CD proti varčevalni račun: Kateri je najboljši?

CD proti varčevalni račun: Kateri je najboljši?

Varčevalni računi in potrdila o depozitu (CD), da svoj denar varno in plačati obresti. Oba sta odlična izbira za sredstva, ki jih boste morda potrebovali, da bi porabili v naslednjih nekaj letih, vendar imajo različne funkcije, ki so pomembno vedeti. Torej, kar je najboljše za svoj denar?

Odgovor je običajno odvisna od dveh dejavnikov:

  1. Enostaven dostop: Varčevalni računi so bolj prilagodljivi kot CD. Lahko črpa sredstva brez kazni kadarkoli, in si lahko tekoče vloge na varčevalni račun. Toda to ne pomeni, da je treba izključiti CD-jev.
  2. Obrestne mere: CD-ji zagotavlja zajamčeno obrestno mero, ki se običajno ne spreminja. Če menite, da so obrestne mere se bo kmalu povečala, bi lahko varčevalni račun bolj smiselno. Ampak, če ste zadovoljni z obrestno mero, CD in ste pripravljeni zaprl svoj denar, lahko CD dobro delo.

CD-ji vas nagradi za prevzem obveznosti

CD-ji so vezane vloge, ki zahtevajo, da se zavežejo, da zapustijo svoje sredstev na računu za najmanj toliko časa. Na primer, lahko kupite CD za izraze, kot kratkih kot tri mesece in tako dolgo, kot pet let. V zameno, vaše bančne ali kreditne sindikata ponudbe plačati višje cene, kot ste se zavežejo, da daljših ročnosti.

Najboljše uporabil: CD-ji so idealni za sredstva, ki jih potrebujete na določen datum v prihodnosti. Na primer, če veste, da boste plačali šolnino v 19 mesecih, se lahko 18-mesečni zgoščenke vam pomaga povečati svoje obrestne zaslužek. Druga možnost je, če imate dodaten denar, ki ga želite obdržati varno, brez namena porabe denarja takoj, lahko CD koristno.

Višje stopnje: Banke običajno plačati višje obrestne mere za CD-jev, kot jih naredijo za varčevalne račune. To še posebej velja, ko gredo z daljšimi pogoji (2-letnik na disk s mora plačati več kot 3-mesečno CD-a). Vsi drugi ostane enako, tečaji ponavadi višje na CD-jev v primerjavi z varčevalnih računov.

Zajamčena stopnje: S CD-ja, lahko natančno napovedati, koliko boste zaslužili. Večina bank nastavite hitrost na začetku CD-ja, in ta stopnja ne spreminja. To deluje v vašo korist, če so obrestne mere ostale enake ali padec, vendar boste morda zamudili dodatnih prejemkov, če cene bistveno povečal.

Kazni pomembno: Običajno lahko denar ven zgodaj, kar bi bilo potrebno, če boste potrebovali sili denar tistega, kar imate v deževnem dnevu sklada. Toda po navadi plačati zgodnje kazni odtegnitve, ki lahko izbriše vse obresti, ki ga zaslužijo, in jesti v svoje prvotne glavnice depozita. Nekateri CD-ji, znane kot tekoča CD, vam omogočajo, da črpa sredstva na začetku, vendar se prepričajte, da ste razumeli podrobnosti, da pred uporabo teh instrumentov.

Strategije vam pomaga izogniti težav: CD-ji zaprl svoj denar, in dobili boste lahko zaljubljen z nizko stopnjo, če obrestne mere dvignila. Vendar pa lahko uporabite strategije, kot so CD-lestve in barbells za zmanjšanje tveganja in dobili največ iz CD-jev.

Varčevalni račun Imejte odprte možnosti

Varčevalni računi omogočajo deponiranje in umik z minimalnimi omejitvami, čeprav zvezni zakon omejuje nekatere dvige na šest na mesec. Oni so enostavno delati in lahko razumljiva.

Najboljše uporabe: Varčevalni računi so idealni za gotovino, boste morda morali za dostop v vsakem trenutku, kot tudi denar, ki ga nameravate porabiti v naslednjih šestih mesecih ali tako. Na primer, varčevalni račun, je odličen kraj za majhno sklada sili ali denarni blazino, ki jo prenese na preverjanje, da bi se izognili limitov.

Brez minimalnih: Varčevalni računi omogočajo, da začnete majhen, tako da delajo dobro, če imate omejene sredstev. Po tem, da ni nič narobe z ohranjanjem pomembne stanja na prihranke, tako dolgo, kot si to naredil namerno. CD-ji, po drugi strani pa včasih minimalne zahteve za vloge. Opeke in malte banke lahko zahtevajo, da vlagajo vsaj 1.000 $, vendar več spletnih banke ponujajo CD-jev brez začetnih najnižjimi.

Plavajoči obrestne mere: Za razliko od CD-jev, varčevalni računi imajo obrestne mere, ki se lahko spremenijo v daljšem časovnem obdobju. Banke prilagoditi cene varčevalnih računov v odgovor na gospodarsko okolje, konkurenco, in njihovo željo, da prevzame depozite. Če mere naraščajo, lahko svoj varčevalni račun plačati več naslednji mesec, kot da se splača sedaj (čeprav banke se počasi povečanje stopnje). Ampak, če cene močno padle, banke običajno odzovejo z plačevali manj, medtem ko zaslužek ne bi spremenilo, če ste bili v CD.

Vse ali Nič?

Na srečo, vam ni treba izbirati med CD-jev v primerjavi z varčevalnih računov. Lahko uporabite tako, in druge možnosti, lahko prav tako izpolnjujejo svoje potrebe.

  • Naj bo dovolj denarja na varčevalni račun, da izpolnjujejo vse kratkoročne potrebe. Boste imeli enostaven dostop do tega denarja, in ne boste se soočajo kazni, če boste morali, da črpa sredstva občasno.
  • Razmislite o uporabi CD-je za nekaj svojega presežka denarnih sredstev, če imate dovolj denarja prihrankov, radi CD obrestne mere, in vas ne skrbi stopenj rasti.
  • Pogled na druge alternative, če so CD-ji preveč omejujoče za okus, vendar varčevalnih računov ne plačujejo dovolj. Denarnega trga računi imajo značilnosti obeh CD-jev in varčevalnih računov: Omogočajo omejene dvige, vendar pogosto plačati nekoliko več od standardnih varčevalnih računov. računi za upravljanje denarnih sredstev, lahko ponudimo tudi višjo plačo. Samo se prepričajte, da so vaša sredstva FDIC zavarovanec, če je varnost pomembna za vas (NCUSIF zavarovanje pri kreditnih zadrug, je prav tako varna).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kako izbrati banko – Katera banka je najboljša?

Kako izbrati banko - Katera banka je najboljša?

Čas je, da odpre bančni račun, vendar niste prepričani, katero banko izbrati? Izbira vaš naslednji račun je pomembna izbira. Ker preklapljanje bank je bolečina, da to ni nekaj, kar bi radi še enkrat kmalu.

Da bi izbrali najboljšo banko za svoje potrebe, se seznanite z možnostmi, ki so na voljo, in nato izberite institucija najbolje ustreza vašim potrebam.

Kaj potrebujete danes? V petih letih?

Za zdaj ste verjetno imeli takojšnje potrebe, ki jih mora banka izpolnjevati. Na primer, boste morda morali prostor za deponiranje vašo plačo, ali morda želite banko, ki zaračunava nižje provizije od vaše trenutne banke. Z vsemi sredstvi, dobili te potrebe izpolnjene, vendar pomanjšanje in razmišljati o tem, kako se lahko vaše potrebe spremenijo v prihodnjih letih.

Kot ste ocenili banke, razmislite, ali ne boste rastejo iz institucije, ali če banke excel na območjih, kjer se predvidevajo prihodnje potrebe. Na primer:

  • Boste ostali na istem mestu?
  • Ali je banka ponuditi zanesljive spletne ali mobilne storitve?
  • Če boste začetek poslovanja, lahko banka ročaj poslovnih računov?
  • Če nameravate dobiti hipoteko ali refinanciranje, pa se ponujajo popuste bank za stranke, ki uporabljajo druge storitve?

Medtem ko je pametno načrtovati vnaprej, stvari se spreminjajo, in to je težko napovedati prihodnosti, tako da je večina ljudi, začeti s poudarkom na preverjanju in varčevalni računi.

Cene in pristojbine

Preuči obrestne mere in stroške računa, ko nakupovanje za banko: Koliko boste zaslužili v svoje prihranke (ob predpostavki, da boste obdržali veliko količino tam, koliko boste plačali za posojila, in kaj vzdrževanje in transakcijskih stroškov obstaja?

Za preverjanje in prihranki,  nizki stroški so še posebej pomembna. Nekoliko drugačna obrestna mera za prihranke se ne dogaja, da bi ali ti finančno zlomil, tako da ne bo zvabila na najvišji APY, če ste med bogate. Vendar pa lahko mesečne pristojbine za vzdrževanje in trd prekoračitve kazni bi resno dent v vašem računu, ki stanejo več sto dolarjev na leto.

Primer: Ko gre za zaslužek obresti od prihrankov ali potrdila o depozitu (CD), celo razliko od 1 odstotka APY ne bi bilo, da je impresivno. Ob predpostavki, da boste obdržali $ 3.000 prihranke, da je razlika samo 30 $ na leto med bankami. Če eden od teh bank zaračuna 10 $ na mesec samo, da bo račun odprt, očitna izbira je, da izberejo banki nižje pristojbine.

Ko izposojanje denarja,  ne pozabite, da ni nujno, da sposoditi od vaše banke. Lahko dobite posojilo od povsem novo kreditne unije, ko kupite avto, na primer (nakup iz določenega trgovca morda boste upravičeni, da postane član te kreditne unije). Online posojilodajalci so tudi vredna ogleda, saj lahko zaračuna manj kot lokalne banke in kreditne zadruge. Če si sposodim za nakup hiše, lahko hipotekarni posrednik (in morala) nakupovanje med številnimi posojilodajalci za vas, in vam ni treba, da je stranka z vsako potencialno banki.

Vrste bank

Izbirate lahko med več različnih vrst “banke” za finančne storitve. Večina izmed njih ponujajo podobne izdelke in storitve (še posebej, če ste samo iščejo za preverjanje ali varčevalni računi in debetno kartico za porabo), vendar obstajajo razlike.

