8 enostavna pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

Pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

 8 enostavna pravila za uporabo svoje debetne kartice v Evropi

Če ste državljan ZDA načrtuje potovanje v Evropo v bližnji prihodnosti, je bistvenega pomena, da poznate pravila za uporabo debetno kartico v Evropi. Želite biti prepričani, da lahko še naprej dostop do svojih sredstev, medtem ko ste na poti in se izognili ima vaš račun označen kot goljufijo.

Preverite omrežje pred potovanjem .

Če imate debetno kartico z logotipom Visa ali MasterCard, morate imeti zelo preprost enkrat z debetno kartico v Evropi.

Vaš debetna kartica bo tudi simbol omrežja debetne kartice, kot PLUS, Cirrus ali Maestro. Ko uporabljate debetno kartico na bankomatu-, ki je najboljši način, da bi dobili denar, ko ste na poti v Evropo, preveri, za te simbole, da se prepričajte, da vaša kartica je združljiva.

Naj vaša banka ve, ste na poti .

Preden se odpravite ven, da vaš banki hitri klic, da jim vedeti, da boste potovali iz države. Dajte jim datum odhoda in vrnitvijo domov, vaša banka ne bo dal oprijem na vaši plačilni kartici. V nasprotnem primeru lahko banka samodejno označim svoje mednarodne transakcije, kot goljufijo, ki bi biti težav za obravnavo. Imejte v mislih, da ne more biti časovno razliko do 10 ur med državami v vzhodni Evropi in v zahodnih Združenih držav Amerike, ki lahko otežuje obrnite na svojo banko med delovnim časom.

Potrdite mednarodne provizijo boste plačali .

Medtem ko imajo svojo banko po telefonu, da je koristno, da bi ugotovili, pristojbine, se boste zaračunavajo za uporabo debetno kartico v Evropi, tako za nakupe in za dvigovanje gotovine na bankomatu.

Večina bank zaračuna pristojbino za pretvorbo transakcije v drugo valuto. Evro se najbolj pogosto uporablja po vsej Evropi, vendar je še nekaj drugih držav ima svojo valuto, kot je britanski funt, ali je švicarski frank. lahko plačajo pavšalno pristojbino ali odstotek posla. Boste morali dejavnik v teh pristojbin tujih transakcij v vaš proračun, tako da vam ne bo zmanjkalo sredstev.

Z debetno kartico, ki je super za mednarodna potovanja vam lahko pomaga rešiti o pristojbinah.

Preverite svoj dnevni limit dviga gotovine .

Boste želeli opravljati določeno količino denarja z vami samo v primeru, da potujete v krajih, ki ne sprejemajo debetne kartice, ali želite, da bi se izognili plačilu menjalniških pristojbine za vsako transakcijo. Preverite svojo trenutno omejitev dnevni dvig gotovine na potrditev, da je dovolj visoka za znesek, ki ga lahko umakne vsak dan. Če ne, se posvetujte s svojo banko dvigniti limit za odstop, medtem ko ste na poti. spet lahko zniža omejitev, ko si se vrnil domov.

Poskrbite, da imate štirimestno PIN .

Bankomati v Evropi ne bo sprejel PIN daljši ali krajši kot štiri številke, zato poskrbite, da so vaše PIN nastavljen pravilno, preden odidete na svoje potovanje. Medtem ko lahko dvig gotovine na bankomatu s kreditno kartico, je bolje, da uporabite debetno kartico, saj denarni predujem kreditna kartica je dražji.

Plačati za nakupe v lokalni valuti .

Nekateri trgovci lahko vprašal, če želite plačati za nakup v ameriških dolarjih. Medtem ko bi bilo lažje za vas, da je matematika na ta način, to je ponavadi dražje. Trgovci v bistvu zaračuna svoj menjalni tečaj, ki je lahko precej višja, kot je vaša banka zaračunava.

Lahko prenesete kalkulator aplikacijo deviznih tečajev s telefonom, tako da lahko hitro preračunavanjem valut.

Prinesite rezervno kreditno ali debetno kartico .

Vi ne želite, da je zaljubljen v Evropi brez drugega vira financiranja. Prinesla drugo kreditno ali debetno kartico z vami. Poskrbite, da vas pokliče, da je banka pred potovanjem, kot dobro in preverite pristojbine in dnevne omejitve umika. Ne nosijo dve karti z vami ob istem času. Pusti eno, kjer ste nastanjeni, tako da, če je vaš primarni debetna kartica izgubljena ali ukradena, da ne bo brez plačila. Če ste neprijetno zapustili svojo drugo kartico v vašem hotelu ali Airbnb, ga nosite v vaši osebi, vendar ločeno od glavne kreditne kartice. Na primer, lahko opravljajo eno kartico v denarnici in drugega v vašem čevlju.

Bodite seznanjeni z zakonodajo o varstvu goljufije z debetnimi karticami .

Med uporabo debetne kartice pomeni, da si ne ustvarja ravnotežje s kreditno kartico, je lahko tvegana. Če je vaša plačilna kartica izgubljena ali ukradena, imate dva delovna dneva, da se prijavijo na banko. To omejuje svojo odgovornost za morebitne goljufive stroškov za samo 50 $. Po tem, bi morali biti odgovorni za 500 $ ali vaše celotno stanje, če vas je 60 dni ali več, da prijavite manjkajočo kartico. Debetno kartico manjkajoči postavlja celoten znesek na tveganja denarja, ki ste ga zaslužili in deponirani v svoj tekoči račun.

S kreditno kartico, ti si odgovoren samo za največ 50 $ v goljufivih stroškov enkrat kartica izgine. In to je vaša kreditna linija, ki je v nevarnosti, ne pa stanje na vašem bančnem računu. To ne pomeni, da ne morete uporabljati debetno kartico; samo se dodatno zaščitna saj vaš denar je v nevarnosti, če ste izgubili svojo kartico.

Na srečo, je bančni sistem v Evropi ni bistveno drugačen od tistega v Združenih državah Amerike. Vadba teh preprostih pravil za uporabo debetno kartico v Evropi, bo vaše debetno kartico uporabna in zaščito sredstev na vaš bančni račun.

Kaj lahko storite, ko ne morete narediti posojilo plačila

 Kaj lahko storite, ko ne morete narediti posojilo plačila

Včasih je življenje prinaša presenečenja. Če se je ugotovilo, da ni mogoče, da plačila na eno ali več svojih posojil, je najbolje, da sprejmejo ukrepe, raje prej kot pozneje. Hitro premika vam pomaga zmanjšati škodo na vaših financ in stres čiščenja nekaj, kar bi lahko še naprej slabše.

Rešitev je lahko preprosta, v nekaterih primerih. Na primer, če si ne morete privoščiti svoje plačila avto, bi bilo mogoče prodati avto in preklopi na cenejši, a varnih vozil – ali celo ne da bi avto za nekaj časa.

Na žalost, rešitve so le redko tako enostavno.

Na srečo, obstajajo strategij, ki jih lahko uporabite, da se stvari poslabšajo.

Če ne boste plačali

Morda bi pomagalo, da govoriti o najslabšem scenariju prvič. Če ste preprosto prenehalo plačevati za posojilo, boste na koncu poplačala upnike. Posledica tega je, da boste dolžni več denarja, saj bodo kazni, pristojbine in stroški obresti zgraditi. Vaši kreditnih točk bo padel. v nekaj letih včasih – to lahko traja več let, da si opomore, vendar lahko obnovili svoj kredit in spet sposoditi.

Zapori dolžnika so prepovedana v ZDA že zdavnaj, tako da vam ni treba skrbeti za grožnje dolga zbiralci “pošiljanja policijo ven jutri . Vendar pa morate biti pozorni na pravnih dokumentov in zahteve, da se vsaj na sodišče.

To je najhuje, kar se lahko zgodi. To ni zabavno – to je neprijetno in stresno – ampak to je nekaj, kar lahko priti skozi in lahko prepreči, da stanje v celoti.

Ko se zavedaš, da ne more plačati

Upam, da imaš nekaj časa, preden je vaš naslednji plačilo zapade. Če je temu tako, lahko sprožijo postopek pred zamujaš na vseh plačil. Na tej točki, še vedno imate več možnosti.

  • Plačajte pozno:  Najbolje je, da bo vaše posojilo plačila na čas, če pa ne more storiti, da nekoliko pozno, je bolje kot v resnici prepozno. Poskusi, da bi dobili plačilo v roku 30 dni od njene zapadlosti. V mnogih primerih so te zamude pri plačilih ne poročajo za ocenjevanje kreditne sposobnosti, tako da vaš kredit ne bo poškodovan. To vam dopušča možnost utrjevanja ali refinanciranja dolga.
  • Utrditi ali refinancirati:  Lahko bi bilo bolje z drugim posojilom. Še posebej s strupenimi posojil, kot so kreditne kartice in kratkoročnimi posojili, prečiščena z osebnim rezultati posojila v nižjih stroškov obresti in nižjo zahtevano plačilo. Plus imaš več časa za odplačilo. Na primer, boste morda dobili osebno posojilo, ki ga povrne čez tri do pet let. Ob več za odplačilo lahko na koncu stanejo več vam v interesu -, vendar pa morda ne. Še enkrat, če ste dobili od plač posojila, da bi lahko z lahkoto prišel ven pred nami. Boste morali uporabiti, preden začnete manjkajočih plačil, da se odobri za konsolidacijsko posojilo. Posojilodajalci ne želite, da odobri posojilo za nekoga, ki je že v ozadju. Kje naj si sposodim? Začnite z uporabo za nezavarovana posojila pri bankah in kreditnih zadrug, ki delujejo v svoji skupnosti in spletnih posojilodajalci. Zaprosijo za ta posojila ob istem času, tako da zmanjša škodo na kredit in iti z najboljšo ponudbo.
  • Zavarovana posojila: Izravnalni z zavarovano posojilo, je  tudi možnost, če želite, da zastavi premoženja za zavarovanje. Vendar pa tvegate izgubo teh sredstev, če ne morete narediti plačila za novo posojilo. Če si dal svojo hišo na progi, bi jo izgubili v izvršilnem postopku, ki omogoča stvari, težke za vas in vašo družino. Ob odvzeti vozilo ni nikoli primeren, in da bi bilo težje priti do dela in še naprej zaslužka dohodek.
  • Komunicirajte s posojilodajalci:  Če predvidevate kriznih plačila, se pogovorite s svojim posojilodajalca. Morda imajo možnosti, da vam pomaga, pa naj gre za spreminjanje datum zapadlosti ali najem preskočite plačila za več mesecev. Morda celo lahko za dogovor s svojim posojilodajalca. Pojasnite, da ne moreš narediti plačil, nudijo manj, kot si dolžan, in videli, če bodo sprejeti. To ni verjetno, da bo, če se lahko prepričati posojilodajalca, da si ne more plačati, vendar je to možnost. Upoštevajte, da bo vaše kreditne trpel, če se usede, vendar lahko dajo plačila za tabo.
  • Prednostno vaše plačila:  Morda boste morali sprejemati težke odločitve glede tega posojila, prenehalo plačevati in ki tiste, da bo tok naprej. Konvencionalna modrost pravi, da plačila na vaš dom in avto posojila, in prenehalo plačevati nezavarovana posojila, če je treba, tako kot osebna posojila in kreditne kartice. Razlog je, da si res ne želim, da se izselili ali pa so odvzeti vozilo. Škoda, da vaš kredit je tudi zaželeno, vendar ne takoj prekinili svoje življenje na enak način. Naredite seznam vaših plačil in zavestno odločitev o vsaki, vodenje varnosti in zdravja v mislih, kot ste jih izbrali.

Zvezno Student Posojila

Če ste sposodil za visoko šolstvo s pomočjo programov vladnih posojil, imaš nekaj dodatnih možnosti so na voljo. Posojila, ki so podprta z zvezno vlado imajo nekatere prednosti, ki jih ni mogoče najti drugje.

  • Odlog:  Če izpolnjujete pogoje za odlog, se lahko ustavite začasno plačila. To vam daje čas, da se nazaj na noge. Pri nekaterih posojilojemalcev, da je to možnost v času brezposelnosti ali druge finančne stiske.
  • Povračilo, ki temelji na dohodek:  Če ne izpolnjujejo pogojev za odlog, boste morda lahko, da vsaj znižati svoje mesečna plačila. Dohodki usmerjenih programov odplačevanja lahko povzroči plačilo, da bi morala biti bolj dostopna. Če je vaš dohodek je izjemno nizka, boste na koncu z zelo nizko plačilo, da se ujemajo.

plač Posojila

Plač posojila so tudi edinstven, predvsem zaradi svojih izjemno visokih stroškov. Ta posojila lahko enostavno pošljete v spiralo dolga, in na koncu, bo prišel čas, ko ne morete narediti vaša plačila.

