske obdobju? Ali obstajajo izredne razmere? Kako dolgo bodo morali zapiranje? “

Zakonska zveza in razveza

Začetek nove zakonske zveze, je vesel, ko je napolnjena z načrtovanjem, strank in obarvanosti v podrobnostih vaše želje in sanje za prihodnost.

Ne da bi blažilnik v tem času, je še vedno pomembno, da se odločitve, pametne denar in, kar je pomembno, da se na isti strani finančno. Urnik redno datum denar s svojim partnerjem, da govorimo odkrito, realno in pošteno o svojem finančnem stanju in ciljih.

Začnite z razmišljanjem racionalno o tem, ali res potrebujete dovršen, drago poroko. Toliko, kot si lahko borov za pravljično slovesnosti, so raziskave pokazale, da so pari, ki porabijo manj o njihovih porokah manj verjetno za razvezo.

Ko že govorimo o tej možnosti, boste morda tudi menijo, dajanje Predporočna dogovor, s katerimi zagotovi jasen finančni načrt, naj bi konec zakonske zveze, pravi Lisa Zeiderman, ustanovni partner New York zakonsko in družinsko pravo trdno Miller Zeiderman in WIEDERKEHR. “Nihče ne želi razmišljati o ideji en dan vložitve za razvezo zakonske zveze, vendar je to povsem mogoče rezultat,” pravi.

Tudi če ste že poročeni, lahko po Poroka sporazum je sestavljen pravilno razdeliti svoje premoženje. Poleg tega, če ste imeli otroke od poroke, lahko ustvarite po Poroka sporazuma, ki vključuje finančno prihodnost vaših otrok.

Pre-nups razveljavitev, ločitev je zapleteno čas za pare, ko čustva, da celo sanest med nami odloča nekoliko Izglavljen. Ključno je, da se ne pusti ti čustva voziti proces, pravi Steven Weil, predsednik in davčno vodja za RMS računovodstva v Fort Lauderdale na Floridi.

“V prizadevanjih za kaznovanje med seboj, to je enostavno, da bi porabili veliko preveč na boj, kot si sploh lahko upamo, da si opomore,” pravi Weil. “Pari, ki prihajajo, da sporazumno odločitev, da ne samo, da lahko pričakujemo, da bo več denarja na mizi razdeliti med njimi, vendar pa lahko dobite tudi postopek s poti in korak naprej s svojim življenjem.”

dedovanje

V dnevih in tednih po izgubi ljubljene osebe, je lahko težko naravnost mislim. Ukvarjanje s finančnimi vprašanji v obdobjih pomembne spremembe je lahko skoraj nemogoče.

“Po vsakem zelo čustveno pojavu, lahko dobili svojo glavo okoli matic in vijakov finančnega odločanja je grozeče ovira,” je dejal Michael Kay, avtor in življenje načrtovalec finančna na New Jerseyja finančne življenja Focus. Kay predlaga vaša prva Osredotočiti se je treba na likvidnost: Ali imate dovolj denarja na razpolago za pokritje svojih potreb?

Kot je za določanje, kako ravnati kakršno koli nepričakovani ali dediščine, ki je posledica smrti družinskega člana, pristop je odvisen od vaših dolgoročnih želje in cilje.

Vendar Mark slikar, CFA in ustanovitelj temelji Jersey New EverGuide Financial Group pravi, da je prvi korak, je treba ugotoviti, kako bi lahko še prihodki iz pristojbin za dediščino.

“Ko so ljudje čustveno so ponavadi narediti nekaj, kar bo po njihovem mnenju bi jih bolje počutil. V Hollywoodu se je upodobljen kot nekdo jedel galono sladoleda v svojih potenje med gledanjem filma, ampak v resničnem življenju to običajno pomeni kar velik nakup, ki ste jih vedno želeli, vendar pa tudi ne more upravičiti porabo naprej, “je dejal slikar. “Z nepričakovani, poraba Razlog gre ven skozi okno, ker imate novo pridobljeno denar in svoja čustva vam bo povedal, da Razmetanje, pa tudi zato, ker boste morali sami dvignili.”

Osredotočanje na dohodek dedovanje lahko zaslužil, je pomembno, saj traja nekaj čustev iz svojega sklepa. Na primer, če ste podedovali 500.000 $, je lahko začetna reakcija je, da mislijo, da je to veliko denarja in bo trajala dlje časa.

“Ko se zavedaš, da bo ta denar dobimo približno 20.000 $ na leto dohodkov, se ne počutim kot čisto toliko, kot je bilo prvotno mišljeno. Ta preprost korak omogoča nekdo ponovno oceniti, kaj storiti z denarjem in ugotovimo, najboljše alternative, “je dejal slikar.