Velike banke  so nacionalni imena ste seznanjeni s. Morda boste videli številne veje na zaseden vogalih ulic v velikih mestih, in ste verjetno slišali o njih v novicah. Te institucije imajo nacionalne (in večnacionalnih) operacij.

  • Izdelki in storitve, ki so na voljo , vključujejo skoraj vse, kar si lahko predstavljate (in še več).
  • Pristojbine  so ponavadi na visoki strani, vendar je možno, da se pristojbine opusti (z vzpostavitvijo neposrednega depozit, na primer).
  • Obrestne mere za prihranke in CD-jev  ponavadi niso najvišje.
  • Branch in ATM lokacije  so številni, če vas skrbi bančni osebno.

Lokalne banke  delujejo v manjših geografskih območjih. Oni imajo ponavadi bolj osredotočiti skupnosti, in oni so bistveni del vašega lokalnega gospodarstva.

  • Izdelki in storitve, ki so na voljo , so običajno zadostuje za večino potrošnikov. Te institucije bi morale imeti vse, kar potrebujete osebno, čeprav je lahko velika podjetja in ultra bogati morali dobiti specializirane storitve od drugih ponudnikov.
  • Pristojbine  ponavadi razumno, in opustitve pristojbin so pogosto na voljo.
  • Obrestne mere za prihranke in CD-jev  spreminja, vendar boste morda Čvoruga dogovor z oglaševanih “v akciji”.
  • Branch in lokacije ATM  so na voljo na lokalni ravni, vendar boste morda morali plačati out-of-omrežja pristojbine, če banka ne sodeluje v nacionalnem omrežju ATM.

Kreditne zadruge  niso nepridobitne organizacije z močnim poudarkom skupnosti. Če želite odpreti račun, morate usposobiti in se pridružite kot “član”, vendar ta proces je pogosto lažje, kot si misliš.

  • Izdelki in storitve, bi moralo biti dovolj za večino potrošnikov in malih podjetij. Najmanjši kreditne zadruge lahko ponudili nekoliko manj, vendar lahko skoraj vedno najdejo preverjanje računov, varčevalnih računov in posojila.
  • Pristojbine  ponavadi nizka, in je razmeroma težko najti prosto preverjanje.
  • Obrestne mere za prihranke in CD-jev  , so pogosto višje od velikih bank, vendar nižja od spletnih bank.
  • Branch in lokacije ATM  lahko bolj obsežna, kot bi pričakovali. Če je vaša kreditna unija sodeluje v skupni razvejanosti (večina od njih), boste imeli dostop do več tisoč prostih mestih v državi.

Spletne banke  se je uveljavil kot trdna možnost, in da je vredno, ki ima na spletu, le račun, tudi če ga ne uporabljate redno. To je dejal, bo 100% na spletu s svojim denarjem je lahko težavno, fizično lokacijah še vedno vrednost.

  • Izdelki in storitve, ki so na voljo , vključujejo brezplačno preverjanje in varčevalnih računov kot glavna atrakcija, vendar drugi izdelki so lahko na voljo.
  • Pristojbine  ponavadi nizka. Večina računi so brezplačni, razen če premetavati preglede ali zahtevati nekatere posle (kot elektronskih prenosih sredstev, na primer).
  • Obrestne mere za prihranke in CD-jev  , so pogosto višje kot boste našli nikjer drugje.
  • Branch in ATM lokacije  ni bilo, vendar spletne banke bodisi sodelujejo pri grobih nationwide omrežja ali pa povrne pristojbine ATM (do določenih meja).

računi za upravljanje denarnih sredstev so rahlo spremembo spletnih bančnih računov. To so običajno plačilnih računov ponujajo prek borznoposredniških hiš, tako da preveri, če in ko je vaš denar zvezno zavarovani. Nekateri računi plačajo velikodušno obrestne mere ter zagotoviti debetne kartice in checkbooks za preživljanje.

Tehnologija in udobje

Kot ste zožiti seznam, poglej za pomembne funkcije, ki jih boste verjetno uporabili na osnovi dan za dnem. Ne želite, da se ukvarjajo z vašo banko, da je nesrečna izkušnja.

Daljinski depozit:  Če ste kdaj dobili plačan s fizičnega pregleda, je najlažji način za deponiranje je, da snap fotografijo z aplikacijo svoje banke.

Banka za bančna nakazila:  Poglej za banke, ki ponujajo brezplačne elektronske prenose na druge bančne račune. To je standardna pri večini spletnih bank, ampak opeke in malte banke lahko to storite tudi. Transferji bi bilo veliko lažje upravljati svoj denar in sprememb banke.

Kratka sporočila in e-poštna opozorila:  Vsi smo dobili zaseden, in to je lepo, da se glave gor od vaše banke, ko se nekaj dogaja v vašem računu. Morda boste želeli tudi hitro posodobitev na vaš bančni bilanci ne da bi morali, da se prijavite v svoj račun. Banke z možnostmi za pošiljanje kratkih sporočil in samodejnih opozoril, da bančni enostavno.

ATM vloge:  Going podružnici v bančne urah ni vedno mogoče (ali priročno). ATM depoziti vam omogočajo, da banka na svoj urnik in celo dodate sredstva na nekaterih spletnih bank.

Bančni ur:  Če vam je ljubše, da banke osebno, so ure primerna za vaše potrebe? Nekatere banke in kreditne zadruge ponujajo vikend in večernih urah (vsaj na pogonski s preusmeritvijo).

Beseda o varnosti

Banke naj bi bilo varno mesto za svoj denar. Prepričajte se, da je vsak račun, ki ga uporabljate zavarovani, po možnosti s strani ameriške vlade:

  • Banke bi bilo treba podpreti z FDIC zavarovanje.
  • Zvezno-zavarovane kreditne zadruge mora biti podprta z NCUSIF.

Če banka ali kreditne unije ne uspe, ne bi smeli izgubiti nobenega denarja, dokler se vaše vloge pod zgornjimi (trenutno 250.000 $ na vlagatelja na institucije, in je možno, da ima več kot 250.000 $ za “svoj” denar ureja na eni instituciji) .

Kako odpreti račun

Ko izberete račun, je čas, da gredo skozi formalnosti odpiranja in njegovo financiranje. Nekatere institucije, naj vam vse, kar na spletu, ki je hitra in enostavna možnost, če ste tech-zdrava pamet. Če ne, načrt za obisk v regijo, in prinašajo identifikacijo in začetno depozit (gotovina lahko delajo, ali pa morda napisati ček ali pa elektronski prenos).

Preklop bank: Če ste se gibljejo na novo banko, uporabite kontrolni seznam, da se prepričajte, da nič ne pade skozi razpoke. Vi ne želite zamuditi plačila ali plačilo pristojbine za morebitne napake.

Lahko imate več računov?

Tam verjetno ni ena  najbolj  bančni račun tam. Različne banke imajo različne prednosti. Spletne banke plačati najvišje obrestne mere na svoje prihranke. Online posojilodajalci in kreditne zadruge so odlična možnost za osebna posojila in auto posojila.

To je v redu, da ima več kot en bančni račun. Dejstvo je, da je pametno, da bi dobili najboljše lastnosti povsod, kjer jih lahko našli. Dokler ne boš plačal več pristojbin na več bank, lahko imate toliko bančnih računov, kot želite.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vrste varčevalni računi – Od osnovnih računov do prihrankov podobnih variant

Vrste varčevalni računi - Od osnovnih računov do prihrankov podobnih variant

Varčevalni račun je odličen kraj, da bo denar, ki ga ne nameravate takoj porabiti. Ti računi obdržati svoj denar varen in dostopen, medtem ko plačujejo vas zanimajo, vendar obstaja več različnih vrst varčevalnih računov med katerimi lahko izbirate. Vsaka sprememba (in banka ali kreditne unije) ima drugačne značilnosti, zato je pomembno, da razumemo vaše možnosti.

Bomo kopljemo v podrobnosti za vsako od teh skupnih prostorov, da skrivajo svoj denar:

  1. Osnovni varčevalni računi
  2. Online varčevalni računi
  3. Denarnega trga računi
  4. Potrdila o depozitu (CD-ji)
  5. preverjanje Obresti
  6. Specialty računi (prihranki študentov in ciljno usmerjeno računi, na primer)

Služenje interes: Vsi računi so opisane na tej strani plačilom obresti, ki vam pomaga rast vašega prihranke – čeprav je stopnja rasti počasi. Kot lahko primerjali možnosti, ocenjuje obrestno mero, ki se pogosto navaja kot Letni odstotek (APY) odločiti, kateri račun je najbolje. Saj ni nujno, da izbere račun z najvišjo obrestno mero – le dobili konkurenčno stopnjo. Še posebej pri manjših računih, obrestna mera ni tako pomembna kot druga računa funkcije, kot so likvidnost in pristojbin.

Plačevanje provizije? Takse so škodljive za zdravje vašega varčevalni račun stranke. Z relativno nizkih obrestnih mer, se lahko vsi stroški, izbrisala svoje letnih plač ali celo povzroči stanje na vašem računu, da sčasoma zmanjšala. Preuči izjavo svoje banke nadomestil, pred deponiranjem denar previdno.

Osnovni Varčevalni računi

V svoji najpreprostejši obliki, varčevalni račun je samo mesto, da imajo denar. Nakažeš na račun, zaslužijo obresti, in vzeti denar, ko ga potrebujete. Obstajajo nekatere omejitve, kako pogosto lahko črpa sredstva (do šestkrat na mesec za pooblaščeno sredstvo dvige – vendar neomejeno osebno), in jih lahko dodate v račun tako pogosto, kot želite.

Nič ni narobe z uporabo enega od teh gladke vanilije računov, vendar obstajajo  druge  vrste varčevalnih računov, ki bi lahko bolj primerna za vas. Ti drugi računi so vse različice na tradicionalni varčevalni račun. To je dejal, če so vaše potrebe dokaj preprosta, lahko verjetno samo odprli varčevalni račun pri banki ste že delajo z in se z njim stori.