Utrjevanje Plač posojila je eden od vaših najboljših možnosti, razen če jih lahko izplačalo. Lahko prodati risati denar? Premik dolg cenejši posojilodajalca – tudi transferji bilance kreditne kartice vam lahko prihrani denar in kupujejo čas. Samo se zaveda pristojbin za prenos bilanc in kartice za vse ne uporablja, razen plačilni določitvi obstoječega dolga.

Če ste že napisal ček Plač posojila, bi bilo mogoče ustaviti plačila na ček. Vendar pa lahko to privede do pravnih težav, in boste še vedno dolžan denar. Govorite z lokalno odvetnik ali pravni svetovalec seznanjeni z zakoni v vaši državi, preden se ustavijo plačilo. Tudi, če je možnost, boste morali plačati skromno plačilo za svojo banko.

Kreditne kartice

Preskakovanje plačila na kreditno kartico, zahteva posebno pozornost. Če je mogoče, vsaj bi minimalno plačilo, čeprav je več vedno bolje. Ko se ustavi plačila, lahko izdajatelj kreditne kartice zvišati obrestne mere na veliko višji stopnji kazenskega prostora. To lahko povzroči ponovno oceni prednost, katerih plačila preskočite in katere za plačilo.

Poišči pomoč

Morda misliš, da si ne more privoščiti , da bi dobili pomoč, če imate težave s plačili posojila. Ampak si ne nujno na svoje.

  • Credit svetovanje vam lahko pomaga razumeti svoj položaj in prišli do rešitve. Zunanji vidik je pogosto koristno, še posebej od nekoga, ki dela s potrošniki, kot si ti vsak dan. Ključno je, da delo z  uglednim svetovalca , ki ni samo poskuša prodati nekaj. V mnogih primerih je svetovanje na voljo na brez stroškov za vas. Glede na vaše stanje, lahko vaš svetovalec predlagamo načrt upravljanja z dolgom ali drugo postopanje. Začni iskanje svetovalcem z Nacionalno ustanovo za Credit Svetovanje (NFCC) in se pozanimajte o pristojbinah in filozofijo, preden se strinjate, da nič.
  • Stečaj odvetniki lahko tudi pomaga, vendar ne bodite presenečeni, ko jim predlagamo napovedal stečaj. Stečaj bi rešili svoje težave, vendar pa bi bilo boljše alternative.
  • Javna pomoč je na voljo na številnih področjih tudi. Lokalne javne službe, zvezna vlada in drugi zagotoviti olajšave za ljudi, ki potrebujejo pomoč plačujejo račune. Ti programi bi lahko zagotovili dovolj olajšave, ki vam pomaga ostati na vrhu vašega plačila posojila in se izognili bolj drastične ukrepe. Začni iskanje na USA.gov in se posvetujte s svojim lokalne energetske in telefonske ponudnike o razpoložljivih programih.

Premikanje naprej

Doslej smo pokriti kratkoročne popravke. Konec koncev, morate dolgoročni načrt, da ostanejo na vrhu račune. Življenje je manj stresno, če nimate dati ven teh požarov, in boste želeli financirati večje in boljše cilje.

  • Sklad za nujne primere:  To je bistvenega pomena, da imajo prihranke v sili. Ali je to 1.000 $, da prideš ven iz marmelado, ali trimesečnim vredno življenjske stroške, ki bodo dodatno gotovina pomagal izognili težavam. Ne bo vam treba vzeti na dolg, če se kaj pokvari, pa boste lahko plačali svoje račune brez prekinitve. Izziv je vzpostavitev tega sklada, ki je stvar porabi manj, kot si zaslužite.
  • Razumeti svoje finance:  Boste morali dobiti razumele o svojih prihodkov in izdatkov, da bi bila uspešna. Napišite te številke navzdol in spremljali vsak cent, ki ga porabite za vsaj mesec dni – več je bolje. Ne pozabite, da so odhodki plačate samo enkrat letno, kot je davek na nepremičnine ali zavarovalne premije. Ne moreš narediti pametne odločitve, dokler ne veste, kako je bil denar porabljen. Morda boste morali zaslužiti več, porabijo manj, ali pa oboje. Za hitre rezultate, najpogostejše možnosti jemljete na dodatno delo, rezanje porabe in prodaja predmetov, ki jih ne potrebujete več. Za dolgoročno spodbudo, delo na vaše kariere in porabe navad, ko ste že izvedli hitre zmage.

Sposoditi denar za financiranje Land Nakup

Sposoditi denar za financiranje Land Nakup

Nakup zemljišča vam omogoča, da graditi dom svojih sanj ali ohraniti košček narave. Vendar pa lahko zemljišče drago v visoko povpraševanje območjih, tako da boste morda potrebovali posojilo za financiranje nakupa zemljišč. Morda si domnevati, da dežela je varna naložba (po vsem, “oni ne bi nič več od tega”), vendar posojilodajalci glej zemljišč posojila kot tvegano, tako da lahko postopek odobritve je bolj zapleten od standardnih stanovanjska posojila.

Enostavnost in stroški zadolževanja bo odvisna od vrste premoženja jih kupujete:

  1. Zemljišča, ki jih nameravajo graditi na v bližnji prihodnosti
  2. Surovo zemljišča, ki jih ne nameravajo razvijati

Za večino del, zemljišča posojila so razmeroma kratkoročna posojila, ki trajajo dve do pet let, preden je plačilni balon zaradi. Vendar pa obstajajo dolgoročnejše kredite (ali lahko pretvorite v dolgoročno posojilo), še posebej, če ste izgradnjo stanovanjske hiše na nepremičnine.

Nakup in graditi v enem koraku

Posojilodajalci so najbolj pripravljeni posoditi, ko imaš načrte za gradnjo na vaši lastnini. Holding surovo zemljišč je špekulativna. Stavba je tudi tvegana, vendar pa banke so bolj udobno, če boste dodali vrednost premoženja (z dodajanjem doma, na primer).

Gradbeni posojila: Morda lahko uporabite eno posojilo za nakup stavbnih zemljišč in sklada. To vam omogoča, da trpijo skozi manj administrativnega dela in manj stroškov zapiranja. Še več, lahko zagotovili sredstva za celoten projekt (tudi dokončanje gradnje) – vas zaljubljen ne drži zemljišča, medtem ko si za posojilodajalca.

Gradbeni načrti: dobil je odobrena za posojilo za gradnjo, boste morali predstaviti načrte za vaše posojilodajalca, ki bodo želeli videti, da je izkušen graditelj opravlja delo. Sredstva bodo razdeljena v daljšem časovnem obdobju, kot je projekt napreduje, tako da bodo izvajalci morali izpeljati, če pričakujejo, da se plača.

Loan lastnosti: Gradbeni posojila so kratkoročna posojila, navadno s pomočjo plačila le-obresti in traja manj kot eno leto (v najboljšem primeru je projekt končan do takrat). Po tem času, se lahko posojilo pretvori v standardni 30-letno ali 15-letno posojilo, ali boste refinanciranje posojila s svojim na novo zgrajen objekt, kot zavarovanje.

Polog: sposoditi za zemljišča in gradbenih stroškov, boste morali narediti polog. Načrtujemo, da pridejo gor z 10 na 20 odstotkov prihodnje vrednosti doma.

Končni Veliko vs Raw deželi

Če kupujete veliko, ki že ima pripomočke in dostop do ulice, boste imeli lažji časa dobili odobrena.

Raw zemljišča: Raw zemljišč je še vedno mogoče financirati, vendar posojilodajalci so bolj neodločni (razen, če je to značilno za območja – na primer, nekatera področja zanašajo na propan, vodnjaki in septičnih sistemov). To je drago, da dodate stvari, kot kanalizacijskih vodov in električne energije do svojega premoženja, in obstajajo številne možnosti za nepričakovane stroške in zamude.

Polog: Če ste nakup veliko (v podpolju v razvoju, na primer), boste morda lahko, da bi zatrli tako malo, kot 10 ali 20 odstotkov. Za surovi zemljišča, načrt za najmanj 30 odstotkov navzdol, in morda boste morali, da bi 50 odstotkov na mizo, da se odobri.

Posojilni lastnosti: Končni veliko manj tvegano za posojilodajalce, tako da bo bolj verjetno, da ponudijo enostopenjski gradbenih posojil, ki pretvarjajo v “trajno” (ali 30-letno), hipoteke, ko je gradnja zaključena. Pri nedokončanih partij, posojilodajalci ponavadi vodijo posojilnih pogojev krajših (od pet do deset let, na primer).

Zmanjšanje posojilodajalec tveganja: Če ste nakup surovo zemljo, ti ne gredo nujno, da bi dobili slab kredit. Lahko izboljša vaše možnosti za pridobivanje dober posel, če pomaga posojilodajalec obvladovanje tveganja. Možno je, da bi dobili dolgoročne kredite, nižje obrestne mere, in zahteva manjše navzdol plačila. Dejavniki, ki pomagajo, so:

  1. Visoka kreditna ocena (nad 680), ki kažejo, da ste uspešno sposodil in povrne v preteklosti.
  2. Nizek delež dolga v dohodku, kar pomeni, da imate dovolj prihodkov, da bi zahtevanih plačil.
  3. Majhen znesek posojila, ki izhajajo iz nižjih plačil in lastnost, ki je najbolj verjetno lažje prodati.

Ni načrtov za razvoj

Če boste za nakup zemljišča brez načrtov za izgradnjo doma ali poslovno zgradbo na zemlji, bodo dobili posojilo težje. Vendar pa obstaja več možnosti, da bi dobili sredstva.

Lokalne banke in kreditne zadruge: Začnite z poizvedovanjem pri finančnih institucijah, ki se nahajajo v bližini zemljišč, ki jih nameravate kupiti. Če se že ne živijo na tem območju, lahko vaš lokalni posojilodajalci (in spletne posojilodajalci) okleval, da odobri posojilo za prostih zemljišč. Lokalne institucije poznajo lokalni trg, in imajo lahko interes pri spodbujanju prodaje na območju, ki ga gledate. Čeprav lahko lokalne institucije pripravljeni posoditi, lahko še vedno zahtevajo do 50 odstotkov kapitala in relativno kratkoročnih posojil.

Domači kapital: Če imate pomemben lastniški kapital v vašem domu, boste morda lahko sposodim proti tej kapitala z drugo hipoteko. S tem pristopom, boste morda lahko za financiranje celotne stroške zemljišča in se izogibajte uporabi dodatnih posojil. Vendar pa ste ob znatno tveganje s pomočjo vašega doma kot zavarovanje – če ne morete narediti plačil za posojila, lahko vaš posojilodajalec bo vaš dom v zaprtja. Dobra novica je, da bi se lahko obrestne mere za posojila za lastniški kapital doma nižja od obrestne mere za nakupa zemljišča posojila.

Komercialni posojilodajalci: Še posebej, če boste uporabili nepremičnine v poslovne namene ali za naložbo, lahko komercialni posojilodajalci biti opcija. Da bi dobili odobren, boste morali prepričati posojilo častnika, da ste razumno tveganje. Povračilo lahko traja le deset let ali manj, vendar plačila se lahko izračuna z uporabo 15-letno ali 30-letno amortizacijo razpored. Komercialni posojilodajalci morda bolj prilagodljiva, ko gre za zavarovanje. Lahko vam omogočajo, da osebna jamstva z vašega bivanja, ali pa morda lahko uporabili druga sredstva (kot investicijske gospodarstev in opreme), kot zavarovanje.

Financiranje Lastnik: Če ne morete dobiti posojilo od banke ali kreditne unije, lahko sedanji lastnik premoženja pripravljeni za financiranje nakupa. Še posebej s surovim zemljišča, lahko lastniki vedeli, da je težko za kupce, da se sredstva iz tradicionalnih posojilodajalcev, in jih morda ne bo v naglici do denarja ven. V teh primerih lastniki ponavadi dobijo relativno velik polog, vendar pa je vse, kar je mogoče pogajati. 5- ali 10-letno odplačevanja je pogosta, vendar plačila se lahko izračuna z uporabo daljše amortizacijski načrt. Korist financiranja lastnika je, da ne bodo plačali enake stroške zapiranja boš plačal tradicionalne posojilodajalcev (vendar je še vedno vredno plačati za raziskave naslov in meje – pošteni posestniki lahko delajo napake).