Še en dejavnik, še posebej, ko je podedovala naložbeni portfelj, je, kako ravnati, da portfelj gredo naprej, pravi David Edwards, predsednik newyorške Heron Wealth.

“Skupna Klopka je odpor upravičenca spremeniti naložbeno strategijo prirojeno naložbeni portfelj,” je pojasnil Edwards. “” Če so te zaloge dovolj dobra za očeta, oni so dovolj dobro zame! “

Dejstvo je, trenutek dedovanja je idealen trenutek začeti znova. Pogosto dobrotnik ni mogel prodati zaloge zaradi globoke ugotovitve kapitalske dobičke, vendar s step-up v osnovi na stroškovni podlagi zalog v portfelju smrti, ni davčna kazen za prodajo, je dejal Edwards.

Nova pogajanja plač

Obstaja veliko ponosa zavita v kariere in plačo, ki lahko vpliva, kako ravnati nalogo prosi za kaj si je vredno.

Pogajanja za plače lahko čustveno, ker gre za tesnobo in strah vezan na pomisleke o imajo dovolj dohodkov, da bi poskrbel zase. Tam lahko tudi anksioznost, povezana z informacijsko asimetrijo, ki je del teh pogajanj, je pojasnil Melissa Donohue, avtor “finančne prehrano za mlade ženske. Kako (in zakaj) za poučevanje Girls okoli denarja”

“Preprosto povedano, vaš delodajalec ima navadno več znanja kot ti o tem, kaj se lahko, ali je treba plačati za svoj položaj, ki je neravnovesje,” je pojasnil.

Pogajanja denar tudi zahtevajo, da se pogovorite s svojim vrednosti in vaše vrednosti, ki je lahko čustveno zahtevna.
“Vaš dohodek bo verjetno velik del vaše finančne varnosti z upokojitvijo. Učinkovite pogajanja plače vam bo pomagal povečati to ključno bogastva graditelj, “je dejal Donohue.

Vlaganje

Nenazadnje, to ni nenavadno za čustva voziti investicijske odločitve. Skoraj vsi finančni svetovalci se strinjajo, da je treba čustva in vlaganje hranijo v nasprotnih kotih.

“Ljudje pogosto se” poročila “na zalogi ali pa imajo na naložbe, saj ima nekatere osebne povezave do družinskega člana ali investicijsko slutnja,” je povedal Meredith Briggs, potrjeno finančno načrtovalec s sedežem v New Yorku Taconic svetovalcev. “Vlaganje ni tekmovanje priljubljenosti ali test zvestobe. Ko gre za vaše osebne finance boste morali skrbno upravljanje tveganj in da pogosto pomeni ignoriranje, kar vam srce govori in posluša v glavo. “

Aaron Klein, predsednik uprave in ustanovitelj Riskalyze, platforme tveganja poravnave za vlagatelje, svari tudi pred čustvi pogon in strah vezan investiranja, ki vključuje pridobivanje razburjen, ko ne bi dovolj denarja na portfelja in zavrnitev nakup zaloge preprosto zato, ker je lahko deluje učinkovito.

“Čustva nas bo voziti zavrniti, kar je dobra kupčija za naše investicijske račune,” je dejal Klein. “Pred nekaj leti, ko je Apple bil pada, kup ljudi je kupil Apple na njegovo nizko in so naredili zelo dobro od takrat. Velika večina od nas reagiral s čustvi in ​​rekel: »To je slabo, in osebe, ki so denar, je dejal,” To je dober posel. «

“Kot ljudje imamo to izredno sposobnost, da sabotaže naše vlaganje z dajanjem čustvo je voznik,” je dodal Klein.

To ne pomeni, da so vsi, ugodne ceno ali upadanje zalog pametno nakup. Toda cena zalogi ima malo opraviti z, ali je nakup dobra ali slaba odločitev.

Nauk te zgodbe? Kot veliko drugih časih v življenju, da svoja čustva v zalivu pri vlaganju in boste verjetno počutil veliko bolje.

Se je pametnejša uporabljati debetno kartico ali kreditno kartico?

Se je pametnejša uporabljati debetno kartico ali kreditno kartico?

Čeprav so lahko videti popolnoma enako spravljen znotraj vaše denarnice, kreditne in debetne kartice predstavljajo dve zelo različnih vrst plačilnih metod.

Z debetno kartico je podobno plačilu z gotovino ali zastarelo preverjanje papirja. Debetno kartico (ki je prav tako razlikuje od debetno kartico predplačniško), je vezana na vaš bančni račun, in ko opravite nakup, so sredstva odtegnjena z vašega razpoložljivega stanja.