Spletne Varčevalni računi

Poudarki spletnih bančnih računov, vključujejo:

  1. Visoke obrestne mere za vaše depozite
  2. Nizka (ali ne) mesečne naročnine
  3. Ni minimalne zahteve bilance
  4. Vodilna tehnologija

Te vrste računov so bili sprva na voljo na spletu, samo banke. Toda večina opeke in malte banke zdaj vključujejo spletne zmogljivosti, kot so spletni plačanih računov in daljinsko depozit, in nekatere banke imajo spletne samo možnosti z nižjimi pristojbinami in visoke stopnje, kot svoje standardne račune.

Samopostrežna: Online varčevalni računi so najboljše za samozadostnih tech-zdrava pamet potrošnikov. Ne, ne moreš hoditi v vejo in dobili pomoč od blagajnik – boš naredil večino svojega bančništva na spletu, ki jih sami. Vendar pa je vodenje računa je enostavno in lahko vedno pokličete službo za pomoč (upoštevajte, da so nekateri opeke in malte banke omejuje, kako pogosto lahko pokličete storitev za stranke, in se lahko zaračunajo pristojbine za pridobivanje pomoč od človeka). Na srečo, lahko izpolni večino zahtev sami – kdaj in kje je primerna za vas.

Povezani računi: Če želite uporabiti spletni račun, ki ga ponavadi potrebujejo tudi opeke in malte bančni račun (kmalu bo vsak bančni račun naredil). To je vaš “povezan” račun, in to je ponavadi račun, ki ga boste uporabili za svoj začetni polog. Ko bo vaš spletni račun pripravljen za vožnjo, lahko vloge iz drugih virov, kot tudi – lahko verjetno tudi deponiranje preglede na račun s svojim mobilnim telefonom.

Poraba denarja: Če ni fizično podružnica, lahko se sprašujete, kako porabiti denar, če ga hitro potrebujete. Na srečo, nekatere spletne banke ponujajo tudi spletne  preverjanja  računov, ki vam omogočajo, da napišete preglede, plačilo računov na spletu, in uporabite debetno kartico za nakupe in dvige gotovine. Če morate premakniti denar na svoj lokalni bančni račun, da prenos običajno traja zgodi v nekaj delovnih dneh. Plus, nekatere spletne banke vam omogočajo, da se naročite blagajna čekov, ki gredo ven po pošti.

Variacije na varčevalnih računih

Če potrebujete več kot varčevalni račun standarda (ali na spletu), obstajajo tudi druge vrste računov, ki prinašajo obresti, hkrati pa ponuja dodatne ugodnosti.

Denarnega trga računi (MMAs):  denarnega trga računi videz in občutek, kot varčevalne račune. Glavna razlika je, da imajo lažji dostop do svojega denarja: Običajno lahko pišejo preverjanja bremenijo, in morda celo lahko porabili ta sredstva z debetno kartico. Vendar pa, kot s katero koli varčevalni račun, obstajajo omejitve, kolikokrat na mesec lahko dvigovali. Denarnega trga računi pogosto plačajo več varčevalnih računov, lahko pa zahtevajo tudi večje vloge. So dobra izbira za prihranke v sili, saj imate dostop do svojega denarja, a še vedno zaslužijo obresti.

Potrdila o depozitu (CD):  CD-ji so podobnih varčevalnih računov, vendar pa običajno plačati več. So kompromisi? Moraš zakleniti svoj denar v CD-ju za določen čas (6 mesecev ali 18 mesecev, na primer). To je  mogoče  zgodaj črpa sredstva, vendar boste morali plačati kazen, tako CD-smiselna le za gotovino, ki jih ne bo treba kmalu. Za več informacij, preberite o osnovah CD-jev.

Preverjanje Obresti:  Če res potrebujete dostop do svojega denarja (in še vedno želite, da bi prinašala obresti), bi lahko dobili tisto, kar potrebujete iz računa kontrole. Tradicionalni preverjanja računov ne plačujejo obresti, vendar pa nekatere vrste računov vam omogočajo, da zaslužiti in preživeti tako pogosto, kot želite. Spletne banke ponujajo preverjanju računov, ki plačujejo malo interesa (običajno manj kot varčevalni račun). Nagradne preverjanje računov plačati še več, vendar kvalificirani lahko težavno.

Študentski Varčevalni računi

Z izjemo spletne banke, lahko varčevalni računi drago, če ne vodi velik stanje na računu. Banke zaračunavajo mesečne naročnine, in plačajo malo ali nič obresti za manjše zneske. Za študente (ki preživijo večino svojega časa študira – ne deluje), to je problem. Nekatere banke ponujajo “študent”, varčevalni računi, ki pomagajo študentom, da bi se izognili pristojbine, dokler ne dobijo službo in lahko izpolnjujejo pogoje za mesečne opustitvami pristojbin.

Če ste študent, varčevalni študentski račun na opeke in malte bančne ali kreditne unije, je velika možnost za svoj prvi bančni račun. Zavedajte se, da lahko račun pretvorite v “redni” račun na neki točki, in boste morali biti pozorni pristojbin po tej pretvorbi.

Ciljno usmerjeno Varčevalni računi

Lahko shranite za vse – ali nič, zlasti – na varčevalni račun, ampak včasih je koristno, da nameni sredstva za določen namen.

Na primer, boste morda želeli zgraditi prihranke za novo vozilo, svoj prvi dom, počitnice ali celo darila za ljubljene. Nekatere banke ponujajo varčevalne račune, ki so posebej izdelani za te cilje.

Glavna prednost teh računov je psihično. Na splošno ne zaslužijo več od svojih prihrankov (čeprav nekatere banke in kreditne zadruge ponujajo perks za spodbujanje rednega varčevanja), lahko pa bi bilo bolj verjetno, da dosežejo varčevalne cilje, če je poseben račun vezan na nekaj, kar vrednost. Če to zveni kot nekaj, kar bi izkoristili, poglej za “varčevalnega kluba” (ali podobno) programov. Prav tako lahko oblikujete svoj program, lahko ustvarite “podračune” ali več računov (z opisnimi vzdevki) na večini spletnih bank.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ugotovite, kako inflacija vpliva na vaše bančni račun

Ugotovite, kako inflacija vpliva na vaše bančni račun
Inflacija se zgodi, ko se cene zvišale v daljšem časovnem obdobju. Če ste kdaj slišali ljudi govoriti o nizkih cenah v preteklih desetletjih, oni posredno opisuje inflacijo. Kljub temu pa se lahko inflacija je težko, da bi občutek, še posebej, ko gre za upravljanje vaših financ. Če inflacija segreje v prihodnjih letih, bi lahko pričakovali več rezultate:

  • Manj kupne moči za denar, ki ste jih shranili
  • Naraščajoče obrestne mere za varčevalne račune, potrdila o depozitu (CD) in drugi izdelki
  • plačila za posojilo “občutek” bolj dostopna na dolgi rok

Izguba kupne moči

Inflacija dobi denar manj dragocena. Posledica tega je, da je en dolar kupuje manj, kot je nekoč vsako leto, tako da blago in storitve  se zdi  dražje, če si samo poglej na ponujene cene v dolarjih. Stroškovna inflacija prilagojena bi ostal enak (ali pa morda ne), vendar se je število dolarjev, ki je potreben za nakup postavka še vedno spreminja.

Ko boste prihranili denar za prihodnost, si upam, da bodo lahko kupili vsaj toliko, kot da kupi danes, vendar to ni vedno tako. V obdobjih visoke inflacije, je razumno pričakovati, da bodo stvari dražje v naslednjem letu, kot so danes, tako da je spodbuda, da bi porabili svoj denar zdaj, namesto da bi ga shranili.

Ampak še vedno je treba, da prihranite denar in obdržati denar v blagajni, čeprav je inflacija grozi, da bo spodkopalo vrednost vaših prihrankov. Boste očitno morali mesečno žepnino v gotovini, in to je tudi dobra ideja, da nujnih sredstev na varnem mestu, kot so bančne ali kreditne unije.

Obrestne mere Rise

Dobra novica je, da se obrestne mere ponavadi dvignejo v času inflacije. Vaša banka morda ne posveča veliko zanimanje za danes, vendar lahko pričakujemo svoj letni odstotek donosa (APY) na varčevalnih računih in CD-jev, da bi dobili bolj privlačne.

Varčevalni račun in mere denarnega trga računa mora premakniti navzgor dokaj hitro kot cene dvignejo. Kratkoročne CD-jev (6-12 mesecev, na primer), lahko tudi prilagodite. Vendar pa dolgoročne obrestne mere CD verjetno ne bo premaknil, dokler ne bo jasno, da se je inflacija prišel in da bodo cene ostale visoke za nekaj časa.

Vprašanje je, ali so te stopnja poveča dovolj, da bi dohajali inflacijo. V idealnem svetu, bi si vsaj preloma, in vaši prihranki bi tako hitro, kot se cene povečajo rastejo. V resnici, tečaji zaostaja za inflacijo, in davek na dohodek od obresti zaslužite pomeni, da ste verjetno  izgubili  kupne moči na banki.

Shranjevanje strategije za naraščajočo inflacijo

  • Imejte odprte možnosti: Če menite, da cene bodo kmalu dvignila, bi bilo najbolje počakati, da dajo denar v dolgoročne CD. Lahko pa uporabite laddering strategijo za preprečevanje blokiranja ob nizkih cenah, saj je težko napovedati čas in hitrost (kot tudi smer) prihodnjih sprememb obrestnih mer.
  • Trgovina okoli? Vse večja okolje stopnja je tudi pravi čas, da pazi za boljše ponudbe. Nekatere banke bodo reagirajo z višjimi obrestnimi merami hitreje kot drugi. Če je vaša banka je počasen, bi bilo vredno odprtje računa drugje. Spletne banke so vedno dobra izbira za zaslužek konkurenčne stopnje varčevanja. Toda ne pozabite, da je razlika v plačah res mora biti pomembno za vas, da pridejo ven pred: Preklopni banke je potreben čas in trud, in svoj denar morda ne zaslužijo nobenega interesa, medtem ko se gibljejo med bankami. Plus, je banka z  najboljšimi  spremembami tečajev stalno, je pomembno, da ste dobili konkurenčno stopnjo. Menjava banke bo najbolj smiselno s posebno velikih računih ali večjih razlik v obrestnih merah med bankami. Z majhno računu ali manjše razlike mere, je to verjetno ni vredno svojega časa, da se premaknete.
  • Dolgoročni prihranki: Ali nekaj načrtovanja, da poskrbite, da boste imeli prave zneske v pravih vrst računov. Bančni računi so najboljše za denar, ki ga boste potrebovali, ali morda potrebovali v bližnji do srednji rok. Če ste izgubili nekaj kupne moči zaradi inflacije, da je cena, ki jo plačate, ker sili za sklad-in, da lahko majhna cena za plačilo. Pogovor z finančni načrtovalec, če želite izvedeti, kaj, če sploh kaj, bi morali narediti z dolgoročno denarja.

