Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Mešanje denarja in čustva, je redko dobra ideja. To skoraj nikoli ne konča dobro.

Vendar pa obstajajo nekatere ključne krat v življenju, ko je to še posebej velja, na primer, ko gredo skozi razvezo, nakup stanovanja, ali po izgubi ljubljene in podedoval znatno količino denarja.

To je enostavno v teh časih, da naj sodbo čustva v oblaku in se obžalovanja vredne finančne odločitve, ki vas bo preganjalo za prihodnja leta. S tem v mislih, tukaj je pet ključnih krat v življenju so dnevi, ko je najbolje, da preverite svoje občutke na vratih, ko sprejemajo odločitve denarja.

Homebuying in prodaja

Nepremičninski posli so ponavadi med najbolj pomembnih finančnih odločitvah ljudje v življenju, in skupaj s tem prihaja Brdska čustev.

“Ko so na kocki tako velika, da je še bolj pomembno, da se odstranijo čustva iz procesa odločanja,” je dejal Leon Goldfeld, soustanovitelj nepremičninskega posredništva mestu Yoreevo.

Da bi pomagali narediti, Goldfeld priporoča vmesni rok 48 ur. Če ste našli dom ki ga ljubiš, pritisnite gumb za pavzo. Preživite nekaj dni razmišljam o tem, preden odločitev za nakup. V tem času, se vprašajte nekaj ključnih vprašanj.

“Ali ga je kupila, ker je tvoj” sanjski dom “, ali zato, ker je po privlačni ceni?« Je rekel Goldfeld. “Idealno je odgovor je tako. Vendar pa bi ta lahko zahteva. Ne ločuje svoja čustva lahko povzroči, da plačate za dom in varovalni obdobje lahko ublažili to tveganje. “

Pri obravnavi teh dveh vprašanj, je praktičen in menijo, veliko sliko, dodaja Tonya Lockamy, ki temelji Florida nepremičninski posrednik.

“Toliko kupci odločajo o domovih, ki temeljijo na okraski in barv barve, ki jih povezujejo z,” je pojasnil. “Dobro urejena doma bo prodal hitreje kot praznega doma vsakič. Kupci morajo biti pametnejši. Dve stvari, ki so zelo pomembne pri nakupu stanovanja je lokacija in struktura doma. Vse ostalo je enostavno prilagodite svojim zahtevam. “

Ne sme spregledati, da bo proces prodaje doma je treba zapolniti tudi s čustvi. Konec koncev, so številne spomine ustvarili v enem domu, počitnice praznovali, otroci postavljeno, in še več, vse to pa lahko povlečete na svoje srce, ko poslavlja.

“Ta dodaja novo dimenzijo stresa, ko začnejo pogajanja,” je dejal Lockamy. “Videl sem prodajalci hoje od ponudbe polno ceno na čisti čustva zaradi stresa pogajanj. Pomembno je, da prodajalec se osredotoča na pogoje pogodbe pri pregledu ponudbe. Je poštena cena? Kakšni so pogoji za inšpekcijske obdobju? Ali obstajajo izredne razmere? Kako dolgo bodo morali zapiranje? “

Zakonska zveza in razveza

Začetek nove zakonske zveze, je vesel, ko je napolnjena z načrtovanjem, strank in obarvanosti v podrobnostih vaše želje in sanje za prihodnost.

Ne da bi blažilnik v tem času, je še vedno pomembno, da se odločitve, pametne denar in, kar je pomembno, da se na isti strani finančno. Urnik redno datum denar s svojim partnerjem, da govorimo odkrito, realno in pošteno o svojem finančnem stanju in ciljih.

Začnite z razmišljanjem racionalno o tem, ali res potrebujete dovršen, drago poroko. Toliko, kot si lahko borov za pravljično slovesnosti, so raziskave pokazale, da so pari, ki porabijo manj o njihovih porokah manj verjetno za razvezo.

Ko že govorimo o tej možnosti, boste morda tudi menijo, dajanje Predporočna dogovor, s katerimi zagotovi jasen finančni načrt, naj bi konec zakonske zveze, pravi Lisa Zeiderman, ustanovni partner New York zakonsko in družinsko pravo trdno Miller Zeiderman in WIEDERKEHR. “Nihče ne želi razmišljati o ideji en dan vložitve za razvezo zakonske zveze, vendar je to povsem mogoče rezultat,” pravi.

Tudi če ste že poročeni, lahko po Poroka sporazum je sestavljen pravilno razdeliti svoje premoženje. Poleg tega, če ste imeli otroke od poroke, lahko ustvarite po Poroka sporazuma, ki vključuje finančno prihodnost vaših otrok.

Pre-nups razveljavitev, ločitev je zapleteno čas za pare, ko čustva, da celo sanest med nami odloča nekoliko Izglavljen. Ključno je, da se ne pusti ti čustva voziti proces, pravi Steven Weil, predsednik in davčno vodja za RMS računovodstva v Fort Lauderdale na Floridi.

“V prizadevanjih za kaznovanje med seboj, to je enostavno, da bi porabili veliko preveč na boj, kot si sploh lahko upamo, da si opomore,” pravi Weil. “Pari, ki prihajajo, da sporazumno odločitev, da ne samo, da lahko pričakujemo, da bo več denarja na mizi razdeliti med njimi, vendar pa lahko dobite tudi postopek s poti in korak naprej s svojim življenjem.”

dedovanje

V dnevih in tednih po izgubi ljubljene osebe, je lahko težko naravnost mislim. Ukvarjanje s finančnimi vprašanji v obdobjih pomembne spremembe je lahko skoraj nemogoče.

“Po vsakem zelo čustveno pojavu, lahko dobili svojo glavo okoli matic in vijakov finančnega odločanja je grozeče ovira,” je dejal Michael Kay, avtor in življenje načrtovalec finančna na New Jerseyja finančne življenja Focus. Kay predlaga vaša prva Osredotočiti se je treba na likvidnost: Ali imate dovolj denarja na razpolago za pokritje svojih potreb?

Kot je za določanje, kako ravnati kakršno koli nepričakovani ali dediščine, ki je posledica smrti družinskega člana, pristop je odvisen od vaših dolgoročnih želje in cilje.

Vendar Mark slikar, CFA in ustanovitelj temelji Jersey New EverGuide Financial Group pravi, da je prvi korak, je treba ugotoviti, kako bi lahko še prihodki iz pristojbin za dediščino.

“Ko so ljudje čustveno so ponavadi narediti nekaj, kar bo po njihovem mnenju bi jih bolje počutil. V Hollywoodu se je upodobljen kot nekdo jedel galono sladoleda v svojih potenje med gledanjem filma, ampak v resničnem življenju to običajno pomeni kar velik nakup, ki ste jih vedno želeli, vendar pa tudi ne more upravičiti porabo naprej, “je dejal slikar. “Z nepričakovani, poraba Razlog gre ven skozi okno, ker imate novo pridobljeno denar in svoja čustva vam bo povedal, da Razmetanje, pa tudi zato, ker boste morali sami dvignili.”

Osredotočanje na dohodek dedovanje lahko zaslužil, je pomembno, saj traja nekaj čustev iz svojega sklepa. Na primer, če ste podedovali 500.000 $, je lahko začetna reakcija je, da mislijo, da je to veliko denarja in bo trajala dlje časa.

“Ko se zavedaš, da bo ta denar dobimo približno 20.000 $ na leto dohodkov, se ne počutim kot čisto toliko, kot je bilo prvotno mišljeno. Ta preprost korak omogoča nekdo ponovno oceniti, kaj storiti z denarjem in ugotovimo, najboljše alternative, “je dejal slikar.

Še en dejavnik, še posebej, ko je podedovala naložbeni portfelj, je, kako ravnati, da portfelj gredo naprej, pravi David Edwards, predsednik newyorške Heron Wealth.

“Skupna Klopka je odpor upravičenca spremeniti naložbeno strategijo prirojeno naložbeni portfelj,” je pojasnil Edwards. “” Če so te zaloge dovolj dobra za očeta, oni so dovolj dobro zame! “

Dejstvo je, trenutek dedovanja je idealen trenutek začeti znova. Pogosto dobrotnik ni mogel prodati zaloge zaradi globoke ugotovitve kapitalske dobičke, vendar s step-up v osnovi na stroškovni podlagi zalog v portfelju smrti, ni davčna kazen za prodajo, je dejal Edwards.

Nova pogajanja plač

Obstaja veliko ponosa zavita v kariere in plačo, ki lahko vpliva, kako ravnati nalogo prosi za kaj si je vredno.

Pogajanja za plače lahko čustveno, ker gre za tesnobo in strah vezan na pomisleke o imajo dovolj dohodkov, da bi poskrbel zase. Tam lahko tudi anksioznost, povezana z informacijsko asimetrijo, ki je del teh pogajanj, je pojasnil Melissa Donohue, avtor “finančne prehrano za mlade ženske. Kako (in zakaj) za poučevanje Girls okoli denarja”

“Preprosto povedano, vaš delodajalec ima navadno več znanja kot ti o tem, kaj se lahko, ali je treba plačati za svoj položaj, ki je neravnovesje,” je pojasnil.

Pogajanja denar tudi zahtevajo, da se pogovorite s svojim vrednosti in vaše vrednosti, ki je lahko čustveno zahtevna.
“Vaš dohodek bo verjetno velik del vaše finančne varnosti z upokojitvijo. Učinkovite pogajanja plače vam bo pomagal povečati to ključno bogastva graditelj, “je dejal Donohue.

Vlaganje

Nenazadnje, to ni nenavadno za čustva voziti investicijske odločitve. Skoraj vsi finančni svetovalci se strinjajo, da je treba čustva in vlaganje hranijo v nasprotnih kotih.

“Ljudje pogosto se” poročila “na zalogi ali pa imajo na naložbe, saj ima nekatere osebne povezave do družinskega člana ali investicijsko slutnja,” je povedal Meredith Briggs, potrjeno finančno načrtovalec s sedežem v New Yorku Taconic svetovalcev. “Vlaganje ni tekmovanje priljubljenosti ali test zvestobe. Ko gre za vaše osebne finance boste morali skrbno upravljanje tveganj in da pogosto pomeni ignoriranje, kar vam srce govori in posluša v glavo. “

Aaron Klein, predsednik uprave in ustanovitelj Riskalyze, platforme tveganja poravnave za vlagatelje, svari tudi pred čustvi pogon in strah vezan investiranja, ki vključuje pridobivanje razburjen, ko ne bi dovolj denarja na portfelja in zavrnitev nakup zaloge preprosto zato, ker je lahko deluje učinkovito.