Specialized posojilodajalci: Če ste samo čakajo na pravi trenutek za izgradnjo ali ste trganje obliko za vašo hišo, boste verjetno morali uporabiti rešitve zgoraj. Ampak, če imate nenavadne načrte za svojo lastnino, da lahko posojilodajalec, ki se osredotoča na vaš namen uporabe za zemljišča. Za razliko od bank (ki delajo z ljudmi, gradnjo hiš, večinoma), specializirani posojilodajalci da točko razumevanja tveganj in koristi drugih razlogov za lastništvo zemljišč. Te bomo bolj pripravljeni sodelovati z vami, ker ne bi bilo treba ugotoviti, enkratni posel. Ti posojilodajalci so lahko regionalni ali nacionalni ravni, tako da iskanje na spletu za vse, kar imate v mislih. Na primer:

  • Ohranjanje naravnih virov
  • Zunanja rekreacija na zasebni lastnini
  • Sončne ali vetrne elektrarne
  • Cellular ali oddaj stolpi
  • Kmetijstvo in uporaba živali, vključno z odprte vode, ekološke kmetije, hobi kmetij in oskrba konj

Nasveti za kupce

Ali svojo domačo nalogo pred nakupom zemljišča. Morda boste videli nepremičnino kot prazno skrilavca polnega potenciala, vendar ne želite, da bi dobili čez glavo.

Zapiranje stroške: Poleg nakupne cene, lahko tudi zaključne stroškov, če dobiš posojilo. Bodite pozorni na izvor pristojbine, provizije, stroški preverjanje kredita, cenilne pristojbin, in še več. Ugotovite, koliko boste plačali, in da svojo končno odločitev o financiranju s temi številkami v mislih. Za relativno poceni nepremičnine, lahko stroški zaprtja pomenilo znaten odstotek kupnine.

Get raziskavo: Ne domnevamo, da sedanje ograje linije, flomastri, ali “očitne” geografske značilnosti natančno kažejo na nepremičnine mejo. Get strokovnjaka za dokončanje mejno raziskavo in preveri preden kupiš. Aktualni lastniki ne vedo, kaj jih imajo v lasti, in da bo vaš problem po nakupu.

Preverite naslov: Še posebej, če ste si sposodili neuradno (z domačo kapital ali financiranje prodajalca, na primer), to, kar strokovni posojilodajalci storiti – iskanje naslova. Ugotovite, če obstajajo kakršne koli zastavne pravice ali druge težave z lastnino, preden izroči denar.

Proračun za druge stroške: Ko lastnik zemljišča, ki jih lahko na kavelj za dodatne stroške. Oglejte si tiste stroške, poleg vseh plačil za posojila, ki jih bom za zemljišča. Morebitni stroški vključujejo:

  1. Občinski ali okrožni davki (posvetujte s svojim davčnim svetovalcem, da vidim, če ste upravičeni do odbitka)
  2. Zavarovanje na prostih zemljiščih ali opuščenih objektov
  3. Združenje lastnikov stanovanj (HOA) takse, če je to primerno
  4. mora vsaka vzdrževanje, kot je popravilo ograje linij, upravljanja drenažo, itd
  5. Gradnja stroške, če se kdaj odločili za izgradnjo, dodajanje storitev, ali izboljša dostop do premoženja
  6. pristojbine za dovoljenje za vsako dejavnost, ki so jo načrtovali na nepremičnine

Know Pravila

Ko vidite prostega zemljišča, lahko predpostavimo, je vse mogoče. Vendar, ali krajevni zakoni in zahteve za coniranje omejuje, kaj lahko storite – tudi na svoj zasebni lastnini. HOA pravila je lahko še posebej neprijetno. Govorite z lokalnimi oblastmi, nepremičninski odvetnik, in sosedi (če je mogoče), preden se dogovorijo za nakup.

Če ste odkrili kakršne koli težave z lastnino imate oči na, vprašati o spreminjanju. Lahko bi od sreče, ali pa boste morda lahko, da to, kar hočeš, ko po ustreznih postopkih (tako, da izpolnite papirje in plačila pristojbin). Verjetno bo lažje, če vprašate za dovoljenje, namesto razburjanja svoje sosede.

Dolg Cycle: Kako deluje in kako priti ven iz dolga cikla

Dolg Cycle: Kako deluje in kako priti ven iz dolga cikla

Dolg je dvorezen meč: to je lahko koristno, če boste vlagali v prihodnosti, vendar boste na koncu morali plačati dolgov, tako da lahko gradijo neto vrednost. Ko ste mogli storiti, da (iz kateregakoli razloga), rezultat je cikel dolg, ki je težko ali nemogoče, da gremo ven iz.

Zadolževanje je način življenja za mnoge potrošnike. Hipoteke in študentskih posojil, pogosto štejejo za “dober dolg” lahko traja precejšen del svojega mesečnega dohodka.

Dodaj dolg po kreditnih karticah in nov avto posojilo v mešanici vsakih nekaj let, in lahko zlahka dobili čez glavo. Plač posojila in druge strupene posojila so skoraj zagotovljeno, da bo privedla do ciklu dolga.

Kaj je dolg ciklus?

Cikel dolg je nenehno zadolževanje, ki vodi k povečanju dolga, večji stroški in morebitno privzeto. Ko boste porabili več, kot jih prinašajo, greš v dolgove. Na neki točki, stroški obresti postanejo pomemben mesečni strošek, in vaš dolg še hitreje povečuje. Morda celo vzeti posojila za odplačilo obstoječih kreditov ali pa samo, da se s svojimi zahtevanih minimalnih plačil.

Včasih je smiselno, da bi dobili novo posojilo, da plača off obstoječega dolga. Dolg konsolidacija lahko pomaga boste porabili manj za obresti in poenostaviti svoje finance. Toda, ko boste morali, da bi dobili posojilo, samo, da se (ali pa za financiranje svojo trenutno porabo, v nasprotju z vlaganjem naložbe za prihodnost, kot so izobraževanje in premoženja), se stvari začnejo že tvegano.

Kako Get Out of a Dolg Trap

Prvi korak za izhod iz pasti dolga cikla je priznati , da imate preveč dolga. Ne sodba je potrebno – preteklost je preteklost. Samo realen pogled na situacijo, tako da lahko začnete ukrepanje.

Tudi, če si lahko privoščite vse svoje mesečna plačila dolga, ste pastmi se v trenutni življenjski slog z bivanjem v dolgovih.

Pustil službo za družino, spreminjanje kariere, upokojil nekoč, ali se gibljejo po vsej državi brez službe bo poleg nemogoče, če želite ohraniti ta dolg. Ko boste prepoznali vaše potrebe, da gremo ven iz dolga, začeli delati na rešitvah.

Razumeti svoje finance: morate natančno vedeti, kje stojiš. Koliko dohodka vam prinašajo vsak mesec, in če ne ves denar šel? To je bistvenega pomena, da bi spremljali vse svoje porabe, da stori vse, kar je potrebno, da se je to zgodilo. Morate le, da to stori za mesec ali dva, da bi dobili dobre informacije. Nekaj nasvetov za sledenje vaše stroške spadajo:

  • Preživite s kreditno ali debetno kartico, tako da boste dobili elektronsko evidenco vsako transakcijo
  • Carry beležko in svinčnik z vami
  • Naj bo (ali bo) potrdilo za vsak račun
  • Naredite elektronsko seznam v dokumentu z besedilom ali preglednico

Še posebej, če ste plačilo računov na spletu, iti skozi vaše bančne izpiske in račune kreditnih kartic za nekaj mesecev, da poskrbite, da boste vključili nepravilnih izdatkov, kot so četrtletnih ali letnih plačil. Bilanca svoj račun vsaj enkrat na mesec, tako da vam nikoli ne presenetila.

Ustvarjanje “porabe načrt:” Zdaj, ko vem, koliko si lahko privoščite, da preživijo (vaš dohodek) in koliko ste jih že poraba, da proračun, ki ga lahko živeti s.

Začnite z vse vaše dejanske “potrebe”, kot so stanovanja in hrane. Potem poglej na druge stroške, in videli, kaj paše. V idealnih razmerah, bi proračun za prihodnje cilje in najprej plačati sami, vendar izhod iz dolga morda bolj nujna prednostna naloga. Na žalost, je to lahko, kjer boste morali narediti nekaj neprijetnih sprememb. Iščejo načine, da bi porabili manj za špecerijo, znebiti kabla, dobil cenejši mobitel načrt, vožnja s kolesom na delo, in še več. To je prvi korak, ki živijo pod svojimi sredstvi.

Skrij kreditne kartice: kreditne kartice niso nujno slaba (v resnici, oni so super, če jih izplača vsak mesec), vendar pa bi bilo preveč enostavno, da sodijo v spiralo dolga. Visoke obrestne mere za večino kartic so pomeni, da boste plačali veliko več, za vse, kar kupite, in plačilo najmanj je zagotovljeno, da bi težave. Ali karkoli je potrebno ustaviti njihovo uporabo – jih razrežejo, jih v skledo z vodo v zamrzovalniku, ali karkoli.

Če vam je všeč udobje (in avtomatsko sledenje) porabe s plastiko, uporabite debetno kartico, povezano z vašim tekoči račun ali debetno kartico predplačniško, ki ne dopušča, da rack up dolga.

Spremenite svoje navade malo po malo: to je super, da se te “velike zmage”, kot downsizing vaš avto ali preklic drage kabelske storitve. Toda majhne spremembe važno preveč. Morda ste zgrabi kosilo ven s sodelavci nekajkrat na teden, uživajte jedo ven ob vikendih, in ljubezen porabi denarja za koncerte in igre z žogo. Čeprav nobena od teh navad slabo , da lahko uniči vaš proračun. Če ste resni glede vstajanje iz dolga, boste morali spremeniti svoje navade, malo po malo. Začnite majhen, tako da kavo doma in prinaša svoje kosilo na delo in šel od tam.

Zmanjšati svoje stroške izposojanja: to je tvegano, da bi dobili dodatne kredite, vendar zadnje posojilo lahko v redu. Če imaš dolg po kreditnih karticah po visokih obrestnih merah, bi ga komaj se pokriva stroške obresti vsak mesec – tudi s zajetne plačila. Konsolidacija dolga s pravo posojilo lahko pomaga več od vsakega dolarja gredo v smeri zmanjševanja dolga. Vendar morate discipline – ko odplačilo dolga (ali, natančneje, premaknite dolg), da ne more preživeti na teh karticah več. Prenos ravnovesje kreditna kartica je eden od načinov, da bi dobili poceni posojilo začasno – samo pazi na koncu promocijskega obdobja – in spletne posojilodajalci ponujajo konkurenčne cene na dolgoročnih posojil.

Pick up krajšim delovnim časom: glede na to, koliko dolgov imaš, lahko krajšim delovnim časom ali stranski vrveža v redu. Košnja trate, hišne sedel ob vikendih, in nastopov v delitvi gospodarstvu so vse dobre izbire. Nadure na trenutnem delovnem mestu bo pomagal, še posebej v času-in-a-pol plače. Vsako dodatno vam bo lahko dal v prostor za dolg, da bi pospešili svoja plačila.

Izogibanje dolga Cycle

Izogibanje dolga na prvem mestu, je lažje kot kopati se iz luknje. Ko ste na trdno finančno tleh, ostanejo disciplinirani. Z oglasi vrgli v obraz povsod od na radiu, da na svojem Instagram krme, plus pritiska “dohaja Joneses” izogibanje dolg ni enostavno.

Živijo pod svojimi sredstvi: samo zato, ker si lahko privoščijo to ne pomeni, da je prava izbira. Nakup hiše lahko zlahka privoščijo, ni eden mislite, da boste mogli privoščiti v petih letih. Preživite previdno in se konzervativen pristop, kako upravljati z denarjem. Življenje pod vaši poti vas bo za finančni uspeh zdaj in kasneje v življenju. Plus to pomeni manj stresa, če ti življenje meče Curveball.

Ne kupujejo največjo dovoljeno: na podoben način, ne pozabite, da posojilodajalci nimajo svoje najboljše interese na srcu. Hipotekarni posojilodajalci pogosto zagotavljajo najvišjo doma kupnino glede na vaš dolg do dohodkovnih razmerjih – vendar lahko (in pogosto naj) porabili manj. Auto trgovci želeli govoriti v smislu največje mesečno plačilo, vendar to ni pravi način, da izberete avto.