Posojila in inflacija

Če ste zaskrbljeni zaradi inflacije, bi lahko dobili nekaj tolažbe od vedoč, da lahko dolgoročna posojila dejansko dobil bolj dostopna. Če plačilo posojilo v višini nekaj sto dolarjev počuti kot veliko denarja danes, da ne bo počutil kot čisto toliko v 20 letih.

  • Dolgoročna posojila: Ob predpostavki, da ne namerava plačati svojih posojila off zgodaj, mora študentska posojila, ki se izplačalo več kot 25 let, in 30-letno hipoteke s fiksno obrestno mero dobil lažje za uporabo. Seveda, če vaš dohodek ne narašča z inflacijo ali vaš plačil povečanje, boste dejansko slabše. Tudi zmanjšanje dolga je redko slaba ideja, ker si še vedno plačati obresti v vseh teh letih, če boste obdržali posojilo v mestu.
  • Posojila s spremenljivo obrestno mero: Če je obrestna mera za vaše posojila sčasoma spreminja, obstaja možnost, da bo stopnja povečala v času inflacije. Posojila s spremenljivo obrestno mero imajo obrestne mere, ki temeljijo na drugih stopnjah (LIBOR, na primer). Višja stopnja lahko povzroči višje zahtevano mesečno plačilo, zato bodite pripravljeni za izdajo plačilnega šok, če inflacija pobere.
  • Zaklepanje stopenj: Če nameravate kmalu sposoditi, vendar nimate trdne načrte, se zaveda, da so lahko cene višje, ko se na koncu zaprosi za posojilo ali zapornice v višini. Če se to zgodi, boste morali plačati več vsak mesec. Pustite nekaj Vrckanje prostora v proračunu, če ste nakupovanje za točko z visoko vrednostjo, ki jo boste kupili na kredit. Da bi razumeli, kako je obrestna mera vpliva na vaše mesečne plačila in obresti stroške, teči nekaj posojila izračunov z različnimi stopnjami.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Morate Get Travel posojilo?

Morate Get Travel posojilo?

V najbolj znanih svetovnih potovalne destinacije je lahko zanimiv, veliko pa je tudi drago doseči. Razen če imate veliko robo letalskih milj in potovalnih točk, boste verjetno morali plačati za letalske vozovnice in neke vrste vložitve-, tudi če se odločite za hostel ali kaj poceni. In tudi takrat, boste še vedno morali zajemati hrane, dejavnosti in stroške prevoza, kot so taksiji in vlaki. Ob koncu dneva, so ti stroški in drugi, da potujejo privilegij ni veliko more privoščiti brez zunanje pomoči.

Ni presenetljivo, da mnogi, ki si prizadevajo potniki izposojanje denarja, ki ga potrebujejo za videti svet. Značilno je, da to storijo prek bodisi osebno posojilo ali kreditno kartico, čeprav so lahko izposodijo tudi denar od družine in prijateljev.

Je izposojanje denarja za potovanja dobra ideja? Ponavadi ne, ampak da se ne ustavi nekaj ljudi, ki so določene za opravljanje svoje Wanderlust. Če boste za izposojanje denarja za potovanje, je najboljša stvar, ki jo lahko naredite postaviti nekaj osnovnih pravil in raziskave so najboljše možnosti za posojila na voljo.

Problem Z Zadolževanje denar za potovanja

Skupna modrost pravi, da bi morali izposoditi le denar za ceni sredstva kot doma ali podjetja. Potovanje je slabše kot nasprotje tega-a amortizirajo sredstva. To ni nekaj, kar otipljive lahko vidite, ali se počuti, in da je vredno nič nikomur, ampak vas.

Toda, koliko so vaši spomini res vredno? Če boste za izposojanje denarja za potovanje, ki jih potrebujejo, da bi bilo vredno veliko.

To je zato, ker je odvisno od tega, koliko si sposodim, lahko odplačate vaše posojilo ali kreditne kartice ravnotežje let.

Prav tako ne pozabite, da to ni samo tisto, kar si sposodim boste morali plačati nazaj. Boste tudi na kljuki za obresti in veljavnih pristojbin.

Ker ima povprečno kreditno kartico zdaj obrestne mere za 17 odstotkov, lahko te takse dodate do hitro.

Če si sposodim 5.000 $ za enomesečno potovanje na Tajsko ali potovanju po Evropi in se deset let, da ga vrniti na tej stopnji, na primer, bi morali plačati 90 $ na mesec za 120 mesecev, skupne stroške $ 10.811.

Pravi način za izposojanje denarja za potovanja

Preden si sposoditi denar za potovanje, se splača, da se vprašajte, ali bodo dolgoročni stroški dejansko vredno. Ali si res želite, da plačila na vaši sredozemske križarjenje pet let od sedaj, ko se boste lahko varčevanje za dom ali poskuša ustvariti družino? Verjetno ne.

Ampak, če boste dobili potne posojilo, lahko tudi to storiti na pravi način od začetka. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo ostati na pravi poti:

Izkoristite nagrade za kritje stroškov

Če imate dober kredit in sposobnost načrtovanja naprej zgodaj, lahko naslonite tudi na nagrade točk za pokrivanje delov vašega potovanja. To je mogoče zaslužiti dovolj točk in milj, da bi dobili svoje hotele in letalske vozovnice zajeti, če imate strategijo in držijo z njim. Raziščite nagrade kartic in njihove možnosti, in lahko prihranite denar na vsakem potovanju po vsem svetu.

Nastavitev proračun lahko držijo

Čeprav morda ne boste natančno vedeli, koliko boste morali porabiti za razne stroške, med potovanjem, lahko in mora določiti proračun.

Začnite s svojimi hoteli in letalske vozovnice in ugotoviti, koliko bo stalo. Od tam, narediti nekaj raziskav, da ugotovimo, povprečne stroške hrane in aktivnosti za vašega cilja.

Ko veš, kaj o tem, koliko bo vaše potovanje nastavite nazaj, da lahko delajo na zagotavljanju denarja, ki ga dejansko potrebujete. To je dovolj slabo, da izposojanje denarja za potovanje na prvem mestu, tako da si ne želijo izposoditi več, kot je potrebno.

Primerjajte Osebna posojili in kreditnimi karticami

Dva najbolj priljubljenih načinov financiranja za potovanja so osebna posojila in kreditne kartice. Čeprav osebno posojilo ponuja fiksno obrestno mero, določen urnik odplačevanja, in fiksno mesečno plačilo, bo kreditna kartica vam zaračuna svoje potovanje kot greš in vrniti le znesek, ki ste si izposoja. Kreditne kartice imajo ponavadi višje obrestne mere kot osebna posojila, vendar sta obe finančni produkti so enostavni za uporabo na spletu.

Ena od prednosti potovanje kreditnih kartic, še posebej je, da boste lahko dobili dragocene potovanja prednosti, kot so potovanja preklica / prekinitve zavarovanja, prtljage zamude zavarovanje, in brez stroškov tujega posla. Prav tako lahko zaslužite potovanja nagrade ali denar nazaj na svoje potne stroške, ki jih lahko uporabite za kritje svojih stroškov in prihranite za drugo avanturo.

Vendar pa je potovanje kreditne kartice prihajajo z visokimi obrestnimi merami, ki lahko stroške vašega potovanja narašča dramatično. Zaradi tega lahko bilo bolje z nizko obrestno kreditno kartico ali tista, ki ponuja 0 odstotkov APR pri nakupih za določen čas.

Ali se boste odločili za kreditno kartico ali osebno posojilo, se prepričajte, da primerjate vse možnosti in kako se stack up v smislu nagrade, perks, obrestnih mer in nagrad. Svet čaka, vendar je najboljša pot je tista, ki ne uniči svoje finance.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če bi New College stopinjah Pay Dol Student Posojila, ali začeti Vlaganje?

Če bi New College stopinjah Pay Dol Student Posojila, ali začeti Vlaganje?

Preberite osebnih financ spletno stran in boste našli enak nasvet znova in znova: Začetek varčevanja in vlaganja tako zgodaj in pogosto, kot je mogoče. 

To je dober nasvet. Preprosto varčevanje denarja je ena najboljša naložba boste kdaj narediti, in prej začnete bolje.

Ampak to ni vedno enostavno nasvet slediti, še posebej, če ste nedavno kolegij grad s študentskimi posojili in prihodkov na ravni vstopa.

Sem govoril z veliko ljudmi v točno določenem položaju, ki so razumljivo poudaril ven. Oni želijo biti varčevanja in vlaganja, vendar ta obveznost študentskih posojil stoji na poti in se počutim kot oni zaostaja.

Torej kaj počneš? Kako ste uravnotežiti potrebo po vlaganju, da je treba plačati določene vaše študentskih posojil? Kako bi morali dati prednost teh dveh velikih ciljev?

Oglejmo si to korak za korakom skupaj.

1. korak: Know Your naložbenih možnosti

Da bi lahko kakršno koli odločitve, moraš vedeti, kaj so vaše možnosti. Začnimo na naložbeni strani stvari.

Prvo mesto za videti, je vaš delodajalec. Ali vaše podjetje ponuja načrt za upokojitev? Ali obstaja tekma delodajalec na vaše prispevke? Ali obstajajo dobri, nizkocenovne možnosti naložb? Lahko se posvetujte s svojim HR rep, za odgovore na ta vprašanja, in lahko zaprosi tudi za opis povzetek načrt kopati v podrobnosti.

Ne glede na to, kaj ponuja delodajalec, ste verjetno imeli dostop do nekaterih drugih davčnih-ugodnem naložbenih računov, kot tudi:

  • IRAS in Roth IRAS : Individualni računi upokojitve so kot 401 (k), le da jih odprli sami.
  • Zdravje varčevalni račun : Morebiti račun najboljši upokojitev na voljo, če ste upravičeni do enega.
  • Samozaposleni računi:  Če vi zaslužiti denar na stran, boste morda lahko, da odprete svoj umik iz obtoka za dodatne prispevke.