Kreditne kartice, na drugi strani pa deluje povsem drugače. Ko uporabljate kreditno kartico za nakup, ste v bistvu najemu posojila iz vaše kreditne izdajatelja kartice, ki jo bomo kasneje morali plačati nazaj. To posojilo je sestavljen iz vnaprej določenega zneska, uradno imenuje svoj kreditno linijo. To se lahko vrne, in potem spet sestavi. To se lahko zgodi znova in znova, za toliko let, kot jih želite uporabljati kartico.

Kot vse finančne produkte, so prednosti in slabosti, povezane tako z debetnimi in kreditnimi karticami. Če že imate nekaj predsodkov, od katerih je vrsta plastike najbolje, poskusite nastaviti tiste, rezerviran za trenutek in si oglejte prednosti in slabosti vsak način plačila, ki jih ponuja.

Zaščita proti goljufijam

Kreditne kartice in goljufije debetna kartica je, žal, precej pogosta. Nihče ni imun. Bil sem žrtev goljufije s kreditno kartico tudi večkrat prešteti. Možnosti so zelo dostojno, da ste že obravnavali nepooblaščenim dajatev na neki točki, morda večkrat. K sreči, ko je podatke o kreditni kartici ogrožen ali ukraden, ste zelo dobro zaščiten s finančnega vidika.

Zakon o Fair Credit plačevanja (FCBA) je zvezni zakon, ki vas ščiti v primeru, da doživite kraje kreditne kartice ali goljufije. Per je FCBA, če se prijavite nepooblaščene bremenitve na izdajatelja kartice v 60 dneh, je vaša odgovornost za goljufive transakcije omejena na 50 $.

Na vrhu zaščite FCBA, vse štiri od glavnih kreditnih kartic omrežja (Visa, MasterCard, American Express in Discover) imajo politiko goljufij nič odgovornosti. V resnici, boste verjetno nikoli plačali niti centa, če poroča goljufije kreditno kartico takoj. In denar, ki je bil ukraden ali “uporabiti” brez vašega dovoljenja ni res vaš denar – to je za kartico izdajatelja denarja.

Omeniti velja, da je Zakon o elektronski prenos sredstev (EFTA), vas varuje pred transakcij nepooblaščenih debetne kartice, kot tudi. Vendar zaščite Efte so manj zanesljive.

Na primer, v okviru EFTA, tvoja odgovornost za nedovoljene posle povzpne na 500 $ namesto 50 $, če ste čakali več kot dva delovna dneva, da poročajo o goljufiji. Poleg tega, za razliko od goljufije s kreditnimi karticami, ko pride do transakcije nepooblaščenim debetne, da je vaš denar, ki je bila ukradena. To bi lahko privedlo do številnih drugih težav, če, na primer, nimate dostopa do sredstev, ki bi moral biti na svojem bančnem računu, ko najemnina, računi ali druge finančne obveznosti zapadejo.

Credit Building

Druga prednost odpiranja in s kreditno kartico odgovorno, je dejstvo, da ima to možnost, da vam pomaga zgraditi močnejšo kredit. Naj stanja vaše kreditne kartice nizka, in prednostno poplačan v celoti vsak mesec, in da vsak plačilo na čas. Ste verjetno videli te račune imajo pozitiven vpliv na vaše kreditne ocene v daljšem časovnem obdobju.

Obvladovanje presežni

Primarna prednost, da se ljudje povezujejo z uporabo debetne kartice preko kreditnih kartic, je dejstvo, da debetne kartice odvračajo prekoračitev, ali celo onemogočajo. Morda ne bo velik denar manager, vendar če ste se odločili za uporabo debetno kartico, vsaj ne boš šel v dolgove.

Medtem pa so okrog 29 milijonov Američanov izvaja ravnotežje s kreditno kartico za dve leti ali več, kar pomeni, da oni kronično porabi več, kot si jih lahko privoščijo.

Toda resnica je, da če imate prekoračitev težave, debetna kartica ne bo dejansko popraviti. To bo le omejiti svojo porabo ravnotežja v tekoči račun. Po drugi strani pa lahko odprete račun s kreditno kartico z namerno nizko mejo in morda dosegli isti cilj, medtem ko še vedno uživajo boljše zaščite proti goljufijam.

Kreditna kartica Osnovno: zaslužite več točk in Miles Z Ti 6 strategij

Kreditna kartica Osnovno: zaslužite več točk in Miles Z Ti 6 strategij

Priznaj: Vaša najljubša stvar, o svojem novem kreditno kartico je tudi super nagrade, da se dogaja, da si zaslužijo. In želite, da stori vse, kar lahko, da bi povečali te nagrade. Piflarji so tukaj, da pomagajo s šestimi nasvetov, da zaslužite več milj, točke ali denar nazaj na vašo novo kreditno kartico.