Izogibajte se zadolževanje s kreditnimi karticami: če lahko poplačala vaše kreditne kartice v celoti vsak mesec, ne bi smeli biti z eno. Bolj pogosto kot ne, kreditne kartice vodi do prekomerne porabe, ker ne “čutijo” denar porabljen. Ustvarite proračuna in uporabo gotovino ali plačilno kartico, dokler ste zadovoljni s svojo porabo. Vedno se lahko vrnete s kreditnimi karticami za varstvo potrošnikov in nagrade, ko ste iz cikla dolga.

Razen za nujne primere: včasih ljudje končajo v dolgovih zaradi nepredvidenih okoliščin – ni vsakdanje porabe. Medtem ko bi lahko, da je dolg mogoče izogniti, v številnih okoliščinah bi bilo mogoče izogniti z varčevanjem v vnaprej za nujne in nepričakovanih stroškov. Takoj začeti sklad za nujne primere, in poskusite, da ga naredim do tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov.

Začetnik priročnik za posojila in kako Izposoja preudarno

Začetnik priročnik za posojila in kako Izposoja preudarno

Zadolževanje naredi veliko stvari mogoče. Če si ne morete privoščiti, da plača denar za hišo (ali kaj drugega z visoko ceno), domača posojila vam omogoča nakup doma in začeti gradnjo kapitala. Toda zadolževanje je lahko drago, in je lahko celo uniči svoje finance. Preden boste dobili posojilo, se seznanite s tem, kako posojila delo, kako se zadolžujejo po najboljših cenah, in kako se izogniti težavam.

sposoditi preudarno

Posojila so najbolj smiselne, ko bo naložba v vašo prihodnost ali kupiti nekaj, kar resnično potrebujete, in ne more kupiti z denarjem.

Nekateri ljudje mislijo, v smislu “dobrega dolga” in “slabih dolgov,” medtem ko vidim vse dolgove, kot slabo. To je enostavno prepoznati slab dolg (drage Plač posojila ali počitnice v celoti financira s kreditno kartico), ampak dobro dolg je bolj zapletena.

Bomo opisali mehaniko posojil spodaj. Preden prideš v matice in vijaki, je pomembno, da se oceni natančno, zakaj ste si sposodili.

Izobraževanje stroški so dokaj dober ugled: Plačali boste za stopinjah in spretnosti, ki se odpirajo vrata za vas strokovno in zagotavlja dohodek. To je večinoma pravilno, ampak vse, kar je najboljše v zmernih količinah. Kot študent krediti za dosego vseh časov vzponi, je vredno preveriti, koliko boste plačali v primerjavi z možnim poplačilu. Izberite področje študija pametno in da zadolževanje na minimum.

Domov lastništvo se kaže tudi kot dober uporabo dolga. Kljub temu pa so stanovanjska posojila odgovoren za hipotekarno krizo leta 2008, in homeowners vedno razbremenjena, da bi svoje zadnje hipotekarna plačila. Domov lastništvo vam omogoča, da prevzamejo nadzor nad vaše okolje in doseganje pravičnosti, ampak stanovanjska posojila so velika posojila – tako da si še posebej tvegano.

Avtomobili so priročno, če ni potrebno, na številnih področjih. Večina delavcev je treba fizično iti nekam, da zaslužijo za preživetje, in javni prevoz, morda ne bo možnost, kje živiš. Na žalost, to je enostavno preveč sredstev na avtomobilu, in rabljena vozila se pogosto spregleda kot poceni možnosti.

Zagon in rastoče podjetje, je lahko koristna, vendar je tvegano. Večina novih podjetij propade v nekaj letih, vendar dobro raziskane, podjetja z zdravo injekcijo “potenjem kapitala”, je lahko uspešen. Tam je kompromis tveganja in nagrajevanja v podjetjih, in izposojanje denarja je pogosto del dogovora – vendar ne vedno morali sposoditi velike količine.

Posojila se lahko uporabi za karkoli drugega, (če vaš posojilodajalec ne omejuje, kako uporabiti sredstva). Ali ni smiselno, da se zadolži, je nekaj, kar boste morali skrbno oceniti. Na splošno velja, zadolževanje za financiranje svojih tekočih stroškov – kot vaše plačilne stanovanja, hrane in položnic – ni vzdržen in se je treba izogibati.

Kje dobiti posojilo

Verjetno si lahko izposodite iz več različnih virov, in se splača kupovati kje drugje, ker so obrestne mere in stroški razlikujejo od posojilodajalca do posojilodajalca. Dobili ponudbe iz treh različnih posojilodajalcev, in gredo s ponudbo, ki vam služi najbolje.

Banke pogosto pridejo na misel najprej, in so lahko velika možnost, ampak druge vrste posojilodajalci so vsekakor vredna ogleda. Banke vključuje velika imena gospodinjstva in banke skupnosti z lokalno poudarkom.

Kreditne zadruge so zelo podobni bank, vendar so v lasti strank, namesto zunanje vlagatelje. Izdelke in storitve so pogosto praktično enaki, in mere in stroški so pogosto bolje kreditnih zadrug (vendar ne vedno).

Kreditne zadruge tudi ponavadi manjši od velikih bank, tako da lahko lažje dobiti posojilo uradnik osebno pregleda vaše posojilo uporabi. Osebni pristop izboljša vaše možnosti za pridobivanje odobri, če obstajajo nepravilnosti, ki so preveč zapletene za samodejni programi za reševanje.

Online posojilodajalci so relativno nova, vendar so dobro uveljavljeni na tej točki. Sredstva za spletne posojila prihajajo iz različnih virov. Posamezniki z dodatnim denarjem bi lahko zagotovila denar preko peer-to-peer posojilodajalcev, in nebančni posojilodajalci (kot velike investicijske sklade) tudi dobavo sredstva za posojila. Ti posojilodajalci so pogosto konkurenčen, in jih lahko odobri vaše posojilo, ki temelji na različnih kriterijih, kot jih večina bank in kreditne zadruge uporabljajo.

Hipotekarni posredniki so vredni gledaš pri nakupu doma. Posrednik organizira posojila in morda lahko izbirali med številnimi konkurenti. Posvetujte se s svojim nepremičninski posrednik za predloge.

Trdi posojilodajalci zagotoviti sredstva vlagateljev in drugih, ki kupujejo nepremičnine – toda, ki niso tipični homeowners.

Ti posojilodajalci oceniti in odobriti posojila na podlagi vrednosti nepremičnine nakupu in vaše izkušnje, in so manj ukvarja z razmerji dohodki in kreditnih točk.

Ameriška vlada financira nekaj študentskih posojil, in ta posojila programi morda ne zahtevajo kreditnih točk ali dohodek se za odobreno. Zasebni posojila so na voljo tudi od bank in drugih, vendar boste morali usposobiti z zasebnimi posojilodajalci.

Finančne družbe , da posojila za vse, od žimnice do oblačil in elektronike. Ti posojilodajalci so pogosto za shranjevanje kreditnih kartic in “brez obresti” ponudbe.

Auto trgovci omogočajo nakup in izposojanje na istem mestu. Trgovci običajno partnerjev pri bankah, kreditne zadruge, ali drugih posojilodajalcev. Nekateri trgovci, še posebej tistih, ki prodajajo poceni rabljenih avtomobilov, ročaj lastnega financiranja.

Vrste Posojila

Lahko si sposodiš denar za različne namene. Nekateri krediti so namenjeni (in na voljo samo) za določen namen, medtem ko se druga posojila lahko uporablja za skoraj nič.

Nezavarovana posojila ponujajo več prilagodljivosti.

Imenujejo se nezavarovana, ker ni sredstev za zavarovanje posojila: vam ni treba zastaviti zavarovanja kot jamstvo za posojilodajalca. Nekateri od najpogostejših nezavarovana posojila (znan tudi kot osebna posojila), vključujejo:

  • Kreditne kartice so eden izmed najbolj priljubljenih vrst nezavarovana posojila. Z računu kreditne kartice, dobiš kreditno linijo, ki ga porabite proti, in se lahko povrne in večkrat sposoditi. Kreditne kartice lahko drago (z visoko obrestno mero in letne pristojbine), vendar kratkoročne “teaser” ponudbe so pogosti.
  • Podpis posojila so osebna posojila, ki so zagotovljena samo s podpisom: si se strinjate, da povrne, in ne ponuja nobene zavarovanja. Če se ne vrne, vsi posojilodajalci lahko storite, je, poškoduje vaš kredit in lahko sprožijo sodni postopek proti vam (ki bi lahko sčasoma privede do Sestavljena svoje plače in ob denar iz bančnih računov).
  • Konsolidacija Posojila so namenjena za združevanje obstoječih dolgov, navadno s ciljem znižanja svojih stroškov izposojanja ali vaša mesečna plačila. Na primer, če imate stanje na več kreditnih kartic, konsolidacija posojilo vam lahko osvobodi visoke obrestne mere in poenostaviti vračilo.

Študentskih posojil so vrsta nezavarovano posojilo, da plača za stroške, povezane z izobraževanjem. Ta posojila so običajno na voljo le posameznikom, vpisanih v nekaterih izobraževalnih programih, in jih je mogoče uporabiti za šolnine, pristojbin, knjig in gradiv, življenjske stroške, in še več. Ameriška vlada ponuja študentska posojila z-posojilojemalec prijazne funkcije, in zasebni posojilodajalci ponujajo dodatne možnosti financiranja.

Auto posojila vam omogočajo, da majhne mesečna plačila na avtomobile, RVs, motorna kolesa in druga vozila. Tipični pogoji odplačevanja pet let ali manj. Ampak, če ste prenehali izdelavo zahtevanih plačil na auto posojilo, lahko posojilodajalci znova prevzela vozilo.

Stanovanjska posojila so namenjeni za velike zneske, ki so potrebni za nakup doma. Standardna posojila traja od 15 do 30 let, kar ima za posledico relativno nizkih mesečnih plačil. Stanovanjska posojila so običajno zavarovana z zastavno pravico zoper premoženje ste si sposodili za in posojilodajalci lahko zaprejo na tem posestvu, če ste prenehali plačila. Variacije na standardni domov nakupa posojila vključujejo:

  • Domov lastniški posojila (drugi hipoteke): Izposoja proti vrednosti doma, ki jih imate. Posojilojemalci pogosto dobijo denar ven za izboljšave doma, stroške izobraževanja in druge namene.
  • Programi posojil Vlada: Lažje kvalifikacija z manjšim polog ali nižje kreditne ocene. Posojilodajalci imajo dodatno varnost, saj se posojila, ki ga je ameriška vlada. FHA posojila so med najbolj priljubljenih stanovanjska posojila na voljo.
  • Gradbeni posojila: Plačajte za gradnjo novega doma, vključno s stroški zemljišč, gradbenih materialov in izvajalcev.

Poslovna posojila zagotoviti sredstva za zagon in rast podjetja. Večina posojilodajalci zahtevajo, da lastniki podjetij osebno jamči za posojila, razen če ima podjetje velike sredstva ali dolgo zgodovino donosnosti. US Small Business Administration (SBA) zagotavlja tudi posojila spodbuditi banke, da posojajo.

Mikroposojila so zelo mala podjetja posojila. Za vitke obleke in mali podjetniki, bi ta posojila bo lažje pogoje za – še posebej, če nimate kreditne, dohodek, in izkušnje, ki jih mainstream posojilodajalci iščejo.

Kako Posojila Delo

Posojila se morda zdi preprosta: si sposodim denar in ga vrnil kasneje. Ampak morate razumeti mehaniko posojil za modre odločitve zadolževanja.

Obresti je cena, ki jo plačajo za izposojanje denarja. Morda plačati dodatne pristojbine, vendar je večina stroškov morajo biti stroški obresti na vaše posojilo ravnovesje. Nižje obrestne mere so boljši od visokih stopenj, in efektivna obrestna mera (APR), je eden od najboljših načinov, da razumejo svoje stroške izposojanja.

Mesečna plačila so najbolj vidni del posojila – boste videli, da pustite vaš bančni račun vsak mesec. Vaš mesečno plačilo bo odvisno od količine, ki ste jih izposojenih, vaši obrestne mere in drugih dejavnikov.