2. korak: Organizirajte svoje študentskih posojil

Obstajajo trije ključni deli informacij, ki jih je treba vedeti o vsakem od svojih študentskih posojil:

  1. Neplačani znesek (koliko ti dolgujem)
  2. Vaš minimalno mesečno plačilo
  3. Vaš obrestna mera

Za zvezne študentskih posojil, lahko dobite vse te informacije prek državnega Student Loan Data System. To vam bo dala tudi podatke o vrsti študentskih posojil, ki jih imajo, kar bo pomembno, kasneje, ko se pogledaš v odplačilo in konsolidacije možnosti.

Za zasebnih študentskih posojil, lahko dobite te podatke, ki jih vleče brezplačno kopijo vaše kreditne poročilo na annualcreditreport.com.

3. korak: plačati minimalno na vseh študentskih posojil

Ni važno kaj, plačati vsaj minimalno na vsa vaša študentskih posojil. To ohranja vaše kreditne zgodovine v dobri formi, skrbi, da ste iz neplačila, in ohranja svojo upravičenost za morebitno posojilo odpuščanje.

Avtomatizirati svoje najmanjše vsote, tako da se to zgodi vsak mesec, ne da bi sploh razmišljal o tem.

Quick Opomba: To bi bil pravi čas, da si v svojo upravičenost za poplačilo dohodki pogon. Tudi, če si lahko privoščite, da plača več vsak mesec, vpis v eni od teh odplačevanja načrtov lahko dajo ste dodali fleksibilnost, ki je lahko koristno po cesti.

4. korak: Povečajte vaš delodajalec Match

Če vaš delodajalec ponuja tekmo za prispevke za vašo pokojninskim načrtom podjetja, boste želeli prispevati dovolj, da bi dobili, da je popolno tekmo.

Recimo, da vaš delodajalec ustreza 50% svojega prispevka do 6% svoje plače (precej tipično). To pomeni, da če ste prispevali 6% za vsako plačo za svoj 401 (k), bo vaš delodajalec prispeval še 3%.

To je 50% takojšen in zajamčena donosnost naložbe vsakič, ko bo prispevek. Ne boste našli te vrste zameno kjerkoli drugje, tako da je nekaj, kar je treba izkoristiti, medtem ko lahko.

Kratko sporočilo: Delodajalec Tekma se je lahko predmet nekaj imenovanih pridobitev pravic, v tem primeru, da vrnitev ne bi bila 100% zagotovljeno, razen če izpolnjujejo določene zahteve – na primer, ki delajo v podjetju vsaj pet let. Lahko ugotovim, ali je vaše podjetje počne tako, da prosi svojega HR rep ali branje iz Načrta opis povzetek načrta.

Korak 5: Prednostno visoke obresti Dolg

Prvi štirje koraki so tukaj precej cut-in-suho. Ampak, to je, če se začne, da se malo manj gotova.

Ni jasna prava pot od te točke naprej, tako da je najboljše kar lahko naredimo je razumeti kompromise med svojimi različnimi možnostmi in da je najboljša odločitev za vaše posebne cilje in potrebe.

Dober kraj za začetek je tako, da najprej ciljate na visoke obrestne študentskih posojil. Ni dokončno mejna točka, ki opredeljuje “velik interes,” ampak 7% je dobra primerjava.

Tukaj je obrazložitev:

  • Na dolgi rok, se je na borzi proizvaja povprečni donos v višini približno 9,5%. To je bila nekoliko nižja v zadnjem času, čeprav, in mnogi strokovnjaki pričakujejo dolgoročno vrne se v 7% -8% razpon gredo naprej.
  • Čeprav se je na borzi vedno šla gor na dolgi rok, je še vedno ni zagotovljena in da bo veliko trkanja na poti.
  • Vsako dodatno plačilo proti dolga s 7% obrestno mero predstavlja zagotovljeno 7% donosnost naložbe .
  • To jamstvo, in dejstvo, da je primerljivo s tem, kar bi lahko pričakovali od borzo nekako, zaradi česar je težko da bi šli gor.

Ena druga možnost, ki jo imajo za ravnanje z visoko obrestno mero je refinanciranja, vendar pa morate biti previdni. Refinanciranje zasebno posojilo za nižjo obrestno mero lahko veliko smisla, vendar refinanciranje zvezno posojilo pomeni obupal nekaj dragocenih zaščite. Samo poskrbite, da boste razumeli vse kompromise, preden se prijavite na pikčasto črto.

Korak 6: Zmešamo in Match

Od tega trenutka dalje, namesto da bi razmišljal o tej odločitvi, ali / ali, zakaj ne bi tako / in?

Bodite dodatnega denarja, ki ga imajo in dal 50% proti vaše naložbe in 50% do svojih študentskih posojil. Tako ste kar stalen napredek pri neokuženih dolg in izkoriščajo borzo.

Seveda pa ni nujno, da bo 50/50. To je lahko kateri koli del hočeš, in jaz bi vas spodbudila k razmišljanju o čustveni vpliv vaši odločitvi poleg matematike. Če bi ena pot vodi k več sreče ali manj stresa v svojem življenju, ne bojte se nagne stvari v tej smeri.

Vsak napredek je bil dosežen dober napredek

To je stresno, da so za odplačilo svojih študentskih posojil, ko se počutite, kot da bi bilo varčevanje in investiranje. Poznam veliko ljudi, ki čutijo, kot njihov dolg zaradi česar so še znižala in še bolj zadaj.

Ključna stvar, da se spomnimo, da so vlaganja in plačilni določitvi dolga dve plati istega kovanca . Oba prizadevanja vas bližje k finančni neodvisnosti, tako da lahko vsak napredek delaš na bodisi spredaj je dober napredek.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Katero vrsto bančni račun je najboljše za svoj denar?

Katero vrsto bančni račun je najboljše za svoj denar?

Medtem ko večina izmed nas razume pomen varčevanje denarja, to ne pomeni, da moramo vedeti, kje da ga shranite. Na žalost, bo poskušal ugotoviti, katero vrsto varčevalnih računov deluje najbolje, je pogosto najtežji del kako začeti.

Dobra novica je, da obstajajo vsaj štiri različne vrste varčevalnih računov, ki bi ustrezal račun. Najbolj priljubljenih vrst računov za svoj denar vključujejo preverjanje računov, varčevalnih računov, potrdila o depozitu (CD) in denarnega trga računi.

Medtem ko je vsaka od teh računov običajno ponujajo FDIC zavarovanje za depozite do 250.000 $, pravo vrsto varčevalni račun za vas, je odvisno od vašega stila prihrankov in osebnih ciljev.

Štiri vrste varčevalnih računov, ki Razmislite

Če ste ribiške družine, da shranite več denarja letos kot lani, ali pa samo iščejo najboljše mesto za varno robo svoje kratkoročne prihranke, tu so štiri vrste bančnih računov je treba upoštevati:

preverjanje računa

Če iščete preprost in pogost dostop do svojega denarja, bi lahko bančni račun vaš najboljši stavo. Z tekoči račun, lahko pišete preglede pred dobroimetja za plačilo blaga ali storitev. Pod pogojem, vaša banka ponuja online upravljanje računa, lahko tudi plačilo računov in pošiljanje denarja na spletu. Nekateri preverjanje računov ponujajo tudi debetne kartice, ki omogočajo uporabo sredstev računa za nakupe prepir.

Najboljši preverjanja računov na trgu ponujajo minimalne honorarje, široke mreže bankomatov, kjer lahko dostopate denar hitro, in zahteva nizko minimalno bilanco.

Medtem ko so prednosti preverjanje računov dovolj široka, da bi skoraj finančno sliko nikomur, je ena opazna negativna, da je treba upoštevati: Večina preverjanje računov težko plačati obresti na vaše vloge. Torej, če želite, da bi prinašala obresti in rast svojih sredstev v daljšem časovnem obdobju, boste bolje deponiranje svoj denar drugje.

Varčevalni račun

Medtem ko je varčevalni računi deluje podobno kot preverjanju računov, ki jih ne ponujajo preverjanje komponento, ko gre za dostop do svojega denarja. Na splošno lahko dostop do sredstev v vašem varčevalni račun dokaj enostavno preko spletnega sistema vodenja računa, na sami banki ali na bankomatu – čeprav zvezni zakon vas omejuje na šest dvigov ali prenosov na mesec, za razliko od tekoči račun.

Najboljši varčevalni računi ponujajo nizke pristojbine in nizke zahteve po minimalni depozit. Nadalje, so skoraj vedno bi bilo enostavno za vas, da dostop do ti denar. Najboljši del o varčevalne račune, pa je, da jih ponavadi ponujajo višje obrestne mere, kot je preverjanje računov. Z online varčevalni račun posebej, lahko navadno zaslužijo dostojno stopnjo donosa in rast vašega denarja v daljšem časovnem obdobju.

Potrdilo o depozitu (CD)

Kadar je preverjanje in varčevalni računi omogočajo enostaven dostop do svojega denarja, ko jo potrebujete, je potrdilo o vlogi ali CD, vezi svoj denar za velike razdalje časa. S CD-ja, začnete z izbiro čas za svoj denar, da raste – ponavadi nekje od treh mesecev do 10 let. V tem času, bo depozit ustvari določeno stopnjo donosa. Na splošno gledano, boste dobili višjo stopnjo Dlje ko zaklene v gotovini.

Očitno je, da so slabosti je treba upoštevati, ko gre za vlaganje v CD. Najprej in predvsem, potrdila o vlogah ne omogočajo dostop do svojega denarja brez težav – lahko pričakujete, da plača kazen, če izplačilo CD zgodaj (čeprav lahko včasih sposodim proti denarja s pomočjo CD posojila). Prav tako je večina bank zahtevajo, da položijo vsaj 1.000 $ za odpiranje CD, ki ustvarja oviro za vstop, da večina novih varčevalci ni mogoče odpraviti takoj.

Na pozitivni strani, CD-ji pogosto ponujajo višje obrestne mere, kot skoraj vse druge vrste naložbe z nizkim tveganjem ali varčevalni račun.