“Čustva nas bo voziti zavrniti, kar je dobra kupčija za naše investicijske račune,” je dejal Klein. “Pred nekaj leti, ko je Apple bil pada, kup ljudi je kupil Apple na njegovo nizko in so naredili zelo dobro od takrat. Velika večina od nas reagiral s čustvi in ​​rekel: »To je slabo, in osebe, ki so denar, je dejal,” To je dober posel. «

“Kot ljudje imamo to izredno sposobnost, da sabotaže naše vlaganje z dajanjem čustvo je voznik,” je dodal Klein.

To ne pomeni, da so vsi, ugodne ceno ali upadanje zalog pametno nakup. Toda cena zalogi ima malo opraviti z, ali je nakup dobra ali slaba odločitev.

Nauk te zgodbe? Kot veliko drugih časih v življenju, da svoja čustva v zalivu pri vlaganju in boste verjetno počutil veliko bolje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ali moram prihranke v banki, če imam Naložbe?

Ali moram prihranke v banki, če imam Naložbe?

Življenje je način za metanje drago preseneti svojo pot, pa naj gre za vozila, razbije ali klimatske naprave z motnjami v delovanju doma. Ko ti nenačrtovani menice pop up, pomen varčevanja postane očitna. To je razlog, zakaj je ključnega pomena, da ima sklad v sili za tiste nepričakovanih stroškov.

Idealno bi bilo, da v sili sklad vsebuje dovolj denarja, da bi kjerkoli pokritje od tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov. Nekateri ljudje gredo celo tako daleč, da nogavic stran eno leto vredno računov. Kakorkoli, dejstvo je, da imajo vir takoj razpoložljiva denarna sredstva, tako da, ko nepredvidena stavke, niste prisiljeni zateči k dolga za pokritje teh nenadnih stroškov.

Problem z ohranjanjem svoj denar zaklenjeno v varčevalni račun, pa je, da bo to zagotovo stunt njeno rast. Te dni, boste lahko srečni, da rezultat 1% letno obrestno mero na tradicionalnem račun prihrankov, ker če bi vlagali ta denar na trgu vrednostnih papirjev, ki jih enostavno lahko videli povprečno letno donosnost v višini 7% ali več.

V kratkem času, da razlika ne sme važno. Ampak kaj je zamisliti, da si lahko shranite do 20.000 $ in ga hranite v banki v obdobju 30 let, vsi, medtem ko zaslužek 1% obresti na ta znesek. Po treh desetletjih, ki $ 20.000 se bo povečalo za približno 27.000 $. Zdaj, namesto vodenja, da je denar v banki, recimo, da je vlaganje in Čvoruga da 7% povprečno letno donosnost smo pravkar govorili. Po 30 letih, bi sedel na $ 152,000 – precej razlike.

Jasno je, da je veliko, da se izgubi, ki ga držimo denar v banko. Zato se zastavlja vprašanje: Ali je res treba, da v sili sklad, če imate naložbenega portfelja, da bi izkoristili?

Varovanje vaše glavnice

Obstajata dva razloga, zakaj je pametno, da vodijo svoje prihranke v sili v banki. Prvič, varčevalni računi so lahko dostopni. Vam ni treba čakati, da unovčiti, da bi dobili denar, ampak, lahko na splošno zgrabi svoj denar na kraju samem, če je to potrebno.

Druga prednost vodenje vaše sklada sili v banki je, da vam ni tvegal izgubo glavnice – če ti ne presegajo meje FDIC. Z drugimi besedami, če držijo 20.000 $ v banki, da znesek ne more iti dol – lahko samo iti gor.

Ko boste vlagali, po drugi strani pa vedno obstaja tveganje, da ste izgubili na nekaj glavnice. Toda še večja nevarnost, je bilo treba sprejeti umik v času, ko je trg navzdol.

Predstavljajte si, da se zgodi, da naletite na situacijo doma popravila v tednu, ko je trg ima velik tumble. Če boste morali plačati svoj izvajalec takoj in si prisiljen prodati naložbe z izgubo takoj dobili ta denar, to je denar, ki ga bom poljubil zbogom.

Morda boste trdili, da je pri tem občasno izgubo vredno zaradi možnosti za višje donose. In v nekaterih scenarijih, boste morda prav. Toda, ali je to res tveganje ste pripravljeni sprejeti?

To je dejal, ima robustno naložbeni račun in sili sklad ne ni najslabša situacija lahko sami v. Predstavljajte si, da ste porabili 5.000 $ na mesec, v tem primeru bi bilo vaše sili sklad nekje pade na $ 15.000 do $ 30.000 območju. Če imate 5.000 $ v banki, ampak $ 80.000 investicij, sprijaznimo se – si še vedno v dobrem stanju. In če se ne zaključi ob izgubi, ne samo, da boste imeli lepo blazino, vendar pa boste verjetno obnoviti na neki točki. Ampak, če sedite na 15.000 $ skupaj , ste bolje ob ta denar v banki, in nato dajanje karkoli dodatna sredstva, ki jih nabirajo v investicijski račun.

Končno, medtem ko je pametno imeti poseben sklad v sili, ne želite, da pretiravajo, bodisi. Tam je taka stvar, da imajo preveč denarja v gotovini, tako da, ko ste, da je varnostna mreža vzpostavljena, se prepričajte, da začne vlagati preostanek svoje prihranke za boljše dolgoročne donose.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kaj je Stiski Dolg vlaganje in kako deluje?

Kaj je Stiski Dolg vlaganje in kako deluje?

Ko so podjetja v finančnih težavah, pogosto slišimo o investitorji hoje z zajetne vsote denarja. To se zdi protislovno, vendar to izhaja iz dejstva, da so vlagatelji kupljenim dolg družbe, namesto da bi svoje zaloge.

To se pogosto imenuje težavah dolga investiranja, in to je običajna praksa med hedge skladi in številnih institucionalnih vlagateljev.

V stiski dolga vlaganje, investitor zavestno kupi dolg vznemirjen podjetje, pogosto z diskontom-in želi dobiček, če podjetje obrne.

V mnogih primerih so vlagatelji še vedno oditi s plačili, tudi če gre podjetje v stečaj, in v nekaterih primerih, stiski dolga vlagatelji dejansko končajo kot lastniki težavah družbe.

Kako Dolg na poceni

Ni strogo pravilo, ko kategorizirati dolg kot “stiski”, vendar to na splošno pomeni, da je dolg trgovanje z občutnim popustom na njegovo nominalno vrednostjo. Tako, na primer, boste morda lahko za nakup 500 $ obveznic za 200 $. V tem primeru, popust pride, ker posojilojemalec je v nevarnosti, da ne izpolnjujejo obveznosti. In res, lahko vlagatelji izgubijo denar, če gre družba v stečaj. Ampak, če investitorji verjamejo, da lahko preobrat in se na koncu izkazala pravica, so lahko videli vrednost dolga gredo gor dramatično.

Vlagatelj, ki kupuje lastniške deleže družbe namesto dolga bi lahko več denarja, kot dolžniških investitorjev, če se družba obrne. Ampak, lahko delnice izgubijo celotno vrednost, če gre podjetje v stečaj.

Dolg, na drugi strani pa še vedno ohranja neko vrednost, čeprav preobrat ne zgodi.

polastiti

Ko vlagatelj kupi stiski dolg neke družbe, niso samo izvedbo nakupa, vendar se pogosto končajo z nekaj nadzora poslovanja. Subjekti, kot so hedge skladi, ki kupujejo velike količine stiski dolga pogosto pogajati pogoje, ki jim omogočajo, da prevzamejo aktivno vlogo pri nemirnem družbo.

Poleg tega lahko v stiski dolga vlagatelji doseči prednostni status pri izplačilu nazaj, če gre podjetje v stečaj.

Ko podjetje razglasi poglavje 11 stečaja, bo sodišče običajno določi prednostni vrstni red upnikov, ki dolguje denar. Tisti, ki sodelujejo v stiski dolga so pogosto nekateri od prvih ljudi, ki se vrnejo, pred delničarjev in celo zaposlenih. Včasih lahko to povzroči upniki dejansko prevzela lastništvo družbe. Ko se to zgodi, lahko stiski dolga vlagatelji obogatel, če so uspešni pri preoblikovanju družbe okoli.

Upravljanje s tveganji

Kadarkoli investitor kupi dolg, na primer v obliki vlade ali podjetniških obveznic, tvegajo posojilojemalca ne izpolnjuje obveznosti. Zato se večina vlagateljev pozval, naj preuči kreditno sposobnost posojilojemalca za določitev verjetnosti dobili svoj denar nazaj. Tveganje neplačila je tudi, zakaj se bo dolg od manj kreditno organizacij ustvari večji donos za vlagatelja.

V stiski dolga investiranja, obstaja zelo realna nevarnost vlagatelja hoje z nič, če gre družba v stečaj.

Vlagatelji, ki sodelujejo v stiski dolga vlaganja, predvsem večjih hedge skladi, ki so pogosto opravljajo zelo zanesljive analize tveganja z uporabo naprednih modelov in testne scenarije.

Še več, ta sredstva so pogosto zelo vešči širi tveganja in, kadar je to mogoče, v sodelovanju z drugimi podjetji, da se ne pretirano, če investicijske vrednosti.

Najpomembneje je, da upravitelji kvalificiranih hedge skladov razumeti pomen diverzifikacije v vlaganje. To je malo verjetno, da bi v stiski dolg obsegajo pomemben delež polno portfelja hedge sklada.

Stiski Dolg za Povprečne vlagatelje

Na splošno Povprečni Joe ne bodo vključeni v stiski dolga vlaganje. Večina ljudi je bolje vlagati v delnice in standardnih obveznic, saj je to preprosto in manj tvegano. Vendar je mogoče, da je posameznik dostop do tega trga, če se odločijo. Nekatera podjetja ponujajo vzajemni skladi, ki vlagajo v stiski dolga, ali vključujejo stiski dolga kot del portfelja.

Franklin Mutual Quest sklada Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], na primer, vključuje stiski dolga v svojih gospodarstvih, skupaj z podcenjene družbe in gotovino. Hrast Capital je drugo podjetje, ki ponuja posamezni vlagatelji dostop do težavah dolga z zasebnimi vozili.

To je koristno za vlagatelje razumeti možnosti, da v stiski dolžniške ponudbe, vendar le redko smiselno v tipični upokojitev portfelja. Lepljenje z zalogami, vzajemni skladi in naložbeni razred obveznic je varnejša in bolj smiselno pot do bogastva za večino ljudi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 stvari, ki jih morate narediti, preden začnete Vlaganje

10 stvari, ki jih morate narediti, preden začnete Vlaganje

V preteklih letih, sem odgovoril dobesedno na tisoče vprašanj, od bralcev v tedenskih Reader kurirskim člankov tukaj na preprost dolar (teh velikih vprašanj in odgovorov pojavljajo vsak ponedeljek zjutraj), in mnogi od teh vprašanj ima opraviti z naložbami. Bralci dobili navdušeni nad možnostjo dobili lepo donos na svoj denar z vlaganjem, da takoj, ko imajo malo denarja v blagajni, so pripravljeni vlagati. Želijo, da bi svoj denar delajo za njih, in da je povsem razumljivo.