  • Posojila kreditnih kartic (in druga posojila revolving) imajo minimalno plačilo, ki se izračuna na podlagi stanja na računu in zahteve svojega posojilodajalca. Ampak to je tvegano le plačilo minimalno, ker bo trajalo več let, za odpravo svojega dolga in boste plačali znatno količino v interesu.
  • Obročna posojila (večina avto, dom in študentska posojila) se plača se sčasoma s fiksno mesečno plačilo. Lahko izračunamo, da je plačilo, če veš nekaj podrobnosti o posojilu. Del vsakega mesečno plačilo gre za vaše posojilo ravnotežje, in drugi del zajema stroške obresti za posojila. Sčasoma, bolj in bolj od vsakega mesečnega plačila, se uporablja za vaše posojilo ravnovesju.

Dolžina posojila (v mesecih ali letih) določa, koliko boste plačali vsak mesec in koliko skupni interes boste plačali. Dolgoročni krediti prihajajo z manjšimi plačili, vendar boste plačali več zanimanja v času trajanja tega posojila. Tudi če imate dolgoročno posojilo, ga lahko izplačalo zgodaj in prihranili pri stroških obresti.

Polog je denar, ki ga vplača-sprednji strani za vse, kar kupujete. Predplačila so standardni z doma in avto nakupov, in zmanjšujejo količino denarja, ki ga potrebujejo za izposojanje. Kot rezultat, lahko polog zmanjša znesek obresti boste plačali in velikost vašega mesečnega plačila.

Oglejte si, kako posojila delo , ki ga je videti na številke. Ko boste razumeli, kako se zaračunajo obresti in plačila se uporabljajo za vaše posojilo ravnotežje, boste vedeli, kaj ste dobili v.

  • Oglejte si, kako amortizacijo posojila plačani navzdol skozi čas (večina avto, dom in študentska posojila)
  • Uporabite preglednico za izračun plačila in stroške za posojilo razmišljate
  • Oglejte si, kako plačila in stroški obresti delo z revolving računov (kreditne kartice)

Kako se Odobreno

Ko zaprosijo za posojilo, bodo posojilodajalci ocenijo več dejavnikov. Da bi olajšali postopek, oceni te iste predmete sami, preden pride – in sprejeti ukrepe za izboljšanje vse, kar potrebuje pozornost.

Vaša kreditna pripoveduje zgodbo o zgodovini zadolževanja. Posojilodajalci pogledati v svojo preteklost, da bi poskušali napovedati, ali boste izplačalo novih posojil ste se uporabljajo za. To storite tako, so pregledali podatke v svojih kreditnih poročil, ki jih lahko vidite tudi sami (brezplačno). Računalniki mogoče avtomatizirati postopek z ustvarjanjem bonitetno oceno, ki je samo številčna ocena na podlagi informacij najdete v vaše kreditne poročil. Dobri rezultati so boljši od nizke rezultate, in dober rezultat je bolj verjetno, da boste dobili odobren in dobili dober tečaj.

Če imate slabo kreditno ali še nikoli niste imeli priložnost za vzpostavitev kreditne zgodovine, lahko zgradite svoj kredit z zadolževanjem in odplačilo posojila na čas.

Morate dohodek za odplačilo posojila, tako posojilodajalci so vedno radovedni zaslužek. Večina posojilodajalcev izračun dolga v razmerju do dohodka, da vidite, koliko svojega mesečnega dohodka porabi za odplačilo dolga. Če dobi velik del svojega mesečnega dohodka poberejo plačila posojila, so manj verjetno, da odobri vaše posojilo. Na splošno velja, da je najbolje, da svoje mesečne obveznosti iz 31 odstotkov svojega dohodka (oziroma 43 odstotkov, če so zajeta stanovanjska posojila).

Drugi dejavniki, ki so prav tako pomembni. Na primer:

  • Zavarovanje lahko pomaga dobili odobren. Da uporabijo zavarovanje, ti “zastava” nekaj, kar se lahko posojilodajalec sprejeti in prodajajo, da izpolnjujejo svoje neplačanega dolga (ob predpostavki, da prenehajo z zahtevanih plačil). Kot rezultat, posojilodajalec je manj tveganja in morda bolj pripravljen odobriti vaše posojilo.
  • Posojilo razmerij vrednosti na vašem zavarovanja so pomembni. Če ste si sposodili 100 odstotkov kupnine, posojilodajalci tvegati več – bodo morali prodati element za top dolar, da bi dobili svoj denar nazaj. Če bo polog v višini 20 odstotkov ali več, posojilo je veliko varnejši za posojilodajalce (deloma zato, ker imate več kože v igri).
  • Cosigner lahko izboljša vašo prijavo. Če nimate dovolj kredita ali dohodek za kvalificirajo na svoje, lahko prosite nekoga, da zaprosijo za posojilo z vami. Ta oseba (ki bi morala imeti dobre kreditne in dovolj dohodkov za pomoč), obljublja za odplačilo posojila, če ne storijo. To je ogromna – in tvegano – korist, tako da tako posojilojemalci in cosigners morali dobro premisliti, preden napreduje.

Stroški in tveganja posojila

To je enostavno razumeti prednosti posojila: dobiš denar, in ga lahko vrnil kasneje. Še pomembneje je, boste dobili, kar želite kupiti, kot je hiša, avto, ali semester v šoli. Da bi dobili popolno sliko, da pomanjkljivosti zadolževanja v mislih, ko se odločite, koliko sposoditi (ali je ali ni posojilo smiselno sploh).

Plačila: Verjetno ni presenetljivo, da boste morali za odplačilo posojila, vendar pa je izziv, da razumejo, kaj odplačilo bo izgledal. Še posebej, če plačila ne bo začelo nekaj let (kot pri nekaterih študentskih posojil), je skušnjava, da bi Predvidevam, da bomo to ugotovili, ko pride čas. Nikoli ni zabavno, da bi posojilo plačila, še posebej, ko se bo velik del svojega mesečnega dohodka. Tudi če si sposodim pametno s cenovno plačil, se lahko stvari spremenijo. Znižanje zaposlitev ali sprememba družinskih stroškov lahko pustite obžaloval dan, ko si dobil posojilo.

Cena: Ko odplačilo posojila, ki jih povrne vse, kar izposojeni – in dodatno plačati. Ta dodaten strošek je ponavadi interes, in z nekaj posojila (kot doma in auto posojila), ti stroški niso težko videti. Obresti se lahko peče v mesečno plačilo nevidno, ali je lahko postavka na računu za kreditno kartico. Kakorkoli, zanimanje povečuje stroške vsega kupite na kredit. Če izračunamo, kako vaši posojila delo (opisano zgoraj), boste izvedeli točno, koliko obresti zadeve.

Credit: Vaš kreditnih točk zanašajo na zgodovino zadolževanja, vendar ne more biti preveč dobra stvar. Če uporabljate posojila konzervativno, lahko (in verjetno bo) še vedno odlične bonitetne ocene. Vendar, če si sposodim preveč, vaše kreditne bo na koncu trpijo. Plus, boste povečali tveganje odplača posojila, ki bo res povlečete navzdol svoje ocene.

Prilagodljivost: Denar kupi možnosti, in dobili posojilo lahko odprejo vrata za vas. Ob istem času, ko si sposodim, si zaljubljen s posojilom, ki ga je treba izplačalo. Ta plačila lahko past ste v položaju, ali življenjski slog, ki bi raje dobili od, vendar sprememba pa ne pride v poštev, dokler ne odplačilo dolga. Na primer, če želite, da se premaknete na novo mesto ali pa prenehajo delovati, tako da se lahko posvetijo čas za družino ali podjetje, da je lažje, ko ste brez dolgov.

Kako se zaščititi pred nakaznico Goljufije

Kako se zaščititi pred nakaznico Goljufije

Denar naročilo prevare so pogosti pri nakupu ali prodaji na spletu. Pred izročitvijo blaga in denarja, se prepričajte, da imate opravka z legitimno kupec, in še posebej previdni, če vas kdo prosi, da pošljete denar, potem ko so ti plačali s položnico.

Fake nakaznice so najbolj pogost tip prevara, kot prodajalci ladje blaga ali žice denarja za “kupca”, ki je res con umetnik. Do takrat, ko je banka odkrije problem, da je prepozno, da si opomore izdelkov ali sredstev.

Vendar pa lahko tudi dobili ripped off, ko ste tisti, pošiljanje nakazilo.

Zakaj Denar za naročilo Goljufije Delo

Denarna nakazila so pogosto varen način za prejemanje plačil-ko so legitimni. Na žalost, lahko, da je ugled za varnost povzroči prejemnike, da spusti svoje straže. Te prevare delujejo, ker ste prepričani, da ste bili plačani, in da so denarna nakazila so tako dobri, kot denar. V bistvu je treba vedno obravnavati nakaznice previdno, enako, kot bi pri osebnih pregledih in druge vrste pregledov.

Tipične Goljufije Money Naročanje

“Presežek” prevare:  Tipičen pristop vključuje preiskavo od nekoga daleč, druge države ali države. Oseba, ki se strinja, da kupite element, ampak ko plačilo prispe, to je denar, da bi za veliko več, kot bi moralo biti. Zakaj so preplačali? Kupec bo zahteval, da pošljete presežek denarja, ki presegajo vašo prodajo cenovno nekje drugje. Morda si moral poslati sredstev za drago pošiljateljem, ki obravnava v tujini transakcije.

Druga možnost je, bo kupec vas prosimo, da povrne presežni znesek, običajno z bančnim nakazilom ali prek storitve za prenos denarja, ker ni mogel dobiti nakazilo za ustrezno količino. Kakorkoli, boste izgubili, da je denar za dobro, če greste skupaj z navodili kupca.

Nakup prevare:  Včasih položnica prevara a pomeni veliko preprostejše: ste pravkar prejeli ponarejenega denarja reda in ladja svoje blago.

Kupci ne vas, da pošljete denar, vendar so dobili blago brezplačno.

Deposit prevare:  V teh primerih, nekdo vas vpraša za deponiranje ali denar denarni red za njih. Oseba, zgodba, nima bančnega računa, in noče plačati strmih pristojbine v trgovini za unovčevanje čekov. Namesto tega bi rada, da se prijavite na nakazilo preko vas in morda vas celo plačati za vaš čas. Kaj bi lahko šlo narobe? Presenetljivo je, da bi vaša banka vam hoditi ven z gotovino, vendar to ni zadnja boste slišali od tega denarja, da bi.

Obdelavo plačil: Variacija na depozit prevara je obdelavo plačil prevara. Boste mislim, da imaš delo-od-doma delo odlagalni plačila ali skrivnostno nakupovanje, in vaša naloga je, da sprejme denar in posreduje plačila. V nekaterih primerih, ste dejansko pomagali kriminalci pranje denarja, medtem ko se odtrgali.

Varščina: Če vam je uspelo nepremičnine, boste lahko slišali od potencialnih najemnikov od države. Te bomo poslali položnico za prvi in zadnji mesec najem, skupaj z varščino. Vendar pa bodo hitro Obveščamo vas, da se načrti spremenili, morda so delovna mesta, ki jih je bilo, ki se gibljejo v propadlo, in jih ne želite več v najem nepremičnin. Ti bom milostno ponudi, da vas vodi najemnino, vendar pa bi vam, da se vrnete varščine.

Neskončno sorte: Tatovi so ustvarjalni, in jih uporabljajo nakaznice v prevare v neskončnih pogledih. Pazi za rdeče zastave, opisanih tu, in zaupati svojim občutkom. Če se zdi malo preveč enostavno ali preveč dobro, da bi bilo res nekaj, premor pred pošiljanjem denarja in dobili več informacij.

Kje Things Fall Apart

Če pošljete ali porabiti denar, ki mislite, da ste dobili od položnico, pričakujejo težave z banko. Ko deponiranje nakazilo na svoj račun, bo vaša banka vam omogočajo, da takoj, ali pa vsaj nekatere od depozita (običajno prvi $ 200, lahko pa bi bilo še več, zlasti US Postal Service položnice). Vendar pa je banka še ni zbranih sredstev od izdajatelja denarnega naročila; da postopek traja nekaj dni ali tednov.

Ko je vaša banka poskuša zbrati sredstva-od Western Union, za example- banko bodo ugotovili, da ima lažno nakazilo.