Denarni trg račun

V veliko pogledih račun denarnega trga ponuja kombinacijo najdemo v drugih varčevalnih računov koristi. Z računa denarnega trga, ki jih običajno morali nakazati 1.000 $ ali več, vendar pa se nagibajo k zaslužiti več obresti, kot bi jih s tradicionalnimi prihranke ali tekoči račun. Za razliko od CD-jev, vendar račun denarnega trga ne bo zvezal svoj denar za vse vnaprej določeno časovno obdobje.

Veliko denarnega trga računi vam tudi s preverjanji ali debetno kartico, da bi bilo enostavno za dostop do svojega denarja hitro in brez težav. Če želite možnost, da se umakne denar v sili, račun denarnega trga vas ne bo preprečilo to.

Na podlagi zveznih predpisov, ki omejujejo “dvige udobja,” pa je lahko vaša sposobnost za dostop do denarja bo omejena na šest krat na mesec, kot pri varčevalni račun. Poskrbite, da boste vedeli, kako pogosto lahko do denarja v denarnem trgu račun, in ali obstajajo kakršne koli pristojbine, ki sodelujejo.

Katero vrsto bančni račun Morate upoštevati?

Ko pride do vrst varčevalnih računov, imate veliko dejavnikov, da razmisli. Da bi našli najboljšo vrsto računa za svoje potrebe, bi morali začeti z sprašujete nekaj ključnih vprašanj:

Koliko denarja lahko deponira takoj? Kako pogosto boste morali za dostop do svojega denarja? Želite sposobnost napisati preglede do vašega stanja? Poleg tega, kako pomembna je vaša obrestna mera?

Sprašujete ta vprašanja in drugi vam bo pomagal zožiti vaše izbire le najboljše vrste računa za vaše potrebe. Ko boste razumeli svoje možnosti, se lahko odpravite na tradicionalni, opeke in malte banki ali hop na spletu, da odprete račun praktično.

S pravo vrsto računa, bo varčevanje za prihodnost postalo veliko lažje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osebne finance 101: Kaj je Cash Advance?

Osebne finance 101: Kaj je Cash Advance?

Tako da boste morali nekaj denarja, in jo potrebujete hitro. Če ste vzeli denar vnaprej s kreditno kartico?

Postopek se zdi dovolj preprosta, ampak to je lahko del problema. Kako hitro denar z gotovino vnaprej morda zdi privlačna, vendar boste plačali skozi nos, če uporabite to možnost, vsakič, ko ste v ščepec. Če se sprašujete, zakaj so denarni predujmi redko dobra ideja, vodi obravnavo, če želite izvedeti več.

Kaj je Cash Advance?

Začnimo z opredelitvijo izraza “denarni predujem,” se bomo? Na kratko, denarni predujem je posojilo ponuja vaše kreditne kartice. Pri večini kreditnih kartic, si lahko sposodim denar do določene meje. Te omejitve se razlikujejo glede na kartico, vendar jih bo običajno veliko nižji od limita. Lahko dobite denar preprosto: v banki, od bankomata, ali tako, da izpolnite enega od teh pregledov priročno, da izdajatelj kartice pošilja redno.

3 Razlogi za Izogibajte Ob denarni predujem na vaši kreditni kartici

  • Predujmi prihajajo s strmimi pristojbine se lahko izognete, če nameravate svoj denarni boljši pretok.
  • Poleg strmih pristojbin, boste tudi plačati višjo obrestno mero za denarne napredek.
  • Ste izgubili tudi svojo prehodno obdobje, ko ste vzeli ven denar vnaprej, kar pomeni, da boste začeli polic do stroški obresti od prvega dne.

Ob ven denar vnaprej zagotovo zveni priročno, in to je! Vendar pa je cena, ki jo boste plačali za udobje tega enostavno denarja je izredno visoka. Evo zakaj:

Razlog # 1: Strma denarni predujem pristojbine

Na žalost, denarni predujem kreditna kartica je zelo drag način, da bi dobili denar. Vaše kreditne kartice zaračuna zajetne pristojbine za storitve: na primer, lahko plačate bodisi 5% posla ali 10 $, kar je večje. In če uporabljate out-of-omrežju ATM za svoj denar vnaprej, boste plačali provizije na bankomatih, preveč.

Razlog # 2: Visoke obrestne mere

Ko prideš čez nalepke šok iz vnaprejšnje plačilo na svoj denar vnaprej, nisi naredil plačuje. Velika večina kreditnih kartic zaračuna višjo od normalne obrestne mere za denar vnaprej. Torej, tudi če ste plačali le 12% ali 15% APR o nakupih, bi lahko plačevali v povprečju za skoraj 24% na vaš denar vnaprej.

Razlog # 3: Ne prehodno obdobje

Ko opravite nakup s kreditno kartico, ki ga ponavadi imajo približno mesec dni vrniti denarja, brez plačila obresti. To prehodno obdobje omogoča odgovorni posojilojemalci, da izkoristijo ugodnosti kreditne kartice “in gradijo svoje kreditne rezultat, ne da bi zdrsnila v trhlih finančnih ozemlje. Toda, ko dobiš denar vnaprej, nimate prehodno obdobje. Boste začeli takoj plačal, da je visoko obrestno mero.

Prava Stroški Cash Advance

Oglejmo si primer, kako drago lahko denarni predujem biti.

Morda boste potrebovali 800 $ v ščepec za samo denarni nakup – mogoče kupiti nekaj off Craigslist ali plačati prijatelja končnici vstopnic. Da bi dobili svoje roke na tem denarju, boste najprej morali ponija gor $ 40 (5% posla) za vnaprej pristojbine. Potem, takoj ko imaš denar, ura se začne tiktaka na 24,9%, denarni predujem APR.

Kaj pa, če si lahko privoščijo le okoli 50 $ na mesec za poplačilo račun? Med tako glavnice in obresti, ki jih bomo na koncu plačali okoli 1.000 $ več kot 20 mesecev, za svoj denar vnaprej. Dodaj pristojbine, in ki ste jih boš plačal okoli $ 1040, da bi dobili svoje roke na samo 800 $.

Cash Advance Alternative Poskusite

V tem poglavju bomo Predvidevam, da ste potrebovali denar za nekaj, kar ne more zaračunati s kreditno kartico. Če to ne drži, z vsemi sredstvi, uporabo vaše kreditne kartice. Ne boste plačati vnaprej pristojbine, bo april nižja, in boste imeli normalno prehodno obdobje, da bi vam priložnost, da poplačilo ravnotežje brezobrestno.

Možnost # 1: Vaše sili sklad

Če je vaš bančni račun izsuši, izberite svojo sili sklad, preden vzamete ven denar vnaprej. Še nimate sklad za nujne primere? Zdaj je čas, da začnete varčevanja. Cilj je ohraniti vsaj 1.000 $ v mestu, ki je enostaven za dostop, kot so varčevalni račun. Ko ste zadeli ta cilj, poskušajo zgraditi do šest mesecev življenjskih stroškov, ob predpostavki, da ne boš tudi poskuša, da bi poplačala veliko visoke obresti dolga.

Možnost # 2: Posojilo od prijateljev ali družinskih članov

To lahko poškoduje vaš ponos, da zahteva, vendar, če ste resnično v marmelado, morda nekdo, ki ga poznate in jim zaupate vam lahko posojajo denar. Ampak ne pozabite, da bi vaš odnos s to osebo na jug hitro, če ne morete narediti dobro na vašo obljubo, da bo poplačilo posojila v hiter način. Za nekatere, ki morda prevelika nevarnost, da bi.

Možnost # 3: predujem za vaše plače

Če imate dober odnos s svojim delodajalcem, morda lahko, da vam pomaga, tako da vam vnaprej za vaš naslednji plačo. Vi preprosto vrniti predujem z naslednjo plačo, ali pa se je razširil čez nekaj vaših naslednjih paychecks.

V majhnem podjetju, lahko dolžni nič drugega kot hvaležnost za velikodušnost svojega delodajalca. Večje delodajalci lahko uveljavljen postopek v mestu za to zahtevo, in lahko zaračuna pristojbino. Ne glede na primer, tako kot prosi za denar od prijateljev in družine, bodite previdni, da navado to ne.

Možnost # 4: Osebni posojilo od banke, kreditne unije, ali na spletu posojilodajalec

Osebna posojila pridejo v veliko oblikah, vendar osebna posojila vam priporočamo nezavarovan (kar pomeni, da ne zahtevajo zavarovanje za pridobitev) s fiksno obrestno mero in fiksno plačilo. Te se običajno lahko uporablja za kakršen koli namen, za razliko od hipoteke, avto posojila, in podobno.

Glavna pomanjkljivost? Boste običajno imeti nadpovprečen kredit izpolnjuje pogoje za nezavarovano posojilo z razumno obrestno mero iz uglednih posojilodajalca.

Mnoge banke in kreditne zadruge, da osebna posojila, kot tudi spletne posojilodajalcev, vključno peer-to-peer velikani, kot so uspešna in posojanje Club. Kreditne zadruge so še posebej vredna ogleda, saj imajo pogosto več manevrskega prostora pri svojih posojilnih merilih.

3 Koraki za Izogibajte Druge plenilske posojila

Obstaja še nekaj drugih načinov, da se hitro denar, ampak verjeli ali ne, ti finančni grehi so ponavadi še slabše kot ob denar vnaprej s kreditno kartico. Čeprav se te možnosti zdi očitnih izbir, da bi se izognili, smo želeli, da jih označite vseeno. Ne glede na to, kaj počnete, se morate izogibati te denarni predujem alternative, kot kuga.

1. korak: Izogibajte Plač posojila

Karkoli narediš, izogibati plač posojila. Te majhne, ​​kratkoročna posojila so enostavno za vsakogar, z dokazilo o dohodku, da se ne glede na kreditno točkovanje. Napisati ček za znesek posojila skupaj z obrestmi, in Plač posojilodajalec ga drži, dokler vaš naslednji Plač. Enostavno, kajne? Ja, ampak udobje dejavnik je, če prednosti plač posojila konec.

Če menite, da predujmi so drage, imajo na svoj klobuk: Lahko bi plačali 10 $ do 30 $ sposoditi samo 100 $ s tipičnim dvotedenskem Plač posojila, glede na uradu za varstvo potrošnikov za finance. V bistvu je povprečna april je le sramežljiv 340%.