Vendar pa niso vsi v finančnem položaju, v katerem je smiselno vlagati v kaj bolj tvegano kot varčevalni račun ali ready-made pokojninskega načrta. Ljudje preprosto videti številke, ki se dviga borzi gašenju in želijo, da bi vrgel ves svoj denar v, ali pa so slišali nekaj apokaliptično snežne guruja jim pove, da vlagajo v zlato, in oni so pripravljeni, da začnete dajanje svoj denar dol. Pogosto so to ljudje, ki niso finančno pripravljeni vlagati in nimajo miselnosti ali znanja, da bi bilo delo.

Da ne bo pomote o tem, čeprav: Temelje potrebna za vlaganja, je nekaj, kar lahko vsakdo doseže z nekaj časa in truda. To traja le malo časa, malo učenja in malo samoevalvacije.

Tukaj je 10 stvari, ki jih v resnici bi morali narediti, preden si celo menijo, vlaganje v karkoli izven vaš varčevalni račun ali vaš Pokojninski načrt.

1. Vaš Net Worth mora postati primarni Osebne finance Število vas skrbi

Najprej, kaj točno je “neto vrednost”? Neto vrednost preprosto pomeni skupno vrednost vsega, kar je v vaši lasti – vaš dom, vaš avto, vse dragocenosti, ki bi se lahko proda naprej in stanja vašega tekoči račun, varčevalni računi, in vse naložbe, ki jih imate – minus vsota vseh in vsem dolgovi, ki jih imate – hipoteke, kreditne kartice, študentska posojila, in tako naprej. Torej, če sem v lasti hišo v vrednosti 100.000 $ in avto, da bi lahko prodal za 10.000 $, vendar sem imel $ 50,000 v študentskih posojil (in nobenih drugih dolgov), bi bila moja neto vrednosti 60.000 $.

Bolj kot karkoli drugega, mora vaš finančni osredotočiti na to številko in kako lahko bi bilo večje. Obstaja veliko načinov, da je večji: odplačuje dolgove, ne porabi denarja za neumne in potratne stvari, izboljšati svoj dohodek, in, ja, vlaganje.

To se lahko zdi kot očitna stvar, vendar to ni. V zgodnejši fazi v svojem finančnem življenju, je bil moj glavni poudarek na moje stanje na računu preverjanje računa . Ali imam dovolj, da bi preživela na mesec? Koliko denarja je še ostalo več kot samo preživeti na vse, kar pride na misel?

Najboljši način, da povzamem prehod je, da se osredotoča na svoj tekoči račun zelo kratkoročni vidik, medtem ko se osredotoča na vaše neto vrednosti je nedvomno dolgoročna perspektiva. Če nimate dolgoročno perspektivo o stvareh, ki jih ne bi smelo biti vlaganje, in če se vam zdi stanje na tekoči račun, da je bolj pomembno in prepričljiv kot vaš neto vrednosti, nimate dolgoročno perspektivo še .

2. morate, da bi poplačala vse svoje kreditne kartice in druge visoke obresti dolgov

Če imate visoke obresti dolgov – kaj zgoraj, recimo, 8% obrestno mero – ni popolnoma nič bolje, se lahko počne s svojim denarjem, kot da plača določeno, da dolga. Ni naložba, ki ponuja vse, kar se približuje stabilno dolgoročno donosnost, ki bije, kaj boste prihranili od odplačevanju vaše kreditne kartice.

Think of it ta način: Izdelava dodatnega plačila na kreditno kartico z 15% obrestno mero je funkcionalno enak kot za investicijo, ki vrne 15% letno po obdavčitvi . Če izplačalo 100 $ od tega zneska, to je 15 $ pri stroških obresti, ki jih nimajo plačati vsako leto , dokler je kartica izplačalo. Ni naložbe tam, da lahko celo prišel blizu, da z vsako doslednosti.

Ne samo, da odplačuje svoje kreditne kartice bo imelo neposreden pozitiven učinek na vaše neto vrednosti , in to bo povzročilo vaše neto vrednosti, da začnete vztrajno plezanje, saj se ga ne ovirajo plačil obresti in finančnih stroškov.

Ne samo, da je , da se znebi svojih dolgov pomeni manj mesečnih računov, kar pomeni, da boste takoj imeli več denarja za naložbe v kot kdajkoli prej.

To je preprosta: če imate visoke obresti dolgov, morate biti plačuje tiste off kot svojo najvišjo prioriteto, kar je precej nad kakršno koli misli o vlaganju. Ne samo, da so vam boljši donos kot za vsako naložbo, ki jih odplačuje bodo hitro izboljšali svoje neto vrednosti in se bo izboljšala vaš mesečni denarni tok. To je vaš prvi korak. Prevzame to.

3. morate odpraviti večino vaših najhujših osebnih poraba navad

Ko pogledam moje finance vsak mesec, sem ponavadi pogled na to kot kup dohodka, od katerega imam stroške, ki jemlje od tega dohodka. Kaj je ostalo je precej manjši kup. I call it “prepad” – je razlika med mojim dohodkom in mojo porabo. Da je “razlika”, je denar, ki ga lahko uporabite, da vlagajo. Seveda, želim, da je “razlika”, da postane večji, tako da sem še bolj vlagati, kar pomeni, da boste lahko dosegli svoje cilje hitreje kot prej!

Ko pride do tega, da so res dva načina za učinkovito povečanje vaše “vrzel.” Lahko bodisi porabili manj denarja ali zaslužiti več denarja. Lahko bi napisali v neskončnost o metodah zaslužijo več denarja – dobili boljšo službo, dobili povišico, ustanovitev podjetja – vendar sem dejansko dogaja, da se osredotoči na porabe del enačbe, ker je to nekaj, kar lahko neposredno ukrepati na desno zdaj in videli rezultate skoraj takoj.

Stvar je v tem, da večina ljudi takojšnjo slab okus v ustih, kadar menijo, da je rezanje svojo porabo. In jih ne bi smeli . Razlog ljudje, da je negativna reakcija, saj so sprva mislijo o porabi, ki jih skrbi najbolj okoli in ne želijo , da ga reši. Mislijo, da gre za denar, porabljen za nekoliko ekstravagantne jedi z dobrimi prijatelji. Mislijo zadnjega hobi postavki so kupili, da so res uživala. Ideja za rezanje te stvari se zdi grozno.

In to je grozno. To niso stvari, ki jih je treba za rezanje.

Kaj bi si morali za rezanje so vredne stvari, nakupi ne boste spomnite v enem dnevu, so stvari, ki so samo tiho kupljeni in hitro pozabljene. Pijačo v trgovini udobje. Dodaten element vrgel v voziček v trgovini z živili. Digitalni postavka kupil na muhavosti, užival enkrat, nato pa pozabil. Latte porabi brez misli ali pravega užitka zjutraj. To so stvari, ki jih je treba za rezanje, stvari, ki jih ne bo zapomnil dan po tem, ko jih porabite.

Bodite pozorni na te stvari. Bodite na preži za njimi. Ko ste sami videli, da lahkomiselno porabiti denar za nekaj, kar ni res pomembno, ustavi sami. Ne porabiti ta denar. Izrežite ta nakup iz svojega življenja. Osredotočite se na odpravi ne glede na rutino, ki te je do te mere, da bi to nepremišljenega nakupa.

Ali, da je v vašem življenju in boste znajdete porabi veliko manj denarja za nepomembne stvari, ki se sprosti veliko več denarja za naložbe.

4. morate vzpostaviti sklad za gotovino v sili

Če nam je všeč ali ne, življenje včasih poseže v najboljši iz načrtov. Morda imate velik naložbeni načrt, ampak kaj se zgodi, če izgubite službo? Kaj pa, če zbolijo? Kaj pa, če vaš avto pokvari?

V teh razmerah, mnogi ljudje obrnejo na kreditne kartice, ampak kreditne kartice niso najboljša rešitev. Oni vam ne pomagajo s težavami krajo identitete sploh. Če ste borijo finančno, lahko banke včasih preklic kartice. Ne samo to, tudi če gre vse dobro, še vedno pa nov dolg spopadati s katerimi lahko še vedno razburjen vaše načrte.

Zato sem spodbuditi vsakogar, ki se vlagajo, da ima zdrav denarni sili sklad shrani v varčevalni račun nekje. To je samo, da se zagotovi, da življenjske nesreče, ne vznemirjati svojih večjih finančnih načrtov.

Sem zagovornik, kar sem klic “večni” sili sklad. Nastavitev spletni varčevalni nekje račun s spletno banko po vaši izbiri (rad Ally in Capital One 360) in nastavite samodejno tedenski prevoz iz svojega primarnega preverjanje v tem računu nekaj majhno količino, da ne bo ubil svojega proračuna, ampak bo zgraditi dokaj hitro.

Potem pa pozabi. Naj denarni graditi v daljšem časovnem obdobju. Potem, ko boste potrebovali nekaj denarja za nujne – izgubo delovnih mest ali kaj drugega – prenos denarja nazaj v preverjanje. Priporočam nikoli ne izklopite prenos; če se vam zdi, da je stanje preveč zviša za vaš okus, bo nekaj denarja iz računa in ga vlagajo.

To je sistem, jaz osebno uporabo in deluje brezhibno.

5. morate ugotoviti, kaj je tvoj veliki življenjski cilji so

Eden od ključnih načel vlaganja je, da nikoli ne vlagajo brez namena. Obstaja veliko razlogov za to, ampak velik pa je, da brez posebnega namena v mislih, si ne morem oceniti časovno obdobje za investiranje in koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti, ki sta ključni vprašanji njej, ko gre za vlaganje.

Bodite na borzi, npr. To je zelo nestanovitne, kar pomeni, da obstaja veliko tveganje kratkoročne v naložbe na trgu vrednostnih papirjev. Vendar pa je na dolgi rok – desetletja, z drugimi besedami – na borzi kaže, da gravitirajo proti dokaj stabilno 7% povprečno letno donosnost. Moraš biti na dolgi rok za stabilnost.

Torej, če imate kratkoročni cilj, vlaganje na borzi ni smiselna. Vendar, če ste vlagajo na dolgi rok, je lahko odlična pot za vas.

