Strategie di pensionamento per i piccoli imprenditori

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Strategie di pensionamento per i piccoli imprenditori

Come un piccolo imprenditore, si è completamente responsabile per la propria previdenza. Se si dispone di dipendenti, si può sentire responsabile per aiutare a pianificare per una pensione di successo. Le considerazioni e piani di risparmio previdenziale che si lavora, come un piccolo imprenditore, dovrebbero essere di primaria importanza quando si pianifica sia per la propria pensione e quella dei vostri dipendenti.

Scegliere una strategia tradizionale pensionamento

Ci sono alcune opzioni tradizionali diversi utilizzando la vostra piccola impresa per finanziare la vostra pensione, come IRA e 401 (k) s, che funzionano come ulteriori fonti di reddito di pensione diversa da liquidare la vostra piccola impresa.

Stabilire un IRA SEMPLICE:  La partita piano di risparmio di incentivazione per i dipendenti, o SEMPLICE IRA, è un piano di pensionamento a disposizione delle piccole imprese. Nel 2018, i dipendenti possono rinviare fino a $ 12.500 di loro stipendio, al lordo delle imposte, e coloro che sono 50 anni o più possono rinviare fino a $ 15.500, approfittando di un contributo catch-up $ 3.000. Tuttavia, i dipendenti che partecipano in altri piani dal datore di lavoro possono contribuire non più di $ 18.000 tutti i piani dal datore di lavoro insieme.

I datori di lavoro possono abbinare i contributi dei dipendenti ad un IRA SEMPLICE fino al 3% del compenso del dipendente. Al contrario, i datori di lavoro possono contribuire 2% del compenso di ciascun dipendente ammissibili fino a $ 270.000 2018. contributi del datore di lavoro sono deducibili dalle tasse.

Impostare un settembre IRA:  Una pensione dei dipendenti semplificato (SEP) è un altro tipo di conto individuale di anzianità (IRA) a cui i piccoli imprenditori e loro dipendenti possono contribuire. Nel 2018, essa consente ai dipendenti di dare un contributo al lordo di imposte fino al 25% del reddito o $ 55.000 a seconda di quale è inferiore. Come un piano semplice, un settembre consente ai proprietari di piccole imprese fanno i contributi deducibili dalle tasse a favore del personale avente diritto, e gli impiegati non pagherà le tasse sugli importi un datore di lavoro contribuisce a loro nome fino a che non prendono le distribuzioni dal piano quando vanno in pensione.

Quasi tutte le piccole imprese in grado di stabilire un settembre Non importa come pochi dipendenti che avete o se la vostra attività è strutturato come una ditta individuale, società, società o senza scopo di lucro. Ogni anno, si può decidere quanto di contribuire a favore dei dipendenti, in modo da non sono vincolati a dare un contributo se la vostra azienda ha un brutto anno. I proprietari di business sono anche i dipendenti considerati e possono dare contributi dei dipendenti per i propri account.

Nel complesso, il piano di settembre è una scelta migliore per molte piccole imprese perché permette di avere i contributi più grandi e una maggiore flessibilità.

IRA e solo 401 (k) s: Se siete in un settore competitivo e vuole attrarre i migliori talenti, potrebbe essere necessario offrire un piano di pensionamento, come ad esempio i due di cui sopra. Tuttavia, i datori di lavoro non sono tenuti a offrire prestazioni pensionistiche ai loro dipendenti. Se non lo fai, un modo è possibile risparmiare per la propria pensione, senza coinvolgere i dipendenti è attraverso un Roth o tradizionale IRA, che chiunque con reddito da lavoro dipendente può contribuire a.

Si può anche contribuire ad un IRA per conto del coniuge. Roth IRA consentono di contribuire dollari al netto delle imposte e prendere le distribuzioni esentasse in pensione; IRA tradizionali consentono di contribuire dollari al lordo delle imposte, ma dovrete pagare le tasse sulle distribuzioni. Il massimo che può contribuire ad un IRA nel 2018 è di $ 5.500 ($ 6.500 se siete 50 anni o più).

Infine, se la vostra piccola impresa non ha dipendenti idonei che non siano il coniuge, si può contribuire ad un solo 401 (k).

Sviluppare una strategia di uscita per il tuo business

Potrebbe sembrare strano che lo sviluppo di una strategia di uscita business dovrebbe essere una delle vostre prime considerazioni quando si pianifica per la pensione. Ma considerare questo: la piccola impresa di trascorrere il vostro edificio la vita potrebbe diventare il vostro bene più grande. Se si desidera che per finanziare la vostra pensione – e di smettere di lavorare – avrete bisogno di liquidare il proprio investimento. Per preparare per vendere la vostra piccola impresa, un giorno, ha bisogno di essere in grado di operare senza di te. Non è mai troppo presto per cominciare a pensare a come realizzare questo obiettivo e su come trovare il miglior acquirente per le piccole aziende.

Le condizioni di mercato saranno influenzare la capacità di vendere il vostro business. Si potrebbe desiderare di costruire la flessibilità nel vostro piano di pensionamento in modo da poter vendere la tua puntata durante un mercato forte o lavorare più a lungo se una recessione colpisce. Sicuramente si vuole evitare una vendita di soccorso: Un problema che incontrerete se si aspetta fino all’ultimo minuto per uscire il vostro business è che il vostro imminente pensionamento sarà creare l’impressione di una vendita disagio tra i potenziali acquirenti e non sarà in grado di vendere la vostra azienda ad un premio.

La linea di fondo

Più di un terzo dei proprietari di piccole imprese intervistate nel 2014 ha dichiarato di non vogliono andare in pensione, un quarto ha detto che non si prevede di andare in pensione, più di un terzo ha detto che prevede di dividere il loro tempo tra il ritiro lavoro e tempo libero, e molto altro ancora oltre la metà ha detto che avrebbero trovato difficoltà a ritirarsi completamente. Anche se siete tra i molti proprietari di piccole imprese che hanno intenzione di continuare a lavorare, che istituisce un piano di pensionamento per le piccole aziende è una buona idea perché ti dà opzioni – e avere opzioni significa vi sentirete più soddisfatti con qualsiasi percorso che si sceglie .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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