Toda počakaj: Plač posojilodajalec vam omogoča enostavno plačati obresti in prevračanje vaše posojilo, tako da boste lahko dobili več denarja. Sliši se lepo, vendar mnogi posojilojemalci postali odvisni od plač posojila, je prevrnitev za nedoločen čas, saj si ne morejo privoščiti, da bi moral vrniti glavnico. Četrtina posojilojemalcev dolgujem Plač posojilodajalcev za 80% v letu, je CFPB našel.

Korak 2: Izogibaj se avto naslova posojil

Auto posojila z zastavo tudi plen na posojilojemalce, ki potrebujejo denar za ščepec, vendar nimajo kreditno oceno za bolj uglednih posojila. Te kratkoročna posojila zahtevajo, da zastavi svoj avto kot zavarovanje, da bi dobili posojilo, vendar si ponavadi lahko samo sposoditi veliko manj, kot je avto dejansko vreden. Z vaš avto kot zavarovanje tudi pomeni, da lahko izgubijo svoj avto, če ne poplačati posojilo pravočasno.

Kot plač posojila, avto posojila z zastavo imajo lahko zelo visoke APRS v višini ali nad 300%, v skladu s Centra za odgovornega posojanja. Ti posojilodajalci prav tako naj posojilojemalci nenehno obnovijo posojilo, ki ga plačuje le obresti, ki jih pastmi v ciklu dolga.

3. korak: Nikoli sposoditi iz upokojitev račun

Če imate denar socked stran v 401 (k), lahko vaš načrt vam možnost, da se zadolži do pol stanja na računu po nizki obrestni meri in vrniti se v petih letih. Sliši se privlačno, vendar obstajata dve glavni vprašanji: 1) Vaš denar ne more rasti, če to ni v računu, in 2), ste verjetno, da to počne, kar povečuje prvi problem.

Če so vaša sredstva v IRA, ki jih tehnično ni mogoče dobiti kratkoročno posojilo. Lahko bi denar brez plačila davkov in kazni na njem med prevračanjem, ampak denar je treba nazaj v IRA v roku 60 dni. Nova pravila tudi določajo, da lahko to stori le enkrat na leto, ne glede na to, koliko IRAS imate.

Zadolževanje iz računa pokojninsko zavarovanje lahko smiselno kot zadnjo možnost za večje izredne razmere, ali za enkratne življenjskih dogodkih, kot so nakup hiše. Vendar pa je verjetno najbolje, da ne grem po tej zajec luknjo za manjše vprašanja denarnega toka, da bi denarni predujem popraviti.

Uporaba predujmi Zmerno – in odgovorno

Če potrebujete hiter denar za resnično bistveni razlog, ste pretehtati možnosti, in denarni predujem še vedno zdi kot najboljši poti, lahko zmanjša škodo, ki jo pri tem naslednje korake:

  • Poskrbite, da boste vedeli, honorarji, APR, in omejitev za svoj denar vnaprej.
  • le dobil denar vnaprej, za tisto, kar nujno potrebujemo – to ni tako, kot želite, da bi dobili dodatno “play denarja.”
  • Ne dobijo denar vnaprej s kreditno kartico, ki ima že veliko ravnotežje. Uporaba preveč razpoložljivi znesek lahko negativno vpliva na vašo kreditno točkovanje.
  • Vrniti predujem takoj, ko lahko. Ne pozabite, da nimate brezobrestni moratorij.
  • Ne bi predujmi navado. Začetek varčevanja, kar lahko, da boste imeli sklad za nujne primere, da bi izkoristili naslednjič, ko boste potrebovali denar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 enostavna pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

Pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

 8 enostavna pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

Če ste državljan ZDA načrtuje potovanje v Evropo v bližnji prihodnosti, je bistvenega pomena, da poznate pravila za uporabo debetno kartico v Evropi. Želite biti prepričani, da lahko še naprej dostop do svojih sredstev, medtem ko ste na poti in se izognili ima vaš račun označen kot goljufijo.

Preverite omrežje pred potovanjem .

Če imate debetno kartico z logotipom Visa ali MasterCard, morate imeti zelo preprost enkrat z debetno kartico v Evropi.

Vaš debetna kartica bo tudi simbol omrežja debetne kartice, kot PLUS, Cirrus ali Maestro. Ko uporabljate debetno kartico na bankomatu-, ki je najboljši način, da bi dobili denar, ko ste na poti v Evropo, preveri, za te simbole, da se prepričajte, da vaša kartica je združljiva.

Naj vaša banka ve, ste na poti .

Preden se odpravite ven, da vaš banki hitri klic, da jim vedeti, da boste potovali iz države. Dajte jim datum odhoda in vrnitvijo domov, vaša banka ne bo dal oprijem na vaši plačilni kartici. V nasprotnem primeru lahko banka samodejno označim svoje mednarodne transakcije, kot goljufijo, ki bi biti težav za obravnavo. Imejte v mislih, da ne more biti časovno razliko do 10 ur med državami v vzhodni Evropi in v zahodnih Združenih držav Amerike, ki lahko otežuje obrnite na svojo banko med delovnim časom.

Potrdite mednarodne provizijo boste plačali .

Medtem ko imajo svojo banko po telefonu, da je koristno, da bi ugotovili, pristojbine, se boste zaračunavajo za uporabo debetno kartico v Evropi, tako za nakupe in za dvigovanje gotovine na bankomatu.

Večina bank zaračuna pristojbino za pretvorbo transakcije v drugo valuto. Evro se najbolj pogosto uporablja po vsej Evropi, vendar je še nekaj drugih držav ima svojo valuto, kot je britanski funt, ali je švicarski frank. lahko plačajo pavšalno pristojbino ali odstotek posla. Boste morali dejavnik v teh pristojbin tujih transakcij v vaš proračun, tako da vam ne bo zmanjkalo sredstev.

Z debetno kartico, ki je super za mednarodna potovanja vam lahko pomaga rešiti o pristojbinah.

Preverite svoj dnevni limit dviga gotovine .

Boste želeli opravljati določeno količino denarja z vami samo v primeru, da potujete v krajih, ki ne sprejemajo debetne kartice, ali želite, da bi se izognili plačilu menjalniških pristojbine za vsako transakcijo. Preverite svojo trenutno omejitev dnevni dvig gotovine na potrditev, da je dovolj visoka za znesek, ki ga lahko umakne vsak dan. Če ne, se posvetujte s svojo banko dvigniti limit za odstop, medtem ko ste na poti. spet lahko zniža omejitev, ko si se vrnil domov.

Poskrbite, da imate štirimestno PIN .

Bankomati v Evropi ne bo sprejel PIN daljši ali krajši kot štiri številke, zato poskrbite, da so vaše PIN nastavljen pravilno, preden odidete na svoje potovanje. Medtem ko lahko dvig gotovine na bankomatu s kreditno kartico, je bolje, da uporabite debetno kartico, saj denarni predujem kreditna kartica je dražji.

Plačati za nakupe v lokalni valuti .

Nekateri trgovci lahko vprašal, če želite plačati za nakup v ameriških dolarjih. Medtem ko bi bilo lažje za vas, da je matematika na ta način, to je ponavadi dražje. Trgovci v bistvu zaračuna svoj menjalni tečaj, ki je lahko precej višja, kot je vaša banka zaračunava.

Lahko prenesete kalkulator aplikacijo deviznih tečajev s telefonom, tako da lahko hitro preračunavanjem valut.

Prinesite rezervno kreditno ali debetno kartico .

Vi ne želite, da je zaljubljen v Evropi brez drugega vira financiranja. Prinesla drugo kreditno ali debetno kartico z vami. Poskrbite, da vas pokliče, da je banka pred potovanjem, kot dobro in preverite pristojbine in dnevne omejitve umika. Ne nosijo dve karti z vami ob istem času. Pusti eno, kjer ste nastanjeni, tako da, če je vaš primarni debetna kartica izgubljena ali ukradena, da ne bo brez plačila. Če ste neprijetno zapustili svojo drugo kartico v vašem hotelu ali Airbnb, ga nosite v vaši osebi, vendar ločeno od glavne kreditne kartice. Na primer, lahko opravljajo eno kartico v denarnici in drugega v vašem čevlju.

Bodite seznanjeni z zakonodajo o varstvu goljufije z debetnimi karticami .

Med uporabo debetne kartice pomeni, da si ne ustvarja ravnotežje s kreditno kartico, je lahko tvegana. Če je vaša plačilna kartica izgubljena ali ukradena, imate dva delovna dneva, da se prijavijo na banko. To omejuje svojo odgovornost za morebitne goljufive stroškov za samo 50 $. Po tem, bi morali biti odgovorni za 500 $ ali vaše celotno stanje, če vas je 60 dni ali več, da prijavite manjkajočo kartico. Debetno kartico manjkajoči postavlja celoten znesek na tveganja denarja, ki ste ga zaslužili in deponirani v svoj tekoči račun.

S kreditno kartico, ti si odgovoren samo za največ 50 $ v goljufivih stroškov enkrat kartica izgine. In to je vaša kreditna linija, ki je v nevarnosti, ne pa stanje na vašem bančnem računu. To ne pomeni, da ne morete uporabljati debetno kartico; samo se dodatno zaščitna saj vaš denar je v nevarnosti, če ste izgubili svojo kartico.

Na srečo, je bančni sistem v Evropi ni bistveno drugačen od tistega v Združenih državah Amerike. Vadba teh preprostih pravil za uporabo debetno kartico v Evropi, bo vaše debetno kartico uporabna in zaščito sredstev na vaš bančni račun.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kaj lahko storite, ko ne morete narediti posojilo plačila

 Kaj lahko storite, ko ne morete narediti posojilo plačila

Včasih je življenje prinaša presenečenja. Če se je ugotovilo, da ni mogoče, da plačila na eno ali več svojih posojil, je najbolje, da sprejmejo ukrepe, raje prej kot pozneje. Hitro premika vam pomaga zmanjšati škodo na vaših financ in stres čiščenja nekaj, kar bi lahko še naprej slabše.

Rešitev je lahko preprosta, v nekaterih primerih. Na primer, če si ne morete privoščiti svoje plačila avto, bi bilo mogoče prodati avto in preklopi na cenejši, a varnih vozil – ali celo ne da bi avto za nekaj časa.

Na žalost, rešitve so le redko tako enostavno.