Vsa ta razmišljanja je treba začeti s svoje osebne cilje. Zakaj vlagati? Kaj vam v upanju, da storiti s tem denarjem? Ali ste v upanju, da postanejo finančno neodvisne in živijo off donose? To je dolgoročni cilj, da zaloge vlaganje morda smiselno. Po drugi strani, morda ste vlagajo za nakup ali gradnjo hiše v nekaj letih. V tem primeru, ki vlagajo v delnice verjetno ni najboljša ideja, saj boste dokaj hitro potrebujejo denar.

Kaj je vaš cilj? Zakaj to počneš? Slika, ki, preden boste vlagali niti centa.

6. morate Vaša žena mora biti na krovu z vašimi načrti

Če ste poročeni, bi moral vsak investicijski načrt ste vzeli na obravnavan v celoti s svojim zakoncem. Ta razprava mora vsebovati vsaj tri ključne točke.

Prvič, kaj je cilj? Zakaj ravno ta investicijski načrt se bo zgodilo? Kaj smo v upanju, da bi dosegli?

Drugič, kakšen je načrt? Kako točno smo vlagajo, da bi dosegli ta cilj? Ali investicijske odločitve smisla? Kje so računi in čigar ime je na njih?

Na koncu, je to nekaj, kar sva oba strinjata, o? Je cilj nekaj, kar sva oba vrednost? Je načrt, nekaj, kar se ujema z naše vrednote, hkrati pa tudi za dosego cilja?

Če nimate tega pogovora s svojim zakoncem, preden začnete vlaganje, si prosila za težave po cesti, težave, ki se lahko začne takoj, ko je vaš mož opazi denar izginja v investicijski račun.

7. morate zdravo razumevanje vašega naložbenih možnosti

Drug pomemben korak, preden boste vlagali je vedel, kaj so vam na voljo in kako jih razlagajo različne možnosti naložb. Ali poznate osnove, kaj zalog in obveznice in vzajemne sklade in ETF in indeksnih skladov in plemenitih kovin in nepremičnin so? Ali veste, kako primerjati dve podobni naložbe med seboj? Morate tiste sposobnosti, preden začnete vlagati.

Če je to nekaj, kar ste prepričani o tem, sem močno priporočamo, pobral za vlaganje knjigo in ji daje polno readthrough pred kakršnimi koli naložbene poteze sploh. Moje osebno priporočilo za res dober investicijski knjigi vse-v-enem, je The Bogleheads “Vodnik za vlaganje s Larimore, LINDAUER in Leboeuf. To je spektakularen ena obseg knjige o vlaganju v tem, kako se povezuje v realnem življenju skrbi in cilje za investicijske možnosti in pojasnjuje, kako se različne možnosti dela in izpolnjujejo te različne skrbi in cilje.

Tudi če mislite, da imate naložbenim svetovalcem ročaj vaše naložbe, morate vedno vzeti čas za razumevanje stvari, ki svoj denar se bo investiralo v. Preprosto zaupanje nekoga drugega, da ravnanje je ponavadi slaba poteza.

8. morate, da imajo banke, ki obravnava Online bančništvo in avtomatični prenosi, z lahkoto

To bi bilo treba dati za večino ljudi danes, vendar je treba omeniti. Preden začnete vlaganje, mora banka biti opremljeni tako, da bi bilo enostavno narediti spletno bančništvo in nastaviti samodejne prenose, tako v in iz banke dokaj enostavno. Če vaša banka ne ponuja te storitve, poglej na drugi banki.

Dejstvo je, da je večina bank danes ponujajo te stvari. Robustna spletno bančništvo je skoraj standard danes, kot so avtomatske prenose na preverjanje računov. Banke, ki ne ponujajo te funkcije so namenoma kar sami zastareli.

Zakaj so te lastnosti tako pomembna? Za začetek, boste morali narediti samodejne prenose, če želite vzpostaviti redno načrt vlaganje vseh vrst. Avtomatizacija je velik ključ do vlaganja uspeh – želite, da vaš načrt, da v bistvu deluje na avtopilot. Ti si tudi želeli, da bi lahko redno preverite in se prepričajte, da je denar, ki se prenaša iz računov, ki jih boste potrebovali spletno bančništvo za, da bi bilo priročno.

Če vaša banka naredi vse to težko, začnete nakupovanje približno za druge banke.

9. rabiš socialni krog To je bolj podpirajo Smart finančni instrumenti kot čezmernim Poraba

Čeprav je nujno, da preklopite na miselnosti, ki je osredotočena na neto vrednosti in pozitivni smeri pametne finančne poteze, morate imeti tudi v mislih, da so si jih vaši ožji krog prijateljev in znancev močno vplivala tudi. Če jih ne zavezuje, da bo te stvari, da se bo bistveno težje za vas, da bi te vrste obveznosti.

Poglej svoj krog prijateljev in znancev. Kdo so ljudje, ki jih vidite najbolj pogosto, še posebej zunaj dela, ko imajo svobodo, da bi te izbire? So ti ljudje finančno mislečih? Ali se odločajo pametne porabe? Ali so nenehno nakup novih stvari in se pogovarjajo o svojih zadnjih nakupih?

Če se znajdete v socialnem krogu, ki ne vedno menijo, pametne osebne finance in se nenehno govorimo o najnovejših stvari in hvali svojih najnovejših izdatkov, bi morali močno razmisliti premika svoj socialni krog. Preživite nekaj svojega prostega časa na shodih ljudi z močnejšo finančno perspektivo. Poglej za vlaganje klub na Meetup, ali pa preprosto raziskati druge prijateljstva z ljudmi, ki jih morda ne bi nikoli družil s prej. Boste zgraditi nekaj novih odnosov v daljšem časovnem obdobju, tiste, ki podpirajo pozitivnega finančnega napredka.

10. rabiš zdrav odnos z vašimi hotenja in želje

To je končna strategija za pridobivanje pripravljen za vlaganje, in to je velik. Morate imeti močan oprijem nad vašim željam in željam. Jih morate odločiti; jih ti ne bi bilo odločanje.

To je neizogibno, da želijo stvari včasih. To je človeška narava. Vidimo okusne hrane, okusne vina, predmetov, povezanih z našim hobiji in interesi, in smo jih želeli.

Vprašanje je, kaj naredimo potem? Ali gremo naprej in kupi ta predmet takoj, ko je to mogoče? Ali smo pripravljeni fasado razmišljal o tem za nekaj časa pred nakupom? Ali smo bolnika s to željo, ki daje impulz dovolj časa, da izginejo, preden se odločite, da je to vredno pozoren?

Impulse kontrola je eno izmed najmočnejših orodij, ki jih lahko investitor v svoji orodjarni, in eden od najbolj očitnih načinov, da lahko vidijo, ali ga imajo ali ne, je, ko razmišljate o nakupu, ki ga želijo. Ali imate samokontrolo, potrebne, da se prepreči dajanje v vsaki trenutni pomanjkanja in želje? Če je tako, ne boste le zdi, da je enostavno, da so sredstva, ki jih potrebujete, da vlagajo, da boste tudi lažje imeti samokontrolo, potrebno prenašati vzpone in padce na trgu.

Končne Misli

Jaz sem pogosto presenečen, koliko ljudje želijo, da se potopite v investiranje, ne da bi se stvari na tem seznamu tudi v roki. Ti delaš napako, ali želijo slišati ali ne.

Seveda, jaz ne razumem , zakaj ljudje želijo začeti vlaganje. Slišijo vsi pozitivni spin o vlaganju na kanalih, kot so Fox Business Network in CNBC. Dobijo navdušeni nad možnostjo dobili velik donos na svoj denar. Slišijo ves čas o tem, kako na borzi zvišala za 1% danes in res želim, da bi dobili na krovu s temi vrstami dobička.

Vedno je ulov, čeprav, in ulov je, da če nimate svoje temelje v vrstnem redu, je vsaka stavba ste zbrati le, da bo sesulo pravica do tal.

Spravi svojo osnovo v redu. Sledite teh deset korakov in biti pripravljeni za vlaganje. Začnite na desno nogo, in ne boste nikoli spotaknili.

Vso srečo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Veliko ljudi, ki sovražijo idejo vodenje denar na varčevalni račun. Menijo, kot da je samo sedel tam, zaslužil skoraj nič, in da oni zamudili dobili boljše donose drugje.

Ste že kdaj počutil, kot da?

To je občutek, ki naredi veliko smisla. Konec koncev, res ni razloga, da se usede slabše donose, ko lahko delaš bolje drugje. Boljši donos pomeni, da doseže svoje cilje hitreje, in ne, da se celotna točka varčevanje denarja?

Seveda je. Ampak tam je vedno kompromis.

Vlaganje naredi tono občutka za dolgoročne cilje, kot so finančne neodvisnosti, ker je slaba stran je minimalen in glavo je velik. Če vam trdo delo zlepljeni z načrtom skozi vzpone in padce, ki jih boste verjetno, da pridejo ven naprej.

Ampak to je veliko murkier ko pogledaš na kratkoročne finančne cilje, kot so hiše polog, ki ga želite, da bi v nekaj letih ali prihrankov v sili boste morda morali v vsakem trenutku. Ali vlaganje smiselno v teh primerih? Kako lahko dobite primerne donose brez žrtvovanja ciljev, ki jih želite doseči?

Tu je moj sprejmejo.

Trije razlogi, da ne vlagajo kratkoročnih prihrankov

V večini primerov, preprost varčevalni račun ali CD je najboljša kratkoročna naložba za denar, ki ga boste potrebovali v naslednjih treh letih.

Vem, vem. To ni zanimivo, to ni seksi, in to zagotovo ne bo si bogat. Obstajajo trije dobri razlogi, kratkoročne finančne naložbe, samo se ne splača, če je vaš časovni tako kratka.

1. Tam je preveč negotovosti

Velik kompromis z vlaganjem je negotovost. Seveda, lahko znajdete do 10% za leto, vendar lahko prav tako enostavno najti sebe dol 20% ali več. In ker nimaš nadzora nad tem časovnem načrtu, to je zelo težko, da bi kakršne koli dokončne kratkoročne načrte. Kaj pa, če na borzi plummets nekaj mesecev, preden želite kupiti hišo? Kaj narediš takrat?

Z varčevalni račun, boste točno vedeli, koliko morate shraniti, in ko boste dosegli svoj cilj. Prav tako vemo, da bo denar zagotovo tam, ko ga potrebujete. To omogoča načrtovanje vaše življenje enostavno in gotovo.

2. Razlika ni tako velika, kot si mislite

V kratkih časovnih obdobjih, znesek, ki ga rešiti zadeve, veliko več kot v zameno dobiš. Tudi velike razlike v zameno verjetno ne bo važno vsi, da je veliko.