Ker banka ne bo prejel nobenega denarja, bodo odšteti lažno nakazilo iz računa. Če je vaš račun prazen, se bo stanje na vašem računu iti negativen in boste morali vrniti banki. Plus, bodo pregledi bounce, in vaše debetne / ATM kartice bo začasno postal brez vrednosti, če ste bili zmanjkuje sredstev.

Če vse to zveni znano, tatovi uporabljajo enak pristop blagajniški čeki.

Zaščitite

Kaj lahko storite, da se zaščitite pred denar reda prevare?

Neznani kupci: Najvarnejši način je, da samo sprejema plačila od ljudi, ki jih poznajo in jim zaupajo. Toda, če želite delati z novimi strankami ali prodajati na spletu, boste morda morali sami izpostavljajo določeno tveganje. Na srečo, lahko rdeče zastave in vedenjske znamenja vam pomaga upravljati vaše tveganje.

Rdeče zastave: boš lahko na kraju samem najbolj položnica prevare na daleč, če si pozoren. Toda ko življenje postane zaseden, je enostaven za miss podrobnost in pozabi, kako te prevare delujejo in da sploh obstajajo. Glavni rdeče zastave in nekaj, kar bi se morali dogovoriti, da-je zahtevek za pošiljanje ali žične denar, ko ste bili plačani s položnico. Preverite ta seznam in videli, če kaj izgleda znano za vas:

  1. Zahteva za pošiljanje ali navadno denar, ki je bil plačan za vas s položnico.
  2. Ponudba, ki je prišel iz iznenada (kako se je to velikodušno, zaupanje oseba vas našli?).
  3. Mednarodnih denarnih nakaznic (čeprav ponarejene USPS nakaznice so tudi problem).
  4. Sporočila s številnimi slovnične in pravopisne napake.
  5. Zavrnitev, da boste plačali v elektronski obliki (ne morejo žice denarja ali uporabo spletnih storitev).
  6. Vaš kupec ne zanima preverjanje iz trgovskega blaga ali izdelkov podrobnosti, in se ne zdi, da vedo ničesar o tem, kaj mu je nakup.
  7. Vaš kupec zahteva občutljive podatke, kot so svojo številko bančnega računa.
  8. Sliši se prelepo, da bi bilo res.

Preverite sredstev: Vedno je potrebno preveriti finančna sredstva, če ste plačani s položnico. Pokličite izdajatelja za denar naročila in preverite, če imaš legitimen dokument. Nikoli ne more biti 100-odstotno prepričani, vendar pa lahko izboljšate svoje možnosti.

Varnostne funkcije: Vsak izdajatelj denarja, da bi lahko opisali najnovejše varnostne funkcije, natisnjene na svojih položnice. Na primer, USPS denarna nakazila v letu 2017 imajo Ben Franklin vodni žig, medtem ko MoneyGram uporablja toplotno občutljiv obliž za zmanjšanje goljufij.

Delay porabe: Če ste v dvomih, ne porabiti denar, ki ste jih prejeli od položnico. Obravnavati kot osumljenca in biti pripravljeni, da povrne svojo banko. To lahko traja več tednov ali mesecev za banko, da ugotovimo, da ste deponira slabo nakazilo. Večino časa boste izvedeli o goljufivih postavk v nekaj tednih, vendar pa lahko traja tudi dlje.

Vas prosimo, da svojo banko zaprosite za pomoč. Videli denar naročil prevare, preden lahko govorimo o nobenih sumljivih transakcij z vami.

Plačevanje z denarjem naročil

Najpogostejše prevare začeti s plačilom, ki ga prejmete, vendar je tudi mogoče, da izgubite denar, ko ste tisti plačuje.

Predplačilo: Najbolj osnovni tip prevara zgodi, ko pošljete plačilo in ne dobijo ničesar v zameno. Prodajalci si želijo in komunikativni, ko razpravljamo o plačilu, vendar pa izginejo, ko boste poslali sredstva s položnico. Na žalost, denarna nakazila nimajo zaščite kupec ali možnost, da se obrne stroške. V nekaterih primerih, lahko prekličete naročilo denarja, vendar je postopek zapleten in stane.

Pomaganje roka: Denar naročila in nakazila denarja, ki so pogosto del “pomagajo” prevare. Nekdo vas prosi, da pošljete sredstev, in denar za nakazilo, preden se zavedaš, da si odtrgali. Te prevare pridejo v več vrst, vključno

  • Prijatelji in ljubljene ujeti v tujini (njihova denarnica dobil izgubljena ali ukradena, tako oni elektronske pošte ali sprašuje o socialnih medijev).
  • Romantični prevare (ki jih razvije ljubezen do nekoga na spletu, in oseba, ki vas prosi za pomoč pri računov ali v sili).
  • Izterjava dolgov (kdo pokliče z grožnjami zapor časa ali drugih težkih posledic, vendar pa lahko ta problem za vas, če boste plačali sedaj).

Pred pošiljanjem denarja, govorimo o situaciji z nekom, ki ga poznate in zaupanje. Nagovarjanje vnos ali drugo perspektivo lahko pomaga oceniti tveganje. Če ste se odločili, da se premaknete naprej s plačilom, ker bi radi pomagali, boste imeli boljšo predstavo o tem, kaj ste dobili v.

Kako in kje Denar Denar red

 Kako in kje Denar Denar red

Ko ste prejeli nakazilo, ga morate gotovino ali jo položijo na bančni račun. Dokler tega ne storite, nalog za denar je le kos papirja. Lahko denar nakaznice na številnih lokacijah, vključno z bankami in prodajaln. Sledite spodnjim korakom za pretvorbo vsako nakazilo za gotovino:

  1. Prinesite plačilo na lokaciji, ki unovči položnice. Skupne možnosti vključujejo banke, kreditne zadruge, trgovinah in preverite, unovčenje trgovin.
  2. Podpreti nakazilo s podpisom svoje ime na hrbtu. Počakajte, da ste v zaprtem prostoru in pripravljenega na dosegu roke naročilo denarja do v banki ali storitev za stranke sredstvo pred podpisom.
  3. Prikaži veljavno opredelitev, da preveri, da ste pooblaščeni, da denar za nakazilo. -Vlada izdala ID, vključno vozniških dovoljenj, potni listi, in vojaške ID zadostujejo.
  4. Plačati vse pristojbine za storitve. Ti stroški se bodo zmanjšali skupni znesek gotovine, ki jo prejmete.
  5. Dobili svoj denar in ga postavite v varnem območju, preden zapusti števec storitev za stranke.

Če vam ni treba vse denar takoj, lahko deponira denarna nakazila na bančni račun in dvig gotovine kasneje, kot je potrebno.

Kje Denar Denar red

Lahko denar nakaznice na različnih lokacijah. Vaša najboljša možnost je običajno banka ali kreditne unije, ki jih že imate račun na.

1. Vaša banka:  Y naša banka ali kreditne unije verjetno ponuja to storitev brezplačno.

Vendar pa ne bi mogli dobiti celoten znesek nakaznice takoj. razpoložljivost sredstev Pravilnik vaše banke bo razložil, koliko, če sploh, lahko takoj, preostanek sredstev bi morala biti na voljo v nekaj delovnih dneh. Za zakonite nakaznic USPS, prvi $ 5000 na voljo v roku enega delovnega dne.

Za druge položnice, prvi $ 200 lahko na voljo takoj.

Obisk podružnico morda ne bo primeren. Ampak, če vam pripada kreditne unije, boste verjetno lahko uporabite podružnico drugačne kreditne unije, ki uporablja enak skupni razvejane mreže.

2. Denar bi izdajatelj:  Če nimate bančnega računa ali pa ga ne more dobiti v vejo, poskusite obiskati lokacijo izdajatelj denarja reda. Izdajatelj je organizacija, ki omogoča tiskanje in podpira nakazilo. Na primer, ki ste jo obiskali pošto z gotovino USPS nakaznice ali pisarno Western Union, da denar nakazilo na Western Union. Delo neposredno z izdajateljem vam bo pomagal zmanjšati pristojbine in poveča vaše možnosti za pridobivanje 100 odstotkov denarja hitro. Zavedajte se, da ponekod ne vam bo dal denar, če niste stranka, ali če ni izdala, da so določeni nakazilo.

3. Druge možnosti:  Lahko poskusite tudi z gotovino nakaznice na maloprodajnih mestih, kot so preverjanje unovčenje trgovinah, trgovinah z živili, in trgovinah. Dejstvo je, prodajalne pogosto Western Union ali MoneyGram storitve na voljo na mizo storitev za stranke, tako da bi lahko dobili celoten znesek denarja za brezplačno. Če ne, lahko zastopnik storitve za stranke razpravljali unovčevanje čekov možnosti z vami.

Deponiranje denarna nakazila

Če ne potrebujete 100 odstotkov, da denarja v gotovini, pametnejši poteza je verjetno, da  deponiranje  naročilo denarja na vaš bančni račun (namesto da unovčenje). Lahko dobite denar kasneje, če necessary- ampak zakaj ne vodijo sredstva varno v banki do takrat? Ste manj verjetno, da bi porabili denar, če ga ne nosi okrog z vami, in da se ne bo izgubljena ali ukradena v banki.

Kje naj jih položi nakazilo?

Uporabite svojo obstoječo preverjanja, ali varčevalnega računa in prenos denarja drugje, če imate druge namene za njo. Če nimate računa pri banki ali kreditne unije, lahko uporabite to nakazilo za začetno odprtju računa depozit. Ob bančni račun, vam bo verjetno prihranili čas in denar na dolgi rok.

Logistično, odlaganje nakazilo je enako kot odlaganje ček.

Potrdijo hrbtno nakaznice in jo uvrstimo ločeno (kot preverjanje) na vaši oddaji.

Če uporabljate mobilno napravo za deponiranje preglede, boste ugotovili, da denarja naročila se obravnavajo različno. Banke pogosto zahtevajo, da poda izvirno nakazilo na banki za obdelavo, in ne dopuščajo vlog mobilne denarja reda. Preverite pri svoji banki, preden ste poskušali narediti depozit.

Takse za kasir denarna nakazila

Pričakujte, da plača pristojbino, ko denar položnico kjerkoli razen banki, če ste unovčenje z USPS položnica na pošti. Običajno boste morali plačati nekaj dolarjev na transakcijskih stroškov ali odstotek celotnih prihodkov. Ti stroški lahko dodate gor, še posebej na unovčevanje čekov trgovinah in trgovinah z živili, ki lahko imajo višje stroške.

Če ste prejeli več kot eno ali dve položnic na mesec, je to verjetno vredno odprtju računa pri banki ali kreditne unije, tudi če jih zaračunavajo mesečno vzdrževanje pristojbine, namesto z uporabo trgovci na drobno. Ko ste stranka, lahko greš na vaše bančne in denarne preverjanj ali položnice kadarkoli želite, brez dodatnih stroškov.

Denar Naročite Osnove

Če je to prvič, da ste prejeli nakazilo, lahko se sprašujete, kaj imate na vaših rokah. Položnico je podoben pregledu (po videzu kot tudi funkcije), tako da lahko zdravljenje nakaznice, tako kot pregledih, ki z vami. Ne moreš preživeti nakaznice plača za vas, so samo kosi papirja, ki obljubljajo plačilo iz sredstev v nekoga drugega računa. Da bi dobili dostop do teh sredstev, ki jih imajo, da denar za nakazilo ali deponiranje nakazilo na vaš bančni račun.

Ali je dober?

Nakaznice se pogosto uporablja v prevare. Če želite, da se prepričajte, da se bo plača, preverite, ali je naročilo denar legitimno pred sprejemom. Nikoli ne more biti 100-odstotno prepričani, vendar pa lahko prepoznajo večino prevare s klicem izdajatelja je denar, da bi preverili sredstev.

Karkoli narediš, nikoli ne sprejme odredbo denarja za več, kot ste zahtevali, gotovino it, in poslali presežnih sredstev nazaj na svojo “stranko.” To je skoraj vedno prevara.

Ko ste preverili, da je naročilo denar zakonito, nekaj narediti z njim (denarno ga ali jo položijo) hitro, če ste zaskrbljeni zaradi goljufije. Možno je, da vaš kupec preklicati naročilo denarja, ko ga pošljete na vas. Če denar za nakazilo z izdajateljem, ni mogoče preklicati. Vendar pa lahko stvari nejasne, če ste vzeli položnic na bančnem-banki bi vam denar ali na vaš račun, ki pa banka lahko še povratno transakcijo kasneje.

Kaj je Cash Account Management, in kje lahko dobite One?