Na srečo, obstajajo strategij, ki jih lahko uporabite, da se stvari poslabšajo.

Če ne boste plačali

Morda bi pomagalo, da govoriti o najslabšem scenariju prvič. Če ste preprosto prenehalo plačevati za posojilo, boste na koncu poplačala upnike. Posledica tega je, da boste dolžni več denarja, saj bodo kazni, pristojbine in stroški obresti zgraditi. Vaši kreditnih točk bo padel. v nekaj letih včasih – to lahko traja več let, da si opomore, vendar lahko obnovili svoj kredit in spet sposoditi.

Zapori dolžnika so prepovedana v ZDA že zdavnaj, tako da vam ni treba skrbeti za grožnje dolga zbiralci “pošiljanja policijo ven jutri . Vendar pa morate biti pozorni na pravnih dokumentov in zahteve, da se vsaj na sodišče.

To je najhuje, kar se lahko zgodi. To ni zabavno – to je neprijetno in stresno – ampak to je nekaj, kar lahko priti skozi in lahko prepreči, da stanje v celoti.

Ko se zavedaš, da ne more plačati

Upam, da imaš nekaj časa, preden je vaš naslednji plačilo zapade. Če je temu tako, lahko sprožijo postopek pred zamujaš na vseh plačil. Na tej točki, še vedno imate več možnosti.

  • Plačajte pozno:  Najbolje je, da bo vaše posojilo plačila na čas, če pa ne more storiti, da nekoliko pozno, je bolje kot v resnici prepozno. Poskusi, da bi dobili plačilo v roku 30 dni od njene zapadlosti. V mnogih primerih so te zamude pri plačilih ne poročajo za ocenjevanje kreditne sposobnosti, tako da vaš kredit ne bo poškodovan. To vam dopušča možnost utrjevanja ali refinanciranja dolga.
  • Utrditi ali refinancirati:  Lahko bi bilo bolje z drugim posojilom. Še posebej s strupenimi posojil, kot so kreditne kartice in kratkoročnimi posojili, prečiščena z osebnim rezultati posojila v nižjih stroškov obresti in nižjo zahtevano plačilo. Plus imaš več časa za odplačilo. Na primer, boste morda dobili osebno posojilo, ki ga povrne čez tri do pet let. Ob več za odplačilo lahko na koncu stanejo več vam v interesu -, vendar pa morda ne. Še enkrat, če ste dobili od plač posojila, da bi lahko z lahkoto prišel ven pred nami. Boste morali uporabiti, preden začnete manjkajočih plačil, da se odobri za konsolidacijsko posojilo. Posojilodajalci ne želite, da odobri posojilo za nekoga, ki je že v ozadju. Kje naj si sposodim? Začnite z uporabo za nezavarovana posojila pri bankah in kreditnih zadrug, ki delujejo v svoji skupnosti in spletnih posojilodajalci. Zaprosijo za ta posojila ob istem času, tako da zmanjša škodo na kredit in iti z najboljšo ponudbo.
  • Zavarovana posojila: Izravnalni z zavarovano posojilo, je  tudi možnost, če želite, da zastavi premoženja za zavarovanje. Vendar pa tvegate izgubo teh sredstev, če ne morete narediti plačila za novo posojilo. Če si dal svojo hišo na progi, bi jo izgubili v izvršilnem postopku, ki omogoča stvari, težke za vas in vašo družino. Ob odvzeti vozilo ni nikoli primeren, in da bi bilo težje priti do dela in še naprej zaslužka dohodek.
  • Komunicirajte s posojilodajalci:  Če predvidevate kriznih plačila, se pogovorite s svojim posojilodajalca. Morda imajo možnosti, da vam pomaga, pa naj gre za spreminjanje datum zapadlosti ali najem preskočite plačila za več mesecev. Morda celo lahko za dogovor s svojim posojilodajalca. Pojasnite, da ne moreš narediti plačil, nudijo manj, kot si dolžan, in videli, če bodo sprejeti. To ni verjetno, da bo, če se lahko prepričati posojilodajalca, da si ne more plačati, vendar je to možnost. Upoštevajte, da bo vaše kreditne trpel, če se usede, vendar lahko dajo plačila za tabo.
  • Prednostno vaše plačila:  Morda boste morali sprejemati težke odločitve glede tega posojila, prenehalo plačevati in ki tiste, da bo tok naprej. Konvencionalna modrost pravi, da plačila na vaš dom in avto posojila, in prenehalo plačevati nezavarovana posojila, če je treba, tako kot osebna posojila in kreditne kartice. Razlog je, da si res ne želim, da se izselili ali pa so odvzeti vozilo. Škoda, da vaš kredit je tudi zaželeno, vendar ne takoj prekinili svoje življenje na enak način. Naredite seznam vaših plačil in zavestno odločitev o vsaki, vodenje varnosti in zdravja v mislih, kot ste jih izbrali.

Zvezno Student Posojila

Če ste sposodil za visoko šolstvo s pomočjo programov vladnih posojil, imaš nekaj dodatnih možnosti so na voljo. Posojila, ki so podprta z zvezno vlado imajo nekatere prednosti, ki jih ni mogoče najti drugje.

  • Odlog:  Če izpolnjujete pogoje za odlog, se lahko ustavite začasno plačila. To vam daje čas, da se nazaj na noge. Pri nekaterih posojilojemalcev, da je to možnost v času brezposelnosti ali druge finančne stiske.
  • Povračilo, ki temelji na dohodek:  Če ne izpolnjujejo pogojev za odlog, boste morda lahko, da vsaj znižati svoje mesečna plačila. Dohodki usmerjenih programov odplačevanja lahko povzroči plačilo, da bi morala biti bolj dostopna. Če je vaš dohodek je izjemno nizka, boste na koncu z zelo nizko plačilo, da se ujemajo.

plač Posojila

Plač posojila so tudi edinstven, predvsem zaradi svojih izjemno visokih stroškov. Ta posojila lahko enostavno pošljete v spiralo dolga, in na koncu, bo prišel čas, ko ne morete narediti vaša plačila.

Utrjevanje Plač posojila je eden od vaših najboljših možnosti, razen če jih lahko izplačalo. Lahko prodati risati denar? Premik dolg cenejši posojilodajalca – tudi transferji bilance kreditne kartice vam lahko prihrani denar in kupujejo čas. Samo se zaveda pristojbin za prenos bilanc in kartice za vse ne uporablja, razen plačilni določitvi obstoječega dolga.

Če ste že napisal ček Plač posojila, bi bilo mogoče ustaviti plačila na ček. Vendar pa lahko to privede do pravnih težav, in boste še vedno dolžan denar. Govorite z lokalno odvetnik ali pravni svetovalec seznanjeni z zakoni v vaši državi, preden se ustavijo plačilo. Tudi, če je možnost, boste morali plačati skromno plačilo za svojo banko.

Kreditne kartice

Preskakovanje plačila na kreditno kartico, zahteva posebno pozornost. Če je mogoče, vsaj bi minimalno plačilo, čeprav je več vedno bolje. Ko se ustavi plačila, lahko izdajatelj kreditne kartice zvišati obrestne mere na veliko višji stopnji kazenskega prostora. To lahko povzroči ponovno oceni prednost, katerih plačila preskočite in katere za plačilo.

Poišči pomoč

Morda misliš, da si ne more privoščiti , da bi dobili pomoč, če imate težave s plačili posojila. Ampak si ne nujno na svoje.

  • Credit svetovanje vam lahko pomaga razumeti svoj položaj in prišli do rešitve. Zunanji vidik je pogosto koristno, še posebej od nekoga, ki dela s potrošniki, kot si ti vsak dan. Ključno je, da delo z  uglednim svetovalca , ki ni samo poskuša prodati nekaj. V mnogih primerih je svetovanje na voljo na brez stroškov za vas. Glede na vaše stanje, lahko vaš svetovalec predlagamo načrt upravljanja z dolgom ali drugo postopanje. Začni iskanje svetovalcem z Nacionalno ustanovo za Credit Svetovanje (NFCC) in se pozanimajte o pristojbinah in filozofijo, preden se strinjate, da nič.
  • Stečaj odvetniki lahko tudi pomaga, vendar ne bodite presenečeni, ko jim predlagamo napovedal stečaj. Stečaj bi rešili svoje težave, vendar pa bi bilo boljše alternative.
  • Javna pomoč je na voljo na številnih področjih tudi. Lokalne javne službe, zvezna vlada in drugi zagotoviti olajšave za ljudi, ki potrebujejo pomoč plačujejo račune. Ti programi bi lahko zagotovili dovolj olajšave, ki vam pomaga ostati na vrhu vašega plačila posojila in se izognili bolj drastične ukrepe. Začni iskanje na USA.gov in se posvetujte s svojim lokalne energetske in telefonske ponudnike o razpoložljivih programih.

Premikanje naprej

Doslej smo pokriti kratkoročne popravke. Konec koncev, morate dolgoročni načrt, da ostanejo na vrhu račune. Življenje je manj stresno, če nimate dati ven teh požarov, in boste želeli financirati večje in boljše cilje.

  • Sklad za nujne primere:  To je bistvenega pomena, da imajo prihranke v sili. Ali je to 1.000 $, da prideš ven iz marmelado, ali trimesečnim vredno življenjske stroške, ki bodo dodatno gotovina pomagal izognili težavam. Ne bo vam treba vzeti na dolg, če se kaj pokvari, pa boste lahko plačali svoje račune brez prekinitve. Izziv je vzpostavitev tega sklada, ki je stvar porabi manj, kot si zaslužite.
  • Razumeti svoje finance:  Boste morali dobiti razumele o svojih prihodkov in izdatkov, da bi bila uspešna. Napišite te številke navzdol in spremljali vsak cent, ki ga porabite za vsaj mesec dni – več je bolje. Ne pozabite, da so odhodki plačate samo enkrat letno, kot je davek na nepremičnine ali zavarovalne premije. Ne moreš narediti pametne odločitve, dokler ne veste, kako je bil denar porabljen. Morda boste morali zaslužiti več, porabijo manj, ali pa oboje. Za hitre rezultate, najpogostejše možnosti jemljete na dodatno delo, rezanje porabe in prodaja predmetov, ki jih ne potrebujete več. Za dolgoročno spodbudo, delo na vaše kariere in porabe navad, ko ste že izvedli hitre zmage.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.