Recimo, da želite 24.000 $ za polog za hišo, ki ga želite kupiti v dveh letih. Če shranite 1.000 $ na mesec in si prislužite 1% v varčevalni račun v primerjavi z 8% na naložbenem računu, po dveh letih boste imeli:

  • $ 24,231.41 na varčevalni račun
  • $ 25,933.19 v naložbenem računu

To je razlika približno $ 1.700. Ali pa, da pogled na to še en način, da bi lahko prihranili 65 $ manj na mesec in še vedno dosežejo svoj cilj, če dobiš 8% donos namesto 1% donosa. Toda obstaja nekaj besed previdno:

  1. Če res potrebujete dodatnih $ 1700, bi lahko zagotovili tako s prispevanjem dodatnih 70 $ na mesec na varčevalni račun.
  2. Če shranite manj vsak mesec in / ali shranite za krajše časovno obdobje, bo razlika med donosi manjši.
  3. Da je 8% donos ni zagotovljen. Lahko bi dejansko na koncu z manj denarja od vlaganja, če na trgu ima pravico sušilni ko morate umakniti teh sredstev.

Bottom line je to: Da, vlaganje vam daje priložnost, da imajo več denarja na koncu od tega. Ampak mi ne govorimo o tem, da bogati v primerjavi da je slaba. Govorimo o dokaj majhne razlike glede na vaše finančne cilje.

3. Lahko bi se izognili čustvenem toboganu

To je ena stvar, da pogled na številke in mislim, da si, da je negativna vredno glavo, ampak dejansko doživlja vzpone in padce vlaganja je povsem druga stvar.

Kako se boste počutili , če tanki na borzi in vidite vaš polog sklad zmanjšal za polovico – potencialna odložila svoje sanje domačega lastništva v letih? Kaj pa, če je vaš sili sklad nenadoma izgubil $ 4000 v času, ko ste občutek prepričani o svojem trenutnem stabilnost delovnih mest?

Ne pozabite, da je donosnost ni cilj. Pravi cilji so stvari, ki jih želijo narediti s svojim življenjem, in vlaganje pomeni, da boste neprestano skrbi, ali ne boste mogli storiti.

Ko Kratkoročne finančne naložbe Make Sense

Z vsem tem je dejal, da to ni tako kot vlaganje je slabo. Naložba je fantastično orodje na pravih položajih, in tukaj sta dva primera, kjer lahko naredite veliko smisla vlagati svoje kratkoročne prihranke.

1. Vaš Časovnica je prilagodljiv

Mogoče bi si želel kupiti hišo v dveh letih – vendar to ni nič takega, če ste morali čakati tri leta. Če je vaša časovnica je prilagodljiv in ste v redu z možnostjo, da bodo morali čakati več časa, da dosežejo svoj cilj, potem lahko potencialno glavo investiranja je vredno.

2. Imate Več v varčevanje, kot ga potrebujete

Recimo, da morate $ 30.000 do enakega sklada sili šest mesecev, in imate 60.000 $ shranjene. V tem primeru bi lahko vlagali denar, upanje za boljši donos, in še vedno bi imel dovolj denarja na računu, čeprav na borzi tanked prav, ko je to potrebno.

Z drugimi besedami, če si lahko privoščite izgubiti veliko količino svoje prihranke in še vedno na dobri poti za svoje cilje, potem je narobe investiranja lahko vredno.

Kaj še Varčevanje za?

Vsakič, ko se odločite, kot je ta, da je koristno, da korak nazaj in se spomnim posebnega rezultata ste dejansko znanje.

V tem primeru, ste za varčevanje za določen osebni cilj, ker se počutite, kot bo to izboljšalo vaše življenje na nek način. To je rezultat, kar iščete. Vrnitev vam je pomembno le v obsegu, da vam pomaga doseči ta cilj.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pet razlogov, da razmisli vlagajo svoj sklad za nujne primere

Pet razlogov, da razmisli vlagajo svoj sklad za nujne primere

Najbrž že veste, da je pomembno, da ima sklad za nujne primere. Veš, denar, ki skrbi, da ste ven iz dolga in na dobri poti, tudi ko ti življenje meče Curveball.

Verjetno ste že slišali tudi, da si moraš, da bo ta denar na varčevalni račun, živa in zdrava, tako da ste lahko prepričani, da je tam, ko ga potrebujete.

In medtem ko zagotovo želeli ta denar, da je varna, je verjetno bugs ste vsaj malo, da račun prihrankov je zaslužil skoraj nič. Konec koncev, ste trdo delali, da razen, da je denar, in da bi bilo lepo, če je delal tudi za vas.

Torej, veliko vprašanje je: Ali je smiselno, da vlagajo svoj sklad v sili?

Privzeta Odgovor mora skoraj vedno ni. Osnovna funkcija nujnega sklada je, da je tam, ko jo potrebujete, in ga vlagajo po sebi vam razkriva, da vsaj neko stopnjo tveganja. Plus, da jo lahko nosite v spletni varčevalni račun, ki vam vsaj dobi 1% donos, kar je vsekakor bolje kot nič.

Torej, še posebej, če ste v zgodnjih fazah gradnje svoj sklad v sili, morate ga v rednem stari varčevalni račun in nehajte skrbeti o tem.

Vendar pa obstajajo nekatere močni argumenti v prid vlagajo svoj sklad v sili, in v ta post bomo raziskati, zakaj boste morda želeli, da jih upošteva.

Razlog # 1: To je še vedno dostopna

Vsaj, morate imeti dostop do svojega sklada v sili hitro, če se pojavi potreba.

In medtem ko se običajno razmišljati o vlaganju v okviru pokojninskih računih in vseh z njimi povezanih omejitev na, resnica je, da obstaja veliko načinov, da vlagajo na način, ki ohranja dostopna vaš denar.

Najenostavneje je, da uporabite redno posredniške račun. Lahko vlagajo tako kot bi to storili v račun upokojitev, z dodatkom, da se lahko umakne nekatere ali vse svoj denar kadar koli v sili pride gor.

Lahko bi celo, da vaš sili sklad v Roth IRA, ki vam omogoča, da odstopi do zneska, ki ste jih prispevali kadarkoli in iz katerega koli razloga.

Bottom line je, da se vlaganje niso samodejno zaklene svoj denar proč za dolgoročno. Obstajajo načini za naložbe, ki še vedno omogoča dostop do denarja hitro, če je potrebno.

Razlog # 2: Boljše Returns

Medtem ko je zagotovljena nič, vlaganje vam daje priložnost, da zaslužijo veliko boljše donose, kot jih lahko dobite od varčevalni račun.

Stekel sem nekaj številk, da vidite, kako velika razlika bi bilo. Predvidevala sem, da ste prispevali $ 200 na svoj sklad v sili vsak mesec, dokler ste shranili 24.000 $, kar je dovolj za pokrivanje 6 mesecev “stroškov na 4.000 $ na mesec. Potem sem se domneva, da bi si zaslužili 1% letno na varčevalni račun in 6% na naložbenem računu. Sem prezreti davke.

Kaj sem našel je, da bi si moral po 10 letih $ 5628 več od naložbenja. Po 20 letih bi bilo 27.481 $ več. In po 30 letih, bi bila razlika 68.438 $.

Zdaj, obstaja veliko predpostavk tukaj, in je zagotovljena nič. Ampak očitno vlaganje vam daje priložnost, da se na koncu z veliko več denarja, kot ga držimo v varčevalni račun.

Razlog # 3: Boljše Verjetnost uspeha

Eden izmed pogosto navedenih razlogov proti vlagajo svoj sklad v sili je tveganje velikega pravice trg crash, ko potrebujete denar. In to zagotovo je tveganje.

Toda nedavne raziskave kažejo, da vlagajo svoj kapital v sili dejansko poveča verjetnost, da imajo dovolj denarja na strani za kritje izrednih razmer. Imajo veliko številk in grafikonov za varnostno kopiranje svojih sklepov, ampak bistvo je, da so res nujni primeri razmeroma redki in da so višje donose, ki jih dobite od vlagajo svoj denar v tem času, da je bolj verjetno, da boste imeli dovolj pokritje teh izrednih razmerah, ko se zgodijo.

To je verjetno manj velja za stranke, ki zaslužijo manj denarja, in zato imajo manj Vrckanje sobo, da bi prilagoditve v primeru manjših nepričakovanih stroškov. Ampak vsaj v smislu načrtovanja za večje izredne razmere, kot so izguba delovnih mest ali invalidnosti, to je vsaj možno, da vlagajo svoj kapital v sili vam daje večjo varnost.

Razlog # 4: imate druge Money

Glede na to, da so velike nesreče so razmeroma redke, morate upoštevati dejstvo, da druge račune, da boš raje ne dotikajte lahko služi kot rezervni načrt, če ste že kdaj znašli v popoln vihar, ki potrebujejo denar prav v sredi trga, padec, ki osiromašeni namenskega sklada sili.

Na primer, v idealnem svetu, da ne bi dotaknil svojega 401 (k) do upokojitve. Ampak, če si obraz velik finančni stiski, so določbe, težke razmere in rezervacije za posojila , ki bi omogočale dostop do tega denarja, če ga je potrebno.

Z drugimi besedami, negativna vlagajo svoj kapital v sili morda ne bo popolno pomanjkanje sredstev, ko jih potrebujete. Morda samo zato, da bi dostop do sredstev, ki jih raje pusti nedotaknjeno.

In če se na glavo je boljše donose in več denarja, lahko to tveganje vredno.

Razlog # 5: imate več kot rabiš

Recimo, da morate 24.000 $ za sklad sili šest mesecev. In recimo, da imate 50.000 $ prihranil zunaj pokojninskih računih.

Razumno pravilo je pričakovati, da bi lahko izgubili 50% denarja, ki ste ga investirali na borzi v danem letu. To bi bilo še posebej slabo leto – podobno, 2008-2009 slaba – ampak to bi se lahko zgodilo.

Uporaba tega pravilo palca, bi si dal vaš celoten $ 50.000 na trgu vrednostnih papirjev, in še vedno precej prepričani, da imajo šest mesecev vredno stroškov na strani, tudi v tržnem nesreči.

Torej, če imate veliko več denarja v blagajni, kot ste predvideli, ki potrebujejo v sili, boste morda lahko, da jo vlaga, ne da bi dejansko tvegali veliko kaj.

Za Invest ali ne Invest?

Z vsem tem je dejal, obstaja veliko dobrih argumentov za vodenje svojega sklada sili v rednem varčevalni račun. To je varno, da je primeren, in lahko dobite vsaj razumno obrestno mero pri spletni varčevalni račun.

Obstaja tudi raziskave kažejo, da ima denar v blagajni povezana s splošnim srečo in zadovoljstvo z življenjem , in ki ne mara, da!