1. Hit zahtevano porabo, da bi dobili svoje prijave bonus

Bonus za prijavo je dodaten pritok točk, milj ali gotovino prejmete po porabi določeno količino denarja na vašo kreditno kartico v določenem časovnem obdobju. Ni vsaka kreditna kartica ima bonus za prijavo, vendar mnogi od konkurenčnih nagrad kartice storiti. Seveda, da ni pomembno, kako velik je potencial za prijavo bonus, če ne boste porabili zahtevani znesek, da ga sprejme.

To je dobra ideja, da zaprosi za kreditne kartice z bonus prijave s potrebno porabiti lahko zadeti, ne da bi v dolgove. Z drugimi besedami, če boste morali porabiti 3.000 $ v treh mesecih, vendar imate le sredstva za zaračunavajo in plačujejo off 500 $ na mesec, bo bonus za prijavo vsaj delno prerekal s finančnimi stroški. Ne dovoliti, dolga po kreditnih karticah, razen če je to nujno potrebno in dobili kreditno kartico z zahtevano porabo, ki ustreza vašim proračunom.

2. Dodamo pooblaščenega uporabnika, če vaša kartica ponuja dodaten bonus

Nekatere kreditne kartice ponujajo dodatne prijave bonus za dodajanje pooblaščenega uporabnika v določenem časovnem obdobju in ga ima ali njen nakup. Če vaša nova kartica ponuja to, in imate nekoga, ki ste ga pripravljeni dodal kot pooblaščeni uporabniku kot partner ali kolegij let otrok-to je odličen način, da bi dobili nekaj dodatnih točk.

Toda preden to storite, morate razumeti, kaj pooblaščeni uporabnik. Ta oseba bo mogla uporabljati kreditni račun, vendar ni zakonsko obveznost za plačevanje in ne more spreminjati. Pooblaščeni uporabnik lahko odstranite kadarkoli, vendar boste morali vprašati na izdajatelja, če bo to odstranitev vpliva na vaš bonus.

3. Uporaba bonus center pri spletnem nakupovanju

Bonus center je nakupovalni portal, ki vam omogoča, da bi dobili popust ali nagrade na spletnih nakupov, kot so nagrade Chase Ultimate ali Citi Bonus Cash Center. Če ga želite uporabljati, pojdite na spletno mesto izdajatelja bonus mall in kliknite na drobno po vaši izbiri, preden opravite nakup. Nato plačati s kreditno kartico, da uživa dodatne nagrade.

4. Odločite se v bonus nagrade kategorije, če je to primerno

Če ima vaša kreditna kartica bonus nagrade kategorije, kot so odkrili, it® Balance Transfer je Chase Freedom® jev 5% bonuse, imate, da se odločijo, v četrtletni izkoristiti njih. V nasprotnem primeru boste prejeli le standardne nagrade, ki so običajno 1%.

5. Uporabite svojo kreditno kartico, za vse, ki se ne zaračuna pristojbina

Veliko vaših stroškov se lahko dajo na kreditno kartico in izplačala pred rokom, da zaslužijo nagrade. Daj stvari, kot so plin, živil, potnih stroškov, porabe zabave, naročnine, in javnih služb na vaši kreditni kartici. Samo poskrbite, da bo poplačala vsak mesec.

Drugi stroški, na primer v najem ali trimesečnih plačil davkov, lahko sproži provizijo, če jih napolnite vašo kreditno kartico. Plačajte ti z osnutkom čekom ali bančnim da bi se izognili nastali stroški, ki so lahko bistveno bolj kot kateri koli nagrad boste zaslužili.

6. Par up kartice

Nekatere kreditne kartice delujejo dobro skupaj za povečanje svoje nagrade. Na primer, če imate karte Chase Freedom® in Chase Sapphire Preferred® Card, lahko uporabite kombinacijo 5% bonus kategorij in Chase Ultimate Nagrade mesto za izplačilo nagrade za povečanje svoje točke. Uporabite svojo Chase Freedom® pri nakupih s 5% nagrad in prenos te točke na svoj Chase Sapphire Preferred® kartico za odkup v višini 1,25 centa na točki za potovanje na Rewards mestu Chase Ultimate. Ali pa, če ste vešči potovanja taksist, lahko te točke prenese na pogoste programe zvestobe, da bi dobili boljše ponudbe.

Takeaway: Če želite zaslužiti velike nagrade, morate izpolniti zahtevano porabo, da bi dobili prijave bonus vaše kreditne kartice in dodajte pooblaščenega uporabnika, če je dodatni bonus za to. Morate uporabiti tudi izdajatelja bonus center pri spletnem nakupovanju, odločijo v nagradnih kategorije, in uporabo vaše kreditne kartice, če je le mogoče brez provizije. Končno, lahko napredni uporabniki kreditnih kartic želite dopolnjuje kartice za povečanje koristi, zaslužek in odrešitev.