Večina ljudi vodijo svoje bančne in posredniške storitve ločeno: Vaša banka je za preverjanje in prihranke, in vaš posredniška družba je za dolgoročne naložbe. Toda računi za upravljanje denarnih sredstev ponujajo vse, kar potrebujete za dan za dnem bančništva v borznoposredniški račun-z več prednosti pred tradicionalnimi bankami.

Kaj je Cash Account Management?

Račun upravljanja denarnih sredstev je borznoposredniška račun namenjen za upravljanje denarja, plačevanje, in zaslužek zanimanje.

Računi so običajno, vendar ne vedno, ločeno od naložbenih računov pri borznoposredniških družb, ki pa jih lahko enostavno povezavo na računih naložb.

Poenostavljeno: Račun za upravljanje denarnih omogoča uporabo ene finančne institucije za varčevanje in vlaganje potrebe. To pomeni samo eno prijavo, da bi spremljali, manj izkazov in davčnih obrazcev vsako leto, in hitre prenose in iz svojih naložbenih računih.

Uporabite svoj denar: Večina računi prihajajo z debetno kartico, knjige kontrol in spletnih storitev obračun plač. Kot rezultat, so praktično odpravili potrebo po ohranitvi namenskega preverjanja računa.

Zaslužite interes: računi za upravljanje gotovino plačati obresti, čeprav lahko pogosto bolje pri spletnih bankah. Ampak, če zmanjšanje pripravljenosti denar in uporabo dolgoročnih naložb za dolgoročnejših ciljev, obrestna mera ne sme važno. To je enostaven za prenos denarja na spletni varčevalni račun, če želite zaslužiti več.

Mora imeti funkcije

Večina računov za upravljanje denarnih sredstev ponujajo osnovne funkcije, kot so debetne kartice prost in neomejen preverjanje pisanja. Toda nekatera podjetja presegata z zvezdnih dodatkov.

ATM popuste: Če se gibati veliko, poglej za račun za upravljanje gotovine z velikodušnimi popuste ATM. Nekateri mejne ponudniki popusti, ZDA bankomatov ali določenih omrežij, medtem ko nadoknaditi vse povezane ATM-skoraj stroške po vsem svetu.

Enostaven dostop: Vprašajte mesečne naročnine in minimalnih zahtev bilanc za odpiranje računa. Razen če imate več deset tisoč dolarjev, nekatere borznoposredniške hiše so iz vprašanja, ali pa bomo zaračunali mesečne naročnine.

Mobilni polog: Večina računov za upravljanje denarnih sredstev sprejeti neposredno depozit svoje plače in ugodnosti socialne varnosti, vendar pa lahko občasno potrebujejo za deponiranje ček. Še posebej, če ni lokalna podružnica, vloge z mobilno napravo, so najlažje. V nasprotnem primeru boste morali položiti po pošti.

Koristne opozorila: Ostanite na tekočem, kaj se dogaja v vašem računu. Da bi se izognili manjka plačila ali odbijal preglede, nastavite opozorila, da vam povem, ko je stanje na vašem računu je že prenizka. Preprečevanje goljufij, ki jih hočejo izvedeti o velikih dvigov takoj.

Povezave do zunanjih bank: Verjetno boste želeli obdržati druge bančne račune odprte, in to je ključnega pomena, da se lahko za prenos denarja z lahkoto. Na primer, lahko presežek denarnih pojdite na spletni bančni račun, da zaslužijo višje APY, in boste morda želeli lokalni bančni račun za ravnanje z gotovino in sefom.

FDIC zavarovanje: ponudniki za upravljanje denarnih računov samodejno “pomete” neizkoriščen denar v naložbe, ki prinašajo dividende ali obresti. Če je varnost pomembna za vas, raziskave, ali so ti sweep računi FDIC-zavarovana.

Ta program vlada jamči vas ščiti v primeru, da banka drži denar gre trebuh-up.

Kje odpreti račun

Če je upravljanje denarnih računov pritožb za vas, odpreti račun pri borznoposredniški družbi po vaši izbiri. Začnite s spraševanjem institucije že delujejo z-to bi moralo biti enostavno dodati nov račun, in vaši trenutni gospodarstva s tem podjetjem lahko pomagajo ste upravičeni do dodatnih perks.

Kaj pa banke?

računi za upravljanje denarnih sredstev, so uporabna orodja za upravljanje denarja. Da bi razumeli, prednosti in slabosti, bi bilo koristno, da primerjava teh bank, kot račune standardnih banke in kreditne zadruge.

FDIC pokritost: Banke praviloma omejiti FDIC zavarovanje za 250.000 $ na vlagatelja na institucije. Kreditne zadruge uporabljajo NCUSIF zavarovanje, ki je prav tako varna. Vendar pa lahko ponudniki za upravljanje denarnih sredstev širijo svoje premoženje med več bank, pomnoži svojo voljo pokritost (medtem ko imate samo eno izjavo, da se ukvarjajo s). Upoštevajte, da sredstva v borznoposredniški računu ni FDIC-zavarovan-to lahko traja nekaj dni, za svoj denar, da se vključiti, vendar SIPC zavarovanje lahko pokrivajo svoje posredniške račun.

Lokalna prisotnost: Večina borznoposredniških nimajo lokalne podružnice. Če je temu tako, se ti uradi niso namenjeni za bančne potrebe velikega obsega. Verjetno je koristno, da računa z lokalno banko ali kreditne unije za storitve v-oseba.

Najnižje premoženjem: Čeprav nekateri borznoposredniških družb nimajo minimumov, drugi pa zahtevajo znatna sredstva. Na primer, boste morda morali 25.000 $ začeti uporabljati upravljanja denarnih sredstev. Redno spletne banke odprte račune brez zahteve glede minimalnega bilanci.

ATM pristojbine: Banke so zloglasne za zaračunavanje pristojbin na bankomatih. Pogosto plačati pristojbine lastniku ATM, in vaša banka lahko zaračuna dodatne pristojbine za uporabo “tuje” ATM. Borznoposredniške družbe ponavadi niti popusta te pristojbine ali omogočajo dostop do več omrežij pristojbin proste.

Blagajnik je Pregledi: kako delujejo, pristojbine, varnost

Kako priti blagajna je Check in zakaj ga potrebujem

 Blagajnik je Pregledi: kako delujejo, pristojbine, varnost

blagajniški čeki so pregledi, ki jih banka vprašanj in garancij. Vaše bančne ali kreditne sindikata natisne dokument z imenom prejemnika (ali prejemnik plačila) in znesek, in prejemnik uporablja ta dokument za zbiranje sredstev iz banke. V primerjavi z osebnimi čeki, preverite blagajna je varnejša oblika plačila za prodajalce, ker pregled ne odbijajo.

Zakaj rabiš blagajna je Check

Kljub več modernih alternativ, blagajniški čeki so še vedno priljubljena za velika plačila.

Ob predpostavki, da preveri, je legitimno (več o tem v nadaljevanju), blagajniški čeki so med najbolj varnih načinov, da prejmejo plačilo. Oni so običajno potrebni, ko prodajalec potrebuje varnost, in oni so poceni.

Zajamčena sredstva:  Ko banka natisne ček blagajna je, banka je denar od osebe, ki zahteva preverjanje (ali njihov račun) in določa, da je denar na stran. Kot rezultat, lahko banka zagotovi, da bo preverjanje jasno. To zagotavlja varnost za prejemnika, ki se pogosto prodajajo nekaj. Z osebnim čekom, na drugi strani, pregled bo le jasno, če so na voljo v računu Preverite pisateljevo sredstva, ko prejemnik poskuša deponiranje ali unovčiti ček.

Hitro Razpoložljivost:  Po deponiranju pregled blagajna je lahko prejemnik ali prodajalec uporabiti sredstva skoraj takoj. Prvi 5.000 $ običajno morajo biti na voljo v roku enega delovnega dne (v primerjavi s prvo 200 $ za osebne preglede).

Banke lahko, da imajo zneske nad 5.000 $, vendar blagajniški čeki ponavadi jasno, veliko hitreje kot osebne preglede.

Kako priti do blagajna je Check

Naročite preglede blagajni je od vaše banke ali kreditne unije.

Zahtevajte preverjanje: Vprašaj svojo banko o zahtevah po naročilu ček. Boste bodisi potrebujete razpoložljiva sredstva na računu, ali pa boste morali, da bi denar v banko.

  • Osebno: Lahko hodite v večini opeke in malte bank, da bi dobili ček izdan. V nekaj minutah, bi morali imeti pregled v roki, in lahko takoj plačati prejemnika.
  • Na zalogi: Nekatere banke-predvsem spletne banke, vam omogočajo, da zahteva preverjanje blagajni na spletu. Banka lahko po pošti le preglede na preverjene poštni naslov, tako da boste morali počakati na pregled in takrat naprej pa do končnega prejemnika.

Bodite pripravljeni: Vaša banka potrebuje več podrobnosti, da izda ček.

  1. Preverite količino: Morate povedati banko natančno, koliko je ček za. To bo natisnjen na pregledu in je ni mogoče spreminjati.
  2. Prejemnik plačila: Navedite ime prejemnika plačila (osebe ali podjetja, kontrola naj bi ga bilo treba plačati za).
  3. Drugi podatki: Lahko dodate “beležko” ali opombe na pregled. Na primer, lahko vključi račun ali referenčno številko.
  4. Identifikacija: Če obiščete bančno podružnico osebno, bi veljaven osebni dokument (vozniško dovoljenje, potni list ali drug uradni identifikacijski dokument).
  5. Provizije: Pričakujte, da plača skromno pristojbino za preverjanje blagajni. Banke in kreditne zadruge praviloma zaračuna okoli 8 $ ali tako na preverjanje. Za kritje teh stroškov, kar potrebujete dodatnega denarja v gotovini, ali so na voljo na vašem računu.

Če je to plačilo iz vašega računa, bodo sredstva odstranjena iz vašega računa takoj, ko je preverjanje natisnjena.

Še enkrat, preverjanje blagajna je oblika zagotovljenih sredstev, tako da je vaš denar premakne več na račun banke, dokler ne preverite dobi vnovčil ali deponira.

Člani Credit Union:  Če uporabljate kreditne unije, lahko pogosto dobite blagajniški čeki iz skoraj vsakega kreditne unije mesto (ne samo svoj kredit union) s skupnimi razvejane. Prinesite ID in informacije o svojem “domačem” kreditne unije. Pokličite naprej, da se prepričajte, da kreditne unije nameravate obiskati omogoča preglede blagajni.

Če  nimate bančnega računa :  Lahko hodite v katerikoli banki ali kreditne unije in prosi za preverjanje blagajna je. Vendar pa so nekatere institucije izda le pregledi za stranke, tako da boste morda morali poskusiti več različnih lokacijah (ali odprt račun). Lahko poskusite tudi nakazilo namesto.

blagajniški čeki so včasih imenovane bančne prepih.

Ali Pregledi Blagajnik je varen?

Ko oni so legitimni,-bank izdani dokumenti, blagajniški čeki so relativno varne.

Tradicionalno, prodajalci ogled te preglede z zaupanjem, saj je banka obljublja, da plačilo ne samo na osebo, ki vam roke ček. Ampak, da je varna ugled omogoča prevaranti za krajo denarja.

Blagajnik je Preveri Goljufije

Na žalost, pregledi niso vsi blagajniški so legitimni. Se redno uporabljajo v prevare, saj prodajalci prevzamejo oni so 100-odstotno varen. Tipičen prevara vključuje:

  1. Nekdo vam pošlje ček blagajna je.
  2. Nekaj ​​čudno se zgodi (so poslali preveč, so poslali ekstra za ladijski promet, ali njihova “načrtuje spremembo”).
  3. So vas prosim, da pošljete denar nazaj do njih, ali nekomu drugemu.
  4. Vaša banka prevzema pregled je veljaven in vam omogoča, da umakne sredstev.
  5. Preverjanje sčasoma pride nazaj kot ponaredek.
  6. Vaša banka obrne depozit in si dolžan svoj bančni denar.

Ko pošljete denar za tatu, nimate zatekanje razen poskusiti in najti posameznika sami, kar ni enostavno.

Kot posledica te prevare, nekatere banke nerade preglede denarnega blagajni. Zvezni predpisi omogočajo bankam, da se držite za zneske nad 5.000 $, in banke lahko zavrne izpolnitev ček v celoti, če obstaja kakršen koli razlog za sum, da je ponaredek. Banke lahko zavrne tudi preglede blagajna je star več kot 90 dni.