Ampak, če ste pripravljeni, da se malo pustolovski, in če lahko zajema manjše nepravilne stroške, kot so avto in dom popravila z drugimi sredstvi, boste morda lahko, da pridejo ven naprej tako kratkoročno in dolgoročno z vlaganjem svoj sklad za nujne primere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kako začeti Vlaganje na tesen proračuna

Kako začeti Vlaganje na tesen proračuna

Če živiš plačo-to-plačo, ne da bi veliko majejo sobi v svoj proračun, lahko predpostavimo, da je vlaganje le ni nekaj, kar lahko storite zdaj.

In v nekaterih primerih boste morda prav. Včasih si res šele potreba, da se osredotoči na plačilne račune, vodenje hrano na mizo, in dobili svoj proračun v redu.

Vendar vam ni treba imeti veliko denarja za začetek vlaganja. Obstaja več načinov, da bi začeli na tesen proračun, in vsak malo lahko shranite in vlagajo zdaj bodo stvari lažje za vas po vrsti.

Tukaj je nekaj načinov, da bi začeli.

Osredotočite se na tisto, kar

Večina novic ste izvedeli za vlaganje osredotoča na vzpone in padce na borzi. In medtem ko je vsekakor lahko zabavno, resnica je, da so ti vzponi in padci v veliki meri nepomembno, če ste šele začenjajo.

Obstajata dve stvari, ki ne glede na to, čeprav, in tako vaši denarnici in vaš anksioznost ravni se vam zahvaljujem za, namesto da se osredotoča na njih:

  1. Vaš prihranek stopnja : Noben drug dejavnik je tudi na daljavo pomembna kot vašo stopnjo varčevanja. Vlaganje celo malo bo zdaj pomagal, in iskanju majhnih načine za povečanje, da se prihranki sčasoma gredo veliko dlje kot poskuša za študij ali čas na borzi.
  2. Stroški : Cena je edini najboljši napovedovalec prihodnjih donosov naložb, z nižjimi stroški, ki vodijo do boljših donosov. In zmanjšanje svoje stroške, je še posebej pomembno, če ste na tesen proračun, saj lahko celo majhne pristojbine bo velik ugriz iz svojih prihrankov.

Zgradite sklada za nujne primere

Sklad za nujne primere je samo denar, ki ga vodi v varčevalni račun za vedno zdi tiste življenje nepričakovanih stroškov, da bi vrgel svojo pot.

In medtem ko je to tehnično ni naložba v smislu, da ne boste dajanje denarja v vzajemnih skladov, delnic, obveznic, obstaja nekaj razlogov, zakaj to je odličen prvi korak:

  1. To je naložba v vašo finančno varnost in varno finančna ustanova omogoča lažje vlaganje v vašo finančno prihodnost.
  2. Dobre varčevalni računi prihajajo brez minimalnih zahtev bilanc ali prispevki, tako da lahko začnete s katero koli dolar znesek.
  3. Glede na to, da je vaša stopnja varčevanja veliko bolj pomembna kot vaš donosom, niste žrtvovati toliko, kot si morda mislite, ki ga držimo svoj denar iz trga.
  4. Spretnosti, potrebne za izgradnjo sklad za nujne primere – in sicer zaradi česar redne prispevke in najemnin denar raste, ne da bi se ga dotaknili – je znanje, da bo tudi vam pomagajo graditi vaše naložbe. jih honanje zdaj vam bo pomagal kasneje.

Investirajte v svojo 401 (k)

Tukaj, kjer smo prišli v tradicionalnih dolgoročne finančne naložbe.

Vaša 401 (k) – ali vaš 403 (b) in 457 v nekaterih primerih – je Pokojninski načrt, ki vam ga delodajalec ponudi. Navadi prispevati določen odstotek vsako plačo in izberite iz zbirke vzajemnih skladov, v katere lahko vlagajo. Vaši prispevki so običajno davčna olajšava in denar raste neobdavčene, dokler ga ne umakne v pokoju.

Obstaja nekaj razlogov, zakaj je vaš 401 (k) odličen kraj za začetek vlaganja, če ste na tesen proračuna:

  • To je enostaven za namestitev. Vse, kar morate storiti, je izbrati, koliko bi želeli prispevati in ste na dobri poti.
  • Ni minimalne zahteve prispevkov. Začnete lahko s prispevanjem tako malo, kot bi si želeli.
  • Morda boste dobili tekmo delodajalca, ki bi lahko tako kot dvojni učinek vsak dolar, ki ga prispeva.
  • Vaši prispevki so davčna olajšava, kar pomeni, da je hit na svoj odjem domači plačilo manjše od vaše dejanske prispevka. Morda celo upravičeni do kredita Saver je, ki bi dal še več denarja nazaj v vaši denarnici.

Sodelujoči na vaš 401 (k) do točke, kjer ste maxing svojega delodajalca tekmo je no-brainer kot izhodišče. Še posebej, če ste na tesen proračun, lahko ti dodatnih dolarjev naredi veliko razliko.

Po tem, da je treba omeniti, da so nekateri 401 (k) ov obremenjena z visokimi stroški naložbenih možnosti, ki bi lahko naredijo drugi računi bolj privlačna kot naslednji korak. Kar nas pripelje do …

Začetek je IRA

Če nimate načrt upokojitev pri delu ali če delodajalec ne ujema prispevkov, lahko menijo, začenši z IRA namesto.

IRA je preprosto upokojitev račun, ki ga odpre na svoje, namesto preko delodajalca. In je na voljo v dveh različnih okusih:

  • Tradicionalni IRA:  Vaši prispevki so davčna olajšava in svoj denar raste brez davka, ampak vaši dvigi v upokojitvi, so obdavčeni.
  • Roth IRA:  Vaši prispevki niso davčna olajšava, vendar vaš denar raste brez davka in ga lahko brezcarinske v pokoju umakne.

Medtem ko so pogosto razlogov, da raje eno ali drugo, za naše namene, tukaj vse, kar je pomembno, je, da sta oba veliko načinov za varčevanje in naložbe. Trik je najti eno, da tisti, ki ne zaračuna veliko pristojbin in da nima minimalnih zahtev stanje na računu ali prispevkov.

Izboljšav je lahko dobra izbira, če iščete preprost, z nizkimi stroški tako za odprtje IRA brez računa najnižjimi.

Plačati dolgove

Kot gradnji sklad za nujne primere, odplačevanju dolga ni naložba na način, da smo običajno menite o naložbah.

Toda, če je vaš cilj le, da bi večina od nekaj dolarjev, ki jih imajo na voljo za shranjevanje, odplačevanju dolga je lahko vaša najboljša možnost.

Pomisli takole: Strokovnjaki se zdi, da se strinjajo, da je 7% do 7,5% je razumna ocena dolgoročnih dobičkov na delniškem trgu. Vendar pa so ti donosi ni zagotovljeno, da bo veliko vzponov in padcev na poti, in bolj uravnotežen portfelj, ki vključuje obveznice lahko zmanjša to oceno za 6% na 6,5%.

Po drugi strani pa vsak dolar daš k dolgu si prislužite zajamčeno donosnost v višini vaših stroškov obresti. Prenos dodaten dolar za svojo kreditno kartico, ki vam zaračunava 15% v interesu si prislužite 15% donos. Dodaten dolar za svojo študentsko posojilo s 6% obresti si prislužite 6% donos.

Preprosto povedano, odplačevanju visoke obresti dolga pogosto vam omogoča, da bi dobili borzo podobne donose brez vseh negotovosti. Če to ni pametna investicija, ne vem, kaj je.

Investirajte vase

Učenje novih spretnosti. Pogajati povišico v službi. Najti načine za zaslužiti nekaj dohodka na strani.

Te naložbe v sami splošno stanejo le nekaj časa, vendar pa se lahko izplačajo v obliki več prihodkov – kar pomeni, da boste imeli več denarja na voljo za varčevanje in naložbe.

In ker je vaša stopnja varčevanja je najbolj pomemben del vašega naložbenega načrta, je to morda edina najboljša poteza lahko naredite.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investicijski Strategija Odlično

Investicijski Strategija Odlično

Z vse televizijske oddaje, knjige, blog delovnih mest, akademske študije, in vse ostalo, posvečen temo investiranja, bi bilo smiselno razmišljati, da je z dovolj raziskav, da bi lahko ustvarili odlično naložbeno strategijo, ki poveča vaše možnosti za pridobivanje najboljše vrne mogoče.

Natančen prava mešanica delnice, obveznice in vzajemne sklade, v točno pravih odstotkih, ki se nahaja v pravimi računov.

V mojem poklicu vidim veliko ljudi ujeti v tem iskanju popolnega naložbe, in pa tudi dobronameren, kot je lahko, to običajno vodi v eno od dveh nezaželenih rezultatov:

  1. Analiza paraliza:  Konstanta negotovost okoli katerega so sklepi “najboljše” preprečijo, da bi kdaj kar koli odločitve na vseh.
  2. Constant krpanje:  neskončen raziskav vodi v stalnih odkritij novih naložbenih strategij, ki vodi do stalnih krpanje in stalnih sprememb v svoj investicijski načrt, ki preprečujejo kakršno koli dolgoročno napredek.

Resnica o vlaganju, v nekaterih pogledih, veliko manj kot izpolnjuje idejo popolne strategije. Lahko pa tudi razbremeniti veliko stresa in tesnobe, in, če je pravilno razumel, lahko povzroči veliko boljše (čeprav nepopolno) rezultatov.

Zmuzljive Popolna investicijska

Resnica je, da je nujno, odlična naložba tam. Obstaja nekaj, kar bo zagotovilo boljše donose kot vse ostalo več kot vaš osebni naložbeni časovni premici.

Problem je, da je nemogoče vedeti, kaj to je. Prihodnost je nepredvidljiva s katero koli stopnjo natančnosti, kar pomeni, da ne obstaja kdo, ki vam lahko povem, pred časom, ki bo naložbena strategija prekosi vse ostale.

Za to povedati drug način, ne glede na to, kaj si naredil, da je virtualni gotovost, da boste lahko, da se ozremo nazaj in najti druge naložbene strategije, ki bi izvedli bolje.

To je najbolje, da se strinja, da zdaj in pozabi na idejo popoln. Ker druga plat je, da ne potrebujemo popolno naložbe, da bi uspeli.

Vse, kar potrebujete, je nekaj, kar je dovolj dober, da vam pomaga doseči vaše cilje.

Ustvarjanje “dovolj dobro” investicijski načrt

Dobra novica je, da je “dovolj dobro”, je pa popolnost je mogoče zelo preprosto. Obstaja peščica načeli naložbene politike, ki so bili prikazani na delo in so relativno preprosto izvajati.

V naslednjih korakih, medtem ko je nepopolna, se pravi način za povečanje vaše možnosti za naložbeni uspeh.

1. Prihranite denar

Sčasoma se bodo odločitve o naložbah in donosi, ki jih zagotavljajo začnejo pomembno. Ampak za prvo desetletje-plus vašega naložbenega življenja, je pomembno donosov zasenči pomen vašega stopnjo varčevanja.

Tudi če nimate pojma, kaj počnete, in se zgodi, da izberejo strašne naložbe, ste sami vzpostavitvi za dolgoročni uspeh z varčevanjem zgodaj in pogosto. Ti prispevki sešteti, na koncu zagotavlja temelje, na katerih lahko zaslužen realni donosi.

2. S Tax-privilegiranih računov

Seveda vam želim, da se denar, ki ste si varčevanje, ki se lahko koristno uporabi, in najlažji način za to je z največjo davčno-ugodnem računov na voljo za vas.

Računi kot 401 (k) s in IRAS omogočajo svoj denar raste čemer ne bodo obremenjeni z davki, kar pomeni, da lahko raste hitreje, kot bi se v drugih računov.

3. Zmanjšajte stroške

Cena je enotna najboljši napovedovalec prihodnjih donosov, z nižjimi stroški in pristojbine, ki vodijo do boljših donosov. Manj boste plačali, več dobiš.

In dobra novica je, da je strošek eden od dejavnikov, ki je neposredno pod vašim nadzorom.

4. vzpostaviti ravnotežje

Dobra naložba strategija je mešanica bolj tvegana, višje donosnih naložb, kot so zaloge in manj tvegane naložbe nižje povratna kot obveznice, tako da lahko tako rastejo in zaščititi svoj denar ob istem času.

To je eden izmed krajev, ljudje spotaknil: iščejo popolno ravnotežje. Naj bo ena, da ti povem, da to ne obstaja, zato lahko pozabite na to.

Vendar pa lahko popolnoma ravnovesje, ki je tudi v “dovolj dobre” območju.

5. Index Uporaba skladi

Indeksni skladi so znova in znova, da prekašajo aktivno-upravljanih sredstev je prikazano, in to storijo z nižjimi stroški. Prav tako bi bilo zelo enostavno, da razširijo svoje naložbe in najti pravo ravnotežje med tveganjem in donosom.

Nič ni zagotovljena, vendar dokazi kažejo, da se z uporabo indeksnih skladov poveča vaše možnosti za uspeh.

6. Ostani Dosledna

Ne glede na to, katere naložbe se odločite, bo veliko vzponov in padcev na poti. Boste slišali tudi o drugih naložbenih strategijah, ki zvenijo privlačno, in nekateri, da se počutijo kot “ne smete zamuditi” priložnosti.

Vaša naloga je, da prezreti hrup in držijo svojega načrta. Dokler boste sledili načelom zgoraj izvajati “dovolj dobro” investicijski načrt, ne bi smelo biti veliko potrebo po spremembi, razen če pride do bistvene spremembe v svoje cilje in okoliščine.

Kot je Warren Buffett je nekoč dejal: “letargija, ki mejijo na lenivca ostaja temelj naše investicijske slog.”

Ko imate pogum, da se usede za “dovolj dobra,” lahko sedel nazaj in pustite, da vam naložbe ne dela. To ne more biti popolna, vendar je še veliko bolje kot alternativa.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Upravljanje Obrestno tveganje

Upravljanje Obrestno tveganje

Obrestno tveganje obstaja v obrestnega sredstva za, kot so posojila ali obveznice, zaradi možnosti spremembe v vrednosti sredstva, ki izhaja iz spremenljivosti obrestnih mer. Interes za upravljanje s tveganji stopnja je postala zelo pomembna, in izbrane instrumenti so bili razviti, da se ukvarjajo z obrestnim tveganjem.

Ta članek se osredotoča na več načinov, da tako podjetja kot potrošniki upravljajo obrestno tveganje z uporabo različnih obrestnih izvedenih finančnih instrumentov.

Kaj Vrste Vlagatelji so dovzetne za obrestno tveganje?

Obrestno tveganje je tveganje, da se pojavi, ko je absolutna raven obrestnih mer niha. Obrestno tveganje, neposredno vpliva na vrednosti vrednostnih papirjev s stalnim donosom. Ker so obrestne mere in cene obveznic obratno sorazmerna, tveganje, povezano z zvišanjem obrestnih mer povzroči cene obveznic padajo in obratno. Bond vlagatelji, posebej tisti, ki vlagajo v dolgoročne obveznice s fiksno obrestno mero, so bolj neposredno občutljivi na tveganje obrestne mere.

Recimo, da posameznik kupi 3% fiksno obrestno mero 30-letne obveznice za $ 10.000. Ta vez plača 300 $ na leto, zrelosti. Če se v tem času, obrestne mere dvignila na 3,5%, nove obveznice, izdane plačati 350 $ na leto, zrelosti, ob predpostavki, da je vlaganje $ 10.000. Če je 3% bondholder še ima svojo vez s zrelosti, izgubi na možnost, da zaslužijo višjo obrestno mero. Druga možnost je, da je prodal svojo 3% obveznice na trgu in kupil obveznice z višjo obrestno mero. Vendar pa to za posledico investitorja dobili nižjo ceno na njegovo prodajo 3% obveznic, saj niso več tako privlačne za vlagatelje, saj so na voljo tudi na novo izdane 3,5% obveznice.

V nasprotju s tem spremembe obrestnih mer vplivajo tudi na kapitalskih vlagateljev, vendar manj neposredno od vlagateljev obveznic. To je zato, ker, na primer, ko se dvignejo obrestne mere, stroški družba za izposojanja denarja povečuje tudi. To bi lahko povzročilo korporacijskega preložitev zadolževanja, ki ima lahko za posledico manj porabe. To zmanjšanje porabe lahko upočasni rast podjetij ter povzroči zmanjšanje dobička in na koncu nižje cene delnic za vlagatelje.

Obrestno tveganje se ne sme zanemariti

Kot pri vsaki oceni obvladovanja tveganja, vedno obstaja možnost, da ni, in to je tisto, kar veliko ljudi. Vendar pa je v okoliščinah nepredvidljiva, včasih ne varovanj je katastrofalno. Ja, je strošek za varovanje, ampak kaj je strošek pomemben premik v napačno smer?

Če pogledamo samo Orange County, California, leta 1994 videti dokaze o pasti ignorirajo nevarnost obrestnim tveganjem. Na kratko, Orange County blagajnik Robert Citron sposodil denar pri nižjih kratkoročnih obrestnih mer in posodil denar pri višjih dolgoročnih stopenj. Strategija je bila sprva velika, kot se kratkoročne obrestne mere znižale in se je ohranila normalna krivulja donosnosti. Toda, ko se je krivulja začela vrteti in status pristop obrnjena krivulja donosnosti, so se stvari spremenile. Izgube v Orange County, in skoraj 200 osebe javnega prava, za katero Citron upravlja denar, so bili ocenjeni na 1,6 milijarde $, kar je povzročilo stečaja občine. To je zajetna cena za ignoriranje obrestnega tveganja.

Na srečo, tiste, ki želijo zavarovanje svojih naložb pred obrestnim tveganjem veliko izdelkov med katerimi lahko izbirate.

investicijski izdelki

Napadalci:  Terminska pogodba je najbolj osnovna upravljanje obrestna mera izdelek. Ideja je preprosta, in še veliko drugih izdelkov, opisanih v tem članku, ki temelji na tej ideji sporazuma danes za izmenjavo nekaj na določen datum v prihodnosti.

Sporazumi o obrestni meri (FRA):  FRA temelji na ideji terminske pogodbe, kjer je dejavnik dobička ali izgube obrestna mera. V skladu s tem sporazumom, ena stranka plačuje fiksno obrestno mero in prejema spremenljivo obrestno mero, ki je enaka referenčni obrestni meri. Dejanska plačila so izračunane na podlagi katere nominalni znesek in plača v presledkih, ki jih določijo pogodbenice. Samo neto plačilo pa se izvede – poraženec plača zmagovalca, tako rekoč. FRA so vedno poravnajo v gotovini.

Uporabniki FRA so običajno posojilojemalci ali posojilodajalci z enim datum v prihodnosti, na katerem so izpostavljeni tveganju spremembe obrestne mere. Niz Fras je podobna zamenjave (opisan spodaj); Vendar pa v zamenjavi, so vsa plačila na isti stopnji. Vsak FRA v seriji je cena na drugačni stopnji, razen če je izraz struktura stanovanje.

Futures:  terminske pogodbe je podoben naprej, vendar pa zagotavlja nasprotne stranke z manj tveganja kot terminske pogodbe – in sicer, slabitvi neplačila in likvidnostnega tveganja zaradi vključitve posrednika.

Zamenjave:  Tako kot se sliši, zamenjava je izmenjava. Natančneje, obrestna zamenjava zelo podoben kombinaciji Fras in vključuje dogovor med nasprotnimi strankami za izmenjavo sklopov prihodnjih denarnih tokov. Najpogostejša vrsta obrestne zamenjave je navaden vanilije swap, ki vključuje ena stranka plačuje fiksno obrestno mero in prejema spremenljivo obrestno mero, in druga stranka plačuje spremenljivo obrestno mero in prejema fiksno mero.

Možnosti:  možnosti upravljanja obrestne mere so opcijske pogodbe, pri katerih je osnovna varnost dolžniška obveznost. Ti instrumenti so koristne pri zaščiti oseb, ki posojila s spremenljivo obrestno mero, kot so hipoteke nastavljiv mere (orožje). Združenje možnosti obrestnih klic se imenuje cap obrestne mere; kombinacija možnosti obrestnih mer naj se imenuje tla obrestne mere. Na splošno velja, zgornja meja je kot klic in tla kot opcije.

Vendar v:  swaption, ali možnost zamenjave, je zgolj možnost, da vstopijo v zamenjavo.

Vgrajene možnosti:  Mnogi vlagatelji naleteli obrestnih izvedenih finančnih instrumentov za upravljanje s pomočjo vgrajenih opcij. Če ste že kdaj kupili vez z zagotavljanjem klicem, lahko tudi v klubu. Izdajatelj vašega vpoklic obveznice je zavarovanje, ki, če se obrestne mere znižal, pa lahko pokličete v obveznice in izdajo nove obveznice z nižjo kupona.

Caps:  Kapica, imenovana tudi zgornja meja, je opcija na obrestno mero. Primer njegove uporabe bi posojilojemalec bo dolgo, ali plačuje premijo za nakup kapo in prejemajo plačila v gotovini od prodajalca cap (v kratkem), ko je referenčna obrestna mera presega stopnjo stavke skupne kmetijske politike. Plačila so namenjeni za izravnavo zvišanja obrestnih mer za posojila s spremenljivo obrestno mero.

Če je dejanska obrestna mera presega stopnjo stavke, prodajalec plača razliko med stavko in obrestno mero, pomnoženo z nominalno glavnico. Ta možnost bo “cap” ali postaviti zgornjo mejo, na račun obresti imetnika.

Pokrov Obrestna mera je dejansko niz sestavnih možnosti, ali “caplets,” za vsako obdobje sporazum pokrov obstaja. Kapleta je zasnovan tako, da zagotavljajo varovanje pred dviga referenčne obrestne mere, kot je londonski medbančni obrestni meri (LIBOR), za navedeno obdobje.

Tla:  Tako kot je opcija velja zrcalna slika nakupne opcije, tla je zrcalna slika pokrovčka. Nadstropje Obrestna mera, kot kapo, je pravzaprav niz sestavnih možnosti, razen da so prodajne opcije in deli serije so označene kot “floorlets.” Kdor je dolga, se tla izplača ob zapadlosti floorlets če je referenčna obrestna mera nižja izvršilne cene tla je. Posojilodajalec uporablja to za zaščito pred padajočim mere na izjemno spremenljivo obrestno mero posojila.

Ovratnice:  Zaščitni ovratnik lahko pomaga tudi pri upravljanju obrestnega tveganja. Obdali se izvede s hkratnim nakupom kapo in prodajo talno (ali obratno), tako kot ovratnik ščiti vlagatelja, ki je dolgo na zalogi. Ničla stroškovno ovratnik se lahko ugotovi tudi znižati stroške varovanja pred tveganjem, vendar je to zmanjšuje potencialni dobiček, ki bi se z gibanjem obrestnih mer užival v vašo korist, saj ste postavili zgornjo mejo na vaši potencialni dobiček.

Spodnja črta

Vsak od teh proizvodov zagotavlja način za zavarovanje obrestnega tveganja, z različnimi izdelki bolj primerne za različne scenarije. Obstaja pa ni brezplačno kosilo. S katerim koli od teh možnosti, ena ponuja največ nekaj – bodisi denarja, kot so plačali za možnosti, ali oportunitetnih stroškov, ki je dobiček, potem bi tudi brez varovanja premij.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Razumevanje obrestnih mer, inflacije in obveznic

Obrestne mere, inflacija in obveznice

Lastništvo vez je v bistvu tako kot ima tok prihodnjih denarnih plačil. Ti izdatki so običajno izdelani v obliki rednih plačil obresti in vračilo glavnice ob dospetju obveznice.

V odsotnosti kreditnega tveganja (tveganje neplačila), vrednost tega tok prihodnjih denarnih plačil je preprosto odvisna od vašega zahtevanega donosa na podlagi vaših inflacijskih pričakovanj. Če to zveni malo zmedeno in tehnična, ne skrbite, ta članek bo razčleniti cen obveznic, opredeliti pojem “donos obveznic,” in pokazati, kako inflacijska pričakovanja in obrestne mere, ki določajo vrednost obveznice.

Ukrepi za tveganja

Obstajata dva glavna tveganja, ki jih je treba oceniti pri vlaganju v obveznice: obrestno tveganje in kreditno tveganje. Čeprav je naš poudarek na tem, kako se obrestne mere vpliva na cene obveznic (sicer znan kot tveganje obrestne mere), mora investitor vez zavedati tudi kreditno tveganje.

Obrestno tveganje je tveganje spremembe cene obveznice, je zaradi sprememb v trenutnih obrestnih mer. Gibanje kratkoročnih primerjavi dolgoročnih obrestnih mer lahko vplivajo na različne obveznic na različne načine, ki jih bomo opisali v nadaljevanju. Kreditno tveganje, medtem, je tveganje, da izdajatelj obveznice ne bo redne obresti ali plačila glavnice. Verjetnost negativnega kreditnega dogodka ali privzeto vpliva na ceno obveznice, je – večje je tveganje negativnega kreditnega dogodka, ki se pojavljajo, večji vlagatelji obrestnih mer bo zahteval za prevzem tega tveganja.

Obveznice, ki jih ZDA državno blagajno, izdane za financiranje delovanja ameriške vlade so znani kot ameriških državnih obveznic. Odvisno od časa do zapadlosti, se imenujejo menice, menice ali obveznice.

Vlagatelji menijo ameriške državne obveznice, da lahko brez tveganja neplačila. Z drugimi besedami, vlagatelji verjamejo, da ni nobene možnosti, da bo ameriška vlada zamude plačil obresti in glavnic od obveznic, ki jih izda. Za preostanek tega članka, bomo uporabili ameriške državne obveznice v naših primerih, s čimer se odpravi kreditnega tveganja iz razprave.

Računanje donosa in Cena vez je

Da bi razumeli, kako se obrestne mere vplivajo na ceno vez je, morate razumeti pojem donosa. Čeprav obstaja več različnih vrst izračunov donosnosti, za namene tega člena, bomo uporabili donosnost do dospetja (YTM) izračuna. YTM vez je preprosto diskontna stopnja, ki se lahko uporablja, da bi sedanja vrednost vseh denarnih vez tokove enaka njegovi ceni.

Z drugimi besedami, cena vez je vsota sedanje vrednosti vsake denarnega toka, pri čemer je sedanja vrednost vsakega denarnega toka izračuna po isti diskontni faktor. Ta diskontni faktor je donos. Ko dobimo obveznice poveča, po definiciji, njena cena pade, ko dobitek vez pade že po definiciji svoje zvišanje cen.

Obveznica je Relativni pridelek

Zapadlost ali izraz obveznice v veliki meri vpliva na njegov donos. Da bi razumeli to izjavo, morate razumeti, kaj je znano kot krivulje donosnosti. Krivulja dobitek predstavlja YTM v razred vezi (v tem primeru ameriške državne obveznice).

V večini okolij obrestnih mer, več rok zapadlosti, bodo višji donos biti. To omogoča intuitivno smiselna, saj je prejela več čas pred denarni tok, večja je možnost, da bo zahtevana stopnja popust (ali donos) premakniti višje.

Inflacijska pričakovanja Ugotovite naložbenika donosa Zahteve

Inflacija je vez je najhujši sovražnik. Inflacija razjeda kupne moči bodočih denarnih tokov vez je. Preprosto povedano, višja trenutno stopnjo inflacije in višje (pričakovani) prihodnje stopnje inflacije, višje bodo donosi dvignila prek krivulje donosnosti, saj bodo vlagatelji zahtevali ta višji donos kot nadomestilo za inflacijsko tveganje.

Kratkoročni, dolgoročne obrestne mere in inflacijska pričakovanja

Inflacija – kot tudi pričakovanja glede prihodnje inflacije – so odvisne od dinamike med kratko- in dolgoročnih obrestnih mer. Po vsem svetu, so kratkoročne obrestne mere upravlja centralne banke narodov. V ZDA, Odbor za odprti trg Federal Reserve Board (FOMC) določa stopnjo zveznih sredstev. Zgodovinsko gledano, druga dolarjih kratkoročni interes, kot je LIBOR, je bila zelo povezana s stopnjo sredstev hranijo.

FOMC upravlja z dovodom stopnjo sredstev za izpolnitev svojega dvojnega mandata za spodbujanje gospodarske rasti ob ohranjanju stabilnosti cen. To ni lahka naloga za FOMC; je vedno razpravljajo o ustrezni ravni hranijo sredstva, in na trgu oblikuje svoje mnenje o tem, kako dobro počne FOMC.

Centralne banke ne nadzoruje dolgoročnih obrestnih mer. Tržne sile (ponudbe in povpraševanja) določi ravnotežno ceno za dolgoročne obveznice, ki določajo dolgoročne obrestne mere. Če je trg obveznic je prepričan, da je FOMC nastavitev hitrosti hranijo sredstev prenizka, pričakovanja v prihodnosti zvišanje inflacije, kar pomeni dolgoročne obrestne mere poveča glede na kratkoročnih obrestnih mer – krivulja donosnosti steepens.

Če trg meni, da je FOMC določena stopnja hranijo sredstva previsoka, nasprotno se zgodi, in dolgoročne obrestne mere zmanjšala glede na kratkoročne obrestne mere – krivulja donosnosti izravna.

Timing obveznice v denarnih tokov in obrestnih mer

Časovni okvir denarnih tokov vez je pomembno. To vključuje izraz obveznice do zapadlosti. Če udeleženci na trgu menijo, da je višja inflacija na obzorju, bodo obrestne mere in donosnost obveznic naraste (in cene se bo zmanjšala) kot nadomestilo za izgubo kupne moči bodočih denarnih tokov. Obveznice z najdaljšimi denarnih tokov videli dvig njihove donose in cene najbolj padle.

To bi moralo biti intuitivno, če menite o izračunu sedanje vrednosti – ko spremenite diskontno stopnjo, ki se uporablja na tok prihodnjih denarnih tokov, dlje do prejema denarnih tokov, ki je prizadela več njegova sedanja vrednost. Na trgu obveznic je ukrep glede na spremembe obrestnih mer sprememb cen; To pomembno meritev vez je znan kot trajanja.

Spodnja črta

Obrestne mere, donosi obveznic (cene) in inflacijska pričakovanja v korelaciji s seboj. Gibanje kratkoročnih obrestnih mer, kot ga ima centralna banka naroda narekuje, bo vplivala na različne vezi z različnimi pogoji zapadlosti različno, odvisno od pričakovanj trga o prihodnjih stopnjah inflacije.

Na primer, bo sprememba v kratkoročnih obrestnih mer, ki ne vpliva na dolgoročne obrestne mere le malo vpliva na ceno in donos dolgoročna obveznice. Vendar pa se lahko spremeni (ali brez sprememb, ko je trg zaznava, da je potrebna ena) v kratkoročnih obrestnih mer, ki vpliva na dolgoročne obrestne mere v veliki meri vpliva na ceno in dobimo dolgoročnih obveznic je. Preprosto povedano, spremembe v kratkoročnih obrestnih mer imajo večji učinek na kratkoročne obveznice kot dolgoročne obveznice, in spremembe v dolgoročnih obrestnih mer vplivajo na dolgoročne obveznice, vendar ne na kratkoročnih obveznic .

Ključ za razumevanje, kako bo sprememba obrestnih mer vpliva na ceno in donos neka vez je, da, če priznajo na podlagi krivulje donosnosti, ki leži obveznic (kratka končni ali dolgi končni), in za razumevanje dinamike med kratko- in dolgo- dolgoročne obrestne mere.

S tem znanjem, lahko uporabite različne ukrepe trajanju in konveksnosti postati začinjeno trg obveznic za vlagatelje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.