Primerjava osebna kontrola

Ko pišete osebni pregled, ste naj bi imel dovolj denarja na računu za kritje ček. Ampak (poleg dejstva, da je nezakonito), nič ni ustavljanja vas pisno preverjanje brez sredstev, ki so na voljo. Morda veste, da bo vaš ček v pošti, za nekaj dni, da bo to trajalo prejemniku dan ali dva za deponiranje pregled, in da bo predelavo depozit trajalo še nekaj dni. Zato vaš račun ne bo obremenjen za več delovnih dneh po tem, ko napiše ček.

Če nimate sredstev na voljo danes, lahko vedno upam, da se bom tam, ko je resnično pomembno, ko je pregled predstavila svojo banko za plačilo. Torej, lahko napišete ček vseeno, in lahko verjetno oditi z blago v vaših rokah. Ta praksa se imenuje plavajoča preglede. Če se sliši nezakonita, da je zato, ker je.

V nasprotju z osebnimi čeki, blagajniški čeki potegnite iz računa, ko banka izda ček. Kot rezultat, ne morete dobiti pregled blagajna, razen če ste dejansko imajo dovolj sredstev na računu ali pa bi denar v banko. Ko banka natisne ček, banka postane odgovoren za plačilo prejemniku plačila, in to je težko odpovedati ček.

Kot trgovec, ki bi raje dobili-ček blagajni ali osebni ček? Seveda, vaše možnosti za plačan bolje s preverjanjem legitimno blagajni.

Denar Naročila v primerjavi blagajniški čeki

Denarna nakazila so podobne preglede blagajni. So štejejo za “varne” oblike plačila, ker jih lahko kupite samo z gotovino (ali denar, kot so instrumenti, kot debetno kartico ali denarni predujem na kreditno kartico). Kot rezultat, ne poskakujejo (ali dobili vrnjeno neplačano) kot osebne preglede.

Ampak denarna nakazila prihajajo iz različnih izdajateljev. Poleg bank in kreditne zadruge, ki jih lahko tudi kupite položnic na poštah, trgovine na drobno, in prenos denarja podjetja. Denarna nakazila prihajajo z mejnimi vrednostmi izdaja, tako da morda ne bo koristna za velike stroške, kot so domače nakupe, vendar pa lahko stane manj za mala plačila.

negotov prejemnika plačila

Tam se lahko zgodi, da ne vedo, kdo naj bi ček blagajna izplačuje. V teh primerih boste morda potrebovali nekaj dodatnega ustvarjalnost ali potrpljenja. To je verjetno, da bo banka izdala ček blagajna je z imenom prejemnika plačila prazno, in enako velja za pridobivanje ček izplačajo “Cash.” Ko je prijava blagajna je izdala, je banka odgovorna za to, in večina bank, so pripravljeni za roko ven praznih preglede.

Skupne Uporabe za blagajniški čeki

Zaradi svoje relativne varnosti, so blagajniški čeki se običajno uporablja za visoko dolarjev transakcij in plačil med ljudmi (ali podjetja), ki ne poznajo med seboj. Namesto v upanju, da ima kupec sredstva, ki so na voljo v njihovem račun preverjanje, ste lahko bolj prepričani, da ima banka dovolj denarja v blagajni plačati tisto, kar potrebujete.

Blagajnik je tudi delo za transakcije, kje je denar potrebuje za hitro poravnavo.

Ko deponirati ček, boste morda videli denar na računu, vendar ga ne more umakniti vsi tega denarja, dokler banka “počisti” depozit. Z osebnimi čeki, ki lahko traja več tednov, vendar z blagajniški čeki in uradno izdanih preglede, sredstva so ponavadi na voljo v roku enega delovnega dne.

V transakcije z nepremičninami, nihče ne želi čakati na obdelavo na osebni pregled. Še enkrat, to je veliko denarja, tako da predplačila so pogosto s čekom ali blagajna je. Prav tako lahko borznoposredniških družb zahtevajo poravnana sredstva za določene transakcije, ter blagajniški čeki se lahko uporabijo za izpolnitev te potrebe.

Kako Izračunaj svoj hipotekarnih plačil: fiksna, spremenljiva in več

Razumevanje hipoteke vam pomaga, da boljše finančne odločitve. Namesto, da bi samo pri tem upa na najboljše, se splača pogledati številke pobudnikov vsakršnega loan- posebej pomembnega posojila, kot so stanovanjska posojila.

Za izračun hipoteko, boste potrebovali nekaj podrobnosti o posojilu. Potem, lahko to storite vse ročno ali pa uporabite brezplačne spletne kalkulatorji in preglednic crunch številke.

Večina ljudi se osredotočajo le na mesečno plačilo, vendar pa obstajajo še drugi pomembni podatki, ki jih morate posvetiti pozornost.

Ta članek vam pokaže:

  • Kako izračunati mesečno plačilo za več različnih stanovanjska posojila.
  • Koliko ste plačali v interesu mesečno, in v času trajanja posojila.
  • Koliko ste dejansko izplačalo, ali koliko vaši hiši boste dejansko lastnik v danem trenutku.

V Vhodi

Začetek postopka z zbiranjem podatkov, potrebnih za izračun svojih plačil in drugih vidikov posojila. Potrebujete naslednje podatke:

  • Znesek posojila ali “glavni”. To je dom nakupna cena, zmanjšana za vse polog, čeprav se drugi stroški lahko doda posojila.
  • Obrestna mera za posojilo. To ni nujno april, ki vključuje tudi stroške zapiranja.
  • Število let, boste morali odplačati, znan tudi kot izraz
  • Vrsta posojila : s fiksno obrestno mero, obresti samo, nastavljiv, itd
  • Tržna vrednost doma
  • Vaš mesečni dohodek

Izračuni za različne Posojila

Izračun boste uporabili, je odvisna od vrste posojila, ki jih imate.

Večina domačih posojila so posojila s fiksno obrestno mero. Na primer, standardni 30-letnik in 15-letna hipotekarna posojila obdržati enako obrestno mero in mesečno plačilo za čas trajanja kredita.

Za te kredite, je formula:

Kredita Plačilo = količina / popust faktorja
ali
P = A / D

Boste uporabljajo naslednje vrednosti:

  • Število periodičnih plačil ( n ) = plačil na leto kratno število let
  • Periodična obrestna mera ( i ) = letno stopnjo, deljeno s številom plačil na
  • Popust faktorja ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Primer:  Recimo, si sposodim 100.000 $ na 6 odstotkov, za 30 let, da se je treba vrniti na mesec. Kaj je mesečno plačilo ( P )? Mesečno plačilo je 599,55 $.

  • n =  360  (30 let krat 12 mesečnih plačil na leto)
  • i =. 005  (6 odstotkov letno, izraženih kot .06, deljeno s 12 mesečnih plačil na leto. Za več podrobnosti, si oglejte, kako pretvoriti odstotke decimalni obliki)
  • D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
  • P = A / D = 100.000 / 166,7916 =  599,55

Preverite vaše math s preglednico Posojilo Amortizacija kalkulator na voljo na spletu.

Koliko Obresti ne boste plačali?

Vaš hipotekarnih plačil je pomembno, vendar boste morali vedeti, koliko ste izgubili na interes vsak mesec. Del vsakega mesečno plačilo gre v smeri vaše stroške obresti, preostanek pa plača dol vaše posojilo ravnotežje. Upoštevajte, da ste morda tudi davke in zavarovanje vključene v mesečno plačilo, ampak tistih, ki so ločeni od svojih posojil izračunov.

Preglednico odplačil lahko pokaže you-mesec-by-mesečno natančno, kaj se zgodi z vsako plačilo. Lahko ustvarite amortizacije tabele ročno ali pa uporabite brezplačno spletno kalkulator in preglednico, da ne dela za vas.

Oglejte si, koliko skupnega iskane plača v času trajanja vaše posojilo. Na podlagi teh podatkov, se lahko odločite, če želite, da prihranite denar, ki ga:

  • Zadolževanje manj (z izbiro cenejši doma ali dajanje večji polog)
  • Dodatno plačilo vsak mesec
  • Iskanje nižjo obrestno mero
  • Izbira krajši čas posojilo (15 let namesto 30 let, na primer)

Obresti-Only Formula Posojilo Izračun plačila

samo obresti posojila so veliko lažje izračunati. Za boljše ali slabše, ne boste dejansko plačali navzdol posojilo z vsako zahtevano plačilo. Vendar pa lahko po navadi dodatno plačati vsak mesec, če želite zmanjšati svoj dolg.

Primer:  Recimo, si sposodim 100.000 $ na 6 odstotkov, z uporabo le-obresti posojila z mesečnimi plačili. Kaj je plačilo ( P )? Plačilo je 500 $.

Kredita Plačilo = količina x (Obrestno / 12)
ali
P = A XI

P = $ 100.000 (0,06 / 12)

P = 500 $

Preverite vaše math s kraji samo kalkulator na voljo na spletu na Google preglednice.

V zgornjem primeru, le-plačevanja obresti je 500 $, in da bo ostala enaka, dokler:

  1. Ti dodatna plačila, ki presegajo zahtevano minimalno plačilo. S tem se bo zmanjšalo vaše posojilo stanje, ampak vaša zahteva plačilo morda ne spremeni takoj.
  2. Po določenem številu let, si boste morali začeti izdelavo amortizacijo plačila za odpravo dolga.
  3. Vaš posojilo lahko zahteva plačilo balon, da bi poplačala posojilo v celoti.

Nastavljiv-Oceni Izračun Mortgage plačila

hipoteke Nastavljiv mero (orožje) funkcija obrestne mere, ki se lahko spreminjajo, zato v novem mesečno plačilo. Za izračun tega plačila:

  1. Ugotovite, koliko mesecev ali plačila v levo.
  2. Ustvari nov amortizacijski načrt za čas preostalega.
  3. Uporabite neporavnani znesek posojila kot nov znesek posojila.
  4. Vnesite novo (ali prihodnji) obrestno mero.

Primer: Imate posojila ravnotežje hibridni-ARM 100.000 $, in je deset let pustili na posojilo. Vaš obrestna mera je približno prilagoditi do 5 odstotkov. Kaj bo mesečno plačilo lahko? Plačilo bo 1,060.66 $.

Vem, koliko ste lastnik (Kapital)

To je ključnega pomena za razumevanje, koliko vašega doma ste dejansko lastnik. Seveda, imate doma, ampak dokler je to izplačalo, vaš posojilodajalec ima interes ali zastavno pravico na nepremičnine, tako da to ni zastonj, in jasno. Znesek, ki je tvoje, znan kot domačo kapitala, je domači trg vrednost minus koli neplačani znesek posojila.

Morda boste želeli izračunati svoj kapital iz več razlogov.

Vaš  razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV)  je ključnega pomena, saj posojilodajalci iščejo minimalne stopnje pred odobritvijo posojila. Če želite refinanciranje ali ugotovimo, kako velik je vaše plačilo navzdol mora biti na naslednjem doma, morate vedeti, razmerje LTV.

Vaš neto vrednost  temelji na tem, koliko svojega doma, v resnici lastnik. Ob milijon dolarjev doma ne naredi si veliko dobrega, če si dolžan $ 999,000 na nepremičnine.

Lahko izposodite proti svojemu domu  s pomočjo drugega hipotek in  domači lastniški kapital kreditnih linij (HELOCs) . Posojilodajalci pogosto raje LTV pod 80 odstotkov, da odobri posojilo, vendar so nekateri posojilodajalci iti višje.

Si lahko privoščite za posojilo?

Posojilodajalci običajno vam največji posojilo, ki vas bodo odobritev za uporabo svoje standarde za sprejemljivo  razmerje med dolgom in dohodkom . Vendar vam ni treba, da se celoten znesek-in je pogosto dobra ideja, da se zadolži manj kot največja voljo.

Preden se uporablja za posojila ali obisk hiše, pogled na vaš mesečni proračun in se odločite, koliko ste pripravljeni porabiti za hipoteko plačila. Potem, ko ste sprejeli odločitev, začel pogovarjati z posojilodajalcev in gledaš razmerja med dolgom in dohodkom. Če boste to storili obratno, lahko začnete nakupovanje za dražje domove (in morda celo kupil eno, ki vpliva na vaš proračun in si pusti dovzetni za presenečenja). Bolje je, da kupujejo manj in uživajte nekaj Vrckanje prostora, kot da se borijo, da se s